Đang tải... (xem toàn văn)
Đề bài: Đánh giá thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM ở Việt Nam hiện nay và định hướng cho sự phát triển.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BÀI THU HOẠCH MÔN LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ Đề bài: Đánh giá thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM ở Việt Nam hiện nay và định hướng cho sự phát triển. 1. Đánh giá thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM Việt Nam hiện nay Thách thc ln nht i vi các ngân hàng th ng mi Vit Nam nm ni lc ca chính các ngân hàng, vi quy mô vn nh, ngun nhân lc hn ch, trình công ngh còn chm tin so vi các n c trong khu vc. Mc dù vn i u l ca các ngân hàng ã tng mnh so vi tr c ây nhng còn nh bé so vi th gii và khu vc. Mc vn t có trung bình ca mt ngân hàng th ng mi Nhà n c là 4.200 t ng, tng mc vn t có ca 5 ngân hàng th ng mi Nhà n c ch t ng n g vi mt ngân hàng c trung bình trong khu vc. H thng ngân hàng th ng mi quc doanh chim n trên 75% th tr ng huy ng vn u vào và trên 73% th tr ng tín dng. Trong khi ó, h s an toàn vn bình quân ca các ngân hàng th ng mi Vit Nam thp (d i 5%), cha t t l theo yêu cu ca Ngân hàng Nhà n c và thông l quc t (8%). Cht l ng và hiu qu s dng tài sn Có thp (d i 1%), li phi i phó vi ri ro lch kép là ri ro k hn và ri ro t giá. 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 i m hn ch th hai ca các ngân hàng trong n c là h thng dch v ngân hàng trong n c còn n i u, cht l ng cha cao, cha nh h ng theo nhu cu khách hàng và nng v dch v ngân hàng truyn thng. Các ngân hàng huy ng vn ch yu d i dng tin gi chim 94% tng ngun vn huy ng và cp tín dng là hot ng ch yu ca ngân hàng, chim trên 80% tng thu nhp lãi sut tin gi tng lên làm cho lãi sut cho vay cng tng, to thêm gánh nng v chi phí cho các doanh nghip ph thuc nng n vào ngun vay t ngân hàng. Hu qu là, ngân hàng vn tip tc cho vay nuôi n, dn n tình trng mt vn ngày càng ln. Mt yu i m na ca th tr ng tài chính n c ta là, c cu h thng tài chính còn mt cân i, h thng ngân hàng vn là kênh cung cp vn trung và dài hn cho nn kinh t ch yu. Tính chung c ni t và ngoi t, thì s vn vay huy ng ngn hn chuyn cho vay trung và dài hn chim ti khong 50% tng s vn huy ng ngn hn. “Vic s dng vn cho vay trung và dài hn n c ta hin nay ti 50% là quá cao, nu duy trì quá lâu s là yu t gây ri ro ln và có nguy c gây ra thiu an toàn cho toàn b h thng" Tính n nay, h thng ngân hàng n c ta có 6 ngân hàng th ng mi nhà n c (NHTMNN), 37 NHTMCP, 31 chi nhánh ngân hàng n c ngoài, 6 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ngân hàng liên doanh, 6 công ty tài chính và 10 công ty cho thuê tài chính, 926 t chc tín dng nhân dân và 46 vn phòng i din ca các ngân hàng n c ngoài. Hn na, hin nay NHNN ã chp nhn v nguyên tc cho ra i thêm 4 NHNN c phn, càng chng t h thng ngân hàng ang vng mnh hn. Nu so vi cách ây hn chc nm thì ây qu là mt s tr ng thành v t bc. Th nht, h thng ngân hàng ã huy ng và cung cp mt l ng vn khá ln cho nn kinh t, c tính hàng nm chim khong 16-18% GDP, gn 50% vn u t toàn xã hi. Tng tr ng tín dng liên tc tng trong các nm và nm 2006 c tng khong 24%, cao hn mc 19% nm 2005. H thng ngân hàng cng có nhiu óng góp cho tng tr ng, phát trin và n nh nn kinh t trong nhng nm qua. Th hai, h thng ngân hàng ã có cuc i mi toàn din. Nhiu vn bn lut ã c ban hành mt cách ng b; C ch chính sách v hot ng ngân hàng ã ngày mt hoàn chnh và phù hp vi thông l quc t; Khuôn kh th ch ngày mt thông thoáng và minh bch hn. Nhng phân bit i x gia loi hình t chc tín dng, t chc tín dng trong n c và t chc tín dng n c ngoài ã tng b c c loi b; Chc nng cho vay tín dng chính sách và cho vay tín dng th ng mi ã c tách bch; Các NHTM, 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 các t chc tín dng ã c t ch và t chu trách nhim khá y . Tính cnh tranh ca các t chc tín dng c nâng cao; Th tr ng dch v ngân hàng c phát trin an toàn và hiu qu. Th ba, chính sách tin t (CSTT) c i mi và i u hành theo nguyên tc th tr ng và phù hp vi thông l quc t. Các công c gián tip i u hành CSTT ã c hình thành và phát trin. Chính sách lãi sut và t giá hi oái ã c áp dng linh hot theo c ch th tr ng. Chính sách tín dng c m rng và i mi theo h ng to s công bng, bình ng i vi mi thành phn kinh t, doanh nghip và mi i t ng dân c. Th t, h thng ngân hàng ã c c cu li tài chính, tng vn i u l cho các NHTMNN, x lý n xu (hin t l n xu trên tng d n ã gim t gn 20% trong nhng nm 90 xung còn khong 3,1%), ào to cán b và nâng cp h thng trên c s công ngh hin i, ni mng và thanh toán i n t… Tuy nhiên, bên cnh nhng thành tu áng c ghi nhn nêu trên, h thng ngân hàng còn nhiu bt cp, nhiu vn cn c khc phc hi nhp c tt, có kh nng cnh tranh cao trong môi tr ng quc t. 2. Định hướng cho sự phát triển của ngân hàng việt nam trong thời gian tới 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Để khắc phục tình trạng hiện nay của toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại việt nam thì chí ít về căn bản phải triệt để thực hiện một cách đồng nhất và toàn diện những điểm sau: + Đẩy nhanh quá trình cơ cấu lại hệ thống NHTM VN, cải cách ngân hàng theo hướng nâng cao năng lực quản trị điều hành, năng lực tài chính, mở rộng quy mô và năng lực cạnh tranh cho NHTM VN. Hình thành các tập đoàn tài chính-ngân hàng đủ lớn, mạnh dạn sắp xếp lại NHTMCP theo hướng thanh lý, giải thể những ngân hàng yếu kém, sáp nhập những ngân hàng nhỏ không đủ vốn pháp định vào những ngân hàng lớn.Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTMNN. Trước khi CPH cần lành mạnh hóa tình hình tài chính, giải quyết triệt để các khoản nợ xấu, nợ tồn đọng, có thể sử dụng nguồn vốn NSNN cấp bù các khoản này, sau đó thu hồi từ việc bán cổ phiếu của NHTMNN khi tiến hành . + Thị trường chứng khoán đang phát triển rất thuận lợi cho các NHTMCP phát hành thêm cổ phiếu mới để tăng vốn tự có và năng cao năng lực tài chính của mình. Việc cho phép các nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của các ngân hàng thương mại trong nước (tối đa 30%) cũng góp phần tăng nhanh vốn điều lệ của các NHTMCP VN. Vốn điều lệ tăng sẽ góp phần hiện đại hóa công nghệ, mở rộng mạng lưới, nâng cao năng lực tài chính . và thực hiện nhiều chiến lược khác. + Cần có một chiến lược kinh doanh trung hạn và dài hạn, đặc biệt là chiến lược nhân sự. Gắn chiến lược nhân sự với các trường đại học trọng điểm và hình thành các trung tâm đào tạo tại các ngân hàng thương mại. Nhân viên ngân hàng là những người làm việc trên lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp và lương cao. Vì vậy, cần có cơ chế tiền lương phù hợp với trình độ và năng lực của cán bộ, tránh chi trả lương theo cơ chế DNNN, hạn chế việc bình bầu thi đua khen thưởng. Nếu tiếp tục như vậy sẽ mất hết cán bộ giỏi hoặc cán bộ dễ quan liêu, tham nhũng, tiêu cực… + Các ngân hàng thương mại cần củng cố và hoàn thiện mạng lưới chi nhánh (thế mạnh của NHTM VN), đi liền với chính sách chăm sóc khách hàng và tăng cường công tác tiếp thị. NTHM VN, cần tiếp tục đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng: trong huy động vốn, tín dụng sản xuất kinh doanh, 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tín dụng tiêu dùng, tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ thanh toán, thẻ, thu hộ chi hộ, giữ hộ, ủy thác, ngân hàng điện tử . Cần chú ý phát triển các sản phẩm gắn với thị trường chứng khoán và hoạt động bảo hiểm. + Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và phải xem đây là mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu quả kinh doanh và thu hút khách hàng trong nước. Đặc biệt là cơ chế thanh toán, phải nhanh chóng, an toàn, tiện lợi và có tính hệ thống, đồng bộ. Mạng lưới phủ khắp nơi, nhưng giữa các chi nhánh không liên lạc với nhau được thì vô nghĩa. Đầu tư vào công nghệ hiện đại có thể làm tăng chi phí ban đầu, nhưng sẽ giảm chi phí nghiệp vụ trong dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị được rủi ro do thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả, đặc biệt là ngân hàng sẽ huy động nhiều tiền gởi thanh toán (lãi suất thấp) do thanh toán dễ dàng, tiện lợi và mở rộng kênh phân phối. + Tăng cường công tác thanh tra giám sát nhằm đảm bảo tính an toàn cho cả hệ thống ngân hàng và tạo niềm tin cho công chúng, nâng cao thương hiệu “hàng VN chất lượng cao và giá dịch vụ phải chăng”, tăng cường công tác kiểm toán-kiểm soát nội bộ nhằm giám sát và ngăn ngừa sai sót trong từng ngân hàng. + Hoàn thiện hệ thống pháp luật về lĩnh vực tiền tệ và dịch vụ ngân hàng theo hướng hội nhập. Hai luật ngân hàng cần khẩn trương hoàn thiện, bổ sung, sửa đổi hai Luật ngân hàng VN phù hợp với cơ chế thị trường và hội nhập kinh tế quốc tế. Trước mắt, NHNN cần phối hợp với các Bộ có liên quan như: Bộ tư pháp, Bộ tài nguyên và môi trường, Bộ tài Chính, Công an, …ban hành những Thông tư liên bộ có liên quan đến vấn đề xử lý tài sản thế chấp, đặc biệt là các tài sản của DNNN để NHTM thu hồi nợ nhanh chóng và góp phần lành mạnh hóa năng lực tài chính của các NHTM trước thềm hội nhập, cũng như trước khi tiến hành cổ phần hóa NHTM NN. Nếu các giải pháp trên đây được thực hiện đồng bộ, chắc chắn sẽ góp phần nâng cao chất lượng hoạt động của hệ thống ngân hàng hiện nay đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại VN trong tiến trình hội nhập quốc tế. 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 7