MỤC LỤC A Đặt vấn đề………………………………………………………………… B Nội dung…………………………………………………………………….2 I Khái quát chung hợp đồng bảo hiểm chủ thể liên quan……… Hợp đồng bảo hiểm…………………………………………………………2 Một số khái niệm……………………………………………………………2 a Bên mua bảo hiểm………………………………………………………… b Người bảo hiểm……………………………………………………….2 c Người thụ hưởng……………………………………………………………2 Quyền lợi bảo hiểm ………………………………………… II Mối quan hệ pháp lý chủ thể…………………………………….3 Mối quan hệ chủ thể hợp đồng bảo hiểm chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm…………………………………………………………… a Chủ thể hợp đồng bảo hiểm……………………………………………4 b Chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm……………………………… Mối quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng………………………………………………… Quyền nghĩa vụ chủ thể hợp đồng bảo hiểm……………6 a Bên mua bảo hiểm đồng thời bên bảo hiểm người thụ hưởng………………………………………………………………………… b Bên mua bảo hiểm không đồng thời bên bảo hiểm người thụ hưởng…………………………………………………………………… III Trường hợp người thụ hưởng không nhận tiền bảo hiểm……… IV Những bất cập pháp luật hành điều chỉnh mối quan hệ chủ thể hợp đồng bảo hiểm người…………………………… 10 C Kết luận……………………………………………………………………13 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………… 14 A Đặt vấn đề Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nội dung bản, quan trọng khơng thể thiếu Có lẽ mà Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (Luật KDBH), quy định Hợp đồng bảo hiểm chương II luật sau phần quy định chung Trong luật dân năm 2005 (BLDS) có mục quy định Hợp đồng bảo hiểm coi loại hợp đồng thông dụng Trong hợp đồng bảo hiểm, bên tham gia bảo hiểm chấp nhận đóng cho bên nhận bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm, bên nhận bảo hiểm chấp nhận rủi ro mà bên tham gia bảo hiểm gặp phải thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Vì vậy, giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên hướng tới quan hệ bảo hiểm hình thành bên nhận bảo hiểm với bên mua bảo hiểm Tuy nhiên, tất trường hợp, bên mua bảo hiểm người bảo hiểm hay người thụ hưởng Chính vậy, em xin vào vấn đề: “Phân tích mối quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng Trong trường hợp người thụ hưởng khơng nhận tiền bảo hiểm” B Nội dung I Khái quát chung hợp đồng bảo hiểm chủ thể liên quan Hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Trong Hợp đồng bảo hiểm cần nhắc tới chủ thể là: Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), Bên mua bảo hiểm (BMBH), Người bảo hiểm (NĐBH) người bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng (NTH) cuối người thụ hưởng (NTH) Một số khái niệm a Bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm: tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm đồng thời người bảo hiểm người thụ hưởng b Người bảo hiểm Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng Khi rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm xảy người làm phát sinh trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Người bảo hiểm đồng thời bên mua bảo hiểm Nếu người bảo hiểm khơng phải bên mua bảo hiểm bên mua bảo hiểm phải có Quyền lợi bảo hiểm người bảo hiểm c Người thụ hưởng Người thụ hưởng: tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm người Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, không thiết phải quy định rõ người thụ hưởng Nếu hợp đồng không thỏa thuận người thụ hưởng, số tiền bảo hiểm trả tài sản bên mua bảo hiểm người bảo hiểm (tùy quy định doanh nghiệp bảo hiểm) Trong trình thực hợp đồng, bên mua bảo hiểm thay đổi người thụ hưởng phải đồng ý người bảo hiểm văn Quyền lợi bảo hiểm Là mối quan hệ bên mua bảo hiểm người bảo hiểm, rủi ro người bảo hiểm gây tổn thất tài tinh thần cho bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm người sau đây: • Bản thân bên mua bảo hiểm; • Vợ, chồng, con, cha, mẹ hợp pháp bên mua bảo hiểm; • Anh chị em ruột, người có quan hệ ni dưỡng/giám hộ hợp pháp; • Cháu trực hệ bên mua bảo hiểm; • Người khác bên mua bảo hiểm phải chịu tổn thất tài thật người bảo hiểm chết II Mối quan hệ pháp lý chủ thể Qua khái niệm phân tích mối quan hệ Doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng, chủ thể có mối quan hệ gắn bó mật thiết với Mối quan hệ chủ thể hợp đồng bảo hiểm chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Thông thường, chủ thể hợp đồng dân chủ thể quan hệ nghĩa phát sinh từ hợp đồng Tuy nhiên, trường hợp người tham gia hợp đồng người có quyền nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng mà họ tham gia Đối với hợp đồng mà người hưởng lợi ích từ việc thực nghĩa vụ chủ thể tham gia hợp đồng (các hợp đồng lợi ích người thứ ba), chủ thể hợp đồng không đồng nghĩa với chủ thể quan hệ nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng Với tư cách hợp đồng dân sự, hợp đồng bảo hiểm nằm tình trạng đó, đó, xem xét mối liên hệ chủ thể hợp đồng bảo hiểm với chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm lí a Chủ thể hợp đồng bảo hiểm (là bên tham gia hợp đồng bảo hiểm) bao gồm: - Bên bảo hiểm (còn gọi bên nhận bảo hiểm bên bán bảo hiểm): bên nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm cam kết nhận rủi ro bảo hiểm phía Do nghĩa vụ bên nhận bảo hiểm lớn xảy kiện bảo hiểm, nên bên nhận bảo hiểm phải tổ chức có cấu chặt chẽ nguồn vốn lớn mạnh đảm nhận nghĩa vụ bồi thường Chính vậy, pháp luật bảo hiểm quy định bên nhận bảo hiểm phải doanh nghiệp có chức kinh doanh bảo hiểm - Bên tham gia bảo hiểm (còn gọi bên mua bảo hiểm) bên nộp cho bên nhận khoản tiền phí bảo hiểm kí kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm Khác với bên nhận bảo hiểm, bên tham gia bảo hiểm cá nhân, tổ chức Tuy nhiên, chủ thể phải có đủ lực chủ thể có mối quan hệ định đối tượng bảo hiểm b Chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Là người có quyền, nghĩa vụ quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm quan hệ bên có nghĩa vụ chi trả tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại với bên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại xảy kiện bảo hiểm Vì vậy, chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm bao gồm: - Bên có nghĩa vụ: doanh nghiệp bảo hiểm nhận phí bảo hiểm từ người tham gia bảo hiểm, hay nói cách cụ thể, bên có nghĩa vụ bên nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm làm hình thành quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm - Bên bảo hiểm: bên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại bên bảo hiểm đảm nhiệm thay trách nhiệm dân xảy kiện bảo hiểm Ngoài ra, bên bảo hiểm xác định cụ thể thông qua hai thuật ngữ: người bảo hiểm người hưởng bồi thường Trong đó, người bảo hiểm đồng thời người bồi thường, khơng đồng thời người hưởng bồi thường Mối quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng Mối quan hệ chủ thể liên quan đến hợp đồng bảo hiểm xác định cụ thể trường hợp sau đây: Thứ nhất, hợp đồng bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm hợp đồng hướng tới việc bảo hiểm cho (như bảo hiểm cho sức khỏe, tài sản…), bên bảo hiểm quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Thứ hai, hợp đồng bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm hướng tới việc bảo hiểm cho sức khỏe người khác (như cha, mẹ tham gia hợp đồng bảo hiểm an sinh cho con), bên bảo hiểm người thứ ba thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm (con người tham gia bảo hiểm) Thứ ba, hợp đồng bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm hướng tới bảo hiểm tính mạng cho trường hợp chết, bên bảo hiểm người thứ ba thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm (có thể người định hợp đồng bảo hiểm người thừa kế người tham gia bảo hiểm) Từ việc xác định chủ thể hợp đồng bảo hiểm, chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm, thì: - trường hợp thứ nhất, chủ thể hợp đồng bảo hiểm đồng thời với chủ thể quan hệ bảo hiểm - Hai trường hợp lại chủ thể hợp đồng bảo hiểm không đồng với chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Trong đó, người thứ ba trường hợp thứ hai thứ ba gọi người thụ hưởng Quyền nghĩa vụ chủ thể hợp đồng bảo hiểm Mặc dù bên giao kết hợp đồng bảo hiểm bao gồm hai bên bên bảo hiểm bên tham gia bảo hiểm người tham gia bảo hiểm với mục đích bảo hiểm cho tài sản hay sức khỏe mình, với mục đích bảo hiểm cho tính mạng, sức khỏe người khác bảo hiểm trách nhiệm dân người thứ ba Vì mà bên có quyền nghĩa vụ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm ba bên Do đó, quyền nghĩa vụ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm xem xét theo bên sau Bên mua bảo hiểm đồng thời khơng đồng thời bên bảo hiểm, bên bảo hiểm không đồng thời người thụ hưởng hay bên bảo hiểm người thụ hưởng Vì vậy, xem xét quyền nghĩa vụ bên mua bảo hiểm cần lưu ý đến trường hợp a Bên mua bảo hiểm đồng thời bên bảo hiểm người thụ hưởng Về bản, bên mua bảo hiểm đồng thời bên bảo hiểm người thụ hưởng có quyền nghĩa vụ sau đây: Về quyền: - Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm để mua bảo hiểm - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm đơn bảo hiểm - Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm - Đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm - Quyền từ bỏ đối tượng bảo hiểm - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại Khi kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường thiệt hại cho người bảo hiểm Vì vậy, trường hợp người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm người thụ hưởng (trong hợp đồng bảo hiểm người mà không tham gia bảo hiểm để bảo hiểm cho khơng định người khác làm người thụ hưởng) người tham gia bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp phải trả tiền bảo hiểm cho xảy kiện bảo hiểm Nếu doanh nghiệp bảo hiểm chậm trả tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại so với thời hạn thỏa thuận hợp đồng pháp luật quy định, bên mua bảo hiểm có quyền u cầu doanh nghiệp bảo hiểm phải trả lãi số tiền chậm trả theo lãi suất Ngân hàng nhà nước quy định thời điểm trả tiền bảo hiểm tương ứng với thời gian chậm trả b Bên mua bảo hiểm không đồng thời bên bảo hiểm người thụ hưởng Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không đồng thời người thụ hưởng không đồng thời bên bảo hiểm họ có quyền u cầu bên bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường thiệt hại cho người bảo hiểm Về nghĩa vụ - Đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận - Cung cấp cho bên bảo hiểm thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm - Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm - Áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất - Chuyển yêu cầu bồi hoàn III Trường hợp người thụ hưởng không nhận tiền bảo hiểm Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm coi phần loại trừ hợp đồng bảo hiểm, đó, liệt kê trường hợp bên bảo hiểm bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Vì vậy, trường hợp sau người thụ hưởng khơng nhận tiền bảo hiểm Thứ nhất, trường hợp người bảo hiểm bị chết hành vi cố ý người mua bảo hiểm và/hoặc người thụ hưởng hay hành động tự tử người bảo hiểm giai đoạn định, thường hai năm kể từ ngày phát hành hợp đồng (đây thời gian đủ để ngăn chặn trường hợp mua bảo hiểm với mục đích trục lợi bảo hiểm với việc tự tử) Thứ hai, doanh nghiệp bảo hiểm từ chối trả tiền bảo hiểm trường hợp ngược lại với đạo lý xã hội, nhằm đảm bảo giá trị nhân văn, bảo vệ giá trị đạo đức tốt đẹp người Thứ ba, doanh nghiệp bảo hiểm từ chối trả tiền bảo hiểm trường hợp có thảm hoạ, gây tổn thất diện rộng làm khả tốn doanh nghiệp bảo hiểm Ngồi phạm vi loại trừ trên, doanh nghiệp bảo hiểm cịn áp dụng điều khoản loại trừ trường hợp như: chiến tranh, nội chiến, bạo động, loạn, hoạt động thể thao nguy hiểm, ảnh hưởng rượu, bia, ma tuý, sở thích nguy hiểm, bệnh tật, tàn tật có sẵn… Theo Điều 16 - LKDBH: “1 Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; Điều khoản phải quy định rõ hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng; Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trường hợp sau đây: a) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật vô ý; b) Bên mua bảo hiểm có lý đáng việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm” Tuy nhiên quy định nói chưa phù hợp, giới hạn đối tượng “người mua bảo hiểm”- điều loại hình bảo hiểm tài sản hay bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm người đối tượng “người bảo hiểm” hay “người thụ hưởng” chưa điều luật đề cập đến Vì nhiều hợp đồng bảo hiểm 10 người, người mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng không trùng Riêng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khoản Điều 39 - LKDBH quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không trả tiền bảo hiểm sau: “a) Người bảo hiểm chết tự tử thời hạn (hai) năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm kể từ ngày hợp đồng tiếp tục có hiệu lực; b) Người bảo hiểm chết bị thương tật toàn vĩnh viễn lỗi cố ý bên mua bảo hiểm lỗi cố ý người thụ hưởng; c) Người bảo hiểm chết bị thi hành án tử hình.” IV Những bất cập pháp luật hành điều chỉnh mối quan hệ chủ thể hợp đồng bảo hiểm người Hiện nay, quy định HĐBH người ghi nhận BLDS LKDBH Trên sở văn luật này, quan có thẩm quyền ban hành văn luật nhằm hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01/8/2001 quy định chi tiết thi hành số điều LKDBH, Thông tư 98/2004/TT-BTC ngày 19/10/2004 Bộ Tài Chính hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ-CP Trong văn này, riêng văn luật, đặc biệt LKDBH nhiều bất cập Sau số bất cập liên quan trực tiếp đến HĐBH người sau đây: Thứ nhất, BLDS LKDBH không thống quy định trả tiền bảo hiểm người bảo hiểm chết Trong BLDS năm 1995 BLDS năm 2005, hợp đồng bảo hiểm quy định loại hợp đồng thông dụng Tuy nhiên, quy định hợp đồng bảo hiểm BLDS khơng có quy định người thụ hưởng mà có quy định người bảo hiểm, khái niệm người 11 bảo hiểm không BLDS nêu Trong đó, người thụ hưởng chủ thể liên quan quan trọng hợp đồng bảo hiểm người Điều tất yếu dẫn đến vướng mắc trình áp dụng pháp luật Điều 582 BLDS năm 1995 quy định bảo hiểm tính mạng có ghi: "Trong trường hợp bảo hiểm tính mạng, xảy kiện bảo hiểm, bên bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm người đại diện theo uỷ quyền họ; bên bảo hiểm chết, tiền bảo hiểm trả cho người thừa kế bên bảo hiểm" Tuy nhiên, Luật KDBH lại quy định, người thụ hưởng người bên mua bảo hiểm định nhận tiền bảo hiểm bảo hiểm người người thụ hưởng khơng phải người bảo hiểm Như vậy, người bảo hiểm chết, theo quy định BLDS, số tiền bảo hiểm trả cho người thừa kế người bảo hiểm, theo quy định Luật KDBH, số tiền bảo hiểm trả cho người thụ hưởng, họ khơng phải người (hoặc người) thừa kế người bảo hiểm Sự bất cập giữ nguyên mà không sửa đổi BLDS năm 2005 (Điều 578) Thiết nghĩ, nên sửa đổi Điều 578 BLDS theo hướng, việc trả tiền bảo hiểm phải theo thoả thuận, trả cho người bảo hiểm người thụ hưởng Nếu người bảo hiểm chết mà người thụ hưởng, số tiền bảo hiểm trả cho người thụ hưởng Số tiền bảo hiểm coi di sản thừa kế người bảo hiểm khơng có người thụ hưởng Quy định với mục đích bên mua bảo hiểm bảo hiểm người không làm ảnh hưởng đến điều chỉnh loại hợp đồng bảo hiểm khác Thứ hai, Trong hợp đồng bảo hiểm ln có người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Nếu người mua bảo hiểm không định người thụ hưởng quyền lợi 12 bảo hiểm người mua thụ hưởng, người thừa kế hợp pháp theo luật thừa kế Ví dụ trường hợp người chồng định người vợ người thụ hưởng Hợp đồng người vợ hưởng, khơng có định người vợ hưởng quyền lợi bảo hiểm với điều kiện phải có giấy chứng nhận đăng ký kết Nếu khơng có Giấy chứng nhận đăng ký kết người vợ khơng hưởng, mà cha mẹ anh em người mua bảo hiểm hưởng Đây vấn đề có tính chất mâu thn Luật thừa kế Luật kinh doanh bảo hiểm Thứ ba, Luật KDBH, có quy định cụ thể việc bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm cho Nhà làm luật có dự liệu “mở” bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm cho "người khác, bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm", vào khái niệm quyền lợi bảo hiểm Luật KDBH, đối tượng bị bó hẹp nhiều Điều dẫn đến hai hệ quả: thứ nhất, làm hạn chế mở rộng hợp lý thị trường bảo hiểm người; thứ hai, DNBH cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi bảo hiểm theo quy định pháp luật, tức vi phạm pháp luật Do vậy, cần phân tách rõ quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm thiệt hại bảo hiểm người Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, quyền lợi bảo hiểm quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản đối tượng bảo hiểm Đối với hợp đồng bảo hiểm người, quyền lợi bảo hiểm quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng quyền lợi khác người bảo hiểm, DNBH chấp thuận pháp luật có quy định 13 C Kết luận Nói tóm lại, mối quan hệ quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hường vấn đề quan trọng, có ý nghĩa to lớn việc xác định quyền, nghĩa vụ chủ thể liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm người nói riêng Việc tìm hiểu rõ mối quan hệ cho ta thấy điểm bất cập cần phải sửa đổi quy định pháp luật Điều làm cho chế định hợp đồng bảo hiểm ngày hoàn thiện hơn, tạo thuận lợi cho việc phát triển thị trường kinh doanh bảo hiểm nước ta giai đoạn 14 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Luật sửa đổi, bổ sung Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2011 Bộ Luật Dân 2005 Nguyễn Văn Định chủ biên (2008), Giáo trình Bảo hiểm, NXb ĐH Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Văn Định chủ biên (2009), Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nxb ĐH Kinh tế Quốc dân, Hà Nội ThS.Trần Vũ Hải (2006), Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ - Những vấn đề lý luận thực tiễn, Nhà xuất Tư pháp TS Phạm Văn Tuyết (2007), Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, Nhà xuất Tư pháp Một số trang web chuyên bảo hiểm: Bộ Tài chính: mof.gov.vn Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: avi.org.vn Cổng thông tin bảo hiểm Việt Nam: webbaohiem.net 15 ... tất trường hợp, bên mua bảo hiểm người bảo hiểm hay người thụ hưởng Chính vậy, em xin vào vấn đề: ? ?Phân tích mối quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng Trong trường. .. trả tiền bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Người bảo hiểm đồng thời bên mua bảo hiểm Nếu người bảo hiểm khơng phải bên mua bảo hiểm bên mua bảo hiểm phải có Quyền lợi bảo hiểm người bảo hiểm c Người. .. thời người bồi thường, khơng đồng thời người hưởng bồi thường Mối quan hệ pháp lý chủ thể: bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng Mối quan hệ chủ thể liên quan đến hợp đồng bảo hiểm