MỤC LỤC A ĐẶT VẤN ĐỀ………………………………………………… B GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ…………………………………… I Khái quát Bảo hiểm.………………………………………… Định nghĩa Bảo hiểm………………………………… 2 Bản chất Bảo hiểm………………………………… II Khái quát bảo hiểm nhóm………………………………… Bảo hiểm nhóm ……………………………………… Bảo hiểm nhân thọ……………………………………… Sản phẩm bảo hiểm nhóm……………………………… III Những đặc điểm sản phẩm Bảo hiểm nhóm…………… IV Quá trình xét nhận Bảo hiểm nhóm………………………… V Lợi ích Bảo hiểm nhóm…………………………………… VI Thực tiễn kinh doanh Bảo hiểm nhóm nay…………… Tình hình phát triển Bảo hiểm nhóm nay……… Một số sản phẩm bảo hiểm nhóm công ty bảo hiểm Việt Nam triển vọng phát triển……………… 11 C KẾT LUẬN…………………………………………………… A ĐẶT VẤN ĐỀ 13 Nếu trước bảo hiểm xa lạ với đa số người dân loại nghiệp vụ bảo hiểm phát triển tốt Việt Nam Mặc dù tỷ lệ người tham gia bảo hiểm chưa tương xứng với tiềm thực tế xong điều tất yếu ảnh hưởng truyền thống văn hóa từ xa xưa Việt Nam Nói đến loại hình nghiệp vụ bảo hiểm thường biết nhiều đến sản phẩm bảo hiểm dành cho cá nhân chủ yếu, người biết đến sản phẩm bảo hiểm dành cho nhóm khách hàng Loại sản phẩm gọi Bảo hiểm nhóm Trong vài năm trở lại công ty kinh doanh bảo hiểm bắt đầu nghĩ đến việc kinh doanh loại hình sản phẩm bảo hiểm nhóm có nhiều sản phẩm tung thị trường Trong viết tìm hiểu Bảo hiểm nhóm thực tiễn kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhóm, sản phẩm bảo hiểm không xa lạ nước Việt Nam đưa thức vài năm trở lại B GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ Có thể nói vấn đề sản phẩm bảo hiểm nhóm gây ý nhiều người Bởi nước sản phẩm phát triển Việt Nam tung thời gian gần Đây loại sản phẩm bảo hiểm có nhiều điểm khác biệt so với loại sản phẩm khác dành cho cá nhân Trên thực tế có tài liệu nói bảo hiểm nhóm chủ yếu thông tin trang web công ty bảo hiểm, nhiều không thực đầy đủ Điều ảnh hưởng lớn đến việc nghiên cứu đề tài Trước hết xem xét số vấn đề chung bảo hiểm I Khái quát Bảo hiểm Định nghĩa Bảo hiểm Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm Theo Dennis Kessler, "bảo hiểm đóng góp số đông vào bất hạnh số ít." Còn theo Monique Gaullier, "bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác: người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê." Tập đoàn bảo hiểm AIG (Mỹ) định nghĩa: “Bảo hiểm chế, theo chế này, người, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phân chia giá trị thiệt hại tất người bảo hiểm” Theo Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (ban hành ngày 09/12/2000) “kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm." Như vậy, để có khái niệm chung bảo hiểm, đưa định nghĩa: “Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm với người bảo hiểm thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm” Bản chất Bảo hiểm Bằng đóng góp số đông người vào quĩ chung, có rủi ro, quĩ có đủ khả trang trải bù đắp cho tổn thất số Mỗi cá nhân hay đơn vị cần đóng góp khoản tiền trích từ thu nhập cho công ty bảo hiểm Khi tham gia nghiệp vụ bảo hiểm đó, gặp tổn thất rủi ro bảo hiểm gây ra, người bảo hiểm bồi thường Khoản tiền bồi thường lấy từ số phí mà tất người tham gia bảo hiểm nộp Tất nhiên, có số người tham gia bảo hiểm gặp tổn thất, người không gặp tổn thất không số phí bảo hiểm Như vậy, thấy, thực chất bảo hiểm việc phân chia tổn thất người cho tất người tham gia bảo hiểm chịu Do đó, nghiệp vụ bảo hiểm muốn tiến hành phải có nhiều người tham gia, tức là, bảo hiểm hoạt động sở luật số đông (the law of large numbers), nhiều người tham gia xác suất xảy rủi ro người nhỏ bảo hiểm có lãi II Khái quát bảo hiểm nhóm Bảo hiểm nhóm Sản phẩm bảo hiểm nhóm loại hình sản phẩm thuộc bảo hiểm nhân thọ phân loại theo tiêu chí nhóm khách hàng Theo tiêu chí bảo hiểm nhân thọ phân loại thành: Bảo hiểm cá nhân bảo hiểm theo nhóm “Nhóm” phải thoả mãn điều kiện nhóm người thành lập không mục đích tham gia bảo hiểm Bảo hiểm nhóm mang nhiều đặc điểm tương tự hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dành cho cá nhân có đặc điểm khác biệt dễ nhận thấy là: hợp đồng bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho nhóm người, thay bảo hiểm cho người hay người gia đình hợp đồng bảo hiểm cá nhân Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ (life insurance): “Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết” (khoản 12 Điều Luật kinh doanh bảo hiểm) Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm người nên thường hiểu đồng nghĩa với bảo hiểm người Thực chất bảo hiểm tính mạng tuổi thọ người nhằm bù đắp cho người bảo hiểm khoản tiền hết thời hạn bảo hiểm người bảo hiểm bị chết bị thương tật toàn vĩnh viễn Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ việc bảo hiểm rủi ro có liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người Đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ rộng, bao gồm nhiều người lứa tuổi khác Sản phẩm bảo hiểm nhóm Những sản phẩm bảo hiểm nhóm có đặc trưng dành cho nhóm người thấy loại sản phẩm thường chào bán doanh nghiệp Các doanh nghiệp nơi có đông người lao động, nhân viên nên việc chào bán loại sản phẩm dành cho nhiều người thích hợp Những sản phẩm bảo hiểm nhóm bảo hiểm nhóm dành cho toàn nhân viên, bảo hiểm nhóm dành cho đội ngũ nhân chủ chốt, chương trình giữ chân người tài cho toàn nhân viên, chương trình giữ chân người tài cho người chủ chốt Trên giới Bảo hiểm nhóm chương trình bảo hiểm dành cho nhân viên doanh nghiệp quan tâm rộng rãi khắp nơi giới Việc tham gia bảo hiểm cho nhân viên xem hình thức tăng thêm phúc lợi doanh nghiệp dành cho nhân viên Chương trình bảo hiểm góp phần gia tăng trung thành nhân viên doanh nghiệp, họ cảm thấy đánh giá tưởng thưởng xứng đáng cho đóng góp doanh nghiệp… Vậy có loại sản phẩm bảo hiểm nhóm nào? Như biết bảo hiểm nhân thọ phân làm loại nghiệp vụ là: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm liên kết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí Sự phân loại quy định rõ Điều khoản Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung năm 2010 Về sản phẩm bảo hiểm nhóm loại nghiệp vụ khác dành cho nhóm người ví dụ Bảo hiểm trọn đời theo nhóm; Bảo hiểm thương tật theo nhóm; Bảo hiểm sức khỏe theo nhóm… Mỗi doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhóm cho thị trường sản phẩm họ lại có tên khác loại hình nghiệp vụ bảo hiểm ví dụ Phú Bảo Nghiệp; An nghiệp bảo nhân; An khang phú tài… sản phẩm thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm nhóm III Những đặc điểm sản phẩm Bảo hiểm nhóm Thứ nhất, Bảo hiểm nhóm mang nhiều đặc điểm tương tự hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dành cho cá nhân có đặc điểm khác biệt dễ nhận thấy là: hợp đồng bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho nhóm người, thay bảo hiểm cho người hay người gia đình hợp đồng bảo hiểm cá nhân “Nhóm” phải thỏa mãn điều kiện nhóm người thành lập không mục đích tham gia bảo hiểm Thứ hai, Phí hợp đồng bảo hiểm nhóm: Phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhóm đóng góp phụ thuộc vào việc hợp đồng thuộc loại Trong hợp đồng bảo hiểm nhóm không đóng phí, toàn số phí người sử dụng lao động đóng, nhân viên (người bảo hiểm nhóm) đóng phí Trong hợp đồng bảo hiểm nhóm đóng phí, thành viên (người bảo hiểm nhóm) phải đóng toàn phần phí bảo hiểm, phần lại người sử dụng lao động nộp Thứ ba, Các bên tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm nhóm Tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm nhóm gồm có hai bên là: Công ty bảo hiểm người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Trong đó, người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhóm người tổ chức định mua loại hình bảo hiểm nhóm cho thành viên thuộc nhóm Đây người đàm phán điều khoản hợp đồng với công ty bảo hiểm Thứ tư, Những người tham gia bảo hiểm nhóm Theo nguyên tắc, người thuộc nhóm nhân viên doanh nghiệp (hoặc đơn vị, tổ chức), nhóm công đoàn lao động, nhóm người vay - người cho vay tham gia bảo hiểm nhóm Trên thực tế, hầu hết hợp đồng bảo hiểm nhóm nhóm nhân viên doanh nghiệp Hợp đồng bảo hiểm nhóm cung cấp quyền lợi cho người thuộc nhóm Đơn bảo hiểm chung (duy nhất) cho cá nhân nhóm (ví dụ người làm công công ty đó) người sống phụ thuộc họ Thứ năm, Quyền lợi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhóm quyền lợi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dành cho cá nhân Quyền lợi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhóm khác so với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân Tuy nhiên có số điểm khác biệt là: “Thông thường hợp đồng bảo hiểm nhóm có mức phí thấp so với hợp đồng bảo hiểm cá nhân; mặc khác người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhóm có quyền định người thụ hưởng trường hợp qua đời Trong đó, điều thường thấy hợp đồng bảo hiểm cá nhân người tham gia bảo hiểm - người chủ hợp đồng - người có quyền định người thụ hưởng (Tất nhiên, bảo hiểm nhân thọ cá nhân, người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm một) Khoản trợ cấp cho người lao động bảo hiểm theo đơn bảo hiểm chủ Người sử dụng lao động thu xếp người lao động cấp giấy chứng nhận ghi nhận việc tham gia họ vào chương trình bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thường thu xếp thông qua tổ chức công đoàn hiệp hội Bảo hiểm loại thường thực theo hình thức bảo hiểm sinh mạng có thời hạn tái tục hàng năm, số chương trình đưa hình thức bảo hiểm trọn đời Người sử dụng lao động trả toàn chi phí hay đóng góp phần chi phí với người lao động IV Quá trình xét nhận Bảo hiểm nhóm: Quá trình hình thành nhóm người tham gia bảo hiểm đồng để áp dụng quy luật số đông, từ dự tính tỉ lệ chết bệnh tật xảy nhóm (độ tin cậy 1, độ lệch chuẩn 0) Vì người bảo hiểm cung cấp chứng bảo hiểm sở cá nhân, nên mục đích công việc nhằm giảm đến mức tối thiểu lựa chọn bất lợi cho công ty bảo hiểm thành viên nhóm Để đạt mục đích này, cần phải áp dụng quy tắc sau: (1) nhóm hình thành mục đích khác bảo hiểm, người mắc bệnh tập hợp lại để mua bảo hiểm; (2) số lượng người trẻ tuổi đưa vào nhóm người nhiều tuổi đưa khỏi nhóm phải ổn định, cho người có sức khoẻ đủ tiêu chuẩn tiếp tục bảo hiểm; (3) quyền lợi bảo hiểm xác định tự động công thức chung cho tất thành viên, không thành viên có sức khoẻ lựa chọn mức bảo hiểm cao hơn; (4) cần phải có tham gia bảo hiểm đại đa số người lao động đủ điều kiện V Lợi ích Bảo hiểm nhóm Bảo Hiểm Nhân Thọ Nhóm chương trình Doanh Nghiệp quan tâm rộng rãi khắp nơi giới nói chung Ðông Nam Á nói riêng Việc tham gia bảo hiểm cho nhân viên xem hình thức tăng thêm phúc lợi Doanh nghiệp dành cho nhân viên Thông qua đó, thể mối quan tâm cam kết Doanh nghiệp người lao động Chương trình bảo hiểm góp phần gia tăng trung thành nhân viên doanh nghiệp họ cảm thấy đánh giá tưởng thưởng xứng đáng cho đóng góp Người lao động an tâm làm việc phát triển kỹ môi trường làm việc tốt Trong bối cảnh sống phát triển không ngừng nay, người lao động chuyên nghiệp cần phải có an tâm để đạt kết hoạt động tốt Vì vậy, cho dù người lao động làm việc gần nhà hay xa, tạo điều kiện để doanh nghiệp đảm bảo thân người lao động người phụ thuộc bảo vệ chăm sóc Lợi ích Chương trình bảo hiểm nhóm mang đến cho doanh nghiệp: Bảo hiểm nhóm giải pháp toàn diện điều chỉnh nhằm bảo vệ Thành viên bảo hiểm trước rủi ro ốm đau, thương tật sớm Cung cấp giải pháp hỗ trợ quan trọng để thu hút lưu giữ tài sản quý doanh nghiệp người lao động Đây giải pháp với chi phí hợp lý để có mức bảo hiểm nhân thọ tối đa Các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ với chi phí cạnh tranh Dễ dàng tham gia quản lý Lợi ích Chương trình bảo hiểm nhóm mang đến cho người lao động: Được bảo hiểm 24/7 mà giới hạn địa lý Hỗ trợ tài cho thành viên gia đình trường hợp Thành viên bảo hiểm rủi ro ốm đau, thương tật sớm không phân biệt nguyên nhân tai nạn hay không tai nạn Không yêu cầu khám sức khỏe số tiền yêu cầu bảo hiểm nằm Mức đảm bảo phát hành hợp đồng VI Thực tiễn kinh doanh Bảo hiểm nhóm Tình hình phát triển Bảo hiểm nhóm Thị trường bảo hiểm nước ta năm gần sôi động, đa dạng Số lượng công ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày tăng; loại hình sở hữu đa dạng bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ, thuộc ba lĩnh vực bảo hiểm người, bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân sự; tính cạnh tranh công ty bước thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Trên thị trường bảo hiểm xuất nhiều sản phẩm độc đáo sở kết hợp yếu tố tiết kiệm – đầu tư bảo vệ, công luận đánh giá cao sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân cho người sử dụng thẻ ATM, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm người chăn nuôi sản xuất thức ăn gia cầm, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo… Ở Việt Nam, bảo hiểm nhóm chưa thực “bùng nổ” dù xuất lâu Nhưng theo chuyên gia ngành bảo hiểm thời kỳ “ngủ đông” dòng sản phẩm không lâu nữa, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nhận thấy tiềm gần phân khúc Biến động nhân lực doanh nghiệp Việt Nam thông thường diễn mạnh (theo số thống kê, khoảng 20 - 35% nhân viên, người quản lý rời bỏ công ty vòng năm từ vào làm việc) doanh nghiệp ngành bảo hiểm không tránh khỏi tình trạng Đó thực tế khiến công ty bảo hiểm nhận thấy đến lúc cẩn đẩy mạnh dòng sản phẩm bảo hiểm nhóm, cách để giúp doanh nghiệp giữ nguồn tài sản nhân lực công ty Một chuyên gia ngành bảo hiểm cho rằng, bảo hiểm nhóm Việt Nam chưa phát triển, tại, “món ăn chính” sản phẩm bảo hiểm bán cho cá nhân, công ty bảo hiểm nhân thọ chưa khai thác hết tiềm Chính thế, “món ăn phụ” chưa quan tâm tới Tại nước phát triển khu vực giới, sản phẩm bảo hiểm nhóm bán chạy, giải pháp tốt giúp doanh nghiệp giữ chân nhân viên Tuy nhiên, Việt Nam, dù không doanh nghiệp triển khai, đến nay, dòng sản phẩm dòng sản phẩm chủ lực công ty bảo hiểm nhân thọ Bởi lẽ, có số doanh nghiệp Việt Nam nghĩ tới giải pháp mua bảo hiểm nhóm cho nhân viên Các doanh nghiệp chưa quan tâm đến giải pháp để giữ chân nhân sự, mà tập trung làm theo quy định pháp luật sách phúc lợi cho người lao động Đại diện doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước hoạt động 10 năm Việt Nam cho biết, tỷ lệ tái tục sản phẩm bảo hiểm nhóm Công ty cao, với mức 80% Tuy nhiên, sản phẩm bảo hiểm nhóm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ chủ yếu bán cho doanh nghiệp 10 nước ngoài, lãnh quán đại sứ quán… mua cho nhân viên Các doanh nghiệp Việt Nam tham gia mua sản phẩm chủ yếu công ty cổ phần, doanh nghiệp liên doanh số ngân hàng lớn, tỷ lệ tham gia khiêm tốn Một số sản phẩm bảo hiểm nhóm công ty bảo hiểm Việt Nam triển vọng phát triển Trên thị trường nay, doanh nghiệp bảo hiểm triển khai sản phẩm kể AIA Việt Nam (đây doanh nghiệp tiên phong đưa sản phẩm bảo hiểm nhóm vào thị trường Việt Nam), Liên doanh Bảo Minh CMG (nay Dai-ichi Life Việt Nam), ACE Life Prudential Việt Nam định “trình làng” sản phẩm bảo hiểm “Phú Bảo Nghiệp” Với việc mắt sản phẩm “Phú Bảo Nghiệp”, Prudential Việt Nam tiếp tục dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam danh mục sản phẩm đa dạng Trong 10 năm qua, công ty giới thiệu thị trường 50 sản phẩm bảo hiểm, bao gồm sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết ngân hàng bảo hiểm nhân thọ nhóm Đại diện Prudential Việt Nam cho biết, xu hướng chung công ty bảo hiểm phải đa dạng hóa danh mục sản phẩm bảo hiểm Các sản phẩm bảo hiểm phải “phủ sóng” không cho nhóm khách hàng, mà xu hướng chung hướng tới tất đối tượng khách hàng Sau mắt sản phẩm bảo hiểm nhóm, sản phẩm bảo hiểm dành cho người có thu nhập thấp Prudential Việt Nam nghiên cứu Tại AIA Việt Nam, sản phẩm bảo hiểm nhóm mà công ty triển khai bảo hiểm nhóm dành cho toàn nhân viên, bảo hiểm nhóm dành cho đội ngũ nhân chủ chốt, chương trình giữ chân người tài cho toàn nhân viên, chương trình giữ chân người tài cho người chủ chốt Ngoài ra, AIA Việt Nam có sản phẩm bảo hiểm nhóm có tính bảo vệ cao, bảo hiểm hưu trí dành cho nhân cấp cao Các sản phẩm 11 có chung ưu điểm bảo vệ nhân viên suốt 365 ngày/năm, 24 giờ/ngày toàn giới… Đối với Dai-ichi Life Việt Nam có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm với phí bảo hiểm linh hoạt nhiều quyền lợi thiết thực Ngoài ra, Công ty có sản khác An thịnh chu toàn - sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm liên kết chung (Universal Life) Đại diện Dai-ichi Life Việt Nam cho biết, An thịnh chu toàn sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp mua sản phẩm cho nhân viên AIA Life Việt Nam có gói bảo hiểm nhóm có tính bảo vệ cao linh hoạt (không mang tính tiết kiệm), dành cho nhóm 30 người trở lên không cần thẩm định sức khỏe… Bắt đầu từ tháng 10/2009, ACE Life giới thiệu sản phẩm Kế hoạch tài trọn đời - Quyền lợi nhân cấp cao Bảo hiểm tử kỳ nhóm Số lượng thành viên tối thiểu để tham gia sản phẩm 10 người Sau tháng mắt sản phẩm, ACE Life cho biết, có nhiều DN quan tâm tìm hiểu, đặc biệt sản phẩm dành cho nhân cấp cao Điều chứng tỏ nhu cầu thị trường sản phẩm lớn, dù nước mua bảo hiểm cho nhân cấp cao trở thành thói quen doanh nghiệp Cuối tháng 10/2009, Prévoir Việt Nam ABBANK ký kết hợp đồng hợp tác bảo hiểm cho cán chủ chốt khách hàng DN gửi tiền ABBANK Đây gói sản phẩm bảo hiểm nhóm, thiết kế cho thành viên chủ chốt (kế toán trưởng, thành viên ban giám đốc…) khách hàng doanh nghiệp tham gia sản phẩm tiền gửi ABBANK Theo Phòng kinh doanh kênh Bancassurance Prévoir Việt Nam, sản phẩm dành cho khối DN liên kết với ngân hàng thị trường Prévoir Việt Nam hy vọng, sản phẩm phát triển mạnh tương lai Một số doanh nghiệp bảo hiểm khác Prudential chưa có hẳn sản phẩm bảo hiểm nhóm riêng biệt, có sản phẩm 12 bảo hiểm cá nhân để doanh nghiệp mua cho nhân viên Đại diện Prudential cho biết, dòng sản phẩm bảo hiểm nhóm doanh nghiệp “để mắt” Một số công ty bảo hiểm khác có phận nghiên cứu nhu cầu khách hàng doanh nghiệp để xúc tiến việc cho đời sản phẩm dành riêng cho đối tượng nhân viên doanh nghiệp Triển vọng phát triển: Mặc dù nhu cầu thị trường lớn, theo chuyên gia ngành bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm triển khai thận trọng, sản phẩm bảo hiểm nhóm bán cho doanh nghiệp có mức phí bảo hiểm không phí bán cho cá nhân Hơn nữa, dù nhu cầu giữ chân nhân cấp cao doanh nghiệp nhận thức rõ doanh nghiệp có sách ưu đãi riêng, mua bảo hiểm cho nhân viên chưa thực quan tâm, khoản chi phí chưa xem chi phí hợp lệ để đưa vào khấu trừ thuế Tuy nhiên, theo nhận định lãnh đạo cấp cao doanh nghi bảo hiểm nhân thọ: “Phát triển sản phẩm phải theo giai đoạn thị trường nhu cầu khách hàng Thời điểm lúc doanh nghiệp nhận thấy cần thiết sách giữ chân nhân cấp cao Và thị trường sản phẩm bảo hiểm nhóm thời gian tới thực ‘bùng nổ’ bất chấp vài trở ngại sách” C KẾT LUẬN: Có thể nói sản phẩm bảo hiểm nhóm xuất Việt Nam vài năm gần Trong nước sản phẩm bảo hiểm nhóm biết đến rộng rãi Việt Nam sản phẩm trình phát triển Theo nhận định số chuyên gia sản phẩm tương lai có nhiều khả phát triển mạnh, thời điểm có số hạn chế nên chưa phát triển giai đoạn đầu hầu hết sản phẩm thường Hy vọng với lợi ích mà mang lại bảo hiểm nhóm Việt Nam phát triển cách nhanh chóng 13 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, TS Phạm Văn Tuyết, Nxb Tư pháp, 2007 Thông tin từ website: + http://www.dai-ichi-life.com.vn/group-life-products-vn.html + http://webbaohiem.net/c%E1%BA%A9m-nang-b%E1%BA%A3o-hi %E1%BB%83m-nh/2144-cau-hi-168-bo-him-nhom-la-gi.html + http://www.prudential.com.vn/corp/prudential_vi_vn/solutions/Khac/1PhuBa oNghiep.html + http://www.webbaohiem.net/thuat-ngu-bao-hiem.html + http://www.generali-life.com.vn/vi/Products/Group-Business.4.aspx + http://www.aia.com.vn/vn/business/products-and-services/credit/ + http://www.bhnt.com.vn/hotro/showthread.php?p=1383 + http://webbaohiem.net/s%E1%BA%A3n-ph%E1%BA%A9m/4404-baohiem-nhom-mon-an-phu.html 14 [...]... ra thị trường trên 50 sản phẩm bảo hiểm, bao gồm sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết ngân hàng và mới nhất là bảo hiểm nhân thọ nhóm Đại diện Prudential Việt Nam cho biết, xu hướng chung của các công ty bảo hiểm là phải đa dạng hóa danh mục sản phẩm bảo hiểm Các sản phẩm bảo hiểm phải “phủ sóng” không chỉ cho một nhóm khách hàng, mà xu... các sản phẩm bảo hiểm nhóm có tính bảo vệ cao, như bảo hiểm hưu trí dành cho nhân sự cấp cao Các sản phẩm này đều 11 có chung ưu điểm là bảo vệ nhân viên suốt 365 ngày/năm, 24 giờ/ngày trên toàn thế giới… Đối với Dai-ichi Life Việt Nam đã có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm với phí bảo hiểm rất linh hoạt và nhiều quyền lợi thiết thực Ngoài ra, Công ty còn có một sản khác là An thịnh chu toàn - sản phẩm. .. Việt Nam (đây là doanh nghiệp tiên phong đưa sản phẩm bảo hiểm nhóm vào thị trường Việt Nam), Liên doanh Bảo Minh CMG (nay là Dai-ichi Life Việt Nam), ACE Life và mới đây Prudential Việt Nam quyết định “trình làng” sản phẩm bảo hiểm “Phú Bảo Nghiệp” Với việc ra mắt sản phẩm “Phú Bảo Nghiệp”, Prudential Việt Nam tiếp tục dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam về danh mục sản phẩm đa dạng Trong... là sản phẩm dành cho khối DN liên kết với ngân hàng đầu tiên trên thị trường Prévoir Việt Nam hy vọng, sản phẩm này sẽ được phát triển mạnh trong tương lai Một số doanh nghiệp bảo hiểm khác như Prudential mặc dù chưa có hẳn một sản phẩm bảo hiểm nhóm riêng biệt, nhưng cũng có các sản phẩm 12 bảo hiểm cá nhân để doanh nghiệp mua cho nhân viên Đại diện Prudential cho biết, dòng sản phẩm bảo hiểm nhóm. .. lãnh sự quán và đại sứ quán… mua cho nhân viên của mình Các doanh nghiệp Việt Nam tham gia mua sản phẩm này chủ yếu là công ty cổ phần, doanh nghiệp liên doanh và một số ngân hàng lớn, nhưng tỷ lệ tham gia vẫn còn khá khiêm tốn 2 Một số sản phẩm bảo hiểm nhóm của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam và triển vọng phát triển Trên thị trường hiện nay, những doanh nghiệp bảo hiểm triển khai sản phẩm này có... mà xu hướng chung là sẽ hướng tới tất cả đối tượng khách hàng Sau khi ra mắt sản phẩm bảo hiểm nhóm, sản phẩm bảo hiểm dành cho người có thu nhập thấp cũng sẽ được Prudential Việt Nam nghiên cứu Tại AIA Việt Nam, những sản phẩm bảo hiểm nhóm mà công ty này đang triển khai là bảo hiểm nhóm dành cho toàn bộ nhân viên, bảo hiểm nhóm dành cho đội ngũ nhân sự chủ chốt, chương trình giữ chân người tài cho... doanh nghi bảo hiểm nhân thọ: “Phát triển bất cứ sản phẩm nào cũng phải đi theo từng giai đoạn của thị trường và nhu cầu khách hàng Thời điểm này là lúc các doanh nghiệp đã nhận thấy sự cần thiết của các chính sách giữ chân nhân sự cấp cao Và thị trường sản phẩm bảo hiểm nhóm trong thời gian tới sẽ thực sự ‘bùng nổ’ bất chấp một vài trở ngại về chính sách” C KẾT LUẬN: Có thể nói sản phẩm bảo hiểm nhóm. .. giới thiệu sản phẩm Kế hoạch tài chính trọn đời - Quyền lợi nhân sự cấp cao và Bảo hiểm tử kỳ nhóm Số lượng thành viên tối thiểu để được tham gia các sản phẩm này là 10 người Sau hơn 1 tháng ra mắt sản phẩm, ACE Life cho biết, đã có rất nhiều DN quan tâm tìm hiểu, đặc biệt là sản phẩm dành cho nhân sự cấp cao Điều này chứng tỏ nhu cầu thị trường về sản phẩm này rất lớn, dù ở nước ngoài mua bảo hiểm cho... được doanh nghiệp này “để mắt” Một số công ty bảo hiểm khác cũng đã có bộ phận nghiên cứu nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp để xúc tiến việc cho ra đời sản phẩm dành riêng cho đối tượng nhân viên trong doanh nghiệp Triển vọng phát triển: Mặc dù nhu cầu thị trường là khá lớn, nhưng theo một chuyên gia trong ngành bảo hiểm thì các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn triển khai khá thận trọng, bởi các sản phẩm bảo. .. một thói quen của các doanh nghiệp Cuối tháng 10/2009, Prévoir Việt Nam và ABBANK cũng ký kết hợp đồng hợp tác bảo hiểm cho cán bộ chủ chốt của khách hàng DN gửi tiền tại ABBANK Đây là gói sản phẩm bảo hiểm nhóm, được thiết kế cho các thành viên chủ chốt (kế toán trưởng, thành viên ban giám đốc…) của khách hàng doanh nghiệp tham gia sản phẩm tiền gửi của ABBANK Theo Phòng kinh doanh kênh Bancassurance ... http://www.aia .com. vn/vn/business/products-and-services/credit/ + http://www.bhnt .com. vn/hotro/showthread.php?p=1383 + http://webbaohiem.net/s%E1%BA%A3n-ph%E1%BA%A9m/4404-baohiem-nhom -mon- an-phu.html... người bảo hiểm” Theo Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (ban hành ngày 09/12/2000) kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp... + http://www.prudential .com. vn/corp/prudential_vi_vn/solutions/Khac/1PhuBa oNghiep.html + http://www.webbaohiem.net/thuat-ngu -bao- hiem. html + http://www.generali-life .com. vn/vi/Products/Group-Business.4.aspx