BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING  Southamma KANTASILO PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO CHI NHÁNH CHĂM PA SẮC, NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60 34 01 02 TPHCM, 2011 - 2013 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING  Southamma KANTASILO PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO CHI NHÁNH CHĂM PA SẮC, NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60 34 01 02 Giáo viên hướng dẫn khoa học: TS Le Cao Thanh TPHCM, 2011 - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác TÁC GIẢ MS Southamma KANTASILO LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn nhận nhiều giúp đỡ, động viên nhiều quan, doanh nghiệp, cá nhân Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Quí Thầy/Cô Khoa Đào tạo Sau đại học, Trường Đại Học Tài Chính Marketing, động viên, giúp đỡ trình thực Luận văn Xin trân trọng cảm ơn Quí Thầy/Cô Trường Đại Học Tài Chính-Marketing Quí Thầy/Cô Trường Cao Đẳng Tài Nam Lào giảng dạy truyền đạt kiến thức cho trình theo học chương trình cao học Xin trân trọng cảm ơn Hội đồng quản trị, Ban Giám đốc NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO, CHI NHÁNH CHAMPASAK đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ suốt trình học Cao học thực Luận văn Xin trân trọng cảm ơn TS LÊ CAO THANH – Người hướng dẫn, động viên giúp đỡ hoàn thành Luận văn Xin trân trọng cảm ơn anh/chị lớp Cao học Quản Trị Kinh Doanh khóa 01 Chương trình liên kết Trường Đại Học Tài Chính-Marketing Trường Cao Đẳng Tài Nam Lào giúp đỡ thực Luận văn Học viên MS Southamma KANTASILO CÁC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APACS Hiệp hội dịch vụ toán Anh AFAS Hiệp định ASEAN dịch vụ BCEL Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao BIDV Ngân hàng Thượng mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam CHDCND Lào Cộng hào dân chủ Nhâ dân Lào GATS Hiệp định chung thương mại dịch vụ NHTM Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1 Quy mô hoạt động kinh doanh BCEL 2006 - 2010 38 Bảng2.2: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2006-2010 BCEL Champasak 40 Bảng2.3: Tình hình huy động vốn BCEL Champasak từ 2006 - 2010 42 Bảng 2.4: Tình hình cho vay BCEL Champasak giai đoạn 2006 - 2010 43 Bảng 2.5: Doanh số toán quốc tế BCEL Champasak giai đoạn 2006 - 2010 44 Bảng 2.6: Tình hình kinh doanh ngoại tệ BCELChampasak giai đoạn 2006 -2010 45 Bảng 2.7: Số lượng tài khoản cá nhân giai đoạn 2006 - 2010 BCEL Champasak Bảng 2.8: tình hình kinh doanh thẻ BCEL Champasak giai đoạn 2006 -2010 45 47 Bảng 2.9: Tình hình lắp đặt máy ATM phát triển đơn vị chấp nhận thẻ 2006 - 2010 BCEL Champasak Bảng2.10: Tình hình thu nhập dịch vụ thẻ BCEL Champasak 2006 -2010 48 49 Bảng 2.11: So sánh thu nhập từ dịch vụ thẻ so với dịch vụ BCEL Champasak giai đoạn 2006 -2010 50 Bảng 2.12: Tình hình toán nước BCEL Champasak giai đoạn 2006 - 2010 51 Bảng 2.13: Tình hình chi trả kiều hối BCEL Champasak giai đoạn 2006 - 2010 51 Bảng 2.14: Tình hình khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking SMS Banking BCEL giai đoạn 2006-2010 53 Bảng 2.15: Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ BCEL Money 2006-2010 55 Bảng 2.16: Tình hình thu nhập BCEL Champasak giai đoạn 2006 - 2010 56 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 tình hình thu nhập dịch vụ thẻ BCEL Champasak 2006 -2010 49 Biểu đồ 2.2: so sánh thu nhập từ dịch vụ thẻ so với dịch vụ BCEL Champasak giai đoạn 2006 -2010 50 Biểu đồ 2.3: tình hình khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking 53 Biểu đồ 2.4: tình hình khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking 54 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1: Chức Ngân hàng thương mại Sơ đồ 1.2: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại Sơ đồ 1.3: Các dịch vụ ngân hàng đại 18 MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ luận văn Phương pháp nghiên cứu thông tin nghiên cứu Tính đóng góp đề tài Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1 LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 11 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng đại 11 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng đại 12 1.2.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng đại 14 1.2.4 Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng đại 15 1.2.5 Các qui định Chính phủ Lào dịch vụ ngân hàng đại 17 1.2.6 Các dịch vụ ngân hàng đại chủ yếu: 17 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng đại 25 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA CÁC NƯỚC 30 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng BNP Paribas 30 1.3.2 Kinh nghệm phát triển dịch vụ Ngân hàng BIDV (Việt Nam) 32 1.3.3 Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng Bangkok (Thái Lan) 34 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGOẠI THƯƠNG LÀO, CHI NHÁNH CHAMPASAK 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CHAMPASAK 37 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Ngoại thương 37 2.1.2 Kết hoạt động BCEL Champasak 2006 - 2010 39 2.1.3 Kết hoạt động BCEL Champasak với dịch vụ truyền thống 41 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH CHAMPASAK 45 2.2.1 Phân tích phát triển dịch vụ đại BCELChampasak 45 2.2.2 Những thành tựu hạn chế phát triển dịch vụ đại BCEL Champasak 57 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG, CHI NHÁNH CHAMPASAK 62 3.1 CƠ SỞ XÂY DỰNG HỆ THỐNG GIẢI PHÁP 62 3.1.1 Các hội thách thức từ môi trường vĩ mô 62 3.1.2 Các yếu tố bên BCEL Champasak 65 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ HIỆN ĐẠI TẠI BCEL CHAMPASAK 67 3.2.1 Hoàn thiện dịch vụ đại có 67 3.2.2 Phát triển dịch vụ 70 3.2.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng trọn gói 71 3.2.4 Nhóm giải pháp hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng đại 73 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Xây dựng hệ thống hạ tầng đại 77 3.3.2 Xây dựng sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin 79 3.3.3 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng 80 3.3.4 Hiện đại hoá quy trình nghiệp vụ 80 3.3.5 Tăng cường quản trị rủi ro công nghệ 80 3.3.6 Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý 81 KẾT LUẬN 83 Tài liệu tham khảo 84 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các ngân hàng thương mại ngày muốn phát triển theo kịp với ngân hàng thương mại giới khu vực (với mạnh vốn, công nghệ đại kinh nghiêm lâu năm lĩnh vực ngân hàng) bên cạnh việc phát huy mạnh sẵn có hoạt động dịch vụ truyền thống ngân hàng phải cần có nhiều nỗ lực để phát triển thêm sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Điều đặt không thách thức cho ngân hàng nước, đa dạng hóa để phát triển chấp nhận sáp nhập với ngân hàng khác mạnh Ngân hàng thương mại ngoại thương Lào với sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển với mạnh sẵn có toán, Thanh toán Quốc tế, với nguồn ngoại tệ dồi dào, với việc đầu tư tảng công nghệ đại lợi để phát triển thêm dịch vụ ngân hàng đại theo kịp với nước khu vực quốc tế Bên cạnh đó, với việc ngày nhiều người dân biết đến sử dụng dịch vụ mang nhiều tính công nghệ cao nay, ngân hàng không tận dụng hội để đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần với người dân Ngân hàng thương mại ngoại thương Champasak môt chi nhánh 10 chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương nước Được thừa hưởng thành tựu công nghệ đại đầu tư mức ban lãnh đạo Ngân hàng Và tỉnh Champasak tỉnh miền Nam có tốc độ phát triển kinh tế vào bậc cao nước Vậy không tìm giải pháp để phát triển thêm tận dụng mạnh công nghệ, tận dụng nguồn lực sẵn có để đưa mảng dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại ngoại thương đến gần với khách hàng hơn, góp phần nâng cao vị hiệu kinh doanh Và lý chọn đề tài "Phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại Lào chi nhánh Champasak" vực tài chính, kinh nghiệm làm việc môi trường tài tiền tệ Đó điều kiện để lực lượng trở thành chuyên gia tài hàng đầu việc tư vấn cho khách hàng dịch vụ tài chính, đầu tư,…một cách có hiệu Gia tăng thêm tiện ích cho dịch vụ ngân hàng qua Internet: BCEL Champasak cần đăng ký làm thẻ qua mạng, đăng ký vay qua mạng, dịch vụ chuyển tiền Internet khác ngân hàng cho cá nhân, dịch vụ chuyển tiền toán Internet cho doanh nghiệp Trong năm tới, với đời luật thương mại điện tử, BCEL cần phải gia tăng thêm tiện ích cho dịch vụ Dịch vụ Mobile ATM Ngày nay, hầu hết thị trường phát triển nhanh, điện thoại di động sử dụng nhiều điện thoại cố định Những doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tài di động thích ứng tốt với thị trường BCEL Champasak phải làm cho khách hàng hiểu việc sử dụng dịch vụ hữu ích đơn giản Các chiến lược truyền thông kéo đẩy cần thực cho mục tiêu Đẩy mạnh dịch vụ Mobile ATM cho phép người sử dụng điện thoại di động thực giao dịch, toán…qua điện thoại Phát triển tiện ích nạp tiền điện thoại, chuyển tiền, toán tiền điện, nước, bảo hiểm,…mà không dùng đến máy ATM 3.2.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng trọn gói 3.2.3.1 Gắn phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống với phát triển dịch vụ ngân hàng đại Bên cạnh việc tiếp tục trì phát triển sản phảm dịch vụ ngân hàng truyền thống, BCEL Champasak cần phải đưa thêm sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại hình thức bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Một cách triển khai cụ thể là, bên cạnh tiếp thị doanh nghiệp trả lương qua tài khoản, cần tiếp tục làm việc với doanh nghiệp để vận động người lao động sử dụng thẻ ATM Triển khai lắp đặt máy ATM trường đại học, trung tâm thương mại, nơi có nhiều doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng dịch 71 vụ SMS- Banking, Internet Banking, Top Up thứ cấp, cho vay thẻ tín dụng, cho vay tiêu dùng, chuyển tiền, BCEL Money, mua bán ngoại tệ, cho vay tài trợ vốn,… 3.2.3.2 Phát huy vai trò đầu mối phòng nghiệp vụ Để phục vụ khách hàng trọn gói, BCEL Champasak cần phát huy vai trò đầu mối Phòng Quan hệ khách hàng nhóm dịch vụ tín dụng, tài trợ thương mại Cần phát huy vai trò đầu mối Phòng Tổng hợp tiếp thị khách hàng, kinh doanh ngoại tệ nhóm dịch vụ mua bán ngoại tệ,…Bên cạnh đó, phát huy vai trò Phòng Ngân quỹ thu - chi tiền mặt, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối,…Phòng dịch vụ thể nhân cần đẩy mạnh dịch vụ tiết kiệm, tài khoản cá nhân, thẻ ATM, Internet -Banking, Phone Banking, SMS - Banking… Ngoài ra, BCEL Champasak cần phân công phòng ban làm đầu mối từ việc tiếp cận ban đầu đến hướng dẫn khách hàng sử dụng tất tiện ích ngân hàng Để việc tiếp thị đạt hiệu quả, cần kết hợp với phận tín dụng với phận quản lý tài khoản doanh nghiệp (để triển khai bán chéo sản phẩm) 3.2.3.3 Đẩy mạnh quảng bá thương hiệu BCEL Champasak cần có kế hoách quảng bá thương hiệu, triển khai tiếp cận khách hàng diện rộng Đẩy mạnh truyền thông để đưa dịch vụ trọn gói đến doanh nghiệp, hộ dân, cá nhân Đẩy mạnh PR thông qua phương tiện truyền thông, hoạt động xã hội, hoạt động Martketing, v.v, để tiếp cận công chúng cách hiệu Khi tiếp cận khách hàng, BCEL Champasak cần giới thiệu hướng dẫn khách hàng cách sử dụng sản phẩm cụ thể 3.2.3.4 Cải tiến nghiệp vụ BCEL Champasak nghiên cứu cải tiến nghiệp vụ để phục vụ khách hàng ngày tốt dịch vụ ngân hàng truyền thống với dịch vụ ngân hàng đại khác Khuyến khích nhân viên đưa sang kiến để nâng cao tính chuyên nghiệp cho nghiệp vụ ngân hàng; không ngừng học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ công nghệ thông tin, ngoại ngữ để tiếp cận dễ dàng công nghệ đại, tiên tiến giới khu vực 3.2.4 Nhóm giải pháp hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng đại 72 3.2.4.1 Xây dựng văn hoá kinh doanh Trong xây dựng văn hóa doanh nghiệp, BCEL Champasak cần coi việc xây dựng, củng cố mối quan hệ nội vấn đề cốt lõi Trước tạo dựng niềm tin nơi khách hàng, thân nhân viên BCEL Champasak phải tin hiểu mình, tin vào sản phẩm, dịch vụ Để làm việc đó, trước hết, BCEL Champasak cần phải xây dựng mối quan hệ tốt đẹp nhân viên phận nội chi nhánh Cần xây dựng đoàn kết, gắn bó, phối hợp nhịp nhàng giúp đỡ lẫn công việc BCEL Champasak cần quán triệt cho nhân viên, tình cần hướng tới lợi ích chung chi nhánh hệ thống, không nên có thái độ ích kỷ, thờ trước khó khăn đồng nghiệp BCEL Champasak cần tạo môi trường làm việc động, phát huy tính chủ động sang tạo cán bộ, nhân viên, đặc biệt tạo không khí thi đua làm việc, yên tâm công tác, thông qua việc phát động chương trình thi đua áp dụng chế độ đãi ngộ hợp lý Song song với việc xây dựng mối quan hệ nội vững chắc, BCEL Champasak cần chuẩn hoá số kỹ chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, để xây dựng đội ngũ khách hàng trung thành 3.2.4.2 Xây dựng tính chuyên nghiệp Tính chuyên nghiệp bao gồm hiểu biết sâu rộng tường tận nhân viên sản phẩm dịch vụ mà cung cấp cho khách hàng với phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, với hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp cách trí nơi làm việc, nơi phục vụ khách hàng,… Nó thể mặt phương thức, quy trình, tốc độ xử lý nghiệp vụ, cách thức giao tiếp, chí hình thức bên ngoài,… Tính chuyên nghiệp cung cấp dịch vụ yếu tố quan trọng để BCEL Champasak phát triển thành ngân hàng đại điều kiện cạnh tranh, hội nhập, tạo nên lòng tin khách hàng 3.2.4.3 Áp dụng sách giá hợp lý Thời gian gần đây, với phát triển không ngừng khoa học công nghệ, cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại, gia tăng thu nhập trình độ 73 người dân đặt nhiều hình thức việc ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại triển khai cần đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng với chất lượng cao, giá phải có tính cạnh tranh Muốn vậy, BCEL Champasak cần thực việc phân khúc thị trường cho loại đối tượng khách hàng để từ có sách sản phẩm sách giá phù hợp khách hàng cụ thể Việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần song hành với việc phải làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng sử dụng dịch vụ Để xác định giá sản phẩm dịch vụ phù hợp, BCEL Champasak khảo sát khách hàng, sở đề xuất với BCEL Trung ương xây dựng biểu lãi suất phí dịch vụ 3.2.4.4 Thành lập phòng chăm sóc khách hàng BCEL Champasak nên thành lập phòng chăm sóc khách hàng để chuyên môn hoá việc chăm sóc khách hàng Nhiệm vụ phòng chăm sóc khách hàng là: • Theo dõi hành vi khách hàng như: chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác, phân vân dịch vụ ngân hàng, khiếu nại, khiếu kiện với ngân hàng • Tiếp cận giải thắc mắc khiếu nại khách hàng • Thống kê số lượng khách hàng chuyển sang ngân hàng khác, đặc biệt khách hàng cá nhân để tìm hiểu nguyên nhân đưa giải pháp Marketing thích hợp • Tổ chức hội nghị khách hàng, chương trình khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng • Phân loại khách hàng xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp, đặc biệt xây dựng chương trình ưu đãi cho khách hàng thân thiết 3.2.4.5 Tăng cường quảng cáo tiếp thị sản phẩm Để tiếp cận công chúng, BCEL Champasak cần củng cố hình ảnh BCEL thông qua hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, quan hệ công chúng Các hình thức quảng bá, tiếp thị mà chi nhánh áp dụng điều kiện là: 74 • Marketing trực tiếp thông qua nhân viên BCEL Champasak Đây cách tiếp thị nhanh chóng hiệu hết, nhân viên người tiếp xúc với khách hàng Họ mặt ngân hàng định chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Một nhân viên tốt tạo thiện cảm cho ngân hàng, nhiều nhân viên tốt thu hút khách hàng tất nhân viên tốt tạo thành công cho ngân hàng Vì vậy, chi nhánh cần tập huấn cho nhân viên kỹ Marketing ngân hàng khuyến khích họ phát triển kỹ việc gắn liền với hình thức khen thưởng xứng đáng • Thông qua Website để quảng cáo tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại đến khách hàng cách hiệu Hiện nay, trình độ tin học người dân Lào ngày cao, số người tiếp xúc với mạng truyền thông ngày nhiều, việc xây dựng website với đầy đủ thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng, với hình thức độc đáo, lạ góp phần đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhanh chóng đến với công chúng • BCEL Champasak cần marketing thông qua mạng lưới kênh phân phối (trụ sở phòng giao dịch, quầy điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM, POS), chỉnh trang Pano quảng cáo địa điểm đông dân cư, khu vực trung tâm, điểm giao dịch hệ thống máy ATM • In ấn thiết kế tờ rơi với mẫu mã đẹp, ấn tượng, thông tin đầy đủ, cập nhập, đặt vị trí dễ nhìn Ngoài ra, thuê sinh viên phát tờ rơi trung tâm mua sắm, siêu thị, chợ, nhà hàng, khách sạn lớn • Thông qua hoạt động xã hội hoạt động mang tính cộng đồng trao học bổng cho học sinh sinh viên nghèo học giỏi, xây nhà tình thương, ủng hộ người nghèo, ủng hộ đồng bào bị thiên tai bão lũ,… nhằm nâng cao hình ảnh uy tín BCEL tâm trí người tiêu dùng Phương pháp truyền thông trung thực hình ảnh thương hiệu BCEL Ngoài ra, BCEL Champasak cần tăng cường tiếp thị doanh nghiệp nhỏ vừa Đây lượng khách hàng tiềm lớn Để tiếp cận thuyết phục đối tượng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần tiếp thị trực tiếp đến doanh nghiệp, đặc biệt 75 doanh nghiệp thành lập Ưu đãi phí lãi suất cho vay thời gian đầu sử dụng dịch vụ, tổ chức hội nghị khách hàng dành cho doanh nghiệp, triển khai dịch vụ cho vay đến phòng giao dịch Tư vấn cho doanh nghiệp sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp áp dụng phù hợp với loại hình lĩnh vực đầu tư, đặc biệt tư vấn sản phẩm trọn gói, thiết kế sản phẩm riêng dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ 3.2.4.6 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối Việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại phải kèm với việc nâng cao lực xử lý hệ thống, mở rộng mạng lưới giao dịch BCEL Champasak cần thành lập phòng giao dịch tất quận huyện địa bàn tỉnh, khu nông nghiệp, khu chế xuất Tăng cường điểm giao dịch trường đại học, cao đẳng, công ty du lịch, đại lý bán lẻ, bán vé máy bay, vé xe… Mở thêm quầy giao dịch khách sạn lớn, trung tâm thương mại, siêu thị địa bàn tỉnh Champasak Bên cạnh đó, BCEL Champasak cần mở rộng kênh phân phối điện tử Đặt thêm máy ATM trụ sở quan hành nghiệp, chợ đầu mối, trung tâm thương mại, khu dân cư sầm uất, khu công nghiệp, khu chế xuất Kịp thời mở rộng mạng lưới POS siêu thị nhà hàng, shop bán hàng,… 3.2.4.7 Phát triển nguồn nhân lực Trong kinh tế hội nhập với cạnh tranh ngày diễn phức tạp, việc sử hữu đội ngũ cán công nhân viên lành nghề có lực, trình độ, nguồn tài nguyên quý giá ngân hàng Chính công tác tuyển dụng, đào tạo cho nhân viên việc làm sống giúp BCEL Champasak gặt hái thành công Vì vậy, BCEL Champasak cần có giải pháp cụ thể để bước nâng cao tinh độ tri thức cho cán công nhân viên đào tạo dựng nguồn nhân lực tốt cho quốc gia Đối với công tác tuyển dụng: BCEL Champassak phải bước tiêu chuẩn hoá tiêu chí tuyển dụng đặc biệt chuyên môn phù hợp, kỹ giao tiếp tốt, kỹ tiếp cận công nghệ thông tin, khả giải tình huống, khả làm việc nhóm, khả chịu áp lực công việc cao… Trên sở chọn lựa ứng viên xuất sắc, đáp ứng yêu cầu phát triển hội nhập ngân hàng Trong công tác tuyển dụng cần đề cao tính công khai, công 76 bằng, khách quan, lấy tiêu chí lực chuyên môn đạo đức nghề nghiệp làm tiêu chuẩn quan trọng để lựa chọn, loại bỏ lựa chọn dựa theo mối quan hệ cá nhân hay cảm tính Đối với công tác đào tạo: BCEL Champasak cần tổ chức thường xuyên khóa đào tạo ngắn hạn nước nhằm cập nhật kiến thức công nghệ thông tin ngoại ngữ, chuyên môn kĩ Tạo điều kiện cho cán công nhân viên học tập nâng cao trình độ Cần quán triệt đến cán nhân viên quy trình nghiệp vụ để tránh rủi ro công nghệ sử dụng dịch vụ ngân hàng đại kiểm tra, đối chiếu liệu nhập vào hệ thống tránh sai sót gây tổn thất cho ngân hàng cho khách hàng Đối với công tác tổ chức, xếp cán nhân viên: Một yếu tố góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng nới chung hiệu công việc cán nhân viên nói riêng xếp, phân bổ nhân hợp lý, người việc nhằm phát huy tối đa lực sở trường khiếu người Vì vậy, BCEL Champasak cần dựa khả chuyên môn, tố chất nguyện vọng cán nhân viên mà tổ chức, xếp vào phận nghiệp vụ phù hợp Hàng năm cần đánh giá mức độ thực công việc đội ngũ cán nhân viên để có điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với yêu cầu công việc Trong phòng ban cần có luân chuyển cán để nhân viên có hội tiếp cận công việc mới, nắm bắt tổng quát quy trình nghiệp vụ linh hoạt thay tiếp quản công việc cần thiết 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ Để BCEL Champasak triển khai thành công giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại, phía BCEL Trung ương cần có hỗ trợ sau: 3.3.1 Xây dựng hệ thống hạ tầng đại Về quy mô vốn, Ngân hàng Thương mại Lào (BCEL Trung ương) chưa ngân hàng lớn khu vực Để thực mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng đại theo kịp ngân hàng nước ngoài, việc xây dựng hệ thống sở hạ tầng công nghệ đại quan trọng BCEL cần lựa chọn công nghệ phù hợp để 77 ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh chi nhánh, trước hết, trang bị phần mềm ứng dụng đại Trên thực tế, số ngân hàng bỏ nhiều tiền để đầu tư vào phần mềm ứng dựng hiệu đem lại thấp, không phù hợp, không đap ứng yêu cầu “khả mở” liên kết với hệ thống bên Cần đầu tư hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin để tạo sở cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ phát triển hệ thống chi nhánh BCEL phải xây dựng trung tâm xử lý liệu đại nhằm tập trung hoá sở liệu, phát triển mạng thông tin chi nhánh Công nghệ ứng dụng phải đảm bảo tránh rủi ro hoạt động Trong kinh doanh ngân hàng, lợi nhuận song hành với rủi ro Chính thế, việc ứng dụng công nghệ thông tin quản trị rủi ro để đo lường tính hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại, thông thường người ta phải sử dụng tiêu đánh giá lợi nhuận rủi ro Dựa vào sở liệu tập trung, BCEL cần xây dựng chương trình có chức tự đánh giá dựa vào phân tích điều kiện hoạt động kinh doanh hàng ngày, hàng tháng hay hàng quý để phục vụ cho hoạch định chiến lược kinh doanh Trước hết, BCEL cần quan tâm ứng dụng công nghệ cao cho phận quản lý rủi ro trung tâm thẻ - nơi coi phận xương sống (backbone), để Trung tâm làm tốt chức như: (1) Ngăn ngừa điều tra hành vi sử dụng thẻ giả mạo; (2) Quản lý doanh mục tài khoản liên quan tới thẻ thông báo mất, thất lạc; (3) Xây dựng kế hoạch theo dõi việc bảo mật phôi thẻ, thẻ in thẻ hỏng, thẻ thu hồi; (4) Cập nhập thông tin danh sách thẻ cắp, thất lạc; (5) Hợp tác với quan có thẩm quyền liên quan việc điều tra, xử lý hành vi vi phạm hợp kíp, giả mạo; (6) Theo dõi quản lý hoạt động trung tâm thẻ; (7) Tổ chức tập huấn cho nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ chủ thẻ biện pháp phòng ngừa giả mạo 78 3.3.2 Xây dựng sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin Trung tâm Tin học BCELTrung ương cần xây dựng sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin BCEL với biện pháp ngăn chặn sau: • Các Website, hệ thống toán trực tuyến phải có giải pháp kỹ thuật đảm bảo an ninh toàn hệ thống cách hoàn chỉnh, kíp • Xây dựng sách an ninh an toàn cho hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo theo chuẩn quốc tế ISO 2001 • Nâng cao trình độ nhận thức cho cán công nhân viên vấn đề đảm bảo an ninh an toàn thông tin, bảo mật thông tin nhậy cảm liên quan đến công nghệ thông tin, vững vàng kỹ thuật nghiệp vụ, am hiểu pháp luật • Đào tạo chuyên sâu cho cán làm công tác quản trị hệ thống công nghệ thông tin • Đảm bảo nguyên tắc phân quyền, phân cấp người truy nhập hệ thống công nghệ thông tin, tích hợp chương trình chống virus nhã hoá liệu • Phối hợp chặt chẽ với quan công an để đấu tranh, phòng chống loại tội phạm liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng BCEL cần tích cực triển khai dự án thay thẻ từ thẻ thông minh đạt chuẩn EMV (EMV tên viết tắt tổ chức phát hành thẻ châu Âu: Europay, Master Card, Visa), để đảm bảo tính tương thích với hệ thống thẻ toàn giới Thẻ thông minh khắc phục nhiều nhược điểm thẻ từ, đảm bảo tính an toàn cao, tương thích mô hình toán, có khả tích hợp đa ứng dụng, cung cấp khung làm việc chuẩn cho ứng dụng thẻ toán BCEL nên quan tâm vấn đề bảo mật thông tin, lĩnh vực toán, quản lý tiền gửi khách hàng, quản trị nguồn vốn,… Cần đặt hàng công ty tin học chuyên nghiệp công ty truyền liệu có uy tín xây dựng hệ thống an toàn, “hệ thống hàng rào lửa” ngăn chặn Hacker xâm nhập, ngăn chặn gian lận toán ý đồ phá hoại khác Đây vấn đề quan trọng, có ý nghĩa định đến tồn không ngân hàng mà hệ thống ngân hàng kinh tế, tính đặc thù kinh doanh ngân hàng có hiệu ứng Domino Chỉ có làm tốt việc bảo mật an toàn 79 thông tin ngân hàng, BCEL phát huy mạnh hạ tầng công nghệ ngân hàng đại dầy công đầu tư tiền bạc công sức, khai thác có hiệu tính công nghệ ứng dụng quy trình nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 3.3.3 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng Chiến lược phát triển dịch vụ BCEL Champasak phải hoạch định rõ ràng, cụ thể dựa việc phân khúc thị trường, định vị khách hàng sản phẩm Theo đó, nhóm khách hàng cần thiết kế sản phẩm dịch vụ riêng biệt hệ thống hỗ trợ phát triển sản phẩm Trước hết, BCEL cần chuẩn hoá lại việc xây dựng sản phẩm, dịch vụ dành cho nhóm khách hàng Để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại kết hợp với việc ứng dụng thành tựu công nghệ phù hợp với tâm lý động ưa chuộng sản phẩm đại niên trẻ, BCEL cần hướng tới nhóm khách hàng tuổi “teen” 8x 9x 3.3.4 Hiện đại hoá quy trình nghiệp vụ BCEL cần nhanh chóng ứng dụng công nghệ để đại hoá quy trình nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu cao khách hàng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, tăng cường sức cạnh tranh, đưa việc quản lý chất lượng trở thành công việc thường xuyên, đồng thời bước chuẩn hoá để vươn thị trường tài quốc tế BCEL nên rà soát lại quy chế, điều kiện bất cập, thủ tục hành rườm rà để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp với tình hình kinh doanh thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đồng thời tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng nâng cao vai trò quản trị rủi ro 3.3.5 Tăng cường quản trị rủi ro công nghệ Trong kinh doanh, việc ngân hàng đương đầu với rủi ro công nghệ điều tránh khỏi Thừa nhận tỷ lệ rủi ro tự nhiên hoạt động kinh doanh ngân hàng đại yêu cầu khách quan hợp lý Vấn đề làm để hạn chế rủi ro tỷ lệ thấp chấp nhận Trong thông lệ quốc tế, tỷ lệ tổn thất mức khoảng 1% so với tổng doanh số bình quân toán hàng năm ngân hàng có trình độ quản lý tốt hoàn toàn không tác động sấu đến ngân hàng BCEL cần nâng cao vai rò quản trị rủi ro công nghệ với biện pháp sau: 80 • Thiết lập quỹ dự phòng cho rủi ro công nghệ • Mua bảo hiểm cho thiết bị công nghệ • Phân chia giới hạn rủi ro: cần có chế độ hậu kiểm, phát sản phẩm dịch vụ có tổn thất cao cần ngưng hoạt động để kiểm tra trước đưa vào sử dụng lại đặc biệt dịch vụ ATM, ngân hàng điện tử • Phân tích tình hình khách hàng theo mô hình chất lượng trước định giới hạn hạn mức toán • Nâng cao chất lượng công tác kiểm toán nội hoạt động công nghệ • Phối hợp chặt chẽ với ngân hàng Nhà nước, quan công an để đấu tranh, phòng chống loại tội phạm liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng 3.3.6 Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý Trong thời gian tới, BCEL cần nhanh chóng xây dựng chế tiền lương mới, theo tiền lương dựa vào hiệu công việc, tính chất công việc, trình độ lực mức độ hoàn thành mục tiêu nhân viên Bên cạnh đó, cần có hình thức khen thưởng xứng đáng nhân viên có thành tích tốt, có sáng kiến đóng góp vào tăng trưởng ngân hàng, hoàn thành tốt kế hoạch, có hành vi cư sử tốt đẹp với khách hàng, có khả tiếp thị nhiều khách hàng Đồng thời, BCEL cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh hành vi gian lận, coi thường khách hàng,… đặc biệt hành vi lợi dụng công nghệ để gian lận TÓM TẮT CHƯƠNG Chương phân tích hội thách thức từ môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ đại BCEL Champasak, đặc biệt yếu tố: Bối cảnh hội nhập quốc tế ngày sâu rộng Lào, hành lang pháp lý Lào ngày thông thoáng, ảnh hưởng từ môi trường văn hoá - xã hội Lào Chương phân tích tảng để BCEL Champasak phát triển sản phẩm dịch vụ đại, đặc biệt sở vật chất BCEL đại hóa, Chiến lược phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Lào hoạch định phù hợp 81 Trên sở đó, hệ thống giải pháp đề xuất với điểm nhấn (1)Hoàn thiện dịch vụ đại có dịch vụ tài khoản cá nhân, dịch vụ thẻ (Thẻ tín dụng quốc tế, Thẻ ghi nợ, ), hoàn thiện dịch vụ máy POS, dịch vụ kiều hối, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ Internet- Banking, SMS – Banking, Dịch vụ E- Banking ,… (2)Phát triển dịch vụ tư vấn tài chính, gia tăng thêm tiện ích cho dịch vụ ngân hàng qua Internet, dịch vụ Mobile ATM,…(3)- Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng trọn gói thông qua việc gắn phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống với phát triển dịch vụ ngân hàng đại, phát huy vai trò đầu mối phòng nghiệp vụ, đẩy mạnh quảng bá thương hiệu, cải tiến nghiệp vụ,… (4) giải pháp hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng đại Để BCEL Champasak triển khai thành công giải pháp, phần kiến nghị BCEL Trung ương cần có hỗ trợ xây dựng hệ thống hạ tầng đại, xây dựng sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng, đại hoá quy trình nghiệp vụ,…Các giải pháp tảng để BCEL Champasak phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại thời gian tới 82 KẾT LUẬN Nghiên cứu vận dụng lý luận liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng đại vào hoạt động BCEL Champasak việc làm cấp thiết Những năm qua, BCEL Champasak có nhiều cố gắng phát triển dịch vụ ngân hàng đại quy mô chất lượng, đáp ứng phần nhu cầu khách hàng cá nhân, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Tuy nhiên thành tựu phát triển dịch vụ ngân hàng đại chi nhánh BCEL Champasak khiêm tốn BCEL Champasak chưa hướng tới nhóm đối tượng khách hàng, lĩnh vực, ngành hàng để đẩy mạnh hiệu loại hình dịch vụ ngân hàng đại Để khắc phục hạn chế nay, luận văn phân tích nguyên nhân hệ điều kiện phát triển BCEL Champasak Trên sở đó, giải pháp lớn khẳng định BCEL Champasak cần hoàn thiện sản phẩm có, phát triển sản phẩm công nghệ đại, đặc biệt sản phẩm trọn gói BCEL Champasak cần triển khai loại giải pháp hỗ trợ như: marketing, phát triển nguồn nhân lực, đại hóa sở hạ tầng,… Kết nghiên cứu sở để BCEL Champasak nghiên cứu vận dụng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại thời gian tới 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Nghiêm Văn Bảy (2008) Giáo trình Quản trị dịch vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà nội Bộ Thương mại (2004), Tài liệu bồi dưỡng kiến thức hội nhập, Hà Nội Đinh Anh Dũng (2005), “Ngân hàng nước ngòai, đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần hội nhập”, Thị trường Tài Tiền tệ, số Trần Đình Định (2005), Một số vấn đề hội nhập kinh tế giới ngành ngân hàng (Tài liệu lưu hành nội NHNo&PTNT Việt Nam) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam Lê Khắc Trí (2005), Các ngân hàng thương mại Việt Nam với việc xây dựng phát triển thương hiệu”, Thị trường Tài Tiền tệ, số Trần Ngọc Sơn (2005), “Một số nhận xét hoạt động Marketing ngân hàng nước ta nay”, Thị trường Tài Tiền tệ Viện nghiên cứu Khoa học Ngân hàng (2003), Những thách thức Ngân hàng Thương mại Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế (Kỷ yếu Hội thảo khoa học), Nxb Thống kê, Hà Nội Tiếng Anh: Al Ries & Laura Ries (2003), The 22 immutable laws or branding: How to build a product or service into a world-class brand Website: 10 www.icb.com Ngân hàng Công thương Việt Nam 11 www.vietcombank.com Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 84 Tiếng Lào 12 Văn Kiện Đại hội Đảng Bộ Tỉnh Chăm Pa Sắc thứ VII Năm 2006 13 Đảng Bộ tỉnh Chăm Pa Sắc (2007), Văn kiện Hội nghị BCH Tỉnh uỷ lần thứ 5, (khóa VII) 14 Văn Kiện Đại hội Đảng Bộ Tỉnh Chăm Pa Sắc thứ VIII Năm 2006 15 Đảng Bộ tỉnh Chăm Pa Sắc(2007), Văn kiện Hội nghị BCH Tỉnh uỷ (khóa V) 16 Chiến lược phát triển Kinh tế - xã hội quốc gia năm lần thứ VI 2006 - 2010, 2010 - 2020 Bộ kế hoạch đầu tư 17 Báo cáo tổng kết năm 2011của ngân hàng thương mại cổ phần CHDCND Lào 18 Báo cáo tổng kết năm ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh Chăm Pa Sắc năm 2005-2010 phương hướng 2010- 2015 19 Báo cáo tổng kết tổ chức thực phát triển Kinh tế - xã hội Tỉnh Chăm Pa Sắc năm khóa VI (2006 - 2010) 20 Báo cáo tổng kết tổ chức thực phát triển Kinh tế - xã hội Tỉnh Chăm Pa Sắc năm khóa VI (2006 - 2010) 21 Báo cáo tổng kết tổ chức thực phát triển Kinh tế - xã hội Tỉnh Chăm Pa Sắc tháng đầu năm (2011 - 2012) đinh hướng 2012 - 2013 85 [...]... pháp nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại Lào chi nhánh Champasak có hiệu quả cao - Về thời gian: Luận văn đề cập đến các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại ngoại thương Lào chi nhánh Champasak đến năm 2013 để rút ra những kết 2 luận cần thiết cho việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại ngoại thương Lào chi nhánh Champasak... ngân hàng hiện đại và vào giải quyết một vấn đề thực tiễn của Ngân hàng Thương mại chi nhánh Champasak 7 Kết cấu của luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Lào, chi nhánh Champasak Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân. .. ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Lào, chi nhánh Champasak 4 Chương 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.1 LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Quá trình hình thành, tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) đã có lịch sử hàng trăm năm gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá Sự tồn tại của ngân hàng thương mại. .. biến của các dịch vụ ngân hàng hiện đại liên quan chặt chẽ tới sự chấp nhận của khách hàng Sự hiểu biết của đông đảo khách hàng về các dịch vụ ngân hàng hiện đại và ích lợi của các dịch vụ này là hết sức cần thiết Rõ ràng, các dịch vụ ngân hàng hiện đại là các dịch vụ lợi ích cao Tuy vậy, không thể cho rằng có các dịch vụ tốt là đủ Để xúc tiến các dịch vụ ngân hàng hiện đại, các ngân hàng cần phải làm... đến các dịch ngân hàng Họ sẽ dùng tiền mặt thay vì các dịch vụ thanh toán hiện đại Do vậy, phát triển kinh tế và cải thiện mức sống luôn luôn là yếu tố tiên quyết cho việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại  Sự hiểu biết và chấp nhận các dịch vụ ngân hàng hiện đại: Thói quen là sự yêu thích dùng tiền mặt là trở ngại chính cho việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại Sự phổ biến của các dịch. .. về tự do thương mại với các cam kết mở cửa dịch vụ ngân hàng được thực hiện theo lộ trình đối với các ngân hàng Lào Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng của Lào và ngân hàng nước ngoài chủ yếu là cạnh tranh về dịch vụ hiện đại Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải có chi n lược phát triển các dịch vụ ngân hàng một cách hoàn chỉnh và kịp thời Hiện nay, ở Lào vẫn chưa có khái niệm cũng như danh mục các chỉ... Thị Xuân Trúc, "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bình Dương đến năm 2015" Luận văn thạc si kinh tế, 2011 - Xây dựng chi n lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sai Gon 3 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Luận văn tập trung nghiên cứu liên quan đến các dịch vụ ngân hàng hiện đại của ngân hàng thương mại Ở đây phân tích... vụ ngân hàng hiện đại Đánh giá đúng thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại và rút ra những mâu thuẫn trong quá trình phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh Champasak 5 Phương pháp nghiên cứu và thông tin nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: - Vận dụng quan điểm của Đảng và Nhà nước Lào về phát triển các dịch vụ của ngân hàng - Tiếp thu... về dịch vụ ngân hàng trong các văn bản luật Tuy nhiên trong các hiệp định thương mại của Lào và hiệp định khung ASEAN về dịch vụ (AFAS) đã được xây dựng nên các nguyên tắc chuẩn mực của WTO nên hầu như các nội dung và phương pháp phân loại dịch vụ tài chính (trong đó có dịch vụ ngân hàng) tương tự như WTO Các dịch vụ ngân hàng có thể chia làm hai nhóm: các dịch vụ ngân hàng truyền thống và các dịch vụ. .. các dịch vụ ngân hàng hiện đại Các dịch vụ ngân hàng truyền thống có quá trình hình thành và phát triển lâu dài như cho vay thương mại, huy động vốn, chi t khấu thương phiếu, bảo quản vật có giá, tài trợ các hoạt động của Chính phủ, cung cấp các dịch vụ uỷ thác,… Dịch vụ ngân hàng hiện đại bao gồm những dịch vụ ngân hàng truyền thống được nâng cấp, phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại (process ... hàng đại 17 1.2.6 Các dịch vụ ngân hàng đại chủ yếu: 17 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng đại 25 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA CÁC NƯỚC... phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại Lào chi nhánh Champasak có hiệu cao - Về thời gian: Luận văn đề cập đến dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại ngoại thương Lào chi nhánh. .. phát triển dịch vụ ngân hàng đại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Lào, chi nhánh Champasak Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ