Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NHẶNTRƯỜNG XÉT CỦA GIÁO HƯỚNG DẢN ĐẠI HỌCVIÊN THĂNG LONG BÁO CÁO THựC TẬP TÓT NGHIỆP Đơn vi thưc tâp: NGÂN HÀNG NỒNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Chuyên ngành HÀ NỘI-2011 : Trần Thị Thùy Linh : Vũ Thùy Liên : A09062 : Tài - Ngân hàng DANH MỤC VIET TAT Ký hiệu viết tắt NHNo&PTNT Agribank TCTD VNĐ HĐKD RRTD Tên đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Tổ chức tín dụng Việt Nam đồng Hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIẾU Trang Sơ đồ cấu máy tổ chức quản lý NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Bảng 2.1 - Bảng phân tích nguồn vốn, cấu nguồn vốn Bảng 2.2 - Bảng phân tích dư nợ, cấu dư nợ 12 Bảng 2.3 - Bảng phân tích nợ xấu rủi ro tín dụng 14 MỤC LỤC PHẦN - TỐNG QUAN VÊ NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG 1 Hoàn cảnh kinh tế xã hội môi trường hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang Khái quát hoạt động NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.1 Quá trình hình thành phát triến NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.2 Chức nhiệm vụ cẩu mảy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.2.1 Chức vù nhiệm vụ NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.2.2 Cơ câu tô chức máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang PHẦN - TÌNH HỈNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG Đánh giá tình hình chung Hoạt động huy động vốn 2.1 Quy trình gửi tiền tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh Hà Giang 2.2 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT nhánh Hà Giang Hoạt động sử dụng vốn 12 3.1 Phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng, đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang 12 3.2 Phăn tích nợ xẩu khoản mục theo dõi ngoại bảng rủi ro tín dụng 14 Ket hoạt động kinh doanh 16 Tình hình người lao động 18 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng nhũng tổ chức trung gian tài quan trọng kinh tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) vốn kênh huy động vốn hiệu kinh tế Huy động vốn vay từ tạo tiền.Đây chức NHTM định chế tiền gửi lớn trung gian tài Với vai trò trung gian tài chính, NHTM đẩy mạnh công tác huy động vốn đầu tư phát triển sản xuất, tạo điều kiện thực dự án đầu tư danh mục tiêu dùng, giúp cồ máy kinh tế vận hành trơn tru liên tục Để tồn phát huy vai trò việc định hướng phát triển kinh tế, Ngân hàng Thương mại Việt Nam đứng trước nhiều thách thức đồng thời có nhiều Cơ hội để vươn lên phát triển Qua phân tích tình hình huy động sử dụng nguồn vốn Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Vũ Thùy Liên PHẦN - TÓNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ GIANG Hoàn cảnh kinh tế xã hội môi trường hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Tỉnh Hà Giang nằm cực Bắc Tổ Quốc, phía Bắc giáp tỉnh Vân Nam Trung Quốc, phía Nam giáp với tỉnh Tuyên Quang, phía Đông giáp với tỉnh Yên Bái Lào Cai có đường biên giới dài 274 Km Là tỉnh miền núi nên địa hình điều kiện tự nhiên có nhiều khó khăn, có tới 75% diện tích núi cao, sông suối sâu, giao thông khó khăn, lâm thổ sản bị khai thác bừa bãi, lại có chiến tranh biên giới năm ( 1979 - 1986 ) tàn phá chưa khôi phục Tỉnh Hà Giang có diện tích tự nhiên 7884,37 Km2, dân số 60 vạn người, bao gồm 22 dân tộc anh em sinh sống, dân tộc H’Mông chiếm 31,3%, Tày chiếm 26,2%, Dao chiếm 15,4%, Kinh chiếm 11% Tỉnh Hà Giang có 10 huyện thành phố trực thuộc tỉnh với 919 xã phường, thị trấn Trong có 65% số Xã 58% số Huyện thuộc diện khó khăn đặc biệt khó khăn Khái quát hoạt động NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Sau 15 năm họp tỉnh Tuyên Quang tỉnh Hà Tuyên (1976 - 1991), tháng 10 năm 1991 tỉnh Hà Giang thức tái lập tách khỏi tỉnh Hà Tuyên Cùng với chia tách Tỉnh, thực định số: 136/NHQĐ ngày 30 tháng năm 1991 NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang bắt đầu hình thành vào động Ngân hàng Hiệu kinh doanh đuợc thê rõ rệt, làm tôt nghĩa vụ với ngân sách nhà nuớc, đời sống cán công nhân viên ngày cải thiện Là chi nhánh thành viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam, lãnh đạo Tỉnh ủy, Hội đồng nhân dân, Ưỷ ban nhân dân tỉnh, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang thực tốt nhiệm vụ kinh doanh ngành phục vụ công đổi phát triển kinh tế xã hội Đảng nhà nước, Đảng nhân dân tinh Hà Giang, đon vị thực trở thành người bạn đồng hành tin cậy nông dân góp phần xóa đói giảm nghèo, phục vụ tăng trưởng kinh tế xã hội địa bàn tỉnh thông qua việc đầu tư vốn cho thành phần kinh tế, đặc biệt cho nông nghiệp nông thôn bà nông dân 2.2 Chức nhiệm vụ CO’ cấu máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Chức nhiệm vụ NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang đại diện pháp nhân NHNo&PTNT Việt Nam với chức nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng địa bàn toàn tỉnh Khách hàng có quan hệ chủ yếu với Ngân hàng hộ nông dân, hộ kinh doanh dịch vụ cán công nhân viên chức đủ thành phần kinh tế, vai trò NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang với việc phát triển kinh tế thể mặt sau : Thứ nhất: Góp phần khai thác triệt đề sử dụng có hiệu tiềm kinh tế Tinh như: Đất đai, tài nguyên thiên nhiên, lao động nông nghiệp nông thôn Thứ hai: Góp phần tích tụ tập trung vốn sản xuất thúc phát triên nông nghiệp nông thôn, phát triên sản xuât hàng hóa Thứ ba: Góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp nông 2.2.1 trách toàn diện ngân hàng sở, nắm bắt tháo gờ kịp thời khó khăn vướng mắc, tạo môi trường pháp lý thuận lợi đê mớ rộng kinh doanh đạt chất lượng hiệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triền nông thôn Hà Giang có tổng số 299 cán vào biên chế 57 cán hợp đồng công tác đơn vị ngân hàng chi nhánh cấp II, III trực thuộc Tỉnh Huyện Với Ban lãnh đạo NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang có giám đốc đồng chí Nguyễn Ngọc Hải lãnh đạo với đồng chí phó giám đốc đội ngũ cán * Sơ đổ cấu mảy tô chức quản lý NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang * Các phòng nghỉêp vu: (1): Phòng Hành Chính - Quản trị: Quản lý hành theo dõi toàn tài sản, phương tiện làm việc (2) : Phòng Tổ chức cán - Đào tạo: Cân đối kết lao động, sản xuất với ban lãnh đạo, bổ xung lao động, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh, quản lý nhân hồ sơ cán công nhân viên, đầu mối giao tiếp với khách hàng, chăm lo đời sống vật chất cho cán công nhân viên (3) : Phòng Nguồn vốn Ke hoạch tống họp: Đe kế hoạch kinh doanh cho thời kỳ thực đa dạng nghiệp vụ như: huy động vốn, xác định chiến lược khách hàng, đánh giá tổng kết, tổng hợp báo cáo nghiệp vụ khác Trong có Tổ tiếp thị (4) : Phòng Tín dụng: Thực chức thẩm định trực tiếp cho vay hội sở, nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Ngân hàng, thực chức đạo, kiểm tra chất lượng tín dụng toàn tỉnh Trong có Tố thấm định thực thâm định dự án ( phương án ) vượt quyền phán NHNo&PTNT trực thuộc theo định Giám đốc NHNo & PTNT tỉnh (5) : Phòng Ke toán ngân quỹ: Xử lý nghiệp vụ, hạch toán kế toán Tổng họp, cân đối, quản lý hồ sơ, đạo công tác kế toán toàn tỉnh Trong có To dịch vụ toán quốc tế Dịch vụ giao dịch chứng khoán Vói Dịch vụ toán quốc tế bạn toán qua hệ thống SWIFT, bao gồm toán hàng hóa xuất nhập , quy đổi mua bán ngoại tệ, đặc biệt dịch vụ chi trả kiểu kiều hối Westem Union ( Dịch vụ chuyển tiền nhanh toàn giới ) Vói Dịch vụ giao dịch chứng khoán với việc đại lý chứng khoán cho Công PHẦN - TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG Đánh giá tình hình chung Quá trình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang nhừng năm vừa qua có thuận lợi đáng kể Là NHNo & PTNT tỉnh miền núi sớm mạnh dạn thay đối cấu đầu tư vốn từ kinh tế quốc doanh sang thí điểm mở rộng đầu tư vào kinh tế hộ sản xuất, mạnh dạn áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến vào phục vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng, chiến lược huy động vốn “Đi vay vay” thấu suốt phận, thu nhập đời sống cán công nhân viên tương đối ổn định bước cải thiện Dưới đạo trực tiếp ban lãnh đạo quản lý điều hành chung toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, với nồ lực vươn lên thân mình, NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang đơn vị kinh doanh đa năng, đạt hiệu cao Hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang năm qua đạt nhiều kết đáng khích lệ Hoạt động huy động vốn Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động vay, đầu tu- thực dịch vụ kinh doanh khác Hoạt động huy động vốn chức chủ yếu ngân hàng thương mại định phát triển lớn mạnh ngân hàng Ngân hàng huy động vốn từ thành phần kinh tế nhiều phương thức như: Nhận tiền gửi to chức cá nhân Tổ chức tín dụng khác, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn tổ chức tín dụng, vay TĂNG NĂM 2009 NĂM 2010 GIẢM STT CHỈ TIÊU Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ lệ lĩnh thị trường hàng thu hút khách thìquy Ngân hàng mộttiền cách toàn trọng trọng %mớigửi + Khách điền hàng yếu tố định trênphải mẫuđôi Giấy ( in diện, sẵn ) tạo sản phấm dịch vụ Ngân hàng đa dạng đê thỏa mãn tốt nhu 1.007.206 100,00 1.302.454 100,00 295.248 29,3 Tổng vốn huv cầu Agribank, đăng ký chữ ký mẫu Quỳ tiết kiệm (ỌTK) Chi nhánh Truờng động hoạt động kinh doanh hợp 100,00 1.302.454 100,00 295.248 29,3 Theo loại tiền gửi 1.007.206 Phân loại nguồn huy động: khách hàng không thêvốn viết đuợc duới hình thức nhân viên QTK Nội tệ 995.390 98,82 1.290.018 99,06 113.467 29,6 - Theo loại tiền gửi: Ngoại tệ 11.816 1,18 12.233 0,94 417 3,5 + Nội (VNĐ) hướng dẫn chotệkhách hàng đăng ký mã sổ ký hiệu đặc biệt thay cho chừ ký + Ngoại100,00 tệ (USD) I Theo kỳ hạn mẫu 1.007.206 1.302.454 100,00295.248 29,3 I - 379.343 Theo đối tượng hàng: + Khách hàng thựckhách nộp tiền38,6 tại123.860 QTK Sau nộp tiền, người gửi 37,67 503.203 32,65 Không kỳ hạn + Cá nhân, gia đình: chủ yếu gửi tiền tiết kiệm, đầu tu- hưởng lãi nhận 627.863 62,33 799.251 61,4171.388 27,29 Có kỳ hạn + TCKT,TCTD: sổ tiết kiệm có ghi đầy đủchủ cácyếu yếulàtốtiền theogửi quy định 415.440 41,24 593.372 45,6177.932 42,8 Kỳ hạn 12 toán Khi rút tiền: khách hàng xuất trình sô tiết kiệm, Chứng minh thư hợp lệ tháng + Đối tượng khác Kỳ hạn 12 212.423 21,09 205.879 -3,18 - Theo gửi:yếu tố 15,8 Hộ chiếu tính điềnchất đầy tiền đủ quy định6.54 Giấy yêu cầu rút tiền ( in + Tiền gửi không kỳ hạn tháng sẵn ) I Theo đối tưọng Chữ1.007.206 100,00 1.302.454 100,00 295.248 29,3 + Tiền gửi có kỳ hạn ký giấy rút tiền phải theo hai chữ ký mẫu đăng ký I Đe đáp làkhách hàng đặc đa dạng, phong phú đồng I khách hàngAgribank khiứng gửinhu tiền.cầu Hoặc mã số hoặcngày ký hiệu biệt mà khách hàng thòi Dân cư 562.296 55,83 722.216 55,4 159.920 28,4 đăng ký {Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnhhàng Hà Giang năm 2010) khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân ngày 93.559 115,12 thay cho9,29 chữ ký201.260 mẫu Sau 15,4 khi107.701 kiếm tra xong nhân viên Ngân hàng Tiền gửi kho bạctại QTK tăng, Tiền gửi TCTD 50.306 52.404 - -47,86 2.09 thủ tục mở tài khoản Ngân hàng ngày thuận tiệncủa nhanh chóng, đơn giản Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy cho khách hàng.326.371 Tiền gửi tổ toán tiền 296.850 29,46 25 19.5 động 6,82 NHNo & PTNT tỉnh Hạn- Khi sổ tiết kiệm, người gửi tiền phải 61 Hà báo cho sở NHNo&PTNT chức kinh tếGiang chế gây phiền hà tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tổng nguồn vốn huy ổn định có chiều hướng tăng Tính đến 31/12/2010 Tiền gửi đối nơi 4.195 0,42 203 0,2 -2066 2.1 Quy trình gửi tiền tiết kiệm NHNo&PTNT chisổ nhánh tỉnhngày Hà gửi, kỳ động gửi tiền đầy đủ thông tin cần thiết tên 3.99 người gửi, tiền gốc, tượng khác đạt 1.302.454 triệu đồng tăng 29,3% Giang so với 31/12/2009 Bình quân nguồn vốn: hạn, Khách hàngGiấy trực khai tiếp thực giaophải dịchcógửi tiền phòng giao quyền địa 4.356 số Sổ tiết kiệm, báo sổ xác nhận vị: Đon triệu đồng dịch triệu/ 01 cán Trong Khi đó: đến gửi tiền: Tại phòng giao dịch, nhân viên Ngân hàng hỏi khách Huy động nội tệ (VNĐ): 1.290.221 triệu, so với đầu năm 2010 tăng hàng loại294.628 tiết kiệm khách hàng muốn gửi, vềtriệu, loại tiền gửi, kỳ hạn Nhân viêntỷ Việt phòng lệ tăng 29,6% So với kế hoạch huy động vốn nội tệ NHNo&PTNT giao Namgiải thích cho khách hàng loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm giao dịch Ngân năm 2010 ( không bao gồm tiền gửi, tiền vay Tổ chức tín dụng, 40% tiền khách hàng định dùng sản phẩm tiết kiệm khách gửi hàng Khi hàng không kỳ hạn Kho bạc Nhà nước Bảo hiềm xã hội) Ngân hàng sổ giấy tờ sau: vượt xuất trình tiêu:với đạtkhách 104.5% tác làhuy vốn hàng trọng + Đối hàngCông gửi tiền cá động nhân Việt NamNgân phải xuất trình Chứng minh so với Ngân hàng) Do nguồn huy động ngoại tệ giảm, nhung quy đối thành nội tệ lại tăng + Quy đổi thành nội tệ: năm 2010 huy động ngoại tệ 12.233 triệu VNĐ, so với đầu năm tăng 417 triệu VNĐ, tỷ lệ tăng 3,5 % + Huy động ngoại tệ Ngân hàng cuối năm 2010 đạt 646.096 USD so với năm 2009 (694.558 USD) giảm 48.462 USD, tỷ lệ giảm 6,98% So với kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao đạt 86,1% (646.096 USD /750.000 USD) Nguyên nhân dẫn đến chênh lệch biến động tỷ giá USD/VNĐ: tỷ giá USD/VNĐ bình quân năm 2009 17.012 VNĐ, đến năm 2010 tỷ giá USD/VNĐ bình quân tăng lên đến 18.934 VNĐ Do Ngân hàng huy động số lượng đồng USD so với năm 2009 quy đổi thành đồng nội tệ với tỷ giá lại thấy nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng Phân tích nguồn vốn huy động theo thời gian: + Nguồn vốn huy động không kỳ hạn 503.203 triệu, chiếm 38,6% tông nguồn vốn, so với 31/12/2009 tăng 123.860 triệu, tỷ lệ tăng 32,65% Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế dùng hoạt động toán Điều phản ánh mối quan hệ Ngân hàng với Ngân hàng khác tốt, dịch vụ toán Ngân hàng phát triển đáp ứng yêu cầu khách hàng toán hệ thống thông qua Ngân hàng đối tác Nhưng tính ổn định nguồn vốn lại thấp + Nguồn vốn huy động có kỳ hạn 12 tháng: 593.372 triệu, chiếm 45,6% tổng nguồn vốn huy động, so với 31/12/2009 tăng 177.932 triệu, tỷ lệ tăng 42,8% Nguồn huy động có thời hạn từ 12 tháng trở lên: 205.879 triệu, chiếm 15,8% tông nguồn vốn huy động, so với 31/12/2009 giảm 6.544 triệu, tỷ lệ giảm 3,18% Năm 2010 năm biến động lãi suất, với mức lãi suất huy động cao, đỉnh diêm có lúc STT CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 TĂNG GIẢM Số Tỷ Số Tỷ Số tiền Tỷ tiền tiền lệ trọn trọ % g triên loại dịchngvụ toán nhanh ngân hàng phú cho sản phâm, phát Tiền 1.246.046 gửi tổ chức100,00 kinh tế:1.597.509 326.371 triệu, so với đầu năm28, tăng 29.521 triệu, chiếm Tổng+dư 100,00351.463 nợ 21 hệ thống khác hệ thống, 25% tổng nguồn1.597.509 vốn huy động Theo 1.246.046 100,00 100,00351.463 28, I kỳ hạn + Tiền gửi tổ chức tín dụng: 52.404 triệu, so với đầu năm21giảm 2.098 triệu, chiếm Nợ 405.199 32, 586.772 36,73181.573 44, ngăn hạn BẢNG PHÂNvốn TÍCH CẤU Dư tổng NỢ nguồn 4% tổngBẢNG nguồn vốn.- Đây nguồn kémDưổnNỢ, định 52 2.2 81cơnhất Nợ trung hạn 543.423 43,61 613.970 38,43 70.5 12, vốn, 47 98Đơn vị: triệu đông Nợ dài hạn 297.424 23,87là phù 396.767 99.3 33, nguồn vốn giảm họp 24,84 43 40 Theo I đối tượng 1.246.046 100,00 28, NHNo&PTNT có So với mặt 1.597.509 chung ta100,00351.463 thấy lãi suất huy động I 21 1.210.499 99,2 1.563.593 99,83 353.094 29 mức huy Cho vay thông thường động thấp so với Ngân hàng TCTD khác (tù' 0,5%-2%) Lãi suất huy 30, Cho vay tổ 1.200.603 96,35 1.560.955 97,71360.352 01 Ngân hàng Công động cao Ngân hàng đầu tư phát triển (11,5%) chức kinh tế, cá Thương nhân (11,5%) kỳ hạn 0,8 12 tháng suất NHNo&PTNT 1.2Cho 9.896 2.638 (lãi 0,17 - 13,5%) Điều nước vay theo chi 7.25 73, hợp định Chính lý nguồn vốn có tính ổn định cao, dùng đầu tư trung, dài phủ hạn Mặt Cho vay băng 35.547 2,85 33.916 2,12 khác, phân tích trên, nguồn vốn huy1.63 động có 4,5kỳ hạn 12 tháng với năm 2009 Ngân hàng cần vốn tài trợ,ủy NHNo&PTNT chi nhánh tinh Hà Giang giảm so thác đầu tư tăng nguồn vốn huy động với kỳ hạn trung, dài hạn để tăng tính ổn định cho nguồn vốn Còn Quỳ tín dụng nhân dân cấp sớ có uy tín thấp nên mức lãi suất cao đê có thê cạnh tranh với Ngân hàng thương mại Nhận xét chung: Nhìn vào cấu nguồn vốn cho thấy nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư tăng chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, kết ) (Nguồn: Bảo cảo tống kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang biến động lãi suất huy động tăng cao, bối cảnh cạnh tranh gay gắt Tổng dư nợ đến 31/12/2010: 1.597.509 triệu, so với 31/12/2009 tăng 351.463 Ngân hàng khác TCTD mức lãi suất NHNo&PTNT huy động triệu, tỷnguồn lệ tăng Đây quan kết tốttrong cho hoạt vốn28,2% ổn định, góplàphần trọng hoạt động động kinh kinh doanh doanh của Ngân ngân hàng hàng, Ngoàichỉ tiêu cần huy kể đến doanh số đầu tu- vào ngành nghềsửnông nông đạt động vón địa phương, từ giảm dụngnghiệp vón TW thôn,3 Hoạt động sử dụng vốn tích, đánh giáđại hoạt động dụng, đầu với tư tốccủa phục vụ3.1 choPhân công nghiệp hóa hóa nông thôntínngày tăng độ NHNo&PTNT tỉnh Hà đáng kể Ngoài việc quan tâm đến đầu tư chiều rộng NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang NĂM 2009 TẢNG GIẢM Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ lệ trọng trọng % BẢNG 2.3 - BẢNG NỢ XẤU RỦI TÍN đảm bảo đối PHÂN tượng, TÍCH phù hợp với nhuVÀ cầu sảnRO xuất củaDỤNG người dân, Tổng dư nọ’ kinh doanh 1.246.046 100,00 1.597.509 100,00 351.463 28.21 góp Đon vị tính: triệu đông Nợ 405.199 32,52 586.772 36,73 181.573 14.57 ngắn hạn phần tạo công ăn việc làm mở mang ngành nghề địa phương Nợ đủ tiêu chuẩn 360.197 88,89 559.401 95,34 199.204 55.30 Với phương châm NHNo&PTNT tinh Hà Giang trọng tích Nợ cần ý 9,10 16.619 2,83 -20.270 -54.95 cực 36.889 cung 6.620vốn tín 1,63 0,16phát-5.704 -86.16 ứng nguồn dụng cho916 nghiệp triển nông nghiệp nông thôn với số Nợ tiêu liệu chuẩn ngày tăng 0,19 Nợ nghi ngờ 764 7.628 1,30 6.864 989.43 Thể hiện: có khả 599 0,15 302 0,05 -297 -49.58 Nợ - Dư nợ cho vay thông thường 1.563.593 triệu, so với đầu năm tăng vốn 353.094 triệu, tỷ Nợ trung hạn 543.423 43,61 613.970 38,43 70.547 12.98 lệ tăng 29,1% (1.563.591 triệu / 1.246.046 triệu ) Nợ đủ tiêu chuẩn 402.705 74,11vay 535.269 87,18 24.39 - Dư nợ cho bàng nguồn vốn 132.564 ủy thác đầu tư: 33.916 triệu, chiếm Nợ cần ý 96.388 17,74 61.930 10,09 -34.458 -35.75 2,12% tổng dư nợ, so1,85 với đầu năm 2010 giảm triệu,-50.04 tỷ lệ giảm 4,59% 10.050 5.021 0,82 1.632 -5.029 Nợ tiêu - Phân tích dư nợ thông thường theo thời gian cho vay: Dư nợ tín dụng chuẩn trung Nợ nghi ngờ 14.853 2,73 3.511 0,57 -11.342 -76.36 dài hạn chiếm lớn tín dụng ngắn-60.29 hạn (63,3% / 36,7%) Nhìn có khả 3.206 0,59 tỷ trọng 1.273 0,59 -1.933 Nợ vào cấu vốn dư nợ cho thấy cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ lệ 65,2% phù họp Nọ’ dài hạn 297.424 23,87 396.767 24,84 99.343 33.4 với định hướng Nợ đủ tiêu chuẩn 87.229 29,33 207.182 52,22 119.953 137.52 NHNo&PTNT Việt Nam (cho vay trung, dài hạn tỷ lệ 66,7%) Nợ cần ý + Dư nợ ngắn 180.923 60,83 triệu, 160.099 -20.824 -11.51 triệu, tỷ lệ tăng 44,8% hạn: 586.772 so với40,35 đầu năm tăng 181.573 0,04 tổng 527 dư 0,13 397 100.00 chiếm tỷ130 trọng 36,7% nợ Nợ tiêu + Dư nợ trung hạn: 613.968 triệu, so với đầu năm tăng 70.545 triệu, tỷ lệ tăng chuẩn 12,98% Nợ nghi ngờ 29.092 9,79 323 0,08 -28.769 0.00 chiếm 38,5% tổng dư nợ có khả 50 0,01 397 0,02 347 100.00 Nợ + Dư nợ dài hạn: 396.767 triệu, so với đầu năm tăng 99.343 triệu, tỷ lệ tăng 33,4% vốn chiếm38.346 24,8% tổng dư nợ Tổng nọ’ xấu 3,07 19.798 1,24 -18.548 -48.37 Nhận xét chung: NHNo&PTNT đầu tư hướng, dư nợ tín dụng trung dài hạn chiếm tỷ STT NĂM 2010 CHỈ TIÊU ( Nguồn: Bảo cáo tỏng kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang) - Tông số nợ xấu nội bảng đến 31/12/2010: 19.798 triệu, so với đầu năm giảm 18.548 triệu, chiếm 1,24% tổng dư nợ, so với đầu năm giảm 1.84% kết tốt CHÊNH LỆCH CHỈ TIÊU NĂM 2010 Sổ tiền Tỷ lệ % 229.877 329.394 99.517 43,3 Thu nhập Ngân hàng.2.4ThêKẾT hiệnQUẢ chất lượng dụng NHNo&PTNT BẢNG KINH tín DOANH CỦA CHI NHÁNHtỉnh Hà Giang 1.1 Lãi khoán tương 165.882 249.060 83.178 50 tăng lên tốt NHNo&PTNT HÀ GIANG tự Trong đó: Lãi tiền gửi 1.447 1.967 520 36Đơn vị tỉnh: triệu đồng + Nhóm 3: 6.464 triệu, chiếm 32,6% tông nợ xấu 1.1 1.1 Lãi cho vay 164.435 247.093 82.658 50 + Nhóm 4: 11.462 triệu, chiếm 57,9% tông nợ xấu .2 Thu nhập lãi 63.995 80.334 16.339 26 1.2 + Nhóm 5: 1.972 triệu, chiếm 9,5% tổng nợ xấu 1.2Thu phỉ từ hoạt động dịch 4.251 5.789 1538 36 Trong tống nợ xấu nợ nhóm chiếm tỷ lệ cao nhất, Ngân hàng cần vụ ý đếnGiang) ( Nguồn: Bảo cảo tông kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT chi nhảnh tỉnh Hà 1.2Thu nhập từ HĐKD 284 264 -20 -7,5 việcngoại quản lý nhóm nợ đưa giải pháp để giảm nợ xấu .2 hối - Nợ xấu phân theo thành phần kinh tế: Trong tổng nợ xấu thành Do biến động khiến 1.2 Thu nhập từ HĐKDphần: khác 558 lãi suất, 350 tỷ giá, -208 -23,23cho tổng chi phí năm doanh nghiệp nhà58.902 nước, công ty cổ phần15.029 hợp tác xã 26 1.2 Thu nhập khác 73.931 2010 tăng lên 31,1% so với năm 2009 Nhưng Ngân hàng thu kết + Doanh nghiệp quốc265.104 doanh: 10.635 201.964 63.140triệu, chiếm 31,3 53,7% tông dư Chi phí kinh nợ xấu 2.1Chỉ phí lãi 96.833 166.579 69.746 khoản doanh tốt, lợi nhuận tăng 130,3% so với năm 2009 72,2 Các doanh nghiệp khách hàng vay vốn nhiều nhất, nhiên chiếm phí tưong tự tỷ 2.1 Trả lãi tiền gửi 43.232 71.646 28.414 66 trọngBẢNG nợ xấu nhất.SỐ Nguyên nhânTÀI khách quan CỦA doNHNo&PTNT tình hình kinh tế biến 2.5lớn - MỘT CHỈ TIÊU CHÍNH 2.1 Trả lãi tiền vay 48.426 91.927 43.501 90 động, CHI NHÁNH HÀ GIANG 2.1 Trả lãi phát hànhđồng 5.043 -2037 -40,4 giâynội tờ tệ giá khiến cho 3.006 doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Nguyên có giả nhân chủ 2.1 Chi phí khác 132 quan: cán tín dụng không phân tích kỹ rủi ro cho vay tín dụng, Chi phí 105.131 98.525 -6.606 -6,7 dẫnlãi 2.2 đến đủ điều kiện cấp 2.2Chi phỉ hoạt động dịch vụsố doanh nghiệp 3.085 không3.387 302 10 vốn tín dụng .1 + Hộhoi gia đình, cá nhân: 46,3% 2.2Chi phỉ HĐKD ngoại 63 9.163 triệu, 10 chiếm-53 -630tổng dư nợ xấu Hộ gia đình, 2.2Chi nộp thuế 304 237 -67 -22 khoản cá nhân vay vốn chủ yếu kinh doanh cá thể vay vốn tiêu dùng Cho vay tiêu phỉ dùng 2.2 Chi phì HĐKD khác 114 362 248 118 loại tín dụng phổ biến nhiều rủi ro, hộ gia đình 2.2 Chỉ phỉ cho nhân viên 31.908 36.166 4.258 13 chủ 2.2Chi cho hoạt động quản lý doanh12.929 yếu kinh nhỏ, lẻ nên16.168 nguồn thu3.239 nhập không 25 lớn, kinh công vụ doanh bị 2.2 Chỉ tài sản 14.064 19.582 5.518 39 2.2 871 996 25 14 8Chi bảo tiền gửi khách hàng 2.2 Chi dự phòng RRTD 41.791 21.601 -20.190 -48,3 2.2 Chi phí khác 16 14 800 10 Lợi nhuận 27.913 64.290 36.377 130,3 ST T ST Tỷ lệ T Thu nhập / Tổng tài sản Chi phí / Tổng tài sản NĂM 2009 Năm 2009 Năm 2010 17,47 19,45 15,35 15,65 Thu nhập/ Dư nợ Chi phí/ Tong vốn huy động 18,4 20,05 20,6 20,35 Lợi nhuận/Tông tài sản 2,12 3,79 Lợi nhuận/ Dư nợ 2,24 4,02 Nhìn vào bảng ta thấy ràng Ngân hàng có năm hoạt động có hiệu quả, tỷ lệ thu nhập tài sản, tỷ lệ thu nhập dư nợ, lợi nhuận/ tài sản, lợi nhuận dư nợ thể thấy năm 2010 khả sinh lời đồng tài sản mồi đồng cho vay Do lãi suất huy động tăng phí huy động tăng, thể rõ tỷ lệ nhập lớn nhiều so với mức tăng chi phí, đó, Ngân hàng kinh doanh hiệu Nhận xét chung: NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang hoạt động có hiệu quả, tăng trưởng nguồn vốn huy động sử dụng nguồn vốn chất lượng Ket đạt nhờ nồ lực cố gắng phấn đấu tập thề CBNV ban lãnh đạo chi nhánh hoạch định thực thi sách huy động vốn sử dụng vốn đắn, phù hợp với bối cảnh thực tế thị trường, với tình hình cạnh tranh, với mức sổng thu nhập người dân, phù hợp với mạnh kinh doanh chi nhánh Tình hình người lao động Lao động biên chế Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang gồm 299 cán Thu nhập bình quân triệu/ tháng chưa kề lương làm Một năm, nhân viên hưởng tối thiểu 13 tháng lương, nhân viên hưởng thêm lương theo suất mức độ hoàn thành công việc, thưởng cho đơn vị, cá nhân PHẰN - NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN l.Nhận xét, đánh giá hoạt động huy động sử dụng nguồn vốn NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang Thực kế hoạch kinh doanh năm 2010 theo định hướng NHNo&PTNT Việt Nam, phù họp với tình hình phát triến kinh tế điạ phương, NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang có thuận lợi định không khó khăn: - Thuận lợi: Năm 2010 tiếp tục thực Nghị số 26 NQ/TW BCH Trung Ương Đảng lần thứ khóa X nông nghiệp, nông dân, nông thôn, Đảng Nhà nước tiếp tục có sách tín dụng phục vụ phát triên nông nghiệp, nông thôn nhằm nâng cao đời sống nông dân cư dân sống nông thôn Bằng sách hỗ trợ lãi suất vay vốn thông qua ỗịnh Chính phủ Với sách Chính phủ ỗã giúp vốn NHNo&PTNT dễ dàng tiếp cận với người dân Tăng trưởng tín dụng, phục vụ kinh tế xã hội địa phương Trong hoạt động kinh doanh, NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang nhận quan tâm, đạo sát NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cấp ủy quyền địa phương, nhũng yếu tố quan trọng góp phần vào kết kinh doanh toàn Chi nhánh - Khó khăn: Do biến động khủng hoảng kinh tế tài giới tác động đến kinh tế Việt Nam, ảnh hướng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung NHNo&PTNT nói riêng Do tình hình phát triển kinh tế địa phương,trình độ dân trí có nhũng - Những mặt tôn tại: + Trình độ tin học số cán bộ, cán tín dụng nhiều hạn chế Do việc thực nhiệm vụ chuyên môn gặp không khó khăn + Năng lực trình độ nghiệp vụ cán nâng cao nhung chưa đồng Một số cán tuổi nghề chưa có kinh nghiệm nên chưa đáp úng trước yêu cầu, đòi hỏi kinh tế thị trường + Thủ tục điều kiện cho vay nhiều bất cập, nhiều thời gian gặp nhiều khó khăn 2.Mục tiêu giải pháp CO' để thực kế hoạch tài năm 2011 2.1 Mục tiêu tài năm 2011 - Hoàn thành tốt tiêu kế hoạch mà NHNo&PTNT Việt Nam giao năm 2011 - Phấn đấu đạt quỳ thu nhập, đảm bảo quỹ tiền lưong chi tối đa theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam, ổn định đời sống cán CNVC toàn Chi nhánh 2.2 Một số giải pháp CO’ đế thực kế hoạch tài - Đẩy mạnh huy động nguồn vốn địa phương Duy trì phát triển tốt quan hệ với hệ thống Kho, Bảo hiềm xã hội, Bưu điện khách hàng có nguồn tiền gửi lớn - Tập chung huy động vốn tù' dân cư thành phần kinh tế, có giải pháp nhanh nhạy, phù họp đê chiêm lĩnh thị trường, thu hút khách hàng địa bàn có ngân hàng (TCTD) cạnh tranh với NHNo&PTNT Chi nhánh, nhàm mục tiêu ổn định tăng nguồn vốn mang tính bền vừng - Chủ động thăm dò nguồn vốn đến chờ đầu tư tổ chức, đơn vị, doanh nghiệp, vận động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán NHNo&PTNT Chi nhánh - Thực tìm biện pháp tăng dư nợ lành mạnh, mạnh dạn đầu tư mở' hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro cho tùng khoản nợ xấu, giao khoán tiêu thu nợ xấu, thu nợ xử lý rủi ro đến cán bộ, phòng, tô nghiệp vụ - Triển khai tổ chức tốt công tác phát triển sản phầm dịch vụ, tập trung khai thác phát huy lợi mạng lưới, công nghệ để mở rộng dịch vụ: thẻ, toán chuyến tiền nhanh, chuyển tiền Westem Union, đại lý Bảo hiểm ABIC, - tài chính: Phấn đấu đê có tài on định, đảm bảo trang trải chi phí, trích dự phòng rủi ro tăng thu nhập chi CBCNV - Tiết kiệm, cắt giảm khoản chi phí chưa cần thiết ( chi công cụ lao động, chi sửa chừa thường xuyên TSCĐ, chi xăng dầu, ), tập chung cho việc trang bị sở vật chất, máy móc thiết bị đáp ứng yêu cầu kinh doanh - Quản lý, giám sát chặt chẽ khoản chi phí thường xuyên theo kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao KÉT LUẬN Nếu hình dung kinh tế sổng Ngân hàng sê huyết mạch Hoạt động kinh doanh nhân tổ định đến tồn phát triển Ngân hàng, mà Ngân hàng tổ chức trung gian tín dụng với nhiệm vụ chủ yếu cung ứng vốn cho kinh tế Công tác huy động vốn sử dụng vốn có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng mà kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu tạo điều kiện thúc kinh tế Trong điều kiện kinh tế có biên động phát triên không ngừng việc đôi hoạt động kinh doanh Ngân hàng yếu tố khách quan Với hai mươi năm hình thành phát triển, NHNO&PTNT Tỉnh Hà Giang không ngừng cổ gắng, vượt qua khó khăn để có kết ngày hôm Qua phân tích tình hình huy động vốn sử dụng nguồn vốn NHNo & PTNT Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Vũ Thùy Liên [...]... sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng, mà Ngân hàng là tổ chức trung gian tín dụng với nhiệm vụ chủ yếu là cung ứng vốn cho nền kinh tế Công tác huy động vốn và sử dụng vốn có vai trò quan trọng không những đối với hoạt động ngân hàng mà còn đối với cả nền kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu quả sẽ tạo điều kiện thúc đấy nền kinh tế Trong điều kiện nền kinh tế có những biên động và phát triên... NHNo&PTNT vẫn huy động triệu, được t nguồn lệ tăng Đây một quan kết quả tốttrong cho hoạt vốn2 8,2% ổn định, góplàphần trọng hoạt động động kinh kinh doanh doanh của của Ngân ngân hàng hàng, Ngoàichỉ ra tiêu cần huy kể đến doanh số đầu tu- vào các ngành nghềs nông nông đạt được động vón tại địa phương, từ đó sẽ giảm dụngnghiệp vón TW thôn, 3 Hoạt động sử dụng vốn tích, đánh giáđại hoạt động dụng, đầu với... mạnh huy động các nguồn vốn tại địa phương Duy trì và phát triển tốt quan hệ với hệ thống Kho, Bảo hiềm xã hội, Bưu điện và các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn - Tập chung huy động vốn tù' dân cư và các thành phần kinh tế, có giải pháp nhanh nhạy, phù họp đê chiêm lĩnh thị trường, thu hút khách hàng ớ những địa bàn có các ngân hàng (TCTD) cạnh tranh với NHNo&PTNT Chi nhánh, nhàm mục tiêu ổn định và. .. NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang hoạt động có hiệu quả, tăng trưởng nguồn vốn huy động và sử dụng nguồn vốn về cả chất và cả lượng Ket quả trên đạt được là nhờ sự nồ lực cố gắng phấn đấu của cả tập thề CBNV và ban lãnh đạo chi nhánh đã hoạch định và thực thi chính sách huy động vốn và sử dụng vốn đúng đắn, phù hợp với bối cảnh thực tế của thị trường, với tình hình cạnh tranh, với mức sổng và thu nhập của... cầu của khách hàng trong thanh toán cùng hệ thống và cả thông qua các Ngân hàng đối tác Nhưng tính ổn định của nguồn vốn này lại thấp + Nguồn vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng: 593.372 triệu, chiếm 45,6% trên tổng nguồn vốn huy động, so với 31/12/2009 tăng 177.932 triệu, tỷ lệ tăng 42,8% Nguồn huy động có thời hạn từ 12 tháng trở lên: 205.879 triệu, chiếm 15,8% trên tông nguồn vốn huy động, so với... và phát triên không ngừng thì việc đôi mới trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng là một yếu tố khách quan Với hai mươi năm hình thành và phát triển, NHNO&PTNT Tỉnh Hà Giang đã không ngừng cổ gắng, vượt qua mọi khó khăn để có được những kết quả như ngày hôm nay Qua phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng nguồn vốn tại NHNo & PTNT Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Vũ Thùy Liên ... chung: Nhìn vào cơ cấu nguồn vốn cho thấy nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư tăng chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng, kết quả trên là ) (Nguồn: Bảo cảo tống kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang do biến động về lãi suất huy động tăng cao, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các Tổng dư nợ đến 31/12/2010: 1.597.509 triệu, so với 31/12/2009 tăng 351.463 Ngân hàng khác và các TCTD... thời gian: + Nguồn vốn huy động không kỳ hạn là 503.203 triệu, chiếm 38,6% trên tông nguồn vốn, so với 31/12/2009 tăng 123.860 triệu, tỷ lệ tăng 32,65% Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu là huy động từ các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế dùng trong hoạt động thanh toán Điều này phản ánh mối quan hệ giữa Ngân hàng với các Ngân hàng khác là rất tốt, các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng đã phát triển đáp ứng... Cho vay các tổ 1.200.603 96,35 1.560.955 97,71360.352 01 và Ngân hàng Công động chỉ cao hơn Ngân hàng đầu tư và phát triển (1 1,5 %) 1 chức kinh tế, cá Thương nhân trong (1 1,5 %) ở kỳ hạn 0,8 trên 12 tháng suất tại NHNo&PTNT 1.2Cho 9.896 2.638 (lãi 0,17 - là 13,5 %) Điều này nước vay theo chi 7.25 73, là hợp 8 3 định của Chính lý vì đây là nguồn vốn có tính ổn định cao, được dùng trong đầu tư trung, dài... phân tích ở trên, nguồn vốn huy1 .63 động có 4,5kỳ hạn trên 12 tháng ở 1 với năm 9 2009 Ngân hàng cần vốn tài trợ,ủy NHNo&PTNT chi nhánh tinh Hà Giang giảm so thác đầu tư tăng nguồn vốn huy động với kỳ hạn trung, dài hạn để tăng tính ổn định cho nguồn vốn Còn đối với các Quỳ tín dụng nhân dân cấp cơ sớ có uy tín thấp nên mức lãi suất rất cao đê có thê cạnh tranh được với các Ngân hàng thương mại Nhận ... phân tích tình hình huy động sử dụng nguồn vốn Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Vũ Thùy Liên PHẦN - TÓNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ GIANG Hoàn... Hoạt động huy động vốn Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động vay, đầu tu- thực dịch vụ kinh doanh khác Hoạt động huy động vốn chức chủ yếu ngân hàng thương... Agribank TCTD VNĐ HĐKD RRTD Tên đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Tổ chức tín dụng Việt Nam đồng Hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIẾU