NVNHTM-Tu n 2-Nhóm Tiểu luận Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM)? Đề giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động NVNHTM-Tu n 2-Nhóm Câu 1: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM)? Đề giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động 1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM: 1.1.1 Nhân tố khách quan: - Hành lang pháp lý: kinh doanh ngân hàng ngành chịu quản lý chặt chẽ pháp luật quan chức phủ Hoạt động ngân hàng quản lý chặt chẽ quy định pháp luật chịu điều chỉnh nhiều luật luật tổ chức tín dụng, luật N gân hàng Nhà nước, luật dân sự, quy định phủ Do đó, hoạt động huy động vốn chịu ảnh hưởng sách pháp luật Nhà nước: sách tiền tệ, lãi suất, tín dụng - Yếu tố kinh tế: Sự thay đổi yếu tố kinh tế tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập bình quân đầu người, sách tiết kiệm, đầu tư phủ ảnh hưởng lớn đến khả thu hút vốn NHTM - Yếu tố trị: M ột quốc gia có tình hình trị ổn định, an toàn tạo an tâm cho người dân làm ăn sinh sống, tích luỹ, dự trữ tiền nhiều cho trường hợp đặc biệt Nhờ mà NHTM có khả huy động nhiều vốn Trái lại, với quốc gia có tình hình trị bất ổn gây tâm lý hoang mang, lo sợ cho người dân, họ tích nhiều cải tiền bạc bên người để phòng trường hợp bất trắc nên hạn chế việc gửi tiền vào ngân hàng, từ khả huy động vốn ngân hàng giảm - Yếu tố văn hoá-xã hội-dân cư: M ỗi quốc gia có văn hoá riêng, văn hoá yếu tố tạo nên sắc dân tộc như: tập quán, thói quen, tâm lý Đối với ngân hàng hoạt động huy độn vốn chịu nhiều ảnh hưởng môi trường văn hoá mà cụ thể hành vi, thói quen gủi tiền vào ngân hàng để hưởng dịch vụ ngân hàng cung cấp, mức độ hiểu biết hoạt động ngân hàng người dân N goài ra, quy mô dân cư, chất lượng đời sống người dân không yếu tố ảnh hưởng đến số lượng, kết cấu sản phẩm dịch vụ NHTM mà yếu tố quan trọng để xây dựng điều chỉnh hoạt động huy động của ngân hàng - Yếu tố tâm lý thói quen tiêu dùng:  Yếu tố tâm lý: Với kinh tế chịu tình trạng đô la hoá cao việc huy động vốn từ người dân gặp nhiều khó khăn người dân lo sợ giá nội tệ, ưa chuộng cất trữ ngoại tệ nên NHTM khó mà huy động vốn nội tệ Khi mức thu nhập người dân tăng lên, họ có tâm lý tăng tích luỹ, tạo điều kiện cho NHTM việc huy động thêm vốn nhàn rỗi từ dân cư  Yếu tố thói quen tiêu dùng: nước phát triển tỷ lệ sử dụng tiền mặt toán thấp chủ yếu người dân toán thông qua ngân hàng, hầu hết tiền họ tập trung ngân hàng, từ giúp NHTM NVNHTM-Tu n 2-Nhóm tăng khả huy động vốn Và trường hợp ngược lại xảy làm giảm khả huy động vốn NHTM quốc gia có tỷ lệ sử dụng tiền mặt cao toán 1.1.2 Nhân tố chủ quan: - Các sản phẩm mạng lưới: sản phẩm dịch vụ phải phong phú, đa dạng, ngày nâng cao, cải thiện chất lượng dịch vụ để cung cấp cho khách hàng sản phẩm tốt M ột ngân hàng có nhiều dịch vụ tốt hiển nhiên có nhiều lợi cạnh tranh thu hút nhiều lượng vốn huy động Ngoài ra, ngân hàng có mạng lưới rộng ưu giúp thu hút thêm nhiều vốn huy động nhiều địa bàn khác - Yếu tố lãi suất: việc trì lãi suất cạnh tranh huy động đặc biệt quan trọng lãi suất thị trường mức tương đối cao Đặc biệt thời kỳ khan tiền tệ, khác biệt tương đối nhỏ lãi suất giúp cho NHTM thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi so với NHTM khác - Chất lượng phục vụ, dịch vụ: thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo, chuyên nghiệp điều kiện để giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng có chiến lược quảng cáo phù hợp giúp ngân hàng có nhiều khách hàng tiền năng, từ tất yếu giúp NHTM tăng nhiều lượng vốn huy động - Cơ sở vật chất, công nghệ hạ tầng: công nghệ cho phép ngân hàng rút ngắn thời gian giao dịch thực nghiệp vụ xác, nhờ hoạt động huy động vốn cải tiến, phát triển, từ giản tiếp làm tăng khả thu hút nhiều vốn, nhiều khách hàng tiềm Ngoài ra, sở hạ tầng định phần khả huy động vốn NHTM , với NHTM lớn, có tầm cỡ hệ thống sở hạ tầng đầy đủ, tiện nghi hệ thống mạng lưới rộng khắp toàn đất nước lòng tin cho khách hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ cách tốt nhất, cách thu hút thêm khách hàng cho ngân hàng - Đội ngũ nhân sự: đội ngũ nhân viên biết giao tiếp tốt, ứng xử hay phong cách làm việc chuyên nghiệp trở thành người bán hàng giỏi cho ngân hàng, việc thu hút thêm nhiều khách hàng trở nên dễ dàng, lượng vốn huy động chắn tăng lên - Thương hiệu: ngân hàng xây dựng thương hiệu mạnh, có uy tín từ lâu có lợi việc huy động vốn Các n gân hàng không cần đưa mức lãi suất huy động cao mà huy động nhiều người tiết kiệm, điều ngược lại ngân hàng mới, quy mô nhỏ, chưa xây dựng thương hiệu mạnh thị trường 1.2 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động cho NHTM 1.2.1 Đối với ngân hàng a Để thực chiến lược khách hàng thành công, trước hết, phải phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng có giải pháp phù hợp Đối với khách hàng doanh nghiệp (DN): Ngoài số dư tiền gửi lớn, lãi suất p hải trả thường thấp hình thức huy động khác, ngân hàng tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi tron g khâu toán Tuy nhiên, thời gian qua, ưu lãi suất thấp, lượng vốn lớn DN cấu nguồn vốn ngân hàng không phổ biến Khi đa số DN chia nhỏ số dư tiền gửi nhiều ngân hàng, đề nghị hưởng mức lãi suất hình thức huy động khác, chí số DN NVNHTM-Tu n 2-Nhóm yêu cầu ngân hàng để hưởng lãi suất cao có số dư lớn Chưa kể việc hàng loạt tập đoàn kinh tế lớn, tổng công ty thành lập ngân hàng cổ phần chuyển phần tiển gửi trước NHTM ngân hàng Nên dù phải tiếp tục thực tốt sách khách hàng DN sách lãi suất, số loại phí… cần thấy nguồn tiền gửi từ DN khó trì số dư lớn, lãi suất thấp kỳ hạn dài Điều thể rõ có dịch chuyển nguồn vốn DN từ ngân hàng sang ngân hàng khác thời gian qua có khác mức lãi suất, số sách khách hàng khác hay có NHTM cổ phần đời từ tập đoàn, tổng công ty Đối với nguồn tiền gửi từ dân cư: kinh tế phát triển, thu nhập tầng lớp dân cư tăng lên, người dân có điều kiện tích lũy nhiều nên ngân hàng cần đưa sản phẩm phù hợp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi b Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Đây yếu tố quan trọng, vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi; vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ hay “lời giới thiệu” từ khách hàng Hơn nữa, khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, sách phí… dễ dàng có thay đổi cạnh tranh Kinh tế ngày phát triển, nhu cầu đầu tư ngày tăng, với cạnh tranh từ kênh đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng …đã tác động không tốt đến nguồn vốn huy động NHTM Để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải khai thác quản trị tốt nguồn vốn, tạo cung ứng đủ vốn điều kiện tiên để nâng cao lực kinh doanh, khẳng định ưu cạnh tranh uy tín nước Trong giải pháp huy động vốn lãi suất, việc thực tốt sách khách hàng kết hợp với mở rộng mạng lưới hoạt động; triển khai đại lý chứng khoán, bảo hiểm nhằm thu hút nguồn tiền gửi toán, tiền gửi giao dịch; Tăng cường công tác thông tin ên truyền nhằm phát huy tối đa uy tín giải pháp hữu hiệu, điều kiện kinh tế có nhiều biến động, cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng huy động vốn c Hoạch định chiến lược huy động vốn khả thi phù hợp Với nhu cầu đầu tư kinh tế, đặc biệt trọn g đến nguồn vốn trung dài hạn giải pháp tích cực khẩn trương Bên cạnh phận Makerting ngân hàng cần có nhữn g sách cụ thể khách hàng tiền gởi, tiến hành nhữn g nghiên cứu cần thiết phận thị trường này; nắm bắt đặc điểm thu nhập, chi tiêu mong muốn nhóm khách hàng để có hình thức biện pháp tiếp cận, phát triển quan hệ thích hợp d Đổi công nghệ, Tận dụng tối đa ưu mà công nghệ mang lại Trong trình chuyển đổi, tuyệt đối không để sai sót nhầm lẫn nảy sinh ảnh hưởng đến lợi ích hợp pháp người gởi tiền, gây lòng tin nơi họ, tạo dư luận không tốt ngân hàng M ỗi nhân viên ngân hàng cần có thời gian định để thích ứn g với công nghệ mới, lãnh đạo ngân hàng cần có nhữn g biện pháp động viên, khuyến khích giúp đỡ, chí đòi hỏi, nhân viên phải nổ lực hết khả để sớm thích nghi Đồng thời thường xuyên đào tạo nâng cao chat lượng đội ngũ cán NVNHTM-Tu n 2-Nhóm e Đa dạng hoá sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thông qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, ngân hàng phải đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm n gân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ Riêng hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt: cho phép khách hàng rút tiền trước hạn phần, trả lãi định kỳ với gởi lớn, khách hàng quyền lựa chọn kỳ hạn giới hạn kỳ hạn tối đa ngân hàng v.v f Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt dịch vụ M ột yếu tố để thu hút nhiều khách hàng hoạt động kinh doanh ngân hàng phải có địa điểm giao dịch nơi thuận lợi, đông dân cư có thu nhập cao để người gửi tiền đỡ tốn thời gian lại để giao dịch g Thực sách Marketing hiệu Ngân hàng cần khai thác hết mối quan hệ, đặc biệt quan hệ xã hội, hình thức tiếp cận thuyết phục khách hàng: tiếp xúc với khách hàng mới, củng cố quan hệ với khách hàng truy ền thống, thực tốt đợt huy động tiết kiệm mới… ngân hàng đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo chức nhiệm vụ, quy mô hoạt động ngân hàng, hình thức huy động tiền gửi cho vay với mức lãi suất thích hợp với thời kỳ để khách hàng biết thấy chuyển biến ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm đem lại cho họ tiện lợi tron g giao dịch gửi tiền, rút tiền, toán… h Tạo lập uy tín cho ngân hàng Trong công tác huy động vốn việc tạo lập uy tín, lòng tin với dân chúng Lòng tin vấn đề sống ngân hàng, ngân hàng có hoạt động hay không nhờ vào lòng tin dân chúng N gười gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho an toàn nhất, nhân viên ngân hàng có thái độ phục vụ chuyên nghiệp, lịch sự, nhiệt tình k Quan tâm đến đội ngũ cán nhân viên Đội ngũ nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với trình độ nhân viên phải thường xuyên nâng cao, phải có hiểu biết định để giải thích cho khách hàng cách tường tận, rõ ràng từ tạo niềm tin cho khách hàng l Nâng cao hiệu sử dụng vốn M uốn công tác huy động vốn tăng trưởng phải kết hợp với sử dụng vốn hiệu Đối với vốn trung dài hạn phải đầu tư theo dự án, sở dự án sản xuất kinh doanh thẩm định kỹ lưỡng, đạt hiệu kinh tế xã hội cao Căn vào số lượng vốn cần huy động,thời hạn cụ thể mà ngân hàng lựa chọn hình thức huy động thích hợp với mức lãi suất hợp lý 1.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: Cần tăng cường đạo tích cực, hỗ trợ mạnh mẽ cho ngân hàng địa bàn.Chẳng hạn liên kết với phương tiện truy ền thông xây dựng vài chương trình định kỳ, giới thiệu nhiều hình thức khác nhau, đổi hệ thống ngân hàng giúp công chúng hiểu, biết rõ, dần tiếp cận, củng cố lòng tin giao dịch với ngân hàng Hoặc Ngân hàng Nhà nước có hình thức khuyến khích ngân hàng tự cân đối vốn chỗ NVNHTM-Tu n 2-Nhóm Về lâu dài Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Uỷ ban chứng khoán quốc gia cần có định hướng giải pháp cho trình hình thành phát triển thị trường chứng khoán tạo điều kiện cho dịch vụ đại lý chứng khoán n gân hàng địa bàn phát triển mạnh Qua hình thành kênh huy động vốn nhiều tiềm cho ngân hàng Bên cạnh Chính quyền cần có nhữn g sách hỗ trợ cần thiết cho hệ thống ngân hàng địa bàn, định hướng quảng bá thông tin ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, xử lý nghiêm khắc nhữn g trường hợp lừa đảo qua ngân hàng v.v Tóm lại, hoạt động hệ thống ngân hàng tạo kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế, dù phạm vi Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp phát triển kinh tế - xã hội, ngân hàng phải cố gắng nổ lực nhiều Câu 2: CÁC S ẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NHTM HIỆN NAY I NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI Tiền gửi không kỳ hạn 1.1 Khái niệm Tiền gửi không kì hạn hình thức tiền gửi mà khách hàng gửi vào NHTM với mục đích để NH toán thu chi hộ theo yêu cầu khách hàng 1.2 Đặc điểm - KH phép rút lúc yêu cầu NH thực toán mà không hạn chế số lần giao dịch  nguồn vốn NH biến động - Đối tượng sử dụng doanh nghiệp tổ chức, cá nhân… - NH phải dự trữ bắt buộc cao so với tiền gửi khác - Để quản lý tình hình biến động tiền gửi toán, NH y cầu Khách hàng phải trì số dư tối thiểu tài khoản - Cách tính lãi: I = ∑ D i x Ni x r + D i : Số dư TG KH ngày I tháng + N i :Số ngày có mức dư có Di ổn định + r : Lãi suất 1.3 Tiện ích - KH nộp tiền mặt vào rút lúc - Thanh toán chuyển khoản với hình thức toán phổ biến ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền… - KH sử dụng thẻ toán để rút tiền tự động ATM 24/24 toán dịch vụ hàng hóa địa điểm chấp nhận toán thẻ - KH sử dụng số tiền tài khoản toán để đảm bảo mở L/C, ký quỹ, bảo lãnh toán, xác nhận khả tài làm sở để đảm bảo tín dụng - KH rút số dư tài khoản NH đồng ý cho vay thấu chi Tiền gửi định kỳ 2.1 Khái niệm Là hình thức tiền gửi huy động khoản tiền để danh tạm thời chưa sử dụng mà gửi vào KH rút sau khoản thời gian định 2.2 Đặc điểm NVNHTM-Tu n 2-Nhóm - KH rút sau khỏan thời gian định nguồn vốn tương đối ổn định NH sử dụng cấp tín dụng ngắn, trung dài hạn - M ục đích tiền gửi hưởng lãi, nên KH có xu hướng chọn NH có lãi suất cao Ngoài ra, KH gửi tiền vào với mục đích dự phòng cho tương lai an toàn tài sản - Tiền gửi chủ yếu doanh nghiệp, tổ chức… có khoản tiền nhàn rỗi, chưa có nhu cầu sử dụng - Cách tính lãi: Lãi TG kỳ hạn = Số dư TG x Thời hạn gửi x Lãi suất TG có kỳ hạn 2.3 Tiện ích - KH rút tiền trước hạn phần hay phần hình thức tiền mặt hay toán chuyển khoản - KH sử dụng tiền gửi kỳ hạn để cầm cố vay hay chiết khấu NHTM , chứng minh lực tài - Có thể chuyển đổi sang hình thức tiền gửi khác tùy theo qui định NH Tiền gửi tiết kiệm 3.1 Khái niệm Tiền gửi tiết kiệm hình thức huy động vốn chủ yếu khoản tiền dành cá nhân gửi vào NH với mục đích sinh lời an toàn tài sản Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn NHTM Tại NHTM huy động tiền gửi tiết kiệm có số qui định chủ yếu sau: - Người gởi tiền - Chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm - Đồng chủ sở hữu Tiền gửi tiết kiệm - Giao dịch liên quan đến Tiền gửi tiết kiệm - Tài khoản Tiền gửi tiết kiệm - Số thẻ tiết kiệm - Kỳ hạn tiết kiệm - Địa điểm nhận chi trả tiền tiết kiệm - Lãi suất - Chuyển quyền sở hữu 3.2 Tài khoản tiền gửi tiết kiệm - Tiết kiệm không kỳ hạn hình thức tiền gửi tiết kiệm mà n gười gửi rút tiền lúc - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hình thức tiền gửi tiết kiệm mà người gửi rút sau kỳ hạn định NH huy động hình thức sổ tiết kiệm hay chứng tiền gửi - Đặc điểm: + Đối tượng huy động chủ yếu dân cư có khoản tiền tạm thời chưa sử dụng, với mục đích nhận lãi an toàn tài sản + Cách tính lãi: Lãi TGTK = Số dư TG x Thời hạn gửi x lãi suất TGTK - Tiện ích: NVNHTM-Tu n 2-Nhóm + Có thể rút tiền thời điểm nào, rút phần hay toàn tiền mặt hay toán chuyển khoản + Có thể sử dụng để chứng minh lực tài chính, làm tài sản đảm bảo cầm cố chấp + Dễ dàng chuyển đổi sang hình thức gửi tiền khác  Minh họa sản phẩm “Tiết kiệm linh hoạt” NHTM Á Châu "Tiết kiệm Linh hoạt” sản phẩm tiền gửi 12 tháng linh hoạt điều chỉnh lãi suất nhận lãi định kỳ hàng tháng/ tháng/ tháng/ tháng - Tiện ích sản phẩm  Linh hoạt lãi suất: lãi suất điều chỉnh vào đầu kỳ lãnh lãi (01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 06 tháng)  Linh hoạt kỳ hạn: khách hàng quyền chọn thay đổi kỳ hạn (01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 06 tháng)  Tặng “Tiền thưởng khách hàng thân thiết” vào ngày đáo hạn (tròn 12 tháng) Tiền thưởng tính số tiền khách hàng gửi ngày mở thẻ tiết kiệm - Đặc điểm sản phẩm  Kỳ hạn gửi: 12 tháng  Kỳ lãnh lãi: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 06 tháng  Loại tiền gửi: VND, USD  Mức gửi: từ 5.000.000 VND 500 USD trở lên  Tiền thưởng khách hàng thân thiết :  Minh họa sản phẩm “Tiết kiệm đa lộc” NH Eximbank “Tiết kiệm ĐA LỘC” sản phẩm tiền gử i, tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng với nhiều hình thức lãnh lãi đa dạng đáp ứng cầu khách hàng: lãnh lãi tháng, tháng, tháng, tháng, cuối kỳ Tham gia sản phẩm Khách hàng hư ởng lãi suất CAO CỐ ĐỊNH suốt thời gian gửi, đặc biệt ƯU ĐÃI vay cầm cố sổ “Tiết kiệm ĐA LỘC” Phương thức lãnh lãi tháng Lãi suất 10,7 tháng 10,7 tháng 11 tháng 11,5 12 tháng 12 Tiền gửi toán khác Ngoài hình thức nêu NH có tiền gửi ký quỹ L/C, tiền gửi séc bảo chi… hình thức tiền gửi theo yêu cầu KH gắn liền với nghiệp vụ khác NH II NGUỒN VỐN VAY Phát hành chứng từ có giá Chứng từ có giá giấy chứng nhận NHTM phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ số tiền khoản thời hạn định với điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác NHTM với người mua chứng từ có giá Các NHTM phát hành trực tiếp thông qua tổ chức bảo lãnh phát hành NVNHTM-Tu n 2-Nhóm Các hình thức phát hành: - Căn theo thời hạn: ngắn hạn (kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu, GTCG ngắn hạn khác); dài hạn ( chứng tiền gửi dài hạn, trái phiếu, GTCG dai hạn khác) - Căn vào cách trả lãi: trã lãi đầu kỳ; cuối kỳ; định kỳ - Căn vào loại ngoại tệ: tiền nước; ngoại tệ; vàng - Căn vào người sở hữu: chứng đích danh; vô danh; ghi sổ - Căn vào khả chuyển đổi: NHTM p hát hành trái phiếu phép chuyển đổi thành cổ phiếu trái phiếu không chuyển đổi - Căn vào điều kiện chứng quyền kèm theo: NHTM phát hành trái phiếu có kèm chứng quyền; không kèm chứng quyền Chứng quyền chứng khoán xác định quyền người sở hữu trái phiết mua khối lượng cổ phiếu phổ thông định theo điều kiện xác định - Căn vào giá bán ra: NHTM phát hành mệnh giá; phát hành GTCG có phụ trội, phát hành GTCG có chiết khấu Đối tượng mua chứng từ có giá cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp với mục đích sinh lời an toàn tài sản Tùy theo qui định NHTM, người sở hữu chứng từ yêu cầu toán phần hay toàn phần tiền mặt hay chuyển khoản trước đến hạn toán Trong thời gian hiệu lực toán người sở hữu GTCG chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu NHTM khác Nếu đến hạn người sở hữu chứng từ không đến xin toán NH tực động tính lãi nhập vốn theo dõi tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Vay ngân hàng thương mại trung gian tài khác Vay qua thị trường liên ngân hàng nhằm mục đích đảm bảo nhu cầu vốn khả dụng thời gian ngắn, ngân hàng khai thác khoản vốn nhàn rỗi từ ngân hàng, tổ chức tài tín dụng khác Hoạt động vay mượn nhằm mục đích điều hòa nhu cầu vốn khả dụng đảm bảo nguồn vốn lưu chuyển thông suốt liên tục hệ thống ngân hàng Vay ngân hàng trung ương Khi NHTM xảy tình trạng thiếu vốn vay NHTW hình thức tái cấp vốn, chiết khấu, tái chiết khấu cho vay toán Đây nguồn vốn mà NHTM có thông qua quan hệ vay mượn NHTW với NHTM tùy theo tình hình thực thi sách tiền tệ thắt chặt hay mở rộng, NHTM vay NHTW ngắn hạn để bổ sun g vốn thiếu hụt vốn vay để toán NH nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời toán NHTM đem GTCG đến NHTW để tái chiết khấu… Câu 3: Phân tích thuận lợi khó khăn hoạt động huy động vốn NHTMVN I THUẬN LỢI - Môi trường hoạt động kinh doanh: Việt Nam quốc gia có môi trường kinh tế trị tương đối ổn định Đây lợi giúp cho nhà kinh doanh, NVNHTM-Tu n 2-Nhóm - - II nhà đầu tư nước yên tâm hoạt động Việt Nam, góp phần lớn việc tạo niềm tin khách hàng vào hoạt động kinh doanh ngân hàng.Về phía người dân yên tâm mà gửi tiền vào ngân hàng Về phía ngân hàng có điều kiện tốt để hoạt động kinh doanh công tác việc thu hồi nợ, cho vay công tác huy động Uy tín ngân hàng: Uy tín ngân hàng điều tự nhiên mà có mà phải trải qua thời gian dài son g hành với phát triển xã hội người dân địa bàn dân cư Tuy có nhiều giai đoạn khó khăn nhìn chung hệ thống NHTM Việt Nam chưa xảy tượng phá sản ngân hàng Thị trường chứng khoán bất động sản ảm đạm, lượng tiền chuyển dịch sang hệ thống ngân hàng thương mại KHÓ KHĂN - - - - Đối thủ cạnh tranh: Hoạt động kinh doanh NH thực môi trường cạnh tranh gay gắt, với nhiều ngân hàng thương mại tồn Vì làm cho thị phần tiền gửi ngân hàng ngày giảm phải san sẻ cho ngân hàng khác Hiện qua khảo sát cho thấy địa bàn thành phố nguồn tiền gửi nguồn vốn chủ yếu đầu vào ngân hàng M ỗi ngân hàng với cách thức huy động riêng để có nguồn vốn Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt với hoạt động huy động vốn Hệ thống ngân hàng thương mại tiếp tục phải đối mặt với cường độ cạnh tranh ngày tăng cao, đó, có thâm nhập ngân hàng 100% vốn nước với đầy đủ ưu vốn, kinh nghiệm, kỹ quản trị, nhân sự, công nghệ Ngoài ra, với cam kết gia nhập WTO làm cho cạnh tranh ngày gay gắt, mức độ rủi ro giá cả, tỷ giá, lãi suất tăng lên yếu tố từ ngân hàng ngoại mang vào Vướng trần lãi suất: NHTW ban hành văn đạo NHTM với lãi suất trần huy động VND quy định cụ thể, bao gồm khoản chi khuyến hình thức làm cho lượng tiền gửi khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sút giảm đáng lo ngại Lạm phát: Khủng hoảng tài toàn giới ảnh hưởng lớn đến tình hình hoạt động kinh doanh nước, kinh tế vĩ mô bất ổn, giá mặt hàng tăng cao, VNĐ giá dẫn đến nguy lạm phát cao Lạm phát cao cộng với khống chế lãi suất huy động đầu vào khiến khách hàng tìm kênh đầu tư khác để bảo toàn nguồn vốn Điều tác động đến lượng vốn huy động làm giảm lượng tiền gửi khách hàng ngân hàng Các kênh đầu tư khác: Trước đây, người có vốn đầu tư, kinh doanh, nên gửi tiền vào ngân hàng Còn tình hình thay đổi, nhiều người nhìn thấy hội đầu tư, kinh doanh, nên rút vốn để đầu tư vào lĩnh vực khác có lợi nhuận cao 10 ... 2-Nhóm Câu 1: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM)? Đề giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động 1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM: 1.1.1 Nhân tố khách... gửi nguồn vốn chủ yếu đầu vào ngân hàng M ỗi ngân hàng với cách thức huy động riêng để có nguồn vốn Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt với hoạt động huy động vốn Hệ thống ngân hàng thương mại tiếp... nhất, nhân viên ngân hàng có thái độ phục vụ chuyên nghiệp, lịch sự, nhiệt tình k Quan tâm đến đội ngũ cán nhân viên Đội ngũ nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng