KỸ NĂNG QUẢN LÝ RỦI RO HỢP ĐỒNG GIẢM THIỂU TỐI ĐA THIỆT HẠI BẰNG CÁCH QUẢN LÝ HIỆU QUẢ RỦI RO HỢP ĐỒNG TS Ngô Hoàng Oanh Học viện Tư pháp Khái niệm •Rủi ro Rủi ro khả xảy kiện không mong muốn hậu kiện mang lại •Quản lý rủi ro Quản lý rủi ro hoạt động bao gồm nhận biết rủi ro, đánh giá rủi ro phát triển kế hoạch để quản lý rủi ro Nguồn rủi ro •Nguồn rủi ro: Rủi ro xuất phát từ nhiều khả năng, nhiều “nguồn” khác nhau: môi trường, người, tổ chức, công nghệ… Mục tiêu “quản lý rủi ro” Mục tiêu quản lý rủi ro nhằm giảm thiểu hậu gây rủi ro hình thức lĩnh vực cụ thể Chiến lược quản lý rủi ro Chiến lược quản lý rủi ro hợp đồng bao gồm: a) Loại trừ rủi ro (trong trường hợp loại trừ) giảm bớt hậu quả/thiệt hại b) Kiểm soát rủi ro cách chuyển rủi ro cho phía/các phía bên hợp đồng c) Kiểm soát rủi ro cách chia sẻ rủi ro với bên hợp đồng d) Chấp nhận phần toàn hậu thiệt hại rủi ro mang tới bước trình quản lý rủi ro Nhận biết rủi ro Rủi ro nhận biết qua: 1.Nguồn gốc vấn đề 2.Chính thân vấn đề Phân loại rủi ro Phân loại theo phương pháp quản trị rủi ro truyền thống •Rủi ro thảm họa: Các thảm họa thiên nhiên, thảm họa người có tác động gián tiếp người (hỏa hoạn, chiến tranh, khủng bố)… •-Rủi ro tài chính: khoản nợ xấu, tỷ giá hối đoái, cổ phiếu hay lãi suất biến động… •-Rủi ro tác nghiệp: trang thiết bị, hệ thống máy tính hư hỏng, chuỗi cung ứng quy trình hoạt động lỗi, bị gián đoạn, nhân viên bị tai nạn… •-Rủi ro chiến lược: Chiến lược quản trị chiến lược định sống còn, hưng thịnh hay suy vong tổ chức mà quản trị chiến lược đồng nghĩa với quản trị rủi ro chiến lược (tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, sách biện pháp hành động) Phân loại rủi ro Có rủi ro chiến lược: -Rủi ro dự án (dự án thất bại) -Rủi ro từ khách hàng (khách hàng bỏ đi) -Rủi ro từ chuyển đổi (sự thay đổi lớn công nghệ hướng đi) -Rủi ro từ đối thủ cạnh tranh (xuất đối thủ đánh bại) -Rủi ro thương hiệu (thương hiệu bị sức mạnh) -Rủi ro ngành (ngành kinh doanh trở thành vùng phi lợi nhuận) -Rủi ro đình trệ (công ty không tăng trưởng, chí bị suy giảm) Phân loại rủi ro theo nguồn gốc rủi 1.roRủi ro môi trường thiên nhiên Rủi ro môi trường văn hóa Rủi ro môi trường xã hội Rủi ro môi trường trị Rủi ro môi trường luật pháp Rủi ro môi trường kinh tế Rủi ro môi trường hoạt động tổ chức Phân loại rủi ro theo môi trường hoạt động •Môi trường bên trong: nội bên doanh nghiệp Khi nghiên cứu rủi ro chọn theo hướng tiếp cận: +Lĩnh vực: quản trị, marketing, tài chính/kế toán, sản xuất/tác nghiệp, nghiên cứu phát triển, hệ thống thông tin, +Theo phận phòng ban,… •Môi trường bên ngoài: yếu tố bên ngoài, doanh nghiệp kiểm soát được, có ảnh hưởng tác động đến hoạt động hiệu doanh nghiệp •Môi trường vĩ mô •Cần xem xét phân tích thêm môi trường giới Phát rủi ro •Đối tượng thuê: Căn hộ •Mục đích thuê: làm văn phòng công ty •Thời hạn thuê : năm •Gía tiền thuê: “Gía tiền cho thuê hộ 12 triệu đồng/tháng Trong trường hợp có thay đổi bên thỏa thuận tiếp tục giá hợp đồng” Phân tích quản lý rủi ro • Khi nhận biết rủi ro, cần đánh giá rủi ro sở khả xảy rủi ro mức độ thiệt hại tương lai • Đánh giá rủi ro công thức: • Rủi ro = Khả xảy x Mức độ thiệt hại Mức độ tác động Phân tích quản lý rủi ro Rất Nghiêm trọng Nghiêm trọng Ít Rất Thấp Vừa phải Mức độ khả xảy RR Cao Phân tích quản lý rủi ro Sau nhận biết, phân tích rủi ro xảy ra, cần thông báo kịp thời để đưa giải pháp Phân tích quản lý rủi ro Sau nhận biết, phân tích rủi ro xảy ra, cần thông báo kịp thời để đưa giải pháp !!! Quản lý rủi ro TRÁNH KIỂM SOÁT/CHUYỂN GIAO KIỂM SOÁT/CHIA SẺ CHẤP NHẬN VÀ XỬ LÝ Xử lý rủi ro •Tránh: •1 Điều khoản miễn trừ •2 Điều khoản từ chối/giới hạn trách nhiệm •3 Điều khoản bất khả kháng Tránh rủi ro Điều khoản miễn trừ: •…“Hợp đồng bao gồm điều khoản bên thỏa thuận Toàn thỏa thuận, trao đổi bên trước ký hợp đồng hợp đồng bảo hiểm ký bên phận cấu thành hợp đồng Các bên không chịu trách nhiệm việc thực hợp đồng trách nhiệm nghĩa vụ nêu hợp đồng bảo hiểm trên.”… Tránh rủi ro •Điều khoản giới hạn trách nhiệm: •…“Ngoài bảo hành cung cấp cho người mua theo qui định điều 10 hợp đồng này, Công ty không chịu trách nhiệm trường hợp sản phẩm bị hỏng, gãy, vỡ… lỗi từ phía người tiêu dùng”… Tránh rủi ro •Điều khoản giới hạn trách nhiệm … “Trong trường hợp dự án không thực lỗi từ phía chủ đầu tư, trách nhiệm nêu điều 10 hợp đồng này, Chủ đầu tư không chịu trách nhiệm nghĩa vụ phát sinh dù trực tiếp hay gián tiếp liên quan đến việc thực hợp đồng này.”… …”Chủ đầu tư trách nhiệm thiệt hại khác từ phía đối tác bên khác liên quan đến nhà thầu việc thực dự án này.” … Tránh rủi ro •Điều khoản bất khả kháng (Force Majeure clause) •Trách nhiệm bên giải phóng/các bên chịu trách nhiệm trường hợp hợp đồng không thực thực không thỏa thuận ….do phát sinh kiện bất khả kháng, xảy ý muốn kiểm soát bên (resonable control)/ bên cố gắng thực biện pháp ngăn chặn thiệt hại xảy kiện bất khả kháng •Khi có kiện bất khả kháng xảy ra, bên biết trước có nghĩa vụ thông báo cho bên để có biện pháp thích hợp.”… Kiểm soát/chuyển giao/chia sẻ rủi ro •Bảo hiểm Chuyển rủi ro •… “Kể từ Ngày Bàn Giao, Bên Mua đảm nhận tất nghĩa vụ trách nhiệm chủ sở hữu, người cư trú và/hoặc người sử dụng hộ (bao gồm không giới hạn việc toán Chi Phí Quản Lý Bảo Trì Hàng Tháng tất khoản thuế phí nhà, đất áp dụng), cho dù Bên Mua thực tế nhận bàn giao hộ sử dụng cư trú hộ cho dù quyền sở hữu hộ quyền khác liên quan đến hộ chuyển cho Bên Mua hay chưa”… Kiểm soát rủi ro Ngân hàng trung gian Bên mua Bên bán Chấp nhận xử lý •Giới hạn trách nhiệm bên trường hợp rủi ro … “ Trong trường hợp vi phạm hợp đồng, bên vi phạm phải chịu khoản tiền phạt 5% cho lần vi phạm/ hành vi vi phạm, tổng số tiền phạt không vượt ….đồng”… [...]... rủi ro • Rủi ro về tài sản • Rủi ro về nhân lực • Rủi ro về trách nhiệm Phân loại theo các ngành, lĩnh vực hoạt động Rủi Rủi Rủi Rủi ro trong công nghiệp ro trong nông nghiệp ro trong kinh doanh thương mại ro trong hoạt động ngoại thương Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng Rủi ro trong kinh doanh du lịch Rủi ro trong đầu tư Rủi ro trong ngành xây dựng Rủi ro trong ngành giao thông vận tải Rủi. .. thiệt hại trong tương lai • Đánh giá rủi ro bằng công thức: • Rủi ro = Khả năng xảy ra x Mức độ thiệt hại Mức độ tác động Phân tích và quản lý rủi ro Rất Nghiêm trọng Nghiêm trọng Ít Rất hiếm Thấp Vừa phải Mức độ khả năng xảy ra RR Cao Phân tích và quản lý rủi ro Sau khi đã nhận biết, phân tích các rủi ro có thể xảy ra, cần thông báo kịp thời để đưa ra các giải pháp Phân tích và quản lý rủi ro Sau khi... Rủi ro trong giáo dục – đào tạo Phát hiện rủi ro •Đối tượng thuê: Căn hộ •Mục đích thuê: làm văn phòng công ty •Thời hạn thuê : 2 năm •Gía tiền thuê: “Gía tiền cho thuê căn hộ là 12 triệu đồng/ tháng Trong trường hợp có thay đổi 2 bên sẽ cùng nhau thỏa thuận tiếp tục về giá hợp đồng Phân tích và quản lý rủi ro • Khi đã nhận biết được rủi ro, cần đánh giá rủi ro trên cơ sở khả năng xảy ra rủi ro và... ký hợp đồng và hợp đồng bảo hiểm ký giữa 2 bên đều là bộ phận cấu thành của hợp đồng này Các bên sẽ không chịu bất kỳ trách nhiệm nào trong việc thực hiện hợp đồng này ngoài các trách nhiệm và nghĩa vụ nêu tại hợp đồng bảo hiểm trên.”… Tránh rủi ro •Điều khoản giới hạn trách nhiệm: •…“Ngoài bảo hành cung cấp cho người mua theo qui định tại điều 10 hợp đồng này, Công ty sẽ không chịu trách nhiệm trong... lý rủi ro Sau khi đã nhận biết, phân tích các rủi ro có thể xảy ra, cần thông báo kịp thời để đưa ra các giải pháp !!! Quản lý rủi ro TRÁNH KIỂM SOÁT/CHUYỂN GIAO KIỂM SOÁT/CHIA SẺ CHẤP NHẬN VÀ XỬ LÝ Xử lý rủi ro •Tránh: •1 Điều khoản miễn trừ •2 Điều khoản từ chối/giới hạn trách nhiệm •3 Điều khoản bất khả kháng Tránh rủi ro Điều khoản miễn trừ: •… Hợp đồng này bao gồm các điều khoản 2 bên đã thỏa... thực tế nhận bàn giao căn hộ hoặc đang sử dụng hoặc cư trú trong căn hộ hoặc cho dù quyền sở hữu căn hộ hoặc các quyền khác liên quan đến căn hộ đã được chuyển cho Bên Mua hay chưa”… Kiểm soát rủi ro Ngân hàng trung gian Bên mua Bên bán Chấp nhận và xử lý •Giới hạn trách nhiệm của các bên trong trường hợp rủi ro … “ Trong trường hợp vi phạm hợp đồng, bên vi phạm sẽ phải chịu một khoản tiền phạt là 5%... nhiệm trong trường hợp sản phẩm bị hỏng, gãy, vỡ… do lỗi từ phía người tiêu dùng”… Tránh rủi ro •Điều khoản giới hạn trách nhiệm … “Trong trường hợp dự án không thực hiện được lỗi từ phía chủ đầu tư, ngoài các trách nhiệm nêu tại điều 10 hợp đồng này, Chủ đầu tư sẽ không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ nghĩa vụ nào phát sinh dù trực tiếp hay gián tiếp liên quan đến việc thực hiện hợp đồng này.”… …”Chủ... liên quan đến nhà thầu trong việc thực hiện dự án này.” … Tránh rủi ro •Điều khoản bất khả kháng (Force Majeure clause) •Trách nhiệm của các bên được giải phóng/các bên không phải chịu trách nhiệm trong trường hợp hợp đồng không thực hiện được hoặc thực hiện không đúng thỏa thuận ….do phát sinh sự kiện bất khả kháng, xảy ra ngoài ý muốn và sự kiểm soát của các bên (resonable control)/ mặc dù các bên đã... trước có nghĩa vụ thông báo ngay cho bên kia để có các biện pháp thích hợp. ”… Kiểm soát/chuyển giao/chia sẻ rủi ro •Bảo hiểm Chuyển rủi ro •… “Kể từ Ngày Bàn Giao, Bên Mua sẽ đảm nhận tất cả các nghĩa vụ và trách nhiệm của một chủ sở hữu, người cư trú và/hoặc người sử dụng căn hộ (bao gồm nhưng không giới hạn việc thanh toán Chi Phí Quản Lý và Bảo Trì Hàng Tháng và tất cả các khoản thuế và phí về nhà, đất... trong trường hợp rủi ro … “ Trong trường hợp vi phạm hợp đồng, bên vi phạm sẽ phải chịu một khoản tiền phạt là 5% cho mỗi lần vi phạm/ mỗi hành vi vi phạm, nhưng tổng số tiền phạt sẽ không vượt quá … .đồng … ... Rủi ro Rủi ro khả xảy kiện không mong muốn hậu kiện mang lại Quản lý rủi ro Quản lý rủi ro hoạt động bao gồm nhận biết rủi ro, đánh giá rủi ro phát triển kế hoạch để quản lý rủi ro Nguồn rủi. .. soát rủi ro cách chuyển rủi ro cho phía/các phía bên hợp đồng c) Kiểm soát rủi ro cách chia sẻ rủi ro với bên hợp đồng d) Chấp nhận phần toàn hậu thiệt hại rủi ro mang tới 3 bước trình quản lý rủi. .. ro nhằm giảm thiểu hậu gây rủi ro hình thức lĩnh vực cụ thể Chiến lược quản lý rủi ro Chiến lược quản lý rủi ro hợp đồng bao gồm: a) Loại trừ rủi ro (trong trường hợp loại trừ) giảm bớt hậu