Báo cáo thực tập GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với Việt Nam, bão khủng hoảng giới, thị trường tín dụng có phản ứng tiêu cực.Nguồn tín dụng khan hiếm, Ngân hàng thương mại buộc phải thực sách thắt chặt khoản cho vay Trong năm 2011 hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải đứng trước nhiều khó khăn: vừa phải mở rộng tín dụng kích cầu đầu tư tiêu dùng, chống lại suy giảm kinh tế; vừa phải đề phòng nguy tái lạm phát; tăng cường đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp bối cảnh huy động nguồn vốn khó khăn Tuy đánh giá chịu ảnh hưởng không đáng kể khủng hoảng hệ thống NHTM Việt Nam cần rút cho nhiều học kinh nghiệm.Đó học công tác quản lý chất lượng tín dụng, đặc biệt chất lượng tín dụng Trung - dài hạn Nhận thấy tầm quan trọng tín dụng trung- dài hạn việc phát triển kinh tế- xã hội, NHTM triển khai nhiều biện pháp để có bước chuyển dịch cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trungdài hạn với phương châm: “Đầu tư chiều sâu cho DN đầu tư cho tương lai ngành NH” Việc phát triển tín dụng NH mang lại lợi ích cho toàn kinh tế mà trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành NH Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng trung-dài hạn gặp nhiều khó khăn, cộm vấn đề hiệu tín dụng trung- dài hạn thấp rủi ro cao, dư nợ tín dụng trung- dài hạn NHTM thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu Điều nói lên vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng đòi hỏi thiết ngày tăng kinh tế Ngoài ra, tỷ lệ nợ hạn cao cho vay không thu hồi gốc lãi nên ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống NH nói riêng Chính vấn đề chất lượng tín dụng trung- dài hạn vấn đề người ngành quan tâm, giải Và đề tài nhiều trao đổi, thảo luận hội thảo, diễn đàn nghiên cứu Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường sau thời gian thực tập HSC Ngân Hàng TMCP An Bình (ABBANK)- NH giữ vai trò chủ lực cho vay trung- dài hạn phục vụ đầu tư phát triển kinh tế đất nước, thấy vấn đề tồn tín dụng trung- dài hạn nên em chọn đề tài: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG-DÀI HẠN TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH” để thực báo cáo thực tập tốt nghiệp SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Kết cấu báo cáo thực tập gồm chương: Chương 1: Tổng quan Hội sở Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình (ABBANK) Chương 2: Thực trạng tín dụng Trung dài hạn tại Hội sở Ngân Hàng An Bình Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Hội sở Ngân Hàng TMCP An Bình SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Chương 1: Tổng quan Hội sở Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình (ABBANK) Lịch sử hình thành - Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng An Bình (ABBANK) - Khái quát Hội Sở Chính Ngân Hàng An Bình Tình hình hoạt động của Hội Sở Chính Ngân Hàng An Bình 2.1 Tình hình hoạt động - Khái quát thành tựu đạt ABBANK sau 18 năm hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng - Phương châm hoạt động ABBANK HSC-ABBANK - Các nhóm khách hàng mục tiêu mà HSC-ABBANK hướng đến:  Đối với khách hàng Doanh nghiệp  Với nhóm khách hàng cá nhân  Với nhóm khách hàng đầu tư bao gồm tổ chức, doanh nghiệp hay cá nhân  Đối với nhóm khách hàng thuộc Tập đoàn Điện lực đơn vị thành viên 2.2 2.3 Mục tiêu chiến lược - Mục tiêu chiến lược kế hoạch HSC-ABBANK năm 2013 - Mục tiêu chiến lược phát triển trung dài hạn Các giải thưởng đạt được Nêu giải thưởng đạt từ năm 2007 đến năm 2011 Cơ cấu tổ chức của Hội Sở Chính Ngân Hàng An Bình 3.1 Khái quát - Khái quát mô hình tổ chức HSC-ABBANK - Sơ đồ mô hình tổ chức HSC-ABBANK 3.2 Chức các bộ phận Nêu rõ chức phận HSC-ABBANK Những kết quả kinh doanh chủ yếu gần của HSC Ngân Hàng An 4.1 Bình Hoạt động huy động vốn a, Khái quát hoạt động huy động vốn - Hoạt động huy động vốn với nhóm khách hàng doanh nghiệp - Hoạt động huy động vốn với nhóm khách hàng cá nhân b, Diễn biến nguồn vốn huy động vốn - Lập bảng tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động HSC-ABBANK từ năm 2008-2011 - Từ bảng phân tích tình hình huy động vốn HSC-ABBANK từ năm 2009 đến năm 2011 thông qua tiền gửi tổ chức tiền gửi cá nhân SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Tình hình sử dụng vốn a, Hoạt động tín dụng - Nêu quan điểm đinh hướng phát triển HSC-ABBANK năm qua - Lập bảng tốc độ tăng trưởng cấu sử dụng vốn HSCABBANK từ năm 2008 đến năm 2011 - Phân tích bảng b, Hoạt động phi tín dụng 4.3 Hợp tác chiến lược a, Hợp tác với EVN b, Hợp tác với MayBank c, Hợp tác với IFC 4.4 Hoạt động toán quốc tế quan hệ với các định chế tài - Nêu thành tựu hoạt động toán quốc tế năm 2012 4.5 Hoạt động đầu tư tài - Nêu thay đổi hoạt động đầu tư tài năm 2012 đóng góp hoạt động đầu tư tài HSCABBANK lợi nhuận chung Ngân Hàng 4.6 Phát triển dịch vụ thẻ - Nêu dự án sản phẩm thẻ quan trọng HSC-ABBANK năm 2012 - Nêu chương trình ưu đãi khuyến chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ ABBANK - Nêu tình hình kinh doanh thẻ năm 2012 Ngân Hàng 4.7 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin Corebanking công nghệ thông tin a, Phát triển hệ thống công nghệ thông tin - Nêu thành đạt Ngân Hàng năm 2012 định hướng cần thực năm 2013 b, Phát triển Corebanking Công nghệ thông tin - Nêu chức năng,nhiệm vụ trung tâm điều hành Corebanking ABBANK 4.8 Quản lý rủi ro a, Quản lý rủi ro khoản rủi ro thị trường b, Quản lý rủi ro nghiệp vụ c, Quản lý rủi ro tín dụng Khái quát trường Kinh tế xã hội có Ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của HSC-ABBANK - Khái quát chung - Nêu thuận lợi khó khăn 4.2 KẾT LUẬN CHƯƠNG SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Chương 2: Thực trạng tín dụng Trung dài hạn tại Hội sở Ngân Hàng An Bình Tình hình tín dụng của các Ngân Hàng Thương Mại 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) a, Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại b, Hoạt động tín dụng Ngân Hàng thương Mại - Nêu khái niệm chất tín dụng Ngân Hàng - Nêu đặc trưng tín dụng Ngân Hàng - Phân loại tín dụng : Căn vào thời hạn,căn vào hình thức cho vay,căn theo tài sản đảm bảo,căn vào mục đích cho vay,ngoài vào đối tượng cho vay,tính đa dạng sản phẩm hay chuyên môn hóa ngành c, Tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng Thương Mại - Nêu đặc điểm tín dụng trung dài hạn - Nêu hình thức tín dụng trung dài hạn gồm: Cho vay theo dự án đầu tư,tín dụng thuê mua - Nêu nguồn vốn cho vay:Gồm vốn tự có,phát hành trái phiếu dài hạn để huy động tiền gửi thời hạn dài,Vốn vay từ NHTW,Vay nợ nước vay trung-dài hạn,vốn nhận ủy thác vốn tài trợ,Vốn điều lệ từ NHTW - Nêu nội dung,nghiệp vụ cho vay trung-dài hạn gồm: Mục đích cho vay,đối tượng cho vay,điều kiện cho vay,thời hạn cho vay,lãi suất cho vay,hạn mức tín dụng,thầm định dự án - Nêu vai trò tín dụng trung-dài hạn: Đối với doanh nghiệp,đối với hoạt động Ngân Hàng,đối với kinh tế 1.2 Chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng Thương mại a, Khái niệm - Xét góc độ hoạt động kinh doanh Ngân Hàng - Xét góc độ lợi ích Khách hàng - Đối với Kinh tế b, Chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM - Chỉ tiêu định tính - Chỉ tiêu định lượng: Chỉ tiêu huy động vốn,chỉ tiêu dư nợ tín dụng trung-dài hạn,Vòng quay vốn tín dụng,Hệ số sử dụng vốn,chỉ tiêu nợ hạn,chỉ tiêu lợi nhuận 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Trung-dài hạn NHTM a, Môi trường kinh tế xã hội - Gồm môi trường kinh tế môi trường kinh tế xã hội b, Môi trường pháp lý c, Về phía Ngân Hàng - Chính sách tín dụng - Công tác tổ chức Ngân Hàng - Chất lượng đội ngũ cán bộ,nhân viên Ngân Hàng - Quy trình tín dụng - Khả thu thập xử lý thông tin SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập - GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Kiểm soát nội Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tín dụng d, Về phía khách hàng - Khả cán đội ngũ,cán lãnh đạo doanh nghiệp Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp Tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh,tổ chức hoạt động tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp Vốn khả tài doanh nghiệp Tư cách đạo đức người vay Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại HSC Ngân Hàng TM An Bình 2.1 Quy trình tín dụng trung dài hạn tại HSC-ABBANK 2.2 Tình hình chất lượng tín dụng trung dài hạn tài HSC-ABBANK a, Quy mô tín dụng trung dài hạn - Lập bảng cấu dư nợ tín dụng trung dài hạn tổng dư nợ tín dụng phân tích - Quy mô tăng trưởng tín dụng từ năm 2008-2011 b, Cơ cấu tín dụng trung dài hạn - Theo loại hình cho vay gồm: Cho vay trung dài hạn thương mại cho vay đồng tài trợ,sau Lập bảng cấu theo loại hình cho vay trung dài hạn từ năm 2008-2011 - Theo loại tiền: Lập bảng dư nợ tín dụng theo cấu nội ngoại tệ từ năm 2008-2011 phân tích - Theo đối tượng khách hàng:Lập bảng dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng phân tích - Theo ngành nghề kinh tế: Lập bảng dư nợ tín dụng theo ngành nghề kinh tế phân tích c, Doanh số thu nợ Lập bảng doanh số thu nợ từ năm 2008-2011 phân tích d, Tình hình nợ hạn - Phân tích tình hình nợ xấu trung dài hạn HSC-ABBANK từ năm 2008 đến năm 2011 - Lập bảng tiêu nợ xấu trung dài hạn phân theo tài sản đảm bảo e, Tình hình trích lập sử dụng DP Rủi ro tín dụng -Lập bảng DPRRTD Trung-dài hạn HSC-ABBANK từ năm 20082011 bảng Khả bù đắp RRTD Trung-dài hạn giai đoạn 2008-2011 phân tích g, Thu nhập từ tín dụng trung dài hạn Lập bảng lợi nhuận từ hoạt động trung dài hạn HSC-ABBANK từ năm 2008-2011 phân tích 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn tại HSC-ABBANK a, Những kết đạt SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Với sách khách hàng Vê nguồn vốn huy động Về cấu tín dụng Tỷ lệ dự phòng rủi ro Hệ thống xếp hạng tín dụng b, Những tồn nguyên nhân - Khó khăn huy động vốn - Về công tác tín dụng Ngân Hàng - KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Hội sở Ngân Hàng TMCP An Bình Phương thức hoạt động thời gian tới của Ngân Hàng Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại HSC-ABBANK 2.1 Giải pháp trực tiếp - Tăng cường huy động vốn - Hoàn thiện sách Tín dụng - Đơn giản hóa thủ tục cho vay - Đa dạng hóa hình thức cho vay nhằm phân tán rủi ro - Đa dạng hóa loại khách hàng, thực chiến lược khách hàng hợp lí - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư - Nâng cao trình độ đội ngũ cán Tín dụng - Tăng cường công tác quản lý nợ giải nợ hạn 2.2 Giải pháp hỗ trợ - Xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng - Tư vấn cho khách hàng phương hướng Kinh doanh thường xuyên gần gũi hỗ trợ Doanh nghiệp - Xây dựng sử dụng hợp lý quỹ dự phòng rủi ro tín dụng - Có biện pháp lí Tài sản đảm bảo - Đẩy mạnh công tác kiểm tra kiểm soát - Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng - Xử lý linh hoạt tình phát sinh trình cho vay Một số đề xuất nhằm nâng cao chất lượng Tín dụng trung dài hạn tại HSC NH TMCP An Bình 3.1 Kiến nghị nhà nước 3.2 Kiến nghị NH TMCP An Bình KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN SVTH: Dương Đình Ngọc Trang Báo cáo thực tập SVTH: Dương Đình Ngọc GVHD: Th.s.Vũ Thuý Anh Trang ... Thuý Anh Kết cấu báo cáo thực tập gồm chương: Chương 1: Tổng quan Hội sở Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình (ABBANK) Chương 2: Thực trạng tín dụng Trung dài hạn tại Hội sở Ngân. .. động tín dụng Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) a, Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại b, Hoạt động tín dụng Ngân Hàng thương Mại - Nêu khái niệm chất tín dụng Ngân Hàng - Nêu đặc trưng tín dụng Ngân. .. Tổng quan Hội sở Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình (ABBANK) Lịch sử hình thành - Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng An Bình (ABBANK) - Khái quát Hội Sở Chính Ngân Hàng An Bình