Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng Trong ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Trong xu hướng phát triển kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng đứng trước hội thách thức to lớn Việc ngân hàng đứng vững thị trường khó, để tăng trưởng phát triển lại khó khăn ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ chưa có nhiều uy tín với khách hàng Yêu cầu đặt ngân hàng TMCP phải cải tiến, tiếp tục đổi để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mình, từ gia tăng tính cạnh tranh dần nâng cao vị uy tín ngân hàng khách hàng Xuât phát từ thực tế ngân hàng TMCP dầu khí toàn cầu ngân hàng non trẻ quy mô chưa lớn nên việc nghiêm cứu, tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng rât cần thiết Chính em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Dầu khí toàn cầu năm tới” cho chuyên đề Em mong từ phân tích, đánh giá đưa giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thời gian tới Nội dung đề tài gồm chương: TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Chương I: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Chương II: phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP dầu khí toàn cầu Chương III: Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP dầu khí toàn cầu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Lê Việt Thủy giúp đỡ em trình nghiên cứu để hoàn thành đề tài Đồng thời em xin cảm ơn cán nhân viên GP Bank chi nhánh hoàn kiếm nhiệt tình giúp đỡ em trình thực tập nghiên cứu ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Tổng quan ngân hàng thương mại Khái niệm Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế: - Theo Peter S Rose: Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế - Theo Luật tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cung cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Tóm lại nói ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế, doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Khái niệm ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng thương mại thành lập hình thức công ty cổ phần doanh nghiệp nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác cá nhân góp vốn theo quy định ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập thông qua phát hành cổ phiếu, việc nắm giữ cổ phiếu cho phép người sử hữu có quyền tham gia định hoạt động ngân hàng, tham gia chia cổ tức từ thu nhập ngân hàng đông thời phải gánh chịu tổn thất xảy Do vốn sở hữu hình thành thông qua tập trung, ngân hàng thương mại cổ phần có khả tăng vốn nhanh chóng cách phát hành cổ phiếu rộng rãi công chúng; phát hành giấy tờ có giá để tăng huy động vốn thị trường nên có tính tự chủ cạnh tranh cao Ngân hàng thương mại cổ phần có phạm vi hoạt động rộng, hoạt động đa năng, có nhiều chi nhánh công ty con; khả đa dạng hóa cao giảm rủi ro gây nên tính chuyên môn hóa song chúng thường phải gánh chịu rủi ro từ chế sách quản lý phân quyền; Ngân hàng thương mại cổ phần quản lý thông qua đại hội cổ đông hội đồng quản trị Chức ngân hàng thương mại - Chức trung gian tài chính: Đây chức quan trọng ngân hàng, có ý nghĩa việc thúc kinh tế phát triển Thực chức này, ngân hàng đóng vai trò trung gian đứng tập trung huy động tối đa nguồn vốn tạm thời nhần rỗi kinh tế để hình thành nguồn vốn tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong kinh tế tồn nhóm: Một cá nhân, tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy họ cần vốn; hai cá nhân, tổ chức thặng dư chi tiêu tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ họ có tiền tiết kiệm Để thực chức này, ngân hàng thương mại biến tiết kiệm thành đầu tư, điều hòa vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, từ kích thích trình luân chuyển vốn toàn xã hội, thúc đẩy trình tái sản xuất - Chức trung gian toán Thực chức này, NHTM đứng làm trung gian để thực giao dịch toán khách hàng đê hoàn tất quan hệ kinh tế thương mại họ Ngân hàng thực dịch vụ toán theo yêu cầu khách hàng thông qua tài khoản họ ngân hàng phương tiện toán như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, loại thể toán… cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Ngày với phát triển công nghệ thông tin tạo điều kiện cho đại hóa hoạt động ngân hàng, công nghệ toán qua ngân hàng ngày đạt hiệu cao chất lượng khối lượng Thực chức này, NHTM trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu;đã góp phần thúc đẩy trình trao đổi, mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ kinh tế thuận tiện, nhanh chóng, an toàn tiết kiệm chi phí - Chức tạo tiền Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, khách hàng thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi toán họ chi trả để có hàng hóa dịch vụ theo yêu cầu Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản toán khách hàng mua hàng hóa dịch vụ, việc cho vay ngân hàng tạo phương tiện toán Toàn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng tài khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vay Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng tổ chức tài quan trọng kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Thông qua chức làm trung gian tài chính, NHTM góp phần không nhỏ vào việc điều hòa vốn toàn kinh tế quốc dân, tạo điều kiện cho phát triển sản xuất làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng từ đời sống nhân dân cải thiện NHTM cầu nối tiết kiệm đầu tư, tạo cân ổn định cho toàn kinh tế Thông qua chức trung gian toán, NHTM góp phần làm giảm chi phí lưu thông tiền tệ khách hàng toàn xã hội Thúc trình lưu thông hàng hóa tiến hành nhanh chóng Ngoài ra, ngân hàng thương mại giúp NHNN việc điều tiết kiểm soát thị trường tiền tệ, đảm bảo cho NHTM thực tốt chức vai trò Hoạt động nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhiệm vụ quan trọng Không có nghiệp vụ huy động vốn coi hoạt động NHTM Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Không có nghiệp vụ NHTM đủ nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động Mặt khác thông qua nghiệp vụ huy động vốn, NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, NHTM có biện pháp để không ngừng hoàn thiện hoạt động TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy huy động vốn để giữ mở rộng quan hệ với khách hàng NHTM huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi hình thức huy động vốn cổ điển riêng có ngân hàng thương mại Nguồn vốn quan trọng quy mô chất lượng nghiệp vụ định quy mô phần hiệu kinh doanh NHTM Nếu khả huy động tốt, nguồn vốn tăng trưởng ngân hàng mời mở rộng cho vay phát triển kinh doanh Thêm vào nguồn vốn huy động rẻ hiệu kinh doanh cao, giảm thiểu rủi ro cho vay có ưu việc chọn lọc khách hàng - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước thống đốc NHNN chấp thuận Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua Căn vào loại công cụ thị trường vốn, giấy tờ có giá chia thành giấy tờ có giá thuộc công cụ nợ chứng tiền gửi , kỳ phiếu, trài phiếu giấy tờ có giá thuộc công cụ vốn cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu thường - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam qua thị trường tiền tệ thị trường liên ngân hàng tổ chức tín dụng nước - Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước theo quy định luật ngân hàng nhà nước Việt Nam thông qua nghiệp vụ tái cấp vốn ( tái chiết khấu, tái cầm cố, cho vay theo hợp đồng tín dụng) Nghiệp vụ tín dụng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời hạn định với khoản chi phí định * Nghiệp vụ cho vay khách hàng bao gồm: Cho vay thương mại cho vay tiêu dùng như: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh - Cho vay tiêu dùng cá nhân - Cho vay mua bán bất động sản - Cho vay sản xuất nông nghiệp Ngoài có: Cho vay có đảm bảo cho vay đảm bảo * Nghiệp vụ cho thuê tài sản ( leasing ) - Thuê hoạt động hay thuê vận hàng: Ngân hàng mua cho khách hàng thuê thiết bị máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua với điều kiện khách hàng phải trả 70% 100% giá trị tài sản cho thuê - Thuê tài gọi thuê vốn phương thức tài trợ * Nghiệp vụ bao toán: dạng tài trợ việc mua bán khoản nợ ngắn hạn giao dịch thương mại tổ chức tài trợ bên cung ứng Bao toán lại hình dịch vụ tài trọn gói bao gồm kết hợp tài trợ vốn hoạt động, bao hiểm rủi ro tín dụng, theo dõi khoản phải thu dịch vụ thu hộ * Nghiệp vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghiệp vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh * Nghiệp vụ chiết khấu tài trợ xuất nhập Nghiệp vụ quản lý rủi ro: Rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng Các hoạt động khác ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy * Nghiệp vụ đầu tư: Khoản mục đầu tư có vai trò quan trọng thứ hai sau khoản mục cho vay, mang lại khoản thu nhập đáng kể cho NHTM Trong nghiệp vụ này, NHTM dùng nguồn vốn nguồn vốn ổn định khác để tiến hành đầu tư trực tiếp gián tiếp nhằm mang lại thêm thu nhập phân tán rủi ro Ngân hàng đàu tư trực tiếp cách dùng vốn tự có để vốn liên doanh, liên kết thành lập công ty Ngân hàng đầu tư gián tiếp vào loại chứng khoán nợ mua trái phiếu phủ, trái phiếu công ty để sử dụng nguồn vốn thừa nhằm mục đích thu lợi nhuận * Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ủy thác tư vấn, dịch vụ môi giới chứng khoán, bảo hiểm II Những vấn đề hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Hiệu kinh doanh NHTM phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng nguồn lực có để đạt kết cao với tổng chi phí nhỏ Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM đo lường cách tổng quát thông qua tỷ lệ lợi nhuận với tổng tài sản vốn chủ sở hữu Lợi nhuận phản ánh khả sinh lời NHTM, định mức lãi thu từ khoản cho vay đầu tư, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ, quy mô, chất lượng thành phần tài sản có Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM định trực tiếp tới vấn đề tồn phát triển ngân hàng Nếu NHTM hoạt động có hiệu kinh doanh cao uy tín ngân hàng tăng lên, khách hàng an tâm tin tưởng vào ngân hàng từ công tác huy động vốn thuận lợi phát triển Trên sở nguồn vốn huy động tăng, ngân hàng có khả TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận ngày cao, tích lũy nhiều có điều kiện nâng cao chất lượng phục vụ để thu hút khách hàng tạo hiệu kinh doanh ngày tăng Việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NHTM thông qua tỷ số phải xem xét qua nhiều thời kỳ khác để thấy xu hướng phát triển quy luật vận động chúng, việc nghiên cứu phải dựa vào thực tiễn hoạt động ngân hàng sâu vào phận cấu thành tiêu phân tích, từ dễ dàng xác định nguyên nhân tăng giảm tiêu dễ dàng tìm biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Môi trường bên • Môi trường vĩ mô: - Các yếu tố kinh tế có ánh hưởng đến khả tạo lợi nhuận, khả ổn định phát triển vững mạnh NHTM Bất biến động lạm phát, tăng trưởng kinh tế xã hội, sách tiền tệ nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, chí tạo khủng hoảng tác động lây lan kinh tế thị trường Ảnh hưởng rõ rệt tăng trưởng kinh tế hiệu hoạt động kinh doanh NHTM ảnh hưởng đến khả huy động vốn hoạt động tín dụng NHTM Gắn với trình tăng trưởng cao nhu cầu vốn tăng cao, tăng trưởng kinh tế cách ổn định an toàn, hiệu tảng cho hoạt động NH có hiệu - Các yếu tố văn hóa xã hội: Các yếu tố trình độ dân trí, tập quán sử dụng tiền mặt hiểu biết người dân hệ thống ngân hàng đểu có tác động không nhỏ tới hiệu kinh doanh ngân hàng TCDN_21 10 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy quan trọng Vì Gp Bank cần cải tiến marketing bán lẻ sớm tốt - Tăng cường chuyển tải thông tin tới đa số công chúng giúp khách hàng có hiểu biết dịch vụ bán lẻ, nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phẩm thông qua kênh thông tin đại chúng như: đài phát thanh, truyền hình, báo chí, báo điện tử… - Thực tốt sách khách hàng 2.5 Nâng cao lực quản trị điều hành Những bất cập quản trị điều hành xuất phát từ cấu tổ chức nguyên nhân gây nên rủi ro ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng Do đó, cán quản lý phải có tầm nhìn hoạch định chiến lược linh hoạt áp dụng cụ thể Chiến lược kinh doanh phần thiếu tổ chức cán lãnh đạo cần kiên định mục tiêu chiến lược ngân hàng để để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn phát triển bền vững - Xây dựng chế kinh doanh hữu hiệu + Thứ nhất, chế sách kinh doanh: Trong nội chi nhánh Gp Bank thực hạch toán độc lập cách tương đối nên chừnh mực độc lập định kinh doanh để phát huy quyền tự chủ Các sách kinh doanh vừa phải thể ý chí chủ đạo kinh doanh tập trung cao độ, vừa phát huy quyền chủ động sáng tạo tính tự chịu trách nhiệm sách kinh doanh cấp, đồng thời định hướng kinh doanh cho thời gian dài kết hợp với cụ thể hóa thời kỳ ngắn hạn Quyết sách đắn phát huy hiệu cao, phải thể kết hợp trí tuệ tập thể với tính đoán người giám đốc, điều hành để thống thực + Thứ hai, chế kích thích: Thực ý chí kinh doanh mục tiêu lợi TCDN_21 61 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy ích ngày cao, GP Bank phải xây dựng chế kích thích như: Quy chế thi đua, khen thưởng, phát huy sáng kiến, sở hiệu kinh tế mục đích kinh doanh chi nhánh để làm động lực thúc đẩy cán nhân viên thực tốt định hướng kinh doanh Quy chế thi đua vừa phải khêu gợi tính tích cực, vừa phải thể tinh thần trách nhiệm cá nhân, tập thể để đảm bảo lợi ích chung ngân hàng + Thứ ba, chế ràng buộc: Cốt lõi chế ràng buộc phân định rõ ranh giới trách nhiệm rủi ro, trực tiếp gắn trách nhiệm cho người sách, người thừa hành nhiệm vụ rủi ro tổn thất sách hành động họ gây Các hoạt động NHTM có rủi ro, tín dụng, ngân hàng bị tăng rủi ro lớn quy định trách nhiệm rõ ràng cấp xem xét giải cho vay doanh nghiệp Để nâng cao trách nhiệm cán hoạt động ngân hàng, Gp Bank phải xây dựng quy trình nghiệp vụ cho vay, huy độngvốn, dịch vụ… quy định cụ thể trách nhiệm người mặt nghiệp vụ ngân hàng + Thứ tư, chế phân phối thu nhập (cơ chế cân lợi ích): Trong kinh tế thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh thực mục tiêu cuối lợi ích, lợi ích cá nhân, lợi ích tập thể, lợi ích xã hội Nếu lợi ích phân phối cách công bằng, hợp lý thúc đẩy cá nhân, tập thể làm tốt, dẫn đến toàn kinh tế phát triển tốt Như động lực chế độ phân phối đến người lao động cách công bằng, hợp lý thúc đẩy họ làm tốt Vì Gp Bank cần phải hoàn thiện chế phân phối tiền lương, tiền thưởng…để dần đảm bảo người có cống hiến lớn, hiệu lao động cao có thu nhập cao, người có cống hiến ít, hiệu lao động thấp lương thấp, tránh tình trạng tăng lương theo thời gian Ngoài ra, Gp.bank cần triển khai thực áp dụng công cụ quản lý đại như: TCDN_21 62 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy - Xây dựng hệ thống tự động hoá tối đa khả kiểm tra, kiểm soát hệ thống máy vi tính - Xây dựng hệ thống có khả phân tích đánh giá mối quan hệ khách hàng (Customer Relationship Management) - Xây dựng hệ thống phân tích rủi ro lĩnh vực tín dụng, toán, khoản, công nghệ… - Xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh Các nhà quản lý cần nhận thức đắn tầm quan trọng việc xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh ngân hàng; Chiến lược kinh doanh cần linh hoạt, nội dung phải bảo đảm đầy đủ, rõ ràng, số liệu tin cậy, có tính thuyết phục cao; Xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh phải sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh năm khứ; đánh giá thực lực khả đối tác tham gia cạnh tranh thị trường 2.6 Công nghệ thông tin Chúng ta sống kỷ nguyên thông tin, đặc trưng tầm quan trọng cao công nghệ thông tin Cuộc cách mạng công nghệ thông tin tác động tích cực đến hầu hết lĩnh vực kinh tế xã hội, làm thay đổi lối sống, phong cách làm việc, tư người Chính vậy, việc ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực hoạt động kinh tế trở thành xu tất yếu Các thành phần kinh tế phát triển theo kinh tế thị trường phải đối đầu với cạnh tranh ngày mạnh tinh vi Con đường ngắn hiệu để giành lợi cạnh tranh tự đổi mới, cải cách, mà đổi công nghệ gắn liền với ứng dụng công nghệ thông tin Việc triển khai công nghệ thông tin GP bank trình phức tạp, tốn nhiều thời gian chi phí cho ngân hàng.Vì cần phải: - Đầu tư, nâng cấp đại hóa ngân hàng (cả phần cứng phần mềm) hội sở chi nhánh cách đồng để đảm bảo kết nối TCDN_21 63 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy thông tin xây dựng mạng giao diện trực tuyến toàn quốc chi nhánh hội sở chính, đồng thời đảm bảo hội sở trung tâm đầu não lưu trữ, xử lý thông tin điều hành kinh doanh toàn hệ thống, giảm bớt khoảng cách chi nhánh tạo điều kiện cho việc ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến triển khai giao dịch ngân hàng từ xa qua Internet, điện thoại, máy tính cá nhân - Củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng công nghệ đại gồm có: tài khoản cá nhân kết hợp với dịch vụ giá trị gia tăng như: trả lương, thẻ, kê, trả hóa đơn dịch vụ; sản phẩm đầu tư: quản lý tài sản, tài khoản đầu tư tự động, quản lý vốn tập trung, thẻ liên kết; sảnphẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm; sản phẩm cho vay cầm cố, phát triển tiện ích ATM… - Tăng cường công tác đào tạo, chuẩn hóa trình độ công nghệ thông tin cho toàn cán nhân viên, từ cấp lãnh đạo cao đến nhân viên tác nghiệp (nhằm tăng hiệu làm việc chất lượng phục vụ khách hàng) Ứng dụng công nghệ thông tin đại giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng quản lý, đảm bảo an toàn hoạt động, giảm chi phí quản lý, giảm giá thành sản phẩm nâng cao khả cạnh tranh 2.7 Giải pháp phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, kinh doanh đại, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt doanh nghiệp Trình độ nguồn nhân lực ảnh hưởng đến hiệu làm việc ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh doanh nghiệp Nguồn nhân lực đặc biệt quan trọng hoạt động dịch vụ, lĩnh vực tài ngân hàng Chưa có thời điểm nhân thuộc lĩnh vực tài ngân hàng lại “nóng” Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt việc thu hút nhân tài, để có đội ngũ nhân lực giỏi đáp ứng nhu cầu phát triển cần: TCDN_21 64 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Đào tạo đào tạo lại cho nguồn nhân lực có - Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhật kiến thức cho cán nhân viên khóa đào tạo ngắn ngày ngân hàng thông qua liên kết với sở đào tạo nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ năng, trình độ lành nghề cần thiết để hoàn thành tốt công việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát triển tối đa lực cá nhân - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ Đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế; bảo lãnh; kiến thức phát triển dịch vụ ngân hàng giới…Song song đó, tổ chức lớp bồi dưỡng tư tưởng trị - văn hoá nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại - Áp dụng chương trình hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên như: bổ sung kiến thức ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ phát triển Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện đào tạo lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật… * Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao: Phải tuyển chọn nhân viên người, cách, tuyển chọn người có lực, động, sáng tạo Để thu hút nguồn nhân lực GP Bank cần giải tốt hai vấn đề: Có chế thi tuyển có sách khuyến khích nhân tài - Thiết lập qui trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức tổ chức thi tuyển; công khai hoá thông tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ TCDN_21 65 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy - Thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có đức có tài vào làm việc Trong nên tuyển dụng tất sinh viên giỏi, sinh viên tốt nghiệp thủ khoa trường Đại học Ngân hàng; Đại học Kinh tế trường Đại học khác theo yêu cầu, mục đích tuyển dụng * Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Tạo cho nhân viên ngân hàng môi trường làm việc tốt sách hàng đầu ngân hàng Môi trường làm việc tốt đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó môi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người – sở cho hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Làm việc môi trường mà người lãnh đạo coi trọng giá trị người, rõ ràng không lạ người lao động coi ngân hàng nhà, cống hiến với thái độ trách nhiệm lao động tốt Trong sống muốn hạnh phúc, có nghĩa thoả mãn những nhu cầu vật chất tinh thần Đối với người lao động mong muốn có thứ thu nhập cao hội thăng tiến tốt Đây ước muốn nhu cầu người Chế độ đãi ngộ nguyên nhân lớn làm nhiều nhân viên giỏi phải Gp bank cần xây dựng khung lương, chế lương cho phù hợp, trả lương theo công việc không theo kiểu bình quân Đồng thời khen thưởng, động viên phải kịp thời, hợp lý; quan tâm chăm lo đến đời sống người lao động Cần xây dựng mối quan hệ tốt nhà quản trị với nhân viên, đặc biệt nhân viên giỏi nhân viên với Từ tạo nên thứ văn hóa mà tất nhân viên ràng buộc với không với tin thần đồng đội, đồng nghiệp mà người thân gia đình, xem ngân hàng nhà họ Duy trì quan hệ tốt việc nhỏ quà TCDN_21 66 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy tặng sinh nhật, hỏi thăm chuyện gia đình, quan tâm lúc ốm đau… Các nhà quản trị cần quan tâm đến nhân viên, tin tưỡng mạnh dạn giao việc cho họ, thấy tầm quan trọng họ công việc ngân hàng Từ đó, hình thành lòng trung thành, tin tưởng phát triển thành cam kết, cộng tác Tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết lực để cống hiến cho ngân hàng thỏa mãn hiếu thắng tự mãn họ; cho họ thấy lực nghề nghiệp chìa khoá thành công thăng tiến 2.8 Xây dựng chiến lược Marketing tăng cường thực công tác chăm sóc khách hàng Một nguyên nhân hoạt động kinh doanh GP bank chưa thực phát huy hết tiềm hoạt động marketing chưa hoàn thiện Đối với hoạt động marketing, cần tập trung giải vấn đề là: kênh phân phối khách hàng * Tăng cường kênh phân phối, chất lượng kênh phân phối Phát triển kênh phân phối việc mở rộng mạng lưới lợi trội NHTM Việt Nam, thời gian qua ngân hàng phát huy tối đa lợi này, chứng xuất ngày nhiều hệ thống chi nhánh cấp 2, phòng quầy giao dịch khắp nơi, Gp Bank không nằm xu hướng đó, vậy: - Cần khẩn trương quy hoạch, xếp lại đôi với tiếp tục mở rộng hợp lý mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch kênh phân phối khác GP Bank để phục vụ cho mục tiêu phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý nước đồng thời cần tiếp tục phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm đại, nhiều tiện ích TCDN_21 67 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy * Chăm sóc khách hàng Chăm sóc khách hàng hiểu phục vụ khách hàng theo cách mà họ mong muốn, thực hoạt động cần thiết để giữ khách hàng mà ngân hàng có Để phát triển hiệu hoạt động chăm sóc khách hàng, ngân hàng cần quan tâm đến hoạt động cụ thể sau: - Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng - GP.bank cần phân loại khách hàng xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng ngân hàng Hiện GP bank có phòng chăm sóc khách hàng hội sở chính, chi nhánh chưa có tổ chức, cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng chi nhánh để thực tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng, giải thắc mắc, theo dõi khiếu nại phân tích phản ứng khách hàng Nhiệm vụ phận chăm sóc khách hàng bao gồm: + Theo dõi sớm nhận biết tình nghiêm trọng xảy như: Khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác; khách hàng phàn nàn dịch vụ ngân hàng với người khác đặc biệt với giới công luận; khách hàng có khiếu nại, khiếu kiện ngân hàng… + Tiếp nhận giải ý kiến, thắc mắc khách hàng - Phong cách thái độ phục vụ phải chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng công việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an toàn; giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, tự tin thái độ trân trọng khiêm nhường Sự chuyên nghiệp ví von quy trình sản xuất công nghiệp, cần phải luyện tập thường xuyên thành thói quen TCDN_21 68 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp III GVHD: TS Lê Việt Thủy Các kiến nghị NHNN Chính phủ Hoạt động ngân hàng TMCP dầu khí toàn cầu nói riêng NHTM nói chung phải nằm khuôn khổ pháp lý nhà nước Chính hoạt động ngân hàng chịu điều chỉnh theo văn quy phạm pháp luật phu NHNN Đối với phủ - Xây dựng khung pháp lý cho mô hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: Công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng - Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hoàn toàn tín dụng sách tín dụng thương mại - Hoàn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng - Hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo môi trường pháp lý đồng bộ, đảm bảo an toàn cho tổ chức tín dụng hoạt động cần thống tránh chồng chéo - Cần ban hành sách hỗ trợ tích cực NHTM nước mở rộng quy mô phát triển bền vững Đối với NHNN - Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường TCDN_21 69 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy - Nâng cao công tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho công việc điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi Ngân hàng Nhà nước thành Ngân hàng Trung ương đại theo hướng áp dụng mô hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác - Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD - Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTD TCDN_21 70 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy KẾT LUẬN Trong trình phát triển kinh tế theo xu hướng toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế hội nhập lĩnh vực tài ngân hàng phận tách rời Hệ thông ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP nói riêng có hội lớn tiếp cận thị trường vốn quốc tê, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động, tiếp cận công nghệ đại gặp khó khăn không nhỏ Để hạn chế tác động không tốt, ngân hàng phải không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Là ngân hàng TMCP non trẻ, GP Bank cần có giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh từ tạo sức cạnh tranh để tồn phát triển bền vững thị trường Vì đề tài: ”Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP dầu khí toàn cầu năm tới” hoàn toàn có sở ý nghĩa thực tiến GP Bank Ngoài ra, trình nghiên cứu GP bank em thấy hoạt động cho vay ngân hàng thực yếu, tỷ trọng cho vay ngân hàng thấp Vì ngân hàng cần trọng quan tâm đặc biệt để tăng cường hoạt động cho vay để phát huy chức ngân hàng đồng thời từ tối đa hóa lợi nhuân từ góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn TS Lê Việt Thủy cán công nhân viên ngân hàng GP Bank chi nhánh Hoàn Kiếm giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề TCDN_21 71 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: TS Nguyễn Minh Kiều Quản trị ngân hàng thương mại, PGS.TS Phan Thị Thu Hà Phân tích báo cáo tài Báo cáo kết hoạt động kinh doanh bảng cân đối kế toán GP.bank Kế toán ngân hàng- Học viện ngân hàng TCDN_21 72 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy TCTD: Tổ chức tín dụng THUẾ TNDN: Thuế thu nhập doanh nghiệp VCSH: Vốn chủ sở hữu ROE: Lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROA: Lợi nhuận tổng tài sản DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Bảng vốn chủ sở hữu GP bank Bảng 2.1 Chỉ tiêu lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) Gp.bank Bảng 2.2 Chỉ tiêu lợi nhuận tài sản(ROA) Gp Bank TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Bảng 2.3 Mối liên hệ ROE ROA GP Bank Bảng 2.4 Tổng hợp tiêu ROA GP Bank Bảng 2.5 Tổng hợp tiêu ROE GP Bank Bảng 3.1 Chỉ tiêu tỷ lệ cho vay GP Bank Bảng 3.2 Chi tiêu tỷ số khoản GP Bank Bảng 3.3 Chỉ tiêu tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu GP Bank Bảng 3.4 Bảng số tiêu an toàn GP Bank Bảng 4.1 Cơ cấu huy động vốn GP Bank theo nguồn huy động Bảng 4.2 Hệ số tỷ lệ VCSH GP Bank Bảng 4.3 Tình hình dư nợ tốc độ tăng trưởng tín dụng GP Bank Bảng 4.4 Chỉ tiêu tổng dư nợ nguồn vốn huy động GP Bank Bảng 4.5 Chỉ tiêu tổng dư nợ tổng tài sản có GP Bank Bảng 4.6 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ hạn GP Bank TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo [...]... thống phân phối - Năng lực quản lý, điều hành - Các chính sách nhân sự, marketing 3 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại TCDN_21 11 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Trong nền kinh tế thị trường, không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM có ý nghĩa rất to lớn: - Các NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ tăng cường khả năng... năng động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu hứa hẹn là một trong những Ngân hàng Thương mại cổ phần đầy tiềm năng Sứ mệnh của GP.Bank không chỉ là làm tốt vai trò của của một ngân hàng của một tập đoàn hùng mạnh bao gồm nhiều Tổng công ty, Công ty đa ngành nghề mà còn phải hoàn thành vai trò của một tổ chức tín dụng trong hệ thống các Ngân hàng thương mại. .. đó nâng cao hiệu quả hoạt động của NH Ngoài ra với công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ góp phần vào hội nhập quốc tế và quốc tế hóa trong hoạt động giao dịch của NHTM từ đó hiệu quả kinh doanh sẽ không ngừng mở rộng và nâng cao • Môi trường vi mô như là các đối thủ cạnh tranh hay khách hàng cũng là các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của NHTM Môi trường bên trong ngân hàng • Năng lực tài chính:... vốn riêng của ngân hàng do các chủ sở hữu đóng góp và nó còn được tạo ra trong quá trình kinh doanh dưới dạng lợi nhuận giữ lại Trong hoạt động kinh doanh có rất nhiều rủi ro, những rủi ro này khi xảy ra sẽ gây ra những thiệt hại lớn cho ngân hàng, đôi khi nó có thể dẫn ngân hàng đến bờ vực phá sản Khi đó vốn tự có sẽ giúp ngân hàng bù đắp được những thiệt hại phát sinh và đảm bảo cho ngân hàng tránh... được cải thiện cho thấy hoạt động của GP Bank vẫn hiệu quả dù trải qua thởi kỳ tăng vốn mạnh Tuy ROA liên tục tăng nhưng nếu so sánh với các ngân hàng khác hiên nay( khoảng 2%) thì vẫn còn rất khiêm tốn Thực tế, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng chưa thực sụ thu hút được khách hàng và được khách hàng chấp nhận nhiều Vì vậy, ngân hàng cần chủ động để nâng cao hiệu quả hoạt động của mình • Mối quan hệ... mạnh vào năm 2009 đạt 13,8%: Cùng với sự phát triển của ngân hàng, doanh thu của ngân hàng cũng không ngừng tăng qua các năm tạo ra sự tăng trưởng nội tại cũng như tác động lớn đến khả năng huy động vốn trên thị trường Nhưng kết quả cuối cùng của quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng là lợi nhuận chứ không phải là doanh thu do đó phải chú ý đến các loại chi phí Tỷ số lợi nhuận trên doanh thu... quy mô hoạt động của ngân hàng Trong xu thế hội nhập và phát triển, tình hình cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng giữa các tổ chức tín dụng, việc các ngân hàng có năng lực tài chính mạnh sẽ có điều kiện để mở rộng quy mô hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm để chiếm lĩnh thị phần, nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ và tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng • Năng lực hoạt động kinh doanh. .. tác động trở lại làm cho NHTM phát triển cà hoạt động có hiệu quả hơn - Khi hoạt động có hiệu quả thì NHTM càng có điều kiện để tăng tích lũy, hiện đại hóa công nghệ, nâng cao năng lực cạnh tranh không những đối với thị trường trong nước mà còn từng bước vươn ra thị trường nước ngoài, tiếp cận và hội nhập với thị trường tài chính quốc tê III Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân. .. có ROA cao khẳng định hiệu quả kinh doanh tốt, ngân hàng có cơ cấu tài sản hợp lý, có sự điều động linh hoạt giữa các khoản mục trên tài sản có trước khi những biến động của nền kinh tế Để tăng ROA các ngân hàng phải tìm cách gia tăng các khoản mục tài sản có sinh lời Trong các khoản mục của tổng tài sản thì cho vay là khoản đem lại lợi nhuân chủ yếu cho ngân hàng Để tối đa hóa lợi nhuận, ngân hàng gia... doanh, liên kết, đầu tư cổ phần, mua chứng khoán… Chỉ tiêu đáng giá năng lực phát triển dịch vụ - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ - Dịch vụ thanh toán - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Năng lực quản lý và điều hành Năng lực công nghệ thông tin TCDN_21 16 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy CHƯƠNG II : PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU