Tài tiền tệ 2.2 I LỜI MỞ ĐẦU Khi ngân hàng không đơn giản thực chức cất giữ đồ vật quý buổi ban đầu sơ khai mà thực thêm nhiều chức phù hợp với phát triển xã hội, kinh tế nhu cầu nhân dân Ngân hàng lại đóng góp vai trò lớn quốc gia Ngân hàng định chế tài trung gian có chức huy động vốn dùng tiền cho cá nhân tổ chức vay lại Trong công đổi nay, ngành ngân hàng ngày tỏ rõ vị trí quan trọng hàng đầu phát triển đất nước Thực tế năm qua, đổi mặt đất nước hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng coi không điều kiện mà động lực đảm bảo thắng lợi cho công đổi Ngân hàng thương mại tổ chức thực chức Ngân hàng Ngân hàng thương mại (NHTM) chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh Nhờ mà doanh nghiệp mở rộng sản xuất, tăng hiệu kinh doanh từ phát triển kinh tế.Giữ vai trò chủ chốt hệ thống tài chính, NHTM với số lượng khách hàng lớn, địa bàn hoạt động rộng khắp, đa dạng nghiệp vụ đặc biệt chiếm đến 80% hệ thống tài chính, NHTM có tẩm ảnh hưởng lớn đến tình hình tài quốc gia Tình trạng tài quốc gia liên quan nhiều đến hoạt động NHTM, số NHTM gặp rủi ro làm xáo trộn kinh tế quốc gia Những hoạt động NHTM quan trọng có tầm ảnh hưởng lớn, vậy, cần có xác linh hoạt để đảm bảo hoạt động ổn định NHTM hệ thống tài Bài thảo luận đề cập đến vấn đề hoạt động NHTM với nội dung chính: hoạt động NHTM liên hệ thực tiễn với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam-Vietinbank Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 II Nội dung Định nghĩa Ngân hàng thương mại Luật tín dụng Quốc hội X thông qua ngày 12 tháng 12 năm 2007, định nghĩa: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Luật định nghĩa: Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Luật tổ chức tín dụng định nghĩa hoạt động ngân hàng khái niệm định nghĩa Luật Ngân hàng Nhà nước Quốc hội khóa X thông qua ngày Luật định nghĩa: hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giáy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức nước - Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 2.2 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước.Trong hoạt động cấp tín dụng, cho vay hoạt động quan trọng chiếm tỷ trọng lớn Cho vay: Ngân hàng thương mại cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung hạn dài hạn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ vad đời sống Bảo lãnh: Ngân hàng thương mại bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Mức bảo lãnh khách hàng tổng mức bảo lãnh ngân hàng thương mại không vượt tỷ lệ so với vốn tự có ngân hàng thương mại Chiết khấu: Ngân hàng thương mại chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức, cá nhân tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 Cho thuê tài chính: Ngân hàng thương mại hoạt động cho thuê tài phải thành lập công ty cho thuê tài riêng Việc thành lập, tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài 2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Để thực dịch vụ toán doanh nghiệp thông qua ngân hàng, ngân hàng thương mại mở tài khỏan cho khách hàng nước Để thực toán ngân hàng với thông qua Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại phải mở tài khỏan tiền gửi Ngân hàng Nhà nước nơi ngân hàng thương mại đặt trụ sở trì số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định Ngoài ra, chi nhánh ngân hàng thương mại mở tài khỏan tiền gửi chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở chi nhánh Hoạt động dịch vụ tóan ngân quỹ ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động sau: - Cung cấp phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước cho phép - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống tóan lien ngân hàng nước - Tham gia hệ thống toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước cho phép Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 2.4 Các hoạt động khác Ngoài hoạt động bao gồm huy động tiền gửi, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ, ngân hàng thương mại thực số hoạt động khác bao gồm: Góp vốn mua cổ phần – Ngân hàng thương mại dung vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác nước theo quy định pháp luật Ngoài ra, ngân hàng thương mại góp vốn, mua cổ phần liên doanh với ngân hàng nước để thành lập ngân hàng lien doanh Tham gia thị trường tiền tệ - Ngân hàng thương mại tham gia thị trường tiền tệ, theo quy định Ngân hàng Nhà nước, thông qua hình thức mua bán công cụ thị trường tiền tệ Kinh doanh ngoại hối – Ngân hàng thương mại pháp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối vàng thị trường nước thị trường quốc tế Ủy thác nhận ủy thác – Ngân hàng thương mại ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý lính vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý Cung ứng dịch vụ bảo hiểm – Ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ bảo hiểm, đươch lập công ty trực thuộc lien doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật Tư vấn tài – Ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ tư Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng hình thức tư vấn trực tiếp thành lập công ty tư vấn trực thuộc ngân hàng Bảo quản vật quý giá – Ngân hàng thương mại thực dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ dịch vụ khác có lien quan theo quy định pháp luật Liên hệ thực tiễn với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam-Vietinbank 3.1 Vài nét Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam • Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm • Có 07 Công ty hạch toán độc lập Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực • Là thành viên sáng đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA • Có quan hệ đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài chính 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới • Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 • Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế • Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh • Là ngân hàng Việt Nam mở chi nhánh Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài Việt Nam thị trường khu vực giới • Không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng • Sứ mệnh Là Tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Tầm nhìn Trở thành Tập đoàn tài ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước Quốc tế Giá trị cốt lõi - Mọi hoạt động hướng tới khách hàng - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại - Người lao động quyền phấn đấu, cống hiến làm việc – quyền hưởng thụ với chất lượng, kết quả, hiệu cá nhân đóng góp – quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội - Sự thịnh vượng khách hàng thành công VietinBank Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 Slogan: Nâng giá trị sống Đến với Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Quý khách hài lòng chất lượng sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: Nâng giá trị sống 3.2 Tình hình hoạt động Vietinbank 3.2.1 Hoạt động huy động vốn Để có nguồn vốn cho thuê tài chính, VietinBank thực việc huy động vốn từ nguồn sau: 1- Nhận tiền gửi tổ chức theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc nhận tiền gửi thực Trụ sở chính, chi nhánh phòng Giao dịch 2- Phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi để huy động vốn tổ chức nước nước Việc phát hành tổ chức tùy theo yêu cầu hoạt động cho thuê đầu tư; tùy theo biến động lãi suất thị trường 3- Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước theo quy định pháp luật, vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4- Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Lãi suất huy động xác định sở vào lãi suất huy động vốn bình quân thị trường tổ chức tín dụng tổ chức phi ngân hàng khác - vào mức sử dụng thuê công ty Cho thuê tài NHCTVN thỏa thuận công ty cho thuê tài khách hàng Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 Tổng nguồn vốn huy động qua năm Tổng vốn huy động (tỷ đồng) Tăng trưởng huy động vốn (%) 2007 151.459 2008 174.905 2009 >220.000 2010 339.995 2011 422.995 15,48 25,78 54,5 24,44  2009 Chính sách hỗ trợ lãi suất để tạo đà cho tăng trưởng kinh tế NHNN tạo cú hích cho tăng trưởng tín dụng đồng thời dẫn đến tình trạng cạnh tranh căng thẳng huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng thương mại, đặc biệt vào tháng cuối năm 2009 Trong bối cảnh đó, số dư huy động vốn VietinBank đạt kết khả quan: cụ thể nguồn vốn huy động đến cuối năm đạt 220 ngàn tỷ, tăng 26% so với năm trước.để đạt kết trên, VietinBank trọng thực đẩy mạnh công tác huy động khai thác nguồn vốn, nghiên cứu đưa danh mục sản phẩm/gói sản phẩm đa dạng với nhiều tiện ích phù hợp với nhu cầu khách hàng với sách lãi suất linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh Một số sản phẩm tiêu biểu quản lý tài khoản tập trung, tự động trích nợ tài khoản nộp thuế/phí hải quan, dịch vụ thu hộ tiền bán hàng từ đại lý/chi nhánh, dịch vụ đầu tư tự động Bên cạnh đó, VietinBank trọng vào việc thu hút khai thác nguồn vốn từ tổ chức quốc tế, nguồn vốn ODA nguồn vốn JBIC, dự án tiết kiệm lượng, nhiều nguồn vốn khác  2010 Tính đến cuối năm 2010, tổng nguồn vốn huy động đạt 339 nghìn tỷ đồng, tăng 54% so với năm 2009 vượt 28% so với tiêu đặt Đại hội đồng cổ đông Trong đó, nguồn vốn từ dân cư chiếm 33% tổng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm 31% tổng nguồn vốn Ngoài ra, Nhóm Trang Tài tiền tệ 2.2 NHCT phát hành thành công 5.350 tỷ đồng trái phiếu kỳ hạn năm nhằm cấu lại nguồn vốn theo hướng bền vững 3.2.2 Hoạt động tín dụng Cùng với lớn mạnh Ngân hàng công thương Việt Nam, Ngân hàng công thương Vietinbank ngày phát triển tự khẳng định kinh tế địa phương Là ngân hàng thương mại, mục đích kinh doanh không lợi nhuận mà Ngân hàng công thương Vietinbank trọng quan tâm đến mục tiêu sách xã hội.Thực tế vài năm qua vốn ngân hàng giúp cho người dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cấu kinh tế, tiếp thu ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, từ tạo thay đổi đáng kể mặt kinh tế tỉnh nhà.Qua phân tích đánh giá hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng công thương Vietinbank cho thấy hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao hoạt động ngân hàng Nó góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung hỗ trợ vốn cho dân cư, đơn vị kinh tế khu vực quốc doanh quốc doanh, đồng thời tác động tích cực đến việc khai thác mạnh tiềm tỉnh, thúc đẩy khả phát triển kinh tế, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung nước Mặc dù tình hình kinh tế nước bị biến động lớn năm qua, nhiên đồng xuất nhiều ngân hàng thương mại quỹ tín dụng đặt ngân hàng vào phải cạnh tranh gay gắt Biện pháp cải thiện tình hình hoạt động tín dụng Vietinbank Bên cạnh kết đạt được, với vốn nhận thức hạn chế khuôn khổ thảo luận, sau số giải pháp đưa góp phần vào hoạt động Ngân hàng công thương Vietinbank: - Cần quan tâm yếu tố nợ hạn hoạt động tín dụng, Ngân hàng công thương Vietinbank tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ với quy mô lớn, thực trạng năm qua yếu tố mức độ cao góp phần ảnh hưởng đến lợi nhuận Vì ngân hàng cần có biện pháp cụ thể để đưa yếu tố nhỏ vào ổn định tương lai - Bất kỳ ngành kinh doanh đòi hỏi phải có thỏa mãn Nhóm Trang 10 Tài tiền tệ 2.2 cung cầu Do vậy, muốn có khách hàng , Ngân hàng công thương Vietinbank cần thông báo quảng cáo để nhiều người biết nhiều hình thức nhiều phương tiện khác nghiệp vụ ngân hàng nhằm tạo thêm uy tín cho ngân hàng - Cần tăng tỷ trọng dư nợ cho vay thành phần kinh tế quốc doanh nhằm hạn chế việc đầu tư lớn vào số khách hàng để phân tán rủi ro cho ngân hàng - Ngân hàng nên mở rộng cho vay hợp tác xã, chủ động tìm hiểu, tư vấn cho khách hàng hợp tác xã điều kiện, quy định cần phải thực để vay vốn ngân hàng tạo tín nhiệm ngân hàng.Vì vậy, ngân hàng cần tư vấn hướng dẫn hợp tác xã khâu lập dự án, giúp họ tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, tăng cường lực sản xuất kinh doanh Hoạt động tín dụng qua năm  2009 Đến hết 31/12/2009 tổng dư nợ cho vay đạt 163.170 tỷ đồng, tăng 42.418 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 35,1% đồng thời với việc tăng trưởng tín dụng, năm 2009 năm thành công hệ thống VietinBank việc tiếp tục đẩy mạnh hoạt động phân loại, cấu lại sở khách hàng theo chiến lược Hội đồng quản trị (HđQT) đề Kết chất lượng tín dụng VietinBank nâng cao rõ rệt Tỷ lệ nợ nhóm đến cuối năm 2009 1,02% (năm 2008 3,29%), nợ xấu mức 0,61% (năm 2008 1,81%), thấp hệ thống ngân hàng thương mại  Cơ câu dư nợ theo kỳ hạn Nhóm Trang 11 Tài tiền tệ 2.2  Cơ cấu dư nợ theo dõi đối tượng khách hàng  Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng  2010 Nhóm Trang 12 Tài tiền tệ 2.2 Với vai trò ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực, năm 2010 VietinBank tài trợ nhiều dự án lớn trọng điểm Chính phủ, ngành, địa phương, góp phần vào công công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tiếp tục cho vay hỗ trợ lãi suất 2% theo đạo Chính phủ Tổng tài sản tăng trưởng 51% thể VietinBank đáp ứng tốt nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh kinh tế, góp phần vào tăng trưởng GDP 6,78% nước năm 2010 Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2010 đạt 234 nghìn tỷ đồng, tăng 43,5% so với đầu năm, dư nợ cho vay theo Nghị 18 41, Chỉ thị 02, đạt 40 nghìn tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay khách hàng có quan hệ tín dụng năm 2010 đạt 34,2 nghìn tỷ đồng 3.2.3 Hoạt động toán - Mở tài khoản cho khách hàng nước nước: Bao gồm loại tài khoản: Nhóm Trang 13 Tài tiền tệ 2.2 + Tài khoản tiền gửi toán: Tài khoản tiền gửi tổ chức, tài khoản tiền gửi cá nhân, tài khoản tiền gửi đồng chủ tài khoản + Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi,… + Tài khoản tiền gửi khác: Tài khoản séc bảo chi, tài khoản chuyển tiền, tài khoản tiền vay,… - Mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng nhà nước, tổ chức tín dụng khác - Cung ứng phương tiện toán: Các phương tiện toán Vietinbank cung cấp đa dạng phong phú, tùy thuộc vào mục đích sử dụng cụ thể: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ… + Phương thức chuyển tiền: nhà nhập yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho nhà xuất (người hưởng lợi) địa điểm định phương tiện chuyển tiền nhà nhập quy định + Phương thức nhờ thu: bên có khoản tiền từ công cụ toán (chủ nợ) ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền ghi công cụ toán từ phía người nợ + Phương thức tín dụng chứng từ: ngân hàng theo yêu cầu khách hàng (bên yêu cầu mở thư tín dụng) trả số tiền định cho người khác (người hưởng lợi số tiền thư tín dụng) chấp nhận hối phiếu người ký phát phạm vi số tiền người xuất trình cho ngân hàng chứng từ toán phù hợp với qui định thư tín dụng - Thực dịch vụ toán nước quốc tế + Thanh toán nước: toán thẻ, toán chuyển tiền nước, … Nhóm Trang 14 Tài tiền tệ 2.2 + Thanh toán quốc tế: toán xuất nhập khẩu, toán chuyển tiền nước ngoài, … - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán khác Ngân hàng Nhà nước quy định - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước Việc tham gia hệ thống toán quốc tế phải Ngân hàng Nhà nước cho phép Hoạt động toán qua năm  2009 Tổng toán VNđ năm 2009 đạt gần triệu giao dịch, tăng 42%, doanh số toán đạt 3,7 triệu tỷ đồng, tăng 31% so với năm 2008 VietinBank triển khai thành công dịch vụ thu hộ Ngân sách bao gồm thuế nội địa thuế xuất nhập khẩu.Về lĩnh vực toán quốc tế, VietinBank hoàn thành việc tập trung tất giao dịch toán quốc tế hệ thống xử lý Sở giao dịch theo mô hình Cùng với việc áp dụng sách lãi suất, phí dịch vụ hợp lý, doanh số toán xuất nhập tăng lên Doanh số nhập ước đạt 7,6 tỷ USD (chiếm thị phần 11%, so với năm 2008 tăng 2,54%) Doanh số xuất đạt 4,5 tỷ USD (chiếm thị phần 8%) Doanh số bảo lãnh đạt 790 triệu USD tăng 53% so với năm 2008.VietinBank thiết lập thêm nhiều kênh chuyển tiền trực tiếp Việt Nam, đặc biệt từ quốc gia có nhiều kiều bào lao động Việt Nam Malaysia, Hàn Quốc, đài Loan, Trung đông, Mỹ, Australia với sản phẩm chuyển tiền kiều hối online Vietin-Bank eRemit VietinBank Nhóm Trang 15 Tài tiền tệ 2.2 ký hợp đồng trực tiếp trở thành đại lý thức của Western Union, đẩy nhanh doanh số lượng ngoại tệ mua từ dịch vụ lớn Kết thị phần Vietinbank tăng từ 12% lên 15% với tổng số tiền 920 triệu USD  2010 Năm 2010, số lượng giao dịch doanh số hoạt động toán VietinBank tăng trưởng lớn, tốc độ toán ngày cao tạo uy tín với khách hàng Hoạt động toán toàn hệ thống năm 2010 đạt 13 triệu giao dịch, doanh số 4.726 nghìn tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2009, dịch vụ chuyển tiền đạt 3.532 nghìn tỷ đồng Các kênh toán có tăng trưởng đáng kể so với năm 2009 Về toán quốc tế,doanh số toán nhập đạt 10,29 tỷ USD, tăng 28,8% so với năm 2009 Doanh số toán xuất đạt 5,67 tỷ USD, tăng 26% so với 2009 Trong năm 2010, VietinBank phối hợp với tổ chức SWIFT nâng cấp hệ thống kỹ thuật phục vụ hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại, xây dựng sản phẩm bao toán, hỗ trợ nhập theo chương trình GSM 102 đồng thời mở rộng hợp tác với tổ chức, đặc biệt định chế tài để phát triển sản phẩm khai thác vốn ngoại tệ 3.2.4 Các hoạt động khác 3.2.4.1 Góp vốn mua cổ phần  2009 Đến 31/12/2009, tổng số vốn góp đầu tư vào công ty liên doanh, liên kết đầu tư dài hạn khác gần 1.464 tỷ đồng, tăng 61,3% so với năm 2008 Vốn góp đầu tư tập trung vào số Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế uy tín có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, đảm bảo hiệu đầu tư VietinBank Nhóm Trang 16 Tài tiền tệ 2.2  2010 Tại thời điểm 31/12/2010, VietinBank có tổng cộng Công ty ngân hàng liên doanh (Ngân hàng TNHH Indovina) Tổng số vốn VietinBank góp vào Công ty 1.527 tỷ đồng, tăng so với năm 2009 197 tỷ đồng, bao gồm phần vốn cấp cho Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ (50 tỷ đồng), Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý (50 tỷ đồng), điều chỉnh tăng phần vốn góp vào Công ty Chứng khoán VietinBank 97 tỷ đồng (chênh lệch định giá lại tài sản cổ phần hoá Công ty Chứng khoán).Trong năm 2010, vốn điều lệ Công ty thành lập trước năm 2010 thay đổi VietinBank thành lập thêm Công ty (Công ty Quản lý quỹ Công ty vàng bạc đá quý) hình thức TNHH MTV, VietinBank nắm giữ 100% vốn điều lệ, vốn điều lệ cấp cho Công ty đến thời điểm 31/12/2010 công ty 50 tỷ đồng Ngân hàng liên doanh Indovina thực tăng vốn điều lệ năm 2010 từ 125 triệu USD lên 165 triệu USD, VietinBank trì tỷ lệ vốn góp 50% vốn điều lệ liên doanh Tổng số vốn VietinBank góp vốn liên doanh 82,5 triệu USD, hạch toán quy VNĐ 1.392 tỷ đồng Trong năm 2010 góp thêm 20 triệu USD, tương đương 390 tỷ đồng  2012 Góp vốn vào ngân hàng thương mại khác: góp vốn vào Sài Gòn Công Thương (SaigonBank), VietCapitalBank Tổ chức khác: góp vốn vào công ty bảo hiểm vietinaviva ( aviva hãng bảo hiểm lớn nước Anh góp 400 tỷ đồng) SAM ( Saigon Asset Management Corporation) thành lập quỹ nước với quy mô dự kiến từ 50 – 100 triệu USD để đầu tư vào Việt Nam góp phần vốn vào quỹ thành viên VietinBank Capital quản lý Ngoài ra, VietinBank góp vốn vào công ty Đức nhằm mở rộng hoạt động nước với số vốn đầu tư 50 triệu EURO Nhóm Trang 17 Tài tiền tệ 2.2 3.2.4.2 Kinh doanh ngoại hối mua bán ngoại tệ Vietinbank thực hoạt động ngoại hối theo quy định Ngân hàng nhà nước Việt Nam, mua bán ngoại tệ, huy động , cho thuê tài cung ứng dịch vụ đồng ngoại tệ  2009 Chịu tác động suy thoái kinh tế giới nguồn cung ngoại tệ giảm mạnh, việc đáp ứng đủ nhu cầu mua ngoại tệ do-anh nghiệp nhập hàng hóa nguyên liệu sản xuất gặp nhiều khó khăn VietinBank ưu tiên cố gắng đáp ứng tối đa cho nhu cầu nhập mặt hàng thiết yếu theo quy định Chính phủ xăng dầu, phân bón, dược phẩm, thuốc trừ sâu, (chiếm gần 90% tổng doanh số bán ngoại tệ VietinBank) Tổng doanh số mua 4.390 triệu USD, tổng doanh số bán 4.050 triệu USD, do-anh số chuyển đổi ngoại tệ với thị trường quốc tế đạt 1,9 tỷ USD  2010 Trong năm 2010, VietinBank triển khai nhiều nhóm giải pháp linh hoạt để trì ổn định mở rộng phạm vi khai thác nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu khách hàng đảm bảo hiệu kinh doanh Tổng doanh sốmua ngoại tệ toàn hệ thống đạt tỷ USD, doan số mua ngoại tệ từ khách hàng đạt gần 3,8 tỷ USD (tăng hơn50% so với năm 2009), doanh số mua ngoại tệ từ tổ chứctín dụng gần 400 triệu USD Trên sở đó, tổng doanh số ngoại tệ bán cho khách hàng đạt tỷ USD, tăng 18% so với 2009 3.2.4.3 Ủy thác nhận ủy Vietinbank thực cho thuê tài theo ủy thác công ty cho thuê tài khác, tổ chức, cá nhân Việt Nam tổ chức, cá nhân nước Nhóm Trang 18 Tài tiền tệ 2.2 Vietinbank nhận ủy thác tài sản, tiền để mau máy móc thiết bị động sản khác bên ủy thác cho thuê tài bên thuê 3.2.4.4 Dịch vụ cho thuê tủ sắt Đáp ứng nhu cầu: cất giữ, bảo quản giấy tờ có giá, tài sản quý giấy tờ nhà đất, tài sản có tính chất riêng tư,… ngăn tử sắt ngân hàng cho thuê, đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng tài sản gửi khách hàng Tiện ích khách hàng: • Được Vietinbank cam kết giữ bí mật thông tin khách hàng, thông tin liên quan đến việc thuê ngăn tủ sắt tài sản gửi bên ngăn tủ sắt theo quy định Pháp luật • Đảm bảo an toàn cho tài sản gửi, tránh nhiều rủi ro việc cất giữ tài sản nhà • Thăm sử dụng tài sản thời gian giao dịch Vietinbank miễn phí thăm 05 lần /tháng, thời gian thăm tối đa 20 phút/lần.\ • Ủy quyền cho người khác giao dịch với Vietinbank có văn ủy quyền theo quy định pháp luật • Chấm dứt hợp đồng thuê ngăn tủ sắt trước thời hạn gửi văn yêu cầu tới Vietinbank • Hưởng lãi suất số tiền ký quỹ theo quy định Vietinbank thời kỳ Kết số hoạt động Vietinbank thông qua năm 2009, 2010, 2011 2009 2010 2011 Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ 387563 1428108 115231 Lãi/lỗ từ kinh doanh ngoại hối vàng (48215) 158444 382562 Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 86661 164220 257345 Hoạt động khác 417715 1271613 1024103 Nhóm Trang 19 Tài tiền tệ 2.2 Hoạt động khác: • Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ • Tư vấn đầu tư tài • Cho thuê tài • Môi giới, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán • Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản siết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản III Kết luận Nhóm Trang 20 Tài tiền tệ 2.2 NHTM phận thiếu hệ thống tài quốc gia hoạt động NHTM góp phần quan trọng phát triển ngân hàng cho kinh tế đất nước Hoạt động ngân hàng song hành rủi ro, mức lợi nhuận tỉ lệ thuận với độ rủi ro phải chịu tác động chủ trương thắt chặt tiền tệ nên NHTM cần có hoạt động chuẩn xác thận trọng Mục tiêu phát triển thận trọng, ổn định bền vững đặt lên hàng đầu Vietinbank không ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam mà khẳng định vị trường quốc tê việc tạp chí chuyên xếp hạng Forbes đưa vào danh sách 2000 doanh nghiệp lớn toàn cầu Đứng vị trí 1989 Theo số liệu Forbes, Vietinbank có doanh thu 2,8 tỷ USD, lợi nhuận 0,2 tỷ USD, giá trị tài sản 21,9 tỷ USD, giá trị vốn hóa thị trường 2,4 tỷ USD Trên phương diện lợi nhuận, Vietinbank đứng vị trí 1.945 số 2.000 công ty thuộc xếp hạng Nếu xét giá trị tài sản, Vietinbank xếp thứ 904 Đây tín hiệu khả quan, bước khẳng định thương hiệu Việt, giúp ngân hàng thương mại nước tăng uy tín khả cạnh tranh với ngân hàng ngoại HSBC, ANZ… Nhóm Trang 21 [...]... điểm 31/12/2010, VietinBank có tổng cộng 6 Công ty con và một ngân hàng liên doanh (Ngân hàng TNHH Indovina) Tổng số vốn của VietinBank góp vào các Công ty con là 1.527 tỷ đồng, tăng so với năm 2009 là 197 tỷ đồng, bao gồm phần vốn cấp cho Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ (50 tỷ đồng), Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý (50 tỷ đồng), điều chỉnh tăng phần vốn góp vào Công ty Chứng khoán VietinBank là 97 tỷ... hệ thống tài chính quốc gia và những hoạt động cơ bản của NHTM đã góp phần quan trọng trong sự phát triển của mỗi ngân hàng và cho cả nền kinh tế của đất nước Hoạt động của ngân hàng luôn song hành cùng những rủi ro, mức lợi nhuận luôn tỉ lệ thuận với độ rủi ro nhất là khi phải chịu tác động của các chủ trương thắt chặt tiền tệ nên các NHTM cần có những hoạt động chuẩn xác và thận trọng Mục tiêu phát... tệ 2.2 cung và cầu Do vậy, muốn có được khách hàng , Ngân hàng công thương Vietinbank cần thông báo và quảng cáo để nhiều người biết được dưới nhiều hình thức và bằng nhiều phương tiện khác nhau về các nghiệp vụ của ngân hàng nhằm tạo thêm uy tín cho ngân hàng - Cần tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh nhằm hạn chế việc đầu tư quá lớn vào một số khách hàng để phân... sản khi cổ phần hoá Công ty Chứng khoán).Trong năm 2010, vốn điều lệ của các Công ty con đã được thành lập trước năm 2010 không có sự thay đổi VietinBank thành lập thêm 2 Công ty con mới (Công ty Quản lý quỹ và Công ty vàng bạc đá quý) dưới hình thức TNHH MTV, VietinBank nắm giữ 100% vốn điều lệ, vốn điều lệ cấp cho 2 Công ty này đến thời điểm 31/12/2010 mỗi công ty là 50 tỷ đồng Ngân hàng liên doanh... con tại Đức nhằm mở rộng hoạt động tại nước ngoài với số vốn đầu tư 50 triệu EURO Nhóm 7 Trang 17 Tài chính tiền tệ 2.2 3.2.4.2 Kinh doanh ngoại hối và mua bán ngoại tệ Vietinbank thực hiện các hoạt động về ngoại hối theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, như mua bán ngoại tệ, huy động , cho thuê tài chính và cung ứng các dịch vụ bằng đồng ngoại tệ  2009 Chịu tác động của suy thoái kinh tế thế... để phân tán rủi ro cho ngân hàng - Ngân hàng nên mở rộng cho vay hợp tác xã, chủ động tìm hiểu, tư vấn cho khách hàng là các hợp tác xã về những điều kiện, những quy định cần phải thực hiện để được vay vốn ngân hàng cũng như tạo sự tín nhiệm đối với ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần tư vấn hướng dẫn các hợp tác xã ở khâu lập dự án, giúp họ tiếp cận được nguồn vốn tín dụng của ngân hàng, tăng cường năng... trò là một ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực, năm 2010 VietinBank đã tài trợ nhiều dự án lớn trọng điểm của Chính phủ, ngành, địa phương, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa của đất nước Tiếp tục cho vay hỗ trợ lãi suất 2% theo chỉ đạo của Chính phủ Tổng tài sản tăng trưởng 51% thể hiện VietinBank đã đáp ứng tốt nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh của nền kinh tế, góp phần vào tăng trưởng... cho khách hàng đạt hơn 5 tỷ USD, tăng 18% so với 2009 3.2.4.3 Ủy thác và nhận ủy Vietinbank thực hiện cho thuê tài chính theo ủy thác của các công ty cho thuê tài chính khác, của các tổ chức, cá nhân Việt Nam và các tổ chức, cá nhân nước ngoài Nhóm 7 Trang 18 Tài chính tiền tệ 2.2 Vietinbank nhận ủy thác bằng tài sản, hoặc bằng tiền để mau máy móc thiết bị và động sản khác của bên ủy thác và cho thuê... 3.2.4 Các hoạt động khác 3.2.4.1 Góp vốn và mua cổ phần  2009 Đến 31/12/2009, tổng số vốn góp đầu tư vào công ty liên doanh, liên kết và đầu tư dài hạn khác là gần 1.464 tỷ đồng, tăng 61,3% so với năm 2008 Vốn góp đầu tư được tập trung vào một số Tổ chức tín dụng và Tổ chức kinh tế uy tín và có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, đảm bảo hiệu quả đầu tư của VietinBank Nhóm 7 Trang 16 Tài chính tiền... Gòn Công Thương (SaigonBank), VietCapitalBank Tổ chức khác: góp vốn vào công ty bảo hiểm vietinaviva ( aviva hãng bảo hiểm lớn nhất nước Anh góp 400 tỷ đồng) SAM ( Saigon Asset Management Corporation) sẽ thành lập quỹ nước ngoài với quy mô dự kiến từ 50 – 100 triệu USD để đầu tư vào Việt Nam và góp một phần vốn vào quỹ thành viên do VietinBank Capital quản lý Ngoài ra, VietinBank còn góp vốn vào công ... phần Ngoại Thương Việt Nam-Vietinbank 3.1 Vài nét Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà... khác Ngoài hoạt động bao gồm huy động tiền gửi, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ, ngân hàng thương mại thực số hoạt động khác bao gồm: Góp vốn mua cổ phần – Ngân hàng thương mại dung... 2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Để thực dịch vụ toán doanh nghiệp thông qua ngân hàng, ngân hàng thương mại mở tài khỏan cho khách hàng nước Để thực toán ngân hàng với thông qua Ngân hàng