LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐẾ TÀI Trong thời đại ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ trở thành xu phổ biến giới, biểu rõ nét xu việc đời liên kết khu vực quốc tế ASEAN, EU, WTO… mục tiêu thúc đẩy tự hóa thương mại quốc tế, giảm dần tiến tới xóa bỏ hàng rào bảo hộ quốc gia áp đặt nhằm cản trở tự hóa thương mại Việt Nam không nằm xu đó, với việc gia nhập hiệp hội ASEAN, ký kết hiệp định thương mại song phương với Hoa Kỳ, gần kiện nước ta thức trở thành thành viên thứ 150 WTO đánh dấu trình hội nhập đầy đủ Việt Nam vào kinh tế giới Có thể nói, việc thức thành viên WTO đem lại cho Việt Nam hội đặt nhiều thách thức Muốn thành công phải thấy hết thách thức, tận dụng hội để đẩy lùi thách thức Suy cho hội thách thức động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh sau Việt Nam gia nhập WTO, thách thức lớn ngành ngân hàng đối mặt với cạnh tranh ngày liệt mạnh mẽ Để giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước.Là người công tác lĩnh vực đào tạo ngân hàng,với mong muốn Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển bền vững xu hội nhập định thực chuyên đề nghiên cứu với đề tài: “Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế” MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Hệ thống hóa lý thuyết hội nhập quốc tế cạnh tranh kinh doanh ngân hàng NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu - Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam, kết đạt tồn tại, tìm nguyên nhân vấn đề tồn - Hình thành giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam, đảm bảo an toàn phát triển bền vững tình hình hội nhập kinh tế quốc tế ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu: Là vấn đề liên quan đến hội nhập quốc tế lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2006 - 2010 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Sử dụng phương pháp vật biện chứng, kết hợp với phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp… nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu - Phương pháp thu thập, xử lý số liệu: Số liệu thứ cấp thu thập từ Báo cáo thường niên, Bản công bố thông tin, từ quan thống kê, tạp chí… xử lý máy tính - Cách tiếp cận, phương pháp nghiên cứu, kỹ thuật sử dụng (luận rõ cách tiếp cận, thiết kế nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, kỹ thuật sử dụng, so sánh với phương thức giải tương tự khác, nêu tính mới, tính độc đáo, tính sáng tạo đề tài) - Phương pháp nghiên cứu tài liệu: sưu tầm tài liệu thông qua kết nghiên cứu có nước nước làm sở lý luận phân tích so sánh thực tế Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Tăng khả cạnh tranh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng vấn đề quốc gia đặt lên hàng đầu, kinh tế ngày bị ảnh hưởng sâu sắc tiến trình hội nhập, tăng khả cạnh tranh đường dẫn tới thành công ngân hàng Chính vậy, đề tài “Năng NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế” thực có ý nghĩa lý luận thực tiễn cao KẾT CẤU CỦA CHUYÊN ĐỀ Ngoài phần mục lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng số liệu, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề có 115 trang trình bày sau: Phần mở đầu Chương 1: Hội nhập quốc tế cạnh tranh kinh doanh ngân hàng Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế Chương 3: Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế Phần kết luận NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu CHƯƠNG I HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ CẠNH TRANH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1 Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thời kỳ hậu WTO 1.1.1 Các khái niệm hội nhập quốc tế Để tìm hiểu khái niệm “Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng” tìm hiểu khái niệm “Toàn cầu hóa kinh tế”, “Khu vực hóa kinh tế”, “ Hội nhập kinh tế quốc tế”, “ Hội nhập quốc tế lĩnh vực tài - tiền tệ” Toàn cầu hóa kinh tế: Là trình quan hệ quốc tế làm tăng phụ thuộc lẫn mặt đời sống xã hội (từ kinh tế, trị, an ninh, văn hóa đến môi trường …) quốc gia Khu vực hóa kinh tế: Là tượng quan hệ kinh tế quốc tế, bao gồm hoạt động hợp tác kinh tế số nước tập hợp thành nhóm khu vực (dưới dạng định chế/tổ chức) có mức độ liên kết kinh tế khác Toàn cầu hóa Khu vực hóa trình hình thành phát triển thị trường toàn cầu khu vực, làm tăng tương tác phụ thuộc lẫn nhau, trước hết kinh tế, nước thông qua gia tăng luồng giao lưu hàng hóa nguồn lực qua biên giới quốc gia với hình thành định chế, tổ chức quốc tế nhằm quản lý hoạt động giao dịch kinh tế quốc tế Toàn cầu hóa, khu vực hóa kinh tế ngày khẳng định trình tất yếu phát triển lực lượng sản xuất giới xu lớn quan hệ quốc tế đại Quá trình thúc đẩy nhân tố sau: + Sự tiến khoa học công nghệ + Sự quốc tế hóa cá hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt vai ngày tăng công ty xuyên quốc gia + Chính sách mở cửa, tự hóa thương mại đầu tư nước Hội nhập kinh tế quốc tế: trình chủ động gắn kết kinh tế thị trường nước với kinh tế khu vực kinh tế giới thông qua nỗ lực tự hóa mở cửa cấp độ đơn phương, song phương đa phương Như hội NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu nhập quốc tế thực chất chủ động tham gia vào trình toàn cầu hóa, khu vực hóa Nói cách khác, hội nhập bao hàm nỗ lực mặt sách thực quốc gia để tham gia vào định chế, tổ chức kinh tế toàn cầu khu vực Quá trình hội nhập làm cho kinh tế nước ngày liên kết chặt chẽ với kinh tế thành viên khác, từ làm cho kinh tế giới phát triển theo hướng tạo thị trường chung thống cản trở giao lưu hợp tác quốc tế giảm đi, cạnh tranh trở nên gay gắt Bởi hội nhập kinh tế quốc tế có nghĩa tham gia vào cạnh tranh kinh tế nước Ngày nay, để khỏi bị gạt lề phát triển, quốc gia nỗ lực hội nhập vào xu chung, sức cạnh tranh kinh tế tồn phát triển Hội nhập quốc tế lĩnh vực tài - tiền tệ: trình mà nước, khu vực thực mở cửa cho tham gia yếu tố bên vào lĩnh vực tài - tiền tệ, bao gồm vốn đầu tư (trực tiếp gián tiếp), công nghệ, tín dụng lao động có trình độ chuyên môn cao Hội nhập quốc tế tài - tiền tệ thực trình tự hóa tài tức xóa bỏ hạn chế, định hướng hay ràng buộc việc phân bổ nguồn lực tín dụng Tự hóa tài đồng nghĩa với việc mở rộng cạnh tranh định chế tài chính, với việc chấm dứt phân biệt đối xử pháp lý loại hoạt động khác nhau.Tự hóa tài bao gồm tự hóa lãi suất, tự hóa tỷ giá hối đoái, giảm thiểu tỷ lệ dự trữ bắt buộc, xóa bỏ bao cấp vốn thông qua định tín dụng, tự hóa hoạt động tổ chức tài nước quốc tế tảng tự hóa tài khoản vãng lai tài khoản vốn Hội nhập quốc tế xu hướng phát triển tất yếu kinh tế giới, quốc gia phát triển Hội nhập quốc tế nhằm mở cửa kinh tế, thực tự hóa thương mại, dịch vụ để gia nhập vào canh tranh quốc tế bình đẳng phát triển tất lĩnh vực, có lĩnh vực ngân hàng 1.1.2 Khái niệm hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng trình mở cửa để đưa hệ thống ngân hàng nước hòa nhập với hệ thống ngân hàng khu vực giới, NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu hoạt động ngân hàng không bó hẹp phạm vi nước, khu vực mà mở rộng phạm vi toàn cầu Hoạt động ngân hàng phải tuân thủ theo quy luật thị trường nguyên tắc kinh doanh quốc tế, hoạt động ngân hàng thực theo tín hiệu thị trường mà không bị ngăn chặn biện pháp quản lý hành Lãi suất, tỷ giá hoạt động tín dụng… thị trường định Quá trình hội nhập hệ thống ngân hàng hiểu trình cải cách bước hệ thống ngân hàng xuất phát từ yêu cầu thực tế trình toàn cầu hóa kinh tế quốc gia, có hệ thống ngân hàng đảm nhiệm phát huy vai trò trung gian tài bối cảnh kinh tế với nhiều biến động phức tạp thị trường quốc tế nói chung thị trường nội địa nói riêng Thực hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng đòi hỏi phủ NHNN phải xóa bỏ ưu đãi, tiến tới cạnh tranh bình đẳng ngân hàng nước Do đó, mức độ hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với mức độ tự hóa tài - tiền tệ Việc thực tự hóa tài - tiền tệ sâu rộng có hiệu việc hội nhập ngân hàng thuận lợi Cho đến nay, lý luận thực tiễn phát triển kinh tế giới khẳng định rằng: quốc gia muốn tồn tại, phát triển ổn định bền vững cần phải chủ động hội nhập quốc tế, đặc biệt chủ động hội nhập thành công lĩnh vực tài ngân hàng – lĩnh vực nhạy cảm trọng yếu kinh tế quốc dân 1.1.3 Các nội dung hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Quá trình cam kết mở cửa lĩnh vực ngân hàng bao gồm nội dung: Một là, thành viên không ban hành thêm hay áp dụng biện pháp nêu đây, dù quy mô vùng hay toàn lãnh thổ (trừ có quy định danh mục cam kết cụ thể): - Hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng hình thức quota theo số lượng để độc quyền, toàn quyền cung cấp dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu kinh tế - Hạn chế tổng số hoạt động tác nghiệp hay tổng số dịch vụ ngân hàng đầu NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu tính theo số lượng đơn vị hình thức quota theo số lượng hay yêu cầu phải đáp ứng nhu cầu kinh tế - Hạn chế tổng trị giá giao dịch dịch vụ ngân hàng tài sản dù hình thức quota theo số lượng hay yêu cầu phải đáp ứng nhu cầu kinh tế - Hạn chế tổng số người tuyển dụng lĩnh vực cụ thể hay nhà cung cấp dịch vụ phép tuyển dụng người cần thiết liên quan trực tiếp tới việc cung cấp dịch vụ ngân hàng hình thức quota theo số lượng hay phải đáp ứng nhu cầu kinh tế Hai là, thành viên dành cho dịch vụ ngân hàng hay nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng thành viên khác đãi ngộ không phần thuận lợi đãi ngộ với điều kiện, điều khoản hạn chế thỏa thuận quy định danh mục cam kết cụ thể thành viên Ba là, trừ gặp phải tình phải bảo vệ cán cân toán, thành viên không áp dụng hạn chế toán chuyển tiền quốc tế cho dịch vụ vãng lai liên quan đến cam kết cụ thể Bốn là, nước thành viên cho phép người cung cấp dịch vụ ngân hàng nước thành viên khác đưa dịch vụ lãnh thổ Năm là, nước thành viên dành cho người cung cấp dịch vụ ngân hàng nước thành viên khác quyền thành lập mở rộng hoạt động lãnh thổ nước kể việc mua lại doanh nghiệp hay tổ chức thương mại Sáu là, nước thành viên cho phép người cung cấp dịch vụ ngân hàng tiếp cận hệ thống toán bù trừ nhà nước điều hành tiếp cận thể thức cấp vốn tái cấp vốn trình kinh doanh thông thường Bảy là, thành viên cam kết trường hợp định, trợ cấp tác động bóp méo dịch vụ thương mại, thành viên tiến hành đàm phán nhằm định quy tắc đa biên cần thiết để tránh bóp méo Tám là, thành viên trả lời không chậm trễ có yêu cầu thành viên khác thông tin cụ thể biện pháp áp dụng chung hay hiệp định quốc tế 1.1.4 Những hội thách thức hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng đối NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu với nước phát triển Hội nhập kinh tế góp phần thúc đẩy trình thu hút nguồn vốn đầu tư, tạo điều kiện giúp NHTM phát triển mối quan hệ đại lý, toán quốc tế, tài trợ thương mại, hợp tác đầu tư trao đổi công nghệ Hơn nữa, việc Việt Nam gia nhập WTO thúc đẩy doanh nghiệp nước chủ động việc nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng thị trường để tồn phát triển, không nước mà mở rộng hoạt động nước ngoài.Việc thực hội nhập quốc tế nói chung hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng nói riêng hàm chứa hội thách thức Việc nghiên cứu chúng giúp tận dụng hội chuẩn bị điều kiện tốt đối đầu với thách thức 1.1.4.1 Những hội Hội nhập quốc tế mang lại nhiều hội kinh tế cho quốc gia toàn giới Những thành tựu thời gian qua mà nước phát triển đạt có góp phần không nhỏ trình hội nhập này, hội thể mặt chủ yếu sau đây: Một là, nhờ hội nhập quốc tế mà ngân hàng nước bổ sung nguồn vốn hoạt động từ nguồn bên ngoài, tiếp cận công nghệ ngân hàng tiên tiến, mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại hối, chứng khoán quốc tế, phát triển dịch vụ ngân hàng mới, tạo điều kiện cho ngân hàng nước đa dạng hóa hình thức kinh doanh, phân tán rủi ro Hai là, hội nhập tăng sức ép cạnh tranh từ bên ngoài, buộc NHTM nước phải cải tiến quản lý, tuân thủ nguyên tắc thị trường, đổi kiểm soát nội bộ, phòng ngừa rủi ro giám sát an toàn hoạt động, mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ tốt hơn, cải thiện vị ngân hàng thị trường giới Ba là, hội nhập vào cộng đồng tài quốc tế, với dòng vốn vào kinh nghiệm quản lý, kỹ thuật phòng ngừa rủi ro, công nghệ sản phẩm đưa vào thị trường nội địa Các yếu tố làm tăng hiệu cung cấp dịch vụ ngân hàng tổ chức tài chính, tăng cường khả quản lý rủi ro hoạt động tài nước quốc tế Bốn là, hội nhập thúc đẩy phát triển trao đổi dịch vụ tài chính, NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu ngân hàng nước Các nước phát triển, nơi mà ngân hàng nước thường có chi phí hoạt động cao lợi nhận thấp đối thủ cạnh tranh nước xuất ngân hàng nước thị trường nội địa có ảnh hưởng tích cực Do sức ép cạnh tranh tăng lên thúc đẩy ngân hàng nội địa hoạt động hiệu hơn, nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ vững phát triển thị phần, quản lý chặt chẽ chi phí để có lợi nhuận Năm là, việc hình thành tập đoàn ngân hàng lớn với trình mở rộng hoạt động chúng giới tạo cho ngân hàng có nhiều lợi cạnh tranh khả đối phó với biến động thị trường Sự tham gia ngân hàng nước có tên tuổi thị trường nội địa có ảnh hưởng tích cực việc cải thiện quy định giám sát phòng ngừa rủi ro, tuân thủ chuẩn mực quốc tế kế toán, công bố công khai Mặt khác, ngân hàng nước phát triển muốn thâm nhập vào thị trường nước cần phải đảm bảo đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn thị trường nhận giấy phép hoạt động 1.1.4.2 Những thách thức Thứ nhất, hội nhập xuất thâm nhập ngân hàng nước gây khó khăn cho kinh tế đe dọa đến chủ quyền kinh tế quốc gia Mở cửa cho tham gia NHNNg mức gây tượng ngân hàng nước lớn chi phối hoạt động hệ thống ngân hàng quốc gia lệ thuộc kinh tế vào số ngân hàng nước Thứ hai, hoạt động NHNNg thị trường nội địa với sản phẩm với giao dịch phạm vi rộng lớn với tốc độ nhanh gây khó khăn cho việc kiểm soát quan quản lý, giám sát quốc gia Sự phát triển nhanh chóng công nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại làm cho nhiều hoạt động ngân hàng thoát khỏi kiểm soát chế giám sát đặt Thứ ba, NHNNg hoạt động thị trường nội địa tạo áp lực cạnh tranh gay gắt, gây xung đột lợi ích nhóm khác nhau, NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu ảnh hưởng đến đặc quyền kinh doanh ngân hàng nước Thứ tư, môi trường vốn luân chuyển tự nước, kích thích tổ chức nước nhận vốn vay nước cách thiếu thận trọng Nếu tổ chức kinh tế có hệ số nợ nước cao bị khả trả nợ ảnh hưởng tiêu cực đến hệ thống ngân hàng Do tượng phản ứng theo kiểu “ hành vi đám đông” dẫn tới nhiều tổ chức có hệ số nợ cao đổ vỡ, nguy nhanh chóng bị khuếch đại gây kho khăn cho hệ thống ngân hàng 1.2 Cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ hậu WTO 1.2.1 Lý luận chung cạnh tranh 1.2.1.1 Khái niệm cạnh tranh Cạnh tranh tượng tự nhiên, mâu thuẫn quan hệ cá thể có chung môi trường sống quan tâm tới đối tượng Trong hoạt động kinh tế, cạnh tranh ganh đua chủ thể kinh tế (nhà sản xuất, người tiêu dùng) nhằm giành lấy vị lợi sản xuất, tiêu thụ hay tiêu dùng hàng hóa để thu nhiều lợi ích cho Cạnh tranh xảy nhà sản xuất với xảy người sản xuất với người tiêu dùng người sản xuất muốn bán hàng hóa với giá cao, người tiêu dùng lại muốn mua với giá thấp Cạnh tranh mang lại nhiều lợi ích, đặc biệt cho người tiêu dùng Người sản xuất phải tìm cách để làm sản phẩm có chất lượng hơn, đẹp hơn, có chi phí sản xuất rẻ hơn, có tỷ lệ tri thức khoa học, công nghệ cao để đáp ứng nhu cầu, thị hiếu khách hàng Cạnh tranh làm cho người sản xuất động hơn, nhạy bén hơn, nắm bắt tốt nhu cầu khách hàng, thường xuyên cải tiến kỹ thuật, áp dụng tiến bộ, nghiên cứu vào sản xuất; hoàn thiện cách thức tổ chức sản xuất, quản lý sản xuất để nâng cao xuất, chất lượng hiệu kinh tế Thuật ngữ “cạnh tranh” sử dụng phổ biến nhiều lĩnh vực kinh tế, thương mại, thể thao, …; thường xuyên nhắc tới sách báo chuyên môn, diễn đàn kinh tế, phương tiện thông tin đại chúng thuật ngữ quan tâm nhiều đối tượng khác nhau, từ nhiều góc độ khác nhau, dẫn đến có nhiều khái niệm khác cạnh tranh NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 10 đến lúc khối lượng giao dịch tiền mặt, số lượng chứng từ ghi chép tay giảm dần, yêu cầu công nghệ, dịch vụ ngân hàng đại lại đòi hỏi nhân viên có kỹ nghiệ vụ phù hợp để vận hành thiết bị cần thiết, kiểm tra, kiểm soát trình độ cao Do đó, cần lựa chọn nhân viên trẻ có kiến thức để đào tạo đón đầu, để chuyển dần lao động giản đơn sang lao động có trình độ kỹ cao đáp ứng yêu cầu đa dạng dịch vụ ngân hàng tiên tiến, giảm bớt việc tuyển chọn nhân viên 3.2.2.7 Đa dạng hóa hoạt động ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh giai đoạn hội nhập quốc tế Đa dạng hoá hoạt động NHTM để xây dựng ngân hàng đa năng, hay ngược lại, xây dựng ngân hàng đa phải tiến hành đa dạng hoá hoạt động, gồm nhiều loại hình dịch vụ khác Theo quy định Hiệp định thương mại Việt – Mỹ hoạt động ngân hàng nằm dịch vụ tài nói chung Ở nước phát triển, họ gọi chung sản phẩm dịch vụ ngân hàng việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng không phân biệt hoạt động tín dụng, toán hoạt động liên quan khác chiến lược ngân hàng nhằm mở rộng kinh doanh, phân tán rủi ro chiếm lĩnh thị trường Đương nhiên phải có đủ điều kiện tài chính, quản lý lực kinh doanh đội ngũ nhân viên ngân hàng thực tốt chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Để đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ cụ thể hoá cho nhóm sản phẩm sản phẩm chủ lực phù hợp với đặc điểm ngân hàng thời ký, trọng sản phẩm toán sản phẩm phái sinh Phát triển dịch vụ toán để vừa cấp tiện ích cho khách hàng vừa để tăng cường huy động sử dụng vốn Phát triển dịch vụ phái sinh vừa để mở rộng dịch vụ kinh doanh đầu tư, qua việc đa dạng hóa dịch vụ để phân tán bù đắp rủi ro cho hoạt động 3.2.2.8 Các ngân hàng cần trọng việc tạo lập thương hiệu triết lý kinh doanh Trong kinh tế thị trường đại, thương hiệu doanh nghiệp yếu tố có ý nghĩa quan trọng, nguồn tài sản lớn; số trường hợp, giá NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 103 trị thương hiệu doanh nghiệp lớn tổng số tài sản hữu hình doanh nghiệp Để phát triển thương hiệu mình, ngân hàng cần có chiến lược kế hoạch rõ ràng, phải dành nguồn lực cần thiết để tiến hành nghiên cứu thị trường khách hàng, thực thường xuyên việc quảng bá thương hiệu Trong trình này, cần trọng thực yêu cầu sau: - Cần tuyên truyền, giáo dục cho toàn thể cán ngân hàng hiểu rõ ý nghĩa tầm quan trọng việc quảng bá thương hiệu ngân hàng, tự giác tham gia có đóng góp thiết thực cho hoạt động - Cần xác định nêu rõ triết lý kinh doanh ngân hàng đến khách hàng, cố gắng tạo dựng hình ảnh ngân hàng thông qua nhiều việc làm thể hiện: + Không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ cao, tiện lợi an toàn cho khách hàng, coi yếu tố định giá trị mức độ thành công thương hiệu ngân hàng + Trong trình quảng bá, cần ý cung cấp thông tin cho khách hàng nhận biết trội ngân hàng chất lượng cách thức cung cấp dịch vụ để họ tự so sánh với ngân hàng khác tự rút kết luận 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Việt Nam Cơ quan hữu quan: Chính phủ quan quản lý nhà nước phải đẩy nhanh trình đổi kinh tế, thực đồng giải pháp nhằm đảm bảo môi trường hỗ trợ an toàn cho hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập Tuy nhiên theo chúng em, Chính phủ cần kêu gọi nhân dân ta đấu tranh chống tội phạm rửa tiền, chống tệ nạn tham nhũng ngày gia tăng thực cam kết, hợp tác để hội nhập kinh tế quốc tế; mặt khác, nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người dân, quan, tổ chức, có doanh nghiệp làm sở để lành mạnh hoá tài phát triển kinh tế đất nước Ngoài ra, Chính phủ nên cải cách Doanh nghiệp nhà nước, tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp, góp phần giảm nguyên nhân gây nợ xấu, nợ khó NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 104 đòi, nợ hạn NHTM, từ cải thiện lực cạnh tranh kinh tế nói chung NHTM nói riêng 3.3.2 Kiến nghị NHNN Việt Nam Bộ có liên quan - Xây dựng khung pháp lý cho mô hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: Công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng - Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hoàn toàn tín dụng sách tín dụng thương mại - Hoàn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng - Hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… - Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường - Nâng cao công tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho công việc điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi Ngân hàng Nhà nước thành Ngân hàng Trung ương đại theo hướng áp dụng mô hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác - Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTD - Để thành công điều hành quản lý ngân hàng, NHNN cần nâng cao lực quản lý điều hành, bước đổi cấu tổ chức, quy định lại chức nhiệm vụ NHNN nhằm nâng cao hiệu điều hành vĩ mô, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý, giám sát NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 105 hoạt động trung gian tài Bên cạnh đó, NHNN cần phối hợp Bộ Tài củng cố, chấn chỉnh phát triển đa dạng thị trường vốn, tạo điều kiện san sẻ bớt gánh nặng cung cấp vốn mà NHTM phải gánh vác 3.3.3 Kiến nghị với NHTM Việt Nam Trước hết, NHTM Việt Nam cần xây dựng cho chiến lược phát triển dựa hệ thống sách vững đồng Trong chiến lược phát triển đó, NHTM cần xác định mục tiêu xây dựng người, nhân sự, tăng cường công tác quản lý mục tiêu hàng đầu Để thực mục tiêu đó, NHTM cần trọng đặc biệt đến chế độ tuyển dụng, sách đào tạo, kết hợp với sách lương, thưởng hợp lý để khuyến khích, thu hút lao động.Ngoài ra, ngân hàng phải quan tâm đến việc tổ chức hoạt động Marketing nhằm xây dựng hình ảnh, quảng bá thương hiệu đưa sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng Đồng thời, NHTM cần quan tâm nghiên cứu tìm hiểu luật pháp quốc tế nước có liên quan để tránh rủi ro trường quốc tế thiệt thòi đối thủ ngân hàng nước có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động môi trường kinh doanh luật pháp hoàn thiện gây NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 106 KẾT LUẬN Thập kỷ qua, với trình đổi hội nhập, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam (NHTM) có nhiều thay đổi quan trọng Sự xuất ngân hàng (NH) 100% vốn nước việc loại bỏ dần hạn chế hoạt động chi nhánh NH khiến mức độ cạnh tranh ngày trở nên gay gắt, buộc NH Việt Nam (VN) phải nâng cao lực cạnh tranh để tiếp tục phát triển Đến nay, số NHTM Nhà nước (NN) thực cổ phần hóa thức hoạt động theo mô hình đa sở hữu gần hai năm Các NHTM cổ phần (CP) mặt cấu trúc lại, có tham gia nhà đầu tư chiến lược nước lộ trình tăng vốn điều lệ lên mức tối thiểu 3.000 tỉ VND Tất động thái nhằm hướng tới phát triển bền vững trình hội nhập kinh tế quốc tế Trong vài năm qua, đóng góp hệ thống NHTMVN vào trình đổi thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đẩy nhanh trình công nghiệp hoá - đại hoá lớn Các NHTM không tiếp tục khẳng định kênh dẫn vốn quan trọng cho kinh tế, mà góp phần ổn định sức mua đồng tiền Đến nay, vốn cho sản xuất kinh doanh chủ yếu NHTM đáp ứng, với tổng tài sản hệ thống lên tới khoảng 140% GDP Cùng với trình cải cách đổi mới, số lượng NHTM VN tăng nhanh, bước chuyển dần hướng tới hệ thống tương thích kinh tế phát triển Sự lớn mạnh hệ thống NHTM VN thể tăng lên vốn chủ sở hữu, tổng tài sản, mức độ đa dạng hóa dịch vụ cung cấp đóng góp ngành vào GDP hàng năm: tổng vốn đăng ký tăng gấp 12 lần, tổng tài sản tiền gửi tăng 16 lần khoản vay tăng khoảng 14 lần.Mặc dù, NHTM Việt Nam có nỗ lực đáng kể,nhưng để tồn theo kịp trình độ phát triển tiên tiến NHNNg việc nâng cao lực cạnh tranh NHTMVN vấn đề cần thiết giai đoạn Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, công trình tập trung làm rõ số vấn đề: NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 107 Thứ nhất: Từ sở lý luận NHTM hoạt động kinh tế thị trường, công trình trình bày cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh NHTM đặc biệt Việt Nam giai đoạn hội nhập quốc tế Đồng thời đưa số học kinh nghiệm cải cách mở cửa lĩnh vực ngân hàng nước khu vực để từ đúc rút vận dụng có hiệu Thứ hai: Qua thu thập phân tích số liệu tình hình thực tiễn, công trình làm rõ thực trạng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam.Đề tài điểm mạnh điểm yếu hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam để làm sở cho giải pháp để phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu chương 3.Tác giả đưa số kiến nghị với Chính phủ, quan Nhà nước, NHNN ngân hàng thương mại việc tạo điều kiện để giải pháp có kết NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2004, 2005, 2006 Micheal E.Porter, Chiến lược cạnh tranh, NXB Khoa học Kỹ thuật Hà Nội 1996 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2006), Kỷ yếu, Các công trình nghiên cứu khoa học ngành Ngân hàng (Quyển 5,6), NXB Văn hóa - Thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2007), Kỷ yếu, Các công trình nghiên cứu khoa học ngành Ngân hàng (Quyển7), NXB Văn Hóa - Thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2005), Kỷ yếu hội thảo khoa học, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, NXB Phương Đông Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2005), Kỷ yếu hội thảo khoa học, Tăng cường gắn kết đào tạo nguồn nhân lực hoạt động Tổ chức Tín dụng Việt Nam, NXB Thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2006), Kỷ yếu hội thảo khoa học, Xây dựng mô hình Tập đoàn Tài - Ngân hàng Việt Nam, NXB Văn hóa - Thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2006), Kỷ yếu hội thảo khoa học, Công nghệ dịch vụ Ngân hàng đại, NXB Văn hóa - Thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng (2007), Kỷ yếu hội thảo khoa học, Phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam, NXB Văn hóa - Thông tin 10 Tạp chí Ngân hàng 2006 - 2007 11 Tạp chí Tài 2006 - 2007 12 Tạp chí Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2004 - 2007 NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 109 13 Quản trị Ngân hàng Thương mại, PGS TS Trần Huy Hoàng (chủ biên), NXB Lao động 2007 14 Ủy ban Quốc gia hợp tác Kinh tế Quốc tế, Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới- Thời thách thức, NXB Lao động 15 Chiến lược phát triển Ngân hàng công thương; 16 Ngô Quốc Kỳ, 2002, Tác động Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ Hệ thống pháp luật Việt Nam - Về việc thực thi Hiệp định Thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ, NXB Chính trị quốc gia; 17 “Nâng cao lực cạnh tranh quốc gia”, NXB Giao thông vận tải, 2003; 18 Báo cáo thường niên Ngân hàng nhà nước 19 Một số Website NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 110 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG CHUYÊN ĐỀ NH : Ngân hàng NHNNg : Ngân hàng nước NHTMVN : Ngân hàng thương mại Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại SBV : Ngân hàng nhà nước Việt Nam BTA : Bilateral Trade Agreement-Hiệp định thương mại Việt Nam-Hoa Kỳ AFTA : khu vực mậu dịch tự ASEAN WTO : Tổ chức thương mại giới GATS : Hiệp định chung thương mại dịch vụ TTQT : Thanh toán quốc tế SWIFT : Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tổ chức tài quốc tế (Viết tắt Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) CBNV : Cán nhân viên SEAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 111 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I .4 HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ CẠNH TRANH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG .4 1.1 Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thời kỳ hậu WTO 1.1.1 Các khái niệm hội nhập quốc tế 1.1.2 Khái niệm hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng 1.1.3 Các nội dung hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng .6 1.1.4 Những hội thách thức hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng nước phát triển 1.2 Cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ hậu WTO 10 1.2.1 Lý luận chung cạnh tranh 10 1.2.2 Cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng 13 1.3 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Quan niệm lực cạnh tranh 19 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh NHTM 20 1.3.3 Các tiêu thức đánh giá lực cạnh tranh NHTM 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới lực cạnh tranh NHTM 34 1.3.5 Các biện pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng phương diện lý thuyết 40 1.4 Cạnh tranh kinh doanh ngân hàng Trung Quốc sau gia nhập WTO học kinh nghiệm .42 1.4.1 Khái quát cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Trung Quốc gia nhập WTO .42 1.4.2 Kinh nghiệm cải cách hệ thống NHTM Trung Quốc hội nhập quốc tế 44 NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 1.4.3 Các học kinh nghiệm cho Việt Nam hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng .46 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 49 CHƯƠNG II .50 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP QUỐC TẾ 50 2.1 Bối cảnh chung hội nhập quốc tế ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam .50 2.1.1 Hiệp định thương mại Việt-Mỹ, cam kết theo AFTA cam kết cụ thể Việt Nam liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng .51 2.1.2 Những cam kết Việt Nam gia nhập WTO liên quan đến lĩnh vực ngân hàng .54 2.2 Khái quát tình hình hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam .58 2.2.1 Số lượng mạng lưới hoạt động ngân hàng 58 2.2.2 Tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ .60 2.2.3 Tình hình phát triển hệ thống phân phối 63 2.3 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam 64 2.3.1 Thực trạng lực tài .64 2.3.2.Thực trạng lực hoạt động 77 2.3.3 Thực trạng lực quản trị điều hành .79 2.3.4.Thực trạng chất lượng nguồn lực 80 2.3.5 Trình độ công nghệ .81 2.4 Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam 82 2.4.1 Những điểm mạnh .82 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 85 CHƯƠNG III 86 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 86 NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 3.1 Định hướng Chính phủ Việt Nam việc nâng cao lực cạnh NHTM .86 3.1.1.Về nguyên tắc đạo 86 3.1.2 Về mục tiêu hoạt động 87 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam giai đoạn hội nhập Quốc tế 88 3.2.1 Nhóm giải pháp chung: 88 3.2.2 Nhóm giải pháp cụ thể: .89 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam 104 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Việt Nam Cơ quan hữu quan: 104 3.3.2 Kiến nghị NHNN Việt Nam Bộ có liên quan 105 3.3.3 Kiến nghị với NHTM Việt Nam 106 KẾT LUẬN .107 TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Quy mô vốn điều lệ số NHTM quốc gia khu vực .64 Bảng 2: Tỷ trọng tổng tài sản NHTM so với toàn hệ thống (%) 67 Bảng 3: Số liệu khả sinh lời NHTM năm 2010 .71 Bảng 5: So sánh lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam với nước khu vực 74 Bảng 4: Tỷ lệ dư nợ/tiền gửi khách hàng (thời điểm 31/12/2007, 2008, 2009, 2010) 75 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Số lượng ngân hàng giai đoạn 2006-2010 58 Biểu đồ 2: Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch ATM NHTM năm 2010 59 Biểu đồ 3: Số lượng thẻ phát hành năm 2010 60 Biểu đồ 4: Thị phần doanh số thẻ năm 2010 61 Biểu đồ 5: Số lượng thị phần ATM năm 2010 63 Biểu đồ 6: Hệ số CAR 2010 số NH 66 NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu Biểu đồ 7: Top 10 tăng trưởng tài sản ngành ngân hàng 67 Biểu đồ 8: Tăng trưởng huy động vốn tăng trưởng tín dụng VN .68 Biểu đồ 9: Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng .69 Biểu đồ 10: Tăng trưởng lợi nhuận NHTM năm 2010 70 Biểu đồ 11 : Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu ROE .72 Biểu đồ 12: Tỷ suất sinh lời tổng tài sản ROA 72 Biểu đồ 13: Tỷ lệ thu nhập lãi (NIM) .72 Biểu đồ 14 : Thị phần vốn huy động NHTM 77 Biểu đồ 15 Thị phần tín dụng NHTM 78 Biểu đồ 16: Cơ cấu thu nhập 2010 10 NH lớn .79 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Môi trường cạnh tranh NHTM .34 NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH : KINH TẾ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 62.31.12.01 Người hướng dẫn khoa học: NGND.PGS.TS TÔ NGỌC HƯNG TS TRẦN THỊ HỒNG HẠNH Nghiên cứu sinh - K5: NGUYỄN THỊ HOÀI THU HÀ NỘI - 2012 [...]... luyện trong cạnh tranh, thì hệ thống NHTM sẽ mạnh hơn và có sức đàn hồi tốt hơn sau các cú sốc của nền kinh tế * Các nhân tố thuộc môi trường bên trong ngân hàng Bên cạnh các nhân tố khách quan tác động đến năng lực cạnh tranh của các NHTM, trên thực tế, nhóm các nhân tố thuộc về nội tại của hệ thống NHTM cũng ảnh hưởng rất lớn đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng này, chúng bao gồm: - Năng lực. .. cao Đây là việc làm thường xuyên của các NHTM để giành thế chủ động trong cạnh tranh, được coi là điều kiện sống còn của các ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt của ngành ngân hàng hiện nay 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 20 Hội nhập quốc tế là động lực thúc đẩy cải cách, buộc các ngân hàng trong nước phải hoạt động theo... liên tục duy trì và phát triển năng lực cạnh tranh Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM là nâng cao sức mạnh và lợi thế của ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh trong việc thoả mãn tốt nhất các đòi hỏi của khách hàng để thu lợi ngày càng cao Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM nhằm mục đích tạo ra các dịch vụ ngân hàng đa năng với giá cả cạnh tranh để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường nhưng... vị trí của ngân hàng vượt lên khỏi các ngân hàng khác trong cùng lĩnh vực hoạt động ấy Môi trường hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM) có sự cạnh tranh ngày càng gay gắt Do xuất phát từ những đặc thù của hoạt động kinh doanh ngân hàng và những ảnh hưởng của hoạt động ngân hàng đối với nền kinh tế, cạnh tranh của NHTM có những đặc trưng riêng Đó là: Một là, các NHTM vừa cạnh tranh. .. dựng Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, thực hiện các cam kết quốc tế Việt Nam từng bước mở cửa dịch vụ ngân hàng, nhằm hướng đến xây dựng hệ thống ngân hàng cạnh tranh bình đẳng trên bình diện quốc tế theo khuôn khổ pháp lý phù hợp và thống nhất Hơn bao giờ hết sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, thách thức đối với các NHTMVN càng gia tăng khi Chính phủ Việt Nam. .. hoá – xã hội Một số yếu tố về văn hóa-xã hội có thể ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại, cụ thể là tác động đên nhu cầu và nguồn nhân lực. Những đặc điểm xã hội ảnh hưởng tới nhu cầu đối với các dịch vụ ngânhàng đó là: lòng tin của dân chúng đối với các ngân hàng, thói quen tiêu tiền và tiết kiệm của người dân, trình độ dân trí và khả năng hiểu biết về các dịch vụ của ngân hàng, ... lĩnh vực ngân hàng chịu sự chi phối của luật pháp, các sản phẩm dịch NCS K5- Nguyễn Thị Hoài Thu 14 vụ ngân hàng đưa ra nhằm đáp ứng nhu cầu của những đối tượng khách hàng cụ thể Khách hàng của ngân hàng là các đơn vị, cá nhân thuộc mọi thành phần của nền kinh tế Do vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng cũng như sự cạnh tranh giữa các ngân hàng luôn chịu sự tác động của môi trường bên ngoài ngân hàng. Với... điều kiện kinh tế nhất định, khu vực địa lý nhất định, ngân hàng cần có những chính sách phù hợp để đưa ra các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng, thu hút khách hàng, giành ưu thế trong cạnh tranh Bốn là, cạnh tranh ngân hàng nằm trong vùng ảnh hưởng thường xuyên của thị trường tài chính quốc tế Cùng với quá trình mở cửa, hội nhập nền kinh tế, sự giao thoa về kinh tế giữa các quốc gia ngày... càng gia tăng khi Chính phủ Việt Nam tháo dỡ rào cản đối với các ngân hàng thương mại nước ngoài (NHTMNNg) và tiến đến xóa bỏ những bảo hộ của Nhà nước đối với ngân hàng trong nước Vì vậy đánh giá chính xác năng lực và vị thế cạnh tranh của NHTMVN trong điều kiện hiện nay là yêu cầu cần thiết Năng lực cạnh tranh của NHTM là khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm duy... có giới hạn về không gian và thời gian đã buộc các NHTM phải chú trọng và củng cố những lợi thế cạnh tranh của mình để duy trì được thị phần 1.3.3 Các tiêu thức đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM Năng lực cạnh tranh được đánh giá dựa trên các yếu tố định tính và định lượng 1.3.3.1 Các chỉ tiêu định tính  Uy tín và thương hiệu của NHTM: Uy tín và thương hiệu của ngân hàng là những dấu hiệu (hữu hình ... thấp Cuối năm 20 04, có NHTM đạt tỷ lệ an toàn vốn 8% - Đến hết tháng 9 /20 02, tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng 18,7%, 4NHTM Nhà nước, tỷ lệ 21 ,4%, ngân hàng có vốn đầu tư nước tỷ lệ có 2, 7% - Trình... sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ phân phối sản phẩm 1 .2. 2 Cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng 1 .2. 2.1 Khái niệm đặc trưng cạnh tranh NHTM Cạnh tranh NHTM khả tạo sử dụng... năm 20 06, Trung Quốc có NHTM Nhà nước, ngân hàng sách, 11 NHTM cổ phần, công ty quản lý tài sản 1 12 NHTM cấp thành phố Tính đến cuối năm 20 04, tổng tài sản hệ thống ngân hàng Trung Quốc 26 .000