Đang tải... (xem toàn văn)
Xu hướng quốc tế hoá cùng điều kiện cụ thể riêng đã tạo cho Việt Nam nhiều cơ hội cũng như bên cạnh đó là nhiều thách thức, đặc biệt là khoa học công nghệ cả về mặt kỹ thuật và quản lý ... Để có thể khai thác tối ưu các lợi thế hiện có cũng như phát huy hết khả năng của mình, bên cạnh các yếu tố như cơ chế chính sách, nhân lực ... thì một trong những yếu tố không thể không có đó là vốn. Vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn là cơ sở để các Doanh nghiệp có thể đổi mới thiết bị, tiếp thu các công nghệ mới ... tạo ra năng lực sản xuất mới, nâng cao khả năng sản xuất, mở rộng thị trường. Để đáp ứng nhu cầu về vốn cho quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá có hai nguồn vốn chủ yếu là nguồn vốn vay và nguồn vốn huy động trong nước và nước ngoài, trong đó nguồn vốn huy động trong nước được xác định là có vai trò quyết định. Nguồn vốn trong nước được huy động qua hai kênh chủ yếu là thị trường tài chính và nguồn vốn tín dụng. Trong khi thị trường tài chính của Việt nam hiện nay đang từng bước ở giai đoạn hình thành thì việc khai thác và sử dụng có hiệu quả vốn từ kênh tín dụng, đặc biệt là sử dụng vốn đầu tư trung và dài hạn càng có ý nghĩa cực kỳ quan trọng. Xuất phát từ thực tế trên, sau quá trình học tập tại Học viện Ngân hàng và thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hải Phòng tôi đã chọn đề tài " Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hải Phòng " làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các đồng nghiệp tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hải Phòng, các thầy cô giảng dạy tại Học Viện Ngân Hàng. Đặc biệt em xin cảm ơn thầy giáo Trương Đăng Khoa đã tận tình chỉ bảo giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này.
Lời nói đầu Xu hớng quốc tế hoá điều kiện cụ thể riêng tạo cho Việt Nam nhiều hội nh bên cạnh nhiều thách thức, đặc biệt khoa học công nghệ mặt kỹ thuật quản lý Để khai thác tối u lợi có nh phát huy hết khả mình, bên cạnh yếu tố nh chế sách, nhân lực yếu tố vốn Vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn sở để Doanh nghiệp đổi thiết bị, tiếp thu công nghệ tạo lực sản xuất mới, nâng cao khả sản xuất, mở rộng thị trờng Để đáp ứng nhu cầu vốn cho trình công nghiệp hoá đại hoá có hai nguồn vốn chủ yếu nguồn vốn vay nguồn vốn huy động nớc nớc ngoài, nguồn vốn huy động nớc đợc xác định có vai trò định Nguồn vốn nớc đợc huy động qua hai kênh chủ yếu thị trờng tài nguồn vốn tín dụng Trong thị trờng tài Việt nam bớc giai đoạn hình thành việc khai thác sử dụng có hiệu vốn từ kênh tín dụng, đặc biệt sử dụng vốn đầu t trung dài hạn có ý nghĩa quan trọng Xuất phát từ thực tế trên, sau trình học tập Học viện Ngân hàng thực tập Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng chọn đề tài " Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng " làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình đồng nghiệp Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng, thầy cô giảng dạy Học Viện Ngân Hàng Đặc biệt em xin cảm ơn thầy giáo Trơng Đăng Khoa tận tình bảo giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu .1 Mục lục Chơng I Tín dụng trung - dài hạn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thơng Mại I Khái quát hoạt động ngân hàng thơng mại Sự đời ngân hàng thơng mại .1 Sự đời ngân hàng thơng mại Việt Nam Vai trò ngân hang thơng mạ kinh tế thị trờng II Tín dụng trung dài hạn kinh tế 10 Tín dụng 10 Tín dụng ngân hàng 11 Tín dụng trung dài hạn 11 Các hình thức tín dụng ngân hàng 13 Vai trò ngân hàng thơng mại việc cho vay trung dài hạn phát triển kinh tế 17 III Những vấn đề chất lợng tín dụng trung dài hạn 18 Chỉ tiêu đánh giá hiệu cho vay trung dài hạn .18 Những nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng trung dài hạn .20 Chơng II .23 Thực trạng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng I Cơ cấu tổ chức, mô hình hoạt động Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải phòng 23 II Thực trạng chất lợng tín dụng Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải phòng thời gian 2002-2004 25 Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu t Hải Phòng 25 1.1 Tình hình huy động vốn 25 1.2 Tình hình sử dụng vốn 28 Thực trạng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng thời gian 2002-2004 .32 2.1 Tình hình cho vay trung dài hạn từ năm 2002-2004 32 2.2 Tình hình thu nợ trung dài hạn 35 2.3 Việc thực thể lệ quy trình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng 37 Kết đạt đợc vấn đề tồn nghiêp vụ tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng .39 3.1 Kết đạt đợc 39 3.2 Những vấn đề tồn .40 3.3 Nguyên nhân 41 Chơng III 42 Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng I Sự cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn 42 II Giải Pháp 43 Tăng cờng nguồn vốn huy động vay trung dài hạn 43 Đa dạng hoá hình thức cho vay trung dài hạn 43 Nâng cao chất lợng thông tin 44 Quy chuẩn,đào tạo đào tạo lại đội ngũ cá 44 Thực tốt vai trò t vấn đầu t với doanh nghiệp .44 III Kiến nghị 45 Đối với Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 45 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 46 Đối với quan quản lí Nhà nớc 467 3.1 Đối với Nhà nớc .46 3.2 Đối với UBNNTP Hải Phòng 50 Kết luận 51 Tài liệu tham khảo 53 Nhận xét, đánh giá lãnh đạo Ngân hàng Đầu t phát triên Hải Phòng .54 Chơng I Tín dụng trung - dài hạn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thơng Mại I hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Sự đời ngân hàng thơng mại Ngân hàng Thơng Mại có lịch sử đời từ lâu, đợc thành lập vào năm 1782 Hoa Kỳ Sự đời Đầu T Phát Triển dựa lý sau: Thứ nhất, sở phát triển sản suất trao đổi hàng hoá Thứ hai, khác biệt tiền tệ vùng, khu vực Hình thức Đầu T Phát Triển suất thơng gia làm công việc đổi tiền, nhận giữ hộ tiền từ dẫn đến hoạt động chi trả hộ tiền thơng gia thu khoản lệ phí tiền Nhờ việc nhận gửi thuận lợi nên việc chi trả hộ thuận lợi nhng doanh số nhận gửi ngày lớn so với doanh số chi trả hộ Do uy tín dịch vụ dẫn đến thực tế két thơng gia có nhiều tiền ổn định Trong có nhiều ngời có nhu cầu vay vốn để tiến hành sản suất kinh doanh thơng gia đem khoản tiền nhàn dỗi cho ngời có nhu cầu vay vốn thu khoản phí - khoản phí đợc gọi lãi vay, nhờ kiếm đợc lợi nhuận Do họ đề nhiều sách khuyến khích ngời gửi tiền vào két họ nh nhận gửi không thu lệ phí nhận gửi, đồng thời ngời gửi nhận đợc tiền thởng Nh hoạt động ngân hàng là: Nhận gửi, đổi tiền, chi trả hộ, cho vay Các nghiệp vụ, hoạt động Nân hàng đợc phát triển dần bớc theo đà phát triển kinh tế Ngày hệ thống Đầu T Phát Triển đợc phát triển rộng khắp nớc giới, đồng thời mở rộng lĩnh vực hoạt động thêm nh nghiệp vụ thuê mua, nghiệp vụ chiết khấu Các nghiệp vụ đợc cải tiến hoàn thiện nhằm đáp ứng tốt nhu cầu cuả khách hàng để từ thoả mãn nhu cầu Sự đời ngân hàng thơng mại Việt Nam Trớc năm 1945 Việt Nam thuộc đô hộ Pháp, hệ thống tiền tệ đợc thiết lập phục vụ cho Pháp Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Đông Dơng thực chất công ty Cổ phần tập đoàn t Pháp Ngân hàng Đông Dơng đợc thành lập với hoạt động chủ yếu cho vay, nhận tiền gửi, chiết khấu, phát hành séc Sau cách mạng tháng 8/1945 Miền Bắc đợc giải phóng nớc ta có kinh tế độc lập không phụ thuộc vào Pháp Vào tháng 10/1945 Ban Tài Chính nhà nớc cho in tờ 5đ,10đ,20đ sau cho phép phát hành giấy bạc vùng tự Ngày 03/02/1947 thành lập Ngân hàng tín dụng sản xuất có chức giúp nhân dân phát triển Nông nghiệp, hạn chế cho vay nặng lãi Ngày 06/05/1951 Thành lập Ngân Hàng Quốc Gia Việt nam với t cách quan ngang chịu quản lý nhà nớc Sự đời bớc ngoặt lịch sử Việt Nam lần nớc ta có Ngân Hàng độc lập, tự chủ giữ vai trò điều hành kinh doanh tiền tệ Việt Nam Ngày 20/10/1961 theo sắc lệnh 17/CP đổi tên Ngân hàng Quốc gia Việt Nam thành Ngân Hàng Nhà Nớc Việt Nam Tháng 06/1988 theo nghị định 53/HĐBT định xoá bỏ Ngân hàng cấp hình thành hệ thống Ngân hàng hai cấp Ngày 12/12/1997 Luật Ngân hàng Luật tổ chức tín dụng đợc thông qua bắt đầu có hiệu lực ngày 01/10/1998 Ngân hàng nhà nớc giữ vai trò quản lý vĩ mô Ngân hàng thơng mại, không trực tiếp kinh doanh tiền tệ mà thực chức quản lý nhà nớc tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng định hớng cho Ngân hàng thơng mại trực tiếp kinh doanh tiền tệ chịu quản lý nhà nớc Cho đến nay, với phát triển kinh tế, Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đợc mở rộng số lợng chất lợng, bao gồm loại hình : - Ngân hàng nhà nớc Việt Nam - Ngân hàng thơng mại quốc doanh Công ty tài - Ngân hàng Thơng Mại Cổ Phần - Chi nhánh Ngân hàng nớc - Ngân hàng liên doanh - Hệ thống quỹ tín dụng Tóm lại, qua tìm hiểu lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nói Ngân hàng thơng maị đời phát triển tất yếu khách quan kinh tế, với chức điều hoà nguồn vốn , dẫn vốn từ ngời có vốn đến ngời cần vốn thực chất Ngân hàng thơng mại tổ chức nhận tiền gửi vay thực dịch vụ khác Vai trò NHTM kinh tế thị trờng Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay làm phơng tiện toán Ngân hàng thơng mại đời yêu cầu khách quan kinh tế hàng hoá có vai trò to lớn kinh tế thị trờng 3.1 Ngân hàng thơng mại thực chức tạo tiền, điều hoà lu thông tiền tệ kinh tế Chức đợc thực thông qua hoạt động tín dụng đầu t Ngân hàng thơng mại mối quan hệ với Ngân hàng thơng mại nhà nớc Ngân hàng thơng mại khác Sức mạnh hệ thống Ngân hàng thơng mại nhằm tạo tiềm - ý nghĩa kinh tế to lớn Nền kinh tế muốn phát triển vững đòi hỏi phải có hệ thống tài tín dụng động, ổn định Nếu tín dụng Ngân hàng không mở điều kiện thuận lợi cho trình sản xuất hoạt động nhiều trờng hợp sản xuất không thực đợc nguồn tích luỹ từ lợi nhuận bị hạn chế Hơn đơn vị sản xuất phải gánh chịu tình trạng ứ đọng vốn luân chuyển không đợc sử dụng trình sản suất Các Ngân hàng thơng mại việc cho vay sở bút tệ thông qua hệ thống Ngân hàng thơng mại tạo đợc hệ số nhân tiền tệ giúp cho cung tiền đợc tăng lên Khi cung tiền vợt cầu tiền Ngân hàng thơng mại lại sử dụng sách dự trữ công cụ kinh tế thị trờng để điều chỉnh đạt tới cân 3.2 Cung cấp phơng tiện toán Ngân hàng thơng mại cung cấp quản lý phơng tiện toán cung cấp phơng tiện toán cho tiền, cho giấy bạc lu thông Việc có tác dụng vô to lớn đối tác: Doanh nghiệp Ngân hàng - Nền kinh tế + Với Doanh Nghiệp: Thông qua chế toán không dùng tiền mặt, doanh nghiệp quản lý khối lợng tiền lớn, không chịu phí tổn giao nhận tiền đơn giản giấy tờ xong việc trả nhận vừa an toàn, hiệu nhanh + Với Ngân hàng: Nhờ việc khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng nắm giữ lợng tiền lớn, ổn định mà từ có khả cho vay để kiếm lợi nhuận đồng thời ngân hàng nhận đợc khoản phí làm trung gian toán cho khách hàng + Với Nền Kinh Tế: Thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng tiết kiệm đợc chi phí lu thông, kiểm soát đợc hoạt đọng doanh nghiệp, ổn định đợc tiền tệ 3.3 Cấp tín dụng cho ngời có nhu cầu cần sử dụng tiền cha có nguồn bù đắp việc tạo khả tín dụng Các ngân hàng thơng mại thực chức xã hội làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu t có ý nghĩa quan trọng toàn kinh tế, tạo khả cho hoạt động công nghiệp, thơng nghiệp nông nghiệp đất nớc Tín dụng ngân hàng tạo khả mua sắm vật t thiết bị, máy móc thuê mớn nhân công khách hàng vay vốn Ngoài ngân hàng cung cấp tín dụng cho Chính phủ việc mua chứng khoán nh tín phiếu kho bạc Việc cấp tín dụng cho phủ nhằm cải thiện tình hình vốn ngân sách nhà nớc nhà nớc sử dụng số vốn vào xây dựng sở hạ tầng Chính việc sử dụng vốn vào mục đích nh mức sống ngời ngày đợc nâng cao 3.4 Cung cấp dịch vụ khác cho khách hàng Các dịch vụ đợc ngân hàng cung cấp cho khách hàng là: Bảo quản giấy tờ có giá, bảo quản tài sản dịch vụ uỷ thác đầu t Tất dịch vụ giúp ngân hàng tiếp cận với khách hàng từ củng cố mối quan hệ ngân hàng với khách hàng 3.5 Huy động tiết kiệm Các ngân hàng thơng mại thực việc huy động tiết kiệm tất khu vực kinh tế cách cung ứng điều kiện thuận lợi cho việc gửi tiết kiệm dân chúng đa phơng thức huy động đa dạng Ngời gửi tiền tiết kiệm đợc nhận khoản tiền thởng dới danh nghĩa lãi suất tổng số gỉ ngân hàng với mức độ an toàn hình thức khoản cao Số tiền huy động sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân nhằm mở rộng khả sản xuất mục đích sinh hoạt cá nhân nh mua sắm mặt hàng tiêu dùng Tóm lại ngân hàng thơng mại có chức lớn quan trọng thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dân sử dụng tiền vào hoạt động đầu t sinh lợi để trạng vận động tạo lợi nhuận II Tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế Tín dụng - Khái niệm chung: Lịch sử phát triển cho thấy tín dụng phạm trù kinh tế sản phẩm sản xuất hàng hoá Tồn phát triển qua nhiều hình thái kinh tế xã hội tín dụng có nhiều định nghĩa khác Định nghĩa 1: Tín dụng quan hệ vay mợn nguyên tắc hoàn trả Định nghĩa 2: Tín dụng phạm trù kinh tế phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn pháp nhân thể nhân kinh tế hàng hoá Định nghĩa 3: Tín dụng giao dịch hai bên bên chủ cấp tiền, hàng hoá dịch vụ chứng khoán dựa vào lời hứa tơng lai bên Theo quan điểm Mác tín dụng trình chuyển nhợng tạm thời lợng giá trị từ ngời sở hữu đến ngời sử dụng sau thời gian định thu hồi lại lợng giá trị lớn lợng giá trị ban đầu Nh nội dung định nghĩa thống phản ánh bên ngời cho vay, bên ngời vay Quan hệ hai bên bị ràng buộc chế tín dụng pháp luật hành Việc chuyển giao giá trị hay vật ngời vay ngòi cho vay có kỳ chuyển giao ngợc lại giá trị mà ngời cho vay nhận đợc lớn lợng giá trị ban đầu Quan hệ tín dụng hình thành từ xuất sản xuất hàng hoá bắt đầu phân công lao động xã hội sở hữu t nhân t liệu sản xuất Hình thức sơ khai quan hệ tín dụng cho vay nặng lãi Nếu sản xuất hàng hoá phát triển nhà kinh doanh t hoạt động mục tiêu lợi nhuận chủ yếu họ phải xem xét đến chi phí vay vốn mình, để có lãi hoạt động kinh doanh nhà t vay vốn cao tỷ suất lợi nhuận Do suất hình thức tín dụng phù hợp tín dụng thơng 10 3.2 Những mặt tồn Tuy nhiên trình hoạt động Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng hạn chế việc mở rộng nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn sau: + Về nguồn vốn: nguồn vốn để phục vụ tín dụng trung dài hạn gồm vốn vay trung ơng phần tự huy động đầy đủ Nhng để mở rộng cho vay nghiệp vụ việc huy động nguồn dài hạn chỗ cha có biện pháp thật có hiệu + Mặc dù Chi nhánh chủ động tích cực việc khai thác tìm kiếm dự án đầu t nhng số lợng chất lợng nhiều hạn chế + Về cấu đầu t: Ngân hàng khai thác có hiệu lĩnh vực mà mang tính đặc trng nh dự án đầu t thiết bị, dây truyền sản xuất liên quan đến vật liệu xây dựng thi công xây lắp ,đóng tầu ; cha khai thác triệt để đợc lợi có quan hệ với Tổng công ty lớn; việc cho vay tín dụng trung dài hạn chủ yếu tập trung cho doanh nghiệp quốc doanh thuộc Tổng công ty lớn, dự án mà chủ đầu t doanh nghiệp quốc doanh với số lợng vốn cha lớn, dự án thuộc thành phố cha nhiều + Lực lợng cán làm công tác thẩm định dự án Chi nhánh chủ yếu cán tín dụng, đợc đào tạo trờng Đại học kinh tế, thiếu cán đợc đào tạo trờng kỹ thuật gặp nhiều khó khăn việc thẩm định tính khả thi dự án, đặc biệt trờng hợp đầu t mua sắm máy móc, thiết bị Phòng thẩm định đợc thành lập năm 2002 nên cha tạo tính độc lập chuyên sâu trình thẩm định dự án + Việc cập nhật thông tin liên quan đến ngành nghề, lĩnh vực liên quan đến dự án đầu t nhiều hạn chế, cha có thông tin mang tính chất thống kê thông tiêu tiêu thức chuẩn cách tơng đối loại hình dự án đầu t có 40 3.3 Nguyên nhân Nguồn vốn huy động dân c với thời hạn ngắn chiếm số lợng lớn chủ yếu nguồn vốn nhàn dỗi nhân dân tiết kiệm gửi ngân hàng để đợc hởng lãi họ nhu cầu gửi với thời hạn dài ( từ 3-5 năm) Dẫn đến Chi nhánh phải vay ngân hàng trung ơng hàng năm nhiên số lợng không lớn Tổng d nợ chi nhánh tăng nhanh nhng tỷ lệ d nợ trung dài hạn tăng cha nhanh mạnh so với tiềm lực Ngân hàng số dự án theo kế hoạch nhà nớc hoạt động có hiệu khả trả nợ tốt, trả nợ đợc kế hoạch năm mà trả vợt kế hoạch, nguyên nhân dẫn đến khó khăn cho tăng trởng tín dụng trung, dài hạn năm 2000 hệ thống Ngân hàng Đầu T Phát Triển hầu nh không đợc cho vay dự án theo kế haọch nhà nớc ( chuyển sang Quỹ hỗ trợ phát triển quốc gia cho vay ) nh toàn hệ thống phần lớn thị phần tín dụng trung dài hạn mà Chi nhánh Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng không nằm ngoại lệ Thành Phố Hải Phòng có tiềm du lịch, công nghiêp, dịch vụ, thơng mại nhng hầu hết doanh nghiệp thành phố cha khai thác đợc hết Số lợng doanh nghiệp nhà nớc hoạt động có hiệu ít, hoạt động chủ yếu vốn vay ngân hàng hầu hết họ không giám đầu t nhiều Các khu du lịch mọc lên nhiều nhng chủ yếu doanh nghiệp t nhân thành lập họ đầu t nhỏ chủ yếu vốn tự có họ, vay ngân hàng vấp phải vấn đề tài sản chấp Ngoài Hải Phòng tỉnh chiếm đến 50-60% dân số làm nông nghiệp để tăng trờng d nợ trung dài hạn chi nhánh phải tìm kiến tiếp cận dự án khách hàng thuộc doanh nghiệp nhà nớc hoạt động lĩnh vực đầu t xây dựng thuộc tổng công ty lớn Hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng chủ yếu cho vay theo dự án loại hình cho vay khác nh tín dụng thuê mua cha đợc áp dụng nên cha khai thác đợc hết nhu cầu vay vốn khách hàng 41 Chơng III giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu T Phát Triển hải phòng I Sự cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng ĐT&PT hải phòng Hệ thống Ngân hàng Đầu t Phát triển Ngân hàng chuyên lĩnh vực đầu t phát triển, lĩnh vực cần vốn trung dài hạn., với truyền thống 48 năm phục vụ ngành xây dựng Ngân hàng đầu t phát triển tạo cho chỗ đứng việc thẩm định hiệu dự án thực cho vay tín dụng trung dài hạn nhiều ngành trọng điểm kinh tế nh thuỷ điện, nhà máy xi măng, hệ thống đờng giao thông lớn nên cần thiết phải phát huy mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngoài cho vay vốn tín dụng trung dài hạn tạo sở có tính chất định phát triển kinh tế nói chung mà điều kiện để Ngân hàng đầu t phát triển đa dạng hoá loại hình tín dụng, dịch vụ mình, phục vụ phát triển kinh tế đồng thời đạt đợc mục tiêu tăng trởng hiệu đặt Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng thành viên hệ thống Ngân hàng Đầu T Phát Triển Việt Nam, mục tiêu định hớng Ngân hàng Đầu T Phát Triển Việt Nam mục tiêu hớng tập trung Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng Sau thời gian đợc học tập nhà trờng thực tế thực tập Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng, xin mạnh dạn nêu giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng 42 II giải pháp Tăng cờng nguồn vốn huy động vay trung dài hạn - Thực sách Marketing để tăng cờng củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thống có d nợ tiền gửi lớn chi nhánh Tiếp cận với bảo hiểm xã hội để khách hàng gửi tiền gửi chi nhánh, nguồn tiền gửi dồi để thực cho vay dự án lớn - Tiếp tục có sách lãi suất huy động linh hoạt hợp lý cho thời kỳ nhằm ổn định nguốn vốn - Giới thiệu với khách hàng chuyển biến công tác nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng nhằm đem lại lợi ích cho họ giao dịch tiền gửi, rút tiền mặt toán không dùng tiền mặt - Nguồn vốn nhàn dỗi dân c lợng nguồn vốn lớn cha đợc khai thác hết Cần có nhiều loại kỳ hạn với lãi suất khác nhau, quầy huy động thuận tiện cho ngời gửi Đa dạng hoá hình thức cho vay trung dài hạn Hiện hình thức cho vay trung, dài hạn phổ biến ngân hàng đầu t phát triển Hải Phòng cho vay theo dự án cần phải đa dạng hoá hình thức cho vay để mở rộng cho vay trung dài hạn nh: tín dụng thuê mua loại tín dụng trung hạn nhận tiền mà tài sản, theo phơng thức toán trả dần toán chủ yếu dới hình thái tiền tệ Tín dụng thuê mua đợc bảo đảm chắn, an toàn hình thức chấp tài sản Cho vay bắc cầu : theo phơng thức ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng phối hợp với ngân hàng khác để tài trợ đầu t cho dự án trung dài hạn Ngân hàng cho doanh nghiệp vay giai đoạn theo thảo thuận sau chuyển giao cho 43 ngân hàng khác Nh vay ngân hàng chia sẻ rủi ro lại vừa giúp doanh nghiệp thực đợc dự án Đây hình thức mẻ Việt nam Cho vay đồng tài trợ Nâng cao chất lợng thông tin Một nguyên nhân gây rủi ro công tác cho vay Ngân hàng nói chung thiếu thốn thông tin cách xác từ ngời vay, từ thị trờng dự án Ngân hàng đầu t phát triển Hải Phòng có mối quan hệ chặt chẽ với công ty kiểm toán nhà nớc,, đẩy mạnh hoạt động thông tin ngân hàng với nhau, ngành ngân hàng với ngành khác nh luật pháp, kiểm toán, thuế Từng bớc quy chuẩn , đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán Thờng xuyên tổ chức lớp bồi dỡng nghiệp vụ chuyên sâu, hệ thống hoá lại văn cũ tránh trùng lắp, chồng chéo để họ vững Khuyến khích cán tự nâng cao trình độ, tạo điều kiện cho hộ học tập, nghiêm cứu Thực tốt vai trò t vấn đầu t với doanh nghiệp: Có thể nói Ngân hàng nơi tiếp nhận thông tin từ ban ngành, lĩnh vực ngành nghề gần nh đầy đủ cập nhật nên việc t vấn Ngân hàng lĩnh vực nhằm đánh giá phân tích dự báo thông tin tình hình kinh tế xã hội, pháp luật, thị trờng, giá liên quan đến vấn đề đầu t cho doanh nghiệp đa định cách đắn sáng suốt 44 III Kiến nghị Đối với Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 1 Thiết lập hệ thống thông tin lĩnh vực, dự án đầu t; tổng kết, rút kinh nghiệm toàn ngành khu vực; xây dựng thông tin, thông số mang tính chất số lớn, chuẩn Ngân hàng Đầu t phát Việt Nam nhanh chóng tạo đợc hệ thống thông tin đủ sức cung cấp thông tin đáng tin cậy cho công tác thẩm định, thờng xuyên trì việc lu trữ số liệu, thông tin dự án thẩm định đầu t để định kỳ đột xuất thông tin cho Chi nhánh tính hiệu quả, không hiệu tình hình thị trờng tiêu thụ số loại sản phẩm công suất hoạt động, sản phẩm, suất vốn đầu t với dự án, thông số trung bình, tiên tiến tiêu kinh tế kỹ thuật ngành, lĩnh vực nhằm giúp cán thẩm định cấp xem xét nhanh chóng 1.2 Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam cần tổng hợp, nghiên cứu hoàn thiện quy trình thẩm định, nâng cao chất lợng công tác thẩm định Về ngời làm công tác thẩm định cần phải có cán thẩm định chuyên sâu theo lĩnh vực kinh tế, ngành nghề có đủ trình độ kinh nghiệm để làm công tác thẩm định Về máy làm công tác thẩm định, Ngân hàng trung ơng có phòng đủ mạnh gồm chuyên gia có lực sâu chuyên ngành qua công tác thực tế thời gian (ví dụ năm); thờng xuyên đợc đào tạo đào tạo lại kể công việc thâm nhập thực tế hội sở chi nhánh Lực lợng cán vừa có kiến thức Ngân hàng có ngành nghề khác Trong phòng nên tạo nhóm chuyên gia theo mảng lĩnh vực 45 1.3 Đề nghị Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt nam sớm hoàn chỉnh sổ tay tín dụng làm sở cho cán tín dụng hệ thống áp dụng cách thuân lợi 1.4 Đề nghị Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt nam quản lí giới hạn tín dụng theo dự án đại hoá phải phù hợp với quy trình tín dụng quản lí giới hạn,hạn mức tín dụng theo văn quy định TW Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Hiện có hai luật Ngân hàng Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Luật Tổ chức tín dụng; văn khác liên quan đến đảm bảo tiền vay Giao dịch đảm bảo Ngân hàng Nhà nớc có hớng dẫn nhng cha cụ thể kịp thời, đề nghị Ngân hàng Nhà nớc thu thập, tiếp thu ý kiến phản hồi từ thực tế thực để điều chỉnh kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại Đối với quan quản lí nhà nớc 3.1 Đối với nhà nớc 3.1.1 Nhà nớc cần hoàn thiện môi trờng pháp lý Trong kinh tế thị trờng quan hệ kinh tế, dân đòi hỏi đợc điều chỉnh pháp luật, tạo môi trờng pháp lý ổn định cho phát triển lành mạnh kinh tế Do nhiều yếu tố mang tính khách quan chủ quan nên hệ thống pháp luật Việt Nam cha đồng bộ, cha thực chỗ dựa pháp lý cho nhà doanh nghiệp Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt nam Luật tổ chức tín dụng đợc Quốc hội thông qua, điều khích lệ ngời làm công tác ngân hàng, luật phân định rõ đợc trách nhiệm nghĩa vụ nghiệp vụ Ngân hàng tạo nên tâm lý ổn định cán Ngân hàng Tuy nhiên để hai luật thực có tác dụng đòi hỏi Nhà nớc cần có luật nghị định hớng dẫn đồng cụ thể 46 lĩnh vực khác nh luật phá sản, vấn đề chấp, phát mại tài sản thu hồi nợ vay Ngân hàng 3.1.2 Nhà nớc cần có đạo sát việc thực định hớng phát triển kinh tế, có sách thích hợp để mở rộng nghiệp vụ tín dụng trung, dài hạn nhằm xây dựng sở hạ tầng kinh tế phát triển ổn định bền vững Những định hớng phát triển kinh tế Nhà nớc đắn, nhiên trình triển khai, thực thời gian qua phát sinh nhiều vấn đề cần quan tâm Trong hoạt động kinh doanh doanh nghiệp quốc doanh ảnh hởng tính bao cấp, việc tính toán hiệu đầu t cha sát thực dẫn tới số vấn đề cần phải khắc phục nh sau: + Một tổ chức kinh tế, doanh nghiệp mang nặng t tởng để thực đợc định hớng phát triển kinh tế Nhà nớc đề cố gắng "chạy, tìm" nguồn vốn u đãi Nhà nớc Do đợc đầu t nguồn vốn tín dụng cố gắng tính toán hiệu kinh tế dự án theo kiểu "cứ vay đợc vốn đợc" Chính tâm lý nên làm cho nhiều dự án đợc tính toán hiệu kinh tế không xác dẫn đến tình trạng thu hồi vốn Ngân hàng khó khăn + Hai vào định hớng đầu t năm Nhà nớc, nhận thấy lĩnh sản xuất có hiệu kinh tế, ngành địa phơng ạt thi tập trung đầu t vào ngành này, gây lên hậu tất nhà máy đời cung sản phẩm cao cầu nhiều lần đồng vốn bỏ chủ yếu vốn vay Ngân hàng khó phát huy hiệu kinh tế + Ba chất lợng máy móc thiết bị, dây truyền sản xuất đợc nhập từ nớc vào Việt nam thời gian qua hầu nh kém, đa số loại hàng qua sử dụng Chính việc cho nhập thiết bị 47 làm cho việc phát huy hiệu kinh tế đồng vốn hạn chế, đồng thời làm chậm tốc độ công nghiệp hoá đại hoá đất nớc Vì vậy, đề nghị Nhà nớc có biện pháp để hạn chế t tởng đợc bao cấp đầu t xây dựng doanh nghiệp, có định hạn chế tối đa số lợng nhà máy sản xuất sản phẩm loại để phù hợp với cầu hàng hoá 3.1.3 Nhà nớc với vai trò quản lý, phối hợp bộ, ngành liên quan soát xét hệ thống hoá lại văn hành liên quan đến công tác thẩm định tài liệu kinh tế kỹ thuật, định mức, chế độ biểu mẫu công tác nghiệm thu toán công trình Pháp lệnh kế toán thống kê cha đợc thực nghiêm túc khu vực kinh tế quốc doanh Việc hạch toán doanh nghiệp nhiều không thực chất, thờng không đợc cập nhật nên số liệu cung cấp cho Ngân hàng không kịp thời Bên cạnh số liệu báo cáo khả thi luận chứng kinh tế - kỹ thuật, số thu - chi, khả tiêu thụ thờng ớc tính cha mang tính kế hoạch cao; từ tiêu tính toán, thẩm định không xác Nhà nớc cần thực chế độ kiểm toán bắt buộc với Doanh nghiệp 3.1.4 Nhà nớc cần đẩy nhanh tốc độ cổ phần hoá doannh nghiệp, cấp đủ vốn lu động cần thiết doanh nghiệp Nhà nớc, xem xét việc trả lãi chậm toán doanh nghiệp xây dựng Một vấn đề gây nhiều trăn trở cho Ngân hàng đầu t tín dụng trung dài hạn vấn đề vốn tự có doanh nghiệp Thực tế cho thấy phần lớn doanh nghiệp Việt Nam có vốn tự có thấp trình hoạt động chủ yếu dựa vào vốn vay Ngân hàng Nh giá thành sản phẩm doanh nghiệp chi phí trả lãi vay Ngân hàng lớn, 48 làm cho hiệu kinh tế bị giảm dẫn đến thời gian trả nợ kéo dài gây khó khăn việc thu hồi nợ vay 3.1.5 Nhà nớc cần có sách tích cực thích hợp việc hỗ trợ, bảo hộ hàng sản xuất nớc Trong năm qua với nỗ lực vơn lên ngành, doanh nghiệp, việc đầu t dự án bớc đầu có hiệu Tuy nhiên nhiều yếu tố, yếu tố vốn tự có tham gia vào dự án Chủ đầu t thấp, phần vốn chủ yếu gia dự án vốn vay Ngân hàng huy động; cộng với thời hạn phải trả theo dự án ngắn nên làm giá thành sản phẩm sản suất nớc cao so với sản phẩm loại hãng nớc ngoài, đặc biệt hàng Trung Quốc nớc khu vực Để bảo hộ hàng nớc Nhà nớc dùng công cụ hành tiến hành bảo hộ hàng nớc Tuy nhiên điều kiện địa lý phức tạp, việc cha kiên số ngành, địa phơng làm thị trờng tràn ngập số hàng lậu, làm ảnh hởng lớn đến khả thực thi tính hiệu dự án Vì đề nghị Nhà nớc cần xử lý kiên trờng hợp buôn lậu gian lận thơng mại Muốn hàng hoá nớc sản xuất đợc thị trờng chấp nhận đòi hỏi hàng hoá phải có chất lợng cao giá phù hợp Muốn Nhà nớc phải có sách đầu t có trọng điểm, có u đãi thoả đáng đầu t, tập trung đầu t cho ngành sản xuất nhằm tạo sức mạnh thực cho Doanh nghiệp, sở đảm bảo đủ sức cạnh tranh lành mạnh Việt Nam tham gia vào khối kinh tế khu vực giới 3.1.6 Nhà nớc cần có biện pháp đồng để ổn định tiền tệ 49 Nền kinh tế Việt nam năm qua đạt đợc bớc tiến đáng kể, tốc độ tăng trởng kinh tế tăng ổn định, lạm phát thấp cha để xảy biến động lớn Nhng điều kiện kinh tế thị trờng có biến động phức tạp, sai lầm sách kinh tế có hậu không lờng Bài học phát triển kinh tế nớc Đông Nam á, đặc biệt khủng hoảng kinh tế nớc khu vực giới thời gian qua học quí giá Một sách đồng phát triển kinh tế nớc nh Việt nam sách tiền tệ Mục tiêu sách tiền tệ ổn định tiền tệ, đảm bảo tăng trởng kinh tế Để ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo đợc tốc độ tăng trởng kinh tế mức đồng năm phù hợp với lực kinh tế, đảm bảo tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, cán cân quốc tế đợc cân bằng, dự trữ ngoại tệ tăng Khi tiền tệ ổn định có tác động lớn cho hoạt động tín dụng, tín dụng trung dài hạn Khi ngời dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng với thời gian dài có tính ổn định Từ làm cho nguồn vốn huy động nớc tăng lên, việc trả nợ nguồn vốn vay nợ nớc Ngân hàng không gặp thiệt thòi biến động tỷ giá hối đoái Ôn định tiền tệ làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, Ngân hàng mạnh dạn việc cho vay, cho vay trung, dài hạn 3.2 Đối với UBND thành phố Hải Phòng Đề nghị UBND thành phố Hải Phòng hỗ trợ cho doanh nghiệp trớc đợc đầu t dự án vốn tín dụng định để đủ khẳ trả nợ gốc lãi cho Ngân hàng nh: + Nguồn nguyên liệu phục vụ cho dự án + Đầu sản phẩm dự án dự án đầu t kết luận 50 Thông qua việc nghiên cứu lý luận vấn đề tín dụng nói chung, tín dụng trung dài hạn nói riêng, phân tích thực trạng giải nội dung tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng cho thấy chuyển hớng đắn ngành Ngân hàng công đổi mới, công nghiệp hoá ,hiện đại hoá đất nớc đại hoá Ngân hàng Bớc đầu ngành Ngân hàng tìm cho giải pháp bớc thích hợp nhằm tạo thích ứng ngày cao Ngân hàng kinh tế, đóng góp phần xứng đáng vào phát triển chung nớc Sự lên Ngân hàng khởi đầu năm đầu chuyển sang kinh doanh theo chế thị trờng Trong chứa đựng nhiều yếu tố tiềm ẩn, cha đợc khai thác hết mà đòi hỏi cần phải có đợc phơng pháp kinh doanh thích hợp hơn, tuân thủ qui luật khách quan kinh tế thị trờng Để Ngân hàng vững lên nữa, thiết Ngân hàng phải có nỗ lực lớn việc giải vấn đề mở rộng tín dụng đặc biệt tín dụng trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế công công nghiệp hoá đại hoá đất nớc Trong điều kiện chất lợng hiệu tín dụng đợc đặt lên hàng đầu tiêu chuẩn để đánh giá hiệu vốn đầu t Việc tuân thủ nguyên tắc cho vay điều hành vốn có ý nghĩa quan trọng Cho vay phải bảo đảm nguyên tắc tín dụng, trớc hết phải đảm bảo cho vay thực tốt định hớng, cấu, kế hoạch Nhà nớc quản lý đầu t xây dựng, phải thiết lập đảm bảo cho vay, thực chế lập sử dụng quỹ dự phòng bù đắp rủi ro Trong xu phát triển mạnh mẽ kinh tế theo định hớng kinh tế thị trờng, để phục vụ tích cực cho nghiệp công nghiệp hoá đại hoá đất nớc việc giải cung - cầu vốn trung dài hạn có 51 vị trí quan trọng Trách nhiệm thuộc Ngân hàng thơng mại có Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng Mở rộng hoàn thiện hoạt động tín dụng trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu thị trờng, phát triển Ngân hàng mục đích điều kiện kinh tế có biến động phát triển không ngừng, việc đổi hoạt động kinh doanh Ngân hàng yếu tố khách quan Vì vậy, thông qua chuyên đề muốn đóng góp phần ý kiến nhỏ bé vào nghiệp đổi kinh doanh Ngân hàng, để ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng nói riêng ngày phát triển, xứng đáng với nhiệm vụ tầm vóc mà Đảng Nhà nớc giao Một lần nữa, xin cảm ơn thầy giáo, cô giáo Học viện Ngân hàng; Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng giúp đỡ hoàn thành chuyên đề Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2005 Tài liệu tham khảo 52 PTS Lê Văn Tề: Nghiệp vụ Ngân hàng Thơng mại Nhà xuất TP HCM 1995 Edwar W Reed, Ph D & Edwar K Gill, Ph.D: Ngân hàng Thơng mại Nhà xất TP HCM Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam với chiến lợc huy động vốn phục vụ Công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Hà nội 1997 - Nhà in KH & CN Các tạp chí Ngân hàng tập san Ngân hàng Đầu t Phát triển 40 năm Ngân hàng Đầu t phát triển Thực trạng hoạt động Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam Hội nghị khách hàng năm 02,03,04 Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng Báo cáo thờng niên Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng Luật Ngân hàng nhà nớc, Luật tổ chức tín dụng, văn định cấp, ngành liên quan 10 Sổ tay tín dụng Ngân hàng Đầu t phát triển ý kiến đánh giá lãnh đạo Ngân hàng đầu t hải phòng 53 54 [...]... phần phát triển kinh tế thì Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng còn thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh và thực hiện các dịch vụ khác theo sự phân cấp của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam Trong công tác tín dụng Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng đã từng bớc tập trung đi sâu vào công tác chấn chỉnh nâng cao chất lợng tín dụng, rà soát xem xét xử lý kịp thời những tồn tại thiếu sót trong tín. .. vật chất nhằm tăng cờng sức cạnh tranh lành mạnh trên thị trờng Với 32 phơng châm "thu nợ để cho vay"; "đi vay để cho vay" và đặc biệt là "cho vay phải có hiệu quả kinh tế và an toàn", Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng đã không ngừng nâng cao cả về bề rộng lẫn bề sâu trong lĩnh vực tín dụng trung và dài hạn Tình hình cho vay tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng. .. trung và dài hạn mang lại bằng chỉ tiêu: Lợi nhuận thu đợc từ hoạt động cho vay trung và dài hạn Lợi dung thu đợc từ hoạt động tín dụng - Mức độ nợ khoanh, nợ quá hạn đợc đo lờng bằng các chỉ tiêu sau: Nợ quá hạn của hoạt động tín dụng trung và dài hạn Tổng d nợ tín dụng trung và dài hạn Nợ quá hạn trung và dài hạn 19 Tổng nợ quá hạn Tổng nợ khoanh trung và dài hạn Tổng d nợ tín dụng trung và dài hạn. .. với tín dụng trung và dài hạn bớc sang thời kỳ mới Theo qui định thì nguồn vốn cho vay tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển bao gồm 2 nguồn: nguồn cho vay từ thu nợ các dự án đã cho vay các năm trớc và nguồn do Ngân hàng Đầu T và Phát Triển tự huy động để cho vay trung và dài hạn theo kế hoạch của Nhà nớc, Bộ tài chính không chuyển nguồn vốn ngân sách để Ngân hàng ầu T và Phát Triển. .. một thành công rất lớn của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng nó thể hiện tính đúng đắn trong chiến lợc kinh doanh của Ngân hàng đồng thời cũng khẳng định uy tín của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng đối với khách hàng Năm 2003 Để đảm bảo trong việc chủ động về vốn và giảm yếu tố đầu vào, Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng đã tăng cờng công tác huy đông vốn tại chỗ, bằng các hình thức... Nam thì sự hình thành và phát triển cũng nh chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng không tách rời với sự đi lên và phát triển của hệ thống Ngân Hàng Đầu t và Phát triển Tuy nhiên do sự tác 23 động của điều kiện kinh tế và xã hội của địa phơng cũng nh một số nhân tố khách quan nên trong quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng vẫn có những đặc... là năm 2000 ngân hàng Đầu T và Phát Triển hầu nh không đợc cho vay các dự án theo kế hoạch nhà nớc (chuyển sang quỹ hỗ trợ phát triển Hải Phòng cho vay) Nhng tỷ trọng cho vay tín dụng trung dài hạn thơng mại (Loại tín dụng mà doanh nghiệp và ngân hàng tự thẩm định và tự chịu trách về hiệu quả của vốn vay) thì tăng trởng đáng khích lệ Điều này đạt đợc do Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng đã từng... - Ngân hàng Đầu t và Phát triển thuộc Ngân hàng Nhà nớc từ 14/11/1990 Gắn liền với những giai đoạn lịch sử của đất nớc, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đã lập đợc nhiều thành tích góp phần xứng đáng vào sự nghiệp xây dựng và bảo vệ tổ quốc Hiện nay Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam là doanh nghiệp Nhà nớc hạng đặc biệt, giữ vai trò chủ đạo về lĩnh vực đầu t và phát triển là ngân hàng chuyên... của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Việt nam vì vậy cũng không nằm ngoài sự phát triển chung của toàn hệ thống Để thực hiện tốt chức năng của mình đòi hỏi phải có sự phối hợp tốt giữa các bộ phận chức năng của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng, sự nỗ lực của toàn bộ cán bộ công nhân viên Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng và một chiến lợc kinh doanh đúng đắn 2.1 Tình hình cho vay trung và dài. .. tổ chức của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hải Phòng: 1 Phòng tín dụng doanh nghiệp Nhà nớc 1 2 Phòng tín dụng doanh nghiệp Nhà nớc 2 3 Phòng tín dụng doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cá nhân 4 Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp 5 Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân 6 Phòng thanh toán quốc tế 7 Phòng tiền tệ và kho quỹ 8 Phòng Thẩm định quản lí doanh nghiệp 9 Phòng Kế hoạch nguồn vốn 10 Phòng Tài chính-Kế ... khách hàng 41 Chơng III giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu T Phát Triển hải phòng I Sự cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn Ngân. .. Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Phòng I Sự cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn 42 II Giải Pháp ... thực tế thực tập Ngân hàng Đầu t Phát triển Hải Phòng, xin mạnh dạn nêu giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu T Phát Triển Hải Phòng 42 II giải pháp Tăng cờng