Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG I CƠ SỞ PHÁP LÝ Thị trường tiền tệ 1.1 Khái niệm thị trường tiền tệ: 1.2 Các yếu tố cấu thành thị trường tiền tệ Cơ sở kinh tế - xã hội tác động đến thị trường tiền tệ Hệ thống văn pháp luật II MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ HIỆN NAY Hoạt động Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường tiền tệ với vai trò chủ tịch thị trường 1.1 Điều hành thực sách tiền tệ quốc gia 1.2 Điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối 1.3 Hoạt động tra, giám sát Hoạt động Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường tiền tệ với tư cách Ngân hàng Tổ chức tín dụng 2.1 Hoạt động tín dụng 2.2 Hoạt động điều hành thị trường tiền tệ, thực nghiệp vụ thị trường mở 2.3 Hoạt động mở tài khoản, toán ngân quỹ 2.4 Ngân hàng nhà nước tổ chức hệ thống thông tin làm dịch vụ thông tin ngân hàng III MỘT SỐ GIẢI PHÁP BÌNH ỔN THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG THỜI GIAN TỚI Thực trạng thị trường tiền tệ Một số giải pháp để ổn định thị trường tiền tệ Ngân hàng Nhà nước thời gian tới KẾT BÀI Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 LỜI MỞ ĐẦU Thị trường tiền tệ Việt Nam hình thành bước hồn thiện gắn liền với tiến trình đổi phát triển kinh tế đất nước Cho đến nay, thị trường tiền tệ Việt Nam chưa thực phát triển, đóng vai trị quan trọng việc điều tiết cung cầu nguồn vốn ngắn hạn nhằm hỗ trợ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống chủ thể kinh tế Đặc biệt, thị trường thực chức cân đối, điều hòa nguồn vốn ngân hàng, góp phần hỗ trợ cho ngân hàng đảm bảo khả toán, hoạt động an tồn hiệu Thơng qua hoạt động thị trường tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực điều tiết tiền tệ nhằm thực thi sách tiền tệ quốc gia Để hiểu vấn đề này, khn khổ viết, nhóm chúng tơi nghiên cứu vấn đề“Tìm hiểu hoạt động can thiệp Ngân hàng nhà nước thị trường tiền tệ sở pháp lý cho can thiệp này” NỘI DUNG I CƠ SỞ PHÁP LÝ Thị trường tiền tệ 1.1 Khái niệm thị trường tiền tệ: Thị trường tiền tệ biết đến thị trường vốn ngắn hạn, nơi diễn hoạt động cung cầu vốn ngắn hạn bao gồm trái phiếu ngắn hạn, có kỳ hạn tức mua bán nợ ngắn hạn rủi ro thấp, tính khoản cao Thị trường tiền tệ thị trường phi tập trung phòng kinh doanh ngân hàng công cụ kinh doanh đầu tư chuyên nghiệp thông qua mạng lưới điện thoại, internet rộng lớn Các nghiệp vụ thị trường tiền tệ nghiệp vụ chuyển giao vốn có khả tốn cao, xảy rủi ro người đầu tư 1.2 Các yếu tố cấu thành thị trường tiền tệ: Có thể thấy rằng, thị trường tiền tệ Việt Nam có phận cấu thành thị trường hình thành mức độ định Đó thị trường nội tệ ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường đấu thầu tín phiếu Kho bạc, hoạt động nghiệp vụ tiền tệ NHNN nghiệp vụ cho vay NHNN hình thức cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá, hoạt động nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ…thành viên tham gia thị trường, hàng hoá giao dịch thị trường doanh số hoạt động nghiệp vụ thị trường tiền tệ bước mở rộng: hoạt động thị trường bước đại hoá, đáp ứng yêu cầu hội nhập Trước hết, cần phải kể đến thị trường nội tệ ngoại tệ liên ngân hàng, nơi thực hiện việc điều tiết vốn ngắn hạn đồng Việt Nam ngoại tệ ngân hàng Thị trường nội tệ liên ngân hàng hình thành từ năm 1993 hình thức ban đầu thị trường tập trung, có tổ chức qua Ngân hàng Nhà nước Tuy nhiên, từ năm 1997, hoạt động thị trường diễn theo hình thức ngân hàng trực tiếp vay mượn lẫn không thực thông qua Ngân hàng Nhà nước Nhìn chung, ngân hàng thường có quan hệ với dựa mức độ tín nhiệm để thoả thuận phương thức giao dịch, thời hạn, lãi suất điều kiện đảm bảo Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 tiền vay Đến nay, phần lớn giao dịch liên ngân hàng thực hình thức tín chấp, bảo đảm số dư tiền gửi đối ứng ngân hàng cho vay… chí số ngân hàng thực quan hệ vay mượn hình thức gửi tiền lẫn Cho đến nay, doanh số hoạt động thị trường tăng đáng kể, phương thức giao dịch thị trường ngày đổi mới, hầu hết giao dịch thực qua mạng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Từ thức hình thành năm 1994 đến nay, thị trường có chuyển động đáng kể, đóng vai trị người mua bán cuối Ngân hàng Nhà nước thực can thiệp thị trường cần thiết nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Từ năm 1999 đến nay, bên cạnh việc điều hành linh hoạt tuỷ giá, việc Ngân hàng Nhà nước thực biện pháp can thiệp kịp thời thị trường hỗ trợ cho ngân hàng cân đối ngoại tệ đặc biệt góp phần ổn định tỷ giá, tăng dự trữ ngoại hối Nhà nước Cơ sở kinh tế - xã hội tác động đến thị trường tiền tệ 2.1 Cơ sở kinh tế Chính sách tiền tệ quốc gia phận hữu cấu thành sách kinh tế - tài quốc gia Trong hệ thống sách kinh tế - tài chính, ngồi sách tiền tệ quốc gia cịn có nhiều sách khác sách tài khóa, sách thuế, sách kinh tế đối ngoại, sách thu nhập,… Các sách vĩ mơ có mối quan hệ chặt chẽ với sách có vị trí vai tr ị riêng Trong đó, sách tiền tệ quốc gia có vai trị to lớn nhằm điều hịa, kiểm sốt lượng tiền cung ứng cho kinh tế Để đạt mục tiêu kinh tế vĩ mô hoạch định thời kỳ định, Chính phủ cần phải phối kết hợp sử dụng nhiều sách có sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng trung ương người hoạch định vận hành sách tiền tệ quốc gia Do sách tiền tệ ln hướng vào việc thay đổi lượng tiền cung ứng cho kinh tế nên chủ thể thực chức phát hành tiền điều hòa lưu thong tiền tệ chủ thể phải trực tiếp vạch thực sách tiền tệ Theo quy định luật Ngân hàng nhà nước, thẩm quyền định sách tiền tệ Quốc hội Ngân hàng nhà nước Việt nam với tư cách ngân hàng trung ương có trách nhiệm xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để xem xét trình Quốc hội ngân hàng nhà nước quan trực tiếp tổ chức thực sách tiền tệ quốc gia sau Quốc hội phê duyệt Mục tiêu tổng quát sách tiền tệ quốc gia ổn định giá trị đồng tiền (bao gồm ổn định sức mua đối nội sức mua đối ngoại đồng tiền quốc gia, thể qua việc kiểm soát lạm phát ổn định tỉ giá hối đối) góp phần thực số mục tiêu kinh tế vĩ mô khác như: tăng trưởng kinh tế, cơng ăn việc làm,… Trong nước hệ thống tài – ngân hàng coi hệ thần kinh thể sống kinh tế quốc dân Tuy nhiên kinh tế có đặc điểm riêng mình, phụ thuộc vào chế độ trị sách kinh tế theo thời kì Ngồi cịn số yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động can thiệp ngân hàng là: Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 - Thực sách cam kết mở cửa, phủ cho phép tổ chức tín dụng nước hoạt dộng lĩnh vực ngân hàng với hình thức cách thức đa dạng Với cam kết đặt cho hệ thống pháp luật việt Nam nhiều nhiệm vụ với trách nhiệm quản lý quyền hạn ngân hàng nhà nước hoạt động tiền tệ, tài chính… - Đối với Thị trường tiền tệ số lượng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thị trường hạn hẹp - Nhu cầu mở rộng phạm vi, hình thức kinh doanh, nhu cầu vốn kinh doanh ngân hàng ngày gia tăng yêu cầu thực tế chủ thể kinh doanh thị trường phát triển 2.2 Cơ sở xã hội Ngân hàng trung ương đời địi hỏi tất yếu khách quan q trình hoạt động tín dụng sản xuất, kinh doanh kinh tế hàng hóa Chính trị có vững mạnh hay khơng dựa vào ngân hàng trung ương có vai trị ảnh hưởng quan trọng thịnh vượng hay suy thoái kinh tế Nhà kinh tế học người Mỹ P.Samuelson cho rằng: Ngân hàng trung ương ba phát minh vĩ đại với lịch sử phát triển xã hội loài người bên cạnh lửa bánh xe Ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm cung ứng tiền vào lưu thong điều hòa lưu thong tiền tệ quốc gia Với vai trò này, thong qua nghiệp vụ đặc thù riêng nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ tái cấp vốn hay nghiệp vụ ngoại hối, Ngân hàng trung ương thực cung ứng phương tiện toán cho kinh tế (nghiệp vụ phát hành tiền) đưa them tiền vào lưu thông rút tiền khỏi lưu thông theo nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội thời kì (nghiệp vụ điều hịa lưu thơng tiền tệ q trình thực thi sách tiền tệ quốc gia) nhằm điều chỉnh tốc độ tăng trưởng xư hướng phát triển kinh tế đất nước giai đoạn lịch sử Ngân hàng trung ương bảo đảm vận hành an toàn, hiệu hệ thống ngân hành kinh tế thơng qua việc thực chức quản lí, giám sát hoạt động ngân hàng Với chức quản lí nhà nước hệ thống tiền tệ, ngân hàng nhà nước không giữ cho hệ thống tổ chức tín dụng hoạt động an tồn, có hiệu mà đảm bảo ổn định xã hội Mặt khác chức đặc thù mình, Ngân hàng trung ương có vai trị quan trọng việc hoạch định tổ chức thực thi chương trình, kế hoạch hay sách phát triển kinh tế xã hội đất nước sách tài – ngân hàng, sách phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt sách tiền tệ quốc gia Hệ thống văn pháp luật Hệ thống văn pháp luật có vai trị quan trọng vận hành phát triển thị trường tài - ngân hàng Hệ thống pháp luật gồm luật văn luật Nếu khuôn khổ pháp lý cịn có bất cập thiếu đồng cản trở phát triển tính hiệu thị trường tiền tệ ngược lại, hệ thống văn pháp luật đồng bộ, hợp lý góp phần tạo hành lang pháp lý để Ngân hàng trung ương tiến hành sách tiền tệ hiệu Hoạt động can thiệp Ngân hàng nhà nước thị trường tiền tệ thể hiện: Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 tại: Điều 2, Điều 3, khoản Điều 4, Điều 11, Điều 12, Điều 24 2.Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 3.Quyết định Thống đốc Ngân hàng nhà nước số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 3/2/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN ngày 31/12/2001 Điều Quyết định Số 351/2004/QĐ-NHNN ngày 07/04/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế môi giới tiền tệ Tại Điều Cơ quan cấp Giấy phép hoạt động môi giới: “Ngân hàng Nhà nước (Vụ Các Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố) cấp thu hồi Giấy phép hoạt động môi giới (sau gọi tắt Giấy phép)” Quyết định Số 923/QĐ-NHNN ngày 20/7/2004 Thống đốc NHNN lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc TCTD Thông tư số 02/2009/TT-NHNN Quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức cá nhân vay vốn ngân hàng để sản xuất - kinh doanh Thông tư số 21/2009/TT-NHNN Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 05/2009/TT-NHNN ngày 7/4/2009 Ngân hàng Nhà nước Việt Namquy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất tổ chức, cá nhân vay vốn trung, dài hạn ngân hàng thực đầu tư để phát triển sản xuất - kinh doanh 1436/NHNN-CSTT - Hướng dẫn cụ thể số điểm chế hỗ trợ lãi suất II MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ HIỆN NAY Hoạt động Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường tiền tệ với vai trò chủ tịch thị trường Thị trường tiền tệ thị trường vốn ngắn hạn, luân chuyển vốn linh hoạt, nhiên, từ linh hoạt làm kiểm soát nguồn vốn trở nên khó khăn Chính vậy, với vai trị chủ tịch thị trường tiền tệ, ngân hàng nhà nước đạo, phối hợp với ngân hàng trung gian để quản lý nguồn vốn 1.1 Điều hành thực sách tiền tệ quốc gia Trước hết phải kể đến hoạt động điều hành sách tiền tệ quốc gia Hoạt động ngân hàng liên quan đến ổn định hay thay đổi tiền tệ lưu lượng, chi phí giá trị Vì thay đổi nói tác động đến giá hàng hóa giá trị tài sản, thu nhập nhân dân Do tiền khơng tự sinh mà khơng tự biến đi, thay đổi bàn tay hệ thống tạo ngân hàng mà gọi “chính sách tiền tệ” Tất ngân hàng nhà nước Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 quốc gia giới có mục tiêu giống việc thiết kế sách tiền tề điều tiết cung ứng, quản lý tiền tệ Mục tiêu hướng tới ổn định tăng cường khả khai thác, sáng tạo kinh tế Chính điều đặt cần thiết việc quản lý tiền tề từ ngân hàng trung ương Việc quản lý ngân hàng nhà nước Việt Nam chủ yếu diễn hoạt động tăng giảm cung tiền, tức hoạt động điều tiết phát hành tiền phù hợp với yêu cầu xã hội Để thực sách tiền tệ quốc gia hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước kết hợp linh hoạt cơng cụ, là: tái cấp vốn, lãi suất, dự trữ bắt buộc, tỷ giá hối đoái, nghiệp vụ thị trường mở công cụ khác Việc sử dụng linh hoạt công cụ giúp Ngân hàng Nhà nước kiểm soát thị trường tiền tệ Thực tế cho thấy, từ đầu năm 2011, thực Kế hoạch triển khai ngành Ngân hàng nhằm thực Nghị số 02/NQ-CP ngày 9/01/2011 Chính phủ giải pháp chủ yếu đạo, điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội dự toán ngân sách nhà nước năm 2011, Ngân hàng Nhà nước có điều chỉnh điều hành sách tiền tệ nhằm chủ động kiểm soát lạm phát bảo đảm ổn định thị trường tiền tệ Cụ thể: - Điều chỉnh tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cho vay qua đêm toán điện tử liên ngân hàng cho vay bù đắp thiếu hụt vốn toán bù trừ, lãi suất kỳ hạn ngày nghiệp vụ thị trường mở từ mức 9%/năm lên mức 11%/năm - Điều hành linh hoạt công cụ sách tiền tệ (nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn, hoán đổi ngoại tệ) nhằm hỗ trợ vốn tốn cho tổ chức tín dụng, đáp ứng khả chi trả dịp Tết Nguyên đán Tân Mão - Điều chỉnh tăng 9,3% tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ mức 18.932 lên mức 20.693 VND/USD áp dụng ngày 11/02/2011 thu hẹp biên độ ấn định tỷ giá giao dịch tổ chức tín dụng so với tỷ giá bình qn liên ngân hàng từ ± 3% xuống ± 1% - Chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố phối hợp với quan chức triển khai đợt kiểm tra đề nghị Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố phối hợp đạo việc kiểm tra, xử lý trường hợp đầu cơ, găm giữ, kinh doanh trái pháp luật vàng, ngoại tệ làm rối loạn thị trường Sau Chính phủ ban hành Nghị 11/NQ-CP ngày 24/2/2011 giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội, Ngân hàng Nhà nước triển khai đồng bộ, liệt giải pháp điều hành sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng nhằm kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng tưởng tổng phương tiện tốn, dư nợ tín dụng, chuyển dịch cấu tín dụng đảm bảo khả khoản hệ thống ngân hàng Cụ thể: - Yêu cầu tổ chức tín dụng xây dựng thực nghiêm túc kế hoạch tăng trưởng tín dụng 20% suốt năm 2011; tập trung vốn tín dụng cho lĩnh vực phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa; giảm tốc độ tỷ trọng dư nợ cho vay lĩnh Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 vực phi sản xuất tổng dư nợ xuống mức 22% đến 30/6/2011 16% đến 31/12/2011 Ngân hàng Nhà nước xử lý nghiêm trường hợp tổ chức tín dụng xây dựng thực tốc độ tăng trưởng tín dụng 20% năm 2011 - Từng bước điều chỉnh tăng mức lãi suất điều hành; đó, lãi suất tái cấp vốn lãi suất cho vay qua đêm điều chỉnh tăng dần từ mức 11%/năm lên mức 14%/năm, lãi suất tái chiết khấu tăng dần từ mức 7%/năm lên 13%/năm, lãi suất nghiệp vụ thị trường mở từ mức 11%/năm lên mức 15%/năm Điều chỉnh tăng dần tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi ngoại tệ tổ chức tín dụng (tăng 2% kể từ kỳ dự trữ bắt buộc tháng 5/2011 tăng 1% kể từ kỳ dự trữ bắt buộc tháng 6/2011) - Điều hành lượng tiền cung ứng, nghiệp vụ thị trường mở phù hợp với nhu cầu thị trường tiền tệ - Ban hành sửa đổi, bổ sung số chế, sách cho phù hợp với mục tiêu ổn định thị trường tiền tệ điều hành sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng Ngân hàng Nhà nước, như: Quy định lãi suất huy động tối đa VND ngoại tệ TCTD khách hàng; quy định tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn; quy định thu phí hoạt động cho vay tổ chức tín dụng; thu hẹp đối tượng cho vay ngoại tệ tổ chức dụng 1.2 Điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối Điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối hoạt động có vai trị quan trọng công quản lý thị trường tiền tệ Điều hành tỷ giá tức điều chỉnh tỷ giá tiền quốc gia so với ngoại tệ, tức chênh lệch đồng Việt Nam với tiền nước Sự điều chỉnh Ngân hàng nhà nước Việt Nam thể việc giảm tỷ giá tăng tỷ giá để thúc đẩy thu mua ngoại tệ, tranh tích lũy ngoại tệ nước Ngoại hối khái niệm dùng để phương tiện có giá trị dùng để tốn quốc gia Việc quản lý ngoại hối tạo cân giá trị tiền tham gia thương mại với nước Tức chênh lệch tỷ giá trị tiền lần thương mại ít, tạo ổn định đồng Việt Nam thị trường quốc tế Thực đạo Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, đặc biệt đạo Nghị 11/NQ-CP Thông báo số 84/TB-VPCP ngày 13/4/2011 quản lý ngoại tệ hoạt động kinh doanh vàng, Ngân hàng Nhà nước triển khai đồng giải pháp quản lí vàng ngoại tệ: - Phối hợp với bộ, ngành có liên quan tổ chức đợt kiểm tra xử lý nghiêm trường hợp mua – bán, kinh doanh ngoại tệ, vàng trái pháp luật Trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12/2004 xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng theo hướng bổ sung nâng mức xử phạt hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại tệ vàng Yêu cầu Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố rà soát, kiểm tra thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký Đại lý đổi ngoại tệ Đại lý khơng có địa điểm đặt bàn đổi ngoại Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 tệ theo quy định Đại lý vi phạm quy định hoạt động đổi ngoại tệ - Ban hành quy định chấm dứt huy động cho vay vàng tổ chức tín dụng Ban hành quy định việc mua bán ngoại tệ Tập đồn kinh tế, tổng cơng ty nhà nước theo hướng mở rộng đối tượng thực gồm Tập đồn kinh tế, Tổng cơng ty nhà nước doanh nghiệp thành viên doanh nghiệp nhà nước - Chỉ đạo tổ chức tín dụng chủ động hồn thiện quy định nội áp dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết kinh doanh ngoại tệ; Tiếp tục thực biện pháp kiểm soát, hạn chế cho vay, toán ngoại tệ nhập hàng hóa khơng thiết yếu, hàng hóa khơng khuyến khích nhập khẩu; tăng cường hoạt động mở thẻ toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu chi tiêu nước người dân chủ động bán ngoại tệ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu hợp pháp người dân theo quy định pháp luật - Tập trung xây dựng, hoàn thiện nhiều dự thảo văn có liên quan, như: dự thảo Nghị định quản lý hoạt động kinh doanh vàng; Thông tư mức ngoại tệ tiền mặt tối đa người cư trú phép mang nước ngồi khơng phải khai báo hải quan; Thơng tư quy định hoạt động toán, niêm yết, quảng cáo ngoại tệ; Thông tư quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt tổ chức tín dụng cho cá nhân; Nghị định quản lý vay, trả nợ nước ngồi khơng có bảo lãnh Chính phủ; Quy định trạng thái ngoại tệ tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối 1.3 Hoạt động tra, giám sát Hoạt động tra giám sát ngân hàng nhà nước thúc đẩy ổn định thị trường tiền tề Ban hành văn pháp luật hành lang pháp lý ổn định cho hoạt động thị trường tiền tệ, chuẩn mực pháp lý để tổ chức tín dụng hoạt động, điều tiết nguồn vốn phù hợp với vận động thị trường phù hợp với ý chí cấp lãnh đạo Ban hành văn pháp luật phải kèm với hoạt đồng giám sát Sự giám sát thúc đẩy thực nghiêm chỉnh quy định pháp luật, kịp thời phát sai sót, khắc phục, sửa chữa kịp thời sai sót đó, từ tạo sách tiền tệ, sách tài phù hợp Về hoạt động ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường việc thực Hai quý đầu năm 2011, Ngân hàng Nhà nước triển khai thực hiện: - Nhằm đảm bảo an toàn hoạt động toàn hệ thống, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng thực cho vay cấu lại thời hạn trả nợ, phân loại tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng theo quy định pháp luật Không thực biện pháp nhằm che giấu nợ xấu; thực việc kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá thực quy định pháp luật quy định nội tín dụng, phát có biện pháp xử lý kịp thời nguy rủi ro tín dụng - Chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố nghiêm túc chấp Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 hành quy định phát triển mạng lưới Tổ chức tín dụng năm 2011, theo hướng: Tạm thời ngừng xem xét đề nghị mở phòng giao dịch tổ chức tín dụng kể từ ngày 25/2/2011; Cho phép ngân hàng thương mại chi nhánh ngân hàng nước mở ATM theo quy định - Tập trung tra, kiểm tra việc thực Nghị 11/NQ-CP Chính phủ Chỉ thị 01/CT-NHNN tổ chức tín dụng Đến nay, Ngân hàng Nhà nước hoàn thành việc tra lĩnh vực phi sản xuất tổ chức tín dụng 170 chi nhánh tổ chức tín dụng tồn quốc; làm việc với 20 ngân hàng thương mại cổ phần việc triển khai thực Nghị 11/NQ-CP Chỉ thị 01/CT-NHNN Hoạt động Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường tiền tệ với tư cách Ngân hàng Tổ chức tín dụng Bên cạnh chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối, Ngân hàng nhà nước thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Để đảm bảo chức này, ngân hàng nhà nước cần thực hoạt động can thiệp vào thị trường tiền tệ, việc phát hành tiền ngân hàng trung ương tác động trực tiếp đến tình hình lưu thơng tiền tệ đất nước, nên ngân hàng trung ương cần phải kiểm soát khối lượng tiền cung ứng, quản lý điều tiết lượng tiền cung ứng, thực hiên sách tiền tệ, bảo đảm ổn định giá trị đồng tiền VND Với chức ngân hàng trung ương, ngân hàng nhà nước thực số hoạt động vào thị trường tiền tệ sau: 2.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng nhà nước đóng vai trị ngân hàng tổ chức tín dụng, vậy, ngân hàng nhà nước xem xét thành viên tham gia vào thị trường tiền tệ với tư cách ngân hàng cuối cùng, cung ứng vốn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng Tuy nhiên hoạt động cấp tín dụng NHNN khác với hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng, mục đích NHNN thực sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm an tồn cho hệ thống tín dụng nên hoạt động tín dụng nhà nước gồm ba hình thức hoạt động bảo lãnh, hoạt động cho vay tạm ứng ngân sách nhà nước Khi có thị Thủ tướng Chính phủ ngân hàng nhà nước bảo lãnh để tổ chức tín dụng vay vốn nước Trong thời gian gần đây, nhằm thực đạo Thủ tướng Chính phủ định hướng quản lý chặt chẽ hoạt động vay nước ngồi Tập đồn, Tổng cơng ty Nhà nước Chỉ thị 1568/CT-TTg ngày 19/8/2010 việc triển khai thực Kết luận số 78-KL/TW ngày 26/07/2010 Bộ Chính trị, Ngân hàng nhà nước vừa ban hành Thông tư số 18/2011/TT-NHNN hướng dẫn quản lý ngoại hối việc vay trung, dài hạn nước ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhà nước.Theo đó, ngân hàng thương mại nhà nước ký thỏa thuận vay trung, dài hạn nước sau có ý kiến chấp thuận văn Ngân hàng Nhà nước việc thực khoản vay Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước thực cấp tín dụng ngắn hạn cho tổ chức tín dụng nhằm bảo đảm cho kinh tế đủ phương tiện toán cần thiết thời kỳ định Mặt khác, thơng qua việc cấp vốn lãi suất tín dụng để điều tiết lượng tiền cung ứng kinh tế theo yêu cầu sách tiền tệ Trong q trình hoạt động tín dụng mình, ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng sử dụng vốn tập trung, huy động vay kinh tế Khi xuất nhu cầu tiền làm phương tiện toán lượng tiền mặt quỹ không đủ khả chi trả, tổ chức tín dụng ngân hàng nhà nước cấp tín dụng theo điều kiện định, phù hợp yêu cầu sách tiền tệ Như vậy, thực chất ngân hàng nhà nước thực cung ứng tiền tệ theo nhu cầu đòi hỏi kinh tế, thông qua việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng nghiệp vụ cho vay có bảo đảm giấy tờ có giá chiết khấu giấy tờ có giá Trong tình trạng chạy đua lãi suất ngân hàng thời gian gần đây, để kéo lãi suất cho vay 18%/năm lãi suất huy động 14%, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có sách điều hịa lượng cung tiền phù hợp, ngân hàng nhà nước tái cấp vốn cho 10 ngân hàng nhỏ thiếu khoản với điều kiện ngặt nghèo hoạt động vòng cương tỏa, đảm bảo khơng tái diễn tình trạng chạy đua huy động tiền gửi lãi suất cao gây rối loạn thị trường Ngoài ra, trường hợp ngân sách nhà nước bị thiếu hụt tạm thời dẫn đến bội chi ngân sách nhà nước Ngân hàng nhà nước tạm ứng cho ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng, khoản tiền tạm ứng cho ngân sách nhà nước hoàn trả năm ngân sách ( từ 1/1 đến 31/12) 2.2 Hoạt động điều hành thị trường tiền tệ, thực nghiệp vụ thị trường mở Như phân tích hoạt động tín dụng, với việc cho tổ chức tín dụng vay tiền, tạm ứng cho ngân sách nhà nước ngân hàng nhà nước cung ứng thị trường khoản tiền lưu thơng lớn, dẫn đến tình trạng lạm phát ảnh hưởng đến sách tiền tệ quốc gia Vì vậy, song song với hoạt động cấp tín dụng trên, ngân hàng nhà nước phải điều hành công cụ thực sách tiền tệ: tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc nghiệp vụ thị trường mở cho hợp lý nhất, việc đưa tiền lưu thông, rút tiền từ lưu thơng theo tín hiệu thị trường phạm vi lượng tiền cung ứng Chính phủ phê duyệt, qua đó, có cách điều chỉnh kịp thời, thị trường lạm phát tăng cao thực thắt chặt tiền tệ nới lỏng cần thiết Những tháng đầu năm 2011, để đối phó tình trạng lạm phát tăng cao, mà ngun lạm phát thời gian qua Việt Nam chủ yếu yếu tố tiền tệ, nên ngân hàng nhà nước thực sách thắt chặt tiền tệ mà cụ thể sử dụng công cụ tăng lãi suất cho vay lên 18 – 19%/ năm doanh nghiệp Tuy nhiên, thắt chặt tiền tệ khơng phải giải pháp sử dụng lâu dài, vậy, ngân hàng nhà nước cần nắm bắt nhịp độ thị trường tháng cuối năm để đưa sách tiền tệ thích hợp, thực sách nới lỏng tiền tệ cần thiết 2.3 Hoạt động mở tài khoản, toán ngân quỹ 10 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 Là ngân hàng trung ương đất nước, ngân hàng nhà nước mở tài khoản ngân hàng nước ngoài, tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế, để thực hoạt động ngân hàng đối ngoại Trong nước, ngân hàng nhà nước mở quản lý tài khoản, thực giao dịch cho tổ chức tín dụng nước, kho bạc nhà nước Để đảm bảo hoạt động kinh doanh mình, ngân hàng tổ chức tín dụng phải mở tài khoản tiền gửi gửi tiền vào ngân hàng nhà nước, bao gồm có tiền gửi tốn, nhằm đảm bảo nhu cầu chi trả cho toán ngân hàng cho khách hàng; tiền gửi dự trữ bắt buộc, mức tiền dự trữ ngân hàng nhà nước quy định tỷ lệ định so với tổng số tiền gửi khách hàng Đây công cụ ngân hàng nhà nước việc thực thi sách tiền tệ, vây, trữ bắt buộc thay đổi theo yêu cầu sách tiền tệ thời kỳ 2.4 Ngân hàng nhà nước tổ chức hệ thống thông tin làm dịch vụ thông tin ngân hàng Ngân hàng nhà nước có nhiệm vụ tổ chức hệ thống thống kê, dự báo tiền tệ ngân hàng; công khai thông tin tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật, tổ chức hệ thống thơng tin tín dụng cung ứng dịch vụ thơng tin tín dụng; thực chức quản lý nhà nước tổ chức hoạt động thơng tin tín dụng Bên cạnh đó, tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ tiền tệ ngân hàng; nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng Với tình hình lạm phát tăng cao, thị trường tiền tệ bất ổn, thay đổi, ngân hàng nhà nước cần tăng cường nâng cao chất lượng thông tin tuyên truyền nhằm tạo nhận thức sâu rộng, kịp thời đồng thuận toàn xã hội giải pháp điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng năm 2011, góp phần triển khai có hiệu giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội Chính phủ III MỘT SỐ GIẢI PHÁP BÌNH ỔN THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG THỜI GIAN TỚI Thực trạng thị trường tiền tệ Với hoạt động đạo, điều hành phù hợp, đồng bộ, tình hình tiền tệ, hoạt động ngân hàng phù hợp với mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Một số kết bật cụ thể tháng đầu năm 2011 sau: - Tổng phương tiện tốn: Tính đến ngày 10/6/2011, tổng phương tiện toán tăng 2,33 so với cuối năm 2010 - Về huy động vốn: Tính đến ngày 10/6/2011 tăng 2,37%, huy động vốn VND tăng 1,15%, huy động vốn ngoại tệ tăng 8,89% - Về dư nợ tín dụng: Tính đến ngày 10/6/2011, tín dụng kinh tế tăng 7,05%, tín dụng VND tăng 2,72%, tín dụng ngoại tệ tăng 22,21%; tín dụng ngắn hạn tăng 6,17%, tín dụng trung, dài hạn tăng 7,66% Dư nợ tín dụng lĩnh vực sản xuất tăng 10,97%, chiếm tỷ trọng 83% tổng dư nợ, tín dụng nơng nghiệp nơng thơn tăng 24,96%, tín dụng xuất tăng 11 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 25,77% Dư nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất giảm 9,46%, chiếm tỷ trọng 16,92% tổng dư nợ - Về lãi suất: Hiện nay, lãi suất cho vay VND bình quân thực tế khoảng 18,74%/năm, tăng 3,4%/năm so với cuối năm 2010, đó, lãi suất cho vay nông nghiệp, nông thôn xuất khoảng 17-19%/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực sản xuất - kinh doanh khác khoảng 19,2%/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực phi sản xuất khoảng 22-25%/năm Lãi suất USD tương đối ổn định, đó, lãi suất huy động USD mức sát trần quy định, lãi suất cho vay USD bình quân mức 6,4%/năm, tương đương mức lãi suất cuối năm 2010 Lãi suất cho vay thị trường liên ngân hàng từ tháng đến có xu hướng giảm so với thời gian trước, lãi suất cho vay qua đêm mức 13%/năm, lãi suất cho vay tuần mức 15%/năm, lãi suất cho vay tuần - tháng mức 18%/năm - Thị trường ngoại hối chuyển biến tích cực, trạng thái ngoại tệ ngân hàng thương mại cải thiện, tâm lý thị trường ổn định, thị trường ngoại tệ tự kiểm soát chặt chẽ Lượng ngoại tệ ngân hàng thương mại mua lớn nhiều so với lượng ngoại tệ bán Nhờ đó, tỷ giá USD/VND bình qn liên ngân hàng có xu hướng giảm tỷ giá mua - bán ngân hàng thương mại có nhiều thời điểm thấp tỷ giá bình quân liên ngân hàng Thị trường vàng nước kiểm soát chặt chẽ, nhiều thời điểm giá vàng nước thấp giá vàng giới việc nắm giữ vàng giảm sức hấp dẫn, nhu cầu vàng nước mức thấp - Hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng tiếp tục phát triển ổn định, khả toán đảm bảo, khoản VND bước cải thiện Tính đến ngày 30/4/2011, vốn chủ sở hữu tổ chức tăng 13,34% so với cuối năm 2010 Bên cạnh kết đạt thời gian, thị trường tiền tệ thời gian tới có điểm cần lưu ý Theo Nghị 11, tín dụng cung tiền thị trường tiền tệ lớn Các ngân hàng phép cho vay kinh tế khoảng 238 ngàn tỷ đồng, bình quân giải ngân khoảng 47,6 ngàn tỷ đồng/ tháng, gấp đôi tiến độ giải ngân tháng đầu năm 2011 Tổng phương tiện tốn (M2) cịn lại lên tới gần 300 ngàn tỷ đồng, bình quân M2 tăng thêm đạt khoảng 59,5 ngàn tỷ đồng/ tháng, gấp gần lần tiến độ giải ngân tháng đầu năm 2011 Do dư địa tín dụng cung tiền rộng, nên tháng lại, nguồn cung tiền từ thị trường tiền tệ có ý nghĩa quan trọng kinh tế, có khả việc cung tiền điều tiết hợp lý không sợ bị phá vỡ tiêu năm hoạch định tăng trưởng tín dụng 20% M2 15-16% Đây chắn sở để Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu động thái mới, nhằm kéo giảm lãi suất tín dụng, tiếp sức cho doanh nghiệp kinh tế mà không để tác động tăng vọt CPI kéo theo lạm phát cao 12 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 Thời gian gần đây, thị trường vàng ngoại tệ có diễn biến phức tạp Sự diễn biến phức tạp có ảnh hưởng định đến thị trường tiền tệ nước ta thời gian tới Cụ thể thấy Từ đầu tháng đến nay, giá vàng giới liên tục tăng cao, từ mức 1.494USD/oz (ngày 01/7/2011) lên mức kỷ lục 1.869USD/oz (ngày 19/8/2011) Nguyên nhân việc giá vàng giới tăng cao lo ngại khủng hoảng nợ công Mỹ Châu Âu, đặc biệt việc Standard & Poor’s hạ mức tín nhiệm nợ cơng Mỹ khiến giá vàng giới từ ngày 8/8/2011 tăng mạnh.Cùng với biến động giá vàng giới, giá vàng nước tăng theo.Tuy nhiên, từ thời điểm đầu tháng đến đầu tháng 8, nhu cầu vàng nước mức thấp, tốc độ tăng giá vàng nước chậm giá vàng giới, đó, có thời điểm, giá vàng nước thấp giá vàng giới 700 – 800 nghìn đồng/lượng Hiện tượng sách tiền tệ chặt chẽ tạo sức hấp dẫn việc nắm giữ tiền Đồng cho người dân, khuyến khích người dân bán vàng lấy tiền gửi tiết kiệm Do chênh lệch giá vàng nước giá vàng giới, xuất tình trạng xuất vàng biến tướng dạng vàng trang sức, mỹ nghệ Trước diễn biến bất thường thị trường vàng nước, NHNN triển khai biện pháp để bình ổn thị trường vàng như: NHNN có cơng văn số 539/NHNN-QLNH.m ngày 08/8/2011 số 565/NHNN-QLNH ngày 26/7/2011 gửi Bộ Tài đề nghị quy định giảm hàm lượng vàng thành phẩm chịu thuế suất thuế xuất 10% nhằm ngăn chặn tình trạng xuất vàng nguyên liệu biến tướng dạng vàng trang sức, mỹ nghệ Ngày 02/8/2011, Bộ Tài ban hành Thơng tư số 111/2011/TTBTC, quy định sửa đổi thuế suất thuế xuất số mặt hàng vàng theo đề nghị NHNN: áp thuế 10% loại vàng thành phẩm có hàm lượng vàng từ 80% trở lên Theo dõi sát diễn biến thị trường vàng giới nước để chủ động triển khai biện pháp ổn định thị trường vàng Ngày 08/8/2011, NHNN đăng tải thông điệp: NHNN sẵn sàng cho phép nhập vàng cần thiết để bình ổn thị trường vàng, hạn chế tình trạng đầu cơ, làm giá nhập lậu Sau NHNN cho phép nhập vàng, tâm lý người dân ổn định trở lại, nhu cầu mua vàng giảm mạnh, giá vàng nước sát với giá giới, giá vàng giới liên tục diễn biến phức tạp Đối với thị trường ngoại hối, thời gian gần đây, giá vàng nước tăng mạnh trước biến động giá vàng giới, tỷ giá thị trường ngoại hối có dấu hiệu tăng nhẹ Bên cạnh việc thực giải pháp ổn định thị trường vàng, NHNN thực số biện pháp nhằm bình ổn tỷ giá, đưa tỷ giá giao dịch thực tế thị trường liên ngân hàng mức trần tỷ giá cho phép, như: điều hành linh hoạt tỷ giá bình quân liên ngân hàng, trả lời vấn báo chí nhằm cung cấp thông tin, ổn định tâm lý thị trường kịp thời gửi Bộ Công an công văn số 13 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 6302/NHNN-QLNH ngày 11/8/2011 đề nghị tiếp tục phối hợp chặt chẽ việc kiểm soát hoạt động mua bán ngoại tệ bất hợp pháp thị trường tự Mặc dù Ngân hàng nhà nước có biện pháp, hoạt động cụ thể để ổn định giá vàng nước, nhiên thời điểm từ đến cuối năm 2011, thị trường vàng thị trường ngoại tệ diễn biến câu hỏi khó có lời giải đáp Vì hoạt động cụ thể Ngân hàng Nhà nước để kiểm soát thị trường vàng điều cần thiết Một số giải pháp để ổn định thị trường tiền tệ Ngân hàng Nhà nước thời gian tới Thứ nhất, sau Chính phủ ban hành Nghị quyết, NHNN ban hành Chỉ thị yêu cầu đơn vị thuộc NHNN TCTD thực giải pháp tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô bảo đảm an sinh xã hội cuối năm 2011 Thứ hai, giải pháp điều hành nhằm kiềm chế tín dụng tăng 20% đáp ứng nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh hiệu quả, tập trung ưu tiên vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa: - Sử dụng điều hành linh hoạt công cụ sách tiền tệ mà tập trung cơng cụ lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn dự trữ bắt buộc để điều tiết lượng tiền cung ứng khoản - Chỉ đạo NHTM điều chỉnh lại kế hoạch kinh doanh tăng trưởng tín dụng tài sản có; đăng ký tăng trưởng tín dụng với NHNN sở đảm bảo quy định tỷ lệ an tồn tăng trưởng tín dụng 20% NHNN - Chỉ đạo NHTM giảm đến mức tối đa tín dụng cho lĩnh vực phi sản xuất, lĩnh vực bất động sản, chứng khoán Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tỷ lệ an tồn khác nhằm hướng luồng vốn tín dụng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh quan trọng thiết yếu kinh tế - Ban hành chế để kiểm soát việc TCTD mua trái phiếu doanh nghiệp nhằm đảm bảo an toàn lĩnh vực kinh doanh này, hướng dẫn NHTM quản lý số dư mua trái phiếu doanh nghiệp (tránh tình trạng TCTD lợi dụng chuyển từ cho vay sang mua trái phiếu) Thứ ba, kiểm soát lãi suất mức hợp lý theo hướng chủ động, tích cực kiềm chế lạm phát, kiềm chế tăng trưởng tín dụng, nâng cao giá trị mức hấp dẫn VNĐ so với ngoại tệ, đồng thời kiểm soát việc chuyển dịch tín dụng VNĐ sang ngoại tệ: - NHNN ban hành văn quy phạm pháp luật để hồn thiện chế như: Thơng tư lãi suất bản, thông tư lãi suất trường hợp thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, thơng tư thu phí cho vay, thông tư áp dụng lãi suất không kỳ hạn trường hợp người gửi tiền rút trước hạn - Chủ động xác định cách linh hoạt mức lãi suất điều hành NHNN tương ứng với lạm phát kỳ vọng so với kỳ 14 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 - Sửa đổi chế cho vay ngoại tệ để kiểm soát tốc độ cho vay ngoại tệ khoảng 20% nguyên tắc phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh thiết yếu kinh tế có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất kinh doanh - Chủ động phối hợp với Bộ Tài việc phát hành trái phiếu Chính phủ nước Quốc tế, điều hành thị trường vốn nhằm đảm bảo thống nhất, nhịp nhàng sách tiền tệ sáh tài khóa theo hướng kiểm sốt lạm phát, bình ổn kinh tế vĩ mơ Thứ tư, điều hành tỷ giá thị trường ngoại hối linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường Tăng cường quản lý ngoại hối, thực biện pháp cần thiết để tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho ngân hàng có nguồn thu mua có nhu cầu hợp lý, bảo đảm khoản ngoại tệ, bình ổn tỷ giá, đáp ứng phát triển sản xuất kinh doanh thiết yếu kinh tế tăng dự trữ ngoại hối: - Điều hành linh hoạt tỷ giá phù hợp với Cung - Cầu ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho nhập mặt hàng thiết yếu, ban hành chế, sách đồng nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh doanh nghiệp NHTM, góp phần kiểm sốt lạm phát hạn chế nhập siêu, ổn định kinh tế vĩ mơ trì tăng trưởng kinh tế - Có giải pháp phát triển thị trường, sử dụng số công cụ phái sinh nhằm góp phần điều hành tỷ giá linh hoạt, hỗ trợ cho thực thi sách tiền tệ chủ động; tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngân hàng chủ động cân đối phòng ngừa rủi ro ngoại tệ - Thực liệt biện pháp quản lý, sử dụng ngoại tệ, kiểm soát chặt chẽ việc cho vay bán ngoại tệ để toán cho nhập mặt hàng thuộc Danh mục mặt hàng nhập không thiết yếu, không cấp bách - Đề xuất triển khai biện pháp cần thiết để tổ chức, cá nhân, trước hết Tập đồn kinh tế, Tổng cơng ty Nhà nước bán ngoại tệ cho ngân hàng có nguồn thu mua có nhu cầu hợp lý - Có biện pháp để kiểm sốt chặt chẽ việc sử dụng thẻ toán Quốc tế chi tiêu ngoại tệ nước tổ chức cá nhân - Phối hợp với Bộ Kế hoạch đầu tư, Bộ Tài để có biện pháp quản lý chặt chẽ việc đầu tư cho vay nước tổ chức kinh tế TCTD - Bổ sung qui định NHNN việc vay nợ nước Tổ chức kinh tế theo hình thức tự vay, tự trả nhằm kiểm sốt cách hợp lý hình thức vay nợ theo hướng: góp phần đảm bảo khoản ngoại tệ kinh tế, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư thiết yếu kinh tế, giảm nghĩa vụ áp lực trả nợ nước kinh tế - Chủ động phối hợp với Bộ Công thương việc thực thi giải pháp nhằm giảm nhập siêu, đẩy mạnh xuất khẩu, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh thiết yếu kinh tế - Đề xuất trình Chính phủ giải pháp nhằm giảm tình trạng la hóa theo hướng lãnh thổ Việt Nam phương tiện toán đồng VN, chuyển 15 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 dần quan hệ huy động – cho vay ngoại tệ nước tổ chức tín dụng sang quan hệ mua –bán ngoại tệ Thứ năm, thực biện pháp quản lý chặt chẽ thị trường vàng: - Theo dõi dự báo sát tình hình biến động giá vàng Quốc tế, cung cầu nước để điều hành hoạt động xuất nhập vàng cách hợp lý, ngăn chặn có hiệu hoạt động đầu cơ, găm giữ, thao túng thị trường - Trong q II/2011 trình Chính phủ ban hành Nghị định quản lý kinh doanh vàng theo hướng tập trung đầu mối nhập vàng, tiến tới xóa bỏ việc kinh doanh vàng miếng thị trường tự do; ngăn chặn hiệu hoạt động buôn lậu vàng qua biên giới Thứ sáu, tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động cấp tín dụng, chất lượng tín dụng, đảm bảo tỷ lệ an toàn, hoạt động mua – bán ngoại tệ, kinh doanh vàng TCTD, tổ chức kinh tế thị trường tự do: - Thanh tra việc cho vay cấu lại thời hạn trả nợ, phân loại tín dụng, trích dự phịng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng theo quy định pháp luật - Tập trung tra chỗ cho vay lĩnh vực phi sản xuất, chất lượng tín dụng việc thực tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng - Phối hợp với quan có liên quan ban hành quy định chế tài xử lý vi phạm, kể việc đình chỉ, rút giấy phép hoạt động, thu tài sản, quy định khen thưởng việc phát hành vi vi phạm hoạt động thu đổi, mua bán ngoại tệ, vàng - Phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an, Bộ Công Thương, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quan chức kiểm tra, giám sát việc tuân thủ quy định thu đổi ngoại tệ, kinh doanh vàng Thứ bảy, hoàn thiện chế nâng cao chất lượng công tác thông tin, truyền thơng điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng: - Các giải pháp NHNN nhằm triển khai Nghị số 11/NQ-CP ngày 24/2/2011 Chính phủ giải pháp mạnh, liệt nhạy cảm tác động đến mặt hoạt động SX-KD kinh tế Điều đòi hỏi NHNN phải làm tốt công tác thông tin, tuyên truyền điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm tạo nhận thức sâu rộng, kịp thời đồng thuận toàn xã hội lợi ích đất nước, phát triển bền vững, lành mạnh kinh tế - Thông qua tổ chức Quốc tế (đặc biệt tổ chức Tài – Tiền tệ Quốc tế như: IMF, WB, ADB) NHNN có trách nhiệm truyền tải kịp thời, sâu sắc chủ trương, sách, giải pháp Chính phủ nói chung, NHNNnói riêng nhằm bình ổn kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát tạo niềm tin đồng thuận cộng đồng nhà tài trợ, nhà đầu tư Quốc tế nghiệp phát triển kinh tế bền vững Việt Nam KẾT BÀI 16 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 Qua phân tích thấy Ngân hàng nhà nước có hoạt đơng can thiệp hiệu đến việc thị trường tiền tệ Việt Nam Sự ổn định phát triển thị trường tiền tệ đóng vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam, Nxb CAND, Hà Nội, 2010 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình kinh tế học đại cương, Nxb CAND, Hà Nội, 2002 Nguyễn Anh Tuấn, Giải pháp cho khủng hoảng tài tiền tệ số nước Đông Á, Ngân hàng, Số 1/1999, tr.71-79 Nguyễn Thu Hường, Pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng nhà nước việc thực sách tiền tệ quốc gia - Thực trạng phương hướng hoàn thiện , khóa luận tốt nghiệp Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 Một số văn pháp luật  Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân  Thơng tư số 02/2009/TT-NHNN Quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức cá nhân vay vốn ngân hàng để sản xuất - kinh doanh  Thông tư số 21/2009/TT-NHNN Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 05/2009/TT-NHNN ngày 7/4/2009 Ngân hàng Nhà nước Việt Namquy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất tổ chức, cá nhân vay vốn trung, dài hạn ngân hàng thực đầu tư để phát triển sản xuất - kinh doanh  Quyết định Thống đốc Ngân hàng nhà nước số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 17 Trường Đại học Luật Hà Nội Luật Ngân hàng – Lớp N02 – Nhóm 11 3/2/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001  Quyết định Số 351/2004/QĐ-NHNN ngày 07/04/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế môi giới tiền tệ  Quyết định Số 923/QĐ-NHNN ngày 20/7/2004 Thống đốc NHNN lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc TCTD Một số trang web:  http://www.Sbv.gov.vn  http://www.tinkinhte.com/tai-chinh-dau-tu/ngan-hang-bao-hiem/chi-duocvay-von-nuoc-ngoai-khi-nhnn-chap-thuan.nd5-dt.146974.123213.html  http://vietbao.vn/Kinh-te/Nam-2011-Chinh-sach-tien-te-tai-chinh-se-duockiem-soat-chat/65210758/87/  http://kinhtevadubao.vn/p0c297n9663/dien-bien-thi-truong-vang-ngoai-te-vahanh-dong-cua-nhnn.htm 18 Trường Đại học Luật Hà Nội ... đề? ?Tìm hiểu hoạt động can thiệp Ngân hàng nhà nước thị trường tiền tệ sở pháp lý cho can thiệp này? ?? NỘI DUNG I CƠ SỞ PHÁP LÝ Thị trường tiền tệ 1.1 Khái niệm thị trường tiền tệ: Thị trường tiền. .. Chỉ thị 01/CT-NHNN Hoạt động Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường tiền tệ với tư cách Ngân hàng Tổ chức tín dụng Bên cạnh chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối, Ngân. .. HIỆN NAY Hoạt động Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường tiền tệ với vai trò chủ tịch thị trường Thị trường tiền tệ thị trường vốn ngắn hạn, luân chuyển vốn linh hoạt, nhiên, từ linh hoạt