lời nói đầu Hiện số lợng xe giới tham gia vào hoạt động giao thông đờng nớc ta lớn có vai trò quan trọng phát triển kinh tế, xã hội đất nớc Tuy nhiên, xe giới gây nhiều vụ tai nạn giao thông, làm thiệt hại lớn ngời Để phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội, số lợng xe giới tăng lên lớn, điều đặt ngời phải đối mặt với rủi ro tai nạn giao thông lớn Đứng trớc rủi ro tai nạn giao thông, ngời ta có nhiều biện pháp khác để đối phó, tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba biện pháp quan trọng Biện pháp có tác dụng to lớn việc đề phòng, hạn chế tổn thất, khắc phục nhanh chóng hậu tai nạn giao thông gây ra, tạo tâm lý an tâm cho chủ xe ngời tham gia Để học hỏi, trao đổi, nghiên cứu sâu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba, nên trình thực tập phòng bảo hiểm khu vực chi nhánh Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh Hà Nội, em chọn đề tài Bàn nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh giai đoạn 1999 2001 Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Hải Đờng toàn thể cán phòng bảo hiểm khu vực nhiệt tình gúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập chơng I lý luận chung bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba I/ thực trạng hoạt động giao thông đờng nớc ta, cần thiết tác dụng phải bảo hiểm TNDS chủ xe 1/ Thực trạng giao thông đờng Việt Nam Trong năm vừa qua, để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế đất nớc, Đảng Nhà nớc ta đầu t lớn cho sở hạ tầng giao thông đờng bộ, thông qua nguồn vốn từ ngân sách Nhà nớc hỗ trợ vốn ODA Nguồn vốn đợc dùng cho việc: Nâng cấp đờng quốc lộ số 1, đờng 5, làm đờng cao tốc Thăng Long Nội Bài, đờng cao tốc Láng Hoà Lạc Do đó, sở hạ tầng giao thông vận tải đờng đợc cải tạo để phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế Tuy nhiên nhiều vấn đề cần giải khắc phục: -Giao thông đờng bị hạn chế địa hình với 3/4 đồi núi Từ Bắc vào Nam, từ miền xuôi đến miền ngợc có nhiều đèo cao, vực sâu quanh co hiểm trở, nh: Đèo Phadin, đèo Hải Vân, đèo Cù Mông -Cơ sở hạ tầng giao thông đờng nớc ta yếu kém, có nhiều đờng không đạt tiêu chuẩn, tỷ lệ rải đờng nhựa thấp, đờng bề mặt rộng xe có ( hệ thống quốc lộ chiếm 26,2 % ), cờng độ mặt đờng quốc lộ đảm bảo 50 -70 % so với yêu cầu, nhiều đ ờng xuống cấp nghiêm trọng Cùng với thực trạng mạng lới giao thông đờng nhiều hạn chế hoạt động xe giới tham gia vào giao thông nhiều nan giải Bảng 1: Số lợng xe giới tham gia vào giao thông đờng Việt Nam (1995 tháng 9/2001) Năm Ô tô Số lợng Lợng tăng Tốc Xe máy Số lợng xe Lợng tăng Tốc xe lu hành (xe) năm lu năm hành (xe) so 1995 1996 1997 1998 1999 2000 Tháng 335.779 372.100 417.768 439.529 460.000 500.988 520.243 sau độ với tăng so sau độ với tăng năm trớc (%) năm trớc (%) (xe) (xe) 28.701 36.321 45.668 21.761 20.417 40.988 19.255 9,35 10,82 12,30 5,20 4,66 8,19 3,84 3.578.156 4.022.400 4.827.219 5.232.100 5.800.000 7.195.876 7.791.698 252.309 444.244 804.819 404.881 567.900 1.196.997 595.822 17,42 12,42 20,00 8,39 10,85 19,95 8,28 9/2001 (Nguồn: tạp chí giao thông vận tải) Qua số liệu thống kê bảng ta thấy: Số lợng xe ô tô, xe máy lớn có xu hớng tăng lên nhanh chóng Điều lẽ tất nhiên, kinh tế phát triển dẫn đến đời sống nhân dân ngày đợc cải thiện, đồng thời tiến khoa học kĩ thuật công nghệ cho đời ngày nhiều loại xe giới Điều báo hiệu tình trạng tai nạn giao thông gia tăng Bởi số lợng xe tăng nhanh mạng lới giao thông đờng không đáp ứng kịp Mặt khác, tình trạng tai nạn giao thông gia tăng có nhiều xe đợc nhập từ Trung Quốc, Hàn Quốc, Đài Loan có chất lợng thấp Sự cần thiết bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Trong sống hàng ngày ngời phải đối mặt với nhiều loại rủi ro tìm cách để đề phòng, hạn chế khắc phục rủi ro Để đối phó với rủi ro ngời ta dùng nhiều biện pháp khác Hiện nay, theo quan điểm nhà quản trị rủi ro có hai nhóm biện pháp đối phó với rủi ro - nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro ( bao gồm biện pháp tránh né rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Các biện pháp thờng đợc sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro ) nhóm biện pháp tài trợ rủi ro.( bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm ) Để quản trị rủi ro tốt cần phải kết hợp hài hoà hai nhóm biện pháp Dù khoa học kỹ thuật công nghệ có phát triển đến nữa, dù ngời có hiểu biết nhiều loại trừ đợc rủi ro khỏi sống Ví dụ, ngời tránh đợc rủi ro nh: Hạn hán, lũ lụt, động đất, rủi ro đầu Trong trờng hợp cách giải tốt hạn chế bớt thiệt hại tìm biện pháp khắc phục hậu Mặt khác,khoa học kỹ thuật phát triển, mặt mang lại cho ngời phát minh sáng chế có ý nghĩa lớn sống, song làm nảy sinh nhiều rủi ro mới, máy móc, thiết bị đại với tính ngày u việt cấu tạo ngày phức tạp, đòi hỏi ngời sử dụng phải có trình độ chuyên môn cao cần sơ xuất nhỏ hay trục trặc máy móc, bất cẩn ngời sử dụng dẫn đến thiệt hại lớn ngời tài sản Xe giới phát minh vĩ đại loài ngời Từ đời, với tính u việt mình, ngày có vai trò quan trọng phát triển kinh tế, xã hội quốc gia Tuy nhiên xe giới lại đặt ngời trớc rủi ro tai nạn giao thông phức tạp Trong loại rủi ro, rủi ro tai nạn giao thông, đặc biệt giao thông đờng xảy nhiều có nhiều vụ tổn thất lớn ngời tài sản Hàng năm tai nạn giao thông đờng cớp sinh mạng làm tàn phế hàng chục triệu ngời Song dờng nh số vụ tai nạn không giảm mà có xu hớng tăng lên Theo thống kê cục cảnh sát giao thông, tai nạn giao thông đờng xảy nhiều nguyên nhân: Do vi phạm tốc độ cho phép, tránh sai, vợt ẩu, lấn đờng, say bia, rợu điều khiển xe chở tải, số hành khách quy định, mệt mỏi dẫn đến xử lý kém, thiết bị kỹ thuật xe không an toàn, cầu đờng xuống cấp không đảm bảo tiêu chuẩn Có thể thấy có rât nhiều nguyên nhân dẫn đến tai nạn giao thông Tuy nhiên,dù nguyên nhân sau vụ tai nạn giao thông, ngời bị nạn ngời gây tai nạn gặp nhiều khó khăn cần giải Trong sống cá nhân hay tổ chức phải chịu trách nhiệm hành vi trớc pháp luật Khi cá nhân hay tổ chức gây thiệt hại cho ngời khác phải chịu trách nhiệm phần lỗi Theo quy định pháp luật: Sau lái xe gây tai nạn cho ngời khác phải có trách nhiệm bồi thờng thiệt hại Trong trờng hợp chủ xe thờng gặp phải khó khăn tài chính, tính tơng hỗ giúp đỡ lẫn cần thiết, nhng vụ thiệt hại lớn ngời tài sản biện pháp hiệu Do đó, để giải vấn đề này, chủ xe phải đóng góp tiền theo thời hạn định để hình thành nên quỹ tiền tệ tập trung quỹ dùng để bồi thờng TNDS cho ngời thứ ba ( ngời bị nạn ) thay cho chủ xe, giúp cho họ nhanh chóng khắc phục đợc hậu ổn định sống Đây biện pháp bảo hiểm Cùng với phát triển cao đời sống xã hội, nhu cầu sử dụng loại xe giới ngày cao, mối nguy hiểm tai nạn giao thông gây ngày lớn Vì vậy, bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba trở lên cần thiết tạo cho chủ xe cảm thấy yên tâm lu hành xe II.Cơ sở hình thành bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba dới hình thức bắt buộc Thứ nhất: Phơng tiện xe giới nguồn nguy hiểm cao độ Ta thấy xe giới phơng tiện giao thông phổ biến, có tính động cao, hoạt động đợc nhiều loại địa hình, giúp cho hàng hoá lu chuyển cách nhanh chóng từ nơi đến nơi khác Xe giới nhân tố quan trọng giúp cho kinh tế đất nớc tăng trởng phát triển Mặc dù xe giới phơng tiện vận tải đờng có tác dụng to lớn nhng việc lu hành gây nhiều thiệt hại ngời Trong năm 2001, tính đến tháng 9, xe giới gây ra: 26974 vụ tai nạn, 10548 ngời chết, 30175 ngời bị thơng Đây số nói lên xe giới nguồn nguy hiểm cao độ Thứ hai: Việc giải hậu TNDS giao thông vấn đề phức tạp, phát sinh nhiều tranh chấp kéo dài Khi tai nạn xảy gây thiệt hại tài sản mà đe doạ đến tính mạng, tình trạng sức khoẻ ngời Hậu tai nạn ngời đo đợc yếu tố vật chất Trong trờng hợp vụ tai nạn dẫn đến chết ngời, mà ngời lại lao động chính, trụ cột gia đình, mát lớn không thay đợc Nếu ngời bị nạn bị thơng nặng gánh nặng không cho gia đình mà cho toàn xã hội Dù ngời bị tai nạn chết hay bị thơng tật tổn thất khó bù đắp đợc Bên cạnh có thiệt hại tài sản, tổn thất khắc phục đợc Tất bồi thờng thiệt hại ngời tài sản tiền xoa dịu bớt vết thơng mát, ổn định đợc phần sống họ Để bảo vệ ngời bị thiệt hại từ vụ tai nạn giao thông đờng bộ, pháp luật dân quy định: TNDS chủ xe giới lu hành xe gây thiệt hại ngời tài sản cho ngời thứ ba, chủ xe giới phải bồi thờng thiệt hại phần lỗi mà họ gây Tuy nhiên số trờng hợp, việc bồi thờng chủ xe cho ngời thứ ba gặp số khó khăn, nh: Lái xe bị thơng bị chết sau vụ tai nạn Mà việc bồi thờng hầu hết lái xe, chủ xe gánh chịu nên việc khắc phục tai nạn chủ xe khó đủ khả đồng thời chi trả cho ngời bị thiệt hại; Lái xe gây tai nạn bỏ trốn hoang mang lo sợ không đủ khả tài để bồi thờng cho ngời bị thiệt hại Để khắc phục đợc vấn đề này, Nhà nớc phải huy động đóng góp tất chủ phơng tiện giới để thành lập nên quỹ bảo hiểm đủ lớn để giải bồi thờng TNDS cho chủ xe có tai nạn xảy Trên sở hình thành tính bắt buộc bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Nhìn chung, mục đích bắt buộc nhằm: Bảo vệ lợi ích cho ngời bị nạn tai nạn xảy Ngoài ra, bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba đợc áp dụng dới hình thức bắt buộc phù hợp với hoàn cảnh kinh tế xã hội nớc ta Đây biện pháp chủ động độc lập chủ xe, đồng thời huy động đợc đóng góp cộng đồng Với tính bắt buộc bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba phát huy đợc tính tích cực phơng tiện vận chuyển đờng III/ nội dung nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Đối tợng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tợng bảo hiểm Ngời tham gia bảo hiểm thông thờng chủ xe, cá nhân hay đại diện cho tập thể Ngời bảo hiểm nhận bảo hiểm cho phần trách nhiệm dân chủ xe phát sinh hoạt động điều khiển xe giới ngời lái xe Nh đối tợng đợc bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ trách nhiệm hay nghiã vụ bồi thờng hợp đồng chủ xe hay lái xe cho ngời thứ việc lu hành gây tai nạn Đối tợng đợc bảo hiểm không đợc xác định trớc, việc lu hành xe gây tai nạn có phát sinh TNDS chủ xe ngời thứ đối tợng đợc xác định cụ thể Bên thứ 3: ngời bị thiệt hại thân thể, tài sản xe giới gây loại trừ ngời xe, lái phụ xe hành khách xe TNDS trách nhiệm đợc tính tiền theo quy định pháp luật phán án mà chủ xe phải gánh chịu việc lu hành xe gây thiệt hại cho bên bên thứ Các điều kiện phát sinh TNDS chủ xe ngời thứ 3: -Có thiệt hại tài sản, tính mạng sức khoẻ bên thứ -Chủ xe (lái xe) phải có hành vi pháp luật Có thể vô tình hay cố ý mà lái xe vi phạm luật giao thông đờng bộ, vi phạm quy định khác Nhà nớc -Phải có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật chủ xe (lái xe) với thiệt hại ngời thứ Hành vi trái pháp luật phải nguyên nhân trực tiếp có ý thức định dẫn đến thiệt hại thực tế xảy ra, kết tất yếu Nếu không xác định đợc mối quan hệ trách nhiệm bồi thờng thiệt hại Trong trờng hợp có hành vi trái pháp luật nguyên nhân gây thiệt hại, nhng mối quan hệ nhân trách nhiệm bội thờng -Chủ xe phải có lỗi Lỗi trạng thái tâm lý chủ xe nhận thức đợc hành vi hậu hành vi Lỗi biểu dới hình thức vô tình hay cố ý Việc xác định hình thức mức lỗi vào diễn biến cụ thể việc thời gian, địa điểm, điều kiện khách quan trình độ nhận thức ngời gây thiệt hại Lỗi sở để tính toán trách nhiệm bồi thờng chủ xe gây tai nạn cho ngời thứ 3, nhiên vụ tai nạn ngời lái xe có lỗi Thực tế vụ tai nạn xẩy không lỗi mà nguyên nhân hoạt động nguồn nguy hiểm cao độ nh: xe chạy bị nổ nồi gây tai nạn, xe bị nổ lốp, xe không điều khiển đợc tay lái gây tai nạn, xe đứt phanh xuống dốc , trờng hợp này, TNDS phát sinh có đủ điều kiện đầu Nếu thiếu điều kiện TNDS chủ xe không phát sinh không phát sinh trách nhiệm bảo hiểm điều kiện có không, nhiều tai nạn xẩy tính nguy hiểm cao độ xe giới mà không hoàn toàn lỗi chủ xe 2.2.Phạm vi bảo hiểm a Rủi ro bảo hiểm Ngời bảo hiểm nhận bảo đảm cho rủi ro bất ngờ không lờng trớc đợc gây tai nạn làm phát sinh TNDS chủ xe Bảo hiểm có trách nhiệm bồi thờng phần TNDS chủ xe phát sinh ngời thứ ba thiệt hại sau: - Thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ bên thứ - Thiệt hại tài sản, hàng hoá bên thứ - Thiệt hại tài sản làm ảnh hởng đến kết kinh doanh giảm thu nhập - Các chi phí cần thiết hợp lý để thực biện pháp đề xuất quan bảo hiểm (kể biện pháp không mang lại hiệu quả) - Những thiệt hại tính mạng, sức khoẻ ngời tham gia cứu chữa ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu chăm sóc nạn nhân b Rủi ro loại trừ Ngời bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thờng thiệt hại vụ tai nạn có phát sinh TNDS trờng hợp sau: - Hành động cố ý chủ xe, lái xe ngời bị thiệt hại - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để tham gia giao thông theo quy định điều lệ trật tự an toàn giao thông đờng - Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thông đờng nh: Xe giấy phép lu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật môi trờng Lái xe lái bị tịch thu , không hợp lệ Lái xe bị ảnh hởng chất kích thích nh: rợu, bia,ma tuý Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau sửa chữa Xe vào đờng cấm, đêm đèn, có đèn bên phải Xe hệ thống lái bên phải - Thiệt hại chiến tranh, bạo động - Thiệt hại gián tiếp tai nạn nh giảm giá trị thơng mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh - Thiệt hại tài sản bị cớp, cắp tai nạn - Tai nạn xảy lãnh thổ quốc gia, trừ có thoả thuận khác Ngoài ra, ngời bảo hiểm không chịu trách nhiệm tài sản đặc biệt nh vàng bạc, đá quý, tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt Tham gia bảo hiểm giới hạn rủi ro đợc bảo hiểm giới hạn trách nhiệm công ty bảo hiểm Việc phân định rủi ro đợc bảo hiểm rủi ro loại trừ mặt nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm chủ phơng tiện, mặt khác giúp công ty bảo hiểm giảm vụ khiếu lại Phí bảo hiểm 2.1.Khái niệm Phí bảo hiểm khoản tiền mà ngời tham gia bảo hiểm đóng cho ngời bảo hiểm (công ty bảo hiểm) sở mức trách nhiệm hình thành nên quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn quỹ dùng để bồi thờng thiệt hại xảy tai nạn phát sinh TNDS chủ xe 2.2.Cách tính phí Phí bảo hiểm đợc tính theo đầu phơng tiện: Ngời tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ theo số lợng đầu phơng tiện Mặt khác phơng tiện khác chủng loại, độ lớn có xác suất gây tai nạn khác Do đó, phí bảo hiểm đợc tính riêng cho loại phơng tiện (hoặc nhóm phơng tiện) Phí bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ vào yếu tố sau: 10 quản lý công ty không ngừng đợc cải tiến để phù hợp với điều kiện thực tế Khó khăn -Hiện có nhiều công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba tình trạng cạnh tranh thị trờng diễn gay gắt liệt Để thu hút khách hàng công ty giảm phí , tăng hoa hồng, chí nhân viên công ty nói xấu nhau, tranh cớp khách nhau,Điều làm cho Bảo Minh gặp nhiều khó khăn việc mở rộng thị phần, tăng lợi nhuận -Luật kinh doanh bảo hiểm đời nhng tạo điều kiện quan trọng cho thị trờng bảo hiểm phát triển Tuy nhiều hạn chế, làm giảm tính cỡng chế loại hình bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba -Mặc dù bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc nhng nhận thức ngời dân bảo hiểm nói chung bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba nói riêng hạn chế nhiều ngời tìm cách để trốn tránh việc mua bảo hiểm có mua mua với mức trách nhiệm thấp -Bảo Minh công ty bảo hiểm nhà nớc đợc nhà nớc giúp đỡ Nhng tính chất góp phần làm cho nhiều phòng ban công ty tồn tình trạng cha chung không khóc, lợi ích vật chất không gắn đợc với trách nhiệm vật chất Dẫn đến tình trạng sử dụng điện thoại, máy tính, công ty cách tràn lan, làm muộn chuyện thờng xuyên, suất lao động thấp, -Hiện thị trờng tài nớc ta hình thành nhng phát triển trình độ thấp, hạn chế khả đầu t doanh nghiệp nói chung Bảo Minh nói riêng từ làm cho lợi nhuận không cao đợc danh mục đầu t đợc đa dạng hóa ( chủ yếu vốn đầu t bảo minh gửi ngân hàng) Điều làm cho phí bảo hiểm cao làm giảm số 53 ngời tham gia bảo hiểm Mặt khác thị trờng tài cha phát triển gây tình trạng thiếu thông tin làm tăng lựa chọn đối nghịch rủi ro đạo đức từ gây khó khăn việc ký kết hợp đồng bảo hiểm II Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba công ty bảo hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh Tăng cờng tuyên truyền quảng cáo Quảng cáo đợc hiểu hình thức truyền tin không trực tiếp, phi cá nhân, đợc thực thông qua phơng tiện truyền thông phải trả tiền chủ thể quảng cáo phải chịu tất chi phí quảng cáo Quảng cáo công cụ quan trọng công cụ truyền thông Đặc biệt, nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba quảng cáo lại trở lên quan trọng Vì sản phẩm bảo hiểm sản phẩm trừu tợng, khó thấy đợc tác dụng nhu cầu loại sản phẩn lại nhu cầu không cấp thiết Đối với bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba đặc điểm lại trở lên rõ ràng,đồng thời tình trạng cạnh tranh thị trờng bảo hiểm gay gắt Do cần phải thúc đẩy quảng cáo để làm tăng tính hữu hình sản phẩm,làm cho ngời hiểu biết tính chất tác dụng loại sản phẩm, thấy đợc u công ty so với đối thủ cạnh tranh việc đáp ứng nhu cầu sản phẩm này, từ ng ời tăng cờng mua sản phẩm công ty Để xây dựng đợc chơng trình quảng cáo có hiệu cao cần thực bớc sau: -Xác định mục tiêu quảng cáo.Mục tiêu quảng cáo thờng gồm: Giúp ngời hiểu biết công ty, tạo sắc riêng cho sản phẩm công ty, tạo đợc a thích khách hàng sản phẩm, từ gây uy tín cho công ty thúc đẩy đợc việc bán sản phẩm, thu hút đợc thêm ngời có lực đến làm việc cho công ty Trong chiến dịch 54 quảng cáo mục tiêu thờng đợc cụ thể hoá thành: Tăng doanh số bán, tăng số ngời biết công ty, tăng thị phần -Xác định ngân sách cho quảng cáo Ngân sách cho quảng cáo đợc xác định theo phơng pháp: Xác định tỉ lệ phần trăm định doanh số bán, dựa vào khả công ty, phơng pháp cân cạnh tranh, dựa vào mục tiêu công ty Mỗi phơng pháp có u điểm nhợc điểm riêng, lựa chọn phơng pháp tuỳ thuộc vào điều kiện, hoàn cảnh công ty -Lựa chọn phơng tiện quảng cáo Khi thực quảng cáo ngời ta dùng nhiều phơng tiện, có phơng tiện chủ yếu là: +Báo phơng tiện có điểm mạnh: Có thể tiếp cận đợc nhiều khách hàng mục tiêu, mô tả đợc nhiều sản phẩm, chi phí bình quân đầu ngời so với phơng tiện khác tơng đối thấp Tuy báo có nhiều nhợc điểm, nh: Chất lợng quảng cáo không cao, đợc lu truyền từ ngời sang ngời khác +Tạp chí Điểm mạnh: Có thể tiếp cận đợc khách hàng mục tiêu, Chât lợng quảng cáo cao so với báo, thờng đợc lu truyền từ ngời sang ngời khác Điểm yếu: Chi phí bình quân đầu ngời cao báo +Tryền hình Điểm mạnh: Tiếp cận đợc nhiều khách hàng mục tiêu, chất lợng quảng cáo thờnh cao sử dụng đợc âm thanh, hình ảnh, nên khơi gợi đợc cảm xúc ngời xem, chi phí bình quân đầu ngời thấp Điểm yếu: Thời gian quảng cáo thờng ngắn, tổng chi phí thờng lớn +Truyền Điểm mạnh: Tiếp cân đợc nhiều khách hàng mục tiêu, Chi phí bình quân đầu ngời tổng chi phí thấp truyền hình Điểm yếu: Không tác động đợc vào thị giác, không chứa đựng nhiều thông tin Cùng với việc lựa chọn phơng tiện quảng cáo, cần phải lựa chọn: Phạm vi truyền tin( Tỉ lệ thị trờng mục tiêu đặt cho chơng trình quảng cáo ), tần suất quảng cáo ( số hội khách hàng xem đợc quảng cáo ), thời điểm thực quảng cáo phù hợp 55 -Xác định nội dung truyền đạt Nội dung truyền đạt thờng nói lên: Điều mong ớc hay thú vị sản phẩm khác biệt sản phẩm so với sản phẩm khác Nội dung quảng cáo thờng đợc đánh giá tính hấp dẫn, tính độc đáo tính tin cậy thông điệp Kết cấu thông điệp thờng bao gồm phần: Tiêu đề quảng cáo, yếu tố nghệ thuật, yếu tố mô phỏng, yếu tố kích thích hành động, cấu phản hồi, yếu tố khắc sâu Tăng cờng công tác quản lý Quản lý hoạt động liên tục, có tổ chức, có hớng đích, chủ thể quản lý lên đối tợng quản lý nhằm đạt đợc mục tiêu đề theo pháp luật thông lệ hành Đối với tổ chức nói chung nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba nói riêng, quản lý có vai trò quan trọng, điều đợc thể thông qua tác dụng nó: -Quản lý tạo thống ý chí tập thể, bao gồm thành viên tập thể, ngời quản lý với ngời bị quản lý với ngời bị quản lý với ngời quản lý.Chỉ tạo nên thống đa dạng quản lý có kết giảm đợc chi phí nh công sức cho hoạt động quản lý -Định hớng phát triển tập thể sở xác định mục tiêu chung hớng lỗ lực cá nhân tập thể vào mục tiêu chung -Tổ chức, điều hoà, phối hợp hớng dẫn hoạt động cá nhân tổ chức, giảm độ bất định nhằm đạt đợc mục tiêu quản lý xác định -Tạo động lực cho cá nhân tổ chức kích thích, đánh giá, khen thởng ngời có thành tích, đồng thời uốn nắn lệch lạc, sai sót cá nhân nhằm giảm bớt sai sót, thất thoát trình quản lý 56 Để thực tốt công tác quản lý nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba trình quản lý cần đảm bảo nguyên tắc sau: -Nguyên tắc phân cấp: Nội dung nguyên tắc: Phải đảm bảo mối quan hệ chặt chẽ tối u gữa tập trung dân chủ trình quản lý Tập trung phải sở dân chủ, dân chủ phải thực hiên khuôn khổ tập trung Để thực hiên tập trung: Phải có đờng lối chủ trơng, kế hoạch phát triển nghiệp vụ đắn, thực chế độ thủ trởng tất cấp quản lý, thống quy chế quản trị kinh doanh Để thực dân chủ: Xác định rõ vị trí, quyền hạn cấp, chấp nhận cạnh tranh, chấp nhận mở cửa để phát triển -Hoạt động kinh doanh phải xuất phát từ khách hàng Kinh doanh theo chế thị trờng ngày nay, kết gần nh tuỳ thuộc vào định ngời mua Bởi chế thị trờng hàng hoá không khan hiếm, doanh nghiệp cạnh tranh gay gắt với để bán đợc hàng Vì để tồn phát triển doanh nghiệp, phận cần tạo cho số lợng khách hàng cần thiết Đối với nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba vai trò khách hàng lại trở nên quan trọng tình trạng cạnh tranh khốc liệt thị trờng Chính khách hàng để hình thành chiến lợc Marketing doanh nghiệp chi phối nội dung quản trị doanh nghiệp -Hiệu tiết kiệm Nguyên tắc đòi hỏi nhà quản lý phải hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy Kinh doanh mạo hiểm , có nhiều rủi ro phía trớc Đôi có thiệt hại dẫn đến phá sản Vì để giảm thiểu rủi ro cần phải quan tâm đến tất khâu nghiệp vụ đồng thời phải thực tốt công tác tái bảo hiểm -Chuyên môn hoá 57 Nguyên tắc đòi hỏi nghiệp vụ phải đợc ngời có trình độ chuyên môn, đợc đào tạo cẩn thận, có kinh nghiệm trình độ theo vị trí guồng máy quản lý thực Đây sở việc nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ -Kết hợp hài hoà loại lợi ích Nguyên tắc đòi hỏi nhà quản lý phải xử lý thoả đáng mối quan hệ biên chứng loại lợi ích có liên quan đến tồn phát triển nghiệp vụ, bao gồm: Lợi ích ngời lao động, phải đảm bảo đủ động lực cho họ sống làm việc, nhờ gắn bó họ chặt chẽ với công việc, với công ty Lợi ích Nhà nớc xã hội, Đó nghĩa vụ Nhà nớc buộc pháp luật khác mà công ty tổ chức phải thực hiên, thông lệ xã hội( môi sinh, môi trờng, nghĩa vụ cộng đồng ) mà doanh nghiệp, tổ chức phải thực Lợi ích khách hàng, Đó ngời mua bảo hiểm với yêu cầu sản phẩm cách phục vụ ngời bán Lợi ích công ty, tổ chức khác -Nguyên tắc sử dụng cách toàn diện phơng pháp quản lý Các phơng pháp quản lý gồm có: Phơng pháp hành chính, phơng pháp tác động dựa vào mối quan hệ tổ chức hệ thống quản lý kỷ luật doanh nghiệp; Phơng pháp kinh tế, phơng pháp tác động vào đối tợng quản lý thông qua lợi ích kinh tế, đối tợng quản lý lựa chọn phơng án hoạt động có hiệu phạm vi hoạt động họ; Phơng pháp giáo dục, phơng pháp tác động vào nhận thức, tâm lý, tình cảm ngời lao động, nhằm nâng cao tinh thần tự giác nhiệt tình lao động họ việc thực nhiệm vụ Trong nguyên tắc phơng pháp kinh tế quan trọng nhất, nhiên để đạt đợc hiệu kinh doanh tốt cần phải coi trọng phơng pháp hành tăng cờng phơng pháp giáo dục Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực 58 Trong doanh nghiệp, chất lợng nguồn nhân lực nhân tố định tồn phát triển Đối với Bảo Minh nói chung nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba riêngthì việc nâng cao chất lợng nguồn nhân lực trở lên cần thiết vì: -Tình trạng cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm ngày trở lên gay gắt Vì Nhà nớc có sách thông thoáng việc thành lập doanh nghiệp bảo hiểm.không doanh nghiệp bảo hiểm nớc mà doanh nghiệp bảo hiểm nớc đợc thành lập nớc ta Do cán cần phải có lực thực đứng vững cạnh tranh Mặt khác cạnh tranh theo hớng giảm phí, tăng khoản chi cho khách hàng, đại lý từ trớc đến trở nên lỗi thời, thay vào cạnh tranh dựa sở lực cán bộ, tinh thần, thái độ phục vụ Doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều cán giỏi, tạo đợc niềm tin với khách hàng có lợi cạnh tranh Đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Minh chủ yếu cạnh tranh theo cách cũ Vì để nghiệp vụ phát triển vững phải nhanh chóng nâng cao chất lợng nguồn nhân lực -Bảo Minh chuển chiến lợc phát triển từ lợng sang chất trọng tâm mặt khác nâng cao chất lợng nguồn nhân lực yêu cầu tất yếu kinh tế tri thức Để công tác đào tạo đạt kết cao, cần đảm bảo điều kiện sau: -Công tác đào tạo phải vào hệ thống chất lợng công ty (ISO) Kết đào tạo theo yêu cầu tiêu chuẩn ISO: Sản phẩm trình đào tạo phần giá trị tăng thêm học viên đầu so với học viên đầu vào, theo tiêu chuẩn mà cán nhân viên bảo hiểm phải đạt đợc tuỳ thuộc vào chức trách ngời -Phải xác định đắn xem ngời cần đào tạo, đào tạo trình độ phù hợp trình độ cần học ? đối tợng cha đợc đào tạo đầy đủ theo chơng trình đào tạo, công ty cần có biện pháp bắt 59 buộc học, đào tạo phải tránh qua loa đại khái Đồng thời cần xây dựng hệ thống môn học đầy đủ, phù hợp với trình độ cần đào tạo -Thông thờng học viên phải hoàn thành học phần đợc tham dự học phần khác Tuy nhiên số trờng hợp có lực, trình độ, kinh nghiệm cho để học học phần, chơng trình cao -Hội đồng khoa học Bảo Minh cần giúp phòng đào tạo việc thẩm định giáo trình, đề tài nghiên cứu khoa học, chơng trình đào tạo Ngoài để nâng cao chất lợng đào tạo tất phòng ban, cấp phải hỗ trợ cho công tác đào tạo, biện pháp, nh: Tạo điều kiện mặt thời gian cho ngời cần đào tạo, hỗ trợ mặt tài chính, đảm bảo quyền lợi họ học -Chất lợng giảng viên có tác dụng định lớn đến kết đào tạo, chất lợng đào tạo Để nâng cao chất lợng giảng viên, giảng viên phải tự đầu t thời gian công sức để nâng cao trình độ nhằm đáp ứng yêu cầu đào tạo, trờng hợp cần thiết công ty chọn lọc số giảng viên đa đào tạo trờng đại học, học viện nớc Một điều thiếu có ý nghĩa định việc nâng cao chất lợng giảng viên phải đảm bảo đợc sống vật chất tinh thần họ, thông qua sách tiền lơng, thởng, động viên -Để ổn định, đáp ứng nhu cầu đào tạo thờng xuyên, cần có sở vật chất đầy đủ, có nhà cửa, trờng lớp, phòng giảng dạy phơng tiện, máy móc, trang thiết bị phục vụ khác Trớc hết cần xây dựng địa điểm đào tạo tập trung Thành Phố Hồ Chí Minh, sau dần phát triển chi nhánh, trung tâm đào tạo tỉnh khác Các giải pháp khâu công việc cụ thể 4.1/ Công tác khai thác Công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba gặt hái đợc nhiều thành công nhiên nhiều hạn chế, để khắc phục hạn chế theo em cần có giải pháp: 60 - Phục vụ khách hàng kịp thời, chu đáo không may rủi ro xẩy - Có thái độ phục vụ khách hàng niềm nở, nhiệt tình họ yêu cầu bảo hiểm Thờng xuyên thăm hỏi tạo đợc mối quan hệ với khách hàng - Các cán khai thác nên đợc bồi dỡng, tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm, thờng xuyên theo quí, để nắm đợc thông tin xác theo kịp thị trờng, thay đổi kinh tế tỉnh mà nớc giới - Tham gia vào công tác xã hội, công tác từ thiện - Công ty cần tăng cờng phối hợp chặt chẽ với lực lợng công an Một mặt công ty kiến nghị với quan chức có biện pháp xử phạt nghiêm minh chủ xe không tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe ngời thứ ba Đồng thời phải giải thích cặn kẽ tác dụng, quyền lợi bên họ không hiểu - Công ty nên có chế độ khuyến khích cán khai thác tốt vật chất, tinh thần tạo cho họ thoải mái, chủ động công việc nâng cao ý kiến sáng tạo giúp cho công ty hoạt động có hiệu Đồng thời cần xử lý nghiêm khắc với cán có hành vi tiêu cực khai thác - Công ty cần trọng tới công ty liên doanh với nớc - Tăng cờng khai thác triệt để mối quan hệ công ty Đồng thời mở rộng mối quan hệ công ty công ty khác, nớc -Không nên chạy theo doanh thu khai thác, để tạo đợc uy tín với khách hàng tạo phát triển lâu dài công ty cần tập trung vào chất lợng dịch vụ, giám định rủi ro chặt chẽ từ doanh thu hiệu kinh doanh công ty tăng lên 4.2/ Công tác giám định bồi thờng 61 Thủ bồi thờng cần đơn giản hơn, giảm bớt giấy tờ, công đoạn không cần thiết rút ngắn thời gian trả tiền bồi thờng cho khách hàng Giúp cho khách hàng khắc phục tổn thất nhanh chóng ổn định sống Đây hình thức tuyên truyền quảng cáo hữu hiệu thực chất lợng công ty với khách hàng Cần tăng cờng khuyến khích cán giám định bồi thờng giỏi, cử cán học, đào tạo qua lớp dành riêng cho giám định viên Để gắn quyền lợi trách nhệm cán bồi thờng biện pháp khuyến khích cần xử lý nghiêm khắc tiêu cực giám định bồi thờng, nh: Trục lợi bảo hiểm, gây phiền hà cho khách hàng Công ty cần tăng cờng công tác quản lý tài chính, tăng cờng đa tin học vào quản lý tài nghiệp vụ để phục vụ kịp thời cho việc kinh doanh công ty Tăng cờng công tác kiểm tra nội bộ, hớng dẫn nghiệp vụ, công tác giám định, giải bồi thờng, đảm bảo việc bồi thờng đúng, đủ, kịp thời, xác Nâng cao hiệu kinh doanh, thực tốt mục tiêu: tăng trởng hiệu 62 4.3/ Công tác đề phòng hạn chế tổn thất - Tăng cờng việc tuyên truyền, giáo dục chủ xe ý thức tôn trọng pháp luật an toàn giao thông đờng bộ, tránh vi phạm phóng nhanh vợt ẩu, uống rợu, bia điều khiển xe, việc tài trợ cho thi lái xe giỏi, lái xe an toàn - Công ty cần phối hợp chặt chẽ với quan đăng kiểm, cảnh sát giao thông thực nghiêm ngặt việc kiểm tra định kỳ, thờng xuyên, an toàn kỹ thuật -Mặc dù công ty bỏ chi phí lớn cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất, nhiên hiệu cha cao, để nâng cao hiệu công tác công ty cần liên kết với công ty bảo hiểm khác, tổ chức xã hội để hình thành nên quỹ đề phòng, hạn chế tổn thất lớn, từ tăng cờng xây dựng biển báo, biển đờng, xây dựng đờng xá rủi ro tai nạn giảm mang lại lợi ích cho tất công ty toàn xã hội Cùng với tăng cờng nguồn quỹ công ty cần tăng cờng quản lý quỹ cách chặt chẽ, hiệu -Công ty cần có biện pháp thởng phạt đắn cho nhân viên bảo hiểm Đồng thời khuyến khích cộng tác viên bảo hiểm để họ nhiệt tình gắn bó với công việc 63 kết luận Bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba đời phát triển đòi hỏi tất yếu, khách quan kinh tế thị trờng vai trò tác dụng Khi kinh tế thị trờng phát triển nghiệp vụ phát triển Hiện kinh tế nớc ta tăng trởng nhanh làm cho số lợng xe giới tham gia vào hoạt động giao thông vận tải ngày nhiều tỉ lệ xe giới tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba mức thấp điều nói lên thị trờng tiềm loại hình bảo hiểm lớn từ tạo hội kinh doanh tốt cho doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ Mặt khác, có nhiều doanh nghiệp kinh doanh nghiệp vụ nên tình trạng cạnh tranh gay gắt Vì vậy, doanh nghiệp động, đáp ứng tốt nhu cầu mong muốn khách hàng so với doanh nghiệp khác chắn chiến thắng cạnh tranh từ tạo phát triển vững mạnh cho doanh nghiệp Trong viết em phân tích điểm mạnh, điểm yếu, kết quả, hiệu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh đa số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ Em hy vọng kiến nghị em phần giúp công ty nâng cao đợc hiệu nghiệp vụ Do trình độ có hạn thời gian nghiên cứu ngắn nên viết em không tránh khỏi thiếu xót Do mong đợc góp ý thầy cô bạn để viết đợc hoàn thiện 64 tài liệu tham khảo TS Hồ Sĩ Sà, TS Nguyễn Văn Định: Giáo trình Kinh tế Bảo hiểm NXB Giáo dục, 2000 PTS Hồ Xuân Phơng Giáo trình Kinh tế bảo hiểm Đại học Tài kế toán, 1999 TS Nguyễn Cao Thờng: Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm Nhà xuất Giáo dục, 1998 Các báo cáo hoạt động kinh doanh từ - năm 1997- 2001 Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh Các giảng Kinh tế bảo hiểm Quản trị kinh doanh bảo hiểm Bản tin nội Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh Các tài liệu khác 65 Mục lục Lời nói đầu Chơng I Lý luận chung bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba I Thực trạng hoạt động giao thông đờng nớc ta, cần thiết tác dụng phải bảo hiểm TNDS chủ xe Thực trạng giao thông đờng Việt Nam 2 Sự cần thiết bảo hiểm TNDS cua chủ xe giới ngời thứ ba II Cơ sở hình thành bảo hiểm TNDS chủ xe giới với ngời thứ dới hình thức bắt buộc .6 III Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới đối Với ngời thứ ba Đối tợng phạm vi bảo hiểm Phí bảo hiểm .10 Trách nhiệm bồi thờng bảo hiểm 14 Chơng II Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Công ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh 17 I Sự hình thành phát triển Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh 17 Sự hình thành phát triển .17 Kết kinh doanh Công ty giai đoạn (1999 - 2001) .25 II Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Công ty bảo hiểm bảo Minh .28 Công tác khai thác 28 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 34 Công tác giám định, bồi thờng 37 66 Đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nhân chủ xe giới ngời thứ ba Bảo Minh 45 Chơng III.Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ Bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Công ty Bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh 52 I Điều kiện bảo minh nghiệp vụ bảo hiểm TCDS chủ xe giới ngời thứ ba 52 Thuận lợi 52 Khó khăn 53 II Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ban Công ty Bảo hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh 54 Tăng cờng tuyên truyền quảng cáo 54 Tăng cờng công tác quản lý .56 Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực 59 Các giải pháp khâu công việc cụ thể 61 Kết luận .64 Tài liệu tham khảo .65 67 [...]... II.Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ở công ty bảo hiểm Bảo Minh 1 Công tác khai thác Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm Đây là khâu quyết định tới sự thành bại của các Công ty bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự nói riêng, bởi vì hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo quy luật số đông... khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ở Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh I sự hình thành và phát triển của Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh 1 Sự hình thành và phát triển Ngày 28/11/1994 công ty bảo hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) đợc thành lập và hoạt động, trên cơ sở một chi nhánh lớn nhất của tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Bảo Minh là doanh nghiệp. .. thờng = ( lỗi của chủ xe + lỗi khác ) x thiệt hại của bên thứ ba Sau đó ngời bảo hiểm sẽ đợc đòi lại ngời khác phần thiệt hại do họ gây ra theo lỗi của họ Nói chung trong mọi trờng hợp, ngời bảo hiểm bồi thờng theo trách nhiệm thực tế phát sinh nhng số tiền bồi thờng tối đa không vợt quá mức giới hạn trách nhiệm của ngời bảo hiểm Tóm lại, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba có tác dụng... triển tốt của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba nói chung và của công tác khai thác của Bảo Minh nói riêng Đi liền với số xe ô tô và xe máy tham gia bảo hiểm lớn và tốc độ tăng trởng không ngừng, doanh thu phí bảo hiểm gốc cũng có tiến triển rất khả quan Đối với xe máy: Năm 1999 doanh thu phí là 4940 triệu đồng, năm 2000 đạt đợc 6060 triệu đồng, tăng 22,67% so với năm 1999,... bản, các quy định của bộ tài chính và công ty, các điều khoản liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba Lãnh đạo các đơn vị phải có trách nhiệm phổ biến, hớng dẫn cán bộ khai thác thuộc đơn vị mình về các văn bản, các điều khoản đó +Việc khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba phải đợc phân công cho tổ, nhóm hoặc phòng trực tiếp theo dõi và quản... thời phí bảo hiểm bình quân trên một đầu xe cũng có tiến triển hợp lý 30 Bảng 7: Tình hình khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Bảo Minh Năm Đơn Chỉ tiêu vị 1999 2000 2001 22638 Số xe tham gia bảo hiểm Xe 193719 4 -Xe máy Xe 127000 150884 240016 -Ô tô Xe 66719 75500 87739 Tr.đ 35820 41037 50757 -Xe máy Tr.đ 4940 6060 9836 -Ô tô Tr.đ 30880 34977 40921 % 16,86 44,78 -Xe máy... số lợng xe đủ lớn tham gia bảo hiểm thì mới hình thành đợc một quỹ tiền tệ tập trung chi trả cho chủ xe khi tai nạn xẩy ra và bù đắp các chi phí Vì vậy khâu khai thác có ảnh hởng quyết định đến doanh thu và lợi nhuận từ đó ảnh hởng đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của công ty nói chung và từng nghiệp vụ nói riêng Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là nghiệp vụ bảo hiểm bắt... so với phí cơ bản ở Việt Nam hiện nay thờng cộng thêm 30% mức phí cơ bản ( phí bảo hiểm bằng 130 % mức phí cơ bản ) -Đối với xe có các thiết bị đặc biệt nh thiết bị nâng bốc hàng, trộn bê tông, xe chở xăng dầu thì cộng thêm 20% mức phí cơ bản ( phí bảo hiểm bằng 120 % mức phí cơ bản ) của xe có cùng trọng tải -Đối với xe vận chuyển hành khách: 12 Xe chở khách liên tỉnh : Phí = Phí cơ bản + 30% phí cơ. .. nạn giao thông có phát sinh TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba, đối với xe có trọng tải 3-5 tấn, nh sau: 11 Số xe tham gia Số vụ tai nạn- Si Thiệt hại bình Năm bảo hiểm - Ci (vụ) quân 1 vụ - Ti (Chiếc) (triệu đồng) 1 400.000 7000 5,1 2 700.000 10.200 5,4 3 650.000 9000 5,6 4 900.000 11.100 6,4 5 800.000 9 250 6,9 Xác định phí bảo hiểm cho mỗi đầu xe trong năm thứ sáu, giả sử tỷ lệ phụ phí là... nộp 300% phí cơ bản -Hoặc huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm 3 Trách nhiệm bồi thờng của bảo hiểm Khi tai nạn xảy ra, để yêu cầu ngời bảo hiểm bồi thờng, chủ xe phải gửi hồ sơ khiếu lại bồi thờng cho ngời bảo hiểm, hồ sơ bao gồm: -Giấy chứng nhận bảo hiểm -Biên bản khám nghiệm hiện trờng -Tờ khai tai nạn của chủ xe -Bản kết luận điều tra tai nạn ( nếu có ) 14 -Biên bản hoà giải (nếu có ) -Quyết định của toà án