PHẦN MỞ ĐẦU Đất Nước ta tiến trình thực công công nghiệp hoá đại hoá đất nước Mục tiêu công nghiệp hoá đại hoá xây dựng đất nước ta thành nước công nghiệp có sở vật chất kỹ thuật đại, cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ, phù hợp với phát triển lực lượng sản xuất, đời sống vật chất tinh thần cao, quốc phòng an ninh vững chắc, dân giầu nước mạnh, xã hội công dân chủ văn minh Để thực công nghiệp hoá đại hoá trách nhiệm nhiều ngành kinh tế có ngành Ngân hàng Ngày ngành Ngân hàng coi ngành kinh tế huyết mạch, có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước, để thực tốt nhiệm vụ trọng tâm mà Đảng Nhà nước giao cho, vấn đề cấp bách đặt với ngành ngân hàng phải xây dựng hệ thống đủ mạnh tất lĩnh vực: lực hoạch định, thực thi sách, lực điều hành, quản lý, kinh doanh, trình độ công nghệ, kỹ thuật hiên đại thích ứng với chế thị trường Nền kinh tế hàng hoá vận hành theo chế thị trường đòi hỏi luân chuyển vốn nhanh Vì vậy, đôi với việc đổi chế tổ chức, nghiệp vụ ngành Ngân hàng tập trung cải tiến chế độ toán không dùng tiền mặt Là nghiệp vụ đa dạng phức tạp nên phương thức toán không dùng tiền mặt số tồn cần quan tâm nghên cứu để có giải pháp tốt đảm bảo an toàn độ tin cậy cao mà không làm chậm tốc độ toán tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Bằng kiến thức tiếp thu thầy cô giáo trường Cao đẳng Kinh tế – Kỹ thuật truyền đạt, em lựa chọn đề tài: “Thanh toán không dùng tiền mặt Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà Nội” Đây vấn đề phức tạp, Nhưng thời gian nghiên cứu tìm hiểu trình độ hiểu biết hạn chế Do viết em nhiều thiếu sót Nên em mong nhận đóng góp bảo Thầy Cô bạn Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Ngô Xuân Hoàng tận tình bảo Cô Chú, Anh Chị công tác Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội giúp em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC Mô hình tổ chức Chi nhánh NHĐT&PT BHN .6 ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nội dung nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Thời gian địa điểm nghiên cứu .2 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.1 TỔ CHỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI .3 1.1.1 Những quy định chung toán không dùng tiền mặt 1.1.2 Các hình thức toán không dùng tiền mặt ngân hàng 1.1.3 Các phương thức toán không dùng tiền mặt ngân hàng 15 1.1.4 Thực trạng toán không dùng tiền mặt Chi nhánh NHĐT&PT BHN 17 1.2 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 23 1.2.1 Ưu điểm 23 1.2.2 Nhược điểm 24 CHƯƠNG II 26 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI CHI NHÁNH .26 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI .26 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHĐT&PT BHN 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà Nội 26 2.1.2 Mô hình tổ chức Chi nhánh NHĐT&PT BHN 27 Sơ đồ 8: Mô hình tổ chức Chi nhánh NHĐT&PT BHN 27 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát triển Bắc Hà Nội năm gần 29 CHƯƠNG III 36 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 36 THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 36 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 36 3.1.1 Tiềm phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam 36 3.1.2 Định hướng phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam 37 3.1.3 Định hướng phát triển Thanh toán không dùng tiền mặt Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà Nội 38 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 39 3.2.1 Nâng cấp ứng dụng công nghệ ngân hàng đại .39 3.2.2 Phát triển hoàn thiện phương thức toán 39 3.2.3 Tăng cường công tác Marketing, quảng cáo sản phẩm, dịch vụ toán đại qua Ngân hàng .41 3.2.4 Tăng cường liên doanh liên kết, phối hợp với quan, tổ chức 41 3.2.5 Đào tạo nâng cao trình độ, lực, hiểu biết nhân viên 42 3.2.6 Chính sách khách hàng hiệu quả: 43 3.2.7 Phát triển hệ thống kênh phân phối 44 3.2.8 Giải pháp hạn chế phòng ngừa rủi ro phương thức toán KDTM 45 3.3 KIẾN NGHỊ .46 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan, Bộ ngành 46 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước .47 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu, chữ viết tắt Nội dung TT KDTM Thanh toán không dùng tiền mặt NHĐT&PT Việt Nam Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh NHĐT&PT Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà BHN Nội PGD Phòng giao dịch NH Ngân hàng KH Khách hàng UNT Ủy nhiệm thu UNC Ủy nhiệm chi QĐ Quyết định ATM Automatic teller machine: Máy rút tiền tự động DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU STT Sơ đồ Sơ đồ Sơ đồ Sơ đồ Sơ đồ Tên bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ Trang Thanh toán UNT khách hàng khác ngân hàng Thanh toán UNT khách hàng ngân hàng Thanh toán UNT khách hàng ngân hàng khác Hình thức toán thẻ toán 10 Sơ đồ luân chuyển chứng từ Séc chuyển khoản hai 11 Sơ đồ ngân hàng tham gia TTBTrừ Sơ đồ luân chuyển chứng từ Séc bảo chi toán 13 Sơ đồ Sơ đồ Bảng Bảng ngân hàng hệ thống Sơ đồ luân chuyển thư tín dụng Mô hình tổ chức Chi nhánh NHĐT&PT BHN Tình hình toán Chi nhánh NHĐT&PT BHN Tình hình sử dụng hình thức TTKDTM năm 2010, 14 27 18 20 Bảng Bảng 2011 Chi nhánh NHĐT&PT BHN Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHĐT&PT BHN Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh NHĐT&PT 30 32 Bảng BHN Kết kinh doanh doanh nghiệp 34 ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Ngày ngành Ngân hàng coi ngành kinh tế huyết mạch, có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước, để thực tốt nhiệm vụ trọng tâm mà Đảng Nhà nước giao cho, vấn đề cấp bách đặt với ngành ngân hàng phải xây dựng hệ thống đủ mạnh tất lĩnh vực: lực hoạch định, thực thi sách, lực điều hành, quản lý, kinh doanh, trình độ công nghệ, kỹ thuật hiên đại thích ứng với chế thị trường Nền kinh tế hàng hoá vận hành theo chế thị trường đòi hỏi luân chuyển vốn nhanh Vì vậy, đôi với việc đổi chế tổ chức, nghiệp vụ ngành Ngân hàng tập trung cải tiến chế độ toán không dùng tiền mặt Là nghiệp vụ đa dạng phức tạp nên phương thức toán không dùng tiền mặt số tồn cần quan tâm nghên cứu để có giải pháp tốt đảm bảo an toàn độ tin cậy cao mà không làm chậm tốc độ toán tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ sở lý luận việc toán không dùng tiền mặt - Đánh giá, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, giải pháp kiến nghị liên quan đến việc toán không dùng tiền mặt - Hoàn thiện nội dung việc nghiên cứu công tác toán không dùng tiền mặt Đối tượng nội dung nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Công tác toán không dùng tiền mặt Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội - Nội dung nghiên cứu: + Thực trạng toán không dùng tiền mặt ngân hàng + Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng + Những giải pháp phát triển dịch vụ kiến nghị với ngân hàng nhà nước Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng: + Số liệu nguồn vốn huy động + Số liệu hoạt động tín dụng + Số liệu tình hình toán + Số liệu kết kinh doanh - Phương pháp phân tích số liệu: + Phương pháp so sánh + Phương pháp thống kê + Phương pháp tổng hợp - Phương pháp kế toán: + Phương pháp trực tiếp + Phương pháp hệ số + Phương pháp tổng cộng chi phí + Phương pháp tổng hợp - Áp dụng bảng hệ thống tài khoản Tổ chức tín dụng để phản ánh, phân loại tổng hợp nghiệp vụ cho việc báo cáo tài Thời gian địa điểm nghiên cứu - Thời gian nghiên cứu tài liệu: tháng năm 2012 - Thời gian thực hiện: từ ngày 29 tháng năm 2012 đến ngày 29 tháng năm 2012 - Địa điểm nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội ( Địa chỉ: 137A Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội) CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.1 TỔ CHỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.1.1 Những quy định chung toán không dùng tiền mặt 1.1.1.1 Khái niệm toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt việc chi trả tiền hàng hóa - dịch vụ chủ thể thực cách trích chuyển khoản bù trừ công nợ lẫn thông qua hệ thống tài khoản ngân hàng mà dùng đến tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt phản ánh vận động vật tư hàng hóa, phát triển rộng khắp toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trường yêu cầu tất yếu phát triển vượt bặc kinh tế hàng hóa Trong điều kiện kinh tế thị trường phát triển, khối lượng trao đổi nước với nước tăng nhanh, đòi hỏi phải có cách thức trả tiền thuận tiện, an toàn, nhanh chóng tiết kiệm, toán chuyển khoản 1.1.1.2 Những quy định chung: Để đẩy mạnh công tác toán không dùng tiền mặt Nhiều văn pháp qui lĩnh vực toán Chính phủ ban hành Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20/09/2001 hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành nhiều định, thông tư, thị Quyết định số 226/2002/QĐNHNN ngày 26/3/2002 thay cho Quyết định số 22/QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 ban hành thể lệ toán không dùng tiền mặt Các văn nhằm hoàn thiện dần chế độ toán không dùng tiền mặt cho phù hợp với yêu cầu đổi kinh tế, tạo điều kiện cho Ngân hàng, tổ chức tín dụng triển khai nhiều thể thức, hình thức toán tiên tiến, bước hoà nhập với hệ thống toán theo thông lệ quốc tế Các doanh nghiệp, quan, tổ chức, đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam người nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam (gọi chung đơn vị cá nhân) quyền lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản giao dịch thực toán Việc mở tài khoản toán Ngân hàng thực toán qua tài khoản ghi đồng Việt Nam Trường hợp mở tài khoản toán ngoại tệ phải thực theo qui chế quản lí ngoại hối Chính phủ Việt Nam ban hành Để mở tài khoản tiền gửi toán doanh nghiệp, cá nhân cần phải gửi cho Ngân hàng nơi mở tài khoản giấy tờ sau: * Đối với khách hàng DN, tổ chức kinh tế: - Giấy đăng ký mở tài khoản chủ tài khoản ký tên đóng dấu, ghi rõ: + Tên đơn vị + Họ tên chủ tài khoản + Địa giao dịch đơn vị + Số, ngày tháng năm, nơi cấp giấy CMT nhân dân chủ tài khoản + Tên Ngân hàng nơi mở tài khoản - Bản đăng ký mẫu dấu chữ ký để giao dịch với Ngân hàng nơi mở tài khoản gồm: + Chữ ký chủ tài khoản người uỷ quyền ký thay chủ tài khoản giấy tờ toán giao dịch với Ngân hàng (chữ ký thứ nhất) + Chữ ký kế toán trưởng người uỷ quyền ký thay kế toán trưởng (chữ ký thứ hai) + Mẫu dấu đơn vị - Các văn chứng minh tư cách pháp nhân đơn vị định thành lập đơn vị, giấy phép thành lập doanh nghiệp, định bổ nhiệm thủ trưởng đơn vị (nếu phải có chứng nhận công chứng Nhà nước) chức mạng lưới thu chi nhanh chóng cho khách hàng, đảm bảo thu chi kịp thời xác, với thái độ văn minh lịch Nhân viên ngân hàng làm tốt dịch vụ theo yêu cầu khách hàng như: Thu tiền lưu động, chuyển tiền nhanh tỉnh Với khối lượng thu chi tiền mặt ngày tăng, phận tiền tệ kho quỹ cố gắng phấn đấu đảm bảo cân đối nguồn tiền mặt để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu thu chi tiền mặt Trong trình phục vụ nhân viên làm việc với tinh thần trách nhiệm cao, liêm khiết nên giữ mối quan hệ tốt với khách hàng số lượng khách hàng đến giao dịch Chi nhánh ngày nhiều Bên cạnh đó, phận kho quỹ làm tốt công tác bảo vệ an toàn tuyệt đối tiền bạc, tài sản kho vận chuyển đường 35 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 3.1.1 Tiềm phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam TT KDTM trở thành tiềm phát triển Việt Nam thời gian tới Với tổng dân số 84 triệu người, mức tăng trưởng kinh tế hàng năm mức cao, với tốc độ tăng trưởng GDP đạt mức bình quân 7.5% nhiều năm liên tục Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO hội để kinh tế phát triển sang giai đoạn Mặc dù ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới đối mặt với suy thoái kinh tế toàn cầu Việt Nam bước tiếp bước chắn vươn xa Công nghệ thông tin phát triển coi ngành kinh tế mũi nhọn quan trọng Việt Nam Năm 2000 có khoảng 200.000 người dân nước truy cập mạng thông tin toàn cầu, chưa đầy thập kỷ sau, tính đến 5/2008 số tăng lên 20,2 triệu, chiếm 23,4% dân số Dự đoán Việt Nam đạt 31,5 triệu người kết nối mạng vào năm 2011, theo đánh giá Liên minh Viễn thông Quốc tế ITU, năm gần đây, Việt Nam quốc gia có tốc độ tăng trưởng viễn thông cao giới Tính đến hết tháng 5/2008, mật độ điện thoại trung bình nước đạt 67 máy/100 dân với tổng số thuê bao điện thoại toàn mạng 58 triệu Tốc độ phát triển internet điện thoại Việt Nam tạo điều kiện để TT KDTM có tiềm phát triển Hệ thống thương mại bán lẻ Việt Nam thương mại điện tử bắt đầu hình thành phát triển mạnh với tốc độ tăng trưởng vượt bậc Các trung tâm mua sắm, siêu thị bắt đầu hình thành Việt Nam, liên minh nhà phân phối lớn chuyên nghiệp NH thúc đẩy 36 trình toán qua NH Đây tiềm năng, điều kiện thuận lợi giúp cho TT KDTM phát triển thời gian tới 3.1.2 Định hướng phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam Định hướng phát triển nhằm tạo chuyển biến mạnh chất lượng toán không dùng tiền mặt với mục tiêu sau:  Đáp ứng nhu cầu toán kinh tế với phương tiện toán không dùng tiền mặt an toàn, hiệu quả, sử dụng thuận tiện, có khả bước thay tiền mặt lưu thông; tăng cường lực cạnh tranh tổ chức cung ứng dịch vụ toán thị trường  Góp phần thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia; nâng cao hiệu giám sát quan quản lý nhà nước, minh bạch hóa kinh tế, góp phần tích cực vào công tác phòng, chống tham nhũng, lãng phí; thúc đẩy đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam  Đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Phấn đấu đạt môi trường toán đại, an toàn, hiệu vững sở pháp lý Việt Nam vào năm 2020 Một số tiểu hoạt động toán đến năm 2020:  Đến cuối năm 2010 đạt mức phát hành 15 triệu thẻ, 70% trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, khách sạn, cửa hàng tự chọn v.v… lắp đặt thiết bị chấp nhận toán thẻ Phấn đấu đến năm 2020 số đạt 30 triệu thẻ 95%  Đến năm 2010 tỷ lệ tiền mặt/tổng phương tiện toán không 18% Đến năm 2020 tỷ lệ phấn đấu khoảng 15%  Đạt mức 20 triệu tài khoản cá nhân vào cuối năm 2010; 70% cán hưởng lương ngân sách 50% công nhân lao động khu vực doanh nghiệp, tư nhân thực trả lương qua tài khoản Đến năm 2020 đưa số lên 45 triệu tài khoản cá nhân (bình quân người có 0.5 tài khoản - số nước phát triển người có tài khoản); 95% cán hưởng lương ngân sách 80% lao động trả lương qua tài khoản 37  Đạt mức 80% khoản toán doanh nghiệp với thực qua tài khoản Ngân hàng đến cuối năm 2010 đạt 95% đến năm 2020 Định hướng phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam đến năm 2020: a) Phát triển TT KDTM phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, hạ tầng kỹ thuật công nghệ hệ thống toán không mang tính hành chính, áp đặt, gây tác động tiêu cực kìm hãm phát triển hoạt động kinh tế - xã hội; b) Phát triển TT KDTM phải có cân lợi ích chung cộng đồng lợi ích người sử dụng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ toán; hỗ trợ Nhà nước ngắn hạn, nhằm tạo bước đột phá ban đầu cho phát triển toán không dùng tiền mặt; c) Các giải pháp phát triển TT KDTM sử dụng biện pháp kinh tế nhằm huy động nguồn lực khu vực tư nhân để đầu tư phát triển TT KDTM Nguồn lực Nhà nước sử dụng trường hợp nguồn lực tư nhân không đủ lớn cho dự án mang tính chiến lược lâu dài, hình thành sở tảng để thúc đẩy phát triển chung toàn hoạt động toán kinh tế 3.1.3 Định hướng phát triển Thanh toán không dùng tiền mặt Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà Nội Công nghệ ngân hàng nhiệm vụ trọng tâm muốn phát triển TT KDTM NH Vì định hướng thời gian tới đầu tư, nâng cấp hệ thống toán, đại hóa công nghệ thông tin, kế toán xử lý thông tin NH Đào tạo đội ngũ cán kỹ thuật có trình độ cao, hiểu biết để chuyên môn nghiệp vụ NH, đạo tạo chuyên gia toán tin học để đáp ứng công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh NH đạt hiệu cao Định hướng phát triển toán qua thẻ là: Phát triển hệ thống 38 kênh phân phối thẻ rộng khắp toàn quốc; tạo nhu cầu lớn sử dụng thẻ đến đối tượng tổ chức cá nhân, Phấn đấu “Thẻ đấm thép” 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 3.2.1 Nâng cấp ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Để toán qua NH thật có hiệu quả, đạt tốc độ toán nhanh chóng xác, an toàn bảo mật thông tin KH, NH cần phải có hệ thống công nghệ đại, với phần mềm ứng dụng đạt chuẩn, sở hạ tầng kỹ thuật với hệ thống máy móc trang bị tiên tiến Việc đầu tư cho công nghệ việc làm tốn kém, nhiên lại mang đến hiệu cao Không có hỗ trợ công nghệ, việc TT KDTM phát huy ưu điểm nó, chí gây không xác, chậm trễ, làm giảm tốc độ toán, thời gian xử lý lâu, cạnh tranh với đối thủ Hiện đại hóa công nghệ toán giúp cho PGD xử lý khối lượng lớn công việc liên quan đến dịch vụ toán cách nhanh chóng, xác, tạo sở cho việc áp dụng hình thức toán đại 3.2.2 Phát triển hoàn thiện phương thức toán  Mở rộng sử dụng Séc: Séc phương thức toán sử dùng rộng rãi hiệu nước giới, phương thức Chính phủ quan tâm việc đẩy mạnh phát triển hình thức Thực tế có nhiều văn luật quy định phát hành sử dụng Séc Phòng giao dịch nên tạo điều kiện để KH sử dụng Séc Khi phát hành Séc số dư bị phạt Tuy nhiên nhiều trường hợp đột xuất, KH phát hành số dư tiền chưa kịp dẫn đến KH bị thiệt thòi phải nộp thêm mức tiền phạt trả chậm.Vì PGD nên cho phép KH dư nợ hay phát hành séc số dư theo lãi suất nợ ngắn hạn, thời điểm tính lãi kể từ PGD thực toán số tiền số dư cho bên thụ hưởng Đây coi hình thức cho KH vay Với sách thu hút KH mở tài khoản sử dụng Séc 39  Mở rộng dịch vụ UNT: Trong thực tế, UNT sử dụng, chiếm tỷ trọng không đáng kể so với phương tiện khác Bởi UNT có nhiều yếu tố, thủ tục toán rườm rà, phải có thỏa thuận hợp đồng điều kiện thu hộ bên trả tiền bên thụ hưởng UNT có lợi cho người bán tất người có tài khoản NH NH cần xây dựng quy trình chuyển thu nhập vào tài khoản cho KH, để người mua muốn toán tiền đến NH làm thủ tục nộp tiền mà chi trả cho người bán Phòng giao dịch cần phải kết nối với nhà cung cấp dịch vụ nhà vận hành hệ thống điện thoại di động, điện thoại cố định, truyền hình, Internet, điện nước, bảo hiểm…để thực hợp đồng thu hộ, dịch vụ có tính chất phát sinh toán định kỳ hàng tháng, việc NH thu hộ nhà cung cấp thấy tiện ích nhiều, hàng tháng họ đến thu tiền người sử dụng dịch vụ mà họ cung cấp NH thực hộ Bên cạnh PGD cần phải có quy trình thủ tục toán UNT đơn giản hơn, nhanh chóng UNT phát huy hiệu  Hoàn thiện dịch vụ UNC: UNC phương thức toán chiếm doanh số tỷ trọng lớn phương thức TTKDTM Để đầu số lượng tương đối số tuyệt đối, cần phải hoàn thiện chất lượng dịch vụ UNC PGD cần đưa quy trình thủ tục nhanh chóng, đơn giản, phải bảo vệ quyền lợi bên tham gia toán Khi có cố tranh chấp xảy ra, NH phải nhanh chóng giải để bảo vệ lợi ích KH  Đẩy mạnh phát hành Thẻ : Chỉ thị Chính phủ quy định việc trả lương qua tài khoản thẻ tạo điều kiện thuận lợi cho NH phát hành thẻ có thêm thị trường Nhưng việc KH lựa chọn NH để mở tài khoản cho điều phụ thuộc NH có đáp ứng nhu cầu hay không, PGD phải có chiến lược tiếp cận với đối tượng KH, từ KH có thu nhập cao doanh nghiệp quy mô lớn đến cán công nhân viên chức có thu nhập ổn định, 40 công nhân làm khu công nghiệp, sinh viên trường đại học cao đẳng địa bàn Nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng mở tài khoản thẻ, cần có chương trình phát hành thẻ miễn phí dành cho khách hàng  Nghiên cứu, triển khai dịch vụ toán điện tử: Với số lượng người dân sử dụng Internet mức cao số lượng thuê bao điện thoại di động số thuê bao máy bàn ngày gia tăng trở nên phổ biến, xu hướng KH sử dụng dịch vụ toán công nghệ đại tiện ích Internet- banking, Mobile banking, Phone- banking, Homebanking Vì để đẩy mạnh toán qua hình thức này, NH cần triển khai thí điểm đến đối tượng trước mắt KH đặc biệt, KH có trình độ hiểu biết thu nhập cao 3.2.3 Tăng cường công tác Marketing, quảng cáo sản phẩm, dịch vụ toán đại qua Ngân hàng Hoạt động quảng cáo, Marketing sản phẩm dịch vụ giải pháp quan trọng việc thu hút KH biết đến toán qua NH Sản phẩm dịch vụ mà NH cung cấp mang tính vô hình, khó xác định KH nhận thức ưu điểm bật sản phẩm, tin tưởng sử dụng dịch vụ toán đại NH Vì vậy, công tác quảng cáo tạo cho KH hiểu biết sản phẩm, với thương hiệu khẳng định, họ an tâm NH cần có sách quảng bá rộng rãi tích cực tổ chức hoạt động quan hệ công chúng địa bàn, tài trợ cho thi nhiều người quan tâm Tổ chức buổi hội thảo nhằm tăng hiểu biết sản phẩm, dịch vụ đại, để thu hút KH tiềm sử dụng dịch vụ NH 3.2.4 Tăng cường liên doanh liên kết, phối hợp với quan, tổ chức Để toán mang lại tính tiện ích cho KH, NH thực được, TT KDTM cần có tham gia bên, không KH mà bên cung cấp Vì kết hợp với đơn vị, nhà cung cấp sản phẩm hàng hóa dịch vụ khác hướng quan trọng NH làm tốt công tác TT KDTM Chi nhánh NHĐT&PT BHN cần phải hợp tác 41 mạnh với công ty cung cấp dịch vụ viễn thông, điện nước, bảo hiểm, trung tâm thẩm mỹ, khu vui chơi giải trí, trường học, trung tâm thương mại, siêu thị, quán bar…Để quan, doanh nghiệp trở thành đối tác bền lâu NH, đơn vị chấp nhận phương thức toán NH cần có sách ưu đãi miễn phí toán, thời gian đầu chiết khấu hợp lý, có hoa hồng cho toán lớn, tạo chương trình khuyến giảm giá nhằm thu hút khách hàng để nhà cung cấp hàng hoá NH có lợi Ví dụ chiến dịch giảm giá cho khách hàng mua hàng siêu thị, giảm giá tiền phòng đồ uống khách sạn, giảm giá trung tâm Spa & Massage, quán café, phòng khám đa khoa bệnh viện tư nhân… Điều vừa tạo điều kiện cho đối tác có thêm KH, mà NH lại tạo uy tín tin tưởng KH mình, KH lại hưởng lợi ích từ việc giảm giá Có thể nói hợp tác mang lại lợi ích bên tham gia toán 3.2.5 Đào tạo nâng cao trình độ, lực, hiểu biết nhân viên TT KDTM lĩnh vực toán đại, đòi hỏi công nghệ để hỗ trợ toán phải tiên tiến đại Vì yêu cầu nhân viên ngân hàng phải biết cách sử dụng thiết bị máy móc, phần mềm ứng dụng để thực toán cho KH, ví dụ toán Séc, toán bù trừ nội bộ, toán liên ngân hàng, xử lý chứng từ điện tử…Do đó, phải tuyển dụng đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ hiểu biết, lực thực thực quy trình phức tạp Có mang đến cho KH nhanh chóng xác giao dịch, tạo tâm lý thoải mái cho KH để KH tiếp tục đến NH giao dịch Mặt khác, ngày cạnh tranh khối NH mạnh mẽ liệt Các NH mong muốn đánh chiếm thị phần với mục tiêu ngân hàng bán lẻ, hướng tới KH với chất lượng phục vụ tốt Chất lượng phục vụ yếu tố quan trọng để giữ chân KH thu hút thêm số KH Vì vậy, thái độ phục vụ nhân viên NH phải nhiệt tình niềm nở, hiểu rõ quy trình mở tài khoản, hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng 42 tư vấn cho KH biết dịch vụ phù hợp cho KH, có vậy, KH cảm thấy phục vụ tốt, mong muốn trở thành KH lâu năm NH 3.2.6 Chính sách khách hàng hiệu quả: Phòng giao dịch phải có chiến lược hướng tới khách hàng tiềm giữ vững mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống  Đối với khách hàng truyền thống: Khách hàng truyền thống NH KH có mối quan hệ với NH bền vững, từ lâu họ KH thân quen, trung thành với NH, thường xuyên giao dịch với NH Mối quan hệ tốt đẹp dễ dàng mà có Vì vậy, để KH người đồng hành với ngân hàng lúc khó khăn nhất, NH phải trì cách có chương trình bày tỏ tri ân với KH vào dịp đặc biệt lễ tết, có ưu đãi dành cho đối tượng KH này, chương trình khuyến tặng thẻ mua hàng, thẻ giảm giá Đặc biệt KH thường xuyên giao dịch với số tiền lớn phải chiết khấu giảm phí giao dịch, KH có mức thu nhập cao, có số dư tài khoản ổn định, đuợc ưu tiên thấu chi cần thiết để tạo điều kiện cho KH  Đối với KH tiềm năng: Phòng giao dịch cần nghiên cứu đối tượng KH tiềm tương lai sử dụng dịch vụ NH đại từ đưa chiến lược nhằm thu hút đối tượng đến với NH KH tiềm dịch vụ toán qua NH đa dạng, với đối tượng, NH cần phải có sách thu hút phù hợp với KH tiềm Đối với người có thu nhập cao ổn định chưa sử dụng dịch vụ NH: Là nhóm KH tương đối khó tính, với họ không quan trọng phí dịch vụ cao hay thấp mà quan trọng chất lượng toán có đảm bảo nhanh chóng xác, tiện ích mà NH đưa có đáp ứng yêu cầu họ không Ví dụ toán qua thẻ liệu có xảy cố, có tranh chấp phát sinh NH có giải thấu đáo triệt để 43 không Vì cần phải đẩy mạnh việc quảng cáo hình ảnh NH, quảng bá sản phẩm tiện ích NH Một khẳng định thương hiệu, uy tín, chất lượng toán tốt phong phú đa dạng sản phẩm sở để KH có định sử dụng dịch vụ NH Đối với nhóm khách hàng công nhân viên làm việc khu công nghiệp: Là nhóm khách hàng có thu nhập trung bình, nhiên ổn định Đây nhóm KH có số lượng đông đảo, có nhu cầu tiết kiệm, tích trữ tiền chế độ hưởng lương hầu hết qua tài khoản nên họ có nhu cầu mở tài khoản sử dụng thẻ ATM nhiều Nhóm khách hàng thường dễ tính nhóm có thu nhập cao, nhiên trình độ dân trí lại thấp Vì vậy, NH cần có tuyên truyền giải thích thấu đáo cho họ hiểu tiện ích toán qua tài khoản NH, hướng dẫn họ cách sử dụng thẻ ATM Đồng thời, NH cần đẩy mạnh mối quan hệ với chủ doanh nghiệp để họ hợp tác với việc mở tài khoản cho công nhân họ, thông qua sách chiết khấu cho doanh nghiệp doanh nghiệp mở tài khoản với số lượng lớn Với nhóm KH sinh viên, đặc điểm đối tượng trình độ hiểu biết cao, nhiên lại chưa có thu nhập tương lai KH có mức thu nhập cao, NH cần triển khai quảng cáo sản phẩm, chương trình khuyến dành cho sinh viên, tổ chức buổi hội thảo, tài trợ học bổng cho sinh viên giỏi Và để tác động mạnh đến tâm lý tiêu dùng sinh viên NH cần phát hành miễn phí thẻ ATM 3.2.7 Phát triển hệ thống kênh phân phối Việc phát triển hệ thống kênh phân phối mục tiêu chiến lược toàn thể Chi nhánh NHĐT&PT BHN với tham vọng trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu với hệ thống phân phối chi nhánh phòng giao dịch, điểm giao dịch tự động hệ thống ATM POS rộng khắp nước Có việc TT KDTM thật dịch vụ tiện ích cho KH mà họ toán qua ngân hàng nơi đâu, Chi nhánh NHĐT&PT BHN điểm giao dịch thu hút đuợc 44 quan tâm lớn từ phía KH, điểm giao dịch có công tác TT KDTM tốt Cùng với chi nhánh, phòng giao dịch khác Chi nhánh NHĐT&PT BHN toàn hệ thống, PGD đóng góp phần không nhỏ vào phát triển hệ thống TT KDTM ngân hàng đóng góp vào hệ thống kênh phân phối Chi nhánh NHĐT&PT BHN phát triển Chi nhánh NHĐT&PT BHN nói chung 3.2.8 Giải pháp hạn chế phòng ngừa rủi ro phương thức toán KDTM Rủi ro Chi nhánh NHĐT&PT BHN hoạt động toán hàng cần xây dựng chuyên trách quản lý rủi ro, đồng thời cần chia sẻ thông tin phận học hỏi kinh nghiệm việc phòng chống tội phạm thẻ Ngân hàng cần thực quy chuẩn, quy trình hóa cách cụ thể hoạt động nghiệp vụ thẻ đặc biệt việc chấm đối soát giao dịch thẻ liên ngân hàng thẻ quốc tế để kịp thời giải chiếm đa số rủi ro toán qua thẻ Rất nhiều trường hợp gian lận thẻ toán, thẻ tín dụng bị phát nói tội phạm thẻ bắt đầu công mạnh vào thị trường thẻ Việt Nam Nhằm hạn chế rủi ro, tạo điều kiện cho dịch vụ toán qua thẻ phát triển mạnh, ngân hàng cần có biện pháp hướng dẫn chủ thẻ sử dụng bảo quản thẻ cung cấp cho chủ thẻ thông tin nam châm xóa liệu thẻ từ để KH bảo quản thẻ tốt Ngân lỗi giả mạo tránh gây thất thoát cho ngân hàng Ngân hàng cần chuyển đổi công nghệ thẻ từ sang thẻ chip công nghệ chuẩn EMV để tránh rủi ro thẻ giả, gian lận thẻ Để hạn chế rủi ro ngân hàng phương thức toán thư tín dụng sử dụng toán quốc tế: NH cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro trình hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Cần tăng cường công tác đối ngoại với NH nước Cần phải thiết lập củng cố mạng lưới NH đại lý văn phòng đại diện nước Thông qua cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp 45 tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động toán tín dụng chứng từ cách an toàn, hiệu nhanh chóng, Đối với UNT UNC, Séc, Ngân hàng đóng vai trò trung gian toán mà không trực tiếp thành viên trình toán nên mức độ rủi ro thấp Về biện pháp hạn chế rủi ro nhằm mở rộng hoàn thiện dịch vụ TT KDTM, ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ chứng từ, tính hợp pháp, hợp lệ để ngăn ngừa giả mạo chứng từ, kiểm soát phòng ngừa nhầm lẫn sai sót quy trình thực Đối với toán điện tử, hình thức toán đòi hỏi công nghệ đại mẻ Việt Nam, rủi ro tránh khỏi Ngân hàng cần đầu tư cho công nghệ cao bảo mật an toàn, tất thông tin cần mã hóa, mã hóa nhiều lần công đoạn để đảm bảo an toàn thông tin tài khoản cho khách việc ngăn chặn việc đánh cắp, xâm nhập vào hệ thống liệu ngân hàng, chống lại hacher phần mềm ngân hàng, nhằm hạn chế rủi ro, thiệt hại xảy cho ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan, Bộ ngành Hành lang pháp lý lĩnh vực toán chưa hoàn thiện, chưa đầy đủ đồng bộ, đặc biệt vấn đề liên quan đến toán điện tử thương mại điện tử Vì hệ thống văn pháp lý liên quan đến lĩnh vực toán cần phải tiếp tục chỉnh sửa, thay để phù hợp với thông lệ quốc tế nhu cầu KH Ngoài ra, với tốc độ phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin đời hàng loạt sản phẩm dịch vụ ngân hàng, Chính phủ cần phải điều chỉnh bổ sung văn để tạo tảng pháp lý hỗ trợ tốt công tác toán Chính phủ cần khuyến khích TT KDTM sách thuế giá trị gia tăng (VAT) Chính sách giảm thuế giao dịch TT KDTM tác động tới lợi ích kinh tế tổ chức cá nhân, khuyến khích người toán qua NH Chính phủ cần miễn giảm thuế giá trị gia tăng để khuyến khích tổ chức, cá nhân thực TT KDTM, từ 46 tạo dựng thói quen giao dịch qua NH Mặt khác, Theo quy định Chính phủ, Từ ngày 01/01/2009 hóa đơn VAT mua vào có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên, bên mua phải toán qua ngân hàng bên mua khấu trừ thuế GTGT đầu vào Đây hành động Chính phủ điều chỉnh, giám sát doanh nghiệp thực công tác TT KDTM Tuy nhiên, thời gian tới Chính phủ cần điều chỉnh số tiền phải nhỏ để giảm khối lượng tiền mặt lưu thông khoản tiền 20 triệu mà 10- 15 triệu đồng phải toán qua NH, tiến tới giao dịch phải toán qua NH Như vậy, công tác TT KDTM dần trở thành thói quen người dân Chính phủ cần có sách giảm thuế nhập máy móc thiết bị trực tiếp hình thành nên sở hạ tầng kỹ thuật để thực dịch vụ toán, cung ứng phương tiện toán ví dụ hệ thống máy ATM, POS giao dịch tự động để khuyến khích đầu tư vào công nghệ đại tạo điều kiện cho TT KDTM phát triển 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước a) NHNN Việt Nam cần có phối hợp với quan thông tin đại chúng để thông tin, tuyên truyền phổ biến kiến thức TT KDTM Tuyên truyền, quảng bá, phổ biến kiến thức, cung cấp thông tin để tổ chức, cá nhân nắm bắt tiện ích hiểu rõ rủi ro, biện pháp bảo đảm an toàn việc sử dụng phương tiện, dịch vụ toán qua NH Như người dân hiểu cách TT KHTM tiến tới sử dụng hình thức toán đại Các hình thức tuyên truyền là: - Tuyên truyền báo chí: báo chí phương tiện tuyên truyền hiệu quả, tờ báo có số lượng độc giả nhiều, thu hút người quan tâm đến lĩnh vực toán đại - Tuyên truyền qua đài phát truyền hình: Ngày nay, phát truyền hình phương tiện truyền thông phổ biến rộng rãi thiếu người dân Thông qua kênh này, người biết đến hình thức toán qua NH với nhiều tiện ích, thu hút số người sử dụng 47 toán qua NH - Tuyên truyền mạng Internet: Số người sử dụng Internet ngày gia tăng có tốc độ tăng trưởng cao, có khoảng 20 triệu người sử dụng mạng Internet, kênh tuyên truyền nhiều người biết đến Tuyên truyền qua mạng cần phải đăng tải website có số lượng người truy cập nhiều thường xuyên nhất, đạt hiệu cao b) Cần xây dựng, xem xét chế tính phí dịch vụ toán hợp lý, xác định mức phí áp dụng cho giao dịch toán liên ngân hàng, sở tác động tới toàn cấu tính phí ngân hàng, tổ chức tín dụng, nhằm tạo lập mức phí hợp lý người sử dụng dịch vụ cuối cùng, bước tạo lập thói quen giao dịch qua ngân hàng thông qua sách phí dịch vụ toán hợp lý Xác định mức thu phí dịch vụ toán liên ngân hàng, để ngày giảm phí toán dịch vụ qua NH, cần xây dựng mức thu phí hình thức toán tiền mặt với mục đích khuyến khích phát triển TT KDTM c) Hiện sản phẩm thẻ chưa có liên kết chặt chẽ, NHNN cần có vai trò việc liên minh kết nối sản phẩm thẻ với NHNN cần thành lập trung tâm toán bù trừ thẻ toán điện tử, liên kết loại thẻ NHTM phát hành máy ATM NHTM với thông qua trung tâm toán NHNN cần xây dựng tiêu chuẩn thống chung cho ATM máy ATM để NH thuận tiện triển khai dịch vụ NHNN cần xây dựng tiêu chuẩn thống để máy POS dùng chung cho Thẻ NH khác 48 KẾT LUẬN Công tác toán chức quan trọng hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng có tác động lớn tăng trưởng, phát triển kinh tế Trong điều kiện kinh tế nước ta trình thực công nghiệp hoá, đại hoá trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành ngân hàng phải đổi mới, cải tiến hoàn thiện công tác toán không dùng tiền mặt Để đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế nhanh chóng hoà nhập với tiến trình phát triển nhanh Thế giới, ngành Ngân hàng nước ta không ngừng mở rộng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Trong xu đẩy mạnh công tác toán không dùng tiền mặt mở rộng tài khoản cá nhân giữ vai trò quan trọng Nó nhiệm vụ hàng đầu ngành Ngân hàng Để thực nhiệm vụ này, việc cải tiến, đưa công cụ toán linh hoạt, phù hợp với yêu cầu kinh tế thực biện pháp hữu hiệu thu hút khách hàng mà đặc biệt khách hàng cá nhân tới mở tài khoản toán không dùng tiền mặt có ý nghĩa định Với kết khoá luận thân em hy vọng đóng góp phần nhỏ bé kiến thức vào việc giải khó khăn thực tiễn đặt đặc biệt góp phần hoàn thiện chế độ TTKDTM Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Bắc Hà Nội nói riêng nước ta nói chung, góp phần phát triển xã hội Em xin chân thành cảm ơn kết thúc báo cáo thực tập tốt nghiệp 49 [...]... hình Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam bắt đầu chuyển thành Ngân hàng thương mại cổ phần Cùng nằm trong mô hình chung đó, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội là một chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội, có trụ sở tại tòa nhà Silver Wings tại 137A Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội; bao... Giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, trở thành Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội Trải qua 49 năm hoạt động với bao thăng trầm, sau nhiều lần đổi tên và được bổ sung về chức năng, nhiệm vụ song về bản chất thì Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội vẫn là một ngân hàng quốc doanh... qua ngân hàng tới đại bộ phận dân cư 25 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHĐT&PT BHN 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Bắc Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển khu vực Gia Lâm được thành lập vào ngày 31/10/1963 Tiền. .. dựng khu vực 3 thành phố Hà Nội thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam Đến năm 1990, Chi nhánh đổi tên thành Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển huyện Gia Lâm thuộc ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hà Nội và đến tháng 8 năm 2000 lại chuyển đổi trực thuộc Sở Giao Dịch I Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngày 15 tháng 10 năm 2002, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Gia Lâm chính thức... của Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Bắc Hà Nội trong những năm gần đây Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân Hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội luôn nhận thức đầy đủ cơ hội, thách thức trong hoạt động kinh doanh và hội nhập nền kinh tế Chi nhánh Bắc Hà Nội nằm trên địa bàn Quận Long Biên, cửa ngõ phía bắc Thủ đô Hà Nội nơi có tốc độ phát. .. của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Gia Lâm là từ phòng cấp phát 3, sau chuyển thành chi điếm với tên gọi là chi điếm 3 ngân hàng Kiến Thiết thành phố Hà Nội thuộc ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam - Bộ tài chính Khi đó Chi điếm 3 gồm 25 cán bộ phụ trách cấp phát vốn cho 2 huyện Gia Lâm và Đông Anh Đến năm 1981, Chi nhánh đổi tên thành Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Xây dựng khu vực 3 thành phố Hà. .. thức thanh toán bằng thẻ thanh toán Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán hiện đại gắn liền với kỹ thuật ứng dụng tin học trong ngân hàng, do NH phát hành và bán cho khách hàng để thanh toán tiền hàng hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền tại các ngân hàng đại lý hay các điểm rút tiền tự động (ATM) Phạm vi áp dụng thẻ ngân hàng rất rộng rãi và không bị giới hạn về mặt không gian, thời gian Khách hàng. .. gian thanh toán nhanh, rút ngắn quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá dịch vụ Thanh toán liên ngân hàng tạo điều kiện cho việc mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần khuyến khích cá nhân, tổ chức mở tài khoản tại các NH, ổn định và mở rộng khách hàng Thanh toán liên ngân hàng góp phần giảm chi phí lưu thông do không phải vận chuyển tiền mặt từ nơi này đến nơi khác để thanh toán, ... mật và NH thanh toán Séc phải giải mã nên mất nhiều thời gian Nếu NH tính sai ký hiệu mật thì Séc đó không được thanh toán ngay gây chậm trễ trong thanh toán và tăng chi phí do phải tra soát ký hiệu mật 1.2 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.2.1 Ưu điểm Nhìn chung, trong thời gian qua công tác TTKDTM tại tại Chi nhánh. .. với NH thành viên tham gia thanh toán bù trừ và sau khi thanh toán bù trừ xong thì hết số dư Nếu là NH thành viên thì sử dụng TK 5012 Tài khoản này dùng để hạch toán kết quả thanh toán bù trừ với các NH khác và sau khi thanh toán bù trừ xong cũng phải hết số dư * Phương thức thanh toán liên ngân hàng: Thanh toán liên ngân hàng là quan hệ thanh toán nội bộ giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống phát sinh ... TÀI NGHIÊN CỨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.1 TỔ CHỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI .3 1.1.1... PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 3.1.1 Tiềm phát triển. .. PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.1 TỔ CHỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 1.1.1 Những quy định chung toán không dùng tiền mặt 1.1.1.1 Khái niệm toán