ĐỀ TÀI: QUY TRÌNH THANH TOÁN HỐI PHIẾU VÀ CÁC NGHIỆP VỤ CÓ LIÊN QUAN Khái niệm Hối Phiếu Thành phần tham gia Đặc điểm Hối Phiếu Hình thức Hối Phiếu Nội dung Hối Phiếu Phân loại Hối Phiếu Các nghiệp vụ liên quan Hối phiếu tờ lệnh đòi trả tiền vô điều kiện người ký phát cho người bị ký phát, yêu cầu người nhìn thấy hối phiếu đến ngày cụ thể định, đến ngày xác định tương lai, phải trả số tiền định cho người gọi người hưởng lợi •Luật HP của Anh năm 1882 (bill of exchange act of 1882-BEA1882) •Luật thống nhất HP (uniform law of bill of exchange ULB-1930 ) •Luật thương mại thống nhất của Mỹ năm 1962 (uniform ommercial codes 1962-UCC) •Công ước “HP lệnh phiếu phiếu quốc tế” năm 1982 (International bills of exchange and promissory notes) •Pháp lệnh thương phiếu Việt Nam (24/12/1999) •Luật công cụ chuyển nhượng (01/07/2006) Quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia hối phiếu Người kí phát Người cầm phiếu Người toán Hối phiếu Người chuyển nhượng Người hưởng lợi •Đối tượng: Expoter, người bán, người cung ứng dịch vụ •Quyền lợi: ─ Lập ký tên vào hối phiếu ─ Ký phát hối phiếu đòi tiền Người bị ký phát người người bị ký phát định ─ Là người hưởng lợi hối phiếu ─ Được chiết khấu/thế chấp hối phiếu Ngân hàng ─ Chuyển nhượng quyền hưởng lợi hối phiếu •Trách nhiệm: ─ Ký phát hối phiếu luật, thực tế giao dịch thương mại ─ Trong trường hợp hối phiếu bị từ chối toán: hoàn trả số tiền hối phiếu cho người hưởng lợi • Đối tượng: ─ Importer, người mua ─ người khác người trả tiền định, là: • Người chấp nhận trả tiền • Người bảo lãnh • Ngân hàng: ngân hàng mở L/C, ngân hàng thành toán, ngân hàng nắm giữ tài khoản • • Quyền lợi: ─ Chấp nhận từ chối toán hối phiếu ─ Kiểm tra liên tục, hợp thức dây chuyền ký hậu chuyển nhượng hối phiếu trước toán ─ Giữ huỷ bỏ hối phiếu sau trả tiền Trách nhiệm: ─ Trả tiền hối phiếu trả hối phiếu xuất trình ─ Chấp nhận toán hối phiếu trả chậm hối phiếu xuất trình Điều kiện chấp nhận Theo luật ULB chấp nhận hối phiếu phải chấp nhận vô điều kiện Theo luật BEA1882 Anh chấp nhận hối phiếu có loại: Chấp nhận vô điều kiện Quy định tương tự nội dung ULB Ký hậu hối phiếu Là hành vi pháp lý người thụ hưởng hối phiếu chuyển quyền hưởng lợi hối phiếu cho người khác cách ký tên vào mặt sau tờ hối phiếu hay mảnh giấy dán thêm vào chuyển giao hối phiếu cho người được chuyển nhượng Bảo lãnh hối phiếu Là cam kết ngôn ngữ người thứ ba, cam kết trả tiền cho người hưởng lợi đến hạn mà người trả tiền chưa toán hay toán không đầy đủ số tiền ghi hối phiếu Là thủ tục tố tụng trước pháp luật hối phiếu đến hạn không được toán nhằm đảm bảo quyền lợi người hưởng lợi Theo ULB, vòng ngày làm việc tiếp sau ngày hối phiếu bị từ chối Trong vòng ngày làm việc , người giữ hối phiếu phải gởi bảng kháng nghị hối phiếu bị từ chối cho người ký hậu trực tiếp người ký phát hay người bảo lãnh hối phiếu Là nghiệp vụ cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại cho người hưởng lợi hối phiếu chưa đến hạn mà người hưởng lợi cần tiền trước Ngân hàng cho vay mua với giá thấp số tiền ghi hối phiếu, phần chênh lệch gọi lợi tức chiết khấu Xuất trình để chấp nhận Người cầm hối phiếu phải xuất trình cho người trả tiền để yêu cầu chấp nhận Người hưởng lợi phải xuất trình hối phiếu lần Ưu, Nhược điểm Hối Phiếu Ưu điểm Hối Phiếu -Là công cụ lưu thông tín dụng -Là sở pháp lý quan hệ mua bán chịu -Là tài sản chắn cho Ngân Hàng nhận chiết khấu, cho vay cầm cố -Tăng thu nhập cho Ngân hàng mà không tăng rủi ro Ưu, Nhược điểm Hối Phiếu Nhược điểm Hối Phiếu -Doanh nghiệp thông đồng lập hối phiếu khống -Khó mở rộng thời gian quy mô mua bán chịu hàng hóa -Chỉ phát sinh doanh nghiệp tín nhiệm, có giao dịch thường xuyên [...]... theo và người cầm phiếu Người được chuyển nhượng –Người cầm phiếu Người được chuyển nhượng - Là người được người khác chuyển nhượng hối phiếu cho mình và trở thành người hưởng lợi Người cầm hối phiếu - là người hưởng lợi hối phiếu với điều kiện: Hối phiếu cầm là hối phiếu vô danh Hối phiếu có ký hậu để trống Người cầm hối phiếu trở thành người được chuyển nhượng = cách ghi tên mình vào hối phiếu. .. hoãn việc thanh toán Hối phiếu có thể lưu thông được như tiền nếu còn thời hạn thanh toán, hối phiếu có thể được chuyển nhượng từ người này sang người khác để làm phương tiện thanh toán chi trả lẫn nhau giữa các chủ thể có liên quan 1 2 3 Phương tiện thanh toán Phương tiện đảm bảo Một cung cấp tín dụng • Không được viết trên hối phiếu bằng viết chì, mực dễ phai, mực đỏ • Hối phiếu không có bản... lợi hối phiếu • Đối tượng: – Exporter, người bán – một người khác được người bán chỉ định, có thể là: ─ Người ký phát Phải ghi trên hối phiếu “trả cho tôi …” hoặc “trả theo lệnh của tôi” ─ Người được ghi đích danh vào hối phiếu ─ Người cầm phiếu: hối phiếu để trống (hối phiếu vô danh) ─ Ngân hàng Người hưởng lợi hối phiếu • Quy n lợi: ─ Nhận được tiền thanh toán của hối phiếu ─ Chuyển nhượng hối phiếu. .. TƯợNG Trong hối phiếu không đề cập đến nguyên nhân nào dẫn đến việc ký phát hối phiếu Tuy nhiên, tính trừu tượng không làm giảm hiệu lực pháp lý của hối phiếu TÍNH BắT BUộC Khi đến thời hạn thanh toán tiền ấn định trên hối phiếu người có nghĩa vụ trả tiền phải thanh toán cho người thụ hưởng theo đúng nội dung ghi trên hối phiếu đã được chấp nhận và không được viện bất kỳ lý do nào để từ chối hoặc trì... cố, thế chấp hối phiếu để vay nợ tại Ngân hàng • Trách nhiệm: ─ Xuất trình hối phiếu đúng hạn, đúng địa chỉ thanh toán ─ Thông báo kịp thời cho người trả tiền nếu hối phiếu thất lạc để ngăn chặn việc trả tiền sai đối tượng Người chuyển nhượng hối phiếu • Là người được hưởng lợi hối phiếu + nhường quy n sở hữu HP đó cho người khác bằng cách ký hậu • Người chuyển nhượng đầu tiên của hối phiếu là người... phụ • Hối phiếu có thể được lập thành hai hay nhiều bản Thông thường là 2 bản, mỗi bản đều đánh số thứ tự và có giá trị như nhau 1 Tiêu đề 2 Số hiệu 3 Địa điểm, Ngày ký phát 4 Mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện 5 Số tiền bằng số 6 Số tiền bằng chữ 7 Kỳ hạn trả tiền 8 Trả ngay 9 Tên người thụ hưởng 10 Tên, chữ ký người ký phát 11 Tên người nhận ký phát Người ký phát Hối phiếu Thời hạn trả tiền HỐI PHIẾU... bằng số 6 Số tiền bằng chữ 7 Kỳ hạn trả tiền 8 Trả ngay 9 Tên người thụ hưởng 10 Tên, chữ ký người ký phát 11 Tên người nhận ký phát Người ký phát Hối phiếu Thời hạn trả tiền HỐI PHIẾU Phương thức thanh toán Chứng từ kèm theo Tính chất chuyển nhượng