MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Cơ sở hình thành đề tài Error: Reference source not found Mục tiêu nghiên cứu Error: Reference source not found 2.1 Mục tiêu chung Error: Reference source not found 2.2 Mục tiêu cụ thể Error: Reference source not found Phương pháp nghiên cứu .Error: Reference source not found 3.1 Phương pháp thu thập số liệu, liệu Error: Reference source not found 3.2 Phương pháp xử lý, phân tích số liệu .Error: Reference source not found 3.2.1 Phương pháp so sánh số tuyệt đối Error: Reference source not found 3.2.2 Phương pháp so sánh số tương đối Error: Reference source not found Đối tượng- phạm vi nghiên cứu Error: Reference source not found 4.1 Phạm vi không gian Error: Reference source not found 4.2 Phạm vi thời gian Error: Reference source not found 4.3 Đối tượng nghiên cứu Error: Reference source not found Kết cấu chuyên đề Error: Reference source not found PHẦN NỘI DUNG Error: Reference source not found CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN Error: Reference source not found 1.1 Một số lý luận tín dụng Error: Reference source not found 1.1.1 Khái niệm tín dụng Error: Reference source not found 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Error: Reference source not found 1.2 Các hình thức tín dụng .Error: Reference source not found 1.2.1 Căn vào thời hạn tín dụng Error: Reference source not found 1.2.2 Căn vào đối tượng tín dụng .Error: Reference source not found 1.2.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn Error: Reference source not found 1.2.4 Căn vào chủ thể quan hệ tín dụng Error: Reference source not found 1.2.5 Căn vào mức độ tín nhiệm Ngân hàng .Error: Reference source not found 1.3 Một số quy định tín dụng ngắn hạn Error: Reference source not found 1.3.1 Đối tượng cho vay Error: Reference source not found 1.3.2 Nguyên tắc cho vay Error: Reference source not found 1.3.3 Điều kiện cho vay Error: Reference source not found 1.3.4 Quy trình xét duyệt cho vay Error: Reference source not found 1.3.5 Thời hạn cho vay Error: Reference source not found 1.3.6 Lãi suất cho vay Error: Reference source not found 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Error: Reference source not found 1.4.1 Chỉ tiêu nợ hạn tổng dư nợ Error: Reference source not found 1.4.2 Chỉ tiêu dư nợ nguồn vốn huy động Error: Reference source not found 1.4.3 Hệ số thu nợ Error: Reference source not found 1.4.4 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng Error: Reference source not found 1.4.5 Lãi suất Error: Reference source not found CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI PGD CẦU NGANG - NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH .Error: Reference source not found 2.1 Tổng quan đơn vị thực tập Error: Reference source not found 2.1.1 Tình hình kinh tế chung huyện Cầu NgangError: Reference source not found 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển .Error: Reference source not found 2.1.2.1 Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long 14 2.1.2.2 Giới thiệu PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Error: Reference source not found 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Error: Reference source not found 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức Error: Reference source not found 2.1.3.2 Chức phòng ban .Error: Reference source not found 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh qua ba năm ( 2009– 2011) Error: Reference source not found 2.1.5 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng trình hoạt động kinh doanh Error: Reference source not found 2.1.5.1 Thuận lợi Error: Reference source not found 2.1.5.2 Khó khăn Error: Reference source not found 2.1.6 Phương hướng nhiệm vụ năm 2012 chi nhánh Error: Reference source not found 2.1.6.1 Mục tiêu năm 2012 20 2.1.6.2 Phương hướng hoạt động năm 2012 21 2.2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Error: Reference source not found 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm (2009 – 2011) Error: Reference source not found 2.2.2 Phân tích tình hình chung hoạt động tín dụng PGD Cầu Ngang Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm ( 2009 – 2011) Error: Reference source not found 2.2.2.1 Doanh số cho vay Error: Reference source not found 2.2.2.2 Doanh số thu nợ .Error: Reference source not found 2.2.2.3 Tình hình dư nợ Error: Reference source not found 2.2.2.4 Tình hình nợ hạn .Error: Reference source not found 2.2.3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân Hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm (2009 – 2011) .Error: Reference source not found 2.2.3.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn Error: Reference source not found 2.2.3.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn Error: Reference source not found 2.2.3.3 Phân tích tình hình dư nợ ngắn hạn Error: Reference source not found 2.2.3.4 Phân tích tình hình nợ hạn ngắn hạn PGD Cầu Ngang Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua năm (2009- 2011) .Error: Reference source not found 2.2.4 Các tiêu đáng giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm (2009 – 2011) Error: Reference source not found 2.2.4.1 Chỉ tiêu hệ số thu nợ ngắn hạn.Error: Reference source not found 2.2.4.2 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn .Error: Reference source not found 2.2.4.3 Chỉ tiêu chất lượng tín dụng ngắn hạn Error: Reference source not found 2.2.4.4 Chỉ tiêu tổng dư nợ nguồn vốn huy động Error: Reference source not found CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI PGD CẦU NGANG - NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH .Error: Reference source not found 3.1 Những tồn hoạt động tín dụng PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Error: Reference source not found 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Error: Reference source not found 3.2.1 Về việc huy động vốn .Error: Reference source not found 3.2.2 Về hoạt động cho vay .Error: Reference source not found 3.3 Biện pháp ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Error: Reference source not found 3.3.1 Đối với công tác tín dụng .Error: Reference source not found 3.3.2 Đối với công tác tổ chức quản lý Error: Reference source not found 3.4 Một số biện pháp phòng ngừa rủi ro khác Error: Reference source not found 3.4.1 Đối với nguyên nhân khách quan Error: Reference source not found 3.4.2 Đối với nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng Error: Reference source not found KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Error: Reference source not found Kết luận Error: Reference source not found Kiến nghị .Error: Reference source not found 2.1 Kiến nghị quyền địa phương .Error: Reference source not found 2.2 Kiến nghị PGD Cầu Ngang -Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Error: Reference source not found 2.3 Kiến nghị Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh .52 2.4 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 PHẦN MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Đất nước chuyển với bước hướng, với thành tựu lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Sau gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO), Việt Nam thực sách mở cửa đón nhận hợp tác đầu tư, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, mang đến nhiều hội cho nhà, doanh nghiệp, lĩnh vực đặc biệt không kể tới ngành Ngân hàng - lĩnh vực nhạy cảm Việt Nam Hòa nhập vào nhịp điệu phát triển kinh tế nước nhà, ngành tài Ngân hàng Việt Nam mở cửa hội nhập mạnh mẽ với khu vực giới Trong hoạt động Ngân hàng hoạt động tín dụng lĩnh vực kinh doanh chủ yếu tạo giá trị, mang lại 80% thu nhập cho Ngân hàng thương mại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (Tên viết tắt Ngân hàng MHB) chi nhánh Trà Vinh, với vai trò Ngân hàng thương mại theo hướng hoạt động đa đáp ứng nhu cầu khách hàng góp phần đưa thương hiệu MHB ngày bật, vượt trội hệ thống Ngân hàng PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Trà Vinh ngày bước khẳng định cầu nối nơi cần vốn nơi thừa vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Trà Vinh đứng trước bối cảnh kinh tế nhiều thách thức Tuy PGD Huyện phủ nhận vai trò nghiệp phát triển kinh tế tỉnh nhà Nhưng để cạnh tranh tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng có vai trò thực quan trọng Vì vậy, cần quan tâm đến việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng để mang lại lợi nhuận tối đa cho Ngân hàng Phần lớn nhu cầu vốn cho sản xuất tái sản xuất nông nghiệp thường có thời gian năm, nên người nông dân thường vay vốn hình thức vay ngắn hạn ( cho vay ngắn hạn chiếm 90% doanh số cho vay - Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh - PGD Cầu Ngang) Nhiều năm qua PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh cung cấp vốn cho người nông dân hình thức ngắn hạn chủ yếu đóng góp phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế huyện Do nhu cầu vốn người nông dân ngày cao, nên PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh đặt cho nhiệm vụ quan trọng, phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cách đẩy mạnh mở rộng phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng cách hợp lý đồng thời thu hồi vốn cách cách hiệu Việc nâng cao hiệu tín dụng ngắn hạn thật cần thiết quan trọng Ngân hàng, kinh tế người dân Từ yêu cầu mang tính thực tiễn em chọn đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Trà Vinh ” Từ đó, đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn thời gian tới Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua năm (2009- 2011) Từ đó, đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn 2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh qua năm 2009-2011 theo ngành kinh tế theo thành phần kinh tế - Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh - Đánh giá khó khăn thuận lợi hoạt động tín dụng ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL huyện Càng Long - Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn - Đề xuất số kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập số liệu, liệu - Thu nhập số liệu thứ cấp Phòng tín dụng PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua năm 2009, 2010, 2011 - Thu nhập thông tin từ sách báo, tài liệu tham khảo, tạp chí, mạng Internet, kiến thức tích lũy thân tư liệu khác có liên quan đến đề tài nghiên cứu… 3.2 Phương pháp xử lý, phân tích số liệu Phân tích số liệu kết hợp với phương pháp so sánh số tuyệt đối, số tương đối Đây phương pháp sử dụng phổ biến nhằm so sánh, đối chiếu tiêu, kết Trên sở đánh giá vấn đề thực chưa thực được, nhằm xác định nguyên nhân tìm giải pháp 3.2.1 Phương pháp so sánh số tuyệt đối Là kết phép trừ giá trị kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế Y = Y1 - Y0 Trong đó: Y0 : Chỉ tiêu năm trước Y1 : Chỉ tiêu năm sau Y : Phần chênh lệch tăng, giảm tiêu 3.2.2 Phương pháp so sánh số tương đối Là kết phép chia phần chênh lệch tăng giảm tiêu so với kỳ gốc Kết cho biết tốc độ tăng hay giảm tiêu theo thời gian Y %Y = X 100 Y0 Trong đó: Y0 : Chỉ tiêu năm trước %Y : Tốc độ tăng trưởng Y : Phần chênh lệch tăng, giảm tiêu Đối tượng- phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi không gian Đề tài nghiên cứu PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh địa bàn Huyện Cầu Ngang - Tỉnh Trà vinh 4.2 Phạm vi thời gian - Thời gian nghiên cứu đề tài thời gian thực tập PGD Cầu Ngang Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh thời gian tháng, kể từ ngày 30/01/2011 đến ngày 25/03/2011 - Số liệu sử dụng đề tài số liệu từ năm 2009- 2011 4.3 Đối tượng nghiên cứu Là số liệu tình hình hoạt đông tín dụng Ngân hàng, báo cáo tài có liên quan đến rủi ro tín dụng Ngân hàng đánh giá sơ lược hoạt động huy động vốn, tình hình kinh tế địa phương Kết cấu chuyên đề Chuyên đề trình bày theo kết cấu gồm có phần:  Phần mở đầu bao gồm: + Cơ sở hình thành đề tài + Mục tiêu nghiên cứu + Phương pháp nghiên cứu + Đối tượng – phạm vi nghiên cứu  Phần nội dung: gồm chương Chương 1: Cơ sở lý luận Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh Kết luận kiến nghị PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Một số lý luận tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng chuyển nhượng quyền sử dụng lượng giá trị định hình thức vật hay tiền tệ thời hạn định từ người sở hữu sang người sử dụng đến hạn người sử dụng phải hoàn trả lại cho người sở hữu với lượng giá trị lớn Khoản giá trị đổi gọi lợi tức tín dụng Ngoài ra, tín dụng định nghĩa: Tín dụng quan hệ giao dịch hai chủ thể: bên cho vay bên vay Trong bên cho vay chuyển giao tiền tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận, đồng thời bên vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc lãi đến hạn toán Khái niệm tín dụng thể qua sơ đồ sau: Vốn (1) Người cho vay Người vay Vốn + lãi (2) Hình 1: Quy trình tín dụng Từ khái niệm trên, tín dụng thể mặt bản: - Có chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị từ người sang người khác - Sự chuyển giao mang tính chất tạm thời - Khi hoàn trả lại giá trị chuyển giao phải bao gồm vốn gốc lẫn lãi Đối với Ngân hàng, tín dụng Ngân hàng quan hệ Ngân hàng với Ngân hàng, Ngân hàng với tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư Trong Ngân hàng người ấn định mức tín dụng nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy cho Ngân hàng 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn loại tín dụng có thời hạn cho vay 12 tháng, thường dùng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân,… 1.2 Các hình thức tín dụng Trong kinh tế thị trường, tín dụng hoạt động đa dạng phong phú Tùy theo tiêu thức phân loại mà tín dụng phân thành nhiều loại khác 1.2.1 Căn vào thời hạn tín dụng Nhằm đáp ứng nhu cầu cho sản xuất, kinh doanh, dich vụ đời sống dự án đầu tư phát triển, PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh xem xét cho khách hàng vay theo thể loại: - Tín dụng ngắn hạn: khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng Đây khoản vay để bổ sung thiếu hụt vốn tạm thời mua sắm nguyên vật liệu, vật tư phục vụ cho sản xuất tiêu dùng - Tín dụng trung hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng Khoản vay thường sử dụng để mua sắm trang thiết bị phục vụ sản xuất - Tín dụng dài hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên Được sử dụng để đáp ứng nhu cầu xây dựng bản, trương trình có quy mô lớn 1.2.2 Căn vào đối tượng tín dụng - Tín dụng vốn lưu động: loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động doanh nghiệp - Tín dụng vốn cố định: loại tín dụng cung cấp để hình thành vốn cố định doanh nghiệp 1.2.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn - Tín dụng sản xuất lưu thông hàng hoá: loại tín dụng cấp vốn cho doanh nghiệp, cá nhân để tiến hành sản xuất kinh doanh - Tín dụng tiêu dùng: loại tín dụng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân Tổng dư nợ Nợ hạn ngắn hạn Nguồn vốn huy động Hệ số thu nợ ngắn hạn (2/1) Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn (2/3) 10 Chất lượng tín dụng ngắn hạn (6/4) 11 Dư nợ / nguồn vốn huy động (5/7) Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng 45.475 49.876 58.087 40 70 23.006 61.533 104.714 81,25 % 99,63 % 86,32% Vòng 1,19 1,15 1,22 % 0,16 0,01 0,19 Lần 1,98 0,81 0,55 % (Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh) 2.2.4.1 Chỉ tiêu hệ số thu nợ ngắn hạn Hệ số thu nợ biểu khả thu hồi nợ từ việc cho khách hàng vay Hệ số thu nợ cao, công tác thu nợ tốt rủi ro tín dụng thấp Qua bảng số liệu ta thấy, hệ số thu nợ ngắn hạn Ngân hàng tăng cao vào năm 2010 Năm 2009 hệ số 81,25% đến năm 2010 99,63% tăng 18,38% so với năm 2009 Đây tín hiệu tốt Ngân hàng cho thấy công tác thu nợ Ngân hàng có hiệu quả, góp phần mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Sang năm 2011 hệ số thu nợ Ngân hàng có xu hướng giảm, hệ số thu nợ ngắn hạn 86,32% Nguyên nhân làm cho hệ số thu hồi nợ giảm điều kiện kinh tế huyện gặp nhiều khó khăn, doanh số cho vay hộ cá thể, nông dân chiếm tỷ trọng cao, họ thường vay với mục đích tiêu dùng, xây dựng sữa chửa nhà cửa, chăn nuôi,…phục vụ sản xuất nông nghiệp nên thường phương án 42 kinh doanh cụ thể doanh nghiệp nên gặp nhiều rủi ro, việc trả nợ họ thường theo mùa vụ với việc mở rộng cho vay loại hình khác ngân hàng để giảm thiểu rủi ro nên có khoảng vay phát sinh không thu kịp năm 2.2.4.2 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng tiêu đánh giá hiệu đồng vốn tốc độ chu chuyển vốn phát vay Ngân hàng Nếu đồng vốn sử dụng thu hồi với tốc độ cao sử dụng vốn cách linh hoạt từ khả tạo lợi nhuận nhiều Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Ngân hàng qua năm có tăng giảm không ổn định có xu hướng tăng năm tới Ngân hàng đạt tiêu mà kế hoạch định Cụ thể năm 2009 vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn 1,20 vòng, năm 2010 giảm 1,15 vòng, năm 2011 1,22 vòng Nguyên nhân tăng Ngân hàng tích cực thu nợ đạt hiệu công tác 2.2.4.3 Chỉ tiêu chất lượng tín dụng ngắn hạn Chỉ tiêu đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn Ngân hàng tăng giảm qua năm.Tuy nhiên 43 thấp ([...]... quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Dưới đây là biểu đồ thể hiện doanh số dư nợ của PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua các năm: Hình 7: Biểu đồ thể hiện doanh số dư nợ tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm (200 9-2 011) Tình hình tổng dư nợ của PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh tăng qua các năm, trong đó dư nợ ngắn hạn có xu hướng chi m... Ngân hàng 2.2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm (2009 – 2011) Trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì nguồn vốn đóng vai trò rất quan trọng và vốn là vấn đề sống còn đang được đề cập rất nhiều tại bất kỳ Ngân hàng nào Do đó để đáp ứng nhu cầu. .. quá hạn chi m tỷ lệ cao trong chi nhánh Ngân hàng thì phản ánh hoạt động kinh doanh trong chi nhánh Ngân hàng không hiệu quả, có thể dẩn đến tình trạng phá sản Vì vậy PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh luôn quan tâm đến vấn đề này Dưới đây là biểu đồ thể hiện tình hình nợ quá hạn tại Ngân hàng qua ba năm: Hình 8: Biểu đồ thể hiện tình hình nợ quá hạn tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi. .. thấp nhất 2.2.3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm (2009 – 2011) 2.2.3.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn  Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế Bảng 4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế tại Ngân hàng qua ba năm (2009 – 2011) ĐVT: Triệu Đồng Chỉ tiêu Nông nghiệp Thương mại - dịch vụ Thủy - hải sản Các ngành... 2.1.1.2 Giới thiệu về PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh - Căn cứ công vắn số 1678/NHN-QLCCN&PTML ngày 05/12/2007 của Tổng Giám Đốc Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long “V\v Thành lập PGD Cầu Ngang trực thuộc Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh - Phòng giao dịch là đơn vị kinh tế phụ thuộc trực thuộc Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Trà Vinh hạch toán kinh... khuynh hướng tăng trong những năm tới nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội của địa phương cũng như qui mô hoạt động của Ngân hàng ngày càng được mở rộng 2.2.2 Phân tích tình hình chung về hoạt động tín dụng tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh qua ba năm ( 2009 – 2011) Bảng 3: Hoạt động tín dụng theo kỳ hạn tại Ngân hàng qua ba năm 24 (2009 – 2011) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu... giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng Cụ thể quy trình tín dụng tại PGD Cầu Ngang - Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh được thể hiện qua các bước:  Bước 1: Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, có trách nhiệm đối chi u danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ; báo cáo trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng  Bước 2: Trưởng phòng tín dụng. .. ngắn hạn Dư nợ bình quân ngắn hạn Thu nhập cho vay trung, dài hạn Dư nợ bình quân trung, dài hạn 11 Lãi suất cho vay = bình quân LSCV xTNCV ngắn hạn + LSCV x TNCV dài hạn ngắn hạn dài hạn Tổng thu nhập cho vay Lãi huy động (Lãi đầu vào) Chi phí huy động ngắn hạn Lãi suất huy động ngắn hạn = Vốn huy động ngắn hạn Lãi suất huy động trung, dài hạn = Chi phí huy động trung, dài hạn Vốn huy động dài hạn. .. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH - PGD CẦU NGANG 2.1 Tổng quan về đơn vị thực tập 2.1.1 Tình hình kinh tế chung của huyện Cầu Ngang Huyện Cầu Ngang thuộc tỉnh Trà Vinh, phía Bắc giáp với huyện Châu Thành, phía Nam giáp với huyện Trà Cú và Duyên Hải, phía Tây giáp với huyện Châu Thành và Trà Cú, phía Đông giáp với Huyện Châu Thành và Tỉnh Bến Tre Huyện Cầu Ngang. .. là do hàng năm Ngân hàng mở rộng tín dụng cho vay, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ…Nguồn thu chủ yếu của PGD cầu ngang Ngân hàng MHB chi nhánh Trà Vinh là thu từ hoạt động tín dụng, các dịch vụ và các khoản thu khác như chi trả lương qua thẻ ATM, chuyển tiền, gửi tiền… Trong đó nguồn thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng là cao nhất Về chi phí: có xu hướng tăng qua 3 năm, cụ thể như sau: Năm 2009 chi phí ... xTNCV ngắn hạn + LSCV x TNCV dài hạn ngắn hạn dài hạn Tổng thu nhập cho vay Lãi huy động (Lãi đầu vào) Chi phí huy động ngắn hạn Lãi suất huy động ngắn hạn = Vốn huy động ngắn hạn Lãi suất huy động. .. mức tín dụng nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy cho Ngân hàng 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn loại tín dụng có thời hạn cho vay 12 tháng, thường dùng vay bổ sung thiếu hụt tạm... giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng qua ba năm ( 2009-2011) Năm Chỉ tiêu Doanh số cho vay ngắn hạn Doanh số thu nợ ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn bình quân Dư nợ ngắn hạn Đơn vị tính Triệu