Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: HỨA THANH XUÂN LÊ THỊ TUYẾT MAI MSSV: 4054408 Lớp: Ngoại thương - K31 Cần Thơ - 2009 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang LỜI CẢM TẠ  Sau khoảng thời gian bốn năm học tập, dẫn nhiệt tình, giúp đỡ thầy cô Trường Đại Học Cần Thơ, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh, với thời gian ba tháng thực tập Ngân hàng (NH) đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ, em học học kinh nghiệm quý báu từ thực tiễn giúp ích cho thân để em hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp “Phân tích hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ” Em xin chân thành biết ơn nhiệt tình giúp đỡ thầy, cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh – Trường Đại Học Cần Thơ truyền thụ kiến thức bổ ích cho em, giúp em có đủ khả thực luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, em xin gởi lời biết ơn sâu sắc đến Cô Hứa Thanh Xuân (Bộ môn Kinh tế) trực tiếp tận tình hướng dẫn em suốt thời gian làm đề tài luận văn Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ, cô chú, anh chị Ngân hàng tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng, đặc biệt anh chị Phòng Dịch vụ Khách hàng nhiệt tình dẫn, hỗ trợ cung cấp kiến thức quý báu cho em để em hoàn thành tốt đề tài luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên, hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài luận văn khó tránh sai sót, khuyết điểm Em mong nhận góp ý Quý thầy cô, Ban lãnh đạo, cô anh chị Ngân hàng để luận văn hoàn thiện Cuối em xin kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh, Ban lãnh đạo BIDV Cần Thơ, cô chú, anh chị Ngân hàng dồi sức khoẻ thành công công việc Chân thành cảm ơn! Ngày tháng năm 2009 Sinh viên thực Lê Thị Tuyết Mai Luận văn tốt nghiệp Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai GVHD: Hứa Trang LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày tháng năm 2009 Sinh viên thực Lê Thị Tuyết Mai Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang Ngày …… tháng …… năm 2009 Thủ trưởng đơn vị Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC  Họ tên người hướng dẫn: ………………………………………………  Học vị: ……………………………………………………………………  Chuyên ngành: ……………………………………………………………  Cơ quan công tác: …………………………………………………………  Tên sinh viên: Lê Thị Tuyết Mai  Mã số sinh viên: 4054408  Chuyên ngành: Ngoại Thương  Tên đề tài: Phân tích hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt (theo mục tiêu nghiên cứu, …) Các nhận xét khác: Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa, …) Cần Thơ, ngày …… tháng …… năm 2009 NGƯỜI NHẬN XÉT Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang Ngày …… tháng …… năm 2009 Người nhận xét Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang MỤC LỤC  Trang Chương 1: MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu .1 1.1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Giới hạn thời gian 1.3.2 Giới hạn không gian 1.4 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Một số khái niệm hoạt động toán quốc tế 2.1.1 Thanh toán quốc tế gì? 2.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 2.1.3 Chức toán quốc tế 2.1.4 Vai trò TTQT hoạt động NHTM 2.1.5 Các phương tiện toán quốc tế 2.1.6 Các phương thức toán quốc tế 10 2.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động toán quốc tế 16 2.2.1 Doanh số toán quốc tế 16 2.2.2 Doanh số cho vay 16 2.2.3 Doanh số thu nợ 16 2.2.4 Một số khái niệm nợ 16 2.3 Phương pháp nghiên cứu 18 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 18 2.3.2 Phương pháp phân tích số liệu 18 Chương 3: KHÁI QUÁT VỀ BIDV CẦN THƠ 20 3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 20 3.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 21 3.3 Các hoạt động BIDV Cần Thơ 22 3.4 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 23 3.4.1 Ban giám đốc 25 3.4.2 Nhiệm vụ phòng ban 25 3.5 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng 33 3.6 Tình hình thuận lợi khó khăn ngân hàng 33 3.6.1 Thuận lợi 33 3.6.2 Khó khăn 34 3.7.Mục tiêu ngân hàng năm 2009 35 3.8 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 35 3.8.1 Đối với doanh thu 36 3.8.2 Đối với chi phí 37 3.8.3 Đối vơi lợi nhuận 37 Chương 4: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CẦN THƠ 47 4.1 Thực trạng toán quốc tế ngân hàng giai đoạn (2006-2008) 47 4.1.1 Kết hoạt động TTQT qua năm (2006 – 2008) 47 4.1.2 Kết hoạt động TTQT theo phương thức toán 54 4.1.3 Nhận xét tình hoạt động TTQT BIDV Cần Thơ giai đoạn (2006 - 2008) 71 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT 73 4.2.1 Ảnh hưởng yếu tố bên 73 4.2.2 Ảnh hưởng yếu tố bên 73 Chương 5: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI 74 5.1 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế 74 5.1.1 Phổ cập kiến thức tín dụng chứng từ cho nhân viên toán quốc tế 74 5.1.2 Hoàn thiện hệ thống luật pháp quản lý ngoại hối, toán quốc tế xuất nhập 75 5.1.3 Thiết lập hệ thống đối tác uy tín, tin cậy giao dịch 75 5.1.4 Lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với hàng hóa mua bán 76 5.1.5 Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ưu đãi 77 5.1.6 Thực ưu đãi giá sản phẩm dịch vụ 77 5.1.7 Lựa chọn phương pháp giải phù hợp có tranh chấp xảy 78 5.1.8 Trang bị công nghệ thông tin, phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng 78 5.1.9 Mở rộng quan hệ với khách hàng 78 5.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế thời gian tới 79 5.2.1 Giải pháp hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT 79 5.2.2 Giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế thời gian tới80 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 83 6.1 Kết luận 83 6.2 Kiến nghị 83 6.2.1 Kiến nghị đến Chính Phủ 84 6.2.2 Đối với Ngân hàng NNVN 85 6.2.3 Đối với doanh nghiệp xuất Ban ngành có liên quan 87 6.2.4 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 88 6.2.5 Kiến nghị đến quyền địa phương 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang 10 DANH MỤC BIỂU BẢNG  Trang Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh (2006 - 2008) 35 Bảng 2: Tình hình huy động vốn (2006 - 2008) 38 Bảng 3: Tình hình (cơ cấu) nguồn vốn (2006 - 2008) 42 Bảng 4: Tình hình kinh doanh ngân hàng (2006 - 2008) 44 Bảng 5: Tỷ trọng hoạt động TTQT 47 Bảng 6: Kết hoạt động toán quốc tế (2006 - 2008) 49 Bảng 7: Số L/C xuất qua năm (2006 - 2008) 54 Bảng 8: Giá trị L/C xuất qua năm (2006 - 2008) 55 Bảng 9: Số L/C nhập qua năm (2006 - 2008) 58 Bảng 10: Giá trị L/C nhập qua năm (2006-2008) 59 Bảng 11: Kết thực phương thức nhờ thu (2006-2008) 61 Bảng 12: Kết thực phương thức chuyển tiền (2006-2008) theo số 64 Bảng 13: Kết thực phương thức chuyển tiền (2006 - 2008) theo giá trị 65 Bảng 14: Giá trị toán xuất theo phương thức toán 68 Bảng 15: Giá trị toán nhập theo phương thức toán 69 Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang 11 DANH MỤC HÌNH  Trang Hình 1: Sơ đồ mối quan hệ bên tham gia thẻ tín dụng 10 Hình 2: Quy trình toán chuyển tiền 11 Hình 3: Quy trình toán nhờ thu phiếu trơn 12 Hình 4: Quy trình toán nhờ thu kèm chứng từ 12 Hình 5: Quy trình toán CAD 13 Hình 6: Quy trình phương thức tín dụng chứng từ 14 Hình 7: Sơ đồ tổ chức BIDV Cần Thơ 24 Hình 8: Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh BIDV Cần Thơ 36 Hình 9: Biểu đồ thể tình hình huy động vốn BIDV Cần Thơ (2006 2008) 39 Hình 10: Biểu đồ thể tình hình nguồn vốn (2006-2008) 42 Hình 11: Biểu đồ thể tình hình kinh doanh (2006-2008) 44 Hình 12: Biểu đồ thể tỷ trọng TTQT 48 Hình 13: Biểu đồ thể thành phần doanh số TTQT (2006-2008) 49 Hình 14: Tỷ trọng số L/C xuất (2006-2008) 54 Hình 15: Tỷ trọng giá trị L/C xuất (2006-2008) 56 Hình 16: Biểu đồ thể tỷ trọng số L/C nhập (2006-2008) 58 Hình 17: Biểu đồ thể giá trị L/C nhập (2006-2008) 59 Hình 18: Biểu đồ thể giá trị thực phương thức nhờ thu (2006-2008) 61 Hình 19: Tỷ trọng phương thức chuyển tiền theo số 64 Hình 20: Biểu đồ thể giá trị thực phương thức chuyển tiền (2006-2008) 66 Hình 21: Biểu đồ thể giá trị toán xuất qua ba năm (2006 – 2008) 68 Hình 22: Biểu đồ thể giá trị toán nhập qua ba năm (2006 – 2008) 70 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 12 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích Tiếng Việt NHĐT& PTVN Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam KH Khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại TPCT Thành phố Cần Thơ TTQT Thanh toán quốc tế ĐT & PT Đầu tư phát triển VN Việt Nam UCP 600 Bộ quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ VNĐ Việt Nam đồng NH Ngân hàng NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế ODA Vốn đầu tư trực tiếp nước OBC L/C & nhờ thu xuất IBC Nhờ thu nhập OW Chuyển tiền IW Chuyển tiền đến USD Đô la Mỹ PGD Phòng giao dịch CN Công nghiệp DVKH Dịch vụ khách hàng Tiếng Anh L/C (Letter of Credit) Thư tín dụng BIDV (Bank for investment and Development of Vietnam) Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam WTO (World Trade Organization) Tổ chức thương mại quốc tế CAD Cash – Against Document Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 13 CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Trong xu hướng quốc tế hóa mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 11/01/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Đây kiện quan trọng mở nhiều hội thách thức cho kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, góp phần đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại đầu tư nói riêng nước ta với nước giới mở rộng, phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trò Việt Nam cộng đồng giới Ngày nay, việc mở rộng quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế đòi hỏi phải phát triển không ngừng hoạt động toán quốc tế như: kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, chuyển tiền, v.v dịch vụ ngân hang khác thông qua ngân hàng thương mại (NHTM) Bởi thế, hệ thống NHTM Việt Nam đầu tư, phát triển lớn mạnh qui mô, số lượng chất lượng Trong tình hình nay, Ngân hàng thực ngành tiên phong trình đổi chế kinh tế Các NHTM đóng vai trò cầu nối cho mối quan hệ kinh tế xã hội Có thể nói, Ngân hàng mạch máu nuôi sống kinh tế, công cụ hỗ trợ đắc lực Nhà nước việc kiềm chế, ổn định đẩy lùi lạm phát, bình ổn giá cả, v.v Bên cạnh đó, từ ngày 01/4/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, ngân hàng nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam Điều đặt NHTM Việt Nam nói chung, đặc biệt NHTM nhà nước nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh Việt Nam Trước tình hình này, để đứng vững thực tốt vai trò Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 14 cầu nối kinh tế, Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cần Thơ – NHTM lớn thuộc sở hữu Nhà nước coi việc phát triển hoạt động toán quốc tế số nhiệm vụ quan trọng năm tới Với lý với trình thực tập BIDV Cần Thơ, em định chọn đề tài “PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦN THƠ” 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn Việc nghiên cứu phân tích hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh TPCT nhằm đánh giá hiệu hoạt đông kinh doanh lĩnh vực toán quốc tế, thông qua đó, tìm giải pháp giúp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Đây đề tài mang tính khoa học thực tiễn cao Đồng thời, thông qua đề tài này, Ngân hàng áp dụng phần giải pháp 18% Năm 2007 56% 23% 21% Năm 2008 85% 9% 6% L/C Nhờ thu Chuyển tiềnLuận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 86 chiếm 23,47% tổng tỷ trọng nhiên, sang năm 2008, tỷ trọng tăng trở lại 8,85% với 14,107triệu USD Phương thức chuyển tiền đạt giá trị tỷ trọng thấp so với phương thức Tuy nhiên, giá trị phương thức chuyển tiền lại liên tục tăng qua năm Năm 2006, đạt tỷ trọng 18,41% với 6,511 triệu USD Năm 2007, giá trị đạt tăng lên 8,878 triệu USD, chiếm tỷ trọng 20,51 % tổng giá trị năm 2007 Bước sang năm 2008, giá trị lẫn tỷ trọng tiếp tục tăng lên: 10,123 triệu USD, chiếm 6,34% Tóm lại, hai năm 2006 2007 giá trị toán xuất cao so với nhập Riêng năm 2008, giá trị toán nhập lại đột ngột tăng cao so với giá trị xuất Nguyên nhân tăng trưởng giá trị toán L/C nhập liên tục tăng nhanh qua năm 4.1.3 Nhận xét tình hoạt động TTQT BIDV Cần Thơ giai đoạn (2006 - 2008) Qua phân tích hoạt động TTQT theo phương thức toán việc phân tích tiêu để đánh giá hiệu lĩnh vực TTQT, ta thấy hoạt động TTQT Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Cần Thơ qua ba năm (từ năm 2006 đến năm 2008) nhìn chung ổn định Doanh số thu từ hoạt động TTQT qua ba năm có giảm xuống vào năm 2007 (119,557 triệu USD) giảm khoản nhỏ, không đáng kể Và doanh số tăng trở lại vào năm 2008, đạt 225,994 triệu USD, tăng 106,437 triệu USD hay tăng 89,03% so với doanh số năm 2007, vậy, doanh số năm cao nhiều so với năm 2006 (146,289 triệu USD) Có thể nói chi nhánh ngày khẳng định vị địa bàn tạo uy tín ngân hàng khách hàng Mặc dù vậy, NH tồn số hạn chế mà hạn chế nguyên nhân cản trở hoạt động TTQT phát triển nữa, mang lại doanh số cao Sau số nguyên nhân: a) Chưa mở rộng tài trợ nhập Cụ thể ngân hàng áp dụng mức ký quỹ 100% cho khách hàng có vốn tự có vay ngoại tệ để ký quỹ Chưa xét giảm mức ký quỹ cho khách hàng truyền thống Điều chưa đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng tham Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 87 gia giao dịch Chính nguyên nhân làm giảm tính cạnh tranh ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Tại địa bàn Cần Thơ có doanh nghiệp chế biến thủy sản với sản lượng cao như: Caseamex, thủy sản Miền Nam, thủy sản Cần Thơ, 404 họ thường xuyên nhập hóa chất máy móc, thường xuyên xuất Hoạt động công ty thường xuyên liên tục thường xuyên giao dịch với ngân hàng Hoạt động xuất họ đóng góp lớn vào kim ngạch xuất tỉnh Vì mà họ cần ngân hàng tài trợ xuất nhập Các công ty không thực toán BIDV Cần Thơ mà Vietcombank Cần Thơ số NH khác Hiện nay, Vietcombank Cần Thơ đối thủ cạnh tranh đáng ý BIDV Cần Thơ, họ thực giảm mức ký quỹ đến 0% cho khách hàng truyền thống, điều BIDV Cần Thơ chưa làm Trong thời gian tới, BIDV Cần Thơ nên mở rộng tài trợ xuất nhập để nâng cao doanh số hoạt động b) Chưa đa dạng dịch vụ toán quốc tế Rủi ro tỷ giá rủi ro đặc trưng thương mại quốc tế, không không thừa nhận điều Nó không tồn giới dùng chung đồng tiền toán Vì mà hạn chế rủi ro tỷ giá đặt lên hàng đầu quan hệ quốc tế Một khách hàng hài lòng thực nghiệp vụ ngân hàng có đa dạng sản phẩm dịch vụ để hạn chế rủi ro Hiện BIDV Cần Thơ thực toán cho vài đồng tiền chủ chốt như:USD, EUR USD chiếm 90% tỷ trọng BIDV Cần Thơ chưa thực hợp đồng quyền chọn hay tương lai cho khách hàng, toán ngoại tệ định Ngân hàng có lợi đa dạng sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Một mặt giúp ngân hàng thu phí hưởng lợi từ chêch lệch tỷ giá Mặt khác giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro tài ngân hàng chứng minh đến với ngân hàng lựa chọn đắn khách hàng c) Chưa đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng xuất Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 88 Việc thực chiết khấu hối phiếu cho khách hàng xuất hạn chế Doanh nghiệp sau giao hàng, mong muốn nhận khoản toán ngay, để thực chu kỳ kinh doanh Ngân hàng đáp ứng vấn đề cách chiết khấu hối phiếu, doanh nghiệp yêu cầu Tuy nhiên, BIDV Cần Thơ thực chiết khấu cho khách hàng hạn mức vay ngoại tệ ngân hàng Đối với khách hàng hết hạn mức vay ngoại tệ không chiết khấu Quy định rõ ràng điều kiện để giới hạn yêu cầu chiết khấu khách hàng Như vậy, thời gian chờ toán hối phiếu trở thành tờ giấy chấp vay ngoại tệ chứng từ toán d) Chưa thực ưu đãi cho vay khách hàng có uy tín Như trình bày BIDV Cần Thơ có quan hệ tốt với hầu hết doanh nghiệp xuất thủy sản tỉnh Chính họ đóng góp cao vào kim ngạch xuất tỉnh, doanh số TTQT ngân hàng Giữa họ ngân hàng có tin tưởng lẫn chất lượng dịch vụ uy tín vay nợ Tuy nhiên, ngân hàng chưa áp dụng cho vay với lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp có nhu cầu nguồn vốn lớn để mua nguyên liệu đầu vào thường ngắn hạn, chu kỳ chế biến xuất ngắn, vài tháng họ nhận khoản toán Với mức lãi suất cho vay phí dịch vụ áp dụng cho doanh nghiệp chưa ưu đãi (bằng với lãi suất phí quy định biểu phí), ngân hàng nên giảm nhẹ lãi suất phí so với biểu phí để không làm nản lòng họ giữ họ sử dụng dịch vụ toán ngân hàng dài lâu 4.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT 4.2.1 Ảnh hưởng yếu tố bên - Tập quán thông lệ quốc tế tín dụng chứng từ - Chính sách quản lý ngoại hối nhà nước - Chính sách quản lý ngoại hối luật pháp nước 4.2.2 Ảnh hưởng yếu tố bên - Ngân hàng chưa có phòng toán quốc tế chuyên biệt - Đội ngũ cán toán quốc tế ít, thiếu kinh nghiệm giao dịch với đối tác Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 89 - Công nghệ toán quốc tế ngân hàng nhiều hạn chế - Ngân hàng chưa trọng giới thiệu toán quốc tế đến doanh nghiệp - Hệ thống đối tác ít, chưa đáp ứng nhu cầu phát triển tới CHƯƠNG NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI 5.1 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 5.1.1 Phổ cập kiến thức tín dụng chứng từ cho nhân viên toán quốc tế - Hiện nay, việc chuẩn bị đầy đủ nguồn nhân lực điều kiện quan trọng để đạt mục tiêu môi trường kinh doanh ngân hàng có cạnh tranh Bởi đứng trước yêu cầu toàn cầu hóa hội nhập kinh tế giới, Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ phải đương đầu với đối thủ cạnh tranh nước mà với đối thủ nước khổng lồ hẳn nhiều mặt, đặc biệt nguồn nhân lực - Xác định người yếu tố định trình sản xuất xã hội khởi nguồn sáng tạo lao động có ích Việc không ngừng cải tiến kỷ thuật, nâng cao công nghệ để tăng suất lao động điều kiện cần, điều kiện đủ đào tạo nguồn nhân lực để tiếp cận sử dụng cách sáng tạo, có hiệu sản phẩm công nghệ Vì ban lãnh đạo chi nhánh quan tâm việc đào tạo phát triển nguồn nhân lực, đảm bảo cho người lao động có đủ kiến thức chuyên môn kinh nghiệm để hoàn thành tốt nhiệm vụ trình hội nhập - Các giải pháp biện pháp: Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 90 + Căn vào lực chuyên môn, kinh nghiệm quản lý, xây dựng đội ngũ cán lãnh đạo phòng nhằm phát huy tốt khả năng, lực lãnh đạo người + Thực đào tạo lại cho cán nghiệp vụ, đảm bảo đáp ứng yêu cầu hội nhập + Phát triển nguồn nhân lực phải theo quy trình hướng dẫn BIDV + Tạo điều kiện cho người lao động học tập để nâng cao trình độ văn hoá trình độ chuyên môn Đảm bảo 100% cán nghiệp vụ phải qua trình độ đại học + Cần có hình thức khen thưởng cán tự học tập để nâng cao trình độ Ngoài ra, cần tăng cường bồi dưỡng chuyên sâu nghiệp vụ chủ chốt tín dụng, công nghệ thông tin, nghiệp vụ thẻ, … nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ cán nhân viên việc cần xúc tiến thực nhằm đại hóa Ngân hàng đầu tư phát triển Cần Thơ, phù hợp với tiến trình hội nhập phát triển đất nước Trong đó, ngân hàng trọng nâng cao nghiệp vụ tín dụng, có kỹ phân tích tài doanh nghiệp, thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh, phân tích tín dụng thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, nâng cao quản lý rủi ro tín dụng - Đẩy mạnh việc trang bị ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động để bước đại hóa ngân hàng, nhanh chóng hội nhập vào cộng đồng tài khu vực giới 5.1.2 Hoàn thiện hệ thống luật pháp quản lý ngoại hối, toán quốc tế xuất nhập - Tăng cường kiểm tra, giám sát việc thực quy định quản lý ngoại hối để hạn chế tình trạng đầu cơ, mua bán ngoại tệ bất hợp pháp thị trường Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 91 - Ban hành tổ chức thực chế quản lý, kiểm soát sàn giao dịch vàng - Giám sát chặt chẽ diễn biến thị trường tiền tệ, đề xuất giải pháp xử lý vấn đề nảy sinh theo Phương án Thủ tướng Chính phủ phê duyệt - NH nên có quy định cụ thể kiểm soát rủi ro, giám sát rủi ro hoạt động TTQT xuất nhập khẩu, đặc biệt thị trường ngoại hối hệ thống toán quốc tế 5.1.3 Thiết lập hệ thống đối tác uy tín, tin cậy giao dịch Tư vấn cho khách hàng: vấn đề đòi hỏi toán viên thật có kiến thức sâu rộng thương mại quốc tế, tư vấn cho khách hàng rủi ro xảy mại quốc tế Đối với khách hàng lần đầu tham gia mua bán quốc tế, cần hướng dẫn họ vấn đề sau: Tìm hiểu kỹ lưỡng bạn hàng a) Đối với khách hàng nhập Để hạn chế rủi ro nhà xuất không cung cấp, hàng hóa không chất lượng: Tìm hiểu uy tín nhà xuất khẩu, khả tài Ngoài ra, cần biết thông tin nguồn hàng nhập như: thị trường hàng hóa cần nhập nước xuất khẩu, giá nguyên liệu đầu vào hàng hóa Ngoài cần tham khảo giá nhiều doanh nghiệp khác, để biết mặt giá chung hàng hóa Ngoài giúp đỡ ngân hàng, khách hàng cần tìm hiểu đối tác thông qua nhiều kênh thông tin khác như: báo chí hay Internet b) Đối với khách hàng xuất Để hạn chế rủi ro nhà nhập không toán: cần tìm hiểu tình hình tài khách hàng ngân hàng mở L/C Để đảm bảo chắn nhận khoản toán, khách hàng nên đề nghị ngân hàng mở L/C định ngân hàng xác nhận, ngân hàng mở L/C đại lý BIDV Cần xem xét kỹ lưỡng chắn điều kiện L/C hoàn toàn có khả thực 5.1.4 Lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với hàng hóa mua bán: hầu hết tâm lý chung nhà xuất muốn nhận khoản toán sau giao hàng Điều có ý nghĩa cho nhà xuất khẩu, làm Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 92 giảm chi phí đầu tư vào khoản phải thu giảm chi phí hội tiền, tạo lợi nhuận so với bán hàng trả chậm Ngoài ra, ảnh hưởng rủi ro tỷ giá Tuy nhiên, mặt lợi bất lợi cho nhà nhập Nhà nhập muốn kéo dài thời gian trả tiền, để tiết kiệm chi phí tài Ngoài ra, nhà nhập cần đặt biệt lưu ý lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với loại hàng hóa Vấn đề này, toán viên cần giải thích cho nhà nhập Chẳng hạn, việc toán cho nhập máy móc không nên chọn hình thức trả tiền mà nên chọn hình thức trả lần Bởi vì, máy sản xuất lưu kho, không hẳn đưa vào hoạt động hoạt động tốt Chính mà cần kiểm tra máy trước toán đầy đủ Ngoài cần xem xét đến trường hợp, máy ký hợp đồng nhập nhận hàng bị lạc hậu công nghệ 5.1.5 Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ưu đãi: để có khách hàng thực dịch vụ TTQT ngân hàng, ngân hàng nên thực quy trình tài trợ xuất nhập trọn gói Trước tiên ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua nguyên liệu đầu vào với lãi suất ưu đãi sau doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán ngân hàng Lãi suất cho vay đối tượng nên dựa vào mức độ tín nhiệm khác kỳ hạn khác Mức lãi suất tính lãi suất trái phiếu phủ kỳ hạn cộng với tỷ lệ chi phí bù đắp cho hoạt động ngân hàng Để giảm rủi ro, mức cho vay không nên cao, mức cho vay tối đa không vượt 80% giá trị hợp đồng xuất Thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn toán hợp đồng xuất khẩu, phải 12 tháng (để giảm rủi ro lãi suất ảnh hưởng lạm phát, cho vay với lãi suất thấp) Ngân hàng cần mở rộng cho vay với đối tượng khách hàng nước ngoài, để mua hàng hóa thuộc danh mục khuyến kích xuất Việt Nam Nhưng để vay cần có bảo lãnh Chính phủ ngân hàng trung ương Ngoài ra, BIDV Cần Thơ nên cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất vay vốn từ ngân hàng thương mại khác để phục vụ mua sản xuất hàng hóa, dịch vụ thực hợp đồng ký Mức bảo lãnh vay tối đa 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu, mức phí bảo lãnh tính số dư bảo Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 93 lãnh Cách làm nhằm khuyến kích doanh nghiệp xuất thắt chặt quan hệ doanh nghiệp ngân hàng 5.1.6 Thực ưu đãi giá sản phẩm dịch vụ: việc áp dụng giá dịch vụ cần linh hoạt phân theo loại khách hàng Tuy việc thu phí áp dụng theo biểu phí, thời đại cạnh tranh cần phân loại đối tượng khách hàng Đối với khách hàng xuất có thị trường rộng lớn, nguyên liệu đầu vào ổn định thường xuyên thu đổi ngoại tệ qua ngân hàng, ngân hàng nên áp dụng mức phí thấp quy định biểu phí 5.1.7 Lựa chọn phương pháp giải phù hợp có tranh chấp xảy Khi có tranh chấp thương mại xảy NH nên có cách giải cho hợp lý với tình Những phương pháp phù hợp giúp cho NH giải vấn đề khó khăn mà không làm ảnh hưởng đến lòng tin khách hàng, qua đó, NH giữ chân khách hàng tiếp tục thu lợi nhuận 5.1.8 Trang bị công nghệ thông tin, phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng - Cung cấp thêm ứng dụng, tiện ích kèm với dịch vụ truyền thống để phục vụ khách hàng ngày tốt như: Tài khoản tiết kiệm đa (cho phép rút tiền linh hoạt) - Cán TTQT cần xây dựng hệ thống thông tin chuyên môn phục vụ cho công tác TTQT Trong hệ thống thông tin trên, nguồn thông tin báo chí thiếu báo điện tử, website liên quan đến doanh nghiệp Việc xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ khách hàng có quan hệ với ngân hàng sử dụng hiệu thông tin thẩm định giảm bớt yếu tố chủ quan việc thẩm định khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng công tác TTQT 5.1.9 Mở rộng quan hệ với khách hàng Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 94 - Tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, giữ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Mở rộng công tác quảng cáo, tiếp thị, quảng bá sâu rộng đến thành phần, tầng lớp kinh tế, công tác quảng cáo tiếp thị nhiều hình thức quảng cáo truyền hình, báo chí… người dân biết rõ hình thức TTQT NH chương trình khuyến tặng thưởng ngân hàng (nếu có) - Giữ quan hệ tốt với khách hàng cũ, cán phòng dịch vụ khách hàng bám sát khách hàng, nắm bắt tình hình thực tế khách hàng, để thuận tiện cho công tác quản lý, toán, nâng cao chất lượng tín dụng - Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm nắm bắt nhu cầu toán hàng xuất nhập khẩu,chuyển tiền, gửi tiền,…của khách hàng đề định hướng tương lai để chi nhánh có kế hoạch kịp thời có sản phẩm, dịch vụ đón đầu đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng kinh tế - Thủ tục giao dịch hệ thống phải thuận tiện, đơn giản, phục vụ nhanh, tạo thiện cảm cho người dân, thu hút ngày nhiều khách hàng Thủ tục thực nghiệp vụ TTQT cần tiến hành nhanh chóng với thời gian ngắn để tạo thuận tiện cho khách hàng phải đảm bảo theo quy trình đạo Trung ương 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI 5.2.1 Giải pháp hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Để đạt mục tiêu hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT, BIDV Cần Thơ cần có biện pháp, sách mang tính đồng dài hạn, cụ thể là: Chú trọng đào tạo đội ngũ cán nhân viên TTQT chuyên môn, nghiệp vụ TTQT, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp ý thức phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Đặc biệt nâng cao lực quản trị rủi ro Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 95 đội ngũ cán quản trị, điều hành cấp tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro hoạt động TTQT Tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro NH cần có hẳn nhóm nhân viên chuyên cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho trình hoạt động TTQT NH Lựa chọn, áp dụng phương pháp công cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thông lệ chuẩn mực quốc tế Hoàn thiện hệ thống hoạt động thông tin (chẳng hạn như: máy vi tính, mạng internet,…) phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho cán TTQT phụ trách theo dõi, cập nhật thông tin kinh tế Xây dựng hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước bao gồm NH đối tác thường xuyên BIDV Cần Thơ, chưa thường xuyên để thiết lập mối quan hệ củng cố mạng lưới NH đại lý văn phòng đại diện nước Thông qua cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng Rủi ro hoạt động TTQT phần lớn phát sinh từ khách hàng - người trực tiếp tham gia vào trình hoạt động TTQT Do vậy, để giảm bớt rủi ro trình hoạt động TTQT, BIDV Cần Thơ cần phải tìm hiểu kỹ xem doanh nghiệp xuất nhập có trang bị tốt kiến thức chuyên môn trình độ ngoại ngữ cho cán lãnh đạo doanh nghiệp cán chuyên môn nghiệp vụ trực tiếp làm công tác xuất nhập không doanh nghiệp am hiểu đối tác mà họ đặt quan hệ giao thương 5.2.2 Giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế BIDV Cần Thơ thời gian tới Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 96 - Đối với khách hàng, Ngân hàng nên trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống đồng thời tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm Đây điều quan trọng mà NH cần phải quan tâm mức để trì hoạt động Hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập đa phần ngắn hạn số doanh nghiệp có nhu cầu thay đổi công nghệ dây chuyền sản xuất đáp ứng nâng cao suất NH cần mở rộng cho vay trung dài hạn mặt giúp cho doanh nghiệp xuất nhập nâng cao lực sản xuất, mặt tăng doanh số cho vay NH Bên cạnh đó, việc tạo lập mối quan hệ tốt với khách hàng có tác dụng hạn chế rủi ro cho NH NH nắm bắt thông tin khách hàng trình hoạt động kinh doanh họ để hổ trợ tư vấn lúc cần thiết - Để giải thực trạng đồng tiền bị nay, BIDV Cần Thơ cần đa dạng hóa loại ngoại tệ toán (không nên tập trung vào hai hình thức tiền tệ VND USD, cần mở rộng thêm loại ngoại tệ khác, hướng dẫn doanh nghiệp xuất nhập lựa chọn đồng ngoại tệ toán có lợi…), thực sách mua lại toàn số ngoại tệ mà doanh nghiệp thu từ xuất tỷ giá Ngân hàng Nhà nước công bố, không thu thêm phí… - Mở rộng dịch vụ tư vấn Bên cạnh tư vấn khách hàng mặt tín dụng ta thấy hoạt động lĩnh vực xuất nhập nhạy cảm yếu tố thị trường sách nước xuất nhập việc mở rộng tư vấn yếu tố cần thiết Ngoài ra, NH thực thông qua việc tổ chức buổi hội thảo, hội nghị với doanh nghiệp xuất nhập thông qua ta giới thiệu dịch vụ Ngân hàng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Bên cạnh đó, Ngân hàng cung cấp thông tin thị trường xuất nhập uy tín đối tác thương mại cho khách hàng - Cần đa dạng sản phẩm dịch vụ: để nâng cao hiệu hoạt động, BIDV Cần Thơ nên cung cấp đầy đủ giải pháp tài trợ thương mại từ dịch vụ TTQT truyền thống giải pháp mang tính chất phức tạp đặc thù dành riêng cho thương vụ BIDV Cần Thơ cung cấp dịch vụ TTQT Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 97 mở L/C, thông báo xác nhận tín dụng thư, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng Các dịch vụ TTQT BIDV Cần Thơ chưa đáp ứng được: tín dụng thư dự phòng, dự phòng rủi ro tỷ giá, liên kết với ngân hàng khác đồng tài trợ cho xuất nhập Chính hạn chế làm giảm khả hoạt động TTQT Trong thời gian tới, việc cung cấp dịch vụ chưa làm được, ngân hàng nên cung cấp thêm nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng giao dịch, chẳng hạn giao dịch trực tuyến thông qua wedsite BIDV Cần Thơ Khách hàng cần truy cập vào tên mật tài khoản, mà không cần đến ngân hàng Dịch vụ cung cấp tiện ích cho khách hàng gửi đến ngân hàng yêu cầu mở L/C, sữa đổi L/C, theo dõi hoạt động giao dịch công ty qua nhật ký giao dịch Bên cạnh đó, giao dịch trực tuyến hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thủ tục lựa chọn phương thức toán xuất nhập phù hợp Khách hàng tham khảo câu hỏi thường gặp TTQT qua dịch vụ này, với dịch vụ ngân hàng không thời gian tư vấn cho khách hàng Với dịch vụ giao dịch trực tuyến này, mang đến cho khách hàng nhanh chóng, xác an toàn, thể tính chuyên nghiệp ngày cao TTQT ngân hàng - Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng giới: Nhằm đáp ứng tăng trưởng quy mô TTQT, mở rộng thị trường xuất cho tỉnh nhà, thị trường truyền thống: Mỹ, EU, Nhật BIDV Cần Thơ mở rộng quan hệ với ngân hàng nước: Châu phi, Mỹ La Tinh, Trung Đông nước có nhu cầu lương thực cao Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, BIDV Cần Thơ quan hệ với ngân hàng giới giao dịch với tất ngoại tệ Ngoài việc mở tài khoản ngoại tệ, BIDV Cần Thơ hướng đến việc mở rộng hệ thống đại lý tham gia vào SWIFT Tuy nhiên, việc quan hệ với thị trường không dễ cho ngân hàng toán khách hàng xuất khẩu, thị trường thường xuyên có rắc rối trị Vì ngân hàng cần thận trọng tham gia toán với thị trường Ngoài yếu tố BIDV Cần Thơ phải cần nắm vững thường xuyên cập nhật sửa đổi bổ sung Bộ quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ xuất nhập UCP, Phòng Thương mại Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 98 Quốc tế (ICC) ban hành Trong quy định quyền hạn trách nhiệm bên liên quan giao dịch tín dụng chứng từ Đặc biệt UCP 600 sửa đổi lần thứ sáu ICC Điểm UCP 600 lần quy định cụ thể chi tiết nghĩa vụ, trách nhiệm ngân hàng tham gia toán trách nhiệm doanh nghiệp xuất nhập khẩu; quy định chi tiết mức phí áp dụng chung toàn giới loại giao dịch, giúp hoạt động xuất nhập thuận tiện Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang 99 6.1 KẾT LUẬN CHUNG Hiện ngân hàng đại hoạt động đa lĩnh vực, trước hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng, hoạt động tín dụng giảm dần tỷ trọng, thay vào hoạt động dịch vụ mở rộng, tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro kinh doanh ngân hàng Do cạnh tranh, ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ, để thu hút khách hàng Nhưng việc thỏa mản nhu cầu khách hàng, phải đôi với nâng cao hiệu hoạt động lợi nhuận cao cho ngân hàng, ngân hàng tồn phát triển thời đại hội nhập, toàn cầu hóa ngành tài ngân hàng Để phát triển, trước hết ngân hàng cần phải xem xét yếu tố nội ảnh hưởng đến ngân hàng Qua phân tích có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến TTQT, tất yếu tố tồn ngân hàng, cần vấn đề tồn đủ để ngân hàng hoạt động hiệu Vì mà phân tích yếu tố ảnh hưởng đến TTQT đưa giải pháp hoạt động cho thời gian yêu cầu thiết Trong kinh doanh ngày nay, TTQT ngày trở nên phổ biến Những phương thức toán truyền thống tiền mặt dần thay phương thức toán đại hơn, nhanh chóng Các doanh nhân sử dụng phương thức toán cách thông dụng linh hoạt hoạt động giao thương 6.2 KIẾN NGHỊ Trong thời gian tới, với xu hướng hội nhập thực tự hóa cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng, hệ thống chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam lớn mạnh phát triển nữa, trở thành trung gian tài phát triển Việt nam Điều góp phần làm cho thị trường tài ngân hàng Việt Nam ngày sôi động, đại, phát triển hoạt động hiệu quả, thách thức lớn cho ngân hàng Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 100 thương mại nước Điều ngân hàng nước mở rộng hoạt động Việt Nam dịch vụ ngân hàng chất lượng cao ngân hàng điện tử, nhằm thu hút khách hàng cạnh tranh với ngân hàng nước vốn am hiểu có lượng khách hàng định Các ngân hàng nước, không muốn bị lạc hậu hay đào thải, hảy có bước chuẩn bị thiết thực từ bây giờ, để đủ mạnh cạnh tranh phát triển tương lai Có thể dự báo rằng, tương lai dịch vụ ngân hàng phát triển sôi động, mạnh mẽ ngân hàng nước nước Để phát triển mang lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng, cần chuẩn bị tốt kiến thức Trước hết phía phủ, cần minh bạch chặt chẽ hệ thống pháp lý ngành tài ngân hàng, có quy định ưu đãi với doanh nghiệp xuất huyết mạch kinh tế quốc gia Bên cạnh ngân hàng, làm tốt công tác đào tạo nghiệp vụ nhân viên Tiếp trang bị kiến thức cho doanh nghiệp thương mại quốc tế 6.2.1 Kiến nghị đến phủ: - Chính phủ phối hợp chặt chẽ với ban ngành địa phương hướng dẫn bà ngư dân chăm sóc tôm cách, đồng thời kiểm tra trình chế biến doanh nghiệp, tránh tình trạng tôm xuất bị trả dư kháng sinh, điều thiệt hại lớn cho doanh nghiệp ảnh hưởng đến uy tín Việt Nam - Đề nghị Chính phủ có sách hổ trợ tài cho doanh nghiệp xuất thủy sản, nên có chế tín dụng riêng doanh nghiệp này, không để họ cố gắng chịu đựng mức lãi suất đầu vào nay, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế Hơn nữa, nhu cầu nguồn vốn cho doanh nghiệp lớn, buộc họ chấp tài sản để vay tiền thực - Thực sách tỷ giá linh hoạt tùy theo yêu cầu lưu thông tiền tệ Điều chỉnh tỷ giá VND có lợi cho sản xuất phát triển kinh tế, không cố định có xuống giá có lợi cho xuất lên giá để có lợi nhập - Dự trữ đa dạng loại ngoại tệ người cho vay cuối để trình toán ngân hàng không bị ách tắc Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 101 6.2.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cần mở rộng tín dụng có hiệu phù hợp với quy định pháp luật, áp dụng lãi suất hợp lý, xử lý vướng mắc trả nợ vay tiếp cận tín dụng ngân hàng tổ chức, cá nhân: rà soát, đề xuất việc sửa đổi chế cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, bao toán, uỷ thác chế cấp tín dụng khác để tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng Tiếp tục đổi sách mở rộng tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn; tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác góp phần đảm bảo an sinh xã hội: phối hợp với bộ, ngành liên quan tiến hành rà soát, sửa đổi chế liên quan đến hoạt động tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn cho vay, bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bảo đảm, xử lý tài sản bảo đảm, bảo hiểm giá tiêu thụ hàng hoá, nông sản Đề xuất tổ chức thực chế hỗ trợ lãi suất huy động nguồn vốn cho dự án kích cầu đầu tư: phối hợp với bộ, ngành có liên quan tích cực đàm phán với tổ chức quốc tế để huy động vốn ODA nguồn vốn tài trợ khác; tạo điều kiện cho doanh nghiệp, ngân hàng thương mại huy động vốn từ nước Điều hành công cụ sách tiền tệ, lãi suất, tỷ giá linh hoạt, thận trọng, phù hợp với mục tiêu kích cầu, khuyến khích sản xuất, xuất khẩu, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an toàn hệ thống - Xây dựng triển khai thực phương án điều hành công cụ sách tiền tệ, lãi suất năm 2009 nhằm chủ động kiểm soát mức tăng tổng phương tiện toán dư nợ tín dụng kinh tế, điều hành sách lãi suất tỷ giá mức hợp lý theo diễn biến thị trường; bảo đảm khả khoản an toàn hệ thống ngân hàng - Rà soát đề xuất sửa đổi, bổ sung chế điều hành công cụ sách tiền tệ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở, hoán đổi tiền tệ Luận văn tốt nghiệp SVTH: Lê Thị Tuyết Mai GVHD: Hứa Thanh Xuân Trang 102 Tăng cường tra, giám sát bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng - Theo dõi sát diễn biến khủng hoảng tài suy thoái kinh tế giới, dự báo ảnh hưởng xấu xảy kinh tế hệ thống ngân hàng nước ta để chủ động thực giải pháp bảo đảm an toàn hệ thống - Tăng cường hoạt động tra, giám sát nhằm nắm bắt kịp thời diễn biến hoạt động tổ chức tín dụng đề xuất biện pháp xử lý - Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng phục vụ cho hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng; xử lý đánh giá hoạt động tín dụng kinh tế Nâng cao chất lượng công tác thống kê, phân tích dự báo kinh tế vĩ mô, tiền tệ - Nâng cao chất lượng công tác thống kê dự báo kinh tế vĩ mô, tiền tệ năm 2009 năm làm sở cho điều hành sách tiền tệ, tín dụng ngân hàng - Tổng hợp, đánh giá tình hình kinh tế - xã hội, sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp, hộ sản xuất hoạt động tổ chức tín dụng địa phương nhằm đề xuất xử lý vấn đề có khả phát sinh Tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng - Phối hợp với bộ, ngành có liên quan tiến hành đàm phán, khai thác vốn ODA, chương trình tài trợ viện trợ nước cho Việt Nam phù hợp với chủ trương kích cầu đầu tư Chính phủ; cung cấp kịp thời thông tin, số liệu định kỳ đột xuất theo cam kết với tổ chức IMF, WB tổ chức khác để phát triển mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế - Theo dõi cập nhật tình hình tài chính, tiền tệ quốc tế, diễn biến dòng vốn đầu tư nước nhận định đối tác quốc tế tác động khủng hoảng tài suy thoái kinh tế giới kinh tế thị trường tiền tệ nước, áp dụng biện pháp ứng phó quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, thông tin hệ thống ngân hàng: cung cấp đầy đủ, kịp thời nguồn thông tin sách kết Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 103 thực tiền tệ, tín dụng ngân hàng cho công chúng, doanh nghiệp, nhà đầu tư nước, tổ chức quốc tế để họ hiểu hoạt động ngân hàng, góp phần ổn định thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng nước ta quan báo chí ngành Thời báo Ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng Đặc biệt cập nhật thông tin hàng ngày Website tiếng Việt, tiếng Anh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 6.2.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Ban ngành có liên quan - Đến nay, hầu hết hợp đồng xuất sang châu Âu, châu Á doanh nghiệp Việt Nam toán đồng USD, thay tiền nước đối tác Việc gắn chặt với đồng đôla Mỹ toán xuất doanh nghiệp nước lấy hội hưởng lợi từ việc đồng USD suy yếu Việc phản ứng chậm doanh nghiệp xuất trước biến động thị trường tiền tệ cho thấy khả cạnh tranh họ chưa cao, thiếu linh hoạt có xu hướng dựa vào bảo hộ Nhà nước Các giải pháp cần thực tiếp tục hoàn thiện thể chế kinh tế thị trường, tạo lập môi trường kinh doanh bình đẳng, nâng cao hiệu công tác xúc tiến thương mại, đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao hiệu hoạt động hiệp hội ngành hàng Ngoài ra, doanh nghiệp xuất nhập nên chủ động tìm thị trường xuất nhập để tránh tình trạng tập trung vào thị trường mà sách kinh tế thị trường nghiêm khắc dẫn đến hạn chế khả xuất nhập - Cục Quản lý chất lượng, an toàn vệ sinh thú y thủy sản cần cập nhật phổ biến kịp thời đến doanh nghiệp chế biến thủy sản quy định thị trường xuất thủy sản; cần có chế, quy trình kiểm tra chặt chẽ lô hàng thủy sản trước xuất khẩu; kiên loại bỏ doanh nghiệp vi phạm quy định vệ sinh an toàn thực phẩm - Cần thực Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế: ngành bảo hiểm Việt Nam cần không ngừng Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 104 nâng cao lực bảo hiểm lên ngang tầm quốc tế, tạo uy tín với công ty xuất nhập nước nước họ ký hợp đồng bảo hiểm 6.2.4 Đối với ngân hàng ĐT & PT VN chi nhánh TPCT - Mở thêm phòng giao dịch khu vực tiềm năng, tập trung nhiều dân cư như: khu công nghiệp, thị xã, thị trấn, vùng kinh tế …để thu hút khách hàng gửi tiền cho vay - Phát triển ngày nhiều máy rút tiền tự động ATM giúp người dân có thói quen toán qua ngân hàng nhằm hạn chế lượng tiền mặt lưu thông - Ngân hàng nên tiếp tục trì phát huy nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn cho nhiều đối tượng khách hàng, thành phần kinh tế tập thể, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ thành phần kinh tế Nhà nước nhiều hơn, để góp phần kích thích kinh tế địa phương phát triển - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng để người dân thấy ưu điểm tiện ích đến giao dịch với ngân hàng - Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh: yêu cầu quan trọng kinh doanh, để thành công đòi hỏi người kinh doanh phải nắm bắt nhu cầu khách hàng, thị hiếu tác động yếu tố khách quan đến nhu cầu khách hàng Ngoài ra, phải hiểu rõ đối thủ cạnh tranh, nắm bắt xu cạnh tranh thời đại kịp làm để thành công Trong lĩnh vực ngân hàng không ngoại lệ, kinh doanh ngân hàng coi ngành có lợi nhuận cao mà đối thủ cạnh tranh nhiều - Tạo điều kiện cho nhân viên cập nhật kiến thức mới, đại TTQT: để tồn phát triển kinh tế thị trường, chủ thể kinh tế phải vận động không ngừng nhằm hoàn thiện, đổi nâng cao khả cạnh tranh môi trường hội nhập Đặt biệt kinh doanh quốc tế phải cập nhật kiến thức thay đổi tư để theo kịp với Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 105 phát triển giới Bởi kinh doanh quốc tế rủi ro xảy muôn hình vạn trạng, hậu khó lường Nếu áp dụng kiến thức củ để xử lý tình phát sinh e không hiệu phù hợp với thực tiển Do vậy, người làm công tác TTQT phải thường xuyên bổ sung kiến thức đại Kiến nghị đến lãnh đạo ngân hàng có kế hoạch đưa đào tạo tập huấn nâng cao trình độ cho toán viên theo định kỳ Bởi vì, thời gian không xa BIDV Cần Thơ không cạnh tranh với ngân hàng địa bàn tỉnh mà đối đầu với lấn sân ngân hàng nước Ngay từ bây giờ, NH nên chuẩn bị tâm lý kiến thức đủ sức cạnh tranh phát triển Thiết nghỉ việc xử lý tình theo lối mòn lùi khứ, thay vào linh hoạt nhạy bén đội ngủ toán viên - Mở rộng Marketing quảng bá hình ảnh ngân hàng phải nói lên công dụng sản phẩm dịch vụ mới, tất tiện ích mà BIDV mang đến cho khách hàng quảng cáo suông - Thực chăm sóc khách hàng: BIDV nên có chương trình đào tạo miễn phí cho doanh nghiệp xuất nhập địa bàn kỹ tham gia thương mại quốc tế - Quan tâm đến sống nhân viên: để nhân viên thực tốt nhiệm vụ trước hết họ phải có sống yên ổn Vì ngân hàng cần giúp đỡ nhân viên khó khăn tài - Bổ sung thêm lực lượng toán viên cho phòng TTQT: để tránh áp lực tải công việc nay, để nâng cao hiệu công việc cho toán viên 6.2.5 Kiến nghị đến quyền địa phương: Chủ động tìm kiếm đối tác, mở rộng thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng để định hướng cho doanh nghiệp tỉnh nhà Tổ chức chương trình tập huấn cho doanh nghiệp: từ trước đến doanh nghiệp Việt Nam thành công nhờ hổ trợ phủ Nhưng doanh nghiệp dần lợi cam kết hội nhập Sắp tới doanh nghiệp phải tự lực cạnh tranh, cần có hổ trợ từ phía quyền Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 106 địa phương mặt kỹ thuật để họ có điều kiện hiểu biết, tiếp cận sử dụng thành thạo quen thuộc dịch vụ tài đại mang tính kỹ thuật cao Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần chuẩn bị tốt kiến thức lĩnh vực có liên quan thị trường hối đoái, thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO Liễu Thanh Quý – Nâng cao hiệu hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, phòng nghiệp vụ thư viện TPCT Lê Nguyễn Ngọc Tuyền – Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, phòng nghiệp vụ thư viện TPCT Nguyễn Xuân Thành – Phân tích tình hình hoạt động toán quốc tế ngân hàng công thương thành phôc Cần Thơ, phòng nghiệp vụ thư viện TPCT PGS.TS Lê Văn Tề, PGS.TS Ngô Hướng, TS Đỗ Linh Hiệp – Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB thống kê năm 2004, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại, Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt – (2006) Quản trị ngân hàng thương mại, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại, Th.S Bùi Văn Trịnh – (2005) Giáo trình tiền tệ ngân hàng, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại – (2007) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tủ sách thư viện điện tử trường Đại học Cần Thơ Trang web Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn [...]... được vào trong thực tiễn hoạt động thanh toán quốc tế Bên cạnh đó, đề tài còn nghiên cứu dựa trên những môn học về thanh toán quốc tế, lý thuyết về tài chính tiền tệ quốc tế và các nguyên tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ do phòng thương mại quốc tế ban hành 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam. .. Việt Nam (BIDV) chi nhánh TPCT để tìm ra giải pháp giúp cho lĩnh vực thanh toán quốc tế của ngân hàng phát huy được thế mạnh, mang lại hiệu quả hoạt động kinh doanh tối ưu 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo từng nghiệp vụ như: chuyển tiền tại BIDV Cần Thơ trong giai đoạn (2006 – 2008) - Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV Cần Thơ thông qua... tế & Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ năm 2005, Phòng ngiệp vụ thư viện TPCT Tóm tắt: Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ và tìm ra một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ Kết quả: luận văn đã nghiên cứu và làm rõ hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Thông qua đó, tác giả cũng đã đưa... quốc tế 2.1.3 Chức năng của thanh toán quốc tế - Thanh toán quốc tế đòi hỏi chuyên môn cao - Thanh toán quốc tế tạo môi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng - Thanh toán quốc tế mang tính an toàn cao - Ngân hàng thu dịch vụ phí trong thanh toán - Làm tăng tính thanh khoản cho ngân hàng - Thanh toán quốc tế làm tăng cường quan hệ dối ngoại 2.1.4 Vai trò của TTQT đối với hoạt động của các NHTM Ngày nay, hoạt. .. ngân hàng 3.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Chi nhánh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cần Thơ được thành lập vào năm 1977 theo quyết định số 32/CP của Chính Phủ, với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Kiến Thiết Hậu Giang Trong thời kỳ này, hoạt động chủ yếu của ngân hàng là cấp vốn cho đầu tư và xây dựng cơ bản được bố trí theo kế hoạch của Nhà... pháp để nâng cao hiệu quả của các phương thức TTQT Kết quả: Đề tài đã phân tích, làm rõ được thực trạng hoạt động TTQT đang diễn ra tại ngân hàng công thương TPCT và đã đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT tại Ngân hàng 1.4.2 Lê Nguyễn Ngọc Tuyền, Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ , Luận văn tốt nghiệp khoa Kinh tế & Quản trị kinh... L/C: là ngân hàng được ngân hàng phát hành yêu cầu thông báo L/C cho người thụ hưởng Ngân hàng thông báo thường là ngân hàng đại lý hay là một chi nhánh của ngân hàng phát hành ở nước nhà xuất khẩu Trong nhiều trường hợp, để đảm bảo chắc chắn khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành, nhà xuất khẩu có thể yêu cầu ngân hàng phát hành chỉ định ngân hàng xác nhận - Ngân hàng xác nhận: là một ngân hàng. .. hơn nữa hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Luận văn tốt nghiệp GVHD: Hứa Thanh Xuân SVTH: Lê Thị Tuyết Mai Trang 16 1.4.3 Liễu Thanh Quý, “Nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng ĐT & PT chi nhánh Cần Thơ , Luận văn tốt nghiệp khoa kinh tế & Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ năm 2005, Phòng ngiệp vụ thư viện TPCT Tóm tắt: Phân tích hoạt động tín... cấp phát và cho vay ưu đãi theo Quyết định số 654/TTG của Thủ tư ng Chính phủ, hệ thống Ngân hàng Đầu tư & Phát triển chuyển hướng sang kinh doanh đa năng tổng hợp theo quyết định 293/QĐ-NH9 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong thời kỳ nầy, nhiệm vụ của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cần Thơ là tạo được nhiều vốn và sử dụng vốn với hiệu quả tối ưu, gắn chi n lược huy động và sử dụng vào trong... lượt được mang tên như sau: + Ngày 26/4/1957: Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam + Ngày 26/4/1981: Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam + Ngày 14/11/1990 cho đến nay: Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Sau 47 năm hoạt động, xây dựng, trưởng thành và đổi mới, NH ĐT & PT VN đã có những đóng góp to lớn vào công cuộc khôi phục, phát triển kinh tế sau chi n tranh và sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa ... “PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CẦN TH ” 1.1.2 Căn khoa học th c tiễn Việc nghiên cứu phân tích hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đầu tư. .. PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN TH Chi nhánh ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cần Th th nh lập vào năm 1977 theo định số 32/CP Chính Phủ, với tên gọi ban đầu Ngân. .. BIDV CẦN TH 20 3.1 Lịch sử hình th nh phát triển ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 20 3.2 Lịch sử hình th nh phát triển ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam chi nhánh Cần