TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG  BÁO CÁO THỰC TẬP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ GVHD : TS NGUYỄN NGỌC HUY SVTT : NGUYỄN THỊ LAN Lớp K09.404.A Mã số sinh viên K09.404.0561 TP HỒ CHÍ MINH, Năm 2013 LỜI CẢM ƠN - Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn tất quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế Luật, Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh dìu dắt em thời gian vừa qua Quãng thời gian học tập không dài đủ để em mở rộng tầm nhìn lĩnh hội kiến thức, kinh nghiệm quý báu mà Thầy Cô tâm huyết truyền dạy Đó hành trang bổ ích cho công việc em sau Em muốn gửi lời cảm ơn đặc biệt đến Thầy Nguyễn Ngọc Huy, Thầy trực tiếp hướng dẫn em ngày chuẩn bị thực tập, cho em lời nhận xét xác đáng chương đề tài để kịp thời sửa chữa sai sót hoàn thành tốt Em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo, Khối nhân Ngân hàng Sài Gòn Thương tín anh, chị làm việc chi nhánh Điện Biên Phủ tạo điều kiện cho em có hội thực tập trải nghiệm ngân hàng Các anh, chị hỗ trợ cung cấp cho em tài liệu cần thiết để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập Với lượng kiến thức hạn chế khoảng thời gian chuẩn bị không nhiều nên khó tránh khỏi sai sót định Vì thế, em mong nhận đóng góp từ Thầy Cô Ban lãnh đạo Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Điện Biên Phủ Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn kính chúc toàn thể Thầy Cô, anh chị sức khỏe, thành công hạnh phúc! Sinh viên NGUYỄN THỊ LAN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tp.HCM, ngày… tháng … năm … (ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GVHD Tp.HCM, ngày… tháng … năm … (ký tên) MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân Hàng Thương Mại vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại .3 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại .3 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM .3 1.2 Vốn huy động vốn NHTM .4 1.2.1 Vốn NHTM .4 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ .11 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 11 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 11 2.1.2 Kết hoạt động năm 2012 12 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng .13 2.2 Giới thiệu Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ .14 2.2.1 Sự đời phát triển 14 2.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Điện Biên Phủ 14 2.2.3 Các sản phẩm kinh doanh, dịch vụ chi nhánh Điện Biên Phủ 16 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng NHTMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ 18 2.3.1 Tổng nguồn vốn huy động 18 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Điện Biên Phủ 21 2.3.3 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 26 2.3.4 Đánh giá chung công tác huy động vốn Sacombank ĐBP 27 Chương 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CN ĐIỆN BIÊN PHỦ 31 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh mục tiêu huy động vốn chi nhánh Điện Biên Phủ thời gian tới .31 3.1.1 Kế hoạch kinh doanh năm 2013 .31 3.1.2 Một số nhiệm vụ trọng yếu .32 3.2 Những giải pháp giúp tăng cường hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ 33 3.2.1 Tăng cường huy động vốn với sách, cấu hợp lý .33 3.2.2 Chiến lược marketing .33 3.2.3 Phát triển nguồn nhân 35 3.2.4 Nâng cao máy hoạt động 36 KẾT LUẬN 37 DANH MỤC THAM KHẢO 38 DANH MỤC BẢNG Biểu đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu tổ chức NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Bảng 2.1 Hình 2.1 Hình 2.2 Hình 2.3 Bảng 2.2 Hình 2.4 Bảng 2.3 Hình 2.5 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Điện Biên Phủ : Tổng nguồn vốn huy động từ năm 2010 – 2012 : Cơ cấu nội tệ : Cơ cấu ngoại tệ : Tổng nguồn vốn huy động từ năm 2010 - 2012 : Cơ cấu theo nhóm khách hàng : Cơ cấu theo nhóm khách hàng : Cơ cấu theo tính chất sản phẩm : Cơ cấu theo tính chất sản phẩm : Cơ cấu theo kỳ hạn huy động : Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Bảng 3.1 : Kế hoạch kinh doanh năm 2013 DANH MỤC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần NH TMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TGTT : Tiền gửi toán NH : Ngân hàng KH : Khách hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh ĐVT : Đơn vị tính KKH : Không kỳ hạn CKH : Có kỳ hạn KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp TCTD : Tổ chức tín dụng PHẦN MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Trong kinh tế nào, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, xương sống kinh doanh đại Khi kinh tế phát triển hoạt động ngân hàng sâu vào mặt kinh tế cá nhân xã hội Thực tế cho thấy 10 năm qua, đời hàng loạt ngân hàng thương mại, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam minh chứng cho việc cầu vốn để kinh doanh sản xuất kinh tăng cao doanh nghiệp Tuy nhiên với số lượng ngân hàng nhiều vậy, kinh tế lại rơi vào tình trạng bất ổn nay, hàng ngàn doanh nghiệp phá sản, giải thể vô tình tạo cạnh tranh khốc liệt vấn đề chạy đua, vượt rào lãi suất, che giấu nợ xấu… đòi hỏi ngân hàng phải luôn nâng cao hiệu quả, chất lượng phục vụ để đứng vững kinh tế Ta biết 90% thu nhập ngân hàng thương mại từ hoạt động tín dụng, huy động vốn hoạt động chủ yếu Huy động vốn tốt tiền đề thúc đẩy ngân hàng thương mại phát triển sản phẩm dịch vụ khác, gia tăng thu nhập, cải tiến cấu thu nhập ngân hàng Huy động vốn giúp ngân hàng thương mại thiết lập tăng cường mối quan hệ gắn bó mật thiết với khách hàng, đảm bảo tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng khách hàng thị trường giúp doanh nghiệp nhận nhiều loại sản phẩn ngân hàng huy động vốn từ tạo thói quen giao dịch với ngân hàng thương mại Nền kinh tế ngày phát triển, nhu cầu khách hàng cao đòi hỏi ngân hàng phải tạo sản phẩm huy động vốn ngày đa dạng nhiều tiện ích Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học tập trường trải nghiệm thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình hoạt động chi nhánh, em định chọn đề tài: “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh Điện Biên Phủ” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: - Nắm bắt thực trạng tình hình huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ ba năm 2010, 2011, 2012 thông qua việc phân tích số liên quan - Qua phân tích rút điểm mạnh đạt khó khăn tồn để có hướng khắc phục - Đưa đề xuất nhằm cải thiện phần chất lượng hoạt động huy động vốn chi nhánh Điện Biên Phủ Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Tình hình hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ từ 2010 – 2012 Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp thu thập số liệu: số liệu tổng quan Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ thông qua địa website tin cậy tài liệu từ anh/chị phòng giao dịch cung cấp - Phương pháp phân tích xu hướng, so sánh, tổng hợp Bố cục nghiên cứu: - Phần mở đầu - Chương 1: Cơ sở lý luận nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại - Chương 2: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Điện Biên Phủ - Chương 3: Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Điện Biên Phủ - Kết luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân Hàng Thương Mại vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Theo điều 20 Luật Tổ Chức Tín Dụng Quốc hội thông qua tháng 12/1997 có nêu: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật 10 quy định khác Pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” Ngân Hàng Thương Mại loại hình tổ chức Tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có liên quan Theo tổ chức mục tiêu hoạt động loại hình ngân hàng, hệ thống Ngân Hàng Việt Nam bao gồm hai cấp: Ngân Hàng Thương Mại Ngân Hàng Trung Ương, Ngân Hàng Thương Mại đời với tính chất nhận tiền gửi, sử dụng vào nhiệm vụ cho vay, chứng khoán dịch vụ khác ngân hàng, ngày thể rõ vai trò phát triển kinh tế NHTM tồn nhiều hình thức sở hữu khác nhau: NHTM quốc doanh, NHTM tư nhân, NHTM cổ phần chi nhánh NHTM nước Bất hình thức hoạt động NHTM bao gồm ba nghiệp vụ: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (sử dụng vốn) nghiệp vụ môi giới trung gian (dịch vụ toán, tư vấn, bảo lãnh…) Ba loại nghiệp vụ có mối quan hệ mật thiết, có tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín cho ngân hàng 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM NHTM trung gian tài với chức vay vay Dù hình thức NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đầu Để đạt điều đó, công cụ cần thiết mà ngân hàng phải có vốn Trước hết vốn sở để ngân hàng tổ chức tạo chủ động kinh doanh Vốn vừa phương tiện vừa đối tượng kinh doanh NHTM Đồng thời, tùy theo mô hình cấu nguồn vốn huy động mà ngân hàng định quy mô cấu đầu tư hay nói cách khác vốn định quy mô tín dụng hoạt động khác NHTM Hơn nữa, kinh tế thị trường, để tồn mở rộng quy mô kinh doanh đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín thị trường Uy tín thể khả sẵn sàng toán khách hàng yêu cầu Khả toán ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Vậy, vốn định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường tài Cuối cùng, vốn nhân tố định lực cạnh tranh ngân hàng Với nguồn vốn dồi dào, lực tài vững mạnh, với sách lãi suất hợp lý vị cạnh tranh ngân hàng nâng cao, đặc biệt thời điểm 28 xuống 1.029 tỷ đồng Để làm rõ vấn đề lại phải nhắc đến diễn biến kinh tế năm 2011 Cùng với mục đích sinh lời, với mức lạm phát tính so với kỳ có lên đến 17.51% vào tháng 4/2011 trần lãi suất tiền gửi 14% khiến cho lãi suất thực kinh tế bị âm Người dân có thiên hướng giữ tiền mặt hệ thống ngân hàng để tìm kênh bảo tồn vốn khác tốt hơn, thêm vào thời điểm giá vàng liên tiếp lập kỉ lục kênh đầu tư mà người dân quan tâm Tuy mức giảm không đáng lo ngại, đến năm 2012 có chuyển biến tích cực, tiền gửi có kỳ hạn lại tăng lên 1.456 tỷ đồng Đây dấu hiệu khả quan đồng thời thể cách sách phát triển khách hàng loại hình sản phẩm Chi nhánh Điện Biên Phủ vô hợp lý, giúp ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn năm 2011 mà tăng trưởng ngoạn mục vào năm 2012 Trong tiền gửi không kì hạn lại có xu hướng tăng liên tục qua năm, năm 2010 số lượng 98 tỷ đồng tăng lên 158 tỷ đồng năm 2011 tăng lên 159 tỷ đồng vào năm 2012 Vì có khác biệt đến tiền gửi không kì hạn tiền gửi có kì hạn năm 2011, nguyên nhân phân tích trên, thời điểm 2011 diễn biến kinh tế khó khăn, lạm phát tăng cao người dân có xu hướng đầu tư vào kênh khác, tiền gửi có kỳ hạn giảm, nên NH TMCP Sài Gòn Thương Tín cần phải tái cấu trúc lại nguồn vốn không ký hạn nhằm sử dụng nguồn vốn cách hiệu thông qua giao dịch điện tử… để gia tăng lợi nhuận tương lai Đó chi tiết khoản tiền gửi tổng thể tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn Điều lý giải đối tượng khách hàng huy động vốn chủ yếu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Điện Biên Phủ cá nhân, nên họ sử dụng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn nhiều lẽ đương nhiên, tiền gửi không kỳ hạn họ hứng thú lãi suất thấp, sinh lời không cao mà mục đích sử dụng sản phẩm toán 2.3.2.3 Phân theo kỳ hạn huy động Ở phần trên, tìm hiểu biến động quy mô huy động vốn theo tính chất sản phẩm Tiếp theo, làm rõ vốn huy động kỳ hạn khác Để biết lượng huy động vốn kỳ hạn cao nhất, khách hàng thường xuyên gửi nhất, đánh giá phần hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh, khả khoản chi nhánh dựa kỳ hạn 29 Bảng 2.4: Cơ cấu theo kỳ hạn huy động ĐVT: tỷ đồng 2010 2011 Tỷ Chỉ Tiêu Số tiền trọng 2012 Tỷ Số tiền (%) trọng Tỷ Số tiền trọng (%) (%) Tiền gửi KH ≤ 12 1.130 95.6% 1.075 90.5% 1.517 93.9% Tiền gửi KH ≥ 12 52 4.4% 112 9.5% 98 6.1% 1.182 100 1.187 100 1.615 100 Tổng nguồn vốn huy động (Nguồn: báo cáo hoạt động huy động vốn Sacombank từ 2010 - 2012) Qua năm từ 2010- 2012 số lượng tiền gửi nhỏ 12 tháng có nhiều thay đổi giảm nhẹ từ năm 2010 1.130 tỷ đồng xuống 1.075 năm 2011 tăng đột biến đến 1.130 tỷ đồng năm 2012 Còn tiền gửi 12 tháng có tăng lên đột biến từ năm 2010 (55 tỷ đồng) đến năm 2011 (112 tỷ đồng) có sút giảm vào năm 2012 (98 tỷ đồng) Cụ thể năm 2012 tiền gởi có kỳ hạn ngắn từ đến tháng chiếm khoảng 94% tổng lượng tiền gửi, tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng chiếm khoảng 6% tổng lượng tiền gởi toàn chi nhánh, nhiên với định hướng xác lập điều hành xuyên suốt tập trung đẩy mạnh huy động từ tất thành phần kinh tế, dân cư đặc biệt quan tâm tới hệ khách hàng nhân có số dư tiền gởi thấp để tạo tính ổn định nguồn xem kênh thu nhập yếu ngân hàng kết đáng ghi nhận Thêm nữa, gia tăng tiền gửi 12 tháng sụt giảm tiền gửi 12 tháng gây khó khăn cho Ngân hàng việc tìm kiếm nguồn vốn lâu dài cho đầu tư Vì năm đến, Ngân hàng cần phải trọng huy động tiền gửi dài hạn nhằm tìm kiếm nguồn vốn lâu dài ổn định cho hoạt động Ngân hàng 2.3.3 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn với tốc độ nhanh ổn định chưa đủ để đánh giá hoạt 30 động có hiệu Hoạt động huy động vốn hoạt động khởi đầu song phải gắn với hoạt động sử dụng vốn, hoạt động huy động vốn phải lấy nhu cầu sử dụng vốn mục tiêu Nếu nguồn vốn huy động thấp không đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn làm cho ngân hàng bỏ qua hội đầu tư có hiệu quả, làm giảm uy tín khách hàng ngân hàng Ngược lại, huy động nhiều, vượt nhu cầu sử dụng vốn gây tình trạng ứ đọng vốn, khoản ứ đọng vốn phải chịu chi phí huy động song lại không tạo thu nhập nên làm giảm lợi nhuận ngân hàng Vì mà Sacombank Chi nhánh Điện Biên Phủ cố gắng trì cân đối nguồn vốn huy động nhu cầu sử dụng vốn Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh thể bảng sau: Bảng 2.5: Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Nguồn vốn huy động 1182 1188 1615 Dư nợ cho vay 614 717 1445 51.9% 60.3% 89.5% 568 471 170 Hệ số sử dụng nguồn Phần dư (Nguồn: báo cáo hoạt động huy động vốn Sacombank từ 2010-2012) Qua bảng ta thấy hệ số sử dụng nguồn vốn qua năm 2011 – 2012 chi nhánh cao, năm 2011 dư nợ cho vay đạt 717 tỷ, tăng cao năm 2012 đạt 1445 tỷ làm cho hệ số sử dụng nguồn tăng từ 60.3% đến 89.5% Như vậy, thấy tốc độ tăng nguồn huy động lẫn dư nợ chi nhánh nằm mức cao Đặc biệt, Sacombank Chi nhánh Điện Biên Phủ trọng đến cho vay trung dài hạn, tỷ trọng cho vay trung dài hạn so với tổng dư nợ cho vay năm 2012 70% gần gấp đôi so với năm 2011 Để đạt kết vậy, chi nhánh thực nhiệm vụ, phương pháp ngành cụ thể hóa từ giải pháp công tác huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, kết hợp với việc vận dụng linh hoạt vào thực tiễn kinh doanh thời kỳ chi nhánh 2.3.4 Đánh giá chung công tác huy động vốn Sacombank CN Điện Biên Phủ 31 NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ vào hoạt động thời gian ngắn đạt thành tựu đáng kể hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Hoạt động huy động vốn chi nhánh ban lãnh đạo chi nhánh quan tâm Ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động vốn phong phú đa dạng khách hàng chọn lựa Trong thời gian qua với đời sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Trung Đắc Lợi, tiết kiệm có kỳ hạn ngày, tiền gửi tương lai, tiết kiệm Phù Đổng, tiền gửi góp ngày chương trình ưu đãi cho ngành kinh tế đặc thù y dược, hộ kinh doanh … thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm Với đa dạng sản phẩm tiền gửi, linh hoạt kỳ hạn đến mức kỳ hạn ngày góp mang lại cho ngân hàng nhiều thuận lợi việc thu hút nguồn vốn từ công chúng, đồng thời tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng việc huy động nguồn tiền tiết kiệm so với ngân hàng khác địa bàn thành phố Ngoài ra, với chủ trương mở cửa hội nhập kinh tế đất nước, ngân hàng bước đại hoá công nghệ ngân hàng, tăng cường cung cấp dịch vụ sản phẩm ngân hàng đại đáp ứng yêu cầu xã hội ngày cao Vì mà ba năm qua khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày tăng lên nhiều Đặc biệt với khả làm việc đầy tận tụy đội ngũ nhân viên ngân hàng tạo ấn tượng tốt cho khách hàng đến giao dịch Với nổ lực hoạt động kinh doanh ngân hàng thu kết tốt năm qua Trong năm qua số dư huy động chi nhánh không ngừng gia tăng đặc biệt năm 2012 Mặc dù tình hình tăng trưởng huy động năm 2012 gặp phải nhiều khó khăn biến động nguồn cạnh tranh lãi suất TCTD nhìn chung năm 2012 chi nhánh đạt mức tăng trưởng số dư huy động tương đối khả quan so với kỳ 2011 với tốc độ tăng 36% cụ thể số dư huy động thực đến 31/12/2012 1.615 tỷ đồng, tăng 428 tỷ đồng so với kỳ năm 2011 Đây tín hiệu tích cực công tác huy động chi nhánh năm 2013 tới 2.3.4.1 Những tồn làm giảm hiệu huy động vốn chi nhánh 32 Mặc dù thời gian qua ngân hàng thực tốt công tác huy động vốn mình, không tránh khỏi vấn đề hạn chế mà chưa khắc phục kịp thời Để công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới hoàn thiện hơn, ngân hàng cần có biện pháp thích hợp để nhanh chóng khắc phục hạn chế mà ngân hàng gặp phải Trước hết ta xem xét qua số vấn đề hạn chế công tác huy động vốn NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ thời gian qua: Số lượng vốn huy động: có tăng trưởng năm 2010 đến 2012 có chệnh lệch lớn cấu tiền gửi sản phẩm tiền gửi phân theo khách hàng, trội tiền gửi TCKT đạt 77% kế hoạch đề gây ảnh hưởng đến hiệu hoạt động chung ngân hàng Công tác quảng cáo tiếp thị ngân hàng: Mặc dù ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động vốn đến với khách hàng công tác quảng cáo tiếp thị chưa mang lại hiệu cao Cho nên nhiều khách hàng chưa biết đầy đủ sản phẩm tiền gửi có ngân hàng, họ thường sử dụng hình thức gửi tiền truyền thống chủ yếu Chính điều gây nên chênh lệch lớn lượng tiền gửi cấu tiền gửi Bên cạnh đó, thông tin chương trình khuyến chưa cụ thể, rõ ràng, chưa kịp thời đến với khách hàng mà nhắc đến khách hàng có nhu cầu Vì mà Ngân hàng cần linh hoạt chủ động vấn đề Chính sách thu hút khách hàng: Ngân hàng chưa tăng cường sách ưu đãi có dịch vụ chăm sóc khách hàng sau họ đến giao dịch với ngân hàng công cụ lãi suất Hiện cạnh tranh diễn gay gắt ngân hàng địa bàn, cạnh tranh công cụ lãi suất ngân hàng dùng sách ưu đãi khách hàng để giành khách hàng Trình độ nghiệp vụ nhân viên: Tuy đội ngũ nhân viên chi nhánh tận tụy chịu khó học hỏi nghiệp vụ giao dịch đôi chỗ thiếu sót, hạn chế ảnh hưởng đến trình phục vụ khách hàng Cán nhân viên trẻ, động kinh nghiệm ít, đòi hỏi phải cố gắng nhiều 2.3.4.2 Nguyên nhân tồn tại: 33 - Nguyên nhân khách quan + Tình hình kinh tế sách NHNN Trong năm vừa qua 2010- 2012 chịu hệ nặng nề khủng hoảng kinh tế giới Trong năm năm 2011 chịu ảnh hưởng nghiêm trọng xem đáy khủng hoảng bên cạnh 2011 năm có nhiều biến động lãi suất nên tình hình huy động năm 2011 gặp nhiều khó khăn Qua năm 2012 tình hình kinh tế khả quan theo báo cáo ngân hàng giới “Việt Nam bước vào năm 2011 giai đoạn bất ổn kinh tế vĩ mô tăng cao Nhưng biện pháp bình ổn (thông qua Nghị 11) thực năm 2011 giúp cho Việt Nam dần bình ổn kinh tế Lạm phát giảm từ đỉnh điểm 23% hồi tháng 8/2011 xuống 7% tháng 10/2012 Tỉ giá không thức dao động biên độ ±1 % so với tỉ giá thức suốt năm” Thêm nữa, có khống chế trần lãi suất huy động NHNN ngân hàng huy động vượt trần cao, lôi kéo nhiều khách hàng đơn vị Việc lãi suất huy động thấp khiến khách hàng chuyển hướng đầu tư từ tiền gửi tiết kiệm sang lĩnh vực khác vàng, chứng khoán, bất động sản… Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước chủ trương khuyến khích tổ chức tín dụng tự nguyện tìm hiểu lẫn để mua lại, sáp nhập hợp khiến không người gửi tiền lo ngại tính khoản ngân hàng Bên cạnh đó, tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất cho số khách hàng vay năm 2011 trì mức cao tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh thu nhập khách hàng + Tình hình cạnh tranh ngân hàng Trong thời gian vừa qua tình hình kinh tế vô khó khăn, ảnh hương tiêu cực tới tính khoản ngân hàng vừa nhỏ Chính lẽ thời gian vừa qua tình hình cạnh tranh ngân hàng vô liệt, để đảm bảo khoản ngân hàng nhỏ sẵng sàng dùng lãi suất chương trình khuyến làm công cụ cạnh tranh ảnh hưởng nhiều đến tình hình huy động vốn NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ địa bàn hoạt động chi nhánh địa bàn trọng điểm thành phố, nơi có nhiều ngân hàng đặt trụ sở 34 - Nguyên nhân chủ quan + Từ phía ngân hàng Trong thời gian vừa qua nội ngân hàng có nhiều thay đổi ảnh hưởng nhiều đến niềm tin khách hàng ngân hàng Về công tác huy động số sản phẩm ngân hàng chậm bước so với ngân hàng bạn điều ảnh hưởng nhiều đến thị phần ngân hàng vừa qua Với tiêu chí không cạnh tranh lãi suất mà cạnh tranh thông qua chất lượng dịch vụ nên ngân hàng có thiệt thòi so với số ngân hàng khác ngân hàng nhỏ lẻ Một số loại phí sử dụng số dịch vụ ngân hàng cao ảnh hưởng nhiều đến công tác bán hàng nhân viên + Nhân tố người Về nhân tố người xem xét khía cạnh: khách hàng nhân viên Về khách hàng: thời gian vừa qua với tình hình kinh tế có nhiều biến động, kéo theo nhiều sáp nhập số ngân hàng, điều làm giảm niềm tin người dân hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng tư nhân nói riêng Thế nên khách hàng thường có xu hướng: an toàn sinh lời Khách hàng mong muốn nhận khoản tiền lời định rủi ro gần Họ có xu hướng gửi tiền ngắn hạn gây khó khăn cho Ngân hàng muốn dung vốn để đầu tư lâu dài vào lĩnh vực Về nhân viên ngân hàng: trình độ nghiệp vụ nhân viên vài hạn chế, dẫn đến khó khăn cho hoạt động chi nhánh Bên cạnh đó, số lượng nhân viên chi nhánh chưa đủ để xứng với tiềm huy động vốn Chi nhánh Điện Biên Phủ địa bàn lân cận, nên gây những sai sót ứng xử 335 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh mục tiêu huy động vốn chi nhánh Điện Biên Phủ thời gian tới 3.1.1 Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Đvt: triệu đồng %+,- KH Thực Kế hoạch +,- KH S/v s/v TH 31/12/2012 31/12/2013 TH 2012 2012 STT Chỉ tiêu Tổng huy động quy VNĐ 1.615.359 2.042.700 427.341 26.5% * Tiền gửi dân cư 1.375.680 1.656.795 281.115 20.4% * Tiền gửi TCKT 239.678 385.905 146.227 61.0% Tổng dư nợ quy VND 1.444.627 1.435.166 (9.461) (0.7%) * Cho vay cá nhân 500.693 353.915 (146.778) (29.3%) * Cho vay DN 943.934 1.081.251 137.317 14.5% Thu dịch vụ 9.365 12.002 2.637 28.2% Thu KDNH 2.664 3.393 729 27.4% Lợi nhuận DPRR 39.055 51.142 12.087 30.9% Lợi nhuận trước thuế 32.863 46.533 13.670 41.6% trước (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CN Điện Biên Phủ 2012) Với tình hình kinh tế năm 2013 có xu hướng biến đổi khó lường đánh giá năm thử thách kinh tế Việt Nam năm 2013 ngân 336 hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ lại đề tiêu tăng trưởng hoạt động huy động vốn thông qua tăng trưởng tiền gửi dân cư tiền gửi TCKT Để thực điều Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ chủ trương, định hướng hoạt động kinh doanh theo hướng chiếm lĩnh thị phần thông qua kênh bán lẻ, phát triển hiệu quả, an toàn bền vững họat động Với kế hoạch giao, chi nhánh thiết lập định hướng thực kế hoạch 2013 sở tập trung nguồn huy động tử tổ chức kinh tế dân cư, đặc biệt nguồn tiền lãi suất thấp, tăng thu dịch vụ, phát triển mạnh hệ khách hàng thông qua kênh bán hàng sản phẩm trọn gói Chủ động linh hoạt vận hành mô hình tái cấu trúc để nhanh chóng phát huy hiệu hoạt động kinh doanh 3.1.2 Một số nhiệm vụ trọng yếu Xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp xuyên suốt từ chi nhánh đến Phòng giao dịch thông qua mô hình đội/ nhóm bán hàng, đứng đầu Trưởng/ Phó phòng kinh doanh Lên kế hoạch hành động cụ thể theo tiêu chí: Làm gì? Ở đâu? Ai làm? Làm nào? Và có kết mảng chi tiết sản phẩm; có kiểm tra giám sát; có sách bán hàng, khen thưởng… Với phương châm đơn vị đại sứ kinh tế địa bàn trú đóng, phát triển hệ khách hàng lõi phạm vi bán kính 2km phải chiếm lĩnh thị phần này, từ phương châm đó, với nguồn nhân lực tài nguyên có, đưa Sacombank đến với khách hàng gói sản phẩm cụ thể thiết thực, không để Sacombank diện dừng lại thương hiệu ngân hàng tờ lịch nhà Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, bảo mật user, password, đảm bảo an toàn hoạt động toán, xử lý giao dịch Cơ chế giám sát thường xuyên, định kỳ, hạn chế rủi ro hoạt động kho quỹ Triển khai công tác đào tạo, kiểm tra cập nhật văn quy trình quy chế liên quan đến hoạt động đến nhân viên để tránh mắc phải sai xót trầm trọng vụ xảy thời gian qua gây tổn thất lớn cho ngân hàng 3.2 Những giải pháp giúp tăng cường hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ 3.2.1 Tăng cường huy động vốn với sách, cấu hợp lý 337 Từ việc phân tích cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Điện Biên Phủ chương ta nhận tỷ lệ KHCN chiếm tỷ trọng cao chiếm đến 80% qua năm gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm khoảng 90% tổng số vốn huy động Đây chênh lệch cao Thêm vào đó, tiền huy động chủ yếu VNĐ, ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp khoảng nhỏ 15% Chính vậy, chi nhánh cần có sách để cấu lại nguồn vốn huy động theo hướng cân nguồn huy động, tăng KHDN lên tới 30% tăng tiền không kỳ hạn, nâng cao tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ Ngoài chương trình để kích cầu tiền gửi toán chi nhánh nên áp dụng thêm số sách như: Đối với khách hàng nên thêm nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp hoạt động ngành nghề đặc thù, nâng công tác hậu chăm sóc khách hàng cũ Tăng cường hoạt động toán quốc tế chuyển tiền, bảo lãnh, toán chứng từ… tăng số lượng tiền gửi mà cân tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm góp phần đem nguồn ngoại tệ cho ngân hàng Cơ cấu lại nguồn vốn làm gia tăng chi phí hoạt động chi nhánh, theo quan điểm cá nhân, thiết nghĩ giải pháp cần thiết mang lại nhiều lợi ích cho Chi nhánh tương lai góp phần vào thành công chung hoạt động động ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 2.3.2.2 Chiến lược marketing Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ nhận thức tầm quan trọng công tác có hình thức để đẩy mạnh uy tín biết đến khách hàng ngân hàng logo, trụ sở mang tính nhận diện cao in sâu vào tâm trí khách hàng, tham gia tài trợ cho hàng loạt hoạt động từ thiện, thể thao… Trong thời gian tới để thương hiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ ngày nhiều người dân địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác Marketing cụ thể: Về công tác nghiên cứu nắm bắt nhu cầu thị trường: định kỳ điều tra, vấn thu nhập, nhu cầu khảo sát hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ 338 triển khai Các khảo sát cần ngắn gọn chất lượng để không làm nhiều thời gian khách hàng thu thập thông tin bản, trọng yếu Về kênh quảng bá thương hiệu: Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua trang báo điện tử có uy tín Vietnamnet, Thời báo ngân hàng… Website ngân hàng, tài trợ cho hoạt động xã hội Những cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng, từ góp phần mang lại hiệu huy động vốn cho ngân hàng Về đối tượng khách hàng: nên tùy vào đối tượng khách hàng mà chi nhánh có sách tiếp thị chăm sóc khác Với khách hàng cá nhân, Chi nhánh cần thực sách khuyến mãi, tặng quà thường xuyên họ ưa thích sản phẩm khuyến tặng kèm gửi tiền áo mưa, túi xách, mũ bảo hiểm, phiếu mua hàng, Dù quà giá trị nhỏ lại sợi dây liên kết bền chặt ngân hàng với khách hàng Với khách hàng doanh nghiệp, thường niên với hình thức tặng quà, có hoạt động giao kết văn hóa, tinh thần; gặp gỡ nhằm phát triển quan hệ lợi ích khách hàng ngân hàng Bên cạnh đó, cần có sách hỗ trợ lãi suất, phí dịch vụ cho doanh nghiệp trì tiền gửi toán lớn, quan tâm ưu đãi sách tín dụng cho doanh nghiệp khu công nghiệp Với khách hàng lâu năm, giao dịch thường xuyên, có số dư tiền gửi lớn, mức độ tín nhiệm cao ngân hàng phải có sách thích hợp lãi suất, kỳ hạn vay việc bảo lãnh hợp đồng Còn khách hàng mới, ngân hàng cần phải có cách phục vụ chu đáo, nhiệt tình hướng dẫn, tư vấn khách hàng, cung cấp dịch vụ ưu đãi hợp lý để xây dựng hình ảnh ngân hàng thật tốt Và cuối công tác đánh giá hiệu hoạt động marketing: Định kỳ nên có điều tra nhận định từ công chúng hình thức huy động tiền gửi ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi 3.2.3 Phát triển nguồn nhân sự: 339 Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, nhiệt huyết tinh thần học hỏi cao chi nhánh nên có sách đào tạo, phát triển cách toàn diện nhằm hạn chế cố mặt chuyên môn giao tiếp Và số đề xuất riêng tôi: Thứ nhất, thường xuyên tập huấn triển khai sản phẩm mới, chương trình cho tập thể cán nhân viên, tạo điều kiện để hiểu rỏ đặc tính loại sản phẩm, từ nâng cao chất lượng bán hàng Thứ hai, trì buổi họp, hội ý định kỳ, trao đổi kinh nghiệm nhằm giúp cho nhân viên chi nhánh ngày nâng cao trình độ kiến thức, phẩm chất đạo đức, thao tác nghiệp vụ… đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc trình phát triển hội nhập Thứ ba, thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ Thứ tư, riêng phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức tốt hơn, tạo niềm tin hài lòng khách hàng Chịu áp lực giữ bình tĩnh gặp cố mong muốn với khách hàng mình, nhờ giúp đỡ cán nhân viên có thẩm quyền để giải vấn đề cách êm đẹp, vừa lòng đôi bên Cuối tăng cường hoạt động hội thao, du lịch… vào dịp nghỉ lễ nhằm tăng cường tinh thần đoàn kết nhân viên chi nhánh, giảm áp lực công việc từ nâng cao hiệu hoạt động cá nhân tạo tiền đề chung cho phát triển chi nhánh 3.2.4 Nâng cao máy hoạt động Kiện toàn máy phương thức hoạt động chi nhánh hỗ trợ qua lại phòng nghiệp vụ chi nhánh PGD trực thuộc Tiếp tục trì tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát mảng hoạt động nghiệp vụ Triển khai theo dõi, đánh giá việc thực quy trình nghiệp vụ song song với việc chăm sóc khách 340 hàng để điều chỉnh, khắc phục bổ sung kịp thời yếu điểm, vướng mắc, nhằm đảm bảo cho tất hoạt động đạt hiệu cao số lượng chất lượng, phục vụ khách hàng cách tốt Tích cực thực sách tiết kiệm chi phí điều hành cắt giảm chi phí văn phòng phẩm, chi phí xăng dầu, điện nước,… nâng cao ý thức CBNV chống lãng phí, đặc biệt lãng phí thời gian tài sản ngân hàng để từ tăng suất lao động tăng thu nhập cho ngân hàng Áp dụng triệt để quy chế quy định an toàn kho quỹ, thường xuyên quan tâm đến nhân viên để kịp thời hổ trợ tác nghiệp rủi ro từ người Lập phương án dự phòng bảo quản vận chuyển tiền đường đi, công tác phòng cháy chữa cháy, hệ thống báo động khẩn cấp phù hợp, quản lý tốt định mức khoản Ngoài số giải pháp mà Ngân hàng cần làm tìm hiểu nhu cầu khách hàng đưa gói sản phẩm không trùng lắp với thị trường, khai thác mạnh vào gói sản phẩm dịch vụ: Internet Banking, Mobile Banking… để có lợi ích tối đa cho hai bên ngày nhu cầu phổ biến cho người Giao dịch lúc nơi, nhanh chóng tiện lợi KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng, định tồn phát triển ngân hàng Vì lúc đòi hỏi ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực đất 341 nước để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước góp phần ổn định phát triển kinh tế Với nổ lực mình, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ đạt thành tích đáng khích lệ Tuy thành lập ta tin tưởng tương lai không xa chi nhánh phát triển tạo lập cho vị kinh tế thị trường cạnh tranh khốc liệt Quãng thời gian thực tập thời gian bổ ích để em hòa nhập vào môi trường làm việc thực thụ, trải nghiệm kiến thức mà thân học trường Đại học hoàn thành tốt báo cáo thực tập nhờ giúp đỡ anh chị Do thời gian thực tập trình độ thân hạn chế, em kính mong nhận đóng góp Thầy cô anh chị để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Báo cáo thường niên NHTMCP Sài Gòn Thương Tín qua năm 2.Báo cáo hoạt động kinh doanh của: NH Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ 3.Trầm Thị Xuân Hương (2012), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương mại, nhà xuất TP.HCM 342 4.Trang Web Sacombank: Sacombank.com.vn 5.Trang Web cộng đồng ngân hàng (U& Bank) 6.Trang Web http://vanban.chinhphu.vn 7.Trang Web ngân hàng Công Thương, ngân hàng Ngoại Thương, ngân hàng Đầu Tư Phát Triển, Ngân hàng xuất Việt Nam [...]... hoạt động huy động vốn của Ngân hàng, còn rất nhiều nhân tố chưa đề cập Ngành Ngân hàng khá là nhạy cảm nên với mỗi Ngân hàng ở những giai đoạn khác nhau, mức độ ảnh hưởng sẽ khác nhau Tùy thuộc vào tình hình cụ thể mà Ngân hàng có những biện pháp áp dụng cho phù hợp với hoạt động huy động vốn 17 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ... cấu tổ chức của Ngân hàng Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 19 Nguồn: website http://www.sacombank.com.vn 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Điện Biên Phủ 20 2.2.1 Sự ra đời và phát triển NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ là một trong những Chi nhánh có tuổi đời khá trẻ, được thành lập từ 25/09/2007 với tiền thân là Chi nhánh Quận 10... vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, kết hợp với việc vận dụng linh hoạt vào thực tiễn kinh doanh từng thời kỳ của chi nhánh 2.3.4 Đánh giá chung về công tác huy động vốn tại Sacombank CN Điện Biên Phủ 31 NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ mới đi vào hoạt động trong một thời gian ngắn nhưng đã đạt những thành tựu đáng kể trong hoạt động của ngân hàng nói chung... trả kiều hối IME + Chuyển tiền từ nước ngoài vế Việt Nam + Dịch vụ thấu chi tiền gửi + Dịch vụ cho mượn tủ sắt + Dịch vụ thu đổi séc ngoại tệ… 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Điện Biên Phủ 2.3.1 Tổng nguồn vốn huy động Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động từ năm 2010 - 2012 ĐVT: tỷ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 (Số tiền)... khách hàng đối với ngân hàng Ngược lại, nếu huy động quá nhiều, vượt quá nhu cầu sử dụng vốn sẽ gây ra tình trạng ứ đọng vốn, khoản ứ đọng vốn này phải chịu chi phí huy động song lại không tạo ra thu nhập nên sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng Vì vậy mà Sacombank Chi nhánh Điện Biên Phủ luôn cố gắng duy trì sự cân đối giữa nguồn vốn huy động và nhu cầu sử dụng vốn Quan hệ so sánh giữa huy động vốn và... kịp thời Để công tác huy động vốn tại ngân hàng trong thời gian tới được hoàn thiện hơn, ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp để nhanh chóng khắc phục được những hạn chế mà ngân hàng đang gặp phải Trước hết ta sẽ xem xét qua một số những vấn đề còn hạn chế trong công tác huy động vốn tại NH TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ trong thời gian qua: Số lượng vốn huy động: tuy có tăng... 2.3.3 Cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn với tốc độ nhanh và ổn định chưa đủ để đánh giá là hoạt 30 động có hiệu quả Hoạt động huy động vốn là hoạt động khởi đầu song phải gắn với hoạt động sử dụng vốn, hoạt động huy động vốn phải lấy nhu cầu sử dụng vốn là mục tiêu Nếu nguồn vốn huy động thấp không đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn làm cho ngân hàng bỏ qua cơ hội đầu tư có hiệu quả,... CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh và mục tiêu huy động vốn của chi nhánh Điện Biên Phủ trong thời gian tới 3.1.1 Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Đvt: triệu đồng %+,- KH Thực hiện Kế hoạch +,- KH S/v s/v TH 31/12/2012 31/12/2013 TH 2012 2012 STT Chỉ tiêu 1 Tổng huy động quy ra VNĐ... 2.3.2.3 Phân theo kỳ hạn huy động Ở phần trên, chúng ta đã tìm hiểu về sự biến động về quy mô huy động vốn theo tính chất sản phẩm Tiếp theo, chúng ta sẽ làm rõ về vốn huy động dưới các kỳ hạn khác nhau Để biết được lượng huy động vốn kỳ hạn nào là cao nhất, khách hàng thường xuyên gửi nhất, đánh giá được phần nào hiệu quả hoạt động huy động vốn tại chi nhánh, cũng như khả năng thanh khoản của chi nhánh. .. trước (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của CN Điện Biên Phủ 2012) Với tình hình kinh tế năm 2013 có xu hướng biến đổi khó lường và được đánh giá là một năm thử thách nữa đối với nền kinh tế Việt Nam thế nhưng trong năm 2013 ngân 336 hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Điện Biên Phủ lại đề ra chỉ tiêu tăng trưởng hơn nữa về hoạt động huy động vốn thông qua tăng trưởng về tiền ... hợp với hoạt động huy động vốn 17 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín... công tác huy động vốn NHTM Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ .11 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín... NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Điện Biên Phủ 14 2.2.3 Các sản phẩm kinh doanh, dịch vụ chi nhánh Điện Biên Phủ 16 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng NHTMCP Sài Gòn