TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Báo cáo thực tập PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ GVHD : Th.S Nguyễn Ngọc Huy SVTT : Nguyễn Thị Lan Lớp : K09404A MSSV : K094040561 Tp Hồ Chí Minh, năm 2013 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn tất quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế - Luật, ĐHQGHCM dìu dắt em thời gian vừa qua Quãng thời gian học tập không dài đủ để em mở rộng tầm nhìn lĩnh hội kiến thức, kinh nghiệm quý báu mà Thầy Cô tâm huyết truyền dạy Đó hành trang bổ ích cho công việc em sau Em muốn gửi lời cảm ơn đặc biệt đến Thầy Nguyễn Ngọc Huy, Thầy trực tiếp hướng dẫn em ngày chuẩn bị thực tập, cho em lời nhận xét xác đáng chương đề tài để kịp thời sửa chữa sai sót hoàn thành tốt Em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo, Khối nhân Ngân hàng Sài Gòn Thương tín anh, chị làm việc chi nhánh Điện Biên Phủ tạo điều kiện cho em có hội thực tập trải nghiệm ngân hàng Các anh, chị hỗ trợ cung cấp cho em tài liệu cần thiết để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập Với lượng kiến thức hạn chế khoảng thời gian chuẩn bị không nhiều nên khó tránh khỏi sai sót định Vì thế, em mong nhận đóng góp từ Thầy Cô Ban lãnh đạo Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Điện Biên Phủ Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn kính chúc toàn thể Thầy Cô, anh chị sức khỏe, thành công hạnh phúc! Sinh viên NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Tp.HCM, ngày… tháng … năm … (ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GVHD Tp.HCM, ngày… tháng … năm … (ký tên) SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Ngân Hàng Thương Mại vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại .11 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại 11 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 11 1.2 Vốn huy động vốn NHTM 12 1.2.1 Vốn NHTM 12 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 14 1.2.2.1 Phân loại theo thời gian huy động 14 1.2.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động 14 1.2.2.3 Huy động vốn từ tiền gửi khách hàng .15 1.2.2.4 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá 16 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 16 1.2.3.1 Chi phí huy động vốn .16 1.2.3.2 Các hình thức huy động vốn 16 1.2.3.3 Tính ổn định nguồn vốn 17 1.2.3.4 Một số tiêu khác 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 18 1.2.4.1 Nhân tố chủ quan 18 1.2.4.2 Nhân tố khách quan 19 Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 21 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .21 2.1.2 Kết hoạt động năm 2012 .22 SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 24 2.2 Giới thiệu Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ 25 2.2.1 Sự đời phát triển 25 2.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Điện Biên Phủ .26 2.2.3 Các sản phẩm kinh doanh, dịch vụ chi nhánh Điện Biên Phủ .28 2.2.3.1 Nghiệp vụ tiền gửi 28 2.2.3.2 Nghiệp vụ tín dụng – dịch vụ 29 2.2.4 Khái quát kết hoạt động chi nhánh Điện Biên Phủ năm gần (2011, 2012) 29 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Điện Biên Phủ 30 2.3.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 30 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Điện Biên Phủ 32 2.3.2.1 Phân theo nhóm khách hàng 32 2.3.2.2 Phân theo tính chất sản phẩm 33 2.3.2.3 Phân theo thời hạn huy động 35 2.3.2.4 Phân theo loại tiền huy động 36 2.3.4 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 37 2.3.5 Chi phí huy động vốn sách lãi suất chi nhánh .38 2.3.6 Đánh giá chung công tác huy động vốn Sacombank Điện Biên Phủ…39 2.3.6.1 Những tồn làm giảm hiệu huy động vốn chi nhánh 40 2.3.6.2 Nguyên nhân tồn 41 Chương 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CN ĐIỆN BIÊN PHỦ 44 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh mục tiêu huy động vốn chi nhánh Điện Biên Phủ thời gian tới .44 SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy 3.1.1 Kế hoạch kinh doanh năm 2013 45 3.1.2 Một số nhiệm vụ trọng yếu 45 3.2 Những giải pháp giúp tăng cường hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ 45 3.2.1 Tăng cường huy động vốn với sách, cấu hợp lý 45 3.2.2 Chiến lược marketing 46 3.2.3 Phát triển nguồn nhân 48 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh hai năm 2011, 2012 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Bảng 2.3: Nguồn huy động phân theo nhóm khách hàng Bảng 2.4: Nguồn huy động phân theo tính chất sản phẩm Bảng 2.5: Nguồn huy động phân theo thời hạn huy động Bảng 2.6: Nguồn huy động phân theo loại tiền huy động SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Bảng 2.7: Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sai Gòn Thương Tín Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sai Gòn Thương Tín CN ĐBP DANH MỤC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại Cổ phần NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TGTT : Tiền gửi toán NH : Ngân hàng KH : Khách hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TG : Tiền Gửi SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy ĐVT : Đơn vị tính TT : Tỷ Trọng KKH : Không kỳ hạn CKH : Có kỳ hạn KHCH : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Trong kinh tế nào, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, xương sống kinh doanh đại Khi kinh tế phát triển hoạt động ngân hàng sâu vào mặt kinh tế cá nhân xã hội Thực tế cho thấy 10 năm qua, đời hàng loạt ngân hàng thương mại, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam minh chứng cho việc cầu vốn để kinh doanh sản xuất kinh tăng cao doanh nghiệp Tuy nhiên với số lượng ngân hàng nhiều vậy, kinh tế lại rơi vào tình trạng bất ổn nay, hàng ngàn doanh nghiệp phá sản, giải thể vô tình tạo cạnh tranh khốc liệt vấn đề chạy đua, vượt rào lãi suất, che giấu nợ xấu… đòi hỏi ngân hàng phải luôn nâng cao hiệu quả, chất lượng phục vụ để đứng vững kinh tế Ta biết 90% thu nhập ngân hàng thương mại từ hoạt đông tín dụng, huy động vốn hoạt động chủ yếu Huy động vốn tốt tiền đề thúc đẩy SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy ngân hàng thương mại phát triển sản phẩm dịch vụ khác, gia tăng thu nhập, cải tiến cấu thu nhập ngân hàng Huy động vốn giúp ngân hàng thương mại thiết lập tăng cường mối quan hệ gắn bó mật thiết với khách hàng, đảm bảo tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng khách hàng thị trường giúp doanh nghiệp nhận nhiều loại sản phẩn ngân hàng huy động vốn từ tạo thói quen giao dịch với ngân hàng thương mại Nền kinh tế ngày phát triển, nhu cầu khách hàng cao đòi hỏi ngân hàng phải tạo sản phẩm huy động vốn ngày đa dạng nhiều tiện ích Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học tập trường trải nghiệm thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình hoạt động chi nhánh, em định chọn đề tài: “Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh Điện Biên Phủ” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: - Nắm bắt thực trạng tình hình huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ ba năm 2010, 2011, 2012 thông qua việc phân tích số liên quan - Qua phân tích rút điểm mạnh đạt khó khăn tồn để có hướng khắc phục - Đưa đề xuất nhằm cải thiện phần chất lượng hoạt động huy động vốn chi nhánh Điện Biên Phủ Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Tình hình hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ từ 2010 – 2012 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập số liệu: số liệu tổng quan Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ thông qua địa website tin cậy tài liệu từ anh/chị phòng giao dịch cung cấp Phương pháp phân tích xu hướng, so sánh, tổng hợp Bố cục nghiên cứu: SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy - Phần mở đầu - Chương 1: Cơ sở lý luận nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Điện Biên Phủ - Chương 3: Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Điện Biên Phủ - Kết luận Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân Hàng Thương Mại vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Theo điều 20 Luật Tổ Chức Tín Dụng Quốc hội thông qua tháng 12/1997 có nêu: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác Pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” Ngân Hàng Thương Mại loại hình tổ chức Tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có liên quan Theo tổ chức mục tiêu hoạt động loại hình ngân hàng, hệ thống Ngân Hàng Việt Nam bao gồm hai cấp: Ngân Hàng Thương Mại Ngân Hàng Trung Ương, Ngân Hàng Thương Mại đời với tính chất nhận tiền gửi, sử dụng vào nhiệm vụ cho vay, chứng khoán dịch vụ khác ngân hàng, ngày thể rõ vai trò phát triển kinh tế NHTM tồn nhiều hình thức sở hữu khác nhau: NHTM quốc doanh, NHTM tư nhân, NHTM cổ phần chi nhánh NHTM nước Bất hình thức hoạt động NHTM bao gồm ba nghiệp vụ: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (sử dụng vốn) nghiệp vụ môi giới trung gian (dịch vụ toán, tư vấn, bảo lãnh…) Ba loại nghiệp vụ có mối quan hệ mật thiết, có tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín cho ngân hàng 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy 2.3.2.4 Phân theo loại tiền huy động ĐVT: triệu đồng Chỉ Tiêu 2011 2012 Tăng/Giảm 1,038,854 1,507,781 468,927 TG KKH 117,457 150,674 33,217 TG CKH 921,397 1,357,107 435,710 USD 7,160 5,165 (1,995) TG KKH 1,971 393 (1578) TG CKH 5,189 4,772 (417) Vàng 6,602 263 (6339) VNĐ (Nguồn: phòng Kế toán – Ngân quỹ) Bảng 2.6: Nguồn huy động phân theo loại tiền huy động Qua bảng số liệu ta thấy loại tiền mà chi nhánh huy động chủ yếu VND, số lượng tăng qua hai năm gần rõ rệt loại tiền huy động USD vàng lại có xu hướng giảm Để giải thích cho vấn đề ta xem xét lại tình hình biến động tỷ giá lúc Về phía USD năm vừa qua theo báo cáo kinh tế Chính phủ trước kỳ họp Quốc hội, xuất tăng, nhập tăng, nhập siêu nhỏ so với kim ngạch xuất dẫn đễn dự trữ ngoại hối tăng, cán cân toán quốc tế thặng dư Bên cạnh đó, số giá tiêu có đà giảm Dự kiến, lạm phát năm đặc biệt năm 2012 kiểm soát mức 8% tỷ giá USD/VND biến động nên niềm tin vào đồng tiền Việt Nam củng cố, khắc phục tình trạng sử dụng ngoại tệ, vàng để làm phương tiện toán nước, người dân gửi tiết kiệm VND thực lãi nhiều so với USD Về SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy phía vàng, năm gần giá vàng diễn biến thất thường, nên việc dự trữ vàng kèm theo nhiều rủi ro cho nhà đầu tư, NHNN tiếp tục trì biện pháp quản lý chặt chẽ thị trường vàng, tiếp tục hạn chế hoạt động huy động cho vay vàng Việc nắm giữ vàng giảm dần, giá vàng nước kéo sát mức giá vàng giới Và đến ngày 28/11/2012 theo thông tư 12 NHNN, hầu hết NHTM ngừng việc huy động vàng Đó lý người dân có xu hướng bán vàng để gởi tiết kiệm ngân hàng thương mại NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ không ngoại lệ, huy động vàng qua năm liên tục giảm đến năm 2012 không 2.3.4 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn với tốc độ nhanh ổn định chưa đủ để đánh giá hoạt động có hiệu Hoạt động huy động vốn hoạt động khởi đầu song phải gắn với hoạt động sử dụng vốn, hoạt động huy động vốn phải lấy nhu cầu sử dụng vốn mục tiêu Nếu nguồn vốn huy động thấp không đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn làm cho ngân hàng bỏ qua hội đầu tư có hiệu quả, làm giảm uy tín khách hàng ngân hàng Ngược lại, huy động nhiều, vượt nhu cầu sử dụng vốn gây tình trạng ứ đọng vốn, khoản ứ đọng vốn phải chịu chi phí huy động song lại không tạo thu nhập nên làm giảm lợi nhuận ngân hàng Vì mà Sacombank Chi nhánh Điện Biên Phủ cố gắng trì cân đối nguồn vốn huy động nhu cầu sử dụng vốn Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh thể bảng sau: Đvt: tỷ đồng SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Chỉ tiêu 2011 2012 Nguồn vốn huy động 1188 1615 Dư nợ cho vay 717 1445 Hệ số sử dụng nguồn 60.3% 89.5% Phần dư 471 170 (Nguồn: phòng Kế toán – Ngân quỹ) Bảng 2.7: Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Qua bảng ta thấy hệ số sử dụng nguồn vốn qua năm 2011 – 2012 chi nhánh cao, năm 2011 dư nợ cho vay đạt 717 tỷ, tăng cao năm 2012 đạt 1445 tỷ làm cho hệ số sử dụng nguồn tăng từ 60.3% đến 89.5% Như vậy, thấy tốc độ tăng nguồn huy động lẫn dư nợ chi nhánh nằm mức cao Đặc biệt, Sacombank Chi nhánh Điện Biên Phủ trọng đến cho vay trung dài hạn, tỷ trọng cho vay trung dài hạn so với tổng dư nợ cho vay năm 2012 70% gần gấp đôi so với năm 2011 Để đạt kết vậy, chi nhánh thực nhiệm vụ, phương pháp ngành cụ thể hóa từ giải pháp công tác huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, kết hợp với việc vận dụng linh hoạt vào thực tiễn kinh doanh thời kỳ chi nhánh 2.3.5 Chi phí huy động vốn sách lãi suất chi nhánh Chi phí hoạt động huy động vốn tiêu chí quan trọng đánh giá hiệu hoạt động vốn, bao gồm chi phí trả lãi chi phí khác Trong chi phí trả lãi phận chiếm tỷ trọng cao bao gồm chi phí trả lãi tiền gửi, trả lãi tiền vay, trả lãi phát hành giấy tờ có giá; chi phí khác chi phí phục vụ cho hoạt động huy động vốn trả lương, khấu hao tài sản, chi phí bảo hiểm tiền gửi… Đối với chi phí trả lãi lãi suất huy động yếu tố tác động, định hiệu hoạt động huy động vốn cân đối sử dụng vốn nhằm đạt lợi nhuận kinh doanh ngân hàng nhiên, sách lãi suất không riêng thân ngân hàng định mà chịu ảnh hưởng kinh tế thời điểm SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy 2.3.6 Đánh giá chung công tác huy động vốn Sacombank CN Điện Biên Phủ NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ vào hoạt động thời gian ngắn đạt thành tựu đáng kể hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Hoạt động huy động vốn chi nhánh ban lãnh đạo chi nhánh quan tâm Ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động vốn phong phú đa dạng khách hàng chọn lựa Trong thời gian qua với đời sản phẩm tiền gửi tiết kiệm trung đắc lợi, tiết kiệm có kỳ hạn ngày, tiền gửi tương lai tiết kiệm Phù Đổng, tiền gửi góp ngày chương trình ưu đãi cho ngành kinh tế đặc thù y dược, hộ kinh doanh … thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm Với đa dạng sản phẩm tiền gửi, linh hoạt kỳ hạn đến mức kỳ hạn ngày góp mang lại cho ngân hàng nhiều thuận lợi việc thu hút nguồn vốn từ công chúng, đồng thời tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng việc huy động nguồn tiền tiết kiệm so với ngân hàng khác địa bàn thành phố Ngoài ra, với chủ trương mở cửa hội nhập kinh tế đất nước, ngân hàng bước đại hoá công nghệ ngân hàng, tăng cường cung cấp dịch vụ sản phẩm ngân hàng đại đáp ứng yêu cầu xã hội ngày cao Vì mà ba năm qua khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày tăng lên nhiều Đặc biệt với khả làm việc đầy tận tụy đội ngũ nhân viên ngân hàng tạo ấn tượng tốt cho khách hàng đến giao dịch Với nổ lực hoạt động kinh doanh ngân hàng thu kết tốt năm qua Trong năm qua số dư huy động chi nhánh không ngừng gia tăng đặc biệt năm 2012 Mặc dù tình hình tăng trưởng huy động năm 2012 gặp phải nhiều khó khăn biến động nguồn cạnh tranh lãi suất TCTD nhìn chung năm 2012 chi nhánh đạt mức tăng trưởng số dư huy động tương đối khả quan so với kỳ 2011 với tốc độ tăng 36% cụ thể số dư huy động SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy thực đến 31/12/2012 1.615 tỷ đồng , tăng 428 tỷ đồng so với kỳ năm 2011 Đây tín hiệu tích cực công tác huy động chi nhánh năm 2013 tới 2.3.6.1 Những tồn làm giảm hiệu huy động vốn chi nhánh Mặc dù thời gian qua ngân hàng thực tốt công tác huy động vốn mình, không tránh khỏi vấn đề hạn chế mà chưa khắc phục kịp thời Để công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới hoàn thiện hơn, ngân hàng cần có biện pháp thích hợp để nhanh chóng khắc phục hạn chế mà ngân hàng gặp phải Trước hết ta xem xét qua số vấn đề hạn chế công tác huy động vốn NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ thời gian qua: Số lượng vốn huy động: có tăng trưởng năm 2010 đến 2012 có chệnh lệch lớn cấu tiền gửi sản phẩm tiền gửi phân theo khách hàng, trội tiền gửi TCKT đạt 77% kế hoạch đề gây ảnh hưởng đến hiệu hoạt động chung ngân hàng Công tác quảng cáo tiếp thị ngân hàng: Mặc dù ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động vốn đến với khách hàng công tác quảng cáo tiếp thị chưa mang lại hiệu cao Cho nên nhiều khách hàng chưa biết đầy đủ sản phẩm tiền gửi có ngân hàng, họ thường sử dụng hình thức gửi tiền truyền thống chủ yếu Chính điều gây nên chênh lệch lớn lượng tiền gửi cấu tiền gửi Bên cạnh đó, thông tin chương trình khuyến chưa cụ thể, rõ ràng, chưa kịp thời đến với khách hàng, nhắc đến khách hàng có nhu cầu Chính sách thu hút khách hàng: Ngân hàng chưa tăng cường sách ưu đãi có dịch vụ chăm sóc khách hàng sau họ đến giao dịch với ngân hàng công cụ lãi suất Hiện cạnh tranh diễn gay gắt ngân SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy hàng địa bàn, cạnh tranh công cụ lãi suất ngân hàng dùng sách ưu đãi khách hàng để giành khách hàng Trình độ nghiệp vụ nhân viên: đội ngũ nhân viên chi nhánh tận tụy chịu khó học hỏi nghiệp vụ giao dịch đôi chổ thiếu sót, hạn chế ảnh hưởng đến trình phục vụ khách hàng 2.3.6.2 Nguyên nhân tồn tại: - Nguyên nhân khách quan + Tình hình kinh tế sách NHNN Trong năm vừa qua 2010- 2012 chịu hệ nặng nề khủng hoảng kinh tế giới Trong năm năm 2011 chịu ảnh hưởng nghiêm trọng xem đáy khủng hoảng bên cạnh 2011 năm có nhiều biến động lãi suất nên tình hình huy động năm 2011 gặp nhiều khó khăn Qua năm 2012 tình hình kinh tế khả quan theo báo cáo ngân hàng giới “Việt Nam bước vào năm 2011 giai đoạn bất ổn kinh tế vĩ mô tăng cao Nhưng biện pháp bình ổn (thông qua Nghị 11) thực năm 2011 giúp cho Việt Nam dần bình ổn kinh tế Lạm phát giảm từ đỉnh điểm 23% hồi tháng 8/2011 xuống 7% tháng 10/2012 Tỉ giá không thức dao động biên độ ±1 % so với tỉ giá thức suốt năm” Thêm nữa, có khống chế trần lãi suất huy động NHNN ngân hàng huy động vượt trần cao, lôi kéo nhiều khách hàng đơn vị Việc lãi suất huy động thấp khiến khách hàng chuyển hướng đầu tư từ tiền gửi tiết kiệm sang lĩnh vực khác vàng, chứng khoán, bất động sản… Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước chủ trương khuyến khích tổ chức tín dụng tự nguyện tìm hiểu lẫn để mua lại, sáp nhập hợp khiến không người gửi tiền lo ngại tính khoản ngân hàng Bên cạnh đó, tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất cho số khách hàng vay năm 2011 trì mức cao tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh thu nhập khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy + Tình hình cạnh tranh ngân hàng Trong thời gian vừa qua tình hình kinh tế vô khó khăn, ảnh hương tiêu cực tới tính khoản ngân hàng vừa nhỏ Chính lẽ thời gian vừa qua tình hình cạnh tranh ngân hàng vô liệt, để đảm bảo khoản ngân hàng nhỏ sẵng sàng dùng lãi suất chương trình khuyến làm công cụ cạnh tranh ảnh hưởng nhiều đến tình hình huy động vốn NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ địa bàn hoạt động chi nhánh địa bàn trọng điểm thành phố, nơi có nhiều ngân hàng đặt trụ sở - Nguyên nhân chủ quan + Từ phía ngân hàng Trong thời gian vừa qua nội ngân hàng có nhiều thay đổi ảnh hưởng nhiều đến niềm tin khách hàng ngân hàng Về công tác huy động số sản phẩm ngân hàng chậm bước so với ngân hàng bạn điều ảnh hưởng nhiều đến thị phần ngân hàng vừa qua Với tiêu chí không cạnh tranh lãi suất mà cạnh tranh thông qua chất lượng dịch vụ nên ngân hàng có thiệt thòi so với số ngân hàng khác ngân hàng nhỏ lẻ Một số loại phí sử dụng số dịch vụ ngân hàng cao ảnh hưởng nhiều đến công tác bán hàng nhân viên + Nhân tố người Về nhân tố người chún ta xem xét khía cạnh: khách hàng nhân viên Về khách hàng: thời gian vừa qua với tình hình kinh tế có nhiều biến động, kéo theo nhiều sáp nhập số ngân hàng, điều làm giảm niềm tin người dân hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng tư nhân nói riêng Thế nên khách hàng thường có xu hướng: an toàn sinh lời SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Về nhân viên ngân hàng: trình độ nghiệp vụ nhân viên vài hạn chế, dẫn đến khó khăn cho hoạt động chi nhánh Bên cạnh đó, số lượng nhân viên chi nhánh chưa đủ để xứng với tiềm huy động vốn Chi nhánh Điện Biên Phủ địa bàn lân cận, nên gây những sai sót cách ứng xử với khách hàng tạo lòng tin với khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Chương 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CN ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh mục tiêu huy động vốn chi nhánh Điện Biên Phủ thời gian tới 3.1.1 Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu ( Thực Kế hoạch +,- KH S/v %+,- KH s/v 31/12/2012 31/12/2013 TH 2012 TH 2012 g Tổng huy động 1.615.359 quy VNĐ 2.042.700 427.341 26.5% N u n: Tiền gởi dân cư 1.375.680 1.656.795 281.115 20.4% Tiền gởi TCKT 239.678 385.905 146.227 61% Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CN Điện Biên Phủ 2012) Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Với tình hình kinh tế năm 2013 có xu hướng biến đổi khó lường đánh giá năm thử thách kinh tế Việt Nam năm 2013 ngân hàng NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ lại đề tiêu tăng trưởng hoạt động động huy động vốn thông qua tăng trưởng tiền gửi dân cư tiền gửi TCKT Để thực điều NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ chủ trương, định hướng hoạt động kinh doanh theo hướng chiếm lĩnh thị phần thông qua kênh bán lẻ, phát triển hiệu quả, an toàn bền vững họat động Với kế hoạch giao, chi nhánh thiết lập định hướng thực kế hoạch 2013 sở tập trung nguồn huy động tử tổ chức kinh tế dân cư, đặc biệt nguồn tiền lãi suất thấp, tăng thu dịch vụ, phát triển mạnh hệ khách hàng thông qua kênh bán SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 41 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy hàng sản phẩm trọn gói Chủ động linh hoạt vận hành mô hình tái cấu trúc để nhanh chóng phát huy hiệu hoạt động kinh doanh 3.1.2 Một số nhiệm vụ trọng yếu Xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp xuyên suốt từ chi nhánh đến Phòng giao dịch thông qua mô hình đội/ nhóm bán hàng, đứng đầu Trưởng/ Phó phòng kinh doanh Lên kế hoạch hành động cụ thể theo tiêu chí: Làm gì? Ở đâu? Ai làm? Làm nào? Và có kết mảng chi tiết sản phẩm; có kiểm tra giám sát; có sách bán hàng, khen thưởng… Với phương châm đơn vị đại sứ kinh tế địa bàn trú đóng, phát triển hệ khách hàng lõi phạm vi bán kính 2km phải chiếm lĩnh thị phần này, từ phương châm đó, với nguồn nhân lực tài nguyên có, đưa SA đến với khách hàng gói sản phẩm cụ thể thiết thực, không để SA diện dừng lại thương hiệu ngân hàng tờ lịch nhà Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, bảo mật user, password, đảm bảo an toàn hoạt động toán, xử lý giao dịch Cơ chế giám sát thường xuyên, định kỳ, hạn chế rủi ro hoạt động kho quỹ Triển khai công tác đào tạo, kiểm tra cập nhật văn quy trình quy chế liên quan đến hoạt động đến nhân viên để tránh mắc phải sai xót trầm trọng vụ xẩy thời gian qua gây tổn thất lớn cho ngân hàng 3.2 Những giải pháp giúp tăng cường hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ: 3.2.1 Tăng cường huy động vốn với sách, cấu hợp lý Từ việc phân tích cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Điện Biên Phủ chương ta nhận tỷ lệ KHCN chiếm tỷ trọng cao chiếm đến 80% qua năm gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm khoảng 90% tổng số vốn huy động Đây chênh lệch cao Thêm vào đó, tiền huy động chủ yếu VNĐ, ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp khoảng nhỏ 15% SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 42 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Chính vậy, chi nhánh cần có sách để cấu lại nguồn vốn huy động theo hướng cân nguồn huy động, tăng KHDN lên tới 30% tăng tiền không kỳ hạn, nâng cao tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ Ngoài chương trình để kích cầu tiền gửi toán chi nhánh nên áp dụng thêm số sách như: Đối với khách hàng nên thêm nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp hoạt động ngành nghề đặc thù, nâng công tác hậu chăm sóc khách hàng cũ Tăng cường hoạt động toán quốc tế chuyển tiền, bảo lãnh, toán chứng từ… tăng số lượng tiền gửi mà cân tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm góp phần đem nguồn ngoại tệ cho ngân hàng Cơ cấu lại nguồn vốn làm gia tăng chi phí hoạt động chi nhánh, theo quan điểm cá nhân, thiết nghĩ giải pháp cần thiết mang lại nhiều lợi ích cho Chi nhánh tương lai góp phần vào thành công chung hoạt động động ngân hàng NH TMCP Sài Gòn Thương Tín 3.2.2 Chiến lược marketing Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ nhận thức tầm quan trọng công tác có hình thức để đẩy mạnh uy tín biết đến khách hàng ngân hàng logo, trụ sở mang tính nhận diện cao in sâu vào tâm trí khách hàng, tham gia tài trợ cho hàng loạt hoạt động từ thiện, thể thao… Trong thời gian tới để thương hiệu NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ ngày nhiều người dân địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác Marketing cụ thể : Về công tác nghiên cứu nắm bắt nhu cầu thị trường: định kỳ điều tra, vấn thu nhập, nhu cầu khảo sát hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ triển khai Các khảo sát cần ngắn gọn chất lượng để không làm nhiều thời gian khách hàng thu thập thông tin bản, trọng yếu SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 43 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Về kênh quảng bá thương hiệu:Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua trang báo điện tử có uy tín Vietnamnet, Thời báo ngân hàng… Website ngân hàng, tài trợ cho hoạt động xã hội Những cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng, từ góp phần mang lại hiệu huy động vốn cho ngân hàng Về đối tượng khách hàng: nên tùy vào đối tượng khách hàng mà chi nhánh có sách tiếp thị chăm sóc khác Với khách hàng cá nhân, Chi nhánh cần thực sách khuyến mãi, tặng quà thường xuyên họ ưa thích sản phẩm khuyến tặng kèm gửi tiền áo mưa, túi xách, mũ bảo hiểm, phiếu mua hàng, Dù quà giá trị nhỏ lại sợi dây liên kết bền chặt ngân hàng với khách hàng Với khách hàng doanh nghiệp, thường niên với hình thức tặng quà, có hoạt động giao kết văn hóa, tinh thần; gặp gỡ nhằm phát triển quan hệ lợi ích khách hàng ngân hàng Bên cạnh đó, cần có sách hỗ trợ lãi suất, phí dịch vụ cho doanh nghiệp trì tiền gửi toán lớn, quan tâm ưu đãi sách tín dụng cho doanh nghiệp khu công nghiệp Với khách hàng lâu năm, giao dịch thường xuyên, có số dư tiền gửi lớn, mức độ tín nhiệm cao ngân hàng phải có sách thích hợp lãi suất, kỳ hạn vay việc bảo lãnh hợp đồng Còn khách hàng mới, ngân hàng cần phải có cách phục vụ chu đáo, nhiệt tình hướng dẫn, tư vấn khách hàng, cung cấp dịch vụ ưu đãi hợp lý để xây dựng hình ảnh ngân hàng thật tốt Và cuối công tác đánh giá hiệu hoạt động marketing: Định kỳ nên có điều tra nhận định từ công chúng hình thức huy động tiền gửi ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi 3.2.3 Phát triển nguồn nhân sự: SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 44 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, nhiệt huyết tinh thần học hỏi cao chi nhánh nên có sách đào tạo, phát triển cách toàn diện nhằm hạn chế cố mặt chuyên môn giao tiếp Và số đề xuất riêng tôi: Thứ nhất, thường xuyên tập huấn triển khai sản phẩm mới, chương trình cho tập thể cán nhân viên, tạo điều kiện để hiểu rỏ đặc tính loại sản phẩm, từ nâng cao chất lượng bán hàng Thứ hai, trì buổi họp, hội ý định kỳ, trao đổi kinh nghiệm nhằm giúp cho nhân viên chi nhánh ngày nâng cao trình độ kiến thức, phẩm chất đạo đức, thao tác nghiệp vụ… đáp ứng yêu cầu ngày cap công việc trình phát triển hội nhập Thứ ba, thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ Thứ tư, riêng phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức tốt hơn, tạo niềm tin hài lòng khách hàng Cuối tăng cường hoạt động hội thao, du lịch… vào dịp nghỉ lễ nhằm tăng cường tinh thần đoàn kết nhân viên chi nhánh, giảm áp lực công việc từ nâng cao hiệu hoạt động cá nhân tạo tiền đề chung cho phát triển chi nhánh KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng, định tồn phát triển ngân hàng Vì lúc đòi hỏi ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực đất SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 45 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy nước để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước góp phần ổn định phát triển kinh tế Với nổ lực mình, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ đạt thành tích đáng khích lệ Tuy thành lập ta tin tưởng tương lai không xa chi nhánh phát triển tạo lập cho vị kinh tế thị trường cạnh tranh khốc liệt Quãng thời gian thực tập thời gian bổ ích để em hòa nhập vào môi trường làm việc thực thụ, trải nghiệm kiến thức mà thân học trường Đại học hoàn thành tốt báo cáo thực tập nhờ giúp đỡ anh chị Do thời gian thực tập trình độ thân hạn chế, em kính mong nhận đóng góp Thầy cô anh chị để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Báo cáo thường niên NHTMCP Sài Gòn Thương Tín qua năm 2.Báo cáo hoạt động kinh doanh : NH Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ 3.Trầm Thị Xuân Hương (2012), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương mại, nhà xuất TP.HCM 4.Trang Web Sacombank: Sacombankbank.com.vn SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 46 Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy 5.Trang Web cộng đồng ngân hàng(U& Bank) 6.Trang Web http://vanban.chinhphu.vn 7.Trang Web ngân hàng Công Thương, ngân hàng Ngoại Thương, ngân hàng Đầu Tư Phát Triển, Ngân hàng xuất Việt Nam SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang 47 [...]... thì khả năng huy động vốn của ngân hàng cũng giảm Ngoài ra, thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng hay cơ cấu dân cư, vị trí địa lý cũng phần nào tác động đến khả năng huy động vốn của NHTM Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển... chức của Ngân hàng Sai Gòn Thương Tín SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy Nguồn: website http://www.sacombank.com.vn 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ 2.2.1 Sự ra đời và phát triển SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ là một trong những Chi nhánh. .. thiểu hóa được chi phí trong khi vẫn hoản thành kế hoạch về nguồn vốn 1.2.3.2 Các hình thức huy động vốn Hình thức huy động vốn là những cách thức ngân hàng sử dụng để thu hút nguồn vốn Hình thức huy động càng đa dạng thì vốn chảy vào ngân hàng càng nhiều Vì vậy độ đa dạng của các hình thức huy động vốn chính là chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả của công tác huy động vốn ở các ngân hàng thương mại Sự đa... quy mô của chi nhánh 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Điện Biên Phủ 2.3.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu Tổng vốn huy động 2010 1182 2011 1188 So sánh 2011/2010 Tuyệ t đối +6 Đvt: tỷ đồng 2012 % +0.5 1615 So sánh 2012/2011 Tuyệt đối +427 % +35 9 (Nguồn: phòng Kế toán – Ngân quỹ) Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Qua bảng... sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, kết hợp với việc vận dụng linh hoạt vào thực tiễn kinh doanh từng thời kỳ của chi nhánh 2.3.5 Chi phí huy động vốn và chính sách lãi suất tại chi nhánh Chi phí hoạt động huy động vốn là một trong những tiêu chí quan trọng đánh giá hiệu quả hoạt động vốn, nó bao gồm chi phí trả lãi và các chi phí khác Trong đó chi phí trả lãi là bộ phận chính chi m tỷ... động huy động vốn là hoạt động khởi đầu song phải gắn với hoạt động sử dụng vốn, hoạt động huy động vốn phải lấy nhu cầu sử dụng vốn là mục tiêu Nếu nguồn vốn huy động thấp không đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn làm cho ngân hàng bỏ qua cơ hội đầu tư có hiệu quả, hơn nữa nó còn làm giảm uy tín của khách hàng đối với ngân hàng Ngược lại, nếu huy động quá nhiều, vượt quá nhu cầu sử dụng vốn sẽ gây ra tình. .. việc huy động vàng Đó là lý do vì sao người dân đang có xu hướng bán vàng để gởi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại và NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ cũng không ngoại lệ, huy động bằng vàng qua các năm liên tục giảm và đến năm 2012 là hầu như không còn 2.3.4 Cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn với tốc độ nhanh và ổn định chưa đủ để đánh giá là hoạt động. .. bản thân ngân hàng quyết định mà nó còn chịu ảnh hưởng của nền kinh tế thời điểm đó SVTH: Nguyễn Thị Lan Trang Báo cáo thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Ngọc Huy 2.3.6 Đánh giá chung về công tác huy động vốn tại Sacombank CN Điện Biên Phủ NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ mới đi vào hoạt động trong một thời gian ngắn nhưng đã đạt những thành tựu đáng kể trong hoạt động của ngân hàng nói... nhu cầu sử dụng vốn sẽ gây ra tình trạng ứ đọng vốn, khoản ứ đọng vốn này phải chịu chi phí huy động song lại không tạo ra thu nhập nên sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng Vì vậy mà Sacombank Chi nhánh Điện Biên Phủ luôn cố gắng duy trì sự cân đối giữa nguồn vốn huy động và nhu cầu sử dụng vốn Quan hệ so sánh giữa huy động vốn và sử dụng vốn của Chi nhánh thể hiện ở bảng sau: Đvt: tỷ đồng SVTH: Nguyễn... nguồn Thật vậy, công tác huy động vốn không thể có hiệu quả khi mà nguồn vốn huy động lại không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của ngân hàng hay không đáp ứng được nhu cầu về khối lượng vốn cho kinh doanh; cơ cấu vốn của ngân hàng lại không có sự hợp lý giữa các nguồn vốn huy động ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, giữa vốn ngoại tệ và vốn nội tệ Cơ cấu nguồn vốn huy động phụ thuộc không ... tác động đến khả huy động vốn NHTM Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín. .. Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 21 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 21 2.1.1 Quá trình hình thành... Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Điện Biên Phủ - Chương 3: Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn