Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO &PTNT 1.1 TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 1.1.2 Tình hình hoạt động Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT.8 1.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT .17 1.2.1 Quy mô cấu huy động vốn: .17 1.2.2 Chất lượng huy động vốn: 24 1.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 30 1.3.1 Những kết đạt 30 1.3.2 Những mặt tồn .32 1.3.3 Nguyên nhân tồn 33 CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 36 2.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT: 36 2.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT: 38 2.2.1 Đa dạng hóa hình thức hoạt động nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng .38 2.2.2 Thực sách lãi suất mềm dẻo tiết kiệm chi phí huy động 41 _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com 2.2.3.Giải pháp Marketing 44 2.2.4.Hoàn thiện công tác xây dựng, củng cố mở rộng màng lưới nâng cao vị cạnh tranh 47 2.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao uy tín Ngân hàng 47 2.3 KIẾN NGHỊ 50 2.3.1 Đối với Chính Phủ 50 2.3.2 Đối với NHNN Việt Nam 52 2.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam .53 KẾT LUẬN 55 _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com LỜI MỞ ĐẦU Hoà với công đổi chung đất nước, góp phần vào thành tựu đạt thập niên qua, ngành ngân hàng phải vượt qua không khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước Vì mục tiêu này, không khác mà hệ thống ngân hàng phải trở thành bàn đạp vững cho kinh tế Tuy nhiên, mời năm đổi chưa phải nhiều, ngân hàng phải giải quyế nhiều khó khăn trước mắt mà vấn đề cộm hiệu công tác huy động vốn ngân hàng Nhận thức vai trò to lớn vốn kinh tế, tầm quan trọng vốn phát triển ngân hàng NHNo&PTNT chủ trương nâng cao hiệu huy động vốn với định hướng nâng dần tính ổn định trì mức chi phí hợp lý Nhân thức tầm quan trọng nguồn vốn,đặc biệt vốn huy động hoạt động kinh doanh mình,những năm qua NHTM Việt Nam nói chung NHNo&PTNT nói riêng không ngừng cố gắng biện pháp để mở rộng huy động vốn nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho trình tái cấu kinh tế Với trình bày báo cáo thực tập em mong phần phản ánh tình hình hoạt động ngân hàng nói chung hệ thống NHNo&PTNT nói riêng _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO &PTNT 1.1 TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 1.1.1.1 Quá trình hình thành: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo định số 53/HĐBT hội đồng trưởng (nay Chính phủ) hoạt động theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam Trải qua 18 năm xây dựng trưởng thành đến NHNo&PTNT Việt Nam có quy mô hoạt động lớn với 2000 Phòng giao dịch số 17 , phòng giao dịch, biên chế 3000 cán nhân viên, vốn điều lệ 6000 tỷ đồng Tổng nguồn vốn huy động 135 nghìn tỷ đồng (gấp 61 lần thành lập), tổng dư nợ cho vay đầu tư 143 nghìn tỷ đồng (gấp 52 lần thành lập) Kể từ năm1993 đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam ngân hàng liên tục kiểm toán quốc tế công ty kiểm toán Uc Cooper & Lybrand thực xác nhận: “NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức Ngân hàng lành mạnh, đáng tin cậy” Từ ngân hàng chuyên doanh nhỏ bé, đến NHNo&PTNT Việt Nam vươn lên trở thành NHTM nhà nước hàng đầu Việt Nam, có vị khu vực uy tín giới Không giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn mà đóng góp tích cực vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đát nước, xứng đáng với danh hiệu cao quý “Anh hùng lao động thời kì đổi mới” chủ tịch nước phong tặng vào ngày 07/05/2003 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT có trụ sở 22 Cao Thắng Hoàn Kiếm Hà Nội, thành lập thức vào hoạt động từ ngày _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com 17/03/1997 theo định số 334/QĐ-HĐQT Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Phòng giao dịch số 17 Ngân hàng cấp 1, loại 2, trực thuộc trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng điều lệ hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam Phòng giao dịch số 17 đơn vị hạch toán độc lập, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng mở tài khoản giao dịch NHNN tổ chức tín dụng khác nước Kể từ thành lập dến nay, Phòng giao dịch số 17 Cao Thắng hoạt động sở tự kinh doanh, tự bù đắp có lãi Các nghiệp vụ mà Phòng giao dịch số 17 cung cấp gồm: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân nước VNĐ ngoại tệ nhiều hình thức Phát hành kì phiếu nội ngoại tệ - Cho vay ngắn, trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh lĩnh vực - Thực nghiệp vụ bảo lãnh - Thanh toán quốc tế tài trợ xuất nhập - Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử - Chi trả lương cán công nhân viên - Uỷ thác đầu tư nước nước - Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ 1.1.1.2 Cơ cấu mô hình tổ chức: Về cấu tổ chức, tính đến 31/12/2008 ban Giám đốc có người, Phòng giao dịch số 17 gồm có 11 phòng: Phòng tín dụng (22 người), Phòng kế hoạch-nguồn vốn (10 người), Phòng thẩm định (5 người), Phòng toán quốc tế (15 người), Phòng nghiệp vụ thể (6 người), Phòng Marketing (7 người), _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Phòng Kế toán ngân quỹ (60 người), Phòng Hành (15 người), Phòng tin học (10 người), Phòng tổ chức cán (5 người), Phòng kiểm tra kiểm toán nội (5 người) Bên cạnh phòng chức có hai Phòng giao dịch số 17 cấp hai là: Phòng giao dịch số 17 Mỹ Đình, Phòng giao dịch số 17 Bách Khoa, phòng giao dịch trực thuộc _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Sơ đồ 1.1 Cơ cấu mô hình tổ chức Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT * Ban giám đốc: điều hành máy quản lý, đôn đốc định công việc ngân hàng * Các phòng nghiệp vụ bao gồm: • Phòng kiểm tra,kiểm toán nội bộ: - Giám sát hoạt động Chi nhánh/Hội sở thông qua báo cáo; - Tham gia kiểm toán nghiệp vụ tín dụng, kế toán tài chính, kế toán giao dịch – ngân quỹ, toán; - Lập báo cáo thường kỳ đột xuất theo yêu cầu Trưởng phòng, Thanh tra NHNN; _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com - Nghiên cứu, cập nhật lưu trữ văn pháp luật liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng, rà soát văn nội Ngân hàng đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật phòng tránh rủi ro • Phòng tổ chức CB: tham mưu cho BGĐ tổ chức máy, đề xuất bổ nhiệm nhân • Phòng hành chính: văn thư, lễ tân, đóng dấu, luân chuyển công văn có chức văn phòng • Phòng kế toán ngân quỹ: thực thu chi cân đối • Phòng tín dụng: cung cấp sản phẩm tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức • Phòng tin học: đảm bảo chức hệ thống, lập trình chương trình theo phòng ban • Phòng nghiệp vụ thẻ: phát hành cung cấp dịch vụ thẻ • Phòng toán quốc tế: cung cấp sản phẩm xuất nhập khẩu, mở L/C 1.1.2 Tình hình hoạt động Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT Do có đoàn kết trí từ Ban lãnh đạo, Ban chấp hành công đoàn toàn thể cán công nhân viên giúp đỡ từ phía NHNo&PTNT Việt Nam, Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT đạt thành công định, tạo dựng uy tín hình ảnh khách hàng,thu hút số lượng khách hàng ngày đông, đồng thời khẳng định củng cố vị trí vững thị trường tiền tệ _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2006– 2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT: Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 4.470 4.023 5.905 - NV theo nội tệ 3.197 3.136 4.854 - NV theo ngoại tệ 1.273 888 1.051 918 985 1.278 - TG có kì hạn < 12 tháng 1.376 820 859 - TG có kì hạn > 12 tháng 2.176 2.219 3.768 - TG dân cư 1.153 1.491 1.771 - TG TCKT 1.551 1.444 2.650 - TG TCTD 766 88 137 1.000 1.000 1.347 1.Tổng nguồn vốn 2.NV theo loại tiền 3.NV theo kì hạn - TG không kì hạn 4.NV theo thành phần kinh tế - TG ủy thác đầu tư (Nguồn:Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2006–2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT) Về nguồn vốn: Công tác nguồn vốn Phòng giao dịch số 17 coi trọng mục tiêu hàng đầu để phát triển kinh doanh Nhờ thực tốt huy động vốn thông qua chuyển đổi cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa hình thức huy động nên nguồn vốn Phòng giao dịch số 17 tăng lên đáng kể, đạt dược thành tích đáng khích lệ _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Bảng 2.2 : Kết huy động vốn năm 2006 - 2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 Tổng nguồn vốn huy động 31/12/2007 31/12/2008 4.470 4.023 5.905 Mức tăng, giảm so với năm trước (+) 440 (-) 447 (+) 1.182 Tỷ lệ tăng,giảm so với năm trước (+) 11% (-) 10% (+) 29% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2006 – 2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT) Bảng số liệu phản ánh tình hình nguồn vốn huy động Phòng giao dịch số 17 qua thời kì có nhiều biến động khác nhau, nhìn chung có xu hướng tăng trưởng ổn định phát triển Nguồn vốn ngân hàng năm 2006 3.812 tỷ đồng đẵ tăng lên 4.470 vào năm 2006 phải kể đến lượng tăng đáng kể tiền gửi tổ chức kinh tế đặc biệt tiền gửi dân cư Năm 2007, nguồn vốn Phòng giao dịch số 17 giảm 447 tỷ đồng so với năm 2006 đạo NHNo&PTNT Việt Nam giảm tiền gửi TCTD, tiền gửi từ dân cư TCKT tăng Năm 2008, nguồn vốn tăng lên lượng đáng kể 1.182 tỷ đồng so với năm 2007, nguồn vốn tư dân cư tăng trưởng so với năm 2007 song tốc độ tăng trưởng chưa tương xứng với tăng trưởng nguồn vốn dẫn đến giảm tỷ trọng so với năm 2007 (từ 37% xuống 35% tổng nguồn vốn) chưa đạt kế họach TW giao 42% Cũng năm 2008, Phòng giao dịch số 17 thu hút lượng vốn không kì hạn lớn ngoại tệ từ việc làm ngân hàng phục vụ giải ngân dự án ODA WB, ADB tài trợ Bộ lâm nghiệp, Bộ nông nghiệp Bộ tài nguyên môi trường, Phòng giao dịch số 17 làm tốt đợt huy động vốn tiết kiệm dự thưởng, phát hành chứng tiền gửi dài hạn, trái phiếu Agribank 2008 TW đợt phát hành kì phiếu Phòng giao _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com suất phải tuân theo quy luật cung cầu thị trường, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, thể huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể, Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất huy động phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh Căn lãi suất điều chuyển nội trung ương, mặt lãi suất địa bàn, lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra, tình hình vốn ngân hàng để định lãi suất huy động Xác định lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra,Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự đoán xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc kích thích khách hàng gửi tiền, yếu tố niềm tin vào ngân hàng,nếu mức lãi suất huy động hợp lý thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào Ngân hàng Hiện nay, vấn đề lãi suất vấn đề khó khăn tất NHTM Một mặt, nhằm thu hút khách hàng mặt khác nhằm bảo đảm lợi ích Dođó việc tính toán lãi suất phải đảm bảo: - Lãi suất huy động tương khoản tiền gửi, đảm bảo quyền lợi khách hàng - Lãi suất huy động phải dựa vào lãi suất đầu ra,bù đắp chi phí Ngân hàng đảm bảo kinh doanh có lãi - Phản ánh mữc lãi suất thị trường, tạo sức hút khách hàng - Với kì hạn dài lãi suất huy động lớn, với thời hạn dài khách hàng gặp nhiều rủi ro - Lợi nhuận bình quân doanh nghiệp Áp dụng sách lãi suất linh hoạt kết hợp với nghiên cứu nhu cầu khách hàng nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Thường xuyên theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động, thực tính lãi suất đầu ra, đầu vào _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com để đề mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh vừa hấp dẫn đảm bảo lợi ích Ngân hàng Về lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ nội tệ có chênh lệch Do cần kéo dần lãi suất đồng Việt Nam ngoại tệ điều kiện có tính đến số lạm phát hai loại tiền Lãi suất tỷ giá có nhiều diễn biến phức tạp, Ngân hàng cần cập nhật lãi suất , tỷ giá thị trường để chủ động điều hành linh hoạt, an toàn, hiệu kinh doanh Trong huy động vốn, ngân hàng cần cố gắng áp dụng biện pháp nhằm tìm kiếm nguồn vốn cho chi phí huy động thấp sử dụng vốn vay với lãi suất chấp nhận thị trường Chi phí lãi suất huy động đánh giá mức lãi suất huy động bình quân, tính bình quân gia quyền nguồn vốn huy động Chi phí phải có khả bù đắp nguồn thu Ngân hàng, chủ yếu lãi cho vay Bên cạnh chi phí lãi suất, trình huy động vốn Ngân hàng phải chịu chi phí khác chi phí tiền lương nhân viên, chi phí in ấn giấy tờ nghiệp vụ, chi phí sở vật chất, chi phí giao dịch Chi phí thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng chi phí tiết kiệm giảm bớt gánh nặng cho Ngân hàng Đối với Phòng giao dịch số 17 Cao Thắng,cần thực thêm biện pháp sau: - Nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn,đồng thời giảm lãi suất tiền gửi không ki hạn kì hạn ngắn để đản bảo lãi suất trung bình không bin tăng lên toàn nguồn vốn huy động - Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số tiền tài khoản với thời hạn dài thời hạn gửi ban đầu Đó là, hết kỳ hạn gửi mà khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền tiếp tục gửi ngân hàng, thời gian gửi Ngân hàng nên thưởng cho khách hàng với tỷ lệ phần trăm _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com 2.2.3.Giải pháp Marketing 2.2.3.1.Tăng cường công tác tiếp thị khác hàng có sách khách hàng đắn đồng thời tuyên truyền quảng cáo hoạt động ngân hàng xã hội Để có hình ảnh tốt khách hàng, trước tiên Ngân hàng phải khách hàng biêt đến Một nhuẽng công tác cần thực công tác quản cáo tiếp thị Thông qua khách hàng thất so sánh lợi ích giao dịch với Ngân hàng lựa chọn cho dịch vụ có lợi Ngoài hình thức quảng cáo truyền thông Ngoài hình thức quảng cáo truyền thống nay, cần phải xây dựng kế hoạch thông qua phương tiện thông tin đại chúng, mạng, qua đài truyền phường, panô, áp phích, tờ rơi Quảng cáo phương thức truyền thông không trực tiếp nhằm giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thông qua phương tiện truyền tin Quảng cáo Ngân hàng hoạt động mang tính chiến lược, đầu tư dài hạn để trì lợi cạnh tranh ngân hàng thị trường Ngày tuyên truyền quảng cáo trở nên phong phú, đa dạng để xây dựng nâng cao hình ảnh cho Ngân hàng Mục đích việc tuyên truyền xã hội nhằm tạo dựng trì hiểu biết rộng rãi xã hội ngân hàng, đặc biệt với đối tượng giao dịch với ngân hàng Tuyên truyền hoạt động Ngân hàng xã hội không liên quan đến khách hàng mà liên quan nhiều đến xã hội Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT đưa biện pháp cụ thể để tăng cường công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền sau: - Tập trung phát triển dần hoàn thiện dịch vụ có, khảo sát, nghiên cứu nhằm tạo sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cạnh tranh - Thực phân đoạn thị trường khách hàng thành thị trường tiềm thị trường vốn, thị trường tín dụng, thị trường dịch vụ để xây dựng _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com sách ưu đãi lãi suất, tiện ích phục vụ thực thu chi tiền mặt tận nơi, miễn giảm phí chuyển tiền, phí kiểm đếm, phí toán cho đơn vị có khối lượng giao dịch nhiều - Tạo mối quan hệ thân thiết, gắn bó lâu dài với khách hàng truyền thống thông qua buổi giao lưu văn nghệ, thể thao, kết nghĩa Chi đoàn niên, phân công cán chuyên quản theo dõi nắm bắt tình hình hoạt động đơn vị, nhu cầu nguyện vọng đơn vị để phục vụ cách tốt - Xây dựng trang Web riêng, cập nhật đầy đủ thông tin giới thiệu sản phẩm với khách hàng, thực chương trình quảng cáo hệ thống phương tiện thông tin đại chúng, kết hợp với số đơn vị điện thoại, điện, nước, vệ sinh để phát tờ rơi giới thiệu hoạt động ngân hàng cho đông đảo dân chúng - Xây dựng chương trình khuyến mại lớn cho nghiệp vụ ngân hàng, tham gia hội chợ tiền tệ, tài ngân hàng, tài trợ cho chương trình mang tính xã hội để quảng bá thương hiệu, tổ chức hoạt động giao lưu thể thao, hội nghị khách hàng, đợt khuyếch trương NHNo&PTNT Việt Nam Agribank Cup - Xây dựng phong cách giao dịch đại giao dịch viên, đảm bảo tác phong giao dịch văn minh lịch để tạo lòng tin ấn tượng khách hàng 2.2.3.2 Hoạt động khuyến mại Khuyến mại việc sử dụng nhóm công cụ nhằm tác động trực tếp tích cực vào việc định hướng cho lựa chọn ngân hàng khách hàng, có tác dụng tăng doanh số hoạt động tạo lợi cạnh tranh Ngân hàng Khuyến mại có tác dụng khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ thu hút khách hàng Hoạt động khuyến mại thường tiến hành song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy hiệu tổng hợp _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com chúng Các hoạt động khuyến mại áp dụng nhiều ưu đãi tín dụng, quà tặng, giảm miễn phí lần đầu quan hệ lâu dài Đây công cụ cạnh tranh mạnh mẽ nhằm mở rộng thị phần 2.2.3.3 Marketing trực tiếp: Marketing trực tiếp hiểu việc sử dụng hệ thống biện pháp nhằm thiết lập mở rộng việc đối thoại trực tiếp ngân hàng khách hàng Các phương thức Marketing trực tiếp bao gồm: - Gửi thư tờ rơi tới khách hàng - Gửi lời giới thiệu ngân hàng sản phẩm Ngân hàng đến khách hàng - Gải pháp truyền hình, truyền - Điện thoại - Hội nghị Khách hàng Lợi Marketing trực tiếp so với phương thức khác gia tăng hội giao tiếp Ngân hàng khách hàng, giúp khách hàng nhận thông tin ngân hàng nhanh chóng, đầy đủ, cụ thể, kịp thời Còn Ngân hàng có hội cung ứng dịch vụ mới, trì khách hàng tại, giảm chi phí quảng cáo, tăng hiệu thị trường mục tiêu, phát huy tính linh hoạt quan hệ giao tiếp trực tiếp khách hàng nhân viên Ngân hàng 2.2.3.4.Duy trì nâng cao phong cách phục vụ khách hàng Đặc biệt doanh nghiệp có nguồn thu tiền mặt lớn, nhằm giữ khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm khách hàng Nhanh chóng đổi phong cách giao dịch, coi “ khách hàng thượng đế”, cải tiến giấy tờ giao dịch, rút tiền gửi đơn giản, lịch hấp dẫn khách hàng _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Thực mặc đồng phục tác phong nghiêm túc làm việc tất nhân viên Đảm bảo an toàn tài sản khách hàng, khách hàng gửi tiền yêu cầu lãi mục đích thuận tiện giao dịch 2.2.4.Hoàn thiện công tác xây dựng, củng cố mở rộng màng lưới nâng cao vị cạnh tranh Để bước tranh gay gắt nay, biện pháp hàng đầu cần thực huy động vốn mở rộng mạng lưới huy động vốn sâu sát vào khu vực dân cư, đưa biện pháp tối ưu nhằm tập trung tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư vào Ngân hàng.Đây biện pháp trrọng tâm cấp bách.ước thâm nhập chiếm lĩnh thị trường cách nhanh chóng điều kiện cạ Đối với Phòng giao dịch số 17 thời gian tới cần: - Củng cố, giữ vững phát triển thị phần đơn vị mạng lưới, có kế hoạch nhằm nâng cao lực hoạt động Phòng giao dịch số 17 cấp hai ngang tầm nhiệm vụ Tiếp tục tìm kiếm địa điểm để mở thêm hai phòng giao dịch có đủ điều kiện - Lựa chọn địa điểm mở mạng lưới, trang bị sở vật chất đại, đẹp để tạo niềm tin với khách hàng, thực nâng cấp địa điểm giao dịch nhỏ hiệu theo hướng sát nhập chuyển địa điểm để có hội phát huy hiệu 2.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao uy tín Ngân hàng Một nguyên nhân việc người dân chưa muốn gửi tiền vào Ngân hàng họ chưa hoàn toàn tin tưởng vào hệ thống Ngân hàng Việt Nam, điều đồng nghĩa với việc uy tín Ngân hàng chưa cao Do để lấy lại lòng tin nhân dân Ngân hàng phải kiên trì phân tích tìm nguyên nhân bước đề giải pháp cho phù hợp _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com 2.2.5.1 Nâng cao trình độ cán đổi công tác quản lý Ngân hàng Để cho việc huy động vốn đạt hiệu Ngân hàng cần trọng cán bộ, công nhân viên công tác quản láy Ngân hàng Cụ thể sau: - Hoàn thiện cấu tổ chức, chức nhiệm vụ cụ thể phòng ban, đơn vị trực thuộc để nâng cao khả tác nghiệp, tránh chồng chéo, phiền phức cho khách hàng đến mở quan hệ - Làm tốt công tác quy hoạch bổ nhiệm, miễn nhiệm, điều động cán theo định hướng xuất phát từ yêu cầu công tác, quan tâm đến quyền lợi hợp pháp đáng người lao động, thực tốt quy chế dân chủ sở - Đẩy mạnh công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán Phòng giao dịch số 17 đặc biệt trọng đào tạo chỗ, khuyến khích cán tự học tập nhằm không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ lý luận thực tiễn phục vụ cho công tác chuyên môn - Thực chăm lo đời sống, bảo vệ quyền lợi hợp pháp, đáng cho CBCNV, tổ chức tốt phong trào văn hóa văn nghệ thể thao giúp người lao động gắn bó với quan, chung sức xây dựng Ngân hàng vững mạnh Tóm lại, nhân tố người nhân tố quan trọng nhất, định thsnhf công hay thất bại hoạt dộng kinh tế Do vậy, để phục vụ cho phát triển lâu dài nâng cao hiệu huy động vốn đòi hỏi Ngân hàng phải có đầu tư cho công tác nhiều mặt: nâng cao trình độ chuyên môn, phẩm chất đạo đức, thái độ làm việc, tổ chức lại máy làm việc _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com 2.2.5.2 Hoàn thiện tiện ích cho Ngân hàng Điều có nghĩa Ngân hàng phải cải tiến đổi công nghệ quy trình nghiệp vụ hay dịch vụ để đảm bảo lợi ích tiện dụng cho khách hàng * Giữ chữ tín với khách hàng Ngân hàng phải đảm bảo khả toán điều kiện, không trì hoãn với khách hàng lý gi, mà phải làm thật nhanh chóng công tác toán, sử dụng máy đếm tiền, máy vi tính hình thức đại nay: máy rút tiền tự động, toán thẻ quốc tế, VISA card, sec du lịch tham gia toán bù trừ liên Ngân hàng cách nối mạng với trung tâm toán bù trừ Nếu làm điều khách hàng ngày tin tưởng vào Ngân hàng tất yếu họ gửi tiền vào nhiều * Công khai báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Khi khách hàng lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền, họ phải tìm hiểu xem Ngân hàng hoạt động kinh doanh có lãi không? có ổn định, an toàn hay không? lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng có chứa đựng nhiều rủi ro không? Do vậy, Ngân hàng cần công khai cônng bố kết hoạt động kinh doanh thông qua báo cáo tài chính, coi giải pháp vừa nâng cao hiệu huy động vốn vừa nâng cao uy tín Ngân hàng thị trường, nhiên yếu tố cạnh tranh tính bảo mật hoạt động kinh doanh mà có Ngân hàng thực giải pháp (thường thông qua đợt kiểm tra quan kiểm toán ), sở để người gửi tiền tin tưởng vào hiệu kinh doanh Ngân hàng * Nâng cao sở vật chất kỹ thuật, đổi công nghệ Cơ sở vật chất yếu tố mạnh để tạo lòng tin cho người gửi tiền Ngân hàng cần phải xây dựng trụ sở với quy mô rộng lớn, vị trí thuận tiện khang trang, đại, thời gian phục vụ nhanh chóng kịp thời đáp ứng thỏa _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com mãn nhu cầu người gửi tiền, tạo tin tưởng cho người gửi tiền, củng cố uy tín tăng khả cạnh tranh,tăng hiệu huy động Ngân hàng.Đồng thời, Ngân hàng cần trọng đổi công nghệ cho ngày đại theo kịp tiến Nhân loại * Mở rộng nâng cao chất kượng phục vụ Giải pháp nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt để thu hút họ tới tham gia giao dịch, gửi tiền 2.2.5.3 Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ Để hấp dẫn người gửi tiền vào mà giảm bớt khối lượng giấy tờ cần xử lý Ngân hàng phải thực hiện đại hóa, vi tính hóa làm cho tiênj lợi việc xử lý nghiệp vụ : nghiệp vụ nhận tiền gửi, rút tiền phát sinh Trước đây, nhiều người có tiền không muốn đưa vào Ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền vào rút tiền vào rút tiền phức tạp Thêm vào công tác phòng giao dịch khách hàng thiếu mềm mỏng, tận tình Điều gây tâm lý ngại ngần quan hệ với Ngân hàng mà ảnh hưởng nhiều dân Do vậy, ngành Ngân hàng nói chung Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT nói riêng phải không ngừng đổi toàn diện hoạt động 2.3 KIẾN NGHỊ 2.3.1 Đối với Chính Phủ 2.3.1.1 Hoàn thiện hệ thống luật pháp, sách liên quan đến hoạt động Ngân hàng Hiện nay, có luật Tổ chức tín dụng, với nhiều quy định mới, nhiều nội dung thể tính chất tiến phù hợpvới tình hình mới, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng kinh tế thị trường Tuy nhiên luật số điểm quy định chưa rõ ràng quy định vốn tự có Ngân hàng, quy định nội dung huy động vốn _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Ngân hàng Một số điểm gây tranh cãi trình thực hiện, ví dụ quy định nghiệp vụ chiết khấu ngân hàng, nhắc tới giấy tờ có giá ngắn hạn mà trái phiếu dài hạn, quy định ngăn cấm chiết khấu trái phiếu Một vài ví dụ cho thấy yếu tố thiếu chặt chẽ Luật khác có liên quan, cần Quốc hội tiếp tục nghiên cưứ, sửa đổi bổ sung cho phù hợp, đảm bảo tính niêm luật, công hoạt động tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước nên đẩy mạnh bước nghiệp vụ thị trường mở, công cụ phổ biến để điều hành sách tiền tệ mà không cần trực tiếp tác động vào lãi suất, gây biến động lãi suất, gây biến động lợi tình hình đầu tư Các văn Luật Luật cần ban hành cách có hệ thống đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng luật pháp hóa, tạo nên môi trường ổn định pháp lý chế đọ sách cho Ngân hàng 2.3.1.2 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện tiên cho việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đối với Việt Nam nay, điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định kinh tế vĩ mô ổn định trị, có sách phát triển đắn ổn định tiền tệ Nó điều kiện cho việc thực có hiệu giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng - Ổn định tiền tệ: củng cố vững đồng nội tệ, tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, tránh đột biến làm giảm sức mua đồng tiền nội tệ - Có sách phát triển kinh tế đắn: Chính phủ đưa sách ngoại giao, tiết kiệm, cải tiến máy Ngân hàng theo hướng tăng cường hiệu lục quản lý, giảm bớt hệ thống quản lý tài cồng kềnh cho phù hợp _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com gắn liền với thực tiễn Ngoài với sách huy động vốn qua Ngân hàng cần nhà nước khuyến khích nhiều niện pháp linh hoạt, thông qua quy định lãi suất, sách tỷ giá Tuy nhiên, sách chống lại đầu tư lãng phí, tham ô, làm thất thoát tài sản nhà nước cần thực nghiêm chỉnh quy định sách 2.3.1.3 Thúc đẩy phát triển thị trường tài tiền tệ nước Sự phát triển thị trường tài trng nước yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến phát triển hoạt động nhiều năm nay, cần có quản lý hỗ trợ từ phía Ngân hàng TW để đẩy mạnh quan hệ Ngân hàng, tăng khả linh hoạt huy động vốn Bên cạnh đó, Nhà nước nên giúp đỡ Ngân hàng việc mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế tạo điều kiện đại hóa hệ thống tài tiền tệ nước ta Trong kinh tế thị trường, đời phát triển thị trường chứng khoán tất yếu khách quan kinh tế Thông qua thị trường chứng khoán, công cụ Ngân hàng kỳ phiếu,trái phiếu, mua bán rộng rãi làm tăng cường khả huy động vốn trung dài hạn Thị trường chứng khoán Việt Nam đời bắt đầu hoạt động từ tháng năm 2000, nhên hoạt động thị trường chứng khoán Việt Nam chưa phát huy vai trò vốn có, chủ yếu số doanh nghiệp cổ phần hóa đăng kí giao dịch ít, hàng hóa trao đổi thị trường chứng khoán chưa phong phú, đa dạng.Hơn công chúng chưa hiểu biết thị trường chứng khoán nên đối tượng tham gia đầu tư thị trường chứng khoán chưa mở rộng,làm hạn chế khả huy động vốn thông qua thị trường chứng khoán, có chứng khoán Ngân hàng Vì vậy, công tác tuyên truyền, phổ biến vấn đề xã hội quan trọng 2.3.2 Đối với NHNN Việt Nam - Tiếp tục kiềm chế lạm phát ổn định đồng nội tệ _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com - Ban hành chế phát hàng sử dụng phương tiện tóan điện tử: thẻ toán, thẻ tín dụng nhằm giúp ngân hàng thương mại nhanh chóng triển khai dịch vụ tóan thẻ có hiệu - Chi phép Ngân hàng thương mại phép thực việc mua bán loại giấy tờ có giá như: trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu kho bạc giấy tờ có giá dài hạn - Ngân hàng Nhà nước cần có khoản vay ưu đãi hỗ trợ mặt tài cho Ngân hàng thương mại việc đổi công nghệ Ngân hàng - Thực đổi công nghệ Ngân hàng, tăng cường công tác toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử nhằn cung cấp ngày cang nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng,phong phú thuận tiện cho khách hàng - Hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ để Ngân hàng thương mại có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư tiếp ứng vốn cần thiết 2.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam Bổ sung thêm máy rút tiền tự động ATM nâng cấp chương trình ứng dụng tăng thêm tiện ích mới, khẩn trương triển khai áp dụng sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng đồng thời bổ sung hoàn thiện hình thức huy động vốn có đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Nhanh chóng hoàn thiện triển khai chương trình quản lý mẫu chữ ký, dấu khách hàng để áp dụng hình thức gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Có kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn trung dài hạn cụ thể thời kì tạo định hướng mục tiêu phát triển ngành Phòng giao dịch số 17 thành viên Tạo điều kiện cho Phòng giao dịch số 17 việc tăng cường mở rộng sở vật chất kỹ thuật trụ sở phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, góp phần nâng cao vị Ngân hàng tiến trình hội nhập đủ điều kiện _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com giao dịch với khách văn minh, lịch sự, tạo niềm tin tín nhiệm khách hàng Cần có sách đào tạo cán quy hoạch bồi dưỡng kiến thức quản trị điều hành, quản lý kinh doanh, marketing Ngân hàng cho phép Phòng giao dịch số 17 Cao Thắng Phòng giao dịch khác hệ thống tham gia lớp tập huấn, tham quan, học tập Ngân hàng đại nước Như vậy, để nâng cao hiệu công tác huy động vốn cho Phòng giao dịch số 17 Cao Thắng cần phải thực giải pháp là: đa dạng hóa hình thức huy động, có sách lãi suất mềm dẻo hợp lý,thực giải pháp Marketing Ngân hàng,và nhóm giải pháp nâng cao uy tín Ngân hàng Các nhóm giải pháp cần phải thực đông đều, hợp lý hỗ trợ cho nhau,có phát huy hiệu giải pháp,thực tốt giải pháp góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn nói riêng hiệu kinh doanh Ngân hàng nói riêng _Lª ViÖt Cêng _ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com KẾT LUẬN NHTM tổ chức tài quan trọng, cung cấp vốn cho kinh tế thông qua nghiệp vụ huy động vốn Cùng với phát triển kinh tế,hoạt động NHTM đặc biết hoạt động huy động vốn mà cụ thể huy động qua loại hình tài khoản tiền gửi đạt thành định Nhưng so với nhu cầu vốn kinh tế đòi hỏi NHTM phải phấn đấu vươn lên Trong định hướng phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2008-2009 xác định toàn ngành cần trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn, tín dụng từ 22-25% để góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng Với nhiệm vụ hệ thống ngân hàng phấn đấu để thực có hiệu chiến lược huy động vốn nước tranh thủ nguồn vốn từ bên Để đạt mục tiêu không đòi hỏi cố gắng nỗ lực toàn thể ban giám đốc, cán bộ, nhân viên với sách huy động hợp lý linh hoạt phù hợp với môi trường, mà đòi hỏi cố gắng phấn đấu thân ngân hàng hệ thống giải pháp đồng cho toàn ngành ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy giáo, Vũ Trọng Nghĩa toàn thể thầy cô giáo Khoa Quản trị Kinh Doanh anh chị Phòng Giao dịch số 17 giúp đỡ em suốt trình học tập hoàn thành báo cáo _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN _Lª ViÖt Cêng _ [...]... HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và của NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng, Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT luôn bám sát các mục tiêu, nhiệm vụ hoạt động đã đề ra “nhanh chóng, an toàn, hiệu quả” trên cơ sở đó để thực hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Huy động vốn là một trong những hoạt đông quan trọng nhất của hệ thống. .. nhất của hệ thống ngân hàng bởi nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là nguồn vốn huy động dưới các hình thức: tiền gửi, tiền vay… Do đó hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào công tác huy động vốn: quy mô - cơ cấu, chất lượng huy động vốn 1.2.1 Quy mô và cơ cấu huy động vốn: 1.2.1.1 Quy mô huy động vốn: Từ bảng 2.1 và 2.2 đã phản ánh tình hình nguồn vốn huy động của Phòng giao... Chất lượng huy động vốn: Chất lượng huy động vốn có thể được đánh giá thông qua các chỉ tiêu như : chi phí huy động vốn, tính ổn định,sự phù hợp giữa nguồn vốn huy động với hoạt độn tín dụng của ngân hàng 1.2.2.1.Chi phí huy động vốn: Chi phí là tất cả những khoản mà ngân hàng phải chi ra để phục vụ cho hoạt động của họat động kinh doanh của mình Chi phí có tính quyết định trong hoạt động kinh doanh,chi... Bên cạnh những biến động liên tục của lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại cũng có nhiều tay đổi của cơ chế điều hành lãi suất cho vay Do đó chênh lệch lãi suất cũng có nhiều biến động do thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận trong hoạt động tín dụng thương mại bằng đồng Việt Nam Trước tình hình đó, chênh lệch lãi suất cho vay và huy động vốn của các ngân hàng thu hẹp, ảnh... vốn huy động Sở dĩ như vậy là do dân cư và các tổ chức kinh tế gửi tiền với nhiều mục đích như : an toàn, hưởng dịch vụ của ngân hàng và sinh lời Tuy nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch số 17 có nhiều biến động qua các thời kì,nhưng nhìn chung có xu hướng tăng ổn định và phát triển Nguồn vốn ngân hàng đã tăng mạnh trong đó phải kể đến lượng tăng đáng kể tiền gửi của các tổ chức kinh tế và đặc biệt... hạn, có kỳ hạn của các tổ chức tín dụng có quyền phát hành + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước được Thống đốc NHNN cho phép + Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài - Về hoạt động tín dụng: NHNo&PTNT cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho... của người dân trên địa bàn, đây có thể coi là yếu tố đẩy nhanh mức độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động của Ngân hàng Đối với chi phí huy động vốn: ta thấy nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Phòng giao dịch số 17, do đó chi phí huy động vốn cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí của ngân hàng Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn năm 2006 – 2008 tại Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT. .. thanh toán và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nước ngoài theo quy định của NHNN - Về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ, thanh toán quốc tế và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước khi được NHNN cho phép Được thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ sau: + Cung ứng các phương tiện... dụng theo đúng định hướng của NHNo Việt Nam …Ngoài ra, nói đến tính ổn định của nguồn vốn phải kể đến hình thức huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá 1.2.2.3 Sự phù hợp giữa nguồn vốn huy động với hoạt động tín dụng của Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT Bằng các hình thức huy động phong phú, đa dạng, cố gắng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng, Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT đã không ngừng... nghiên cứu thêm ưu đãi của hình thức tiết kiệm bậc thang đã tạo nhiều ưu thế trong cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên thị trường Đó là một dấu hiệu đáng mừng chứng tỏ niềm tin của khách hàng đối với Phòng giao dịch số 17 , và hiệu quả hoạt động của Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT Về dư nợ :Sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối vối ngân hàng Với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo ... lĩnh vực - Thực nghiệp vụ bảo lãnh - Thanh toán quốc tế tài trợ xuất nhập - Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử - Chi trả lương cán công nhân viên - Uỷ thác đầu tư nước nước - Chi trả... 2.057 - Dư nợ nội tệ 1.066 1.101 978 - Dư nợ ngoại tệ 1.124 775 1.079 - Dư nợ ngắn hạn 1.200 988 1.269 - Dư nợ trung,dài hạn 1.000 888 788 1.752 1.161 1.245 - Dư nợ DN quốc doanh 400 660 757 - Dư... 4.023 5.905 - NV theo nội tệ 3.197 3.136 4.854 - NV theo ngoại tệ 1.273 888 1.051 918 985 1.278 - TG có kì hạn < 12 tháng 1.376 820 859 - TG có kì hạn > 12 tháng 2.176 2.219 3.768 - TG dân cư