21 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG MỤC LỤC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 DANH MỤC thức CÁChội CHỮ VIÉT TẮT TRONG LUẬN VĂN hội thách nhập 60 3.2 Định huy động vốn SGD Ngân hàng Ngoại thương VN DANH MỤChướng CÁC BẢNG, BIẺƯ 63 3.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn đối vói SGD Ngân hàng Ngoại PHẦN MỞ ĐẦU .5 thưong Việt Nam 68 CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN 3.3.1 Nhóm giải pháp mạng lưới, cấu tổ chức 70 HÀNG THƯƠNG MẠI .8 Thành hàng cá thưong nhân đặc biệt phòng khách 1.1.3.3.1.1 Tổng quan lập hoạtphòng động Khách ngân hàng mại kinh tế hàng doanh nghiệp đặc biệt 70 thị trường 3.3.1.2 triển mở rộng mạng lưới PGD mạng lưới ngân hàng 1.1.1 Sự raXây đờidựng phát NHTM tự 1.1.2 Vai trò chức NHTM 11 động 71 1.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .12 3.3.2 Cá c giải pháp liênhuy quan đếnvốn nhân đào tạo 72 1.2 Hoạt động động củasự,NHTM .16 3.3.2.1 cường công tácvốn đàocủa tạoNHTM 16 nâng cao lực cán 72 1.2.1 Các Tăng hình thức huy động 3.3.2.2 Xâycủa dựng minh tiếpsố khách hàng 73 1.2.2 Vai trò huyvăn động vốngiao tiêu đánh giá chất lượng 3.3.2.3 Áp dụng phương pháp trả lương dựa hiệu suất lao động 75 hoạt động huy động vốn .23 3.3.3 Các nhân giải pháp hướng vềtói thịhuy trường 76 1.3 Nhũng tố ảnh hưỏng động vốn NHTM 30 1.3.1 Những nhân tố khách quan 31 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1 Tổng nguồn vốn SGD qua năm 34 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.12 Bảng Biểu 3.1 Huy động vốn SGD qua năm 2006,2007 nửa đầu DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN năm Du nợ tín dụng SGD qua năm 2006,2007, đầu năm NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2008quả hoạt động SGD qua năm 2006,2007, đầu Ket năm NHTU Quan 2008 hệ vốn huy động với tổng nguồn Ngân hàng trung ương So sánh huy động vốn SGD với tòan hệ thống VCB NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Thị phần cho vay giai đoạn 2002-2007 Thị phần huy động vốn giai đoạn 2002-2007 NHTMQD Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn Ngân hàng thương mại quốc doanh Huy động vốn theo loại tiền theo loại hình tổ chức NHTM Lãi suất huy động qua năm (tham khảo) Ngân hàng thương mại Tình hình huy động sử dụng vốn Sở Giao dịch TT1 NHNTVN Tình hình huy động sử dụng vốn Sở Giao dịch Thị trường NHNTVN Thị trường NHNTTW Chitrường phí nguồn vốn huy động bình quân SGD đồ thị SGD NHNTVN/SGD đồ Tỷ lệ tiền gửi/GDP, 2006 số nước châu Á GDP Bảng 3.2 3.1 vực Biểu Đấu giá cổ phiếu lần đầu công chúng Đô la Mỹ Việt nam đồng Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Ngoại thương Việt Nam (Ngân hàng Ngoại TCKT thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương trung ương TG Sở Giao dịch Ngân hàng Ngọa KP thương PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luân văn Huy động nguồn vốn khác xã hội nhũng hoạt động quan trọng NHTM Đặc biệt ngân hàng có quy mô lớn Trong vòng thập niên tù’ sau đại suy thoái 1930, hầu hết NHTM giới quan tâm nhiều tới việc quản lý tài sản có, hay nói khác kế hoạch phương thức đầu tư nguồn có Tuy nhiên từ thập niên 60 kỷ trước, chế dộ lãi suất thả linh hoạt, tài sản nợ bắt đầu trở nên đa dạng cạnh tranh khốc liệt NHTM với việc tìm kiếm vốn hoạt động dần hướng ngân hàng ý đến dao động tài sản nợ Bên cạnh từ thập niên 60 trở đi, với phát triển nhanh thị trường tài liên quốc gia, có nhiều loại tài sản có lợi tức ốn định khoản cao mở ra, vấn đề khó khăn không đầu tư vào đâu mà trở thành làm để có đủ vốn cho đầu tư môi trường cạnh tranh đầy kịch tính hệ thống NHTM Do quản lý tài sản nợ trở thành mối bận tâm ngân hàng Điều đổi với hệ thống ngân hàng Việt Nam- quốc gia cảnh cạnh tranh gay gắt thị trường chứng khoán chừng mực nơi đầu tư yêu thích phận dân cư ngày lớn Nằm hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh, giữ vai trò chủ lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (NHNTVN) ngân hàng quốc doanh tiến hành cô phần hoá (IPO vào tháng 10/2007) Hiện với tên gọi Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam (VCB), với mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước, VCB tiếp tục khăng định vị hàng đầu công tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng cho thành phần kinh tế Nguồn vốn huy động VCB liên tục tăng trưởng qua năm so với yêu cầu kết đạt khiêm tốn Đứng trước xu hội nhập kinh tế khu vục toàn cầu - sau Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức thương mại giới WTO cạnh tranh ngày trở lên khốc liệt không với ngân hàng nước mà với ngân hàng, tô chức tài nước ngoài, đời loạt ngân hàng thương mại cổ phần diện ngân hàng nước + Đe xuất giải pháp nhàm tăng cường huy động vốn, tạo cấu vốn huy động hợp lý NHTMCPNTVN Đôi tương pham vi nghiên cửu + Xem xét biện pháp huy động vốn Sở giao dịch NHTMCPNTVN + Phân tích thực trạng huy động vốn Sở giao dịch NHTMCPNTVN qua năm 2006,2007 nửa đầu 2008 mặt: qui mô, cấu, ổn định, chi phí nguồn vốn việc sử dụng vốn Phương pháp nghiên cửu + Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phân tích, so sánh tông họp, khái quát hoá trừu tượng hoá + Dựa vào tài liệu, số liệu công bố để phân tích, đánh giá tù' rút kết luận + Đúc rút kinh nghiệm qua thực tiễn Những đóng góp đề tải + Hệ thống hoá phương thức huy động vốn NHTM kinh tế thị trường + Phân tích thực trạng công tác huy động vốn, cấu vốn huy động Sở giao dịch NHTMCPNTVN để hạn chế CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường / / ĩ Sự đời phát triển NHTM có thiết chế kinh tế tác động đến đời sống người xã hội mạnh mê bàng ngân hàng hoạt động Bản thân nhà ngân hàng hoạt động ngân hàng có hai loại danh dự Họ tôn vinh sở, động lực cho phát triển kinh tế đại Nhiều người thằng thắn cho ràng hệ thống ngân hàng hoạt động nó, giới kinh tế ngày hôm Hệ thống ngân hàng với chức noi bật huy động tài nhàn rỗi nguồn lực khan xã hội để cung ứng cách tốt nhất, lợi ích cho nhu cầu sản xuất, trao đổi, dược xem sáng kiến vĩ đại người Will Roger cho rằng: “Từ ngày có nhân loại đến nay, có phát minh lớn lửa, bánh xe ngân hàng trung ương” Mặc dù có lời nguyền rủa hoạt động ngân hàng, đặc biệt nỗi lúc muốn điên lên giừa lạc nhừng kẻ ngân hàng lừa đảo, kẻ nghĩ cách móc túi xoáy tài sản công chúng cách lạnh lùng độc ác ” Những quan điểm mâu thuẫn phần phản ánh vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Thế bồng dưng hoạt động ngân hàng sẵn kinh tế phép tiên bà tiên tóc bạc Giống thiết chế vật chất, tinh thần khác, đê có vị trí ngày hôm nay, hệ thống ngân hàng hoạt động từ bước hình thành thô sơ nhu cầu phát triển xã hội loài người kinh tế tác nhân thúc hoạt động tô chức ngân hàng không ngừng cải thiện nâng cao thực hành lẫn lý thuyết đề có ngày hôm Ngay từ thời trung cô, thương nghiệp tách sô người không kinh doanh hàng hoá thông thường mà chuyên nghề đổi chác tiền đúc, mua bán làm dịch vụ vàng bạc Các Mác gọi họ nhà tư thương nghiệp tiền tệ Những người giúp nhà tư công, thương nghiệp bảo quản tiền tệ, toán chuyển tiền từ nơi đến nơi khác Sau trình phát triển, nghề kinh 10 Sang kỷ XIX, kinh tế giới có bước phát triển vượt bậc với phát triển khoa học - công nghệ ứng dụng vào sản xuất làm suất lao động tăng cao, phân công lao động phát triển Bên cạnh cạnh tranh ngày mạnh mẽ gay gắt tất ngành lĩnh vực kinh tế Nhiều ngân hàng nhỏ không đủ sức đứng vừng cạnh tranh phá sản bị ngân hàng lớn thôn tính Việc phát hành tập trung vào tay số ngân hàng lớn ngân hàng trớ thành ngân hàng chuyên làm nhiệm vụ phát hành đạo luật nước họp pháp hoá Đen hệ thống ngân hàng chuyên môn hoá thành ngân hàng phát hành ngân hàng chuyên doanh Các ngân hàng chuyên doanh trở thành NHTM hoạt động theo hai xu hướng hoạt động đa chuyên doanh tùng lĩnh vực Bên cạnh nhũng sản phẩm truyền thống huy động cho vay, hàng loạt sản phẩm đời đáp ứng nhu cầu khách hàng bảo lãnh, cho thuê thiết bị trung dài hạn, uỷ thác tư vấn, môi giới chứng khoán.v.v Ngày nay, ngân hàng trở thành phận thiếu kinh tế Nó coi mạch máu quốc gia 11 tài NHTM Đây tổ chức tài lớn nhất, quan trọng giới kinh doanh tiền tệ 1.1.2 Vai trò chức NHTM Ba chức chủ yếu NHTM là: Chức trung gian tài Các NHTM thực việc chuyến giao vốn từ thực thể có vốn nhàn rỗi đến thực thể có nhu cầu vốn Với tư cách người vay, NHTM huy động tiền gửi bán công cụ tài thị trường để tạo lập nguồn vốn Trên sở nguồn vốn này, ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn tiền tệ hay mua chứng khoán Chức trung gian toán Còn gọi chức thủ quỳ cho thực thể kinh tế Ớ nước có kinh tế phát triên, cá nhân tô chức kinh tế mớ tài khoản giao dịch hệ thống NHTM NHTM nhận nhiệm vụ thu chi theo lệnh chủ tài khoản Các NHTM thêm nguồn vốn với chi phí thấp nguồn vốn thường xuyên biến động Như vậy, đề quản lý sử dụng tốt nguồn vốn NHTM phải tính toán tất yếu tố liên quan đến thời vụ kinh doanh 12 hàng Trung ương vào để xác định khối lượng tiền cần đưa vào lưu thông nhằm có mức cung tiền tệ mong muốn Đê thúc phát triên kinh tế, NHTM có vai trò quan trọng sau đây: Khi thực chức trung gian tài chính, ngân hàng thu hút khoản tiết kiệm đê đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp mở rộng lực hoạt động Vì vậy, ngân hàng cầu tiết kiệm đầu tư NHTM nơi tích tụ tập trung khoản tiền gửi nhỏ, lẻ tẻ, thời hạn ngắn thành khoản tín dụng lớn, thời hạn dài để đầu tư vào ngành phát triển góp phần bình quân hoá tỷ suất lợi nhuận kinh tế Khi thực chức toán cho cá nhân doanh nghiệp, ngân hàng tạo hệ thống toán không dùng tiền mặt Phương thức làm giảm chi phí thời gian cho khách hàng Các hình thức toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng là: thư tín dụng, séc bảo chi, nhờ thu, thẻ tín dụng Từ đó, tốc độ lim thông tiền tệ nhanh, trình sản xuất kinh doanh liên tục 1.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nhận gửi tiền, vay Đây nhiệm vụ tạo lập quản lý nguồn vốn NHTM huy động thông qua 78 dân cư; mở kênh thu hút người gửi tiền, cung cấp dịch vụ toán, ngân quỳ cách tiện lợi kịp thời; đại hóa thông tin phương tiện dịch vụ toán điện tử; tác phong làm việc đội ngũ cán trục tiếp giao dịch với khách hàng phải tận tâm chu đáo khoản tiền gửi giao dịch Trong thời gian tới, cần tăng cường tiếp thị gói sản phẩm trả lương qua tài khoản cho doanh nghiệp có quan hệ khách hàng tiềm năng, khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản trả lương cho nhân viên SGD Từ số dư tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng chi lương vào tài khoản nhân viên doanh nghiệp theo bảng lương doanh nghiệp Trong khách hàng chưa sử dụng dịch vụ mà SGD cung cấp, cần phải trọng tới mảng khách hàng khối trường đại học cao đăng, trung học chuyên nghiệp có địa bàn thành phổ lớn Các đối tượng mà ngân hàng khai thác là: + Pháp nhân nhà trường Neu thuộc khối công lập đơn vị nghiệp có thu, mở tài khoản Kho bạc Nhà nước thụ hưởng nguồn chi hàng năm từ ngân sách nhà 79 quản lý khối trường, lãnh đạo trường; thực nối mạng vi tính ngân hàng nhà trường, lắp đặt máy ATM trường, miễn giảm phần phí dịch vụ chuyến tiền cho sinh viên, phát hành tờ rơi giới thiệu gói sản phẩm trả lưong, xây dựng đội ngũ giới thiệu cách chuyên nghiệp Đối với doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tiện ích toán hệ thống Vietcombank miễn phí, trang bị hệ thống nối mạng trục tiếp với Vietcombank để quản lý điều hành vốn chủ động, nhanh chóng vay với lãi suất ưu đãi, cấp séc toán miễn phí, dịch vụ chuyên tiền nhanh, toán séc nhanh, tư vấn doanh nghiệp miễn phí ngoại hối biện pháp chống rủi ro tỷ giá hoạt động xuất nhập khẩu, tư vấn nghiệp vụ quản lý tài sản có sinh lời cho doanh nghiệp Như vậy, công tác tuyên truyền, quảng cáo tới tầng lớp dân cư, số biện pháp mà SGD cần tiếp tục đẩy mạnh nừa là: - Tìm kiêm quan hệ họp tác SGD với diêm mua bán, dịch vụ đê thúc đẩy trình toán thẻ ATM ngân hàng 80 nghệ đời nhừng sản phẩm bán lẻ sở nhừng sản phẩm truyền thống với tính ưu việt cần tiếp tục củng cố phát huy mạnh mẽ giải pháp thực năm qua như: + Chấn chỉnh nơi giao dịch tiền gửi dân cư thuận tiện, lịch sự, khang trang, đẹp + Trang bị công nghệ tiên tiến tạo thuận lợi cho khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi + Tổ chức làm thêm đe tiếp nhận tiền gửi khách hàng + Cho vay chấp sổ tiết kiệm Ngân hàng Ngoại thương phát hành với lãi suất ưu đãi đê thu hút khách hàng + Linh hoạt đa dạng hóa cách tính trả lãi cho khách hàng, đảm bảo lợi ích cho hai bên + Khuyến khích vật chất, quà tặng mang tính chất động viên đê thu hút khách hàng + Tăng cường quảng cáo uy tín, độ an toàn lợi SGD NHNTVN với khách hàng 81 + Loại sản phẩm tiết kiệm bảo đảm tỷ giá + Tài khoản tiền gửi hẹn rút Loại tài khoản xác định kỳ hạn cuối cho phép khách hàng rút mức tiền (chẳng hạn 10% số tiền gửi) từ tài khoản họ mà không cần báo trước, tỷ lệ cao (chẳng hạn 50%) phải báo trước ngày hay toàn phải báo trước 20 ngày Tài khoản phù họp với nhu cầu khách hàng chưa có kế hoạch sử dụng tiền họ, khoản tiền gửi lớn cho dự án đầu tư Do tính lưỡng tính loại tiền gửi mà lãi suất chi trả thấp lãi suất tiền gửi kỳ hạn nhung cao hon lãi suất tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi lần rút nhiều lần Có tính kế hoạch cao phù hợp với tiền gửi cho dự án đầu tư hay quản lý tài thay khách hàng Chăng hạn, khách hàng có người học nước năm với kinh phí tháng 1.000 USD, SGD tư vấn cho khách hàng gửi vào khoản tiền đồ SGD xác nhận khả toán kinh phí đồng thời hàng tháng chuyên dần kinh phí nước Lãi suất tài khoản lãi suất cho kỳ hạn rút tiền kể từ ngày gửi lãi suất bình quân cho 82 vào ngân hàng với thời hạn dài thường đặt mục tiêu lãi suất lên hàng đầu Lãi suất ngân hàng cần phải thoả mãn: có lợi cho người gửi, có lợi cho người vay có lợi cho ngân hàng, cụ thể: Một là, Lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến đế đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền Hai là, Lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động thị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp) Ba là, lãi suất xây dựng theo nguyên tắc thị trường mối quan hệ vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dương tạo lợi nhuận cho ngân hàng Lãi suất xác định mặt chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn Hiện ngân hàng thường áp dụng lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát bình quân lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính người gửi tiền Hiện SGD NHNTVN tính toán mức lãi suất huy động sau: vào lãi suất NHNN công bố vào khung biên độ lãi suất NHNTTW, lãi suất cạnh tranh ngân hàng khác; đồng thời vào lượng tiền gửi, tiền vay ngày hôm trước phòng Nguồn vốn tiến hành phân tích đế đưa mức lãi suất huy động SGD Đây hoạt động diễn thường xuyên hàng ngày nhằm đảm bảo lãi suất linh hoạt phù hợp với biến động thị trường nguồn vốn ngân hàng Bên cạnh nguyên tắc chung mà NHTM phải tuân thủ là: lãi suất tiền gửi không kỳ hạn phải thấp lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất cho vay trung bình phải cao lãi suất huy động vốn trung bình để tạo chênh lệch giừa lãi 83 + Việc định giá thay đổi tùy theo mục tiêu ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn hay tín dụng, tăng thị phần, tăng lợi nhuận, tăng vốn khả dụng hay ổn định tài sản thời kỳ có nhiều biến động, giữ chân khách hàng truyền thống hay thu hút khách hàng Mặt khác, cần xác định mục tiêu ngân hàng cung cấp dịch vụ đa dạng với giá trị tầm trung bình hay cung cấp sổ dịch vụ cao cấp giá trị cao đe định giá phù hợp, đồng thời to chức máy bố trí cán phục vụ mục tiêu + Đảm bảo xử lý lãi suất bám sát mặt lãi suất NHTM khác, xem xét sách phủ ưu tiên thời kỳ + Lãi suất danh nghĩa phải lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến, ngân hàng phải theo sát lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh kịp thời linh hoạt, tránh tình trạng tích lũy vàng ngoại tệ + Điều chỉnh lãi suất thích họp theo hướng ưu đãi khách hàng truyền thống, có uy tín lâu năm với ngân hàng Cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích miễn phí với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ôn định 84 thấy giá trị mà ngân hàng đem lại cho họ., đảm bảo hài lòng khách hàng 3.3.3.4 Thu hút ngoại tệ từ nước qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhăn cư trú Thực tế cho thấy lượng ngoại tệ chuyền qua đường kiều hối lên tới hàng tỷ USD, song phần lớn rút khỏi ngân hàng bàng tiền mặt bàng VNĐ, số ngoại tệ tài khoản ngoại tệ cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ bé Lượng ngoại tệ tiền mặt rút khỏi hệ thống ngân hàng làm cho tăng lượng ngoại tệ trôi thị trường, gây tình trạng đô la hóa kinh tế, gây khó khăn cho công tác quản lý ngoại hối nói chung Bên cạnh đó, dân cư có ngoại tệ tiền mặt có thê gửi tiết kiệm ngoại tệ, lãi suất gửi VNĐ cao, họ bán (chủ yếu thị trường tỷ giá thị trường tự cao thị trường thức) để gửi tiết kiệm chuyển đổi vàng để cất trừ, mua bán bất động sản Yêu cầu đặt với NHNTVN, đặc biệt SGD, phải thu hút lượng ngoại tệ nói Bên cạnh biện pháp mà SGD cung cấp như: định lãi suất tiền gửi ngoại 85 + Cho thuê két sắt để khách hàng gửi tài sản an toàn SGD Thực dịch vụ này, SGD vừa thu phí dịch vụ lại khai thác thêm thông tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn gửi tài sản vàng bạc, ngoại tệ, kim khí quý hay gửi tiền vào lấy lãi Tiếp tục giữ vững quan hệ với công ty bảo lớn, đặc biệt PJICO Bên cạnh mục tiêu khoán doanh số sản phẩm huy động vốn doanh số bán bảo hiểm phải tính vào doanh số thưởng cho đơn vị thực + Hoạt động tư vấn cho khách hàng, theo ngân hàng cung cấp cho khách hàng thông tin thị trường nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài cho khách hàng Tính khả thi hoạt động cao nhờ ngân hàng có lượng thông tin lớn, quan hệ rộng có đội ngũ cán am hiểu nhiều lĩnh vực, đặc biệt tài chính, pháp lý thị trường 3.4 Kiến nghị Đê giải pháp có thê thực thi cách có hiệu không dựa vào thân SGD mà phụ thuộc vào giải pháp, sách từ NHNT TW, phụ thuộc vào môi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi đề thực Dưới số kiến nghị với NHNTTW, NHNN với Chính phủ 86 toán không dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng đe người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Thành lập Trung tâm thẻ đê thống phần mềm, hạn chế việc NHTM thực toán thẻ ngân hàng Thành lập ban đạo liên ngành đế hướng dẫn chung nước mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng gồm đại diện Văn phòng Chính phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, Thuế Tổng Liên đoàn Lao động Hoàn thiện văn pháp quy có liên quan đến quyền trách nhiệm chủ tài khoản cá nhân trước pháp luật Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất không công cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM đế NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 87 hành (chính sách thuế, nhập khẩu, xuất ) đảm bảo kích thích đầu tư, phát triên kinh tế, ốn định giá trị đồng tiền nội địa Tạo điều kiện quy định pháp lý để thúc đẩy thị trường chứng khoán hoạt động ổn định, hiệu nhằm tạo điều kiện cho NHTM thu hút vốn trung dài hạn Với chế huy động vốn không thê đáp ứng theo yêu cầu đầu tư trung dài hạn, đồng thời không tạo điều kiện thu hút sử dụng tốt nguồn vốn tù- bcn vào Việt Nam Thị trường chứng khoán - thực phát triên tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn trung dài hạn thông qua việc phát hành chứng khoán, nhà đầu tư chuyến chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Hiện nay, NHNTVN chủ yếu có vốn ngắn hạn, vốn trung dài hạn huy động thông qua việc phát hành trái phiếu, nhiên việc sử dụng công cụ huy động bàng trái phiếu lúc mang hiệu cao Neu có thị trường chứng khoán việc phát hành tính khoản trái phiếu nâng cao hon Để thị trường chứng khoán phát triển cần hoàn thiện điều kiện cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, phát triển mạnh công ty cổ phần, kiện toàn việc 88 định thành công công tác huy động vốn nhiều nước quy định vốn tự có/ tiền gửi 1/13,1/20,1/80 Việt Nam, NHNN quy định tỷ lệ 1/20 Vậy, đề đảm bảo theo tiêu chuẩn vốn tự có, cần phải củng cố tiềm lực tài NHNTVN vốn tự có NHNTVN 5.641 tỷ đồng So với NHTM nước nguồn vốn tương đối lớn so với quy mô trung bình khu vực NHNT cần phải phấn đấu 1.500 tỷ đồng • NHNTTW cho phép SGD tham gia toán bù trừ liên ngân hàng - áp dụng sách quản lý giống chi nhánh NHNT TP Hồ Chí Minh nhằm nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm chủ động SGD Từ góp phần thúc đẩy công tác huy động vốn SGD • Liên tục cải tiến đưa sản phẩm hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu khách hàng, đưa chương trình khuyến mại quà tặng, quay thưởng nhàm nâng cao tính cạnh tranh sản phâm huy động vôn NHNTVN Trong 89 • Tô chức triên khai mô hình chuyên gia chăm sóc khai thác khách hàng cao cấp để cung cấp gói dịch vụ sản phẩm cho nhóm khách hàng Priority khách hàng VIP • Hoàn thiện, chuấn hóa tiêu chuẩn chất lượng giao tiếp, phục vụ khách hàng cho đội ngũ giao dịch viên, quy trình, quy định liên quan đến 90 KẾT LUẬN Đối chiếu với mục đích nghiên cứu, nội dung luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau đây: Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, công tác huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng Luận văn phân tích thực trạng nguồn vốn huy động SGD NHNTVN số lượng cấu, giá mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, đồng thời hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn Trên sở yêu cầu định hướng huy động vốn NHNTVN SGD NHNTVN, luận văn đưa nhóm giải pháp Cơ Đó giải pháp sau đây: + Nhóm giải pháp mạng lưới, cấu tổ chức + Nhóm giải pháp liên quan đến nhân sự, 91 Tiếng Việt DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO Công ty chứng khoán Bảo Việt (2008), Báo cảo phân tích ngành ngân hàng, Hà nội Lê Vinh Danh (1997), “Tiền hoạt động ngân hàng”, NXB Chính trị Quốc gia, Hà nội David Cox (1997), “Nghiệp vụ Ngân hàng đại”, NXB Chính trị Quốc gia, Hà nội Frederic S.Miskin (1993), “Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài chính”, NXB Khoa học Kỳ thuật, Hà nội NXB Chính trị Quốc gia (2004), “Toàn cảnh kinh tế Việt Nam ”, Hà nội Ngân hàng Hồng Kông (1994), “Cẩm nang tài khoản khách hàng”, NXB Khoa học Xã hội, Hà nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Những thách thức NHTMVN cạnh tranh hội nhập quốc tế, Hà nội Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (2005,2006,2007), Báo cáo thường niên, 92 13.Trường đại học Kinh tế Quốc dân (2002), “Ngân hàng thương mại, quản trị nghiệp vụ ”, NXB Thống kê, Hà nội 14 Viện Kinh tế học (2003), “Lịch sử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ”, NXB Chính trị Quốc gia, Hà nội [...]... 2007 tăng 4.372.313 triệu đồng so với năm 2006, mức tăng 11% cực quan hệ So thống NHNT Việt Nam nên xét về góc độ huy động vốn sẽ chỉ bao gồm các với huy động vốn Mặc dù vậy, cho vay vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng với mức tăng trưởng chung của Ngân hàng Ngoại thương đây là mức tăng không lớn (Tổng nguồn vốn cửa NHNT tăng lên từ 166.952.020 triệu đồng vào năm (Nguồn: Bảo cáo Sở Giao dịch NHTMCPNT Việt. .. pháp cho phép hoạt động và đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài Nguồn hình thành nên vốn chủ sở hữu gồm nguồn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động, nguồn vay nợ có khả năng chuyển đổi thành cổ phần và các quỹ Vốn chủ sở hữu ban đầu hình thành khi ngân hàng bắt đầu hoạt động với tính chất sở hữu và nguồn hình thành khác nhau Neu là ngân hàng tư nhân thì đó là vốn. .. tới phương thức vay này Vay các tổ chức tín dụng khác: là nguồn các ngân hàng vay mượn lẫn nhau và vay của các tô chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng Các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay có thể sằn lòng cho các ngân hàng khác vay đề tìm kiếm lãi suất cao hơn Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có... thức huy động như trên nếu xét theo loại tiền sẽ bao gồm 24 (4) Huy động vốn để điều chỉnh kết quả hoạt động kinh doanh Hoạt động huy động vốn của một ngân hàng được đánh giá là có hiệu quả khi: * Quy mô, cơ cấu nguồn huy động đủ lớn đe tài trợ cho các danh mục tài sản và không ngừng tăng trưởng ổn định * Nguồn vốn có chi phí hợp lý * Cơ cấu nguồn vốn phù họp với cơ cấu sử dụng vốn * Quản lý tốt các. .. vào các báo cáo về cấu trúc, kỳ hạn của nguồn huy động đê nhà quản lý ngân hàng phân tích, so sánh biến động cơ cấu kỳ hạn tại các thời điếm khác nhau, sự tương họp giữa các nguồn vốn và sử dụng vốn đề đánh giá hiệu suất sử dụng vốn và giúp cho việc tạo ra khe hở lãi suất tích cực đê quản lý rủi ro lãi suất Các nguồn vốn huy động được phân chia vào tài sản của ngân hàng như tiền mặt, tiền gửi ngân hàng. .. sách thu hút vốn mà mỗi một tổ chức mời chào Do đó, các dịch vụ cung ứng cho người gửi tiền ngày càng hoàn thiện hon với mức phí thấp hon trong khi lãi suất huy động rất hấp dẫn Trong điều kiện cạnh tranh rất khó khăn đó, đòi hỏi mỗi NHTM phải cải tiến hơn trong phương thức làm việc, lãi 34 CHƯƠNG 2 THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái... cấp các dịch vụ bảo hiêm, dịch vụ đại ỉý Ngân hàng thực hiện bán bảo hiêm cho khách hàng nhằm đảm bảo việc hoàn trả trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro về tính mạng và tài sản, mất khả năng thanh toán Nhiều ngân hàng do không có mạng lưới chi nhánh rộng khắp nên được các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý như thanh toán hộ, phát hành 17 Vốn chủ sở hữu là điều kiện đầu tiên để ngân hàng. .. tiêu Vốn huy động (1) Tông nguồn vốn (2) (1) : (2) Chỉ tiêu Vốn huy động SGD Tổng vốn huy động 12/2006 38.238.002 Ngân hàng TMQD Ngân hàng TMCP Chi nhánh NHNN &LD Tổ chức tài chính khác 41.792.112 06/2008 43 39.459.661 41 40.830.278 42 39.705.149 44.077.462 Bảng 2.7: So sánh huy động vốn của SGD với tòan hệ thống VCB 96,30% 94,82% 96,64% Đơn vị: triệu đồng Bảnsnhiên 2.6: Quan hệthu giữa vốn huy động. .. lượng vốn đáng ke cho hoạt động huy động vốn Các ứng dụng của công nghệ ngân hàng phải kể tới là: máy rút tiền tự động ATM, thẻ tín dụng, hệ thống thanh toán điện tử 1.3.2 Những nhăn to chủ quan Tỉnh chất sở hừn của ngân hàng: Yeu tố này có ảnh hưởng trực tiếp đến mô hình quản lý, cơ chế quản lý và chiến lược kinh doanh của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động tạo lập và quản lý các nguồn vốn Tác động. .. nhân thì đó là vốn do các cá nhân bỏ ra, nếu thuộc sở hữu nhà nước thì do ngân sách nhà nước cấp, nếu là ngân hàng cô phần thì do cố đông đóng góp, nếu là ngân hàng liên doanh thì do các bên tham gia liên doanh góp Vốn bô sung trong quá trình hoạt động bao gồm: quỹ dự trữ bố sung vốn điều lệ được trích từ lợi nhuận ròng hàng năm theo một tỷ lệ nhất định nhằm tăng cường vốn chủ sở hữu, quỹ dự trừ đặc ... cổ phiếu lần đầu công chúng Đô la Mỹ Việt nam đồng Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Ngoại thương Việt Nam (Ngân hàng Ngoại TCKT thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương trung ương TG Sở Giao dịch. .. HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát hoạt động Vietcombank Sở Giao dịch Vietcombank 2.1.1 Ngăn hàng thương mại cô phân Ngoại thương Việt. .. thức huy động vốn NHTM kinh tế thị trường + Phân tích thực trạng công tác huy động vốn, cấu vốn huy động Sở giao dịch NHTMCPNTVN để hạn chế CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG