TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: ThS HUỲNH THỊ ĐAN XUÂN HUỲNH TUYẾT NHUNG MSSV: 4094059 Lớp: Tài ngân hàng Khóa: 35 CẦN THƠ 2012 LỜI CẢM TẠ  Kết thúc năm rèn luyện giảng đường trường Đại học Cần Thơ, với kiến thức trang bị từ chuyên ngành Tài ngân hàng, luận văn tốt nghiệp kết trình thực tập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ dẫn nhiệt tình giáo viên hướng dẫn Cô Huỳnh Thị Đan Xuân Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp, nỗ lực thân hỗ trợ từ phía anh chị ngân hàng, bên cạnh em có Cô Huỳnh Thị Đan Xuân với cương vị giáo viên hướng dẫn tận tình giúp đỡ em hoàn chỉnh luận văn mặt nội dung lẫn hình thức suốt thời gian qua Xin chân thành cảm ơn Cô anh, chị đơn vị thực tập hỗ trợ cho em suốt thời gian lấy số liệu viết nghiên cứu, hỗ trợ kiến thức quan trọng để luận văn thêm phong phú mang ý nghĩa thực tiễn Bằng tất lòng, em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy Cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh giảng dạy cho em năm qua đặc biệt Cô Huỳnh Thị Đan Xuân giúp em hoàn thành luận văn năm học cuối Tuy nhiên thời gian thực tập kiến thức hạn chế nên tránh khỏi thiếu sót, em kính mong thông cảm quý Thầy Cô Cơ quan thực tập Em xin kính chúc quý Thầy Cô, Ban giám đốc toàn thể nhân viên ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ dồi sức khỏe thành công Ngày tháng…năm 2012 Sinh viên thực HUỲNH TUYẾT NHUNG LỜI CAM ĐOAN   Em xin cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày…….tháng……năm 2012 Sinh viên thực HUỲNH TUYẾT NHUNG NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng….năm 2012 THỦ TRƯỞNG ĐƠN VỊ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Họ tên giáo viên hướng dẫn: HUỲNH THỊ ĐAN XUÂN Học vị: Thạc sĩ Chuyên ngành: Kinh tế Nông nghiệp Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh, Trường Đại học Cần Thơ Họ tên sinh viên: HUỲNH TUYẾT NHUNG Mã số sinh viên: 4094059 Chuyên ngành: Tài ngân hàng, khóa 35 Tên đề tài: “Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng ngoại thương chi nhánh Cần Thơ” NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo Về hình thức Ý nghĩa khoa học thực tiễn Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn Nội dung kết đạt Các nhận xét khác Kết luận  Cần Thơ, ngày … tháng….năm 2012 Giáo viên hướng dẫn HUỲNH THỊ ĐAN XUÂN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN    Ngày…….tháng……năm 2012 Giáo viên phản biện MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái quát chung thẻ ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 2.1.1.2 Phân loại thẻ 2.1.1.3 Các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ 2.1.2 Các vấn đề liên quan đến thẻ ngân hàng 10 2.1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh thẻ 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 17 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 17 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 20 3.1 SƠ LƯỢC NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 20 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 21 3.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 22 3.1.4 Nghiệp vụ kinh doanh 24 3.1.4.1 Các nghiệp vụ kinh doanh chung 24 3.1.4.2 Các loại thẻ ngân hàng phát hành 25 3.1.5 Mạng lưới kinh doanh VCB Cần Thơ 29 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 29 3.2.1 Tình hình thu nhập 31 3.2.2 Tình hình chi phí 32 3.2.3 Tình hình lợi nhuận 33 3.3 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ NĂM 2012 34 3.3.1 Về hoạt động kinh doanh chung Vietcombank Cần Thơ 34 3.3.2 Về hoạt động kinh doanh thẻ 35 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA VIETCOMBANK 36 3.4.1 Thuận lợi 36 3.4.2 Khó khăn 38 3.5 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ 39 3.5.1 Quy trình phát hành 38 3.5.2 Quy trình toán thẻ sử dụng thẻ 40 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 42 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 42 4.1.1 Tình hình phát hành thẻ 42 4.1.1.1 Cơ cấu thẻ phát hành 44 4.1.1.2 Tình hình phát hành thẻ ATM 45 4.1.1.3 Tình hình phát hành thẻ quốc tế 47 4.1.2 Tình hình sử dụng toán thẻ 50 4.1.2.1 Doanh số sử dụng thẻ 50 4.1.2.2 Tình hình toán thẻ quốc tế 60 4.1.3 Số lượng máy ATM, máy POS chấp nhận toán 62 4.1.4 Doanh thu từ dịch vụ thẻ 63 4.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETCOMBANK CẦN THƠ 67 4.2.1 Doanh thu thẻ so với doanh thu từ hoạt động dịch vụ 67 4.2.2 Doanh thu từ hoạt động thẻ so với tổng thu nhập ngân hàng 69 4.2.3 Hệ số chi phí thu nhập tỷ suất lợi nhuận 70 4.2.4 Thị trường thẻ ngân hàng so với ngân hàng khác cần Thơ 72 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 76 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ 76 5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETCOMBANK CẦN THƠ 77 5.2.1 Tăng tiện ích cho thẻ, chất lượng sản phẩm 77 5.2.2 Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, ATM 78 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ Qua bảng số liệu ta thấy nguồn thu chủ yếu ngân hàng phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng 70% tiếp tục tăng trưởng qua năm nguồn thu khác có tăng trưởng chưa thực lớn mạnh đóng vai trò quan trọng thu nhập ngân hàng Xét tỷ trọng nguồn thu từ thẻ so với tổng thu nhập ngân hàng chưa đến 1% ngày giảm Cụ thể năm 2009 chiếm tỷ trọng 0,8%, năm 2010 0,7% năm 2011 chiếm 0,6% Tỷ trọng giảm tuyệt đối thu nhập tăng, cho thấy tốc độ tăng trưởng nguồn thu từ thẻ chậm nguồn thu nhập khác ngân hàng Cụ thể năm 2010, nguồn thu từ thẻ tăng 3,4% tổng thu nhập tăng 20,2% so với năm 2009 Trong năm 2011 tốc độ tăng trưởng thu từ thẻ tăng 24% tổng thu nhập tăng 38,5% Ngân hàng tập trung mở rộng hoạt động tín dụng nguồn thu chủ yếu ngân hàng Hoạt động kinh doanh thẻ chiếm tỷ lệ nhỏ tổng doanh thu ngân hàng giảm chủ yếu ngân hàng mở rộng hoạt động đưa nhiều chương trình khuyến môi trường kinh tế - xã hội gặp nhiều khó khăn nên doanh thu từ thẻ không cao, chủ yếu việc giảm doanh thu thẻ ATM Trong tháng đầu năm 2011 2012 tỷ trọng thẻ cao so với cuối năm tốc độ tăng khoản thu thẻ đầu năm chiếm tỷ trọng cao so với khoản thu khác ngân hàng Trong khoản thu khác có tốc độ tăng không cao khoảng 10% tháng đầu 2012 so với tháng 2011 tốc độ tăng thẻ 16,6%, cho thấy đầu năm thị trường thẻ sôi động so với tháng cuối năm Từ ta thấy nên phát triển hoạt động toán thẻ để góp phần nhiều vào tổng thu nhập ngân hàng đặc biệt vào dịp cuối năm nhằm thu hút sử dụng thẻ 4.2.3 Hệ số chi phí thu nhập tỷ suất lợi nhuận Hoạt động thẻ so với dịch vụ khác ngân hàng diễn sôi động chịu nhiều sử ảnh hưởng môi trường bên sách ngân hàng Ngoài thu nhập, chi phí sử dụng cho hoạt động thẻ thể hiện kinh doanh ngân hàng thẻ toán GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 70 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ Bảng 14 HỆ SỐ CHI PHÍ/THU NHẬP VÀ TỶ SUẤT LỢI NHUẬN VỀ THẺ CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ Chỉ tiêu Thu nhập thẻ 2009 2010 2011 6/2011 6/2012 1.957 2.024 2.510 1.507 1.757 731 1.195 1.216 699 793 1.226 829 1.294 808 964 Chi phí/thu nhập (%) 37,3 59,0 48,4 46,4 45,1 Tỷ suất lợi nhuận (%) 62,7 41,0 51,6 53,6 54,9 Chi phí cho thẻ Lợi nhuận kinh doanh thẻ (Phòng kế toán tổng hợp) Chi phí kinh doanh thẻ bao gồm chi phí bảo trì khấu hao máy ATM, marketing, làm thẻ, lương nhân việc, khấu hao máy POS, phí toan, phát hành trả TCTQT chi phí khác,… Qua số liệu, ta thấy chi phí thẻ ngày tăng từ 2009 – 2011, tăng từ 731 triệu lên 1.216 triệu đồng Ngân hàng đầu tư nhiều vào sở vật chất, nhiều chương trình khuyến ngân hàng Năm 2010 chi phí tăng 63,5% thu nhập tăng với tôc độ thấp, tăng 3,4% Năm 2011 chi phí tăng 1,8% thu nhập tăng 24,0% Sở dĩ năm 2010 chi phí tăng cao ngân hàng nhằm thực tiêu phát hành thẻ năm 2010, chi nhánh phát hành thẻ miễn phí cho hầu hết đối tượng, tăng khoản phí làm thẻ cho ngân hàng Sang năm 2011 ngân hàng kiểm soát chi phí tốt hơn, tốc độ thu nhập tăng nhanh chi phí, chứng tỏ ngân hàng vận dụng sở vật chất tạo a) Hệ số chi phí thu nhập: Hệ số cho ta biết để tạo đồng doanh thu ngân hàng phải bỏ đồng chi phí Chỉ tiêu có xu hướng không đều, tăng lên năm 2010 giảm năm lại Nguyên nhân năm 2010 ngân hàng có chương trình đổi thẻ miễn phí, làm tăng chi phí ngân hàng cao Nhìn chung hệ số có xu hướng giảm số tiền chi trả thay đổi ổn định cho thấy ngân hàng quản trị chi phí tốt có chiến lược thích hợp để nâng cao doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ chương trình khuyến thẻ, liên kết hợp tác với quan tổ chức địa bàn để cung cấp dịch GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 71 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ vụ toán,… b) Tỷ suất lợi nhuận: Qua bảng số liệu ta thấy năm 2009 đồng thu nhập ngân hàng tạo 0,6 đồng thu nhập ròng năm 2010 tỷ suất lợi nhuận giảm 41% Sang năm 2011 tỷ suất lợi nhuận tăng đến 51,6%, nghĩa đồng thu nhập ngân hàng mang lại 0,56 đồng thu nhập ròng Năm 2010 tỷ suất lợi nhuận giảm chi phí cho hoạt động kinh doanh thẻ tăng làm lợi nhuận giảm đáng kể Sang năm 2011 tỷ suất tăng trở lại thể cố gắng sách đắn ngân hàng công tác kinh doanh thẻ Trong tháng đầu năm 2012 tỷ suất lợi nhuận tăng từ 53,9% lên 54,9% so với tháng đầu 2012, cho thấy ngân hàng kiểm soát chi phí tốt lợi nhuận tăng cao 4.2.4 Thị trường thẻ ngân hàng so với ngân hàng khác cần Thơ Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 2453/QĐ-TTg (ngày 2712-2011) phê duyệt Đề án đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2011-2015 Theo đó, đến năm 2015 tăng mạnh số người dân tiếp cận dịch vụ toán, nâng tỷ lệ người có tài khoản ngân hàng lên khoảng 40% dân số Thực chủ trương này, tổ chức tín dụng TP Cần Thơ có nhiều chương trình, hoạt động thiết thực nhằm thay đổi thói quen toán tiền mặt người dân Bước đầu thực đề án có chuyển biến tích cực Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam Chi nhánh TP Cần Thơ, tính đến ngày 30-6-2012, NHTM địa bàn thành phố phát hành 715.792 thẻ ATM, đồng thời trang bị 312 máy ATM 649 thiết bị toán thẻ (POS) Ngày 27-12-2011, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định 2453/QĐ-TTg "Phê duyệt Đề án đẩy mạnh TTKDTM giai đoạn 2011-2015" (Quyết định 2453) Trong giai đoạn này, Đề án đặt mục tiêu đa dạng hóa dịch vụ toán, phát triển sở hạ tầng, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ toán điện tử Mục tiêu phấn đấu đến cuối năm 2012 nâng việc trả lương cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách qua tài khoản thẻ đạt 90% GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 72 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ Một tiêu để đánh giá hoạt động toán thẻ ngân hàng hệ thống máy ATM POS chấp nhận toán Vietcombank Cần Thơ ngân hàng có hệ thống toán lớn thể qua số liệu sau: BẢNG 15 SỐ LƯỢNG MÁY ATM, POS CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TẠI CẦN THƠ Các ngân hàng ATM Số lượng POS Tỷ lệ (%) Số lượng Tỷ lệ (%) Đông Á 39 12,5 29 4.5 Techcombank 20 6,4 10 1,5 Maritime 1,3 - - Eximbank 16 5,1 20 3,1 Agribank 30 9,6 - - 2,9 28 4,3 Vietcombank 39 12,5 114 17,6 Toàn TPCT 312 Vietinbank 649 100,0 100,0 (Đông Á, Techcombank, Maritimebank, Eximbank, Agribank, Vietinbank, Vietcombank) Đông Á: Để đẩy mạnh việc toán không dùng tiền mặt, DongAbank chuẩn bị sở vật chất, lắp đặt hệ thống ATM, POS, đường truyền tin, nhân viên phục vụ, công tác tuyên truyền Hiện tại, DongAbank chi nhánh TP Cần Thơ có 39 máy ATM 29 POS hầu hết trung tâm giải trí, siêu thị, nhà hàng, khách sạn Hiện Techcombank gắn 10 máy POS, 20 máy ATM điểm địa bàn TP Cần Thơ tập trung nâng cao chất lượng toán điểm chấp nhận thẻ kiểm tra lại đường truyền tin, tăng cường chăm sóc khách hàng Theo đại diện Techcombank chi nhánh TP Cần Thơ, ngân hàng thực cam kết với đơn vị chấp nhận thẻ không thu phí khách hàng dán thông báo nơi đặt POS nhằm mở rộng dịch vụ toán Ta thấy Đông Á VCB có số lượng máy ATM cao địa bàn cần Thơ, chiếm 12,5% Tuy so với Đông Á Agribank, thẻ ATM Vietcombank chưa gần gũi đáp ứng nhu cầu Vietcombank với mạng lưới ATM GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 73 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ cao, sở cho hoạt động sử dụng thẻ khách hàng, mang đến thuận tiện dễ dàng tiếp nhận Trong số lượng máy ATM khiêm tốn VCB Cần Thơ có hệ thống toán POS cao, ngân hàng chấp nhận tất loại thẻ quốc tế chấp nhận toán thẻ Amex Với mạng lưới rộng lớn mạnh có, VCB tiếp tục phát triển hệ thống toán để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Hầu hết ngân hàng tập trung phát triển thẻ ATM, thị trường quen thuộc với người tiêu dùng, Tính đến ngày 30-6-2012, NHTM địa bàn thành phố phát hành 715.792 thẻ ATM Số lượng thẻ phát hành tính đến 30/06/2012 sau: - Tại TP Cần Thơ, DongAbank phát hành khoảng 143.000 thẻ ATM; 80% khách hàng sử dụng thẻ, tỷ lệ kích hoạt thẻ tăng khoảng 20% so với trước DongAbank tiếp tục đẩy mạnh phát hành thẻ, nhiều sách ưu đãi, phù hợp với đối tượng khách hàng - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) Cần Thơ, Techcombank phát hành 8.000 thẻ ATM - Maritime Bank phát triển khoảng 5.500 thẻ Trong đó, toán hóa đơn chiếm khoảng 50% chiếm khoảng tổng lượng tiền 80% Tính đến 30/06/2012 Vietcombank Cần Thơ phát hành 139.720 thẻ Conect24 Cho thấy thẻ ATM Vietcombank cao, chiếm gần 20% thị trường thẻ Cần Thơ đứng sau thẻ đa Đông Á Số lượng phát hành thẻ ATM theo năm thì: Số lượng thẻ ATM Đông Á Cần Thơ phát hành qua năm 2009 – 2011 sau: 12.240 thẻ năm 2009 15.480 thẻ năm 2010 phát hành 10.200 thẻ năm 2011 Cho thấy số lượng thẻ phát hành năm 2009 – 2011 vietcombank cao Đông Á nhiều Tuy số lượng thẻ Đông Á cao VCB thị trường thẻ ATM Đông Á phát triển sớm VCB, ngân hàng VCB ngày khẳng định vị phát triển thị trường Nếu tính số lượng thẻ phát hành năm 2011 của: + VietinBank Cần Thơ: năm 2011 phát hành 18.381 thẻ E-Partner, đạt 141% kế hoạch; phát hành 639 thẻ tín dụng quốc tế, đạt 127% kế hoạch năm GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 74 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ (đại hội CNVC năm 2012 Vietinbank Cần Thơ) + Navibank: Trong năm 2011 navibank Cần Thơ phát hành 2.142 thẻ thẻ ATM 2080 thẻ thẻ tín dụng 62 thẻ (Báo cáo kết kinh doanh 2011 kế hoạch 2012 Navibank) Năm 2011 thẻ Vietinbank tăng trưởng cao ngân hàng đẩy mạnh hoạt động thẻ mạnh So với VCB ngân hàng có số lượng thẻ cao nhiều, đối thu cạnh tranh trước mắt ngân hàng Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng đưa nhiều loại thẻ ưu đãi Bắc Á, ngân hàng nhỏ tung sản phẩm thẻ nhiều tiện ích,… Đối với VCB, đối thủ cạnh tranh lớn đòi hỏi ngân hàng phải có sách phù hợp với phát triển thị trường cạnh tranh Là ngân hàng thương mại có số lượng khách hàng sử dụng thẻ lớn TP Cần Thơ, Ngân hàng TMCP Ngoại thương (VCB) chiếm 1/5 tổng số thẻ ATM địa bàn Tại VCB, khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử với dịch vụ như: Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking, VCB Money Theo đó, khách hàng cần máy vi tính nối mạng điện thoại di động khách hàng thực giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua kết nối internet mà trực tiếp đến ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) thay đổi nhận diện thương hiệu, tích hợp nhiều tiện ích vượt trội Với thông điệp “Dễ dàng hết”, OceanBank triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking, Easy Corporate Banking Bên cạnh đó, ngân hàng ký kết hợp tác với cổng toán: Ngân lượng, VnPay, Smartlink, OnePay với đầu tư cho hệ thống công nghệ này, OceanBank hướng tới mục tiêu nằm Top ngân hàng hàng đầu Việt Nam có số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử doanh số giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử chiếm tỷ trọng cao GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 75 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ Hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank năm qua đạt nhiều kết tích cực, góp phần đưa thẻ toán gần gũi với người dân Cần Thơ Bên cạnh đó, hoạt động gặp không khó khăn vướng mắc: - Doanh số rút tiền mặt chiếm tỷ trọng lớn Hoạt động toán không dùng tiền mặt nói chung toán thẻ nói riêng người dân nhiều khó khăn đa phần sử dụng tiền mặt đa số người dân mua sắm chủ yếu chợ Đây vấn đề gây khó khăn cho sách phát triển hoạt động thẻ ngân hàng Bên cạnh đó, nhận thức người dân sử dụng thẻ nhiều hạn chế Thẻ ATM sử dụng nhiều người dân coi nơi cất giữ tiền chủ yếu nên doanh số rút tiền mặt chiếm tỷ lệ lớn tổng doanh số, tiện ích khác chủ thẻ quan tâm Thẻ quốc tế xa lạ với người dân phần lớn chủ thẻ khách hàng truyền thống - Hệ thống toán máy ATM đơn vị chấp nhận toán cao so với ngân hàng khác địa bàn chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Chi phí lắp đặt cho máy ATM lớn lượng thẻ phát hành ngày nhiều nên không đáp ứng đủ nhu cầu ngày lớn khách hàng Bên cạnh đó, số lượng khách hàng sử dụng máy POS toán ít, biểu doanh số toán qua POS chiếm tỷ trọng thấp nên cửa hàng ý định lắp đặt máy POS - Các máy ATM POS phân bố không khu vực, chủ yếu tập trung trung tâm thành phố nhu cầu nội ô thường cao, khả mua sắm du lịch bảo trì máy móc kịp thời nhanh chóng Tuy vậy, điều gây khó khăn cho khách hàng sử dụng vùng ngoại ô GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 76 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ - Ngân hàng chưa có sách Marketing phù hợp, chưa sâu rộng tới tầng lớp dân cư VCB chủ yếu đưa chương trình làm thẻ miễn phí cho khách hàng ngân hàng khác làm thẻ miễn phí không yêu cầu mức ký quỹ Điều gây hạn chế cho ngân hàng việc phát triển thẻ môi trường cạnh tranh - Hiện nay, thẻ toán ngân hàng khác không ngừng gia tăng tiện ích khuyến Trong tiện ích VCB chưa cải thiện hoàn chỉnh ngân hàng đưa tiện ích không lâu Ngoài vần đề an ninh thẻ chưa ngân hàng quan tâm dúng mức, chưa có biện pháp hướng dẫn cụ thể vấn đề Tóm lại, hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Cần Thơ vấp phải khó khăn mà khắc phục thời gian ngắn Vì vậy, Chi nhánh, vấn đề đặt phải tìm giải pháp mang tính thực tế cao để vừa phát triển dịch vụ kinh doanh thẻ chi nhánh, vừa bước khắc phục khó khăn nêu 5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETCOMBANK CẦN THƠ 5.2.1 Tăng tiện ích cho thẻ, chất lượng sản phẩm Các tiện ích thẻ VCB chưa đa dạng thẻ dành riêng cho đối tượng ngân hàng khác đưa loại thẻ đa năng, thẻ dành riêng cho phụ nữ, khách hàng V.I.P,…) Để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng cần đưa tiện ích để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác như: Hiện nay, khách hàng ngân hàng đa số sinh viên, người làm, doanh nhân, người có thu nhập ổn định Vì thời gian tới ngân hàng cần hường tới nhóm khách hàng tiềm năng: khách hàng tuổi teen từ 15 đến 18 tuổi độ tuổi tiếp xúc với khoa học công nghệ đại dễ chấp nhận tương lai Việc phát triến loại thẻ mang đến hứa hẹn tốt đẹp Bên cạnh đó, chủ thẻ người làm có đặc tính tiêu dùng khác chưa quan tâm, phải có loại thẻ dành riêng tính vượt trội cho nhóm khách hàng GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 77 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ - Đưa sản phẩm thẻ cho tuổi teen, mang tên ConnectTeen: Đây nhóm khách hàng điều kiện tài phụ thuộc vào gia đình, nên mức chi tiêu dao động từ 400.00 – 500.000 đồng/tháng Với nhu cầu học phí, vui chơi giải trí, mua sắm dụng cụ học tâp, quần áo,… Sản phẩm phù hợp cho khách hàng thẻ ghi nợ với tài khoản tài khoản trả mà tài khoản cá nhân Ngân hàng liên kết với số nơi vui chơi dành riêng cho trẻ em để có ưu đãi đặc biệt dành cho đối tượng Điều giúp cho phụ huynh tập cho em có tính chi tiêu tương lai - Sản phẩm dành riêng cho sinh viên: Đây đối tượng tiềm chủ yếu phải xa gia đình, khách hàng có mức chi tiêu không cao thường xuyên chiếm số lượng lớn thị trường thẻ Các nhu cầu chi tiêu học tập, vui chơi, sinh hoạt, đóng học phí, Sản phẩm thẻ nên liên kết với trường Đại học, Cao đẳng, trung tâm anh ngữ, luyện thi, dùng thẻ để học phí, dùng thẻ sinh viên hay thẻ học viên 5.2.2 Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, ATM Hệ thống ATM máy POS Vietcombank Cần Thơ có số lượng lớn địa bàn thời gian gần đây, ngân hàng chưa mở rộng thêm máy ATM nào, máy POS tăng xét khía cạnh khác khiêm tốn Việc nâng cao hệ thống toán mở hội cho hoạt động kinh doanh thẻ VCB Cần Thơ Với số lượng thẻ ATM chiếm khoảng 1/5 thị trường Cần Thơ, phải tăng số lượng máy ATM phục vụ thuận tiện cho khách hàng máy phải bố trí rải rác khu vực, tránh tình trạng tải khu vực Đa số máy ATM sử dụng với lượng giao dịch lớn nên cần bảo trì thường xuyên, cần phải có cán thường xuyên theo dõi để kịp thời xử lý cố xảy Hiện nay, nhiều tội phạm thẻ nên cần lắp đặt máy ATM có thiết bị kính an toàn, máy camera, nơi đông người tránh tình trạng cướp tiền khách hàng Đối với hệ thống toán POS chủ yếu tập trung số trung tâm mua sắm, siêu thị, khách sạn, nhà hàng,… Bên cạnh đó, phần lớn siêu thị, khách san,… thường lắp đặt nhiều máy POS cho thẻ ngân GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 78 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ hàng khác VCB nên tập trung mở rộng hệ thống toán đến cửa hàng, shop thời trang, mỹ phẩm, nhà nghỉ,… nhu cầu lớn khách hàng Thời gian đầu khó khăn cho ngân hàng doanh số không cao so với khách sạn, nhà hàng có đông khách du lịch việc đầu tư phục vụ cho người Viêt Nam cách đầu tư lâu dài cách để phát triển người sử dụng thẻ Ngoài ra, phải xem xét yếu tố chiết khấu cho ĐVCNT để khuyến khích sở chấp nhận toán Bên cạnh đó, việc có sách khách hàng tập trung vào ĐVCNT có doanh số cao để toán qua VCB, không sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Ví dụ ngân hàng có ưu đãi dành riêng cho ĐVCNT cho vay, toán, thực giảm giá cho khách hàng sử dụng thẻ toán VCB phát hành Sau ngân hàng bù giá cho ĐVCNT toàn số tiền hàng hóa dịch vụ Khi ĐVCNT se tăng doanh thu từ việc khách hàng toán lượng khách hàng sử dụng thẻ VCb ngày nhiều để có ưu đãi mua hàng hóa rẻ Khi việc sử dụng thẻ VCB ngày nhiều ngân hàng điều chỉnh lại mức phí phù hợp Thực chương trình tri ân trao phần thưởng hấp dẫn cho ĐVCNT có doanh số cao, tính điểm thưởng doanh số,… Ngoài cần phải trọng máy POS lắp đặt để kịp thời bảo trì sửa chữa, kiểm tra ĐVCNT để xem tính hiệu đơn vị từ đưa sách giải pháp thích hợp 5.2.3 Tăng cường hoạt động Marketing thẻ, công tác chăm sóc khách hàng Thẻ toán mẻ, nên khách hàng thiếu thông tin cách sử dụng, tính thẻ Đây khói khăn cho việc phát triển hoạt động toán thẻ Vì vậy, hoạt động Marketing, tuyên truyền cho khách hàng vai trò, công dụng, tiện ích tính an toàn thẻ, phù hợp với phat triển kinh tế đóng vai trò rât quan trọng người dân hiểu toàn diện dịch vụ Các phương tiện quảng cáo Internet, tiếp thị qua mail, tờ rơi, quảng cáo trời, tài trợ cho chương trình lớn thành phố,… quảng bá sản GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 79 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ phẩm thẻ ngân hàng mạng lưới hệ thống toán, nâng cao hình ảnh ngân hàng người dân Ngân hàng làm sổ tay ghi lại sản phẩm, tiện ích vấn đề liên quan đến thẻ toán cho người dân Tuy điều tốn chi phí không nhỏ bó góp phần làm cho người dân quen dần với thẻ toán dễ chấp nhận Ngoài ra, ngân hàng cần tạo mối quan hệ với doanh nghiệp liên kết để mở rộng hoạt động trả lương qua thẻ cho nhân viên cán Trong thị trường nay, khách hàng mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp Ngân hàng vậy, khách hàng khó khăn cho hoạt động kinh doanh Công tác chăm sóc khách hàng phải quan tâm cách nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng thuận lợi có hiệu Hiện nay, ngân hàng tranh vơi nhiều cách để giành lấy khách hàng, nên việc giữ chân khách hàng truyền thống thu hút nhiều khách hàng mới, VCB Cần Thơ cần: đưa chương trình khuyến hậu cho khách hàng, đảm bảo nắm bắt thông tin kịp thời, xác nắm bắt tốt thị trường Bên cạnh tổ chức hội nghị khách hàng để thăm dò ý kiến từ nhận thấy hạn chế đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngoài ra, ngân hàng nên thành lập nhóm phân tích khách hàng thị trường thẻ Cần thơ, tìm hiểu nhu cầu cá nhân, doanh nghiệp thông qua chương trình hội nghị, triển lãm, kỉ niệm khách hàng sinh nhật, kỉ niệm năm khách hàng,… tạo cho khách hàng quan tâm khuyến ưu đãi mua sắm mừng ngày sinh nhật,… giải pháp cho khách hàng ngân hàng Bên cạnh đó, khách hàng tiềm ngân hàng phải chủ động tìm kiếm chờ khách hàng lại thị trường cạnh tranh ngân hàng gay gắt Ngân hàng tiếp tục chương trình phát hành thẻ miễn phí tuyên truyền tiện ích thẻ thông qua kênh quảng cáo, tiếp thị tờ rơi, băng rôn, Các thông tin thẻ thiết kế đặc sắc thu hút, nên đặt nơi đông người, không nên đặt phòng giao dịch GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 80 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ 5.3.4 Nâng cao lực nhân viên Con người nhân tố quan trọng định đến hoạt động kinh doanh Vì thời gian tới quan tâm đến yếu tố người ngân hàng nên triển khai: Bên cạnh đào tạo kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tình hinh kinh tế thẻ, công tác đào tạo tư tưởng đạo đức nhằm tạo đội ngũ cán đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh thẻ Thông qua hợp tác quốc tế, ngân hàng mời chuyên gia Tổ chức thẻ quốc tế để đào tạo cho cán bộ, nâng cao hiểu biết hợp tác ngân hàng nước Nhắc nhở cán kiểm tra thường xuyên thái độ nhân viên thông qua khách hàng, nhắc nhở nhân viên quan tâm đến khách hàng, ân cần, niềm nở, tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái tiếp xúc 5.3.5 Chú trọng công tác phòng ngừa rủi ro kinh doanh thẻ Hoạt động thẻ mẻ, hiểu biết thẻ hạn chế thủ đoạn tội phạm thẻ trở nên tinh vi Điều làm niềm tin khách hàng bị ảnh hưởng đến dịch vụ ngân hàng Vì vậy, trọng công tác phòng ngừa rủi ro mang đến môi trường kinh doanh hiệu cho ngân hàng - Sử dụng công cụ kiểm soát rủi ro lắp đặt bảo trì thiết bị an ninh nơi chấp nhận thẻ Thường xuyên phổ biến cho khách hàng thủ đoạn lấy mã PIN khách hàng mà tội phạm thường dùng để đảm bảo an toàn - Trao đổi với ngân hàng bạn kinh nghiệm quản lý kiểm soát rủi ro, thông báo trường hợp lừa đảo để kịp thời xử lý - Tuân thủ quy tắc phát hành, toán thẻ tổ chức thẻ quốc tế, thay đổi công nghệ cho thẻ sang công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV để giảm hành vi gian lận, việc làm thẻ giả - Ngân hàng nên trích lập dự phòng rủi ro để bù đắp rủi ro phát sinh GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 81 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Giai đoạn 2009 – 2011 tháng đầu năm 2012 giai đoạn biến động lớn kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng, hoạt động kinh doanh thẻ không ngừng biến động Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Cần Thơ năm qua hoạt động kinh doanh thẻ nhìn chung tốt môi trường khó khăn, toán thẻ ngày mở rộng Kết thể qua số lượng thẻ ngân hàng phát hành mức cao doanh số toán thẻ ngày tăng lên qua năm Tuy khoản thu nhập từ thẻ không đáng kể so với thu nhập chi nhánh thu nhập tăng dần qua năm, tạo cho ngân hàng hình ảnh ngân hàng toán thẻ mạnh Mặc dù số lượng thẻ năm 2011 đầu năm 2012 thấp so với năm trước với khó khăn thị trường hoạt động nhìn chung tốt Bên cạnh đó, hoạt động toán không dùng tiền mặt Nhà nước khuyến khích quan tâm, qua trình hội nhập hóa diễn mạnh mẽ nên việc mở rộng toán thẻ cần thiết đắn nhằm nâng cao hình ảnh, vị VCB Cần Thơ nói riêng hệ thống nói chung Với tiện ích độ an toàn thẻ dần mang đến thói quan sử dụng thẻ khách hàng Để có vị hôm nay, VCB Cần Thơ không ngừng nâng cao chất lượng, đầu tư trang thiết bị phục vụ cho khách hàng, với chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, kinh tế phát triển nhu cầu người dân tăng cao, cạnh tranh ngân hàng nước,…VCB Cần Thơ cần đẩy mạnh sách quảng bá, tuyên truyền thu hút khách hàng, gia tăng tiện ích mang đến thuận tiện cho chủ thẻ sử dụng Bền bĩ thực toàn diện chất lượng ngân hàng đứng đầu lĩnh vực toán thẻ GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 82 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ 6.2 KIẾN NGHỊ - Ban hành văn pháp luật bảo vệ quyền lợi cảu chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ Chính phủ cần ban hành văn pháp lý bảo vệ quyền lợi phối hợp với ngân hàng kinh doanh thẻ, sở chấp nhận thẻ chủ thẻ làm cử cho quan hành pháp tư pháp luận tội xử phạt tổ chức tội phạm gải mạo thẻ toán cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản người khác - Đề sách khuyến khích hoạt động toán thẻ Việt Nam Ngoài ra, nhà nước khuyến khích người dân nước mở tài khoản cá nhân ngân hàng - Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định Một môi trường kinh tế xã hội ổn định tạo tảng vững cho phát triển, bao gồm phát triển kinh doanh thẻ Kinh tế xã hội phát triển ổn định đời sống người dân nâng cao họ có điều kiện tiếp xúc với công nghệ toán đại - Nằm chiến lược phát triển kinh tế, đại hóa công nghệ ngân hàng cho phù hợp với xu phát triển chung không vấn đề riêng ngành mà nước Do định hướng ban đầu nên sở vật chất kỹ thuật hệ thống ngân hàng chưa có đồng từ cấp trung ương đến cấp sở, phần mềm, phần cứng ngân hàng tồn nhiều điểm không tương thích Sự thiếu đồng khiến ngân hàng áp dụng sở quản lý khác với chuẩn mực khác nhau, gây khó khăn cho liên kết ngân hàng Đặc biệt sản phẩm thẻ liên kết ngân hàng lưu thông mạng lưới toán, phát triển thị phần Vì vậy, Nhà nước cần ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chóng đưa nước ta theo kịp nước khu vực giới công nghệ ngân hàng Riêng lĩnh vực thẻ, Nhà nước cần có sách khuyến khích hình thức hỗ trợ ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc thiết bị phục vụ toán, phát hành thẻ mà có ngành ngân hàng đáp ứng GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 83 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại (2010) “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” Đại học Cần Thơ Baocantho.com.vn (2012) “Các ngân hàng đẩy mạnh toán qua thẻ” Phan Thị Thanh Hoà - PGĐ NHNN Chi nhánh Cần Thơ (29/12/2011) “Kết nối liên thông hệ thống POS, góp phần phát triển toán không dùng tiền mặt” www.sbv.gov.vn Khánh Nam (2012) “Đa tiện ích với ngân hàng điện tử” baocantho.com.vn Vietcombank.com.vn Phạm Thị Thanh Hương (2003) “Giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hoạt động phát hành, toán thẻ NHTMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội” Nguyễn Hoàng Minh Tuấn (2009) “Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ ATM ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ” Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010) “Quản trị ngân hàng thương mại” Đại học Cần Thơ Navibank.com.vn 10 Bùi Hà Vũ My (2012) “Phân tích tình hình toán không dùng tiền mặt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Ninh Kiều” Luận Văn tôt nghiệp ĐHCT GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 84 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung [...]... vụ kinh doanh thẻ ngân hàng Tôi đã quyết định chọn đề tài Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Ngoại thươngViệt Nam chi nhánh Cần Thơ làm chuyên đề tốt nghiệp của mình 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Qua đó, đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng 1.2.2 Mục... tiêu cụ thể - Mục tiêu 1: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng - Mục tiêu 2: Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ - Mục tiêu 3: Đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1 Không gian Đề tài được nghiên cứu tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Địa chỉ: Số 07 Hòa Bình,... NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 SƠ LƯỢC NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ có tên giao dịch là Vietcombank Cần Thơ, chính thức đi vào hoạt động ngày 01/10/1989 theo quyết định số 16/QD-NH ngày 25/01/1989 của tổng giám đốc ngân hàng nhà nước Cần Thơ Hiện nay VCB Cần thơ có trụ sở chính đặt tại. .. SWOT của ngân hàng trong hoạt động thẻ Từ đó đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 3 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái quát chung về thẻ ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng Thẻ là... thanh toán thẻ, bảo đảm cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trên thị trường thẻ, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho phát triển thẻ trong tương lai GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 14 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ 2.1.3.2 Nhân tố chủ quan - Trình độ đội ngũ làm công tác thẻ: Để thực hiện tốt hoạt động kinh doanh thẻ, thì các ngân hàng phải... ngân hàng khác… và như vậy hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng đã có hiệu quả g) Thu từ dịch vụ thẻ/ Tổng thu từ hoạt động dịch vụ (%) Chỉ tiêu này thể hiện cơ cấu về doanh thu của hoạt động dịch vụ thẻ trong toàn bộ hoạt động dịch vụ của ngân hàng Cho biết được mức độ, đóng góp trong hoạt động kinh doanh dịch vụ của ngân hàng Thu nhập từ thẻ Tỷ trọng thu nhập từ thẻ so với thu nhập dịch vụ = Tổng doanh. .. đối chi u số liệu để phân tích thực trạng phát hành và thanh toán thẻ để đánh giá được hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng - Sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối, so sánh số tương đối, đối chi u số liệu giữa các năm để thấy được sự biến động - Dùng đồ thị để minh họa GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 19 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ. .. trường thẻ ngân hàng cũng như mở rộng dịch vụ kinh doanh thẻ của các ngân hàng Việt Nam hiện nay đang còn phải đối mặt với nhiều thách thức lớn Đây chính là vấn đề mà các ngân hàng Việt Nam cần phải nhanh chóng tìm ra phương hướng hữu hiệu để giải quyết GVHD: Ths Huỳnh Thị Đan Xuân 1 SVTH: Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ Là một ngân hàng tiên... và tổng doanh số giao dịch thực hiện qua máy ATM d) Doanh số thanh toán thẻ, doanh số sử dụng thẻ Dịch vụ thanh toán thẻ quốc tế vẫn là một nguồn thu chính từ hoạt động thẻ của các ngân hàng Vì vậy doanh số thanh toán thẻ tăng sẽ tăng thu cho ngân hàng và đẩy mạnh sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Doanh số sử dụng thẻ là doanh số phát sinh trên tài khoản thẻ do ngân hàng đó phát hành Doanh số... cao hoạt động phát hành, thanh toán thẻ tại NHTMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội” Đề tài tập trung phân tích hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Á Châu theo số lượng thẻ, doanh số thẻ giao dịch từ 1996 – 4/2002 Từ đó thấy được những khó khăn trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ACB và là cơ sở đưa ra những giải pháp hoàn thiện hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng ... động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ - Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, tiên phong lĩnh vực kinh doanh thẻ Việt Nam Hiện Ngân. .. Phân tích kết hoạt động kinh doanh chung ngân hàng - Mục tiêu 2: Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ - Mục tiêu 3: Đưa giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh. .. Huỳnh Tuyết Nhung Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ Là ngân hàng tiên phong lĩnh vực thẻ ngân hàng với bề dày kinh nghiệm mình, Ngân hàng Ngoại thương sớm xây