http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH OBO OKS CO M -******** NGUY N THU TRANG GI I PHÁP M R NG VÀ PHÁT TRI N D CH V T I NGÂN HÀNG CƠNG TH NG CHI NHÁNH T NH NINH THU N Chun ngành: Kinh t tài chính- Ngân hàng Ma s : 60.31.12 KI L LU N V N TH C S KINH T Ng ih ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2009 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L I CAM OAN Sau th i gian h c t p nghiên c u, tơi hồn thành n i dung khóa cao C n c vào Quy t đ nh c a tr 2008 V/v phân cơng gi ng viên h b o v lu n v n ng ng H Kinh t TPHCM ngày 31 tháng 10 n m ng d n lu n v n cao h c, tơi đ u ki n vi t Là cán b cơng tác t i Ngân hàng Cơng th t nh Ninh Thu n, tr H Kinh t TPHCM OBO OKS CO M h c K16 ngày chun ngành Ngân hàng c a tr ng Vi t Nam chi nhánh c tiên đ hồn thành t t đ tài nghiên c u khoa h c sau đ đóng góp vào k t qu ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh, tơi ch n đ tài: “ Gi i pháp m r ng phát tri n d ch v ngân hàng Cơng th ng Vi t Nam chi nhánh t nh Ninh Thu n” làm n i dung nghiên c u Tơi xin cam đoan tồn b n i dung trình bày lu n v n tác gi tích l y t nh ng ki n th c q báu mà th y truy n đ t nh ng n m h c t p t i tr ng H Kinh t TPHCM, ngồi tác gi s u t m t nhi u sách báo c ng nh trang web n t v i nh ng kinh nghi m th c ti n tích góp nh ng n m cơng tác tác gi KI L M t l n n a tác gi cam đoan, thành qu nghiên c u khoa h c c a http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M CL C LỜI CAM ĐOAN OBO OKS CO M TRANG PHỤ BÌA DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang PHẦN MỞ ĐẦU .1 1.Lý ch n đ tài…………………………….….………………….….…… M c tiêu nghiên c u……………………… ……………………… …… i t ng ph m vi nghiên c u……… ……… ………… Ph ng pháp nghiên c u………………….………………………………… Ý ngh a khoa h c th c ti n c a đ tài ……… ……… ……………… K t c u đ tài…………………………… …………… …………………….3 Ch ng CSLL V D CH V NGÂN HÀNG VÀ CÁC NHÂN T H NG N HO T NG NGÂN HÀNG NH Ch KI L 1.1.C s lí lu n v D ch v Ngân hàng…………………….…….……… 1.1.1 Khái ni m d ch v Ngân hàng .…………… ….……………….5 1.1.2 Các lo i hình DVNH ph bi n hi n nay……………………………7 1.1.2.1 D ch v Ngân hàng truy n th ng ………………………….8 1.1.2.2 D ch v Ngân hàng hi n đ i ………… ……………… 11 1.2.Các nhân t nh h ng đ n vi c m r ng phát tri n d ch v c a ngân hàng th ng m i………………………………………………………………….… 11 1.3.Vai trò c a d ch v Ngân hàng………………………………… …………15 1.3.1 i v i n n kinh t …………………… …………………………15 1.3.2 i v i xã h i…… …………………………………………… 16 1.3.3 i v i s phát tri n c a h th ng NH…………… …………… 17 1.4.Xu h ng tri n v ng phát tri n th tr ng d ch v NH………………….17 K t lu n ch ng ………… ……………………………………………… 19 ng TH C TR NG CUNG C P D CH V T I NHCT T NH NINH THU N 2.1 T ng quan v NHCT Ninh Thu n…………………… …….…………… 20 2.2 Tình hình cung c p DV NH c a NHTM đ a bàn t nh Ninh Thu n 21 2.2.1 Huy đ ng v n………………………………………….………… 22 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ch OBO OKS CO M 2.2.2 Ho t đ ng tín d ng……………….……………………………… 23 2.2.3 Các ho t đ ng d ch v khác ………………… ………………… 24 2.3 Th c tr ng cung c p d ch v t i NHCT Ninh Thu n…… ……………… 25 2.3.1 D ch v NH truy n th ng………………………… ………………25 2.3.2 Các ho t đ ng d ch v khác……………………….……………….32 2.4 Th c tr ng cung c p d ch v đ c phân tích đánh giá t khách hàng………38 2.5 ánh giá ho t đ ng d ch v c a NHCT Ninh thu n……………………… 42 2.5.1 K t qu đ t đ c………………………………………………… 42 2.5.2 H n ch ngun nhân c a nh ng h n ch ………………………44 K t lu n ch ng ……………………………………………………………50 ng GI I PHÁP M R NG VÀ PHÁT TRI N D CH V T I NHCT NINH THU N TRONG B I C NH H I NH P KI L 3.1 nh h ng chung thơng qua phân tích ma tr n SWOT………… ……… 51 3.2 nh h ng phát tri n DVNH t i NHCT Ninh Thu n………………… 52 3.3 Gi i pháp m r ng phát tri n d ch v ……………………………… 55 3.3.1 Nâng cao n ng l c trình đ nh n th c c a ngu n nhân l c …….………………………………………………………….… 57 3.3.2 Gi i pháp c s t ng c ng phát huy th m nh c a d ch v s n có……….……………… …………………………………….…….58 3.3.3 a d ng hóa s n ph m d ch v đ ng th i nâng cao ch t l ng ho t đ ng ………………… ……………………………… ………….61 3.3.4 Nâng c p khai thác tri t đ h th ng cơng ngh thơng tin hi n đ i…………………………………………………………………… …62 3.3.5 T ng c ng bán chéo d ch v ph c v tr n gói……… ……… 63 3.3.6 Chính sách marketing phát tri n th ng hi u……………… …65 3.4 Nhóm gi i pháp khác………… ……………………………………………68 3.5 Ki n ngh đ i v i NHCT NHNN ………………………………… 69 3.5.1 i v i NHCT Ninh Thu n NHCT Vi t Nam ………………….69 3.5.1.1 i v i NHCT Ninh Thu n……………………………….69 3.5.1.2 i v i NHCT Vi t Nam……………………………… 69 3.5.2 i Ngân Hàng Nhà N c NHCTVN……… ………… …… ….70 K t lu n ch ng ……………………………………………………………73 K t lu n chung……………………………….……………………………… 74 http://kilobooks.com OBO OKS CO M THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Cán cơng nhân viên CNVC Cơng nhân viên ch c DNNN Doanh nghiệp nhà nước DVNH D ch v ngân hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng th NHCT Ngân hàng Cơng th NHCTVN Ngân hàng cơng th NHTMVN Ngân hàng thương mại Vi t Nam PGD Phòng giao dòch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng WTO World Trade Organization-T ch c th KI L CBCNV ng m i ng ng Vi t Nam ng m i th gi i http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động hệ thống NH tỉnh Ninh Thuận Trang 22 Bảng 2.2 OBO OKS CO M từ 2005- 2008 Hoạt động tín dụng hệ thống NH tỉnh Ninh Thuận từ 23 2005- 2008 Bảng 2.3 Hoạt động dòch vụ hệ thống NH tỉnh Ninh Thuận từ 24 2005- 2008 Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động NHCT tỉnh Ninh Thuận từ 26 2005- 2008 Bảng 2.5 Dư nợ phân theo thời hạn NHCT Ninh Thuận từ 30 2005- 2008 Bảng 2.6 Doanh thu dòch vụ NHCT tỉnh Ninh Thuận va h 33 th ng NHTM Ninh Thu n từ 2005- 2008 Bảng 2.7 Doanh thu loại hình DV NHCT tỉnh Ninh 34 Thuận từ 2005- 2008 Bi u 2.1 Tình hình H V c a NHCT Ninh Thu n h th ng 26 NHTM Ninh Thu n 2005- 2008 Bi u 2.2 Di n bi n d n c a NHCT Ninh Thu n h th ng 29 Bi u 2.3 KI L NHTM Ninh Thu n 2005- 2008 C c u d n theo k h n c a NHCT Ninh Thu n 31 2005- 2008 Bi u 2.4 Doanh thu d ch v c a NHCT Ninh Thu n h th ng NHTM Ninh Thu n 2005- 2008 33 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang    PH N M U Lý ch n đ tài m ic an OBO OKS CO M Nh bi t, th i gian qua ngu n thu c a Ngân hàng Th c ta ch y u t ho t đ ng tín d ng, ngu n thu khác ch chi m m t ph n nh Tuy nhiên nh ng n m tr l i đây, h th ng NHTM b ng n c ta c vào cu c c nh tranh m i v phát tri n ngu n thu khác nh m thay đ i t l c c u ngu n thu phát tri n c nh tranh l nh v c cung c p d ch v ngân hàng B i d ch v Ngân hàng th m nh c a n n kinh t hi n đ i, có v trí quan tr ng ho t đ ng kinh doanh nói chung c a m t NHTM góp ph n gi m thi u r i ro, n đ nh thu nh p h th ng ngân hàng th ng m i minh ch ng cho t m quan tr ng đó, th c t n c phát tri n t l thu nh p t ho t đ ng d ch v chi m 50% t ng thu nh p c a Ngân hàng, Á, t l ch chi m d Ngân hàng Cơng th n c ơng Nam i 30%, đ i v i Vi t Nam t l nh h n ng Vi t Nam c ng khơng n m ngồi chung Trong b i c nh n n kinh t th gi i c n kh ng ho ng tài chính, đ c bi t ho t đ ng tín d ng t d n đ n nhi u Ngân hàng t ch c tài r i vào tình c nh phá s n V i nh ng tác đ ng nh h ng khơng nh đ n n n kinh t Vi t Nam nói chung h th ng NH nói riêng Th t v y, ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng Vi t Nam g p ph i nh ng khó kh n nh t đ nh nh ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p, thêm vào v i s bi n đ ng b t th ng c a th tr KI L h ng ch ng khốn Th gi i, ch ng khốn Vi t Nam t đ u n m đ n liên t c m t m có th i m r t xu ng d i m c 250 m H n n a, v i tình hình lãi su t di n bi n ph c t p t tháng 3/2008 đ n nh h ng đáng k đ n k ho ch kinh doanh c a NHTM, Doanh nhi p, ng i dân c n n kinh t Vì v y, gia t ng ngu n thu t d ch v s góp ph n n đ nh tài chính, t ng kh n ng kho n, gi m thi u r i ro nh m đáp ng nhu c u v n   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang    cung c p d ch v ngày cao c a n n kinh t s phát tri n b n v ng, n đ nh c a Ngân hàng M c dù nh n th c đ OBO OKS CO M c t m quan tr ng c a ngu n thu t d ch v nh ng hi n Ngân hàng th ng m i n c ta th c s phát huy đ c tính quan tr ng c a ngu n thu nh t chi nhánh Ngân hàng có tr s t i t nh l c an c ta, ngân hàng cơng th ng t nh Ninh Thu n m t n hình Trong q trình cơng tác t i Ngân hàng cơng th đ ng Ninh Thu n nhìn nh n c v n đ nên tơi quy t đ nh ch n đ tài “Gi i pháp m r ng phát tri n d ch v Ngân hàng Cơng th c u khoa h c ng chi nhánh t nh Ninh Thu n” làm n i dung nghiên M c tiêu nghiên c u Phát tri n d ch v ngân hàng m t nh ng ho t đ ng quan tr ng c a ngân hàng Vi t Nam Các ngân hàng ch đ ng nghiên c u áp d ng d ch v theo u c u c a th tr tranh xu h n ng xu th h i nh p qu c t đ nâng cao kh n ng c nh ng tồn c u hóa kinh t Cùng v i ti m l c c a ngân hàng c ngồi, ngân hàng Vi t Nam c ng nh NHCT Ninh Thu n ph i n l c hi n đ i hóa b n thân, hồn thi n d ch v truy n th ng, t p trung phát tri n ng d ng hi n đ i, khơng ng ng c i ti n, nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v c a Do v y, lu n v n nh m m c tiêu t p trung tìm hi u nh ng t n t i khó KI L kh n q trình phát tri n d ch v ngân hàng, c s đ xu t m t s gi i pháp kh thi nh m phát tri n d ch v ngân hàng, góp ph n ho ch đ nh chi n l c phát tri n d ch v ngân hàng t i NHCT Ninh Thu n it ng ph m vi nghiên c u M c dù v n đ đ c khơng tác gi nghiên c u d i nhi u góc đ khác nhau, song ph m vi nghiên c u tơi sâu vào tìm hi u s n ph m   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang    d ch v ngân hàng ph bi n th tr d ch v , ch t l ng hi n nay, đánh giá tình hình cung c p ng d ch v hi u qu mang l i t ho t đ ng d ch v t i NHCT OBO OKS CO M Ninh Thu n t n m 2005 đ n nay, c s đ xu t m t s gi i pháp ki n ngh nh m hồn thi n nâng cao ch t l Ph ng d ch v t i NHCT Ninh Thu n ng pháp nghiên c u Tác gi d a quan m v t bi n ch ng, ph ng pháp lí lu n, th ng kê, phân tích logic, so sánh c ng v i nh ng hành trang ki n th c th y truy n đ t kinh nghi m th c ti n nh ng n m cơng tác đ đánh giá ch t l ng d ch v c a NHCT Ninh Thu n so v i NHTM đ a bàn Ý ngh a khoa h c th c ti n c a đ tài Hi n nay, vi c phát tri n d ch v tr nên c p bách đ i v i ngân hàng Vi t Nam đ đáp ng nhu c u c a n n kinh t S phát tri n c a s n ph m d ch v ngân hàng liên quan nhi u đ n t ng tr ng ngành kinh t qu c dân đ i s ng xã h i H th ng ngân hàng Vi t Nam c n hồn thi n chi n l c phát tri n d ch v ngân hàng, m nhi u d ch v đáp ng u c u đa d ng c a thành ph n kinh t dân c , ph c v nhu c u n giúp cho NHCT t nh Ninh Thu n có đ l c xu t kh u Tin r ng đ tài s c nh ng gi i pháp thi t th c chi n c phát tri n d ch v Ngân hàng t i đ n v nh m nâng cao n ng l c c nh tranh đ t m c tiêu k ho ch kinh doanh d ch v hi n t i nh ng n m ti p theo K t c u đ tài g m: Ch nh h ng đ n ho t đ ng Ngân ng Th c tr ng cung c p d ch v t i NH Cơng th ng chi nhánh t nh Ninh ng C s lý lu n v NHTM nhân t hàng Ch KI L Ph n m đ u Thu n   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang    Ch ng Gi i pháp m r ng phát tri n d ch v t i NH Cơng th ng Ninh K t lu n OBO OKS CO M Thu n b i c nh h i nh p                       KI L             H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  63   gi cao m Bên c nh h th ng th c ph i có h th ng d phòng ln tr ng thái s n sàng đ s d ng, tr ng h p t c ngh n hồn tồn v vi n OBO OKS CO M thơng ch làm ng ng tr giao d ch liên chi nhánh, giao d ch n i b chi nhánh v n ho t đ ng bình th Vi c ngân hàng đ u t ng ng d ng cơng ngh ph i đ m b o đ c u c u v m t k thu t là: k t n i d dàng v i thi t b giao d ch t đ ng, ph ng ti n thơng tin cơng c ng (internet, n tho i…); đ m b o tính b o m t, an tồn cao; đ m b o kh n ng m r ng h th ng v sau Ngồi ra, vi c ng d ng cơng ngh hi n đ i ph i đ m b o u c u sau: ̇ Mang l i ti n ích t i đa cho khách hàng cho n n kinh t ; u c u tiên quy t c a d ch v ngân hàng ̇ Khi hi n đ i hóa cơng ngh ngân hàng ph i nâng cao đ c n ng l c c nh tranh đ m b o kh n ng h i nh p ̇ Phát tri n ng d ng cơng ngh c s u ki n, kh n ng đ c m ho t đ ng kinh doanh th c t i c a h th ng NHCTVN ̇ Phát tri n cơng ngh ph i đ m b o kh n ng k t n i gi a ngân hàng v i t ch c kinh t đ phát tri n d ch v ; v n đ c b n đ NHCT ph i h p v i t ch c cung ng d ch v phát tri n d ch v tốn qua ngân hàng 3.3.5 T ng c ng bán chéo d ch v ph c v tr n gói KI L Tín d ng, nh t tín d ng đ u t ph c v s n xu t kinh doanh m t th m nh c a Vietinbank Do v y, đ phát tri n d ch v m t cách tồn di n, Vietinbank có th s d ng tín d ng nh trung gian k t n i, t ng c khác làm đ c u đó, Vietinbank nên h ng bán chéo d ch v ng đ n u tiên phát tri n l a ch n nh ng khách hàng có quan h tín d ng mà Vietinbank có th khai thác đ nhi u l i ích bán chéo d ch v khác Nh ng khách hàng s đ ch c ng sách u đãi h n nh ng khách hàng s d ng d ch v tín d ng đ n thu n lãi   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  64   su t c nh tranh Ngồi ra, cung c p tín d ng cho khách hàng, Vietinbank c ng nên ràng bu c h p đ ng v vi c m tài kho n, chuy n doanh thu, th c hi n OBO OKS CO M tốn xu t nh p kh u qua ngân hàng Bên c nh d ch v tín d ng, n l c bán chéo d ch v c ng c n đ qua d ch v tốn n v n t p trung,… c th c hi n c qu c t , ti n g i có k h n, d ch v qu n lý ng th i, ti n t i phát tri n m r ng mơ hình ph c v tr n gói Khái ni m ph c v tr n gói có th đ c hi u đ n gi n khách hàng có quan h tồn di n v i ngân hàng hay ngân hàng đáp ng t t c nhu c u c n thi t c a khách hàng Nh v y, mu n ph c v tr n gói ngân hàng ph i có nhi u d ch v , d ch v ph i hồn h o, có s c c nh tranh v s l phí,… ng ch t l ng d ch v , v Ngồi ra, m t nh ng gi i pháp đ phát tri n hình th c ph c v tr n gói xây d ng gói d ch v Khi s d ng gói d ch v khách hàng s nh n đ c s ti n l i, hi u qu h n nh ng d ch v ngân hàng riêng l Nh ng gói d ch v phát tri n s đ nh h ng đ thu hút khách hàng quan h tồn di n v i ngân hàng Bên c nh gói d ch v Vietinbank hi n cung c p, Vietinbank c n nghiên c u nhi u gói d ch v h n n a, ví d nh : o D ch v h tr du h c tr n gói: Cung c p d ch v t khâu xin h gi y phép chuy n ti n du h c t NHNN, d ch v n b n, ch ng t ch ng minh m c đích chuy n ti n đ n vi c u đãi lo i phí, hoa h ng mơi gi i cho trung tâm o KI L du h c, đáp ng đa d ng lo i ngo i t c n chuy n v i t giá c nh tranh D ch v xu t nh p kh u tr n gói: T v n khách hàng ký k t h p đ ng ngo i, phát hành th tín d ng, cho vay h tr xu t nh p kh u v i lãi su t u đãi, d ch v qu n tr r i ro ngo i h i b ng cơng c phái sinh (quy n ch n, h p đ ng t ng lai, h p đ ng k h n…), chi t kh u b ch ng t , bao tốn, qu n lý hàng t i kho   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  65   o D ch v tài kho n cá nhân tr n gói: Tài kho n cá nhân k t h p v i phát hành th , tốn hóa đ n d ch v , chuy n ti n ti t ki m t đ ng (t đ ng t m c s d nh t đ nh) đ OBO OKS CO M chuy n qua tài kho n ti n g i ti t ki m v h n m c th u chi có nhu c u chi tiêu v cc p t s d hi n có… 3.3.6 Chính sách marketing phát tri n th ng hi u * Chính sách khách hàng T o l p m t n n khách hàng n đ nh, trì phát tri n m i quan h lâu dài v i khách hàng truy n th ng, đ ng th i phát tri n th tr ng nh m thu hút khách hàng m i, khách hàng ti m n ng m c tiêu c a sách khách hàng th i gian t i Ti n hành phân khúc khách hàng theo nhi u tiêu chí khác nhau: c n tìm hi u n m b t nhu c u c a khách hàng theo đ i t ng khách hàng có thu nh p cao, có nhu c u v d ch v ngân hàng hi n đ i; nhóm khách hàng sinh viên, h c sinh; khách hàng nh ng ng i l n tu i, cán b v h u; nhóm khách hàng doanh nghi p xu t nh p kh u; khách hàng doanh nghi p v a nh , cá nhân kinh doanh,… T th c hi n sách riêng cho t ng nhóm khách hàng Ví d : Nhóm khách hàng doanh nghi p xu t nh p kh u: Nên u đãi h n v lãi su t vay l i ích v t tr i v phí d ch v thu đ ct đ it ng khách hàng KI L Nhóm khách hàng h c sinh, sinh viên: Các sách khuy n mãi, mi n gi m phí có th thu hút đ c ph n đơng khách hàng tham gia Khách hàng nh ng ng i l n tu i, cán b v h u: Nh ng d ch v huy đ ng v n tr lãi đ nh k v i lãi su t cao th V i khách hàng nh ng ng đ ng đ c u thích i có thu nh p cao: Ch t l ng d ch v ln c đ t lên hàng đ u, đ ng th i c n tr ng đ n u ki n ti p đãi, th i gian x   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  66   lý giao d ch nhanh chóng, th c t có nhi u ngân hàng t ch c b ph n giao d ch riêng, chun ph c v đ i t ng khách hàng VIP OBO OKS CO M Chính sách ch m sóc khách hàng c n có nh ng khác bi t cho khách hàng thân thi t, t o d ng m i quan h g n bó h p tác lâu dài gi a ngân hàng v i khách hàng Nên tìm hi u ngun nhân khách hàng ng ng giao d ch ho c giao d ch v i t n su t gi m, rút ti n g i chuy n sang ngân hàng khác đ có bi n pháp thích h p nh m khơi ph c l i trì m i quan h t t v i khách hàng * Chính sách giá phí Khi quan h giao d ch v i khách hàng nên tính tốn l i ích thu đ c t ng th giao d ch c a khách hàng v i ngân hàng nh lãi thu t tín d ng, phí thu đ c t ho t đ ng tốn, lãi mua bán ngo i t , s d huy đ ng v n bình qn,… đ xác đ nh m c giá d ch v c nh tranh cho t ng lo i đ i t ng khách hàng Ví d : m c phí chuy n ti n có th th p h n cho nh ng khách hàng có giao d ch chuy n ti n th ng xun v i doanh s l n; lãi su t tín d ng s đ c xem xét gi m khách hàng s d ng d ch v tr n gói ho c tham gia nhi u lo i d ch v t i ngân hàng nh : tốn n c qu c t , m th ATM tốn l nhân viên qua ngân hàng, giao d ch mua bán ngo i t th * Chính sách phát tri n m ng l M c tiêu phát tri n m ng l ng ng xun,… i kênh phân ph i i kênh phân ph i đ a ngân hàng đ n v i khách hàng, hình nh Vietinbank xu t hi n t i nh ng n i khách hàng c n, quy mơ g n KI L nh , linh ho t M i chi nhánh, phòng giao d ch m t đ a m bán hàng tr c ti p cho khách hàng Ngồi kênh phân ph i hi n t i c n phát tri n kênh phân ph i phi truy n th ng (qua n tho i, m ng internet,…) th h ng phát tri n t t y u c a t V m ng l th ng m i n t xu ng lai c a xã h i phát tri n i phân ph i, hi n t i m ng l i ho t đ ng c a Ngân hàng Cơng ng Ninh Thu n g m H i s chính, Phòng giao d ch m giao d ch   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  67   h th ng m ng l i ho t đ ng hi u qu t đ n n m 2010 c n xây d ng k ho ch m r ng thêm PGD t i đ a bàn huy n Ninh Ph c Ninh H i … hi n OBO OKS CO M t i hai đ a bàn tri n khai nhi u d án l n h n n a đ a bàn cách xa H i s nên vi c đ t PGD t i huy n u c n thi t đ đ a s n ph m d ch v ngân hàng đ n v i khách hàng * T ng c ng qu ng bá th ng hi u, ti p th xúc ti n th ng m i Phát huy hi u qu t ng h p c a ho t đ ng giao ti p qu ng bá th ng hi u, theo đó, ngân hàng c n t p trung gi i quy t m t s v n đ : Nâng cao nh n th c c a c p qu n lý ngân hàng v vai trò c a cơng tác thơng tin tun truy n qu ng cáo, xây d ng sách qu ng cáo phù h p v i ho t đ ng kinh doanh, có tác d ng lơi cu n h tr ng d n khách hàng c ng nh khu ch ng hình nh c a ngân hàng Hình th c qu ng bá ph i đa d ng nh phát hành b n tin, trang website, tham gia qu ng cáo đ c bi t c n h tun truy n hi u qu nh t nh tham gia ch ng trình truy n hình, truy n ng tun truy n ph i đ m b o tính trung th c đ t o uy chun ngành Nh ng ý t tín cho ngân hàng ng t i hình th c a d ng hóa nâng cao ch t l ng hình th c xúc ti n thơng qua đ i ng nhân viên giao d ch tr c ti p nh m t ng c ng m i quan h gi a nhân viên ngân hàng v i khách hàng h i KI L Quan tâm m c dành ngân sách thích đáng tài tr ho t đ ng xã l a ch n l nh v c tài tr có hi u qu , ngân hàng nên d a vào c n c sau: ho t đ ng tài tr có liên quan đ n s n ph m d ch v ngân hàng cung c p; ho t đ ng tài tr g i m nh ng suy ngh v hình nh s n ph m d ch v đó, có s liên t ng v hình nh c a ngân hàng - Ti p th xúc ti n th khách hàng th tr ng m i ho t đ ng ti p xúc th ng v i nhóm ng ho c s đ nh hình nh m xây d ng chi n l c thích   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  68   ng v lo i d ch v , th hi u, ph ng th c giao d ch… Vi c ti p th c n đ hàng th c hi n có tr ng tâm, phân lo i nhóm đ i t c ngân ng khách hàng khách hàng OBO OKS CO M m i có ti m n ng ngu n v n, khách hàng l n quan h , khách hàng có khơng có quan h tín d ng, khách hàng t ch c tài nh cơng ty tài chính, cơng ty ch ng khốn, qu phát tri n… đ xây d ng ch ng trình, k ho ch bi n pháp ti p th ch m sóc khách hàng phù h p T p trung ti p th nhóm c, n l c, b u - vi n thơng khách hàng cơng ty c p n 3.4 Nhóm gi i pháp khác - C n tranh th s giúp đ nhi t tình t quy n đ a ph ng c quan ban ngành có nhi u tác đ ng đ n ho t đ ng c a ngân hàng - Trao đ i h c h i kinh nghi m t chi nhánh ngân hàng h th ng khác đ a bàn t ngân hàng c p đ có nh ng s n ph m m i sách khách hàng phù h p - i v i k ho ch kinh doanh c n u ch nh ch tiêu k ho ch kinh doanh h ng n m cho phù h p xu h ph ng chung c a n n kinh t tình hình kinh t đ a ng t ng th i k , khơng nên c ng nh c bu c t t c ch tiêu đ u t ng tr v i t c đ nh d n đ n s t ng tr ng ng o khơng b n v ng - V n i b ngân hàng phòng ban, t nghi p v c n có s ph i h p ch t ch v i bám sát ch tiêu k ho ch đ xây d ng ch KI L th , phân b ch tiêu đ n t ng cán b ng trình hành đ ng c nh k hàng tháng, phòng ban t ch c h p đánh giá m c đ hồn thành cơng vi c t ng ng i, x p lo i thi đua nh m m c đích g n k t gi a quy n l i trách nhi m đ m i ng i t nh n th c hồn thành t t h n cơng vi c c a - Phát huy t t vai trò c a t ch c đồn th vi c phát đ ng thi đua hồn thành nhi m v chun mơn gây d ng phong trào V n - Th – M đ n v nh m t o s h ng kh i cơng tác t ng hi u qu n ng xu t lao đ ng   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  69   3.5 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Cơng th c i v i NHCT Ninh Thu n NHCT Vi t Nam 3.5.1.1 i v i Ngân hàng Cơng th ng Ninh Thu n OBO OKS CO M 3.5.1 ng, Ngân hàng Nhà n Ü C n n m b t c p nh t t t thơng tin th tr ng ti n t , đ i th c nh tranh… đ t đ a nh ng đ i sách kinh doanh phù h p đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng làm t ng l i nhu n cho Ngân hàng Ü Nên có nh ng gi i trình ki n ngh s m lên NHCT Vi t Nam có v n đ v ng m c, b t c p tri n khai s n ph m d ch v đ nh n đ c s ch đ o k p th i tránh gây nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh Ü S m b sung nhân s cho phòng nghi p v , m r ng m ng l d ch nh m đáp ng t t nhu c u cho ho t đ ng kinh doanh 3.5.1.2 Ü t o nt Ü i v i Ngân hàng Cơng th i giao ng Vi t Nam C n s m đ a n i quy-quy ch v xây d ng V n hóa doanh nghi p nh m ng v hình nh th ng hi u c a NHCT n Có k ho ch đ u t phát tri n cơng ngh , đ m b o đ c qu c t ng truy n d li u thơng su t cho ho t đ ng Trung tâm cơng ngh thơng tin NHCTVN c n nghiên c u đ a nh ng ng d ng ph n m m t ng ti n ích ph c v cho phát tri n s n ph m d ch v , đ c bi t s n ph m th v i u c u v đ u t cơng ngh l n Hi n nay, h th ng th ATM đ c qu n lý theo tài kho n riêng, tách b ch v i tài kho n ti n g i h th ng INCAS Do v y, m t khách hàng m tài kho n ho t đ ng m th ATM ph i qu n lý tài kho n Ki n ngh NHCTVN sáp nh p chung tài KI L kho n th tài kho n tốn, ho c có cách k t n i v i tài kho n cá nhân đ thu n ti n cho khách hàng tra c u s d , rút ti n, tốn Ü M r ng quan h đ i lý v i ngân hàng th gi i c s phát tri n thêm ti n ích cho s n ph m d ch v , thi t l p kênh chuy n ti n ki u h i tr c ti p v i ngân hàng đ i lý, cơng ty chuy n ti n n i có nhi u ng i Vi t Nam sinh s ng, làm vi c ho c tham gia vào h th ng chuy n ti n nhanh tồn   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  70   c u nh Western Union đ đ m b o chuy n ti n nhanh gi m chi phí chuy n ti n Ü Có sách linh ho t v ch tiêu huy đ ng v n, d n tín d ng, t l n ph OBO OKS CO M x u, l i nhu n đ i v i t ng chi nhánh phù h p v i tình hình kinh t c a t ng đ a ng nh m đ ng viên nh ng chi nhánh m i thành l p non y u đ ng th i khuy n khích chi nhánh kinh doanh hi u qu đ m b o l i ích chung cho tồn h th ng i v i lãi su t hay m c phí d ch v , NHCTVN nên quy đ nh m t biên đ đ chi nhánh v n d ng linh ho t, t ng s c c nh tranh Ü NHCTVN v i vai trò H i s c n có s chia s đ i v i nh ng chi nhánh có mơi tr ng kinh doanh khơng thu n l i nh : u đãi v c ch tín d ng, lãi su t u hòa v n ho c đ n giá ti n l ng nh m h tr chi nhánh n đ nh lâu dài bên c nh ph i tiên phong đ u t nghiên c u, tri n khai s n ph m m i cho tồn h th ng s n ph m d ch v m i đ c nhanh chóng đ a vào ng d ng th ng nh t tồn h th ng, nh t thi t NHCTVN ph i nghiên c u, nhanh chóng ban hành h ng d n quy trình cho chi nhánh th c hi n 3.5.2 Ü i v i Ngân hàng Nhà n c B sung, s a đ i Lu t NHNN Lu t TCTD cho phù h p v i Lu t Dân s b i m t th c t n m 2008 mà cu c đua v lãi su t huy đ ng t ng cao lãi su t cho vay c ng t ng t ng ng v i m c t ng cao đ bù đ p chi phí Lu t NHNN Lu t TCTD khơng u ch nh tr n lãi su t cho vay nh ng Lu t dân s l i quy đ nh rõ m c lãi su t cho vay khơng đ lãi su t c b n, t q 150% Theo cam k t l trình nh p WTO nên h th ng bán l t i Vi t Nam s KI L Ü cv phát tri n m nh v y NHNN c n ki n ngh s a đ i b sung đ i v i m t s Lu t, B lu t có liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng nh : Lu t Th … hồn thi n v n b n h ng M i, Lu t t đai, ng d n nh m thúc đ y c nh tranh lành m nh ng d ng thơng l , chu n m c qu c t l nh v c ti n t ngân hàng; quy đ nh rõ ph m vi ho t đ ng c ng nh lo i hình d ch v ngân hàng mà TCTD đ c phép th c hi n cung ng cho n n kinh t   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  71   Ü Hồn thi n c ch qu n lý ngo i h i theo h ng t hóa giao d ch vãng lai ki m sốt có m c đ giao d ch v v n T ng b c lo i b nh ng b t OBO OKS CO M h p lý mua, bán s d ng ngo i t , cho phép t ch c cá nhân tham gia r ng rãi h n giao d ch h i đối T ng b n c gi m b t s can thi p c a Nhà c b ng m nh l nh hành vào t giá h i đối n n kinh t , ti n t i t hóa t giá h i đối theo quy lu t cung c u th tr Ü h n ch c nh tranh khơng lành m nh v lãi su t, NHNN c n nâng cao vai trò vi c ki m sốt, u ti t lãi su t th tr h ng ng thơng qua lãi su t đ nh ng c a nh t đ i v i lãi su t c b n, t l d tr b t bu c đ a có s tham kh o thơng qua Hi p h i ngân hàng t ng c ch quy n h n đ i v i Hi p h i vi c gi i quy t th a thu n v n đ liên quan gi a thành viên Ü Hồn thi n ban hành k p th i h th ng v n b n pháp lý liên quan đ n vi c cung c p d ch v ngân hàng n t nh : Internet banking, home banking, mobile banking…đ a c ch pháp lý đ i v i Trung tâm thu c NHTM nh : trung tâm th , trung tâm cơng ngh thơng tin … ho t đ ng ch u trách nhi m thi t h i đ n quy n l i ích cho khách hàng xây d ng lu t chun bi t u ch nh ho t đ ng tốn có c s cho ngân hàng nghiên c u phát tri n, đánh giá s n ph m Ü m i, ki n ngh NHNN theo dõi th ng kê d ch v ngân hàng đ có s li u phân tích, t ng h p tình hình, nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng có sách phát KI L tri n đ ng b d ch v khác Bên c nh đó, đ cơng tác báo cáo th ng kê có hi u qu , đ ng th i khơng nh h ng đ n cơng tác c a NHTM, NHNN ch nên u c u NHTM báo cáo ch tiêu vào s li u t ng h p qu c gia nh ng tr c ng Ü i v i ng h p c n n m tình hình c th c a nghi p v chun mơn, NHNN nên i liên h tr c ti p NHTM T ng c ng h p tác qu c t nh m khai thơng quan h ngân hàng t n d ng ngu n v n, cơng ngh t n c t ch c qu c t , trao đ i thơng   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  72   tin v l nh v c ngân hàng, đ c bi t v l nh v c đào t o, ph bi n ki n th c, cơng ngh kinh nghi m h i nh p cho nh ng cán b liên quan c a NHNN KI L OBO OKS CO M NHTM   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  73   K T LU N CH NG Trên c s phân tích th c tr ng cung c p d ch v t i Ngân hàng cơng th ch c nh ng t n t i t tìm hi u ngun nhân, OBO OKS CO M Ninh Thu n đ đánh giá m t đ t đ ng tác gi đ a gi i pháp thi t th c mang tính chi n l c ng nh nh ng gi i pháp tr ng c lâu dài c m t nh m hồn thi n phát tri n đa d ng hóa s n ph m d ch Ngân hàng Trong ch ng này, tác gi c ng ki n ngh đ i v i NHNN v m t th ch c ng nh v n b n pháp lu t liên quan nh m t o u ki n thu n l i KI L cho NHTM phát tri n d ch v ngân hàng hi n đ i   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN                 Trang  74   K T LU N M c a th tr ng nói chung tr tr ng tài nói riêng v n đ c n đ b OBO OKS CO M thi t đ nhà kinh t Vi t Nam h c h i kinh nghi m c ng nh hồn thi n c vào m t sân ch i chung, sân ch i bình đ ng i u s mang l i nhi u c h i c ng nh nh ng thách th c cho ngành kinh t Vi t Nam có l nh v c Ngân hàng mà đ c bi t l nh v c d ch v Ngân hàng l nh v c r t nh y c m Do đó, phát tri n d ch v Ngân hàng m t u c u t t y u khách quan, u ki n hồn c nh c th c a NHCT Ninh Thu n ph i làm th đ hồn thi n s n ph m d ch v hi n có phát tri n s n ph m d ch v hi n đ i gi i quy t v n đ này, t nh ng c s lý lu n ch ng I, ch gi vào phân tích th c tr ng cung c p d ch v đánh giá m t đ t đ ng II tác c c ng nh nh ng t n t i y u đ tìm hi u ngun nhân ch quan, khách quan t đ a gi i pháp thi t th c v a mang tính chi n l c v a mang tính c p thi t nh m cung c p s n ph m d ch v ngày hồn thi n h n nhi u ti n ích đáp ng nhu c u ngày cao c a xã h i Ngồi ra, đ làm t t v n đ NHCT Ninh Thu n c n phát huy nh ng th m nh s n có nh phát huy tinh th n đồn k t c a t p th , khai thác t t trí tu t p th , s n ng đ ng sáng t o c a l p cán b tr , sách lãi su t huy đ ng cho vay linh ho t, th c hi n nh ng ch cáo, cơng tác xã h i đ đ a th ng trình khuy n mãi, ch ng hi u đ n g n v i ng ng trình qu ng i dân t đóng góp vào KI L thành cơng c a chi nhánh c ng nh góp ph n vào s thành cơng chung c a tồn h th ng Ngân hàng Cơng th ng Qua nghiên c u đ tài, tác gi hy v ng lu n v n s đ a m t s gi i pháp góp ph n tích c c cho s phát tri n d ch v ngân hàng t i NHCT Ninh Thu n, đ ng th i đóng góp vào cơng cu c đ i m i c a h th ng NHCTVN nói riêng h th ng NHTM Vi t Nam nói chung giai đo n c nh tranh h i nh p   H ng d n khoa h c: TS H Phúc Ngun H c viên: Nguy n Thu Trang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN TÀI LI U THAM KH O PGS.TS Nguy n Th Liên Di p, TS Phan Th Minh Châu, TS Ph m Xn Lan, Ph OBO OKS CO M ThS Ph m V n Nam, TS Hồng Lâm T nh( 2006), Qu n tr h c, Nhà xu t b n ng ơng, TP.HCM PTS Nguy n Xn H ng D n, PTS Hồng c, PTS Tr n Huy Hồng, ThS Tr m ng( 1998), Ti n t - Ngân hàng, Nhà xu t b n TP.HCM TS H Di u( 2002), Qu n tr ngân hàng, Nhà xu t b n th ng kê, TP.HCM PGS.TS Tr n Huy Hồng( 2007), Qu n tr ngân hàng th ng m i, Nhà xu t b n lao đ ng xã h i, TP.HCM Frederic S Mishkin( 1999), Ti n t ngân hàng Th tr b n khoa h c k thu t ng tài chính, Nhà xu t Nguy n Th Bích Châm, Bùi H ng H nh ( 2008), “ Gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v c a Ngân hàng Cơng th ng Hồng Mai”, T p chí ngân hàng,(9 tháng 5), tr 61- 62- 63- 64 ThS Lê V n Huy, Ph m Th Thanh Th o (2008), “ Ph l ng pháp đo l ngch t ng d ch v l nh v c ngân hàng: Nghiên c u lý thuy t”, T p chí ngân hàng, (6 tháng 3), tr 23- 24- 25- 26- 27- 28- 29 Ph m Th Nguy t (2007), “ H th ng ngân hàng th ng m i c ph n cu c c nh tranh m i v d ch v ”, T p chí ngân hàng, (19), tr 41- 42- 43 ình T (2007), “M t s v n đ v m r ng ho t đ ng phát KI L PGS.TS Nguy n tri n d ch v ngân hàng đ a bàn t nh, thành ph ”, T p chí ngân hàng, (19 tháng 10), tr 33-34 10 Lu t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ngày 12 tháng 12 n m 1997, Lu t s a đ i, b sung m t s u c a Lu t Ngân hàng Nhà n 2003, Nhà xu t b n Chính tr Qu c gia c Vi t Nam ngày 16 tháng n m http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 11 Lu t T ch c tín d ng ngày 12 tháng 12 n m 1997, Lu t s a đ i, b sung m t s u c a Lu t T ch c tín d ng ngày 15 tháng n m 2004, Nhà xu t b n Chính tr Qu c gia OBO OKS CO M 12 Các Website tham kh o: - Website B Tài Chính: - Website B Th http://www.mof.gov.vn ng M i: http://www.nciec.gov.vn - Website NHNN Vi t Nam: http://www.sbv.gov.vn http://www.wto.org KI L - Website WTO: http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ngân hàng Cơng th ng t nh Ninh Thu n OBO OKS CO M PHI U TH M DỊ Ý KI N KHÁCH HÀNG V CÁC S N PH M NHCT NINH THU N ANG CUNG C P Kính g i: Q khách hàng Ngân hàng cơng th ng Ninh Thu n chúng tơi ho t đ ng v i ph ng châm “Vì m i ng i, m i nhà m i doanh nghi p” Vì v y nh m hồn thi n mong mu n đ c ph c v q khách hàng t t nh t nên chúng tơi kính mong q khách hàng cho ý ki n nh n xét theo nh ng n i dung d i Nh ng ý ki n đóng góp c a q khách hàng s giúp cho ngân hàng chúng tơi ngày ph c v q khách hàng t t h n Q khách ch c n đánh d u (X) vào mà q khách l a ch n Q khách có s d ng s n ph m d ch v c a NHCT Ninh Thu n Th ng xun ̊ Ít s d ng ̊ Ch a ̊ N u có xin q khách tr l i ti p câu h i d i KI L S đa d ng phong phú c a s n ph m d ch v c a Ngân hàng a d ng ̊ Bình th ng ̊ Còn ̊ Ch t l ng cung c p s n ph m d ch v T t̊ Bình th ng ̊ Ch a t t ̊ Chính sách giá, phí (Lãi su t huy đ ng- lãi su t cho vay- phí d ch v ) Cao ̊ Phù h p ̊ Th p ̊ Chính sách marketing ch m sóc khách hàng T t̊ Ch a t t ̊ Ý ki n khác ̊ Quy trình, th t c H p lý ̊ Ch a h p lý ̊ Ý ki n khác ̊ Cơng ngh Ngân hàng Phát tri n ̊ Ch a phát tri n ̊ Ý ki n khác ̊ V trí khơng gian giao d ch H p lý ̊ Ch a h p lý ̊ Ý ki n khác ̊ M ng l i ho t đ ng H p lý ̊ Ch a h p lý̊ Ý ki n khác ̊ 10 Tính chun nghi p c a đ i ng nhân viên T t̊ Ch a t t ̊ Ý ki n khác ̊ Xin c m n s h p tác c a Q khách [...]... d ng, thanh tốn, ngo i h i,…c a h th ng ngân hàng đ i v i khách hàng là doanh nghi p và cá nhân Khi nói l nh v c d ch v ngân hàng đ i v i n n kinh t , các n ni m d ch v ngân hàng theo ngh a r ng nh ng n c đ u quan c phát tri n, các ngân hàng KI L bán l l n có th cung c p đ n vài tr m d ch v khác nhau cho khách hàng là cá nhân và doanh nghi p D ch v ngân hàng ngày càng phát tri n đa d ng và khơng có... cho nền kinh tế Quan niệm này phù hợp với cách phân ngành dòch vụ ngân hàng trong dòch vụ tài chính của WTO và hiệp đònh thương mại Việt – Mỹ cũng như nhiều nước phát triển khác Nhìn nhận một cách tổng thể thì các NHTM hoạt động kinh doanh trên 3 mảng nghiệp vụ lớn: nghiệp vụ nguồn vốn, nghiệp vụ tín dụng- đầu tư, và nghiệp vụ kinh doanh sản phẩm dòch vụ ngân hàng Mỗi nghiệp vụ đều có một vò trí và tác... ngh a v đã cam k t; khách hàng ph i nh n n và hồn tr cho t ch c tín d ng s ti n đã đ Ü c tr thay D ch v thanh tốn Thanh tốn trong n c: Có r t nhi u ph ng th c thanh tốn qua h th ng ngân hàng nh : Thanh tốn b ng u nhi m chi, u nhi m thu, thanh tốn b ng th , chuy n kho n thanh tốn t đ ng đ nh k , thanh tốn l ng qua tài kho n,… Thanh tốn qu c t : Quan h thanh tốn qu c t đ ng th c chính nh : ph t Chuy... d ch v ngân hàng bán l trong t 1.2 Các nhân t NHTM nh h ng phát tri n ng lai ng đ n vi c m r ng và phát tri n d ch v c a Kh n ng cung c p và phát tri n d ch v c a NHTM tu thu c vào nh ng y u t KI L sau: Ü N ng l c tài chính Trong ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM, ngu n v n ch s h u đóng vai trò quan tr ng trong vi c duy trì các ho t đ ng kinh doanh th ng nh t và đ m b o kh n ng phát tri n lâu dài N... hành và ch t l Nhân t con ng Ch t l iđ ng ngu n nhân l c c xem là ngu n l c thi t y u đ i v i m i ngân hàng ng d ch v ngân hàng cao hay th p ph thu c nhi u vào kh n ng ph c v c a nhân viên ngân hàng đáp ng nhu c u c a khách hàng nhanh chóng và chính xác, đ i ng nhân viên ph i đ c đào t o bài b n, n m v ng quy trình nghi p v , bi t làm ch cơng ngh và tác phong ph c v chun nghi p Ü Ho t đ ng marketing và. .. kho n ti n nhàn r i và thơng qua các d ch v cho vay, các ngân hàng đã dùng s v n huy đ ng đ c đ đ u t , cho vay các ch th kinh doanh, s n xu t và đ i s ng, giúp các doanh nghi p chuy n đ i c c u s n xu t, đ i m i trang thi t b cơng ngh nh m h giá thành và nâng cao s c c nh tranh ng th i c ng giúp gi m b t chi phí giao d ch và thơng tin, c i thi n v m t - T ng c KI L khơng gian và th i gian ng s l u... tri n m nh ng c a các lo i hình doanh ng chuy n sang bán l , t ng c ng ti p c n v i khách hàng là cá nhân, doanh nghi p nh và v a Khi chuy n sang bán l , các ngân hàng s có th tr ng l n h n, ti m n ng phát tri n t ng lên và có kh n ng phân tán KI L r i ro kinh doanh Các khách hàng s có xu h ng ti p c n v i nhi u ngân hàng và ch n s n ph m d ch v c a ngân hàng có m c giá r , đòi h i các ngân hàng ph... NHTM trên đ a bàn t nh Ninh Thu n Ninh Thu n là m t t nh nh v i di n tích 3.430 Km² và dân s kho ng 600 nghìn dân đ c phân chia đ a lý hành chính g m 1 Thành ph và 5 huy n, trình đ dân trí còn h n ch , kinh t ch m phát tri n, GDP bình qn đ u ng kho ng 8,6 tri u đ ng/ng c n i n m 2008 i/n m và x p vào h ng th p so v i thu nh p bình qn c Các t ch c kinh t c ng nh các doanh nghi p ho t đ ng ch a nhi u và. .. n n kinh t ng cao, có vai trò quan OBO OKS CO M DVNH là m t trong nh ng lo i hình d ch v ch t l tr ng đ i v i n n kinh t qu c dân và đ c th hi n ch y u trên các m t sau: - Là c s h t ng tr ng y u nh h ng đ n t ng th các ho t đ ng c a n n kinh t : DVNH có t m quan tr ng trong vi c huy đ ng ti n g i, phân b ngu n l c có hi u qu góp ph n t ng tr ng kinh t DVNH là nhân t c u thành c s h t ng n n kinh. .. t i m i ho t đ ng c a các doanh nghi p t thanh tốn, chuy n nh ng, đ n huy đ ng v n hay ti p c n các thơng tin tài chính ph c v ho t đ ng kinh doanh Có th nói, m i doanh nghi p đ u ph i s d ng DVNH v i các m c đ khác nhau - Thúc đ y s n xu t phát tri n và h tr t ng tr ng kinh t : DVNH đóng vai trò đ a ngu n v n đ u t t i n i s d ng có hi u qu nh t, t đó thúc đ y t ng tr ng và t o thu nh p Thơng qua ...http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L I CAM OAN Sau th i gian h c t p nghiên c u, tơi hồn thành... cơng tác tác gi KI L M t l n n a tác gi cam đoan, thành qu nghiên c u khoa h c c a http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M CL C LỜI CAM ĐOAN OBO OKS CO M TRANG PHỤ BÌA DANH MỤC KÝ... DV NH c a NHTM đ a bàn t nh Ninh Thu n 21 2.2.1 Huy đ ng v n………………………………………….………… 22 http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ch OBO OKS CO M 2.2.2 Ho t đ ng tín d ng……………….………………………………