Đang tải... (xem toàn văn)
Ngày nay, trong xu thế hội nhập quốc tế, không một quốc gia nào có thể tự tách mình ra khỏi cộng đồng quốc tế và khu vực. Những thay đổi về kinh tế tài chính trên thị trường quốc tế đều ảnh hưởng đến tất cả các quốc gia. Trong những năm gần đây, Đảng và Nhà nước ta đã thực hiện công cuộc đổi mới về kinh tế, từng bước chuyển đổi nền kinh tế từ kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, tạo ra tiền đề cần thiết để chuyển sang thời kỳ phát triển kinh tế mới, đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Là một bộ phận của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng đang từng bước chuyển sang cơ chế thị trường vì nó đóng vai trò tích cực cho việc duy trì sự ổn định và phát triển nền kinh tế - xã hội, đặc biệt thực hiện chức năng là tấm lá chắn kinh tế để khắc phục hậu quả tài chính do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm còn là một trong những công cụ tài chính hữu hiệu nhất huy động tiền tiết kiệm phân tán trong dân cư để tạo lập nên nguồn vốn tập trung đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển đất nước. Thông qua hoạt động đầu tư vốn, ngành bảo hiểm đã góp phần thúc đẩy hình thành thị trường tài chính, thị trường vốn phục vụ sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Sau 6 năm thi hành Nghị định 100/CP (18/12/1993) về kinh doanh bảo hiểm, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có những bước phát triển cả về số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm và chất lượng dịch vụ bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân và đáp ứng tốt hơn nhu cầu bảo hiểm phát sinh từ nền kinh tế và dân cư. Tuy nhiên, đứng trước yêu cầu công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, trong bối cảnh hội nhập quốc tế và toàn cầu hóa, đòi hỏi phải sớm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Và ngày 7/12/2000, Quốc hội đã chính thức thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam. Đây là văn bản pháp lý quan trọng nhất đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam, tạo cơ sở pháp lý vững chắc cho hoạt động của doanh nghiệp và sự phát triển của thị trường. Như vậy, bên cạnh những khó khăn và thách thức hiện có như: thị trường mới hình thành, tình hình thị trường bảo hiểm quốc tế đang trong giai đoạn "toàn cầu hóa", hoạt động cạnh tranh gay gắt… thì thị trường bảo hiểm Việt Nam cũng có nhiều thuận lợi và cơ hội mới như: Luật bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực từ quý II năm 2001, cơ cấu tổ chức bộ máy, trình độ đội ngũ cán bộ của ngành bảo hiểm đã được củng cố và tăng cường, ý thức người dân với bảo hiểm đang dần nâng cao… Những điều này đã và đang đặt ra cho các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như các cơ quan quản lý Nhà nước phải có được những chính sách và biện pháp nhằm tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm Việt Nam vượt qua được những khó khăn, tận dụng được những thuận lợi và cơ hội để cho thị trường bảo hiểm Việt Nam tiến nhanh và tiến mạnh hơn nữa trên con đường hội nhập với thị trường bảo hiểm của khu vực và thế giới. Do vậy việc lựa chọn đề tài "Thị trường bảo hiểm thương mại ở Việt Nam và xu hướng phát triển trong thập niên đầu của thế kỷ XXI" để nghiên cứu nhằm giải quyết những vấn đề sau: - Làm rõ cơ sở lý luận về thị trường và thị trường bảo hiểm. - Phân tích, đánh giá một cách tổng quát về thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam trong thời gian qua. - Trên cơ sở đó sẽ thấy được xu hướng và những biện pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm, qua đó tạo đã để thị trường bảo hiểm Việt Nam có được uy tín và vị trí trên thế giới, trong giai đoạn mở cửa nền kinh tế. Để đạt được mục tiêu trên, kết cấu đề tài được chia làm 3 chương, ngoài phần mở đầu và kết luận. - Chương I: Khái quát chung về thị trường bảo hiểm. - Chương II: Thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay. - Chương III: Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong thập niên đầu thế kỷ XXI. Kết luận
Lời mở đầu Ngày nay, xu hội nhập quốc tế, không quốc gia tự tách khỏi cộng đồng quốc tế khu vực Những thay đổi kinh tế tài thị trờng quốc tế ảnh hởng đến tất quốc gia Trong năm gần đây, Đảng Nhà nớc ta thực công đổi kinh tế, bớc chuyển đổi kinh tế từ kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trờng có quản lý Nhà nớc, tạo tiền đề cần thiết để chuyển sang thời kỳ phát triển kinh tế mới, đẩy mạnh nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Là phận kinh tế, hoạt động kinh doanh bảo hiểm bớc chuyển sang chế thị trờng đóng vai trò tích cực cho việc trì ổn định phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt thực chức chắn kinh tế để khắc phục hậu tài thiên tai, tai nạn bất ngờ gây Hoạt động kinh doanh bảo hiểm công cụ tài hữu hiệu huy động tiền tiết kiệm phân tán dân c để tạo lập nên nguồn vốn tập trung đáp ứng nhu cầu đầu t phát triển đất nớc Thông qua hoạt động đầu t vốn, ngành bảo hiểm góp phần thúc đẩy hình thành thị trờng tài chính, thị trờng vốn phục vụ nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Sau năm thi hành Nghị định 100/CP (18/12/1993) kinh doanh bảo hiểm, thị trờng bảo hiểm Việt Nam có bớc phát triển số lợng doanh nghiệp bảo hiểm chất lợng dịch vụ bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân đáp ứng tốt nhu cầu bảo hiểm phát sinh từ kinh tế dân c Tuy nhiên, đứng trớc yêu cầu công nghiệp hóa đại hóa đất nớc, bối cảnh hội nhập quốc tế toàn cầu hóa, đòi hỏi phải sớm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Và ngày 7/12/2000, Quốc hội thức thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Đây văn pháp lý quan trọng thị trờng bảo hiểm Việt Nam, tạo sở pháp lý vững cho hoạt động doanh nghiệp phát triển thị trờng Nh vậy, bên cạnh khó khăn thách thức có nh: thị trờng hình thành, tình hình thị trờng bảo hiểm quốc tế giai đoạn "toàn cầu hóa", hoạt động cạnh tranh gay gắt thị tr ờng bảo hiểm Việt Nam có nhiều thuận lợi hội nh: Luật bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực từ quý II năm 2001, cấu tổ chức máy, trình độ đội ngũ cán ngành bảo hiểm đợc củng cố tăng cờng, ý thức ngời dân với bảo hiểm dần nâng cao Những điều đặt cho doanh nghiệp bảo hiểm nh quan quản lý Nhà nớc phải có đợc sách biện pháp nhằm tạo điều kiện cho thị trờng bảo hiểm Việt Nam vợt qua đợc khó khăn, tận dụng đợc thuận lợi hội thị trờng bảo hiểm Việt Nam tiến nhanh tiến mạnh đờng hội nhập với thị trờng bảo hiểm khu vực giới Do việc lựa chọn đề tài "Thị trờng bảo hiểm thơng mại Việt Nam xu hớng phát triển thập niên đầu kỷ XXI" để nghiên cứu nhằm giải vấn đề sau: - Làm rõ sở lý luận thị trờng thị trờng bảo hiểm - Phân tích, đánh giá cách tổng quát thực trạng thị trờng bảo hiểm Việt Nam thời gian qua - Trên sở thấy đợc xu hớng biện pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm, qua tạo để thị trờng bảo hiểm Việt Nam có đợc uy tín vị trí giới, giai đoạn mở cửa kinh tế Để đạt đợc mục tiêu trên, kết cấu đề tài đợc chia làm chơng, phần mở đầu kết luận - Chơng I: Khái quát chung thị trờng bảo hiểm - Chơng II: Thực trạng thị trờng bảo hiểm Việt Nam - Chơng III: Xu hớng phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam thập niên đầu kỷ XXI Kết luận Chơng I Khái quát chung thị trờng bảo hiểm I thị trờng thị trờng bảo hiểm Khái niệm thị trờng: Thị trờng trình mà ngời bán ngời mua tác động qua lại với để xác định giá sản lợng Kinh tế học đại phân chia thị trờng thành thị trờng yếu tố sản xuất thị trờng hàng hoá tiêu dùng, dịch vụ, thị trờng nớc thị trờng nớc Thị trờng yếu tố sản xuất hay thị trờng "đầu vào" nơi mua bán yếu tố sản xuất nh sức lao động, t liệu sản xuất, vốn điều kiện vật chất khác để sản xuất kinh doanh Thị trờng hàng tiêu dùng, dịch vụ hay thị trờng "đầu ra" nơi mua bán hàng hoá tiêu dùng cuối dịch vụ Thị tr ờng nớc việc mua bán trao đổi hàng hoá chủ thể kinh tế ngời tiêu dùng nớc Thị trờng nớc mua bán, trao đổi hàng hoá nớc với nớc khác Thị trờng có vai trò quan trọng phát triển kinh tế hàng hoá, vì: Thứ nhất, thị trờng điều kiện môi trờng sản xuất hàng hoá Thông qua thị trờng, chủ thể kinh tế mua bán yếu tố, điều kiện sản xuất, tiêu thụ sản phẩm, mua đợc hàng hoá tiêu dùng dịch vụ Điều đảm bảo cho trình tái sản xuất đợc tiến hành bình thờng, thông suốt Vì vậy, thị trờng sản xuất trao đổi hàng hoá tiến hành đợc Thứ hai, thị trờng trung tâm toàn trình tái sản xuất hàng hoá Những vấn đề sản xuất xã hội sản xuất mặt hàng gì, số lợng phơng pháp phải thông qua thị trờng Thị trờng nơi kiểm tra chủng loại, số lợng chất lợng hàng hoá Thị trờng kiểm nghiệm tính phù hợp sản xuất tiêu dùng xã hội Đó nơi cuối để chuyển lao động t nhân, cá biệt thành lao động xã hội Chi phí cá biệt có đợc xã hội công nhận hay không định thành bại doanh nghiệp Trên ý nghĩa đó, thị trờng điều tiết sản xuất kinh doanh Thông qua thị trờng, doanh nghiệp lựa chọn phơng án sản xuất, kinh doanh thúc đẩy hoạt động doanh nghiệp ngày động, sáng tạo, đạt hiệu sản xuất kinh doanh cao Thứ ba, nói thị trờng nói đến cạnh tranh chủ thể kinh tế để xác định giá sản lợng hàng hoá Vậy, thị trờng đồng nghĩa với tự kinh tế, tự xác định giá Quan hệ chủ thể kinh tế quan hệ bình đẳng, thuận mua vừa bán Vì thị trờng đòi hỏi doanh nghiệp tính động, sáng tạo sản xuất kinh doanh, thúc đẩy cải tiến, phát huy sáng kiến Điều góp phần thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển nhanh chóng Thứ t, thông qua việc mua bán hàng hoá thị trờng, lấy tiền tệ làm môi giới, làm cho chủ thể kinh tế có đợc thu nhập Lợng thu nhập chủ thể nhiều hay thể phân phối có lợi cho Vì thị trờng thực chức phân phối trình tái sản xuất Thứ năm, xu quốc tế hóa đời sống kinh tế diễn mạnh mẽ, thị trờng nớc có mối liên hệ chặt chẽ với thị trờng nớc thông qua hoạt động ngoại thơng Sự phát triển mạnh mẽ ngoại thơng đảm bảo mở rộng thị trờng yếu tố đầu vào, đầu thị trờng nớc đảm bảo cân hai thị trờng Với ý nghĩa nh vậy, để phát triển kinh tế hàng hoá, cần trọng đẩy mạnh phát triển loại thị trờng Lịch sử phát triển kinh tế hàng hoá bớc đầu xuất thị trờng hàng tiêu dùng, sau mở rộng đến thị trờng t liệu sản xuất, sức lao động, t bản, dịch vụ Ngợc lại, phát triển loại thị trờng có tác dụng tích cực đến phát triển kinh tế hàng hoá Nh vậy, trình chuyển đổi kinh tế, để hình thành thị trờng hàng hoá thống hoàn chỉnh cần bớc hình thành mở rộng đồng thị trờng hàng tiêu dùng, t liệu sản xuất, dịch vụ, thị trờng vốn tiền tệ, thị trờng bảo hiểm gắn thị tr ờng nớc với thị trờng quốc tế, hòa nhập với thị trờng khu vực quốc tế Thị trờng bảo hiểm Bảo hiểm thơng mại giới có lịch sử thiên niên kỷ phát triển Mầm mống đời trình phát triển đợc ghi nhận dấu ấn đáng ý sau: - Babylone (khoảng 1700 năm trớc công nguyên) Athenes (khoảng 500 năm trớc công nguyên) xuất hệ thống vay mợn với lãi suất cao, có lên đến 400% nhằm phục vụ cho việc buôn bán vận chuyển hàng hóa, điểm đáng ý quan hệ cho vay mợn hàng hoá gặp rủi ro, tổn thất ngời vay trả khoản tiền vay Thực chất kết hợp hoạt động vay mợn ý đồ bảo hiểm - Tuy nhiên quan hệ vay mợn bị lạm dụng sau bị cấm nh hình thức cho vay nặng lãi Từ hình thành nên hệ thống mới: nhóm nhà buôn chấp nhận trả khoản tiến định để đợc đảm bảo giá trị tàu thuyền hàng hoá chuyên chở - Thế kỷ 14, thỏa thuận bảo hiểm xuất gắn liền với hoạt động giao lu, buôn bán hàng hoá đờng biển phát triển vào thời kỳ Bản hợp đồng cổ đợc lu giữ đến ngày đợc phát hành Gênes - Italia vào năm 1347 - Những thoả thuận bảo hiểm lĩnh vực hàng hải có nội dung là: bên nhà buôn, chủ tàu chấp nhận trả khoản tiền định, hàng hoá, tàu thuyền không đến đợc nơi giao hàng bên (nhà bảo hiểm) trả cho họ khoản tiền phù hợp - Những thỏa thuận đánh dấu thức cho khởi đầu bảo hiểm thơng mại Kể từ thời điểm xã hội xuất tổ chức bảo hiểm (công ty bảo hiểm ngành vận tải biển đờng đợc thành lập năm 1424 Gênes) - Những tổ chức bảo hiểm bắt đầu đứng cung cấp loại dịch vụ đặc biệt xã hội, họ ký kết hợp đồng bảo hiểm, đảm bảo cho khách hàng trớc rủi ro Hoạt động bảo hiểm họ mang tính kinh doanh, hoàn toàn khác với công việc dự trữ, dự phòng - Sau bảo hiểm hàng hải phải nói đến bảo hiểm hỏa hoạn Tại thành thị đông đúc kỷ 17 Châu Âu, hầu hết nhà cửa dựng gỗ, ngời ta dùng lửa để sởi, đun nấu chiếu sáng Vì rủi ro nhà cửa bị bắt lửa lớn Năm 1666 vụ hỏa hoạn London kéo dài ngày thiêu cháy khoảng 1.300 nhà, có đến 87 nhà thờ Bảo hiểm hỏa hoạn đời sau cố - Bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ đời Anh Quốc vào năm 1762 Cuối kỷ 19, với phát triển sản xuất đại công nghiệp khí, hàng loạt nghiệp vụ bảo hiểm xuất phát triển nhanh: bảo hiểm ô tô, máy bay, trách nhiệm dân - Ngày bảo hiểm xâm nhập vào lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội Ngành bảo hiểm thơng mại giữ vị trí quan trọng kinh tế nhiều quốc gia, đặc biệt nớc phát triển Mặc dù có lịch sử phát triển lâu đời có vị trí quan trọng nh nhng khái niệm thị trờng bảo hiểm nhiều cách diễn đạt khác cha thống Theo quan niệm cổ điển thị trờng bảo hiểm nơi gặp gỡ cung cầu sản phẩm bảo hiểm Còn ngày nay, với vai trò quan trọng marketing khái niệm thị trờng bảo hiểm đợc nhà kinh tế nhìn nhận nhiều dới góc độ marketing Với góc độ doanh nghiệp bảo hiểm không quan tâm đến thị trờng nói chung mà hoạt động họ gắn liền với sản phẩm cụ thể Theo quan điểm Ph.Kotler thị trờng bảo hiểm bao gồm toàn khách hàng khách hàng tơng lai loại sản phẩm bảo hiểm Quan điểm thị trờng khách hàng mở khả khai thác thị trờng rộng lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm Hoạt động họ không diễn địa điểm cố định mà mở rộng nơi có khách hàng bảo hiểm Thị trờng bảo hiểm có nhiều cách phân loại theo nhiều tiêu thức khác tùy theo góc độ nghiên cứu, chẳng hạn theo vùng địa lý, theo tập hợp khách hàng Song để xác định đợc thị trờng mục tiêu doanh nghiệp bảo hiểm thờng sử dụng cách phân loại thị trờng theo khả đáp ứng yêu cầu tieeu dùng xã hội Theo tiêu thức này, thị trờng bảo hiểm đợc chia thành: + Thị trờng doanh nghiệp: bao gồm toàn khách hàng mua sản phẩm doanh nghiệp Thị trờng đợc đo doanh số thực + Thị trờng thực tế: Bao gồm toàn khách hàng loại sản phẩm, nghĩa bao gồm thị trờng doanh nghiệp thị trờng cạnh tranh Các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh gay gắt với để chiếm lĩnh thị trờng giữ vững phần thị trờng thị trờng thực tế + Thị trờng tiềm năng: bao gồm toàn khách hàng có khả mua sản phẩm (khả toán điều kiện khác) Nh vậy, thị trờng bao gồm thị trờng thực tế phận khách hàng tiềm Đó khách hàng tơng lai tại, yêu cầu họ cha thể đáp ứng đợc Doanh nghiệp ngời khai thác vào phận khách hàng tiềm đối thủ cạnh tranh có khả mở rộng nhanh chóng thị trờng Lẽ đơng nhiên thị trờng thực tế thị trờng tiềm thị trờng sản phẩm trở nên bão hòa Sự hình thành công ty bảo hiểm Khoảng kỷ thứ V trớc công nguyên, vận chuyển hàng hoá đờng biển đời phát triển Đến kỷ thứ VII, thơng mại giao lu hàng hoá đờng biển nớc phát triển Nhiều vụ tổn thất lớn xảy biển thiên tai, tai nạn, cớp biển làm cho giới thơng mại lo lắng Họ tập trung lại, cố gắng tìm cách đối phó với loại rủi ro này, song số vụ tổn thấy xảy ngày nhiều làm cho nhà kinh doanh lâm vào mạo hiểm Năm 1182, LOMBORDE, Bắc ý, từ "Policy" hợp đồng mua bán bảo hiểm đời Và nh hợp đồng bảo hiểm ngời bảo hiểm đời với t cách nghề nghiệp riêng Kể từ xã hội xuất tổ chức bảo hiểm (Công ty bảo hiểm giới, công ty bảo hiểm ngành vận tải biển đờng đợc thành lập năm 1424 Gênes) Năm 1468, Venise nớc ý, đạo luật bảo hiểm hàng hải đời Thế kỷ thứ XVII, nớc Anh chiếm giữ đợc vị trí đáng kể buôn bán giới Tàu chở hàng nớc phát triển nhanh chạy đầu máy nớc, tàu từ Châu Âu, Châu á, Châu Mỹ, Châu Phi cập bến hai bờ sông "time" thành phố London Các tiệm Cà phê nơi gặp gỡ nhà quí phái thơng mại, chủ ngân hàng, ngời làm dịch vụ, ngời làm bảo hiểm để giao dịch, trao đổi tin tức bàn luận trực tiếp với Tiệm cà phê LLoyd's - ngời thuyền trởng hu phố Tower street sau trở thành hãng bảo hiểm lớn giới Sự phát triển thơng mại hàng hải dẫn đến đời phát triển mạnh mẽ bảo hiểm hàng hải hàng loạt thể lệ công ớc, hiệp ớc tập quán quốc tế nh: Mẫu hợp đồng bảo hiểm LLoyd' 1776 luật bảo hiểm Anh năm 1906 (MIA - Marine Institute act 1906), công ớc Bruxcen 1924, Hague Visby 1968, Hăm bua 1978, Inconterms 1953, 1980, 1990 Các điều khoản bảo hiểm hàng hải đời ngày hoàn thiện, hầu hết nớc giới vận dụng điều khoản hiểm hội bảo hiểm Anh ICC ngày 1/1/1963 gần có ICC 1/1/1982; Tiếp bớc LLoyd's với phát triển ngành vận tải biển, công ty lớn Châu Âu, Châu Mỹ đời phát triển mạnh mẽ tạo nên tập đoàn bảo hiểm hùng mạnh, khả tài lớn có khả bảo hiểm hàng hoá xuất nhập với giá trị bảo hiểm lớn thông qua thị trờng tái bảo hiểm London Quốc tế Hầu hết nớc giới hoạt động Công ty t tổ chức, cạnh tranh tích tụ hình thành tổ chức độc quyền bảo hiểm lớn nh LLoyd's, World Insurance - Co, Munich - Re, Swiss - Re Tiếp sau bảo hiểm hàng hải phải nói đến bảo hiểm hỏa hoạn, công ty bảo hiểm hỏa hoạn xuất Anh vào năm 1667, năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đời Mỹ, năm 1846 công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp giới đợc thành lập Đức Có thể nói, nghiệp vụ bảo hiểm đời tất nớc giới Bảo hiểm ngày quan trọng kinh tế, trở thành nhu cầu ngời, đơn vị kinh tế, động lực phát triển kinh tế có đóng góp xứng đáng vào GDP quốc gia Ngày ngành bảo hiểm gồm ba nhóm sau: - Các công ty trực tiếp kinh doanh bảo hiểm - Các công ty tái bảo hiểm - Các công ty trung gian Nhìn chung, ba nhóm công ty bảo hiểm có loại hình công ty nh sau: Công ty bảo hiểm nhà nớc: công ty kinh doanh bảo hiểm nhà nớc thành lập, đầu t vốn quản lý với t cách chủ sở hữu Đồng thời, pháp nhân kinh tế hoạt động theo pháp luật bình đẳng trớc pháp luật Công ty hoạt động theo định hớng Nhà nớc, thực hạch toán kinh tế Công ty bảo hiểm cổ phần (hay công ty vô danh): công ty bảo hiểm thành viên góp vốn, chia lợi nhuận, chia lỗ tơng ứng với phần vốn góp chịu trách nhiệm khoản nợ công ty (gánh chịu thiệt hại) phạm vi phần vốn góp vào công ty Thực chất doanh nghiệp có nhiều chủ sở hữu hoạt động với mục đích lợi nhuận Công ty bảo hiểm liên doanh: công ty bảo hiểm đợc hình thành sở góp vốn bên thuộc nớc sở bên nớc Trong công ty liên doanh bảo hiểm, thành viên đóng góp số vốn định có số ảnh hởng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Các thành viên chia lợi nhuận thua lỗ tơng ứng với phần đóng góp chung bảo hiểm nói riêng bắt đầu, cha thực thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển theo xu quốc tế hoá Vì chênh lệch trình độ công ty bảo hiểm tỏng nớc công ty bảo hiểm nớc khu vực giới lớn Sức ép cạnh tranh Đây thực tế khó nhận song hậu mà mang lại nhận Qua thực tế cho thấy, phối hợp, hợp tác doanh nghiệp yếu, cha tạp hợp đợc ý kiến từ thị trờng để có tiếng nói chung đánh giá tình hình khai thác, tỷ lệ phí bảo hiểm, vấn đề thống kê nghiệp vụ Trong cạnh tranh tình trạng "mạnh chạy" Chính điều vô hình chung tạo kẽ hở lớn quy định kinh doanh bảo hiểm nh phí bảo hiểm, tranh giành khách hàng Và giúp cho công ty bảo hiểm n ớc đa mức phí bảo hiểm hợp lý đa dạng so với phí mà công ty bảo hiểm nớc áp dụng Từ đó, họ thu đợc nhiều lợi nhuận thông qua trung gian tái bảo hiểm, chí họ liên kết với khiến công ty bảo hiểm ta không phát triển đợc dần khách hàng Tóm lại: Từ đánh giá thấy có bớc tiến quan trọng định hớng chiến lợc phát triển t bảo hiểm song ngành bảo hiểm Việt Nam cha tơng xứng với tiềm kinh tế mở cửa phát triển với tốc độ cao ổn định, đầu t nớc nớc tăng nhanh, đời sống nhân dân đợc cải thiện Còn nhiều tiềm cần thiết phải khai thác để thực hành tiết kiệm huy động vốn cho đầu t phát triển II Xu hớng phát triển thị trờng bảo hiểm thập niên đầu kỳ XXI Để phục vụ cho nghiệp hoá, đại hoá đất nớc cần phải phát triển thị trờng tài tiền tệ nói chung thị trờng bảo hiểm nói riêng theo kịp với phát triển kinh tế xã hội thực nghị Đại hội Đảng VIII: "Phát triển thị trờng công nghệ, dịch vụ thông tin, t vấn, tiếp thị, pháp lý, tài chính, ngân hàng, kế toán, bảo hiểm, bảo lãnh Ngành bảo hiểm Việt Nam từ đến năm 2000 - 2010 phải phát triển quy mô (số lợng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bảo hiểm, vốn doanh nghiệp đó) đầu t công nghệ kinh doanh bảo hiểm (kỹ thuật nghiên cứu, triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, trình độ quản lý nghiệp vụ bảo hiểm) nhanh chóng đa ngành bảo hiểm Việt Nam hoà nhập với bảo hiểm nớc ASEAN nh chuẩn bị điều kiện cần thiết Việt Nam tham gia WTO Với mục tiêu cụ thể sau đây: - Đáp ứng tốt nhu cầu bảo hiểm, góp phần ổn định phát triển kinh tế thông qua việc phấn đấu nâng tỷ trọng doanh thu ngành bảo hiểm tổng sản phẩm quốc nội từ 2000 đến 2500 tỷ đồng vào năm 2010 - Qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tăng cờng huy động vốn đầu t cho phát triển kinh tế thông qua việc phấn đấu nâng tổng số vốn đầu t kể đầu t dài hạn cho thị trờng nớc đạt 5000 tỷ đồng vào năm 2010 - Mở rộng quy mô thị trờng bảo hiểm Việt Nam cách huy động tiềm lực thành phần kinh tế tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm doanh nghiệp Nhà nớc, công ty cổ phần, công ty liên doanh, công ty 100% vốn nớc nhằm khai thác tối đa thị trờng bảo hiểm nớc, tăng khẳ cạnh tranh thị trờng bảo hiểm Việt Nam với thị trờng bảo hiểm nớc khu vực thé giới - Nâng cao lực tài phát huy mạnh Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam để thông qua Nhà nớc điều tiết hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc nhằm tăng khả giữ lại doanh nghiệp bảo hiểm, hạn chế việc chuyển ngoại tệ nớc ngoài, bổ sung vốn đầu t trở lại cho kinh tế Xây dựng thị trờng bảo hiểm với cấu hợp lý bao gồm công ty bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm, công ty môi giới bảo hiểm hệ thống đại lý bảo hiểm - Đa dạng hoá loại hình nghiệp vụ bảo hiểm Hoàn thiện bớc loại hình nghiệp vụ tiến hành trọng nghiệp vụ bảo hiểm phục vụ đầu t nớc ngoài, bảo hiểm ngời nhằm thực tốt chiến lợc ngời thu hút đầu t nớc Đồng thời nghiên cứu phát triển loại nghiệp vụ bảo hiểm đặc biệt về: + Bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm nông nghiệp: phục vụ nông dân, ng dân giảm gánh nặng cho ngân sách + Bảo hiểm tín dụng: để san sẻ rủi ro tài cho ngân hàng tổ chức tài góp phần trì hoạt động bình thờng hệ thống ngân hàng + Bảo hiểm nhân thọ: từ đến năm 2000 Việt Nam cần huy động đợc 40 tỷ USD để đầu t vào lĩnh vực Một cách để đạt đợc mục tiêu quan trọng đẩy mạnh tốc độ huy động vốn mở rộng thị trờng vốn Trong bảo hiểm nhân thọ đợc xem công cụ có hiệu huy động tiền tiền kiệm nhân dân, giúp tăng quỹ đầu t dài hạn cho sở hạ tầng dự án kinh tế khác Việt Nam Sự phát triển hoạt động bảo hiểm nhân thọ tăng cờng huy động vốn thúc đẩy việc hình thành thị trờng vốn Việt Nam - Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý: xây dựng hệ thống văn pháp quy có hiệu lực điểu chỉnh toàn hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm Luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định hớng dẫn thi hành văn quản lý Bộ, ngành có liên quan với hình thức Thông t, Quyết định Để có định hớng phát triển triển cần phải học tập nớc giới Hiện nay, xu tự hoá thơng mại hội nhập quốc tế diễn nhiều lĩnh vực có bảo hiểm Tuy nhiên, trình đợc tiến hành theo bớc mức độ khác tuỳ thuộc vào điều kiện phát triển kinh tế - xã hội nớc Dới tóm tắt tình hình kết thực sách mở cửa thị trờng bảo hiểm số nớc khu vực Trung Quốc: a) Kế hoạch tự hoá: Trong suốt 50 năm kể từ nớc CHND Trung Hoa đợc thành lập (năm 1949), thị trờng bảo hiểm Trung Quốc có công ty bảo hiểm Nhà nớc - Công ty bảo hiểm nhân dân Trung Quốc (PICC) Từ năm 1992, Trung Quốc bớc thực sách mở cửa lĩnh vực bảo hiểm nh phần toàn chiến lợc hội nhập kinh tế nớc sau gia nhập "Hiệp định chung thuế quan thơng mại" (GATT) Kế hoạch phát triển mở cửa thị trờng bảo hiểm Trung Quốc đợc tiến hành dựa bốn nguyên tắc sau: Một là, u tiên cấp giấy phép cho công ty bảo hiểm nội địa Việc cấp giấy phép cho công ty bảo hiểm nớc đợc tiến hành "từng bớc" Hai là, lĩnh vực u tiên cấp giấy phép bảo hiểm nhân thọ - loại hình kinh doanh có hiệu kinh tế cao Ba là, khuyến khích thành lập công ty bảo hiểm dới hình thức công ty cổ phần để phù hợp với thông lệ quốc tế, nâng cao khả huy động vốn Bốn là, phát triển ngành bảo hiểm cách tích cực vững Để đảm bảo kiểm soát Nhà nớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm điều kiện có tham gia công ty bảo hiểm nớc ngoài, Chính phủ Trung Quốc đặt hạn chế cấp giấy phép cho công ty bảo hiểm nớc Cụ thể là: Hạn chế lãnh thổ, theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu t nớc đợc phép hoạt động phạm vi lãnh thổ hạn chế tai Thợng Hải Quảng Châu Điều kiện cấp giấy phép: Để đợc cấp giấy phép kinh doanh bảo hiểm Trung Quốc, công ty bảo hiểm nớc phải tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm 30 năm tính đến ngày xin cấp giấy phép, có tổng tài sản tỷ USD vào năm trớc năm xin cấp giấy phép mở cửa văn phòng đại diện Trung Quốc năm b) Kết quả: Căn theo bốn nguyên tắc nêu trên, nay, thị trờng bảo hiểm Trung Quốc có bớc phát triển vững Cụ thể là: nay, toàn quốc có 26 công ty bảo hiểm bao gồm: doanh nghiệp Nhà nớc, công ty cổ phần, công ty liên doanh chi nhánh công ty bảo hiểm nớc Ngoài ra, có công ty nớc khác đợc cấp giấy phép chuẩn bị thành lập liên doanh chi nhánh công ty bảo hiểm nớc Bên cạnh có góp mặt 80 văn phòng đại diện công ty bảo hiểm nớc Doanh thu phí bảo hiểm tăng vọt từ 2,5 tỷ (1995) lên đến 12 tỷ USD tháng đầu năm 1999 Thái Lan: a) Kế hoạch tự hoá: Chính phủ Thái Lan công bố kế hoạch tự hoá lĩnh vực dịch vụ tài kế hoạch tự hoá ngành bảo hiểm đợc chia làm ba giai đoạn Giai đoạn 1: tăng số lợng công ty bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ nớc Giai đoạn 2: cho nớc nắm giữ từ 25 - 49% cổ phần công ty bảo hiểm nớc, theo điều kiện tiêu chuẩn Bộ Thơng Mại - quan quản lý Nhà nớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm nớc quy định Giai đoạn 3: cho phép công ty nớc mở chi nhánh Thái Lan Đến nay, giai đoạn - hoàn thành, giai đoạn đợc triển khai bớc đầu Tuy nhiên, việc tự hoá không đồng nghĩa với việc giảm hiệu lực quản lý Nhà nớc, điều quan trọng phải giữ cân hai vấn đề tự hoá yêu cầu bảo hộ b) Kết quả: Sau thời gian thực kế hoạch tự hoá, ngành bảo hiểm Thái Lan đạt đợc kết sau: Tính đến năm 1999, số 79 công ty bảo hiểm phi nhân thọ có 68 công ty bảo hiểm y tế Doanh thu phí bảo hiểm tăng 208% từ 1,9 tỷ USD lên 4,1 tỷ USD, GDP tăng 49% giai đoạn 1991 - 1995 Bồi thờng bảo hiểm phi nhân thọ tăng 307% từ 400 triệu USD lên 1232 triệu USD thời kỳ Tốc độ tăng trởng bình quân ngành bảo hiểm thập kỷ 90 14%/năm Về phần mình, công ty bảo hiểm nớc chuyển giao kiến thức, công nghệ, kinh nghiệm sản phẩm đặc biệt vấn đề đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho thị trờng bảo hiểm nội địa Philipine: a) Kế hoạch tự hoá: Chính sách tự hoá kinh tế Chính phủ Philipine cho phép ngành bảo hiểm mở cửa sau 26 năm ngừng cấp giấy phép hoạt động k d bảo hiểm Từ năm 1990, tổng thống Corazon Aquino xoá bỏ lệnh cấm cấp giấy hoạt động cho công ty bảo hiểm nội địa sau đó, tháng 10 năm 1994, thị trờng bảo hiểm nội địa đợc mở cửa cho công ty bảo hiểm nớc Chính sách mở cửa thị trờng bảo hiểm đợc tiến hành bớc, với nội dung nh sau: Hình thức doanh nghiệp: cho phép kinh doanh bảo hiểm dới ba hình thức pháp lý: công ty bảo hiểm liên doanh, công ty bảo hiểm 100% vốn nớc chi nhánh công ty bảo hiểm nớc (riêng hình thức chi nhánh không áp dụng hoạt động trung gian bảo hiểm) Cơ sở lựa chọn; công ty đợc cấp giấy phép phải công ty thuộc khu vực địa lý phù hợp, có đăng ký thành lập nớc có quan hệ thơng mại đầu t với Philipine, có lực tài lớn, có uy tín vững vàng hoạt động cạnh tranh, đảm bảo nguyên tắc đôi bên có lợi sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm kỹ thuật bảo hiểm với thị trờng nớc Tiêu chuẩn xem xét công ty: công ty đợc xét cấp giấy phép phải số 200 công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm hàng đầu giới số 10 công ty đứng đầu nớc nguyên xứ có thời gian hoạt động 10 năm tính đến ngày xin cấp giấy phép, hình thức chi nhánh hay công ty 100% vốn nớc ngoài, công ty xin cấp phép phải có số lợng cổ đông lớn (mỗi cổ đông không đợc phép sở hữu 20% số cổ phiếu) cổ phần công ty phải đợc niêm yết công khai thị trờng chứng khoán (trừ công ty Chính phủ nắm phần lớn vốn) Tiến độ số lợng công ty đợc cấp giấy phép: hai năm đầu mở cửa, năm Philipine dự kiến cấp giấy phép cho công ty dới hình thức chi nhánh công ty liên doanh với tỷ lệ góp vốn bên nớc lớn 40% Sau hai năm, số lợng công ty lên 10 công ty năm b) Kết quả: Sau thời gian thực kế hoạch tự hoá, ngành bảo hiểm thu đợc kết nh sau: Phí bảo hiểm nhân thọ năm 1194 so với năm 1993 tăng 19% (từ 341 triệu USD lên 402 triệu USD) 21 công ty bảo hiểm Nhà nớc chiếm 42%, công ty không thuộc Nhà nớc chiếm 34% công ty nớc chiếm 24% thị phần năm 1994 Đến nay, có công ty bảo hiểm nhân thọ nớc đợc cấp giấy phép; công ty Mxy công ty Tây Ban Nha, công ty chờ cấp giấy phép công ty khác chuẩn bị nộp hồ sơ Phí bảo hiểm phi nhân thọ năm 1994 so với năm 1993 tăng gần 145 (từ 273 triệu USD lên 309,8 triệu USD) 86 công ty bảo hiểm Nhà nớc chiếm 88%, công ty không thuộc Nhà nớc chiếm 65 10 công ty nớc chiếm 65 thị phần 1994 Đài Loan: a) Kế hoạch tự hoá: Trớc năm 1987, toàn thị trờng bảo hiểm Đài Loan nằm dới độc quyền số lợng hạn chế công ty bảo hiểm Nhà nớc Từ năm 1987, trớc sức ép Mỹ, số công ty bảo hiểm Mỹ đợc phép mở chi nhánh Từ năm 1994 trở đi, Đài Loan xoá bỏ hạn chế việc cho phép công ty bảo hiểm nớc kinh doanh bảo hiểm lãnh thổ dới hình thức chi nhánh công ty 100% vốn nớc Chính sách thúc đẩy trình tự hoá quốc tế hoá thị trờng bảo hiểm Đài Loan b) Kết quả: Số lợng công ty bảo hiểm nớc 21 công ty, chiếm gần 405 tổng số công ty hoạt động (21/53 công ty) Doanh thu phí bảo hiểm toàn ngành tăng 81% giai đoạn 1991 - 1995 từ 7,7 tỷ USD lên 13,9 tỷ USD phí bảo hiểm nhân thọ chiếm 805 tổng phí bảo hiểm III Kiến nghị xu hớng phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam Nhằm đạt đợc mục tiêu, tỷ trọng doanh thu phí ngành bảo hiểm so với tổng sản phẩm quốc nội 1,5 - 5% vào năm 2010 Với dự kiến tốc độ tăng trởng bình quân GDP từ đến nm 2010 khoảng - 9%/năm đòi hỏi tốc độ tăng trởng ngành bảo hiểm phải đạt từ 30 - 40%/năm Để góp phần đạt đợc mục tiêu trên, cần: Nhanh chóng triển khai Luật kinh doanh bảo hiểm a Mục đích ban hành luật kinh doanh bảo hiểm - Quản lý giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhằm: + Bảo vệ quyền lợi cho ngời đợc bảo hiểm + Luôn trì khả tài doanh nghiệp bảo hiểm - Phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhằm: + Phục vụ phát triển kinh tế xã hội + Bảo vệ lợi ích quốc gia mối quan hệ tài quốc tế b Nội dung quản lý giám sát: - Quản lý trớc hoạt động: nhằm mục đích lựa chọn doanh nghiệp đáp ứng đủ điều kiện quy định để cấp giấp phép hoạt động bao gồm: + Hình thức pháp lý doanh nghiệp bảo hiểm: doanh nghiệp nhà nớc, công ty cổ phần, công ty tơng hỗ, công ty liên doanh, chi nhánh công ty 100% vốn nớc + Lĩnh vực hoạt động kinh doanh bảo hiểm: bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm + Ký quỹ: nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngời tham gia bảo hiểm, cần phải quy định doanh nghiệp bảo hiểm phải ký quỹ khoản tiền ngân hàng đợc phép hoạt động Việt Nam - Quản lý giám sát trình hoạt động: Nhằm đảm bảo việc tuân thủ quy định pháp lý doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo doanh nghiệp bảo hiểm có đủ khả toán để thực cam kết với ngời đợc bảo hiểm gồm: + Khả toán: doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo yêu cầu tài theo hớng dẫn cụ thể Bộ Tài để trì khả toán + Dự phòng nghiệp vụ: Doanh nghiệp bảo hiểm phải lập khoản dự phòng nghiệp vụ tơng ứng với trách nhiệm cam kết với ngời đợc bảo hiểm để đảm bảo việc trả tiền bảo hiểm tiền bồi thờng có khiếu nại phát sinh + Hoạt động đầu t: doanh nghiệp bảo hiểm cần phải tuân thủ quy định hoạt động đầu t từ nguồn phí bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi ngời đợc bảo hiểm - Giám sát sau giải thể, phá sản sát nhập doanh nghiệp bảo hiểm: với mục đích bảo vệ quyền lợi cho ngời đợc bảo hiểm, trờng hợp doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản, giải thể sát nhập cần thiết phải có giám sát chặt chẽ nhà nớc Nh vai trò nhà nớc hoạt động bảo hiểm cần thiết, bàn tay vô hình thị trờng, cần đến bàn tay hữu hình nhà nớc Sự quản lý nhà nớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm áp dụng cho loại hình doanh nghiệp: doanh nghiệp nhà nớ, công ty cổ phần, công ty tơng hỗ, công ty liên doanh, công ty 100% vốn nớc ngoài, chi nhánh tổ chức bảo hiểm nớc Về phát triển loại nghiệp vụ bảo hiểm a Đối với loại bảo hiểm phi nhân thọ triển khai: nh bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm tàu biển trách nhiệm dân chủ tàu, bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm cháy, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm ngời tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện, qua nâng cao chất lợng dịch vụ cung cấp cho thị trờng, phục vụ tốt cho kinh tế b Đối với loại nghiệp vụ cha đợc triển khai: tập trung nghiên cứu trớc hết loại hình bảo hiểm có nhu cầu tiền lớn nớc ta nh: bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính, bảo hiểm thiên tai để chia sẻ rủi ro với ngân sách nhà n ớc góp phần ổn định tài cho ngời tham gia bảo hiểm, phục vụ công đổi kinh tế đất nớc tạo điều kiện thuận lợi thu hút vốn đầu t nớc vào Việt Nam Đặc biệt tiếp tục đạo hoạt động thí điểm bảo hiểm nhân thọ, sở tiến hành tổng kết để phát triển loại hình bảo hiểm vừa nhằm góp phần đảm bảo nâng cao đời sống nhân dân, vừa thu hút nguồn vốn đầu t nớc từ nguồn tiết kiệm cá nhân gia đình Phát triển thị trờng bảo hiểm nội địa Phát triển thêm doanh nghiệp bảo hiểm theo loại hình quy định Nghị định số 100/CP tiếp tục mở rộng thêm số lợng doanh nghiệp bảo hiểm dới hình thức nh: công ty bảo hiểm chuyên ngành - công ty bảo hiểm đợc thành lập trớc tiên phục vụ cho nhu cầu bảo hiểm ngành đó, kinh doanh loại hình nghiệp vụ bảo hiểm khác nh: công ty bảo hiểm tín dụng, công ty bảo hiểm hàng hải Công ty cổ phần bảo hiểm có tham gia vốn nhà nớc đảm bảo vốn nhà nớc chiếm 51% tổng số vốn điều lệ công ty lớn gấp lần số vốn cổ đông lớn nhất: nghiên cứu cho phép thành lập thí điểm vài công ty cổ phần 100% vốn t nhân Cụ thể: a Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc: Đối với doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nhà nớc: + Để giữ vai trò chủ đạo thị trờng bảo hiểm nhiều thành phần, Nhà nớc cần có sách thích hợp để khuyến khích bảo vệ doanh nghiệp nhà nớc hoạt động môi trờng cạnh tranh đặc biệt giai đoạn đầu chuyển đổi nh: quy định thuế đảm bảo bình đẳng doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam với doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động theo luật đầu t nớc Việt Nam, có sách đầu t tăng vốn cho doanh nghiệp bảo hiểm nhà nớc để đảm bảo mức vốn doanh nghiệp loại tối thiểu phải vốn doanh nghiệp bảo hiểm khác (dới hình thức công ty cổ phần, doanh nghiệp có vón đầu t nớc ngoài), sách tiền lơng tiền thởng hợp lý, gắn với hiệu kinh doanh, đảm bảo thu nhập bình quân ngời lao động tơng đơng với thu nhập bình quân doanh nghiệp bảo hiểm khác Có nh doanh nghiệp nhà nớc trì đợc đội ngũ cán giỏi, có kinh nghiệm công tác + Nghiên cứu mô hình tổng công ty mạnh ngành bảo hiểm để tập trung vốn sức mạnh doanh nghiệp nhà nớc hoạt động cạnhoặc tranh với thành phần kinh tế khác đặc biệt nớc + Đến năm 2000 giữ nguyên số lợng doanh nghiệp nhà nớc nh (3 doanh nghiệp) Đối với công ty bảo hiểm chuyên ngành: Sẽ xem xét số ngành có đủ điều kiện nhu cầu thành lập công ty bảo hiểm chuyên ngành nhằm trớc tiên phục vụ cho nhu cầu bảo hiểm ngành đó, kinh doanh loại hình nghiệp vụ bảo hiểm khác, ví dụ công ty bảo hiểm tín dụng, công ty bảo hiểm hàng hải đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đặc thù mang tính kỹ thuật cao riêng ngành Đối với công ty cổ phần + Đối với công ty cổ phần có tham gia vốn nhà nớc đảm bảo vốn nhà nớc chiếm 51% tổng số vốn điều lệ lớn gấp lần số vốn cổ đông lớn + Cho phép công ty cổ phần bảo hiểm 100% vốn t nhân tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm + Có sách thích hợp với mô hình công ty cổ phần nh chế độ quản lý tài chính, chế độ thuế, chế độ khác có liên quan đến quản lý phần vốn nhà nớc công ty phần vốn thuộc thành phần kinh tế khác b Đối với hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm Đặc thù hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm đứng sau bảo vệ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc Hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc thị trờng Việt Nam nhỏ bé, có công ty tái bảo hiểm - Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam doanh nghiệp nhà nớc Vì giai đoạn từ đến năm 2005 trì đẩy mạnh hoạt động công ty thị trờng Việt Nam nhằm làm đầu mối điều tiết thị trờng Tuy nhiên để tăng tiềm lực công ty kể vốn quy mô hoạt động, cần phải xem xét tới vấn đề cổ phần hóa Tái Bảo hiểm Quốc gia Dự kiến vào khoảng năm 2010 vốn nhà nớc chiếm tỷ tọng chi phối với tham gia doanh nghiệp bảo hiểm gốc Việt Nam nhằm gắn quyền lợi Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia với doanh nghiệp bảo hiểm gốc (kể cho phép công ty bảo hiểm nớc hoạt động Việt Nam) Từng bớc mở cửa thị trờng bảo hiểm với nớc ngoài, cho phép công ty bảo hiểm nớc tham gia thị trờng bảo hiểm Việt Nam: Nghị định số 100/CP có quy định cho phép công ty bảo hiểm nớc đợc vào hoạt động Việt Nam dới hình thức công ty liên doanh, chi nhánh công ty 100% vốn nớc Tuy nhiên để bảo vệ thị trờng bảo hiểm nội địa, việc cho phép công ty bảo hiểm nớc vào hoạt động phải đợc tiến hành thận trọng a Mục tiêu cho phép công ty bảo hiểm nớc vào hoạt động Việt Nam - Thúc đẩy phát triển thị trờng bảo hiểm nớc gia tăng khả đáp ứng đợc nhu cầu bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, thực việc chuyển giao công nghệ hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Tạo điều kiện thuận lợi cho môi trờng đầu t nớc Việt Nam đặc biệt điều kiện luật đầu t nớc Việt Nam (quy định doanh nghiệp có vốn đầu t nớc bên nớc tham gia hợp đồng hợp tác kinh doanh phải bảo hiểm tài sản, trách nhiệm, ngời công ty bảo hiểm đợc phép hoạt động Việt Nam) Trong điều kiện thực lực doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế, cha đủ sức đáp ứng đầy đủ yêu cầu hoạt động đầu t nớc Việt Nam - Tạo điều kiện tham gia hòa nhập cộng đồng quốc tế lĩnh vực dịch vụ thơng mại nh quy định hiệp định khung hợp tác dịch vụ ASEAN, WTO, hiệp định thơng mại Việt Mỹ Việc cho phép công ty nớc hoạt động điều kiện thị trờng bảo hiểm nội địa cha thực lớn mạnh phần gây bất lợi cho công ty Việt Nam hoạt động cạnh tranh Tuy nhiên nhìn cách tổng thể chủ trơng đem lại lợi ích cho phát triển toàn ngành bảo hiểm phục vụ tốt nhu cầu bảo hiểm kinh tế xã hội b Nguyên tắc lựa chọn thận trọng sở: - Lựa chọn công ty có khả tài mạnh, có kinh nghiệm uy tín thị trờng bảo hiểm quốc tế có kế hoạch làm ăn lâu dài Việt Nam - Đảm bảo phân bổ tỷ lệ thích hợp khu vực giới có hoạt động bảo hiểm phát triển (Châu á, Châu Âu, Châu Mỹ) gắn với tình hình phát triển quan hệ thơng mại kinh tế đặc biệt có u đãi với Việt Nam - Các nớc có đầu t lớn vào Việt Nam thuộc khối nớc có u tiên - Đề án hoạt động kinh doanh Việt Nam tơng lai đạt hiệu - Sử dụng nguyên tắc hạn chế công ty bảo hiểm nớc Việt Nam nh: hạn chế loại nghiệp vụ bảo hiểm, phạm vi khách hàng Cụ thể: - Khuyến khích công ty bảo hiểm nớc hợp đồng hợp tác kinh doanh, trao đổi dịch vụ thông qua việc tái bảo hiểm, trao đổi thông tin tăng cờng đào tạo - Tiếp tục cho phép thành lập công ty liên doanh bảo hiểm: thị trờng bảo hiểm Việt Nam có công ty liên doanh bảo hiểm gốc công ty liên doanh môi giới bảo hiểm Hớng thời gian tới tiếp tục phát triển loại hình công ty liên doanh bảo hiểm, xem xét mở rộng đối tác tham gia liên doanh Việt Nam tổ chức kinh tế nh ngân hàng, số ngành công nghiệp bên nớc công ty bảo hiểm có uy tín, mong muốn làm ăn lâu dài Việt Nam - Từng bớc mở rộng cho loại hình doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nớc hoạt động thị trờng bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt u tiên cho công ty bảo hiểm lớn có uy tín giới Cho phép hình thành mô hình công đầu t quỹ đầu t Hoạt động đầu t lĩnh vực bảo hiểm đợc tiến hành dới hình thức: + Công ty bảo hiểm tiến hành đầu ta trực quy định quản lý nghị định 100/CP Trên giới thông thờng công ty bảo hiểm nhỏ vừa áp dụng hình thức + Công ty bảo hiểm không trực tiếp tiến hành đầu t mà thành lập công ty đầu t quỹ đầu t hạch toán độc lập để tiến hành hoạt động đầu t Thông thờng công ty lớn áp dụng hình thức Mô hình có vai trò lớn việc tập trung nguồn vốn đầu t cho thị trờng nớc đặc biệt tham gia thị trờng chứng khoán với t cách thành viên Tăng cờng quản lý nhà nớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cùng với việc đẩy mạnh phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam, cần phải tăng cờng công tác quản lý nhà nớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm nớc khu vực thực nhiệm vụ quản lý thị trờng bảo hiểm thờng Vụ nằm Bộ tài Trong tơng lai thị trờng bảo hiểm Việt Nam phát triển, bên cạnh việc quy định luật, văn hớng dẫn dới luật, cần thiết hình thành tổ chức máy đủ mạnh để thực nhiệm vụ quản lý nhà nớc đối vơí hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kết luận Mặc dù đợc hình thành cha đợc lâu nhng kết mà thị trờng bảo hiểm Việt Nam đạt đợc thời gian qua đáng khích lệ Doanh thu toàn thị trờng bảo hiểm năm sau cao năm trớc, số lợng nghiệp vụ không ngừng tăng, chất lợng dịch vụ sản phẩm bảo hiểm ngày đợc hoàn thiện Tuy nhiên, thị trờng đầy tiền với 80 triệu dân, kinh tế tơng đối ổn định, tốc độ tăng trởng kinh tế cao so với tốc độ tăng trởng chung toàn giới ngành bảo hiểm Việt Nam không đợc hài lòng với kết đạt đợc Ngành bảo hiểm Việt Nam cần phải động việc phát triển thị trờng nh đổi phơng thức kinh doanh nhằm đa thị trờng bảo hiểm Việt Nam tiến kịp với thị trờng bảo hiểm khu vực giới Trong giai đoạn tới, Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế khu vực giới cách đầy đủ toàn diện tiềm thị trờng lớn nhiều, đồng thời tập đoàn bảo hiểm nớc có thêm nhiều hội để thâm nhập sâu vào thị trờng bảo hiểm nớc làm cho cạnh tranh ngày gay gắt Trớc tình hình đó, việc nghiên cứu "Thực trạng thị trờng bảo hiểm Việt Nam - Định hớng phát triển điều kiện nay" trở thành vấn đề đặt k0c hỉ với quan quản lý nhà nớc lĩnh vực bảo hiểm mà với tất doanh nghiệp bảo hiểm nớc Đề tài giải đợc vấn đề thị trờng thị trờng bảo hiểm Đánh giá khái quát thực trạng thị trờng bảo hiểm Việt Nam thời gian qua làm rõ xu hớng phát triển năm kỷ XXI Qua đó, đề tài đa đợc kiến nghị có tính khả thi giải pháp thực kiến nghị Hy vọng tơng lai thị trờng bảo hiểm Việt Nam sớm đợc hội nhập với thị trờng giới khu vực [...]... với sự phát triển không ngừng của thị trờng bảo hiểm, tổ chức bảo hiểm tơng hỗ đã phát triển rất mạnh trong các lĩnh vực bảo hiểm nông nghiệp, hàng hải và bảo hiểm nhân thọ Rất nhiều công ty bảo hiểm hàng đầu trên thế giới hiện nay là công ty bảo hiểm tơng hỗ Công ty bảo hiểm 100% vốn nớc ngoài II Những vấn đề cơ bản để mở rộng thị trờng trong kinh doanh kinh doanh bảo hiểm 1 Chiến lợc sản phẩm: Trong. .. trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam có thể khái quát theo sơ đồ sau: Công ty bảo hiểm Nhà nước Công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm cổ phần chuyên ngành Công ty bảo hiểm liên doanh Công ty Tái bảo hiểm Thị trường bảo hiểm Việt Nam Công ty 100% vốn nước ngoài Liên doanh môi giới bảo hiểm II Thực trạng thị trờng bảo hiểm Việt Nam hiện nay Sau 7 năm thi hành Nghị định 100/CP (18/12/1993) về kinh doanh bảo hiểm, ... quan hệ hợp tác về bảo hiểm với Việt Nam Đây cũng là kinh nghiệm thực tế của các nớc bắt đầu mở cửa thị trờng bảo hiểm, nh Trung Quốc và một số nớc trong khu vực Kết quả là đến nay, trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam hiện có 5 công ty bảo hiểm gốc và một công ty môi giới bảo hiểm, trong đó có 4 công ty liên doanh bảo hiểm gốc, 1 công ty liên doanh môi gới bảo hiểm và 4 công ty bảo hiểm 100% vốn nớc ngoài... góp phần quan trọng trong việc thúc đẩy thị trờng bảo hiểm Việt Nam phát triển cũng nh từng bớc hội nhập với khu vực và thế giới III Phân chia thị phần của các công ty bảo hiểm 1 Phân chia thị phần các công ty bảo hiểm trêngời thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam: Thị phần các công ty trên thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ 1999 Bảo minh 2452% PJICO 5.78% PVIC 4.80% Bảo Việt 56.86% Bảo long 1.52% BIDV-BE... trờng bảo hiểm tại Việt Nam là rất lớn và nhiều hứa hẹn, đó là sự phát triển của một nền kinh tế ổn định gắn liền với sự phát triển của thị trờng bảo hiểm Và đặc biệt sau khi có luật về đầu t t nhân Việt Nam vào đầu năm 2000 sẽ ngày càng có nhiều công ty t nhân Việt Nam ra đời và mau chóng làm gia tăng nhu cầu về bảo hiểm Kể từ năm 1994 đến nay, tốc độ tăng trởng bình quân của thị trờng bảo hiểm đạt... lập công ty bảo hiểm 100% vốn nớc ngoài tại Việt Nam ở mức độ phù hợp với nhu cầu thị trờng và tập trung vào những lĩnh vực cần vốn lớn trong nớc cha triển khai đợc và phục vụ cho môi trờng đầu t Quá trình mở cửa từng bớc này vẫn đảm bảo vai trò chủ đạo của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, tiếp thu đợc công nghệ bảo hiểm của các nớc và thúc đẩy việc xu t khẩu hàng hoá và dịch vụ của Việt Nam sang các... tái bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam - Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt nam (VINARE) VINARE có nhiệm vụ tổ chức điều hòa các hoạt động tái bảo hiểm trên phạm vi cả nớc, trong đó có nhiệm vụ giúp đỡ các công ty bảo hiểm gốc mới ra đời, đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thứ hai, cho phép thành lập một doanh nghiệp bảo hiểm gốc thứ hai trên thị trờng bảo hiểm Việt nam - Công ty Bảo hiểm. .. năm 1994, Bảo Việt mới cung cấp đợc gần 20 sản phẩm bảo hiểm, đến nay các doanh nghiệp bảo hiểm đã triển khai và khai thác tốt hơn cả 3 nhóm loại hình bảo hiểm là bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm con ngời với khoảng 90 các loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau Sự lớn mạnh của các doanh nghiệp bảo hiểm cùng với việc thành lập công ty Tái bảo hiểm quốc gia thực hiện công tác tái bảo hiểm bắt... 15 doanh nghiệp bảo hiểm và 1 liên doanh môi gới bảo hiểm, và đợc chia ra: + Khối doanh nghiệp Nhà nớc có: 1 Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam 2 Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh 3 Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 4 Công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam + Khối doanh nghiệp cổ phần có: 1 Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng 2 Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 3 Công ty cổ phần bảo hiểm bu điện +... hộ và ở miền Nam dới chế độ cũ, song thời điểm đáng chú ý là sự ra đời của Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) - Tiền thân của tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam ngày nay, ra đời ngày 17 tháng 12 năm 1964 và chính thức đi vào hoạt động ngày 15 tháng 1 năm 1965 Những năm đầu ,Bảo việt có trụ sở chính tại Hà Nội là số 7 Lý Thờng Kiệt và một chi nhánh duy nhất tại Hải Phòng Lúc này, lĩnh vực hoạt động bảo hiểm ... mở đầu kết luận - Chơng I: Khái quát chung thị trờng bảo hiểm - Chơng II: Thực trạng thị trờng bảo hiểm Việt Nam - Chơng III: Xu hớng phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam thập niên đầu kỷ XXI. .. hội thị trờng bảo hiểm Việt Nam tiến nhanh tiến mạnh đờng hội nhập với thị trờng bảo hiểm khu vực giới Do việc lựa chọn đề tài "Thị trờng bảo hiểm thơng mại Việt Nam xu hớng phát triển thập niên. .. cho đầu t phát triển II Xu hớng phát triển thị trờng bảo hiểm thập niên đầu kỳ XXI Để phục vụ cho nghiệp hoá, đại hoá đất nớc cần phải phát triển thị trờng tài tiền tệ nói chung thị trờng bảo hiểm