BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - TĂNG THỊ THANH TÂM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ƯU ĐÃI HỌC SINH-SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60340201 GVHD: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TP HCM, tháng 05/2015 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - TĂNG THỊ THANH TÂM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ƯU ĐÃI HỌC SINH-SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH VĨNH LONG Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60340201 GVHD: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tp HCM, ngày …… tháng …… năm 2015 Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long MỤC LỤC MỤC LỤC i LỜI CAM ĐOAN v LỜI CẢM ƠN vi TÓM TẮT vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC HÌNH x DANH MỤC BẢNG xi DANH MỤC BIỂU ĐỒ xii MỞ ĐẦU 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3 PHẠM VI, ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU 3.1 Phạm vi nghiên cứu 3.2 Đối tƣợng nghiên cứu 3.3 Giới hạn thời gian nghiên cứu 4 PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phƣơng pháp luận 4.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 4.2.2 Phƣơng pháp phân tích Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI BỐ CỤC CỦA NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1:TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI -i- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long HỌC SINH - SINH VIÊN 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, mở rộng tín dụng 1.1.2 Bản chất tín dụng 1.1.3 Tín dụng ngân hàng 1.1.4.Tín dụng học sinh, sinh viên 1.1.4.1 Phạm vi áp dụng 1.1.4.2 Đối tƣợng vay vốn 1.1.4.3 Điều kiện đƣợc vay vốn 1.1.4.4 Phƣơng thức cho vay 1.1.4.5 Thủ tục quy trình cho vay 1.1.4.6 Lãi suất cho vay 11 1.1.4.7 Mức vốn cho vay 11 1.1.4.8 Thời hạn cho vay 12 1.1.4.9 Trả nợ ngân hàng 13 1.1.4.10 Tổ chức giải ngân 13 1.1.4.11 Giảm lãi tiền vay 14 1.1.4.12 Gia hạn nợ 14 1.1.5 Sự cần thiết tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên 14 1.2 MỤC TIÊU, Ý NGHĨA CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ƢU ĐÃI HSSV 18 1.3 CÁC CHỈ TIÊU VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY HSSV CÓ HOÀN CẢNH KHÓ KHĂN 21 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay học sinh, sinh viên 21 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay học sinh, sinh viên 21 -ii- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 1.3.2.1 Hệ số thu nợ cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn 21 1.3.2.2 Tỷ lệ HSSV vay vốn thoát khỏi khó khăn 22 1.3.2.3 Tỷ lệ nợ hạn 22 1.3.2.4 Qui mô tín dụng HSSV có hoàn cảnh khó khăn 23 1.4 CƠ SỞ KHÁCH QUAN ĐỀ RA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ƢU ĐÃI ĐỐI VỚI HSSV 24 1.5 CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY 27 1.5.1 Tín dụng học sinh sinh viên - nhìn từ kinh nghiệm quốc tế 29 1.5.2 Tổng quan sách tín dụng học sinh sinh viên Việt Nam 32 CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH VĨNH LONG 36 2.1.TỔNG QUAN VỀ KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH VĨNH LONG 36 2.1.1.Vị trí địa lý điều kiện tự nhiên tỉnh Vĩnh Long 36 2.1.2 Điều kiện kinh tế-xã hội tỉnh Vĩnh Long 37 2.1.2.1.Về nông nghiệp 37 2.1.2.2.Về công nghiệp 38 2.1.2.3 Sản phẩm công nghiệp 39 2.1.2.4 Tiềm du lịch 40 2.1.2.5.Nguồn nhân lực 40 2.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH VĨNH LONG 41 2.2.1 Sự đời Ngân hàng CSXH chi nhánh Vĩnh Long 41 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHCSXH chi nhánh Vĩnh Long 41 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức 41 2.2.2.2.Chức nhiệm vụ NHCSXH chi nhánh Vĩnh Long 43 -iii- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 2.3.THỰC TRẠNG VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI HỌC SINH SINH VIÊN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH LONG 45 2.4 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CÓ HOÀN CẢNH KHÓ KHĂN 70 2.4.1 Về mặt kinh tế 70 2.4.2 Về mặt xã hội 72 2.5 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN 73 CHƢƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ƢU ĐÃI CHO HỌC SINH SINH VIÊN 79 3.1 GIẢI PHÁP VỀ VỐN VÀ THỜI GIAN TRẢ NỢ 79 3.1.1 Về nguồn vốn 79 3.1.2 Thời gian trả nợ 81 3.2 GIẢI PHÁP VỀ KHẢ NĂNG VAY VỐN 81 3.3 GIẢI PHÁP VỀ MỨC CHO VAY THEO BẬC HỌC, NGÀNH HỌC CỦA HSSV 82 3.4 NÂNG CAO KHẢ NĂNG THU HỒI NỢ VAY 82 3.5 CÔNG TÁC THÔNG TIN TUYÊN TRUYỀN CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HSSV 83 3.6 SỰ PHỐI HỢP GIỮA CÁC BAN NGÀNH 84 3.7 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁO DỤC ĐÀO TẠO 86 3.8 SỰ THAM GIA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 86 3.9 VIỆC CHUYỂN ĐỔI CHÍNH SÁCH 87 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 95 -iv- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinhsinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long” kết trình học tập, tự nghiên cứu thân, số liệu luận văn đƣợc thu thập từ thực tế, có nguồn gốc rõ ràng, trung thực Kết nghiên cứu chƣa đƣợc công bố luận văn trƣớc Tp.HCM, ngày tháng Tác giả Tăng Thị Thanh Tâm -v- năm 2015 Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long LỜI CẢM ƠN Tôi chân thành cám ơn Trƣờng Đại học Tài Marketing tạo điều kiện cho đƣợc tham gia học tập, trao dồi kiến thức để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn công tác, cám ơn quý Thầy Cô trƣờng Đại học Tài Marketing trực tiếp, giảng dạy truyền đạt cho kiến thức quý báo thời gian qua Để hoàn thành đƣợc luận văn xin kính lời cảm ơn sâu sắc đến thầy PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn ngƣời hƣớng dẫn khoa học, dành nhiều thời gian hƣớng dẫn, góp ý giúp suốt thời gian thực đề tài Tôi chân thành cám ơn Ban Giám đốc, phòng Kế hoạch Nghiệp vụ Tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Vĩnh Long, hỗ trợ thu thập số liệu để thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến hộ gia đình có theo học đại học, cao đẳng, trung cấp địa bàn tỉnh Vĩnh Long nơi đến vấn, cung cấp nhiều thông tin hữu ích cho trình hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cám ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện thời gian nhƣ góp ý để hoàn thành luận văn Tp.HCM, ngày tháng năm 2015 Tác giả Tăng Thị Thanh Tâm -vi- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long TÓM TẮT Đầu tƣ cho giáo dục quốc sách hàng đầu Chính phủ, HSSV nguồn nhân lực quan trọng đất nƣớc, đƣa đất nƣớc sánh vai cƣờng quốc năm châu.Vì vậy, đầu tƣ cho nguồn nhân lực quan trọng Nhƣng gia đình có thu nhập trở lên không đáng lo việc cho em học, gia đình nông dân nghèo, thu nhập thấp có hoàn cảnh khó khăn việc cho em họ học vấn đề nan giải Những năm trƣớc phần đông ngƣời dân nghèo lo đƣợc cho học hết chƣơng trình phổ thông, không dám nghĩ đến chuyện cho học lên cao trở thành bác sỹ, kỹ sƣ, nguyên nhân chủ yếu hoàn cảnh gia đình nghèo khó, không đủ kinh phí phục vụ cho việc học tập suốt năm thành thị Thế nhƣng ngày khác, từ NHCSXH triển khai thực chƣơng trình tín dụng cho HSSV, hành trình đồng vốn tín dụng sách, đáp ứng đƣợc phát triển giáo dục nguyện vọng nhân dân Đa số hộ nghèo gia đình có hoàn cảnh khó khăn cho rằng, sách Nhà nƣớc tín dụng HSSV em họ khó bƣớc chân tới trƣờng đại học, cao đẳng, phải bỏ học chừng gặp khó khăn kinh tế Hƣớng tƣơng lai đất nƣớc, Chính phủ ban hành chƣơng trình cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn để hỗ trợ phần chi phí học tập cho mầm xanh đất nƣớc Đây nguồn động lực lớn giúp em vƣợt qua khó khăn học tập nhƣ vơi bớt phần nỗi lo tài bậc phụ huynh, chăm lo cho theo học ngành nghề trƣờng cao đẳng hay đại học Chƣơng trình cho vay HSSV chủ trƣơng lớn Chính phủ góp phần việc phát triển giáo dục, đào tạo nguồn nhân lực có chất lƣợng cho đất nƣớc trình công nghiệp hoá đại hoá Nhờ đƣợc hỗ trợ vốn vay, HSSV có điều kiện tập trung vào học tập, chất lƣợng đào tạo đƣợc nâng lên Đề tài “Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh-sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long” đƣợc thực với mục tiêu tìm hiểu thực trạng vốn tính dụng ƣu đãi cho học sinh -sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Vĩnh Long Qua biết đƣợc nhu cầu vay vốn HSSV gia đình để trang trải -vii- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long không vay đƣợc vốn Giải pháp đƣa tạo điều kiện tốt để HSSV có nhu cầu vay vốn đƣợc vay, để có chi phí trang trải cho việc học tập 3.3 GIẢI PHÁP VỀ MỨC CHO VAY THEO BẬC HỌC, NGÀNH HỌC CỦA HSSV Hiện trƣờng hợp đƣợc miễn giảm học phí theo quy định, HSSV lại đƣợc vay vốn đƣợc vay mức vốn nhƣ 11 triệu đồng/năm học không phân biệt trình độ đào tạo Nhu cầu vay vốn HSSV chịu ảnh hƣởng nhiều từ trình độ đào tạo ngành học mà HSSV theo học, học ngành kỹ thuật nhu cầu chi phí cao nhiều so với ngành tự nhiên xã hội, hay học bậc đại học chi phí cao so với bậc cao đẳng, trung cấp Vì nên áp dụng mức vốn cho vay tùy vào trình độ mà HSSV theo học, bậc học cao nhu cầu vay vốn nhiều, mức vốn NHCSXH cho vay đƣợc áp dụng cho bậc học cụ thể 3.4 NÂNG CAO KHẢ NĂNG THU HỒI NỢ VAY - Ðể chƣơng trình tín dụng HSSV ngày phát triển, việc bảo toàn mở rộng vốn vay vô quan trọng, muốn làm đƣợc điều giải pháp cho vay cần quan tâm mực tới trình kiểm tra đôn đốc thu hồi nợ vay Việc NHCSXH Bộ ban ngành liên quan phải tham gia từ bƣớc đầu cách: + Làm tốt công tác hƣớng nghiệp, tƣ vấn việc làm sở giáo dục đại học trung cấp chuyên nghiệp Hoạt động nhằm giúp ngƣời học định hƣớng nghề nghiệp, lựa chọn ngành học, trình độ đào tạo phù hợp; chủ động, sáng tạo học tập, am hiểu ngành, nghề học để phát huy đƣợc lực sau tốt nghiệp; có thông tin thị trƣờng lao động tìm đƣợc việc làm phù hợp + Các trƣờng phải tƣ vấn, giới thiệu chuyên ngành đào tạo, nhƣ hội tìm việc làm sau tốt nghiệp để sinh viên biết; phải cung cấp thông tin cho doanh nghiệp khả đáp ứng nguồn nhân lực, giúp đƣợc ngƣời phù hợp Ðồng thời, đơn vị đào tạo cần tổ chức, tham gia giao lƣu, hội thảo, hội chợ việc làm, tƣ vấn cho sinh viên kỹ làm hồ sơ, viết đơn xin việc -82- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long - Ngoài trƣờng phải xây dựng sở liệu sinh viên tốt nghiệp theo năm học để cung cấp cho đơn vị sử dụng, khảo sát thống kê việc làm ngƣời học sau tốt nghiệp, đánh giá nhu cầu nguồn nhân lực ngành nghề đào tạo trƣờng Ðó là: + Ðổi mới, bổ sung chế, sách đầu tƣ để khuyến khích thành phần kinh tế phát triển thu hút nhiều lao động + Ðầu tƣ từ ngân sách Trung ƣơng để thực dự án chƣơng trình quốc gia việc làm + Xây dựng đề án dạy nghề tạo việc làm cho niên + Mở rộng phát triển thị trƣờng lao động nƣớc ngoài, tăng số lƣợng nâng cao chất lƣợng lao động xuất + Ðầu tƣ phát triển hệ thống thông tin thị trƣờng lao động, nâng cao lực trung tâm giới thiệu việc làm, xây dựng sở liệu quốc gia thị trƣờng lao động + Tăng đầu tƣ phát triển dạy ngề nhằm nâng cao chất lƣợng nguồn lao động theo yêu cầu thị trƣờng, đảm bảo đồng yếu tố lao động, vốn, đất, công nghệ + Hoàn thiện thể chế thị trƣờng lao động, tạo hành lang pháp lý phù hợp, đảm bảo đối xử bình đẳng thành phần kinh tế, ngƣời sử dụng lao động ngƣời lao động… 3.5 CÔNG TÁC THÔNG TIN TUYÊN TRUYỀN CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY HSSV Thông báo rộng rãi chƣơng trình tín dụng HSSV có hoàn cảnh khó khăn quy trình vay vốn tín dụng đào tạo (kèm theo mẫu kê khai HSSV vay) Có thông tin kịp thời với Bộ giáo dục đào tạo, Bộ LÐTB-XH có chế thông tin cho nhà trƣờng số lƣợng, danh sách HSSV đƣợc vay vốn để phối hợp việc nắm bắt tình hình sử dụng vốn vay, thông tin đối tƣợng không đƣợc vay (dừng học, học, bị kỷ luật ) thu hồi nợ sau -83- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 3.6 SỰ PHỐI HỢP GIỮA CÁC BAN NGÀNH Sở Thông tin truyền thông, Đài phát Truyền hình, Báo Vĩnh Long ban, ngành, đoàn thể, hội liên quan: tăng cƣờng công tác tuyên truyền để ngƣời dân hiểu rõ mục đích, ý nghĩa chƣơng trình tín dụng HSSV quan tâm Đảng, Nhà nƣớc, chế độ tƣơng lai đất nƣớc, dân tộc Tổ chức tuyên truyền sâu rộng nhiều hình thức cho nhân dân hiểu nắm rõ, đồng thời hƣớng dẫn cho ngƣời có nhu cầu đủ điều kiện đƣợc vay vốn cho em học không để phát sinh trƣờng hợp “HSSV trúng tuyển mà phải bỏ học tiền đóng học phí” NHCSXH phối hợp với Chính quyền Hội đoàn thể địa phƣơng thƣờng xuyên tổ chức kiểm tra nhằm phát trƣờng hợp xét duyệt sai đối tƣợng, sử dụng vốn sai mục đích…phải kiên xử lý thu hồi nợ NHCSXH phối hợp với quan liên quan tổ chức tập huấn cho tổ TK&VV, hội đoàn thể, ban giảm nghèo nhằm nâng cao chất lƣợng chƣơng trình Tích cực hợp tác với trƣờng có HSSV có quan hệ vay vốn để kịp thời nắm bắt tình hình học tập em Tăng cƣờng tổ chức công tác tuyên truyền chủ trƣơng sách Đảng Nhà nƣớc sách tín dụng HSSV để bà nhân dân, cấp, ngành hiểu thực NHCSXH phối hợp với quan LĐTB-XH việc đạo Ban xoá đói giảm nghèo cấp xã tham mƣu UBND xác nhận đối tƣợng vay vốn theo quy định NHCSXH phối hợp với Sở GD-ĐT, UBND tỉnh khâu thông tin, tuyên truyền khâu kiểm tra, giám sát việc triển khai Quyết định 157 Thủ tƣớng Chính phủ Trƣờng Đại học, Cao đẳng, Trung cấp trực thuộc NHCSXH phối hợp với nhà trƣờng, Chính quyền địa phƣơng Hội đoàn thể cấp xã việc quản lý đối tƣợng vay vốn trƣớc, sau cho vay, kịp thời xử lý trƣờng hợp cho vay sai đối tƣợng, sử dụng vốn sai mục đích HSSV bỏ học, mắc tệ nạn xã hội… -84- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long Đảm bảo công khai, dân chủ thực sách tín dụng ƣu đãi HSSV; tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát quan có liên quan để đảm bảo nguồn vốn đến đối tƣợng thụ hƣởng, khắc phục kịp thời tồn tại, sai sót, đồng thời xử lý nghiêm trƣờng hợp lợi dụng sách, cố ý thực sai chế độ, sai sách quy định, ngăn ngừa hạn chế thấp tiêu cực xảy NHCSXH tỉnh Vĩnh Long phối hợp với Sở LĐTB-XH, UBND Chính quyền địa phƣơng cấp việc rà soát đối tƣợng đủ điều kiện vay vốn chƣơng trình tín dụng HSSV để có dự báo lên kế hoạch nhu cầu vốn vay cụ thể thời kỳ, từ trình NHCSXH Việt Nam bổ sung nguồn vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn năm học NHCSXH tỉnh Vĩnh Long phối hợp với Nhà trƣờng sở sản xuất kinh doanh địa bàn, tận dụng sở sản xuất có quan hệ tín dụng với Ngân hàng chƣơng trình cho vay giải việc làm, để tạo điều kiện giới thiệu việc làm cho sinh viên vay vốn sau trƣờng, tạo nên quy trình khép kín trình cho vay, đảm bảo an toàn vốn Đây giải pháp mang tính chiến lƣợc lâu dài, có ảnh hƣởng lớn đến chất lƣợng, hiệu công tác cho vay, vừa giúp Ngân hàng dễ dàng việc quản lý vốn, vừa đạt đƣợc ý nghĩa kinh tế, xã hội mà chƣơng trình hƣớng tới NHCSXH phối hợp với đài Phát truyền hình, Báo Vĩnh Long, tổ chức trị - xã hội, ngành LĐTB-XH, GD-ĐT, trƣờng ĐH, CĐ, sở đào tạo nghề để tuyên truyền chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc sách tín dụng HSSV đến ngƣời dân biết thực sách Nghiên cứu, cải tiến quy trình thủ tục hành giúp hộ vay vốn làm thủ tục thuận lợi Hiện tin học thay cách quản lý hành cũ toán thu hồi vốn khó Sự hợp tác ban ngành ví dụ nhƣ hệ thống ngân hàng ngân hàng tổ chức tuyển dụng lao động đƣa đến giải pháp thu hồi nợ hiệu Khi quan tổ chức có sử dụng lao động SV có vay nợ họ tiến hành trực tiếp chuyển phần lƣơng phải trả cho ngƣời lao động cho NHCSXH Sự hợp tác chặt chẽ, đồng nhịp nhàng ban ngành hứa hẹn khả thu hồi nợ cao -85- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 3.7 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁO DỤC ĐÀO TẠO Một giải pháp đƣợc đƣa nâng cao chất lƣợng giáo dục đại học Ðây mục đích chƣơng trình tín dụng ƣu đãi HSSV, SV đƣợc vay vốn có điều kiện để đào tạo đƣợc đội ngũ nhân lực có tay nghề cao, đáp ứng đƣợc nhu cầu xã hội Nhƣ SV kiếm đƣợc việc làm sau trƣờng, có nhƣ SV yên tâm đặt bút ký nợ thành phần cho vay tránh đƣợc tình trạng khó thu hồi đƣợc nợ Tuy nhiên có nhiều ý kiến cho rằng: SV trƣờng làm hoàn trả nợ Nhà trƣờng nơi giáo dục SV không chuyên môn mà nhân cách Vì việc lo SV không trả nợ không cần thiết Nếu có SV trƣờng gặp khó khăn không hoàn trả đƣợc nợ coi nhƣ rủi ro hoạt động ngân hàng kể cho đối tƣợng khác vay ngân hàng gặp rủi ro Theo ông Nguyễn Văn Lý - Phó giám đốc NHCSXH Việt Nam chƣơng trình tín dụng HSSV chƣơng trình cho vay có rủi ro thấp lẽ chƣơng trình đầu tƣ nguồn nhân lực, hiệu lâu dài, HSSV đƣợc vay vốn học thành tài có khả trả nợ cao 3.8 SỰ THAM GIA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Vốn cho HSSV vay chắn không thiếu, có vốn ngân sách cấp cho NHCSXH sinh viên vay thiếu mà Tại ngân hàng thƣơng mại lại không vào cuộc? Vì họ không thấy khuyến khích hay lợi ích thỏa đáng Phải tạo cho họ khuyến khích lợi ích Ðây việc Nhà nƣớc nên làm, Nhà nƣớc trực tiếp cho vay nhƣ hay ủy thác cho NHCSXH Hiện nay, số NHTM tham gia mua trái phiếu NHCSXH phát hành Cần mở rộng chế hỗ trợ NHTM tham gia mua trái phiếu Ngân hàng Chính sách Xã hội phát hành để huy động thêm nguồn vốn cho Chƣơng trình Nhƣ vậy, giải pháp đƣa NHTM có tham gia cho HSSV vay vốn hƣởng thụ sách ƣu đãi từ phía ngân hàng Trung ƣơng nhƣ giảm dự trữ bắt buộc, ƣu đãi tiếp cận vay tái chiết khấu -86- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 3.9 VIỆC CHUYỂN ĐỔI CHÍNH SÁCH Vì sách tín dụng ƣu đãi HSSV mang tính chất hỗ trợ xã hội nên đối tƣợng đƣợc hƣởng sách hạn chế, mở rộng đối tƣợng vay vốn hỗ trợ hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu ngƣời tối đa 150% mức thu nhập bình quân đầu ngƣời hộ gia đình nghèo nhƣng có nhiều HSSV lúc học đại học, cao đẳng, TCCN, sở đào tạo nghề cần thiết Câu hỏi đặt nên chuyển sách tín dụng ƣu đãi HSSV sang sách cho vay Nhƣ đối tƣợng đƣợc vay mở rộng, HSSV có nhu cầu vốn học tập đƣợc vay Trên thực tế, hộ gia đình giả có nhu cầu vay vốn để đáp ứng nhu cầu học tập ngày cao em -87- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ  KẾT LUẬN Sự đời vào hoạt động NHCSXH Việt Nam nói chung, Chi nhánh NHCSXH Vĩnh Long nói riêng vừa chủ trƣơng đắn Ðảng Nhà nƣớc ta, tách hẳn tín dụng sách khỏi NHTM, thực cấu lại hệ thống Ngân hàng vừa hợp với lòng dân đặc biệt ngƣời nghèo, HSSV có hoàn cảnh khó khăn tiếp tục đƣờng học vấn không đủ tiền trang trải chi phí học tập, ngƣời lao động việc làm đối tƣợng sách khác vùng sâu vùng xa, vùng đồng bào dân tộc, có điều kiện tiếp cận với dịch vụ tín dụng NHCSXH, giúp họ có đƣợc việc làm, có vốn sản xuất kinh doanh, tăng thu nhập, HSSV tiếp tục đƣờng học vấn làm hành trang cho nghiệp tƣơng lai, đem lại phát triển cho đất nƣớc Bên cạnh kết đạt đƣợc, chƣơng trình cho vay HSSV khó khăn cần khắc phục Ðể nâng cao hiệu loại hình tín dụng đặc biệt này, không nhiệm vụ Ngân hàng mà nhiệm vụ chung toàn dân, tổ chức quyền địa phƣơng trƣớc hết thân HSSV Hơn 10 năm triển khai thực chƣơng trình với kết đạt đƣợc, khẳng định, hệ thống NHCSXH nói chung chi nhánh NHCSXH tỉnh Vĩnh Long nói riêng địa tích cực, tin cậy tham gia đạt hiệu cao công tác thực chủ trƣơng Ðảng Chính Phủ, công tác xoá đói giảm nghèo giải việc làm, không để HSSV bỏ học tiền đóng học phí Nghiên cứu đề xuất đƣợc giải pháp mở rộng vốn tín dụng ƣu đãi HSSV gia đình ngân hàng sách xã hội chi nhánh Vĩnh Long Qua biết đƣợc nhu cầu vốn để trang trải cho việc học tập HSSV quan trọng cần thiết, từ đƣa giải pháp nhằm cải thiện khả tiếp cận vốn vay HSSV -88- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long Mặc dù tác giả tiến hành nghiên cứu, làm việc nghiêm túc để hoàn thành luận văn đạt đƣợc mục tiêu đƣa vậy, trình thực số hạn chế sau: - Do hạn chế chi phí, thời gian khả tiếp cận ngƣời vay, nghiên cứu thực thu thập số liệu từ NHCSXH chi nhánh Vĩnh Long, Bộ LÐTB-XH, Bộ GDÐT, UBND Tỉnh Vĩnh Long tính tổng quát chƣa cao - Nghiên cứu chƣa có tài liệu tham khảo tiếng nƣớc mà sử dụng tài liệu nƣớc tiếng Việt thiếu sót việc tìm hiểu nƣớc thực sách tín dụng cho HSSV nhƣ nhƣ biện pháp để mở rộng tín dụng HSSV nhanh, hiệu  KIẾN NGHỊ Ðể chƣơng trình tín dụng ƣu đãi HSSV ngày phát huy hiệu quả, phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao cho nghiệp công nghiệp hóa đại hóa đất nƣớc, tác giả xin đề xuất số kiến nghị sau:  Ðối với Trung ương: + Ðể sách tín dụng ƣu đãi HSSV tiếp tục vào sống, tích cực đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực thời gian tới, chƣơng trình cần mở rộng đối tƣợng: cho vay hộ gia đình có từ 02 HSSV trở lên có hoàn cảnh khó khăn đối tƣợng vay vốn theo Quyết định 157/2007/QÐ-TTg; kéo dài thêm thời gian trả nợ sau HSSV trƣờng chƣa có việc làm; + Cần đảm bảo đáp ứng đủ vốn kịp thời theo nhu cầu chƣơng trình Ðể phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh đối tƣợng khó khăn đƣợc vay vốn giảm bớt ngân sách phải cấp bù lãi suất hàng năm, đề nghị áp dụng lãi suất cho vay theo hƣớng có phân biệt mức lãi suất đối tƣợng vay vốn; + Cần có sách vay vốn hỗ trợ tạo việc làm sau học nghề để ngƣời học nghề có việc làm, thu nhập ổn định góp phần thực giảm nghèo bền vững; + Cần tăng quỹ, bảo đảm bình ổn quỹ chu kỳ cho vay để tạo điều kiện cho đối tƣợng vay có nhu cầu đƣợc vay để học tập, nâng cao trình độ, giải việc làm; -89- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long + Chính phủ cần nghiên cứu, điều chỉnh tăng mức cho vay phù hợp với mức tăng giá thị trƣờng thời kỳ mức vay (1,1 triệu đồng/tháng/HSSV, tƣơng đƣơng 11 triệu đồng/năm/HSSV) đáp ứng phần tổng chi phí HSSV, để đủ tiền cho em ăn học, phần lớn gia đình phải vay mƣơn huy động thêm nguồn vốn bên  Ðối với Chính quyền địa phương: + Chính quyền địa phƣơng cần đạo ngành, cấp tuyên truyền phổ biến rộng rãi chủ trƣơng Nhà nƣớc sách tín dụng HSSV cho nhân dân địa phƣơng + Quan tâm đạo ban ngành đoàn thể phối hợp tốt công tác bình xét hộ vay vốn xác, dân chủ, công khai phù hợp, giúp cho hộ nghèo, cận nghèo hộ thật khó khăn đƣợc tiếp cận kịp thời với nguồn vốn cho vay ƣu đãi Chính phủ, chƣơng trình cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn; +Tỉnh ủy, Hội đồng nhân dân UBND tỉnh đạo ngành, địa phƣơng có chế sách thu hút phù hợp cho HSSV sau trƣờng em có hội công để phục vụ địa phƣơng, tìm đƣợc việc làm ổn định, có thu nhập để hoàn trả vốn vay quy định  Đối với Bộ giáo dục Đào tạo: Tăng cƣờng vai trò nhà trƣờng việc triển khai thực chƣơng trình tín dụng HSSV để nắm bắt tình hình HSSV vay vốn, phối hợp quản lý việc sử dụng nguồn vốn vay; Tổ chức tốt công tác tuyên truyền sâu, rộng toàn thể HSSV ý nghĩa, mục đích chƣơng trình, nhắc nhở HSSV đƣợc vay vốn sử dụng vốn vay hiệu quả, sau tốt nghiệp có trách nhiệm trả nợ để đảm bảo nguồn vốn cho vay Chƣơng trình Chỉ đạo trƣờng trung học sở, trung học phổ thông tổ chức sinh hoạt chuyên đề để tuyên truyền chƣơng trình cho em học sinh lớp lớp 12, đảm bảo học sinh sau tốt nghiệp Trung học sở Trung học phổ thông biết Chƣơng trình cho vay này; đạo trƣờng, sở giáo dục chuyên nghiệp bố trí -90- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long phận theo dõi thực Chƣơng trình, theo dõi giám sát việc sử dụng vốn vay HSSV mục đích, kịp thời thông báo cho Ngân hàng Chính sách xã hội địa phƣơng trƣờng hợp HSSV bỏ học bị nhà trƣờng cho học, HSSV vay vốn trƣờng phải yêu cầu HSSV viết cam kết trả nợ vay Bộ GD-ĐT, Bộ LĐTB-XH đạo đơn vị trực thuộc phối hợp với NHCSXH để thực tốt chủ trƣơng này; đạo trƣờng trung học, sở dạy nghề địa bàn thực công tác tuyên truyền hƣớng nghiệp, giúp học sinh tiếp cận nắm bắt điều kiện vay vốn để đƣợc vay vốn có nhu cầu Bộ GD-ĐT phối hợp Bộ, Ngành liên quan việc nghiên cứu xu hƣớng phát triển thị trƣờng, nhu cầu lao động giai đoạn để có đạo, hƣớng dẫn Trƣờng Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp, Dạy nghề…tuyển sinh theo nhu cầu thực tế thị trƣờng, tránh việc đào tạo tràn lan, dẫn đến việc HSSV trƣờng việc làm nên trả nợ hạn đồng thời gây tƣợng dƣ thừa lao động ngành nghề nhƣng lại thiếu lao động số ngành nghề khác  Đối với NHCSXH: + Chủ động phối hợp Liên chỉnh sửa mẫu biểu liên quan trình cho vay sở phù hợp với tình hình thực tế tạo điều kiện cho quan liên quan, NHCSXH việc quản lý vốn vay; + Kịp thời tham mƣu Chính phủ việc tạo nguồn vốn cho vay thời kỳ, tránh tình trạng không đáp ứng kịp thời đƣợc nhu cầu vay HSSV vào thời điểm kỳ học; + Khuyến khích học sinh trƣờng đào tạo nghề tiếp cận với nguồn vốn ƣu đãi Theo phân loại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Vĩnh Long, có 99% HSSV vay vốn học tập HSSV theo học đại học, cao đẳng quy trung cấp chuyên nghiệp Tỷ lệ học sinh trƣờng trung cấp, dạy nghề, học sinh học nghề dƣới năm đƣợc vay vốn thấp Theo báo cáo NHCSXH Vĩnh Long cho thấy có 0,1% học sinh tổng HSSV có tham gia vay vốn NH theo học trƣờng nghề tham gia vay vốn, việc cần điều chỉnh thời gian tới để HSSV -91- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long vào học trƣờng nghề nhiều Ðể khuyến khích đối tƣợng học nghề ngắn hạn, nên cho vay nhiều đợt năm, trƣờng nghề thƣờng tuyển sinh nhiều đợt khác năm + Tiếp tục tháo gỡ khó khăn, vƣớng mắc để tạo lập nguồn vốn cho vay Chƣơng trình theo hƣớng ổn định bền vững + Ðề nghị Chính phủ đạo Bộ, ngành liên quan nghiên cứu điều chỉnh, cân đối để xác định tăng mức cho vay hợp lý, phù hợp với tình hình thực tế biến động giá thị trƣờng + Bổ sung đối tƣợng cho vay gia đình có từ 02 HSSV trở lên theo học trƣờng, sở đào tạo chƣa thuộc đối tƣợng vay vốn + Tiếp tục gia hạn nợ thêm HSSV chƣa tìm đƣợc việc làm, chƣa có khả trả nợ gia đình thuộc diện hộ nghèo, hộ khó khăn + Cuối cùng, cần xem xét có chế xử lý nợ bị rủi ro trƣờng hợp HSSV chết -92- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo tổng kết hoạt động, bảng báo cáo tài chính, báo cáo thƣờng niên năm 2010,2011,2012,2013,2014 NHCSXH NHCSXH chi nhánh Vĩnh Long [2] Nguyễn Thị Minh Hƣờng, (2007), Đầu tư cho giáo dục đào tạo thông qua sách tín dụng sinh viên”, Tạp chí Ngân hàng tháng 01/2008 [3] Hữu Hạnh, (2009), Thấy qua việc thực chương trình tín dụng cho học sinh sinh viên nghèo, Tạp chí Ngân hàng tháng 4/2009 [4] Trần Xuân Hải, (2009), Bàn thêm chương trình tín dụng học sinh sinh viên, tạp chí Nghiên cứu tài kế toán số 8/2009 [5] Nguyễn Đắc Hƣng, (2011), Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Về hoàn thiện sách tín dụng ưu đãi cho giáo dục đại học dạy nghề, Tạp chí Cộng sản Điện tử [6] Nhóm tác giả khoa Tài Chính Ngân Hàng, trƣờng Đại học Hà Nội, (2008), Giải pháp phát triển tín dụng học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Thành phố Hà Nội [7] Nhóm tác giả trƣờng Đai học Ngân Hàng, (2010),Tín dụng học sinh sinh viên [8] Lăng Chánh Huệ Thảo, (2011), Phân tích mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn học sinh sinh viên ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Cần Thơ, Đại học Cần Thơ [9] Phạm Thị Ly, Học phí đại học vấn đề giải trình trách nhiệm - Thực tiễn quốc tế đề xuất cho Việt Nam, Trung tâm Ðào tạo Phát triển Nguồn Nhân lực Ðại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh [10] Quyết định số 157/2007/QÐ-TTg ngày 27 tháng năm 2007 Thủ tƣớng Chính phủ tín dụng học sinh sinh viên -93- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long [11] Thông báo Văn phòng Chính Phủ số 151/TB-VPCP ngày 30 tháng năm 2008 ý kiến đạo Phó Thủ tƣớng Nguyễn Thiện Nhân triển khai thực Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tƣớng Chính phủ tín dụng HSSV [12] Thông báo Văn phòng Chính Phủ số 58/TB-VPCP ngày 21 tháng năm 2011 kết luận Phó Thủ tƣớng Nguyễn Thiện Nhân hội nghị sơ kết năm thực chƣơng trình Tín dụng học sinh, sinh viên (HSSV) theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng năm 2007 Thủ tƣớng Chính phủ [13] Thông báo Văn phòng Chính Phủ số 86/TB-VPCP ngày 28 tháng năm 2013 kết luận Phó Thủ tƣớng Nguyễn Thiện Nhân hội nghị tổng kết năm thực chƣơng trình Tín dụng học sinh, sinh viên (HSSV) theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng năm 2007 Thủ tƣớng Chính phủ Trang web: [14].http://www.spnttw.edu.vn/Pages/ArticleDetail.aspx?siteid=1&sitepageid=137 &articleid=3183, tìm lối cho giáo dục đại học, (2013) [15].http://dddn.com.vn/20121121022010728cat223/doi-moi-giao-duc-dai-hoc-tugan-ket-cung-cau.htm -94- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN HỘ GIA ĐÌNH -o0o Xin chào ông (bà), tên Tăng Thị Thanh Tâm thực đề tài “Mở rộng tín dụng ƣu đãi HSSV ngân hàng sách xã hội chi nhánh Vĩnh Long” Rất mong ông (bà) vui lòng dành khoảng 05 phút để giúp hoàn thành câu hỏi có liên quan dƣới Tôi cám cộng tác ông (bà) giúp hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Tuổi:………… Giới tính:  Nam Địa chỉ: huyện…………………………… /tỉnh………………………… Nghề nghiệp ông (bà):  Nông dân  Buôn bán/kinh doanh Số lƣợng thành viên gia đình:…………ngƣời Gia đình ông (bà) thuộc diện (theo quy định quyền địa phƣơng):  Hộ nghèo  Hộ khó khăn đột xuất Số lƣợng thành viên gia đình học:…………… Số tiền ông (bà) cho em học hàng tháng là…… …… đồng/ngƣời/tháng Ông (bà) có nhu cầu vay vốn để hỗ trợ cho em học hay không?  Có 10 Ông (bà) có đƣợc vay vốn từ ngân hàng Chính sách xã hội hay không?  Có -95- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 11.Ông (bà) có nhận xét quy trình, thủ tục cho vay vốn tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên:  Rất hài lòng  Không hài lòng 12 Một số kiến nghị, đề xuất: Tăng số tiền cho vay  Giảm lãi suất cho vay  Ðơn giản hóa thủ tục vay vốn  Kéo dài thời gian trả nợ  Dành cho tất HSSV có nhu cầu  Có thêm nhiều sách hỗ trợ vốn cho HSSV  Cho vay đối tƣợng quy định  Khác -96- [...]... quan về tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Chƣơng 2: Thực trạng vốn tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long Chƣơng 3: Một số giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi cho học sinh sinh viên -5- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long CHƢƠNG 1:TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ƢU ĐÃI HỌC SINH - SINH VIÊN 1.1... vệ sinh môi trƣờng nông thôn -ix- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long DANH MỤC HÌNH Hình 1: Quy trình cho vay 9 Hình 2: Chính sách miễn/giảm học phí cho học sinh, sinh viên 20 Hình 3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHCSXH Vĩnh Long 43 -x- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã. .. cứu Đề tài nghiên cứu về thực trạng cho vay tín dụng ƣu đãi đối với HSSV tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long -3- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 3.3 Giới hạn thời gian nghiên cứu * Về không gian: Nghiên cứu phân tích số liệu tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long * Về thời gian: Số liệu đƣợc thu thập... toan chi phí cho việc học, nhận thức đƣợc tầm quan trọng về nguồn vốn để trang trải cho học tập đối với HSSV nghèo là cần thiết vì vậy đề tài nghiên cứu: Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh- sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Vĩnh Long đƣợc thực hiện 2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Nghiên cứu tổng quan về tín dụng ƣu đãi học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Vĩnh. .. 1.1.4 .Tín dụng đối với học sinh, sinh viên 1.1.4.1 Phạm vi áp dụng Chính sách tín dụng đối với HSSV đƣợc áp dụng để hỗ trợ cho HSSV, có hoàn cảnh khó khăn góp phần trang trải chi phí cho việc học tập, sinh hoạt của HSSV trong thời gian -7- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long theo học tại trƣờng bao gồm: tiền học phí, chi phí mua sắm sách. .. số kiến nghị đề xuất nhằm hoàn thiện hơn nữa chính sách này -viii- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT -NHTM: Ngân hàng thƣơng mại - NHTMCP: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần -NHCSXH: Ngân hàng chính sách xã hội -HSSV: Học sinh sinh viên -NH: Ngân hàng - NHNN&PTNT; Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn -TK&VV:... xã hội -6- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 1.1.3 Tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa các ngân hàng với các xí nghiệp, tổ chức kinh tế, các tổ chức và cá nhân đƣợc thực hiện dƣới hình thức ngân hàng đứng ra huy động vốn bằng tiền và cho vay (cấp tín dụng) đối với các đối tƣợng nói trên *Ðặc điểm của tín. . .Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long chi phí cho việc học tập của HSSV là quan trọng và cần thiết Tuy nhiên nguồn vốn đó chƣa đáp ứng đƣợc hết nhu cầu vay của HSSV và gia đình, mà chỉ đáp ứng đƣợc một phần chi phí cho việc học tập của các em, từ đó đƣa ra những giải pháp nhằm mở rộng vốn tín dụng ƣu đãi cho học sinh -sinh viên Sử dụng. .. thiết của tín dụng ƣu đãi đối với học sinh sinh viên Thực hiện tín dụng ƣu đãi đối với HSSV là chủ trƣơng đúng đắn của Ðảng, và Nhà nƣớc trong công cuộc xã hội hóa giáo dục, là nền tảng quan trọng để phát triển kinh tế, xã hội, tiến tới một đất nƣớc phát triển bền vững trên con đƣờng hội nhập -14- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long kinh... -xii- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long MỞ ĐẦU 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Tại các quốc gia đang phát triển nói riêng và trên thế giới nói chung, tín dụng ngân hàng là một trong những nguồn vốn quan trọng cho phát triển kinh tế Tín dụng ngân hàng tăng trƣởng lành mạnh là điều kiện tiền đề quan trọng giúp cho các doanh nghiệp mở rộng ... ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long Chƣơng 3: Một số giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi cho học sinh sinh viên -5- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh. .. sau: -19- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long Hình 2: Chính sách miễn/giảm học phí cho học sinh, sinh viên Giải công xã hội Học phí... -31- Giải pháp mở rộng tín dụng ƣu đãi học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Vĩnh Long 1.5.2 Tổng quan sách tín dụng học sinh sinh viên Việt Nam Chính sách ƣu đãi tín dụng