Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Lời nói đầu Mục tiêu mà Đảng Nhà nớc ta đặt năm 2020 phải hoàn thành nhiệm vụ công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc đa Việt Nam từ LO BO OK CO M nớc nông nghiệp trở thành nớc công nghiệp tiên tiến Để thục đợc mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trởng kinh tế, mức tăng trởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô hiệu vốn đầu t Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp việt nam đòi hỏi phải đợc mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lợng hàng hoá, dịch vụ, vơn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nớc khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu t cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà ngời cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thơng mại Vốn cho đầu t phát triển đợc tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trờng tài nớc ta giai đoạn bớc đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng thơng mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu t, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác KI doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu t ngày tăng kinh tế tơng đơng với việc huy động vốn Ngân hàng thơng mại phải đợc tăng cờng, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cờng huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng đợc an toàn, hiệu Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đợc đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế nh cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tơng lai chắn đợc đặt lên hàng đầu LO BO OK CO M ngân hàng thơng mại NHCT Hoàn Kiếm không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với kiến thức đợc học trờng, với kiến thức thu nhận đợc thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế NHCT Hoàn Kiếm vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Ngân Hàng Công Thơng Hoàn Kiếm Làm luận văn tốt nghiệp cho Luận văn đợc trình bày theo chơng với nội dung nh sau: Chơng I : Hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm Chơng III : Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Ngân KI Hàng Công Thơng Hoàn Kiếm Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Chơng I hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại LO BO OK CO M 1.1 Khái quát chung NHTM Ngân hàng thơng mại (NHTM) đời phát triển gắn liền với hoạt động sản xuất kinh doanh nhân dân kinh tế Trong nớc phát triển hầu nh công dân quan hệ giao dịch với Ngân hàng thơng mại định NHTM đợc coi nh định chế tài quen thuộc đời sống kinh tế Khi kinh tế phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng sâu vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống ngời Mọi công dân chịu tác động từ hoạt động Ngân hàng, dù họ khách hàng gửi tiền, ngời vay hay đơn giản ngời làm việc cho doanh nghiệp có vay vốn sử dụng dịnh vụ Ngân hàng Ngân hàng thơng mại sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hoá kinh tế thị trờng, tổ chức có tầm quan trọng đặc biệt kinh tế Bản chất, chức năng, hoạt động nghiệp vụ ngân hàng hầu nh giống song quan niệm ngân hàng lại không đồng nớc giới KI 1.1.1 NHTM vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.1.1 Khái niệm Để đa đợc khái niệm xác tổng quát NHTM, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài chính, kết hợp tính chất, mục đích đối tuợng hoạt động Ví dụ: Theo Luật Ngân hàng Pháp, năm 1941 định nghĩa: Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Hay theo nh Luật Ngân hàng ấn Độ năm 1959 nêu: Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu t Nh vậy, có nhiều cách thể khác định nghĩa LO BO OK CO M NHTM, tuỳ thuộc vào tập quán pháp luật quốc gia, vùng lãnh thổ nhng sâu phân tích, khai thác nội dung định nghĩa đó, ngời ta dễ dàng nhận thấy rằng: Tất NHTM có chung tính chất việc nhận tiền ký thác - tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn, để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu dịch vụ kinh doanh khác Ngân hàng Trên giới ngân hàng thơng mại hoạt động với chức năng, nghiệp vụ giống nhau, việc: nhận tiền gửi ký thác, tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu nghiệp vụ kinh doanh khác ngân hàng Để phân loại Ngân hàng thơng mại ta dựa tiêu chi sau: * Căn vào hình thức sở hữu: Các Ngân hàng thơng mại đợc phân thành: - Ngân hàng sở hữu t nhân: Là ngân hàng đợc thành lập vốn cá nhân Đây ngân hàng nhỏ, thờng hoạt động phạm vi địa phơng với đối tợng phục vụ chủ yếu ngời địa phơng - Ngân hàng sở hữu cổ đông: Là ngân hàng đợc hình thành từ nguồn vốn thông qua tập trung phát hành cổ phiếu Những ngời nắm giữ cổ phiếu KI ngời chủ ngân hàng Họ có quyền tham gia vào hoạt động ngân hàng đợc chia lãi cổ tức Do huy động từ nhiều ngời nên ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn, có hình thức kinh doanh đa dạng - Ngân hàng sở hữu nhà nớc: Là loại hình ngân hàng có vốn chủ sở hữu thuộc Nhà nớc Đây loại hình ngân hàng nói an toàn nhất, bị phá sản Tuy nhiên, ngân hàng nhiều phải thực Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D nhiệm vụ nhà nớc giao, ảnh hởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng * Căn theo tính chất hoạt động - Ngân hàng chuyên doanh ngân hàng đa LO BO OK CO M Ngân hàng chuyên doanh ngân hàng hoạt động theo hớng chuyên doanh, thờng cung cấp số dịch vụ ngân hàng định Ngân hàng đa ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng Đây xu hớng chủ yếu ngân hàng thơng mại - Ngân hàng bán buôn ngân hàng bán lẻ Ngân hàng bán buôn loại hình ngân hàng mà hoạt động chủ yếu thực khách hàng lớn Số lợng giao dịch ngân hàng bán buôn nhỏ song giá trị dịch vụ lại lớn Ngân hàng bán lẻ loại hình ngân hàng mà hoạt động chủ yếu thực khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân Số lợng giao dịch ngân hàng bán lẻ lớn song giá trị giao dịch thờng nhỏ * Căn theo cấu tổ chức Ngân hàng sở hữu công ty ngân hàng không sở hữu công ty Sự phân chia pháp luật nhiều nớc cấm không cho ngân hàng trực tiếp tham gia vào số hoạt động kinh doanh nh: buôn bán chứng khoán, bất động sản nên ngân hàng tổ chức công ty riêng, có t cách pháp KI nhân để kinh doanh Việt Nam, với việc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng, thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa, ngời đợc tự kinh doanh, bình đẳng trớc pháp luật Nhà nớc ta quan niệm: (Theo điều 20 Luật Tổ chức tín dụng Việt nam ban hành 02/ 1997/QH 10) Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán *Hiện nay, Việt Nam có loại hình ngân hàng sau: - Ngân hàng thơng mại quốc doanh: Đây ngân hàng giữ vai trò chủ đạo hệ thống ngân hàng nớc ta Các ngân hàng đợc nhà nớc LO BO OK CO M cấp vốn hoạt động chịu quản lý nhà nớc Ngoài việc tiến hành kinh doanh bình thờng: huy động vốn, cho vay dịch vụ khác, ngân hàng phải thực nhiệm vụ nhà nớc giao cho Hiện có ngân hàng thơng mại quốc doanh sau: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn, Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam, Ngân hàng Công Thơng Việt Nam, Ngân hàng Đầu T Phát triển Việt Nam, Ngân hàng sách xã hội, Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Ngân hàng thơng mại cổ phần: Đây ngân hàng đợc thành lập hoạt động theo luật công ty cổ phần Sở hữu ngân hàng cổ đông, họ góp vốn để hình thành hoạt động theo quy định pháp luật - Ngân hàng liên doanh: Là ngân hàng đợc thành lập sở hợp đồng liên doanh Vốn điều lệ vốn góp bên ngân hàng Việt Nam bên ngân hàng nớc ngoài, có trụ sở Việt Nam chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam - Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài: Là phận ngân hàng nớc (ngân hàng nguyên xứ) hoạt động Việt Nam, chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam - Ngân hàng đầu t: Ngân hàng đầu t hoạt động với mục tiêu đầu t trung dài hạn, phát triển nhng thông qua hình thức đầu t gián tiếp KI thông qua giấy tờ có giá - Ngân hàng phát triển: Ngân hàng phát triển có nét đặc trng bật ngân hàng tập trung vốn huy động trung, dài hạn đầu t trung, dài hạn phát triển Hoạt động đầu t loại ngân hàng chủ yếu đầu t trực tiếp qua dự án - Ngân hàng sách: Là ngân hàng thơng mại 100% vốn Nhà nớc ngân hàng thơng mại cổ phần Nhà nớc( gồm sở hữu Nhà nớc Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D sở hữu tổ chức kinh tế quốc doanh) đợc lập để phục vụ sách Nhà nớc Loại ngân hàng không hoạt động mục tiêu lợi nhuận -Ngân hàng hợp tác: Ngân hàng hợp tác hay gọi rộng tổ chức tín dụng hợp tác, tổ chức tín dụng thuộc sở hữu tập thể, đợc thành LO BO OK CO M viên tự nguyện lập lên mục tiêu lợi nhuận mà mục tiêu tơng trợ lẫn vốn dịch vụ ngân hàng 1.1.1.2 Vai trò NHTM phát triển kinh tế a Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế Ngân hàng thơng mại đời tất yếu sản xuất hàng hoá Sản xuất hàng hoá phát triển, lu thông hàng hoá ngày mở rộng, xã hội xuất ngời có vốn nhàn rỗi, ngợi cần vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Điều giải cách nào? NH thơng mại đời chìa khoá giúp cho ngời cần vốn có đợc vốn ngời có vốn tạm thời nhàn rỗi kiếm đợc lãi từ vốn Các ngân hàng cân đối đợc vốn kinh tế giúp cho thành phần kinh tế phát triển Các ngân hàng đứng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ doanh nghiệp, cá nhân sau cung ứng lại cho nơi cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị đại hơn, tạo sản phẩm tốt có lợi nhuận cao Xã hội phát triển nhu cầu vốn cần cho kinh tế tăng, không tổ chức đáp ứng đợc Chỉ có ngân hàng - tổ chức trung gian tài đứng điều hoà, phân phối vốn giúp cho tất KI thành phần kinh tế phát triển nhịp nhàng, cân đối b Ngân hàng cầu nối doanh nghiệp thị trờng Trong kinh tế thị trờng doanh nghiệp sản xuất mà phải trả lời đợc câu hỏi: sản xuất gì? sản xuất nh ? sản xuất cho ai? Có nghĩa sản xuất theo tín hiệu thị trờng Thị trờng yêu cầu doanh nghiệp phải sản xuất sản phẩm với chất lợng tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thị hiếu ngời Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D tiêu dùng Để đợc nh doanh nghiệp phải đợc đầu t dây truyền công nghệ đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải đợc nâng cao Những hoạt động đòi hỏi doanh nghiệp phải có lợng vốn đầu t lớn để đáp ứng đợc có ngân hàng Ngân hàng giúp cho doanh nghiệp thực đợc cải tiến mình, có đợc sản LO BO OK CO M phẩm có chất lợng, giá thành rẻ, nâng cao lực cạnh tranh c NHTM công cụ đièu tiết vĩ mô kinh tế Nhà nớc Trong kinh tế thị trờng, NHTM với t cách trung tâm tièn tệ toàn kinh tế, đảm bảo phát tiển hài hoà cho tất thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, nói giao động Ngân hàng gây ảnh hởng nhiều đến thành phần kinh tế khác Do hoạt động có hiệu NHTM thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ tốt để Nhà nứơc tiến hành điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng hệ thống, NHTM trực tiếp góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng lu thông Mặt khác với việc cho thành phần kinh tế vay vốn, NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trờng, điều kiển chúng cách có hiệu quả, bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho trình tái sản xuất nh thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế KI d Ngân hàng thơng mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Ngày nay, su hớng toàn cầu hoá kinh tế giới với việc hình thành hàng loạt tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự do, làm cho mối quan hệ thơng mại, lu thông hàng hoá quốc gia giới ngày đợc mở rộng trở nên cần thiết, cấp bách Nền tài quốc gia cần phải hoà nhập với tài giới Các ngân hàng Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D thơng mại trung gian, cầu nối để tiến hành hội nhập Ngày nay, đầu t nớc hớng đầu t quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận Đồng thời nớc cần xuất mặt hàng mà có lợi so sánh nhập mặt hàng mà thiếu Các ngân hàng thơng mại với nghiệp vụ kinh doanh nh : nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh LO BO OK CO M đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, góp phần tạo điều kiện, thúc đẩy ngoại thơng không ngừng đợc mở rộng phát triển 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thơng mại NHTM đại hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian khác Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xem lẫn trình hoạt động Ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: * Nghiệp vụ tiền gửi: Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản KI mà từ NHTM huy động đợc Ngoài NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình đợc gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hởng lãi số tiền gửi * Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tơng đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu t, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cờng tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh * Nghiệp vụ vay: Nghiệp vụ vay đợc NHTM sử dụng thờng xuyên nhằm mục LO BO OK CO M đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trờng tiền tệ vay Ngân hàng nhà nớc dới hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong khoản vay từ Ngân hàng nhà nớc chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà không tự cân đối đợc nguồn vốn sở khai thác chỗ * Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM tạo vốn kinh doanh cho thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức, cá nhân nớc Đây khoản vốn huy động không thờng xuyên NHTM, thờng để nhận đợc khoản vốn đòi hỏi Ngân hàng phải lập dự án cho đối tợng nhóm đối tợng phù hợp với đối tợng khoản vay * Vốn chủ sở hữu NHTM : Đây vốn thuộc quyền sở hữu NHTM Lợng vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc bắt đầu thành lập ngân hàng Do tính chất thờng xuyên ổn định, ngân hàng sử dụng vào mục đích khác nh trang bị sở KI vật chất, nhà xởng, mua sắm tài sản cố định phục vụ cho thân ngân hàng, cho vay, đặc biệt tham gia đầu t góp vốn liên doanh Trong thực tế khoản vốn không ngừng đợc tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân Ngân hàng mang lại 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn NHTM vào Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D tục, bảo đảm an toàn, hiệu mặt hoạt động ngân hàng Đối chiếu số d tài khoản với thẻ, kiểm tra chặt chẽ việc huy động tiền gửi với chứng từ Vấn đề chống tham ô, tham nhũng, chống kết bè kết phái phải đợc coi trọng Bộ máy lãnh đạo phải gồm ngời đạo đức, có trình độ chuyên môn cao, có lực quản lý điều hành Việc xét LO BO OK CO M tuyển, đề bạt cán công chức phải dựa sở thực tài Những ngời đợc đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm trình kiểm tra phải công khai, công Ngoài ra, vấn đề quan trọng Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm vấn đề nên tách Phòng giao dịch Đồng Xuân thành chi nhánh nằm Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Phòng giao dịch Đồng Xuân phòng giao dịch lớn có đầy đủ hoạt động trừ hoạt động toán ngoại tệ huy động vốn Tuy nhiên, số lợng huy động nh khách hàng Phòng giao dịch Đồng Xuân lớn Yêu cầu đặt phải tách thành đơn vị riêng có đầy đủ hoạt động nghiệp vụ nhng hạch toán phụ thuộc vào Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Nói chung, ngân hàng đại tơng lai phải có máy gọn nhẹ, đợc xếp có tính khoa học cao Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm nên lấy tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động 3.2.6 Nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng KI Bớc vào kỷ 21, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày phát triển đối thủ Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm ngày nhiều đa dạng Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng không đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lợng dịch vụ cao Chất lợng dịch vụ tổng hợp yếu tố: - Ngời chuyên nghiệp - Công nghệ đại Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D - Quy trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tợng - Sản phẩm trọn gói Nhận thức đợc tầm quan trọng chất lợng dịch vụ, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ LO BO OK CO M ngân hàng với loại hình tinh xảo hơn, chất lợng cao phong cách kỹ đạt têu chuẩn quốc tế Ngoài việc đa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lợng dịch vụ t vấn, triển khai dịch vụ Home banking ,dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không ngời địa bàn trung tâm, có nhiều ngời nớc sinh sống, ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Ngân hàng bố trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lợng dịch vụ biện pháp tốt để thực phơng châm, chiến lợc ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm : Phát triển An toàn Hiệu " 3.2.7 Nâng cao chất lợng sử dụng vốn huy động Nền tảng tiền gửi vững tiềm cho vay lớn thông qua thu lợi nhuận Đến lợt sử dụng vốn huy động hiệu góp phần làm gia tăng vốn huy động làm tăng lợi nhuận Hoạt động huy động vốn tạo điều kiện để sử dụng vốn nhng sử dụng vốn lại định quy KI mô cấu vốn huy động Hiện nay, chất lợng tín dụng Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm đợc đánh giá cao Số nợ hạn qua năm giảm, năm 1999 37,364 tỷ, năm 2000 31.395 tỷ, năm 2002 12,49 tỷ Đây cố gắng vợt bậc ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm nỗ lực giảm nợ hạn Tuy nhiên, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm phải nâng cao Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D chất lợng cán thẩm định dự án Ngân hàng chủ động tìm nguồn vay thụ động ngồi chờ khách hàng đến vơí Các khoản cho vay phải có tài sản đảm bảo chắn Ngân hàng có mức lãi suất linh hoạt tuỳ theo kỳ hạn ( ngắn, trung, dài hạn ), tuỳ theo loại tiền tuỳ theo loại khách hàng (khách hàng quen khách hàng vay lớn có lãi LO BO OK CO M suất thấp ) Việc cho vay ngân hàng phải coi trọng tiêu chí an toàn Có vấn đề nảy sinh: nhu cầu cho vay trung dài hạn lớn nguồn vốn huy động trung dài hạn Để đáp ứng ngân hàng lấy nguồn vốn ngắn hạn sang cho vay trung dài hạn Song việc nguy hiểm việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn tiềm ẩn rủi ro khoản rủi ro lãi suất tạo khe hở lãi suất ( nguồn nhạy cảm lớn tài sản nhạy cảm) Do đó, ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm phải xác định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn chuyển sang cho vay trung dài hạn Điều có ý nghĩa quan trọng vừa đảm bảo an toàn cho đồng thời làm tăng lợi nhuận Song song với việc cho vay, công tác thu hồi nợ phải đợc đẩy mạnh Ngân hàng có biện pháp đảm bảo tiền vay Đối với khách hàng thực gặp khó khăn kinh doanh, có lòng tự trọng, ngân hàng với nợ ngồi bàn bạc, tháo gỡ vấn đề Đối với ngời vay chây ì, trốn tránh không trả nợ, ngân hàng phải mạnh tay, dứt khoát với biện pháp nh: phát mại tài sản chấp, đa pháp luật Ngoài hoạt động cho vay, nguồn vốn huy động ngân hàng đợc KI sử dụng để đầu t : chiết khấu trái phiếu, cho thuê, bảo lãnh Các hoạt động mang lại uy tín nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Khi ngân hàng có lợng tiền nhàn rỗi cha sử dụng đến, ngân hàng nên giữ dới dạng " tài sản lỏng " nh tiền gửi ngân hàng nhà nớc, tín phiếu kho bạc để vừa có lợi nhuận vừa đảm bảo khoản Các hoạt động bảo lãnh, cho thuê, kinh doanh ngoại tệ mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận, có hội tiềm để phát triển Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D 3.2.8 Tiếp tục bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong xu phát triển, máy móc thay ngời Tuy nhiên, LO BO OK CO M hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức đợc tầm quan trọng yếu tố ngời trình phát triển, ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dỡng nghiệp vụ Bớc sang năm 2003, hoạt động cần đợc đẩy mạnh Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm nhân viên làm việc có chất lợng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm hớng tới : - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hoàn thiện phong cách phục vụ Trong năm tới ngân hàng nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trờng cán Bên cạnh đó, ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm phải có chế độ thởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có KI hành vi gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lơng, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt công tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thởng kịp thời, tơng xứng với đóng góp Chế độ thi đua khen thởng phải đợc thực cách công toàn nhân viên, không thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán công nhân viên ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm hoàn thành hoàn thành vợt mức tiêu kinh doanh năm 2003 năm sau Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D 3.3 Một số kiến nghị Trong trình hoạt động, ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm tháo LO BO OK CO M gỡ nhiều vấn đề khó khăn có nhiều vấn đề bất cập cha thể vợt qua Đứng địa vị ngân hàng, vấn đề phạm vi hoạt động ngân hàng ngân hàng tự giải nhng vấn đề phạm vi ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm quyền giải Để tạo thuận lợi việc huy động vốn, em xin có số đề xuất kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị phủ ngân hàng nhà nớc Việt Nam Một điều để đảm bảo cho hoạt động ngân hàng môi trờng vĩ mô phải ổn định Các ngân hàng thơng mại không huy động đợc nhiều nguồn vốn trung dài hạn ngời dân cha thực tin tởng vào ngân hàng Nếu môi trờng vĩ mô yếu tố trị, kinh tế, văn hoá đợc ổn định ngời dân đặt hết lòng tin vào ngân hàng Khi đó, họ để tiền, tài sản vào ngân hàng thay phải mua vàng hay bất động sản Chính phủ ngân hàng Nhà nớc Việt nam có trách nhiệm quản lý đất nớc để ngành, thành phần kinh tế hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối Chính phủ quan chức phải dự báo, tránh cho kinh tế cú sốc lớn Đồng thời với vai trò ngời thay KI mặt nhân dân đứng quản lý nhà nớc, phủ đề phơng hớng phát triển để đất nớc lên Chuẩn bị đầy đủ yếu tố cho kinh tế phát triển, phủ phải tạo thông thoáng, tạo điều kiện cho việc huy động vốn ngân hàng thơng mại đợc dễ dàng Để tăng cờng huy động vốn, cần có phát triển đồng tất thành phần, sở vật chất kinh tế Cùng với thành phần khác kinh tế quốc dân, ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm cần môi trờng vĩ mô ổn định để phát triển Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Hiện nay, có Luật tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nớc với nhiều quy định mới, nhiều nội dung thể tính tiến phù hợp với tình hình, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng kinh tế thị trờng Tuy nhiên, xã hội ngày phát LO BO OK CO M triển, với đòi hỏi đổi mới, thúc đẩy tăng trởng kinh tế, thực chơng trình hội nhập quốc tế, có nhiều quy định luật không phù hợp Trên thực tế, điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam, công cụ thị trờng tiền tệ, nghiệp vụ thị trờng mở hạn hẹp không đáp ứng đợc nhu cầu quản lý, điều hành sách tiền tệ Thực tiễn đặt yêu cầu phải đa dạng hoá công cụ giao dịch nghiệp vụ thị trờng mở, thị trờng tiền tệ để Ngân hàng Nhà nớc linh hoạt việc sử dụng điều hành sách tiền tệ Gắn với việc huy động vốn ngân hàng thơng mại, trớc thực tái chiết khấu, ngân hàng chấp nhận giấy tờ có giá ngắn hạn Để tạo thêm cộng cụ cho thị trờng tài tiền tệ, đảm bảo tăng cờng vai trò hệ thống ngân hàng việc huy động vốn đầu t, phát triển kinh tế đảm bảo hội nhập kinh tế quốc tế, việc sửa đổi khoản 2, khoản 3, điều 17 điều 21 Luật Ngân hàng Nhà nớc cần thiết cấp bách 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng công thơng Việt Nam KI Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm đơn vị thuộc ngân hàng công thơng Việt Nam, vậy, quy định việc huy động vốn phải theo quy định Ngân hàng công thơng Việt Nam Là đơn vị thành viên, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm đợc đạo sâu sát ngân hàng công thơng Việt Nam song quy định huy động vốn có nhiều bất cập Điều làm giảm u ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm, việc huy động vốn gặp nhiều trở ngại Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Ngân hàng công thơng Việt Nam quy định: kỳ phiếu mục đích có ghi tên, mua nơi lĩnh nơi Điều làm giảm tính lỏng, tính cạnh tranh kỳ phiếu NHCT so với kỳ phiếu ngân hàng khác Vậy nên điều chỉnh sang để giống với kỳ phiếu mục đích không ghi tên, LO BO OK CO M ngời mua lĩnh quỹ tiết kiệm Ngân hàng công thơng Việt Nam Điều thực đợc dới trợ giúp hệ thống máy tính Ngân hàng công thơng nhận tiền gửi loại ngoại tệ mạnh nh: USD, DEM, EUR, FRF, GBP, JPY, CHF, HKD, AUD, CAD, SGD Đây loại ngoại tệ chủ yếu, song địa bàn Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm khu trung tâm, tập trung đông ngời nớc Việc có nhiều loại tiền tránh Hơn nữa, nớc cạnh ta mà sức mạnh kinh tế đợc nâng lên tầm giới nớc ta lại làm ăn buôn bán nhiều, Trung Quốc, NHCT việt Nam nên xem xét đa thêm số đồng tiền vào danh mục trên, cụ thể đồng NDT Hiện nay, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm có trụ sở làm việc nhỏ hẹp, việc giao dịch với khách hàng gặp nhiều khó khăn NHCT Việt Nam nên xem xét tạo điều kiện cho Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm có trụ sở góp phần nâng cao vị Ngân hàng công thơng Hoàn kiếm KI trình hội nhập, giao lu kinh tế nớc Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D LO BO OK CO M Kết luận Trong su hớng toàn cầu hoá kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần đợc nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để NHCT Hoàn Kiếm tồn phát triển môi trờng kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phơng pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu luận văn hoàn thành đợc số nhiệm vụ đặt ra: - Nêu lên số luận chứng khoa học huy động vốn - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn NHCT Hoàn Kiếm thời gian gần đây, qua đánh giá khả huy động vốn ngân hàng định hớng tơng lai để hoạt động huy động vốn hiệu - Nêu số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn NHCT Hoàn Kiếm Do có giới hạn thời gian, đối tợng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, hạn KI chế định Em mong nhận đợc ý kiến đóng góp từ thầy cô giáo toàn thể cô anh chị NHCT Hoàn Kiếm để đề tài đợc hoàn thiện Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Tài liệu tham khảo LO BO OK CO M + Tiền tệ, tín dụng ngân hàng (Lê Văn T) + Giáo trình Ngân hàng thơng mại, quản trị nghiệp vụ - Đại học KTQD (Phan Thị Thu Hà - Nguyễn Thị Thu Thảo) + Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng - Học viện Ngân hàng (Tô Ngọc Hng) + Thời báo Ngân hàng + Thời báo kinh tế Việt Nam + Tạp chí Ngân hàng + Tạp chí thị trờng tài chính, tiền tệ + Tiền tệ, ngân hàng thị trờng tài (Frederic S.Minskin) + Ngân hàng thơng mại (Edward Hardwick) + Nghiệp vụ Ngân hàng đại (David cox) + Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn KI Kiếm năm 1999, 2000,2001,2002 Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Mục lục Lời nói đầu LO BO OK CO M Chơng I: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thơng mại .1 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thơng mại .1 1.1.1 NHTM vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.1.1.Khái niệm 1.1.1.2.Vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.2 Các nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại .7 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.1.2.2.Nghiệp vụ sử dụng vốn .8 1.1.2.3.Nghiệp vụ trung gian khác 10 1.2 Vốn ngân hàng thơng mại 10 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thơng mại 10 1.2.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thơng mại 11 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 11 1.2.2.2 Vốn huy động 12 1.2.2.3 Vốn vay 14 1.2.2.4 Vốn khác 15 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn Ngân hàng thơng mại 15 1.2.3.1.Đối với toàn kinh tế .15 KI 1.2.3.2.Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại .16 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thơng mại 17 1.3.1 Phân loại theo thời gian 18 1.3.2 Phân loại theo đối tợng huy động .19 1.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 20 Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D 1.4 Các yếu tố ảnh hởng đến hoạt động huy động vốn NHTM .24 1.4.1 Yếu tố khách quan 24 1.4.1.1 Pháp luật, sách nhà nớc 24 LO BO OK CO M 1.4.1.2 Tình hình trị kinh tế xã hội nớc .25 1.4.1.3 Tâm lý thói quen tiêu dùng ngời gửi tiền 26 1.4.2 Yếu tố chủ quan 27 1.4.2.1 Chiến lợc kinh doanh ngân hành 27 1.4.2.2 Năng lực trình độ cán ngân hàng 27 1.4.2.3 Uy tín ngân hành .28 1.4.2.4 Trình độ công nghệ ngân hành .28 Chơng II: Thực trạng huy động vốn Ngân Hàng Công Thơng Hoàn Kiếm .30 2.1 Khái quát hình thành phát triển NHCT Hoàn Kiếm 30 2.2.Thực trạng huy động vốn NHCT Hoàn Kiếm 32 2.2.1.Tình hình huy động vốn NHCT Hoàn Kiếm .33 2.2.1.1.Về nguồn huy động vốn 35 2.2.1.2.Về kỳ hạn huy động vốn 38 2.2.1.3.Về chi phí huy động vốn 39 2.2.2.Các hình thức huy động vốn NHCT Hoàn Kiếm 40 KI 2.2.2.1.Huy động vốn từ quỹ 40 2.2.2.2.Huy động vốn từ khoản tiền gửi 41 2.2.2.3.Huy động vốn qua vay 53 2.2.2.4.Huy động vốn từ nguồn khác .55 2.2.3.Đánh giá chung tình hình huy động vốn NHCT Hoàn Kiếm 56 2.2.3.1.Kết đạt đợc .56 2.2.3.2.Những mặt hạn chế nguyên nhân 58 Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Chơng III: Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Ngân Hàng Công Thơng Hoàn Kiếm 60 3.1 Định hớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm 60 LO BO OK CO M 3.1.1.Định hớng chung 60 3.1.2.Định hớng huy động vốn 61 3.1.3.Một số thuận lợi khó khăn thực huy động vốn 62 3.1.3.1.Thuận lợi 62 3.1.3.2.Khó khăn 64 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Ngân Hàng Công Thơng Hoàn Kiếm 65 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng giao tiếp khuếch trơng 65 3.2.2 Xây dựng chiến lợc huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn 67 3.2.3 Phát triển mở rộng mạng lới giao dịch 68 3.2.4 Đa dạng hoá hình thức huy động .68 3.2.4.1 Đối với huy động vốn từ dân c .69 3.2.4.2 Đối với huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội 73 3.2.4.3 Đối với huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng 74 3.2.5 Đổi tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu 75 3.2.6 Nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng 76 3.2.7 Nâng cao chất lợng sử dụng vốn huy động 77 KI 3.2.8 Tiếp tục bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên .79 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1.Kiến nghị phủ NHNN Việt Nam 80 3.3.2.Kiến nghị NHCT Việt Nam 81 Kết luận Tài liệu tham khảo Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Lời cảm ơn LO BO OK CO M Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Nam, ngời trực tiếp hớng dẫn, tạo điều kiện cho em có hội đợc tìm hiểu sâu sắc kiến thức lĩnh vực ngân hàng nói chung vấn đề huy động vốn nói riêng Bằng kiến thức chuyên môn sâu rộng nhiệt tình, thầy giúp em sáng tỏ nhiều vấn đề đặc biệt hớng dẫn em hoàn thành tốt luận văn Em xin cảm ơn cô chú, anh chị cán ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm tạo điều kiện cho em đợc thực tập đơn vị đặc biệt cô, chị công tác phòng nguồn vốn giúp đỡ em suốt trình KI nghiên cứu, tìm hiểu thực tế vừa qua Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D KPMĐ NHTM LO BO OK CO M Bảng kí hiệu viết tắt Kỳ phiếu mục đích Ngân hàng thơng mại NHCT Hoàn Kiếm Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm NHCT Việt Nam Ngân hàng công thơng Việt Nam TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi toán Công ty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn HTX Hợp tác xã KI XNK Xuất nhập Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D Danh mục bảng biểu, biểu đồ Khối lợng vốn huy động theo kế hoạch LO BO OK CO M Bảng 2.1 Bảng 2.2 Khối lợng vốn huy động Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Bảng 2.5 Nguồn vốn huy động từ quỹ Bảng 2.6 Nguồn tiền gửi toán theo đối tợng Bảng 2.7 nguồn tiền gửi toán theo loại tiền Bảng 2.8 Nguồn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Bảng 2.9 Nguồn tiền có kỳ hạn doanh nghiệp tổ chức xã hội theo loại tiền 10 Bảng 2.10 Tiền gửi tiết kiệm 11 Bảng 2.11 tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 12 Bảng 2.12 Tiền gửi tiết kiệm EUR theo thời hạn 13 Bảng 2.13 Tiền gửi tiết kiệm EUR 14 Bảng 2.14 Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ KI 15 Bảng 2.15 Phát hành kỳ phiếu trái phiếu [...]... động Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D chơng II Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng LO BO OK CO M công thơng Hoàn Kiếm 2.1 khái quát sự hình thành và phát triển của ngân hàng công thơng hoàn kiếm Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam, có trụ sở tại số 37 Hàng Bồ quận Hoàn Kiếm - Hà Nội Đây là khu vực nằm ở trung tâm thủ đô Hà Nội, là trung tâm... tăng nguồn vốn huy động đồng thời cũng có thể làm khách hàng rơì bỏ gây ra những hậu quả vô cùng nghiêm trọng trong hoạt động của ngân hàng, trớc hết là trong khâu huy động vốn Các nhân viên ngân hàng là những ngời mang hình ảnh cho cả ngân hàng Do đó, để tăng cờng huy động vốn thì một điều cực kỳ quan trọng là các nhân viên ngân hàng phải có đủ những tiêu chí của một nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp:... kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thơng mại Nói cách khác, không có vốn thì ngân hàng không thể thực hiện đợc các nghiệp vụ kinh doanh của mình KI b Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng Hoạt động tín dụng của ngân hàng phụ thuộc vào vốn của ngân hàng Ngân hàng có nhiều vốn sẽ có u thế cạnh tranh hơn so với ngân hàng ít vốn Có đợc nhiều vốn ngân hàng sẽ có điều kiện... lòng tin của số lợng khách hàng ngày càng tăng Đây là cơ sở giúp cho Ngân hàng có số d tiền gửi tăng mặc dù lãi suất huy động của Ngân hàng thờng thấp hơn các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn Năm 2001 Ngân hàng đặt ra chỉ tiêu huy động vốn tăng 20% so với năm 2000 tức khoảng 2.803.075 triệu đồng Trong năm Ngân hàng đã huy động đợc 4.297.992 triệu đồng, vợt 51,86% kế hoạch đặt ra Năm 2002 Ngân hàng đặt... suất huy động tăng thì sẽ dẫn đến nguồn vốn vào KI ngân hàng tăng, rất lớn Nhng đồng thời thì hiệu quả của việc huy động vốn có thể giảm do chi phí huy động tăng Do đó số lợng nguồn vốn huy động đợc sẽ phụ thuộc chủ yếu vào chiến lợc kinh doanh hay đúng hơn là phụ thuộc vào chính bản thân ngân hàng 1.4.2.2 Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng Không chỉ riêng ngân hàng mà trong bất cứ hoạt động. .. khách hàng trong cơ chế thị trờng 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng công thơng hoàn kiếm Tất cả các Ngân hàng thơng mại để đi vào hoạt động phải cần huy động vốn Hoạt động huy động vốn (nghiệp vụ tài sản nợ) trong mỗi Ngân hàng không nằm riêng lẻ mà cùng với các nghiệp vụ tài sản có và các dịch vụ Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D khác hình thành nên định hớng hoạt động chung của Ngân. .. cụ nợ Đây là hình thức huy động vốn có hiệu quả khá cao của các ngân hàng thơng mại Trong qúa trình hoạt động, ở những thời điểm nhất định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trớc những cơ hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều đó có nghĩa là ngân hàng huy động vốn ở thế chủ động, có nghĩa là có đầu ra mới tính đầu vào Ngân hàng xác định rõ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động và đa ra các mức chi... tốc độ tăng trởng nguồn vốn của NHCT Hoàn Kiếm là quá lý tởng Tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng thờng cao hơn hẳn các đơn vị khác trên điạ bàn quận Sự tăng trởng lớn về nguồn vốn đã khẳng định uy tín và vị thế của Ngân hàng trên thơng trờng Ta có thể thấy rõ sự tăng trởng qua bảng sau: Bảng 2.2 Khối lợng vốn huy động( đơn vị: triệu đồng) KI Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Lợng vốn huy động gia tăng sau... cứ theo đối tợng huy động 1.3.2.1 Huy động vốn từ dân c Đây là một khu vực huy động đầy tiềm năng cho các ngân hàng Ngân hàng huy động từ các khoản tiền nhàn rỗi của dân chúng và sau đó chuyển LO BO OK CO M đến cho những ngời cần vốn để mở rộng đầu t, kinh doanh Nguồn huy động từ dân c thờng khá ổn định 1.3.2.2 Huy động vốn từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội Đây là nguồn huy động đợc đánh giá... chủ yếu là để huy động vốn trung và dài hạn Kỳ phiếu: kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy tờ nhận nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trong dân, chủ yếu là để phục vụ cho những kế hoạch kinh doanh xác định của ngân hàng nh một dự án, một chơng trình kinh tế Luận văn tốt nghiệp Trần Ngọc Anh - TCDN 41D 1.3.3.4 huy động vốn qua các hình thức khác Để tăng cờng huy động vốn nhàn rỗi từ ... yếu nguồn nh : -Tiền gửi tổ chức kinh tế (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn) -Tiền gửi đân c ( tiền gửi tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn) KI -Phát hành công cụ nợ - Nguồn vay - Các nguồn... mại 1.2.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thơng mại Vốn ngân hàng thơng mại bao gồm: - Vốn chủ sở hữu - Vốn huy động - Vốn vay - Vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất vai trò riêng tổng nguồn vốn hoạt động... Anh - TCDN 41D động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán *Hiện nay, Việt Nam có loại hình ngân hàng sau: -