ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG – PHẦN 1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm tổ chức tín dụng: Tổ chức tín dụng (TCTD) doanh nghiệp thành lập theo Luật Các Tổ chức tín dụng qui định khác pháp luật để thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán.[1] Như vậy, định nghĩa tổ chức tín dụng bao gồm dấu hiệu đặc trưng: + Thứ nhất, tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật + Thứ hai, nội dung hoạt động doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng mà cụ thể thực hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn, cấp tín dụng thực hoạt động toán Căn vào định nghĩa, đặc điểm tổ chức tín dụng bao gồm: -Tổ chức tín dụng doanh nghiệp: Tổ chức tín dụng hội đủ điều kiện doanh nghiệp (có tài sản, tên riêng, trụ sở giao dịch, đăng ký kinh doanh ) -Tổ chức tín dụng pháp nhân: Tổ chức tín dụng hội đủ dấu hiệu pháp nhân theo qui định điều 94 Bộ luật Dân Việt Nam như: quan nhà nước có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập; có cấu chặc chẽ; có tài sản độc lập; nhân danh tham gia quan hệ pháp luật cách độc lập) Ngoài ra, Điều 12 Luật Các Tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng thành lập hoạt động hình thức pháp lý: Tổ chức tín dụng cổ phần, Tổ chức tín dụng nhà nước, Tổ chức tín dụng hợp tác, Tổ chức tín dụng có vốn đầu tư nước Theoluật doanh nghiệp loại hình có tư cách pháp nhân, vậy, khẳng định Tổ chức tín dụng pháp nhân -Đây loại hình doanh nghiệp đặc biệt, vừa phải thành lập hoạt động tuân theo Luật Tổ chức tín dụng, mặt khác, tùy thuộc vào loại hình Tổ chức tín dụng khác mà Tổ chức tín dụng phải tuân theo quy định pháp luật khác có liên quan Luật doanh nghiệp, Luật Hợp tác xã, Luật Đầu tư…Nhìn chung, qui phạm pháp luật tổ chức tín dụng tạm chia làm hai nhóm: nhóm pháp luật chuyên ngành pháp luật chung - Tổ chức tín dụng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng Có thể khẳng định, đối tượng kinh doanh trực tiếp Tổ chức tín dụng tiền tệ Bởi vì, hoạt động kinh doanh chính, chủ yếu, thường xuyên mang tính chất nghề nghiệp, mang lại thu nhập cho tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng Các tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu theo phương thức nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cho vay lại, cung cấp dịch vụ toán Điều pháp luật ngân hàng quy định rõ: “hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán”.[2] Đây dấu hiệu để phân biệt doanh nghiệp TCTD với loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực - Tổ chức tín dụng doanh nghiệp chịu quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam qui định: “Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng…”[3] Đồng thời, luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nêu rõ nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, trừ trường hợp Thủ tướng phủ định[4] Ngoài ra, pháp luật ngân hàng ghi nhận việc cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác thuộc thẩm quyền Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều 14 Luật tổ chức tín dụng qui định: “Mọi tổ chức có đủ điều kiện qui định theo Luật tổ chức tín dụng qui định khác pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động thực phần toàn hoạt động ngân hàng VN 1.2 Các loại hình tổ chức tín dụng a) Căn vào phạm vi thực hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng đựơc phân biệt thành Tổ chức tín dụng ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: - Tổ chức tín dụng ngân hàng: Được thực toàn hoạt động ngân hàng theo khoản điều 20 Luật Tổ chức tín dụng Được thực hoạt động kinh doanh khác có liên quan đến hoạt động nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán (phát hành trái phiếu, thực nghiệp vụ tài tham gia mua cổ phiếu công ty thành lập công ty cổ phần…) Căn vào tính chất mục tiêu hoạt động, tổ chức tín dụng ngân hàng bao gồm loại hình ngân hàng sau: * Ngân hàng thương mại: Chuyên cung cấp dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán, cụ thể là: cất, giữ, mua bán, chuyển nhượng, quản lý chứng khoán giấy tờ có giá, cho thuê động sản bất động sản, thực nghiệp vụ vàng, kim khí quý… lợi nhuận mục tiêu chủ yếu, hàng đầu ngân hàng thương mại * Ngân hàng đầu tư, ngân hàng phát triển: Chuyên thực nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn Nguồn vốn để cấp tín dụng ngân hàng vốn tự có, quỹ dự trữ, khoản tiền gửi dài hạn, vốn huy động việc phát hành giấy tờ có giá, hình thức nhận nguồn tài trợ, cho vay tổ chức tài quốc tế, hay từ Chính phủ, ngân hàng chủ yếu tập trung nguồn vốn để cấp tín dụng cho dự án kinh tế trọng điểm dài hạn Ngoài việc thực hoạt động ngân hàng, ngân hàng đầu tư thực nghiệp vụ tài chính, dịch vụ có liên quan đến đầu tư tham gia mua cổ phiếu công ty góp vốn thành lập công ty cổ phần sau bán lại cổ phiếu góp vốn vào doanh, tham gia vào thị trường chứng khoán *Ngân hàng sách: Là ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước, Thủ tướng Chính phủ ký định thành lập Mục tiêu hoạt động: thực nhiệm vụ Nhà nước giao góp phần thực sách kinh tế, xã hội Nhà nước (xóa đói giảm nghèo, sống chung với lũ, thực chương trình thúc đầy xuất lao động…) * Ngân hàng hợp tác: Do cá nhân, tổ chức, hộ gia đình tự nguyện thành lập Lợi nhuận mục tiêu loại hình ngân hàng hợp tác Ngân hàng chủ yếu cấp tín dụng cho thành viên đứng thành lập ngân hàng, hạn chế việc cho vay chủ thể thành viên ngân hàng * Ngân hàng liên doanh: hoạt động hình thức có phần vốn nước Được thành lập sở hợp đồng liên doanh vốn góp bên Việt Nam bên nước thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Có tư cách pháp nhân, trụ sở Việt Nam, phải cho phép nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép thành lập hoạt động Mục tiêu: tìm kiếm lợi nhuận chủ yếu Đối với loại hình ngân hàng liên doanh, trụ sở chính, ngân hàng mở chi nhánh, văn phòng đại diện * Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Là phận phụ thuộc vào ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép hoạt động lãnh thổ Việt Nam Không có tư cách pháp nhân, hoạt động theo chế ủy quyền, ngân hàng mẹ nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Các chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam hoạt động độc lập với * Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài: Là phận tổ chức tín dụng nước đặt Việt Nam theo giấy phép mở văn phòng đại diện Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp -Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình TCTD thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên, không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán Theo Luật tổ chức tín dụng, Tổ chức tín dụng phi ngân hàng chủ yếu thành lập hình thực Công ty tài chính, Công ty cho thuê tài + Công ty tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vốn tự có, vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật Công ty tài không làm dịch vụ toán, không nhận tiền gửi năm tiền gửi không kỳ hạn Công ty tài chủ thể có tư cách pháp nhân Công ty Tài thành lập hoạt động Việt Nam hình thức sau: Công ty Tài Nhà nước: Công ty Tài Nhà nước đầu tư vốn, thành lập tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh Công ty Tài cổ phần: Công ty Tài tổ chức cá nhân góp vốn theo quy định pháp luật, thành lập hình thức Công ty cổ phần Công ty Tài trực thuộc tổ chức tín dụng: Công ty Tài tổ chức tín dụng thành lập vốn tự có làm chủ sở hữu theo quy định pháp luật, hạch toán độc lập có tư cách pháp nhân Công ty Tài liên doanh: Công ty Tài thành lập vốn góp bên Việt Nam gồm nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam bên nước gồm nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, sở hợp đồng liên doanh Công ty Tài 100% vốn nước ngoài: Công ty Tài thành lập vốn nhiều tổ chức tín dụng nước theo quy định pháp luật Việt Nam + Công ty cho thuê tài chính: Công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng, pháp nhân Việt Nam, hoạt động chủ yếu cho thuê tài Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển động sản khác sở hợp đồng cho thuê bên cho thuê với bên thuê Bên cho thuê cam kết mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển động sản khác theo yêu cầu bên thuê nắm giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê Bên thuê sử dụng tài sản thuê toán tiền thuê suốt thời hạn thuê hai bên thoả thuận Khi kết thúc thời hạn thuê, bên thuê quyền lựa chọn mua lại tài sản thuê tiếp tục thuê theo điều kiện thoả thuận hợp đồng cho thuê tài Tổng số tiền thuê loại tài sản quy định hợp đồng cho thuê tài chính, phải tương đương với giá trị tài sản thời điểm ký hợp đồng Công ty cho thuê tài thành lập hoạt động Việt Nam hình thức sau: Công ty cho thuê tài Nhà nước: công ty cho thuê tài Nhà nước đầu tư vốn, thành lập tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh 2 Công ty cho thuê tài cổ phần: công ty cho thuê tài thành lập hình thức công ty cổ phần, tổ chức cá nhân góp vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước quy định khác pháp luật Công ty cho thuê tài trực thuộc tổ chức tín dụng: công ty cho thuê tài hạch toán độc lập, có tư cách pháp nhân tổ chức tín dụng thành lập vốn tự có làm chủ sở hữu theo quy định Ngân hàng Nhà nước quy định khác pháp luật Công ty cho thuê tài liên doanh: công ty cho thuê tài thành lập vốn góp bên Việt Nam gồm nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam bên nước gồm nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, sở hợp đồng liên doanh Công ty cho thuê tài 100% vốn nước ngoài: công ty cho thuê tài thành lập vốn nhiều tổ chức tín dụng nước theo quy định pháp luật Việt Nam Hoạt động công ty cho thuê tài chính: Công ty cho thuê tài phép huy động vốn từ nguồn sau: a) Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân b) Vay vốn ngắn, trung dài hạn tổ chức tín dụng nước c) Phát hành loại giấy tờ có giá: Công ty cho thuê tài thực nghiệp vụ sau: a) Cho thuê tài chính; b) Mua cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài -Dựa vào tiêu chí sở hữu vốn điều lệ Tổ chức tín dụng, chia Tổ chức tín dụng thành nhóm: Tổ chức tín dụng nhà nước, Tổ chức tín dụng cổ phần (dưới hình thức công ty cổ phần), Tổ chức tín dụng hợp tác, Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng nước + Tổ chức tín dụng nhà nước: Có vốn thuộc sở hữu nhà nước, chất doanh nghiệp nhà nước kinh doanh tiền tệ Do nhà nước ký định thành lập (Thủ tướng Chính phủ Thủ tướng Chính phủ ủy quyền cho Thống đốc ngân hàng ký định thành lập), nhà nước cử người điều hành, quản trị Mục tiêu: thực sách kinh tế, xã hội nhà nước (Ngân hàng Công thương ) + Tổ chức tín dụng cổ phần: Được thành lập sở phần vốn góp cổ đông, chất công ty cổ phần Cổ đông góp vốn nhà nước Do Ngân hàng nhà nước ký giấy phép thành lập, người lãnh đạo điều hành đại hội cổ đông bầu nên theo quy định Luật Doanh nghiệp Mục tiêu: tìm kiếm lợi nhuận chủ yếu (ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam ) + Tổ chức tín dụng hợp tác: Vốn cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác tự nguyện đóng góp Tồn hình thức hợp tác xã, hoạt động tuân theo Luật Hợp tác xã Luật Tổ chức tín dụng Do Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép thành lập, thành phần lãnh đạo Ban quản trị, ban chủ nhiệm xã viên bầu Mục tiêu: tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau, không đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu, trường hợp người thành viên Tổ chức tín dụng muốn vay phải có đồng ý 2/3 thành viên thành viên Tổ chức tín dụng Đối với loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, thực tế tồn mô hình quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống Đây hoạt động nguyên tắc mang tính phi lợi nhuận, lấy việc tương trợ cộng đồng làm mục tiêu + TCTD có vốn đầu tư nước : Có phần vốn 100% vốn điều lệ bên nước Có khác biệt so với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước chỗ: bên nước bỏ vốn đầu tư vào Việt Nam phải bắt buộc tổ chức tín dụng nước ngoài, không cá nhân, tổ chức nước Mặt khác, quan chịu trách nhiệm quản lý nhà nước tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam THỦ TỤC THÀNH LẬP, HOẠT ĐỘNG, GIẢI THỂ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 2.1 Thủ tục thành lập: 2.1.1 Điều kiện cấp giấy phép a / Đối với tổ chức tín dụng Việt Nam Những điều kiện để quan nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy phép lập họat động cho Tổ chức tín dụng qui định điều 22; bao gồm: Có nhu cầu hoạt động ngân hàng địa bàn xin hoạt động; Có vốn theo luật định 3.Thành viên sáng lập tổ chức, cá nhân có uy tín lực tài 4.Người quản trị điều hành có lực hành vi dân đầy đủ trình độ chuyên môn phù hợp với loại hình tổ chức tín dụng 5.Có điều lệ, tổ chức hoạt động phù hợp pháp luật 6.Có phương án kinh doanh khả thi b/ Đối với TCTD có vốn nước ngoài: Đáp ứng điều kiện TCTD nước[5] Tổ chức tín dụng nước quan thẩm quyền nước cho phép thực hoạt động ngân hàng Khác với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước khác bên nước cá nhân tổ chức bất kỳ, lĩnh vực hoạt động ngân hàng bên nước phải tổ chức tín dụng phép thành lập hoạt động ngân hàng lãnh thổ quốc gia *Điều kiện cấp giấy phép mở chi nhánh chi nhánh ngân hàng nước 1) Các điều kiện 1,2,4 quy định Khoản Điều 22 Luật Các Tổ chức tín dụng 2) Được quan có thẩm quyền nước cho phép mở chi nhánh ngân hàng Việt Nam 3) Cơ quan có thẩm quyền nước có văn bảo đảm khả giám sát toàn hoạt động chi nhánh Việt Nam 4) Ngân hàng nước có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết Chi nhánh Việt Nam Các điều kiện cấp giấy phép mở văn phòng đại diện Việt Nam Tổ chức tín dụng nước pháp nhân phép hoạt động ngân hàng nước Tổ chức tín dụng nước có quan hệ hợp tác với tổ chức kinh tế Việt Nam c/ Điều kiện cấp Giấy phép họat động ngân hàng cho tổ chức khác TCTD Hoạt động ngân hàng hoạt động cần thiết liên quan chặt chẽ với hoạt động Có đủ vốn điều kiện vật chất phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng 3.Có cán am hiểu hoạt động ngân hàng; 4.Có phương án kinh doanh khả thi hoạt động ngân hàng 2.1.2 Cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng Theo Điều 21 Luật Tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng cho Tổ chức tín dụng giấy phép hoạt động ngân hàng cho tổ chức khác Đối với tổ chức tín dụng nhà nước Thủ Tướng Chính phủ theo Ủy quyền Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định thành lập 2.1.3 Hồ sơ xin xấp giấy phép thành lập họat động cho tổ chức tín dụng Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động Điều 23 Luật Tổ chức tín dụng: a/ Đối với TCTD: - Đơn xin phép thành lập hoạt động - Dự thảo điều lệ; - Phương án hoạt động năm đầu, nêu rõ lợi ích kinh tế hiệu hoạt động ngân hàng - Danh sách lý lịch, văn chứng minh lực trình độ chuyên môn thành viên sáng lập, thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát va tổng giám đốc - Mức vốn góp phương án góp vốn, danh sách cá nhân góp vốn - Tình hình tài thông tin khác liên quan đến cổ đông lớn - Chấp thuận UBND cấp có thẩm quyền nơi đặc trụ sở TCTD b/ Đối với TCTD có vốn nước ngoài: Theo Điều 108 Luật Các Tổ chức tín dụng quy định loại giấy tờ cần thiết hồ sơ xin cấp giấy phép Tổ chức tín dụng có vốn nước ngòai Trong có giấy tờ yêu cầu chung Tổ chức tín dụng Việt Nam giấy tờ riêng biệt đòi hỏi loại hình Tổ chức tín dụng nước ngoài, ví dụ : điều lệ tổ chức tín dụng nước ngoài; Hợp đồng liên doanh tổ chức tín dụng liên doanh, bảng cân đối tài lỗ lãi kiểm toán ba năm gần tổ chức tín dụng nước [...]... hành các loại giấy tờ có giá: Công ty cho thuê tài chính được thực hiện các nghiệp vụ sau: a) Cho thuê tài chính; b) Mua và cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài chính -Dựa vào tiêu chí sở hữu vốn điều lệ của Tổ chức tín dụng, có thể chia các Tổ chức tín dụng thành các nhóm: Tổ chức tín dụng nhà nước, Tổ chức tín dụng cổ phần (dưới hình thức công ty cổ phần) , Tổ chức tín dụng hợp tác, Tổ chức tín dụng. .. giấy phép Tổ chức tín dụng có vốn nước ngòai Trong đó có các giấy tờ yêu cầu chung đối với các Tổ chức tín dụng Việt Nam và các giấy tờ riêng biệt đòi hỏi chỉ loại hình Tổ chức tín dụng nước ngoài, ví dụ : điều lệ của tổ chức tín dụng nước ngoài; Hợp đồng liên doanh đối với tổ chức tín dụng liên doanh, bảng cân đối tài chính lỗ lãi đã được kiểm toán trong ba năm gần nhất của tổ chức tín dụng nước ngoài... hàng 2 .1. 2 Cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho các tổ chức tín dụng Theo Điều 21 Luật các Tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng cho các Tổ chức tín dụng và giấy phép hoạt động ngân hàng cho các tổ chức khác Đối với tổ chức tín dụng nhà nước sẽ do Thủ Tướng Chính phủ hoặc theo Ủy quyền của Thủ... đầu tư vào Việt Nam phải bắt buộc là các tổ chức tín dụng nước ngoài, không được là cá nhân, tổ chức nước ngoài Mặt khác, cơ quan chịu trách nhiệm quản lý nhà nước đối với các tổ chức tín dụng này là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2 THỦ TỤC THÀNH LẬP, HOẠT ĐỘNG, GIẢI THỂ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 2 .1 Thủ tục thành lập: 2 .1. 1 Điều kiện cấp giấy phép a / Đối với tổ chức tín dụng Việt Nam Những điều kiện để cơ... mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu, trường hợp người không phải là thành viên của Tổ chức tín dụng muốn vay phải có sự đồng ý của trên 2/3 thành viên là thành viên của Tổ chức tín dụng Đối với loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, trên thực tế vẫn còn tồn tại mô hình quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách... vụ và cam kết của Chi nhánh tại Việt Nam Các điều kiện cấp giấy phép mở văn phòng đại diện tại Việt Nam 1 Tổ chức tín dụng nước ngoài là pháp nhân được phép hoạt động ngân hàng ở nước ngoài 2 Tổ chức tín dụng nước ngoài có quan hệ hợp tác với các tổ chức kinh tế Việt Nam c/ Điều kiện cấp Giấy phép họat động ngân hàng cho các tổ chức khác không phải là TCTD 1 Hoạt động ngân hàng là hoạt động cần thiết... động cho các Tổ chức tín dụng qui định tại điều 22; bao gồm: 1 Có nhu cầu hoạt động ngân hàng trên địa bàn xin hoạt động; 2 Có vốn theo luật định 3.Thành viên sáng lập là tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính 4.Người quản trị điều hành có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và trình độ chuyên môn phù hợp với từng loại hình tổ chức tín dụng 5.Có điều lệ, tổ chức và hoạt động phù hợp pháp luật... thi b/ Đối với các TCTD có vốn nước ngoài: 1 Đáp ứng các điều kiện đối với một TCTD trong nước[5] 2 Tổ chức tín dụng nước ngoài được các cơ quan thẩm quyền nước ngoài cho phép thực hiện các hoạt động ngân hàng Khác với các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài khác bên nước ngoài có thể một cá nhân tổ chức bất kỳ, trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng bên nước ngoài phải là một tổ chức tín dụng được phép... chuyên môn của thành viên sáng lập, thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát va tổng giám đốc - Mức vốn góp và phương án góp vốn, danh sách các cá nhân góp vốn - Tình hình tài chính và các thông tin khác liên quan đến các cổ đông lớn - Chấp thuận của UBND cấp có thẩm quyền về nơi đặc trụ sở của TCTD b/ Đối với TCTD có vốn nước ngoài: Theo Điều 10 8 Luật Các Tổ chức tín dụng quy định các loại... Quyết định thành lập 2 .1. 3 Hồ sơ xin xấp giấy phép thành lập và họat động cho các tổ chức tín dụng Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động Điều 23 Luật các Tổ chức tín dụng: a/ Đối với TCTD: - Đơn xin phép thành lập và hoạt động - Dự thảo điều lệ; - Phương án hoạt động 3 năm đầu, trong đó nêu rõ lợi ích kinh tế và hiệu quả của hoạt động ngân hàng - Danh sách lý lịch, các văn bằng chứng minh ... ra, Điều 12 Luật Các Tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng thành lập hoạt động hình thức pháp lý: Tổ chức tín dụng cổ phần, Tổ chức tín dụng nhà nước, Tổ chức tín dụng hợp tác, Tổ chức tín dụng có... điều lệ Tổ chức tín dụng, chia Tổ chức tín dụng thành nhóm: Tổ chức tín dụng nhà nước, Tổ chức tín dụng cổ phần (dưới hình thức công ty cổ phần) , Tổ chức tín dụng hợp tác, Tổ chức tín dụng liên... VN 1. 2 Các loại hình tổ chức tín dụng a) Căn vào phạm vi thực hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng đựơc phân biệt thành Tổ chức tín dụng ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: - Tổ chức tín