TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH - - HỒ PHAN THƢƠNG TÍNH PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HẠN CHẾ TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐỐI VỚI NÔNG HỘ Ở HUYỆN VĨNH THẠNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH - - HỒ PHAN THƢƠNG TÍNH MSSV: 4114462 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HẠN CHẾ TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐỐI VỚI NÔNG HỘ Ở HUYỆN VĨNH THẠNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN PGS.TS LÊ KHƢƠNG NINH Tháng năm 2014 LỜI CẢM TẠ Trong suốt thời gian ngồi ghế giảng đường, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình từ thầy cô, bạn bè gia đình Đó không kiến thức chuyên môn mà kinh nghiệm thực tế sống Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể giảng viên trường Đại học Cần Thơ truyền đạt cho kiến thức quý báu Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tập thể giảng viên Khoa Kinh tế & Quản trị kinh doanh cung cấp cho kiến thức chuyên môn để hoàn thành khóa học Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc đến PGS.TS Lê Khương Ninh, người nhiệt tình giúp đỡ hỗ trợ tôi gặp khó khăn trình nghiên cứu Thầy truyền đạt cho nhiều kiến thức kinh nghiệm nghiên cứu, thầy gửi đến lời nhận xét góp ý chân thành để hoàn thành đề tài tốt nghiệp Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến cô, chú, anh, chị gia đình địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ nhiệt tình giúp đỡ suốt trình thu thập thông tin Tôi xin cảm ơn cô, chú, anh, chị UBND huyện Vĩnh Thạnh UBND xã Thạnh Quới, Thạnh Lộc, Thạnh An, Thạnh Lợi hết lòng giúp đỡ trao cho thông tin quan trọng giúp hoàn thiện nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè, người đứng phía sau để khích lệ, động viên chỗ dựa vững cho Gia đình nơi giúp san sẻ khó khăn lúc tạo điều kiện tốt cho suốt trình học tập hoàn thành Luận văn tốt nghiệp Một lần nữa, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất Quý thầy, cô, cô, chú, anh, chị, gia đình bạn bè Chân thành cảm ơn Cần Thơ, Ngày 12 tháng 12 năm 2014 Ngƣời thực Hồ Phan Thƣơng Tính i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày 12 tháng 12 năm 2014 Ngƣời thực Hồ Phan Thƣơng Tính ii MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: Giới thiệu 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu Chƣơng 2: Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Các khái niệm nông thôn 2.1.2 Khái quát tín dụng 2.1.3 Cấu trúc thị trường tín dụng nông thôn .8 2.1.4 Lược khảo tài liệu 10 2.1.5 Cơ sở lý luận yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ 14 2.1.6 Mô hình nghiên cứu 20 2.2 Phương pháp nghiên cứu 21 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 21 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 21 Chƣơng 3: Tổng quan địa bàn nghiên cứu 22 3.1 Tổng quan địa bàn huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ 22 3.1.1 Khái quát địa bàn huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ 22 3.1.2 Những thành tựu bật kinh tế – xã hội 23 iii 3.2 Các tổ chức tín dụng địa bàn huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ 28 3.2.1 Tổ chức tín dụng thức 28 3.2.2 Tổ chức tín dụng bán thức 31 3.2.3 Tổ chức tín dụng phi thức 32 Chƣơng 4: Thực trạng sản xuất sử dụng vốn nông hộ địa huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ 35 4.1 Tình hình sản xuất nông nghiệp nông hộ huyện Vĩnh Thạnh xét mẫu khảo sát 35 4.1.1 Thông tin chung nông hộ 35 4.1.2 Thực trạng sản xuất nông nghiệp nông hộ .42 4.2 Thực trạng vay vốn nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 47 4.2.1 Thực trạng vay vốn nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 47 4.2.2 Tình hình lượng vốn vay 48 4.2.3 Những thuận lợi khó khăn nông hộ vay vốn tổ chức tín dụng thức 50 4.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ .52 4.3.1 Kết ước lượng mô hình yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức .52 4.3.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 53 Chƣơng 5: Giải pháp khắc phục hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ 58 5.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 58 5.2 Giải pháp 58 Chƣơng 6: Kết luận kiến nghị 61 6.1 Kết luận 61 6.2 Kiến nghị 61 6.2.1 Đối với quyền địa phương 61 6.2.2 Đối với tổ chức tín dụng địa bàn .62 iv Tài liệu tham khảo 64 PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN 65 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ CHẠY MÔ HÌNH HỒI QUY 70 v DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 2.1: Tổng hợp biến độc lập dấu kỳ vọng mô hình 20 Bảng 3.1: Tình hình mua chịu vật tư nông nghiệp nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 33 Bảng 4.1: Thống kê nhân học nông hộ huyện Vĩnh Thạnh mẫu khảo sát 35 Bảng 4.2: Thống kê tình hình chung nông hô huyện Vĩnh Thạnh mẫu khảo sát 37 Bảng 4.3: Tình hình mối quan hệ nông hộ huyện Vĩnh Thạnh mẫu khảo sát 40 Bảng 4.4: Tình hình sử dụng đất nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 41 Bảng 4.5: Tình hình thu nhập nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 42 Bảng 4.6: Thực trạng sản xuất lúa nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 43 Bảng 4.7: Thống kê phương thức bán lúa nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 44 Bảng 4.8: Tình hình hỗ trợ thông tin tổ chức đến nông hộ huyện Vĩnh Thạnh mẫu khảo sát .45 Bảng 4.9: Thống kê rủi ro thường gặp nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 46 Bảng 4.10: Thực trạng vay vốn nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 47 Bảng 4.11: Hoạt động vay tín dụng nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 48 Bảng 4.12: Thống kê lượng vốn vay nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 49 Bảng 4.13: Mục đích sử dụng vốn nông hộ huyện Vĩnh Thạnh năm 2013 mẫu khảo sát 50 Bảng 4.14: Kết hồi quy mô hình 53 vi DANH MỤC HÌNH Hình 3.1: Lượng vốn huy động cho vay NHNN&PTNN chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh giai đoạn 2011-2013 30 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KH : Kế hoạch NĐ-CP : Nghị định phủ NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn TCTD : Tổ chức tín dụng TDND : Tín dụng nhân dân TMCP : Thương mại cổ phần TPCT : Thành phố Cần Thơ UBND : Ủy ban nhân dân VBA : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam WLS : Ước lượng bình phương bé có trọng số viii có cần vay vốn hay không Vì vậy, phạm vi đề tài thu nhập hộ không ảnh hưởng đến tỷ lệ vay Tác giả kỳ vọng số lần sai hẹn việc trả nợ (SAIHEN) nông hộ có ảnh hưởng đến tỷ lệ vay, cụ thể số lần sai hẹn nhiều tỷ lệ vay thấp, thực tế số lần sai hẹn ý nghĩa thống kê hay không ảnh hưởng Do nông hộ thường sai hẹn với TCTD sợ sai hẹn nên đa phần nông hộ thường trả nợ trước hạn hạn, số lần sai hẹn ảnh hưởng Mặt khác, có số hộ có sai hẹn lý sai hẹn đáng TCTD cho phép sai hẹn nên số lần sai hẹn không ảnh hưởng đến tỷ lệ vay 57 CHƢƠNG GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC HẠN CHẾ TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NÔNG HỘ HUYỆN VĨNH THẠNH – THÀNH PHỐ CẦN THƠ 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Trên địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, thực tế cho thấy số hộ có vay vốn từ nguồn thức lớn có đến 53/80 hộ mẫu khảo sát Tuy nhiên, số hộ vay vốn từ nguồn tín dụng phi thức (chủ yếu mua bán chịu vật tư nông nghiệp) cao chiếm 92,5% số hộ mẫu khảo sát Mặc dù, nông hộ có vay vốn từ nguồn tín dụng thức lượng vốn mà nông hộ vay không đủ để phục vụ sản xuất số tiền nông hộ xin vay thường so với nhu cầu xin vay nông hộ, điều cho thấy nông hộ thường gặp phải vấn đề hạn chế tín dụng TCTD Nông hộ gặp nhiều khó khăn việc vay vốn từ TCTD việc hoàn thành hồ sơ, thủ tục, chưa nắm quy trình cho vay nông hộ mang tâm lý e ngại vay vốn từ TCTD; bên cạnh đó, nông hộ nhiều thời gian chờ đợi TCTD tiến hành thẩm định giải ngân, nông hộ phải tốn khoản chi phí để vay vốn Quy trình thẩm định hồ sơ xác định giá trị tài sản chấp nhiều hạn chế, thời gian thẩm định dài, xác định giá trị tài sản chưa thật với giá trị thật tài sản nên việc cấp tín dụng bị hạn chế, gói gọn theo tỷ lệ tương ứng với phần tài sản định giá Chính quyền địa phương chưa tổ chức nhiều lớp tập huấn hướng dẫn người dân kiến thức chọn giống, sử dụng vật tư kỹ thuật trồng trọt, người dân chủ yếu nhận kiến thức từ công ty kinh doanh vật tư nông nghiệp thông qua đại lý vật tư nông nghiệp địa bàn Nông hộ chưa thật hiểu nghĩa hiệu việc tham gia, sản xuất tập trung cánh đồng mẫu lớn, nên nhiều nông hộ sản xuất với quy mô nhỏ lẻ sản xuất theo hộ lân cận dẫn đến suất chưa cao hiệu Số lượng nông hộ tham gia cánh đồng mẫu chưa đông đảo dự kiến khâu tìm kiếm đầu gặp nhiều khó khăn 5.2 GIẢI PHÁP Từ hạn chế trên, tác giả đề giải pháp giúp nông hộ dễ dàng tiếp cận với nguồn tín dụng thức hơn: 58 Nông hộ cần mạnh dạn việc xin vay từ TCTD, không nên có tâm lý e ngại tiếp cận với nguồn tín dụng thức, đừng để tình trạng tự bạn thân hạn chế tín dụng trước bị TCTD hạn chế tín dụng Mặc dù, trình độ học vấn không ảnh hưởng đến tỷ lệ vay việc nâng cao trình độ học vấn phần giúp cho nông hộ nâng cao khả tiếp cận với tín dụng, thiếu hiểu biết rào cản lớn nông hộ việc tiếp cận nguồn tín dụng thức Nông hộ cần nắm vững quy trình cho vay xin vay TCTD thông qua nhiều kênh thông tin người thân hay bạn bè vay vốn ngân hàng tìm hiểu thông tin báo hay phương tiện thông tin đại chúng Người dân cần mạnh dạn hỏi lại nhân viên TCTD điều chưa hiểu chưa rõ quy trình thủ tục xin vay vốn Do kết phân tích cho thấy, nông hộ có quen biết dễ dàng tiếp cận nguồn tín dụng thức nên nông hộ cần mạnh dạn tham gia vào tổ chức đoàn thể địa phương Điều vừa giúp cho nông hộ chia học hỏi kinh nghiệm từ thành viên tổ chức vừa nắm bắt thông tin chương trình cho vay, thông qua nông hộ tổ chức giới thiệu vay vốn từ TCTD nên việc vay vốn thuận lợi Nông hộ cần tự trang bị cho thân kiến thức kỹ thuật trồng trọt việc tham gia đầy đủ lớp tập huấn hướng dẫn kỹ thuật trồng trot, điều giúp nông hộ nắm tình hình sâu bệnh để có biện pháp phòng trị ngăn ngừa Nó góp phần giúp nông hộ hạn chế rủi ro từ dịch bệnh sản xuất có hiệu quả, góp phần tăng thêm thu nhập đảm bảo khả trả nợ (nếu nông hộ có vay vốn) Nông hộ cần tìm hiểu kỹ lợi ích ưu khuyết điểm việc tham gia cánh đầu mẫu lớn trước đưa định có tham gia hay không, thấy có vấn đề mà vấn đề thương lượng giải nên đưa ý kiến để người bàn thảo đến thống Nông hộ không nên bất lợi không đáng kể đưa định vội vàng, việc sản xuất tập trung quy mô lớn mang lại chất lượng hiệu cao việc sản xuất nhỏ lẻ Các hộ gia đình nên hỗ trợ, tương tác giúp đỡ lẫn sản xuất việc truyền đạt cho thông tin mà biết tình hình sản xuất, giá thông tin chương trình hỗ trợ tín dụng ưu đãi để nhiều người biết tham gia 59 Khi tiến hành đăng ký quyền sử dụng đất, nông hộ nên cân nhắc đến việc để chủ hộ đứng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hay hộ chủ thể đứng tên Điều giúp cho nông hộ không bị TCTD từ chối cho vay lý chủ hộ lớn tuổi đứng tên nên cho vay Nông hộ nên vay vốn TCTD mà nông hộ có tham gia giao dịch, điều giúp cho nông hộ tạo mối quan hệ lâu dài với TCTD tạo lòng tin với TCTD giúp nông hộ tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức dễ dàng hơn, người quen ưu tiên cho vay người lạ người quen biết Nông hộ cần xác định cho hộ hướng sản xuất riêng có hiệu quả, không nên sản xuất cách ạt tự phát dẫn đến việc giá bán sản phẩm không cung vượt cầu Điều dẫn đến thu nhập nông hộ không ổn định ảnh hưởng đến khả trả nợ Nông hộ cần đưa lý xin vay hay mục đích sử dụng vốn cách hợp lý thỏa đáng để TCTD dễ dàng chấp nhận cho vay, tốt nông hộ cần có kế hoạch sản xuất sử dụng vốn cụ thể kèm theo hồ sơ xin vay vốn 60 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Qua trình khảo sát phân tích cho thấy, nông hộ huyện Vĩnh Thạnh chủ yếu vay vốn từ nguồn tín dụng thức phi thức Số lượng hộ có vay thức từ TCTD chiếm 66,25% số hộ mẫu, số hộ có vay phi thức chiếm 92,5%, điều cho thấy dù nông hộ có vay thức lượng vốn vay không đủ để đầu tư sản xuất nên nông hộ phải vay thêm từ nguồn phi thức (chủ yếu mua chịu vật tư) Từ kết cho thấy, nông hộ gặp phải tình trạng hạn chế tín dụng thức từ TCTD Đề tài tiến hành phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hô huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ Kết thu từ mô hình nghiên cứu có yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng nông hộ tuổi chủ hộ, quen biết hộ với quan nhà nước địa phương, trung ương, tổ chức đoàn thể xã hội địa phương TCTD, tổng diện tích đất có sổ đỏ hộ, số lần vay vốn từ TCTD mục đích vay vốn hộ Các yếu tố lại mô hình chừng mực ảnh hưởng hạn chế tín dụng thức Đề tài đề xuất giải pháp giúp cho nông hộ tiếp cận với nguồn tín dụng thức tránh hạn chế tín dụng từ TCTD cách dễ dàng hơn, đồng thời đưa kiến nghị quyền địa phương TCTD địa bàn nhằm hỗ trợ nông hộ việc tiếp cận tín dụng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với quyền địa phƣơng Chính quyền địa phương nên thường xuyên mở lớp tập huấn, buổi hội thảo kiến thức kỹ thuật trồng trọt, chọn giống sử dụng vật tư nông nghiệp kết hợp với hỗ trợ tín dụng cho người dân để áp dụng vào sản xuất để mang lại chất lượng hiệu sản xuất Chính quyền địa phương cần hỗ trợ người dân TCTD việc xác nhận hồ sơ thủ tục vay vốn để người dân không tâm lý e ngại trình làm thủ tục xin vay, cần giới thiệu đối tượng thật có nhu cầu vốn đến TCTD để họ nhận hỗ trợ kịp thời 61 Chính quyền địa phương cần tuyên truyền sâu rộng nhân dân ý nghĩa lợi ích việc tham gia cánh đồng mẫu lớn để người dân tin tưởng an tâm tham gia Chính quyền địa phương cần nghiên cứu kỹ việc tham gia cánh đồng mẫu lớn để kịp thời điều chỉnh bổ sung thêm số tiêu chí cho phù hợp với điều kiện địa phương để việc tham gia mang lại hiệu thiết thực cho người dân Chính quyền địa phương nên thường xuyên cập nhật cung cấp thông tin cho nông hộ chương trình tín dụng thông tin giá để nông hộ kịp thời có thông tin góp phần bổ sung thông tin nguồn vốn hỗ trợ cần thiết Các tổ chức đoàn thể địa phương nên thường xuyên tổ chức buổi họp buổi lễ kết nạp thêm hội viên để họ nhận thông tin từ tổ chức đoàn thể, đồng thời hội viên tận dụng mối quan hệ để nhận trợ giúp nguồn vốn từ tổ chức giới thiệu để vay vốn từ TCTD 6.2.2 Đối với tổ chức tín dụng địa bàn Các TCTD cần nâng cao chất lượng dịch vụ đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay Các TCTD nên cung cấp thông tin đầy đủ, rõ ràng để người dân nắm rõ quy trình, thủ tục xin vay, tốt cần trưng bày quy trình vay vốn TCTD để người dân nhìn thấy nghiên cứu kỹ Các TCTD nên đa dạng hóa hình thức cho vay, không dừng lại việc cấp tín dụng tiền mặt, TCTD liên kết với đại lý vật tư chi trả số tiền mà nông hộ mua chịu vật tư Khi mùa vụ kết thúc, nông hộ trả số tiền cho TCTD thay trả cho đại lý vật tư, điều vừa giúp ngân hàng kiểm soạt mục đích sử dụng vốn nông hộ vừa giúp nông hộ tốn thời gian chi phí Bên cạnh việc đơn giản quy trình thủ tục cho vay, TCTD cần thẩm định kỹ hồ sơ vay vốn xác định giá trị tài sản chấp Xác định kỹ xác định giá nghĩa phải tiến hành với thời gian dài, việc xác định giá tài sản chấp giúp cho nông hộ nhận số tiền cho vay nhiều để đáp ứng đầy đủ nhu cầu họ nên nông hộ không cần vay thêm bên (có thể tốn chi phí cao hơn) Các nhân viên làm việc TCTD cần phải hòa nhã, thân thiện có trách nhiệm, vui vẻ người dân đến làm thủ tục vay vốn TCTD, điều giúp cho nông hộ cảm thấy dễ chịu không mang tâm lý lo 62 sợ đến vay vốn, tạo thiện cảm lòng khách hàng tạo mối quan hệ tốt đẹp đôi bên 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cổng thông tin điện tử huyện Vĩnh Thạnh Nguồn: http://cantho.gov.vn/wps/portal/vinhthanh [Truy cập tháng năm 2014] Kỷ yếu 10 năm thành lập huyện Vĩnh Thạnh http://d.violet.vn/uploads/resources/634/ky_yeu_Vinh_Thanh.swf Nguồn: Lê Khương Ninh (2010), Ảnh hưởng thông tin bất đối xứng hạn chế tín dụng đến đầu tư doanh nghiệp, Tạp chí công nghệ ngân hàng, số 53 8/2010, trang 9-15 Lê Khương Ninh Cao Văn Hơn (2013), Thực trạng hạn chế tín dụng nông hộ An Giang, Tạp chí ngân hàng, số 15 8/2013, trang 53-58 Minh Đức (2014), Ngộ với tín dụng nông nghiệp nông thôn… Nguồn: http://vneconomy.vn/tai-chinh/ngo-ra-voi-tin-dung-nong-nghiep-nong-thon20140608063028464.htm Phạm Bảo Dương Yoichi Izumida (2002), Rural Development Finance in Vietnam: A Microeconometric Analysis of Household Surveys, World Development Vol 30, No 2, pp 319–335 Phan Đình Khôi (2012), Tín dụng thức không thức đồng Sông Cửu Long: hiệu ứng tương tác khả tiếp cận, Kỷ yếu Khoa học 2012 trường Đại học Cần Thơ, trang 144-165 Phan Đình Khôi (2013), Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức phi thức nông hộ đồng sông Cửu Long, Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, phần D: Khoa học trị, Kinh tế Pháp luật, số 28, trang 38-53 Quyết định số 9/2011/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ: Về việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 10 Thái Văn Đại (2012), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, trường Đại học Cần Thơ 11 Trần Ái Kết (2008), Giáo trình Lý thuyết Tài – Tiền tệ, NXB Giáo Dục 12 Trần Ái Kết Huỳnh Trung Thời (2013), Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nông hộ địa bàn tỉnh An Giang, Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, phần D: Khoa học trị, Kinh tế Pháp luật, số 27, trang 17-24 64 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN THÔNG TIN VỀ NÔNG HỘ Ấp, khu vực: _ Phường, xã: Huyện, thị xã: Tỉnh, thành phố _ Tổng số thành viên gia đình: _ Ngƣời Số thành viên độ tuổi lao động có khả lao động: Ngƣời Thông tin thành viên câu Giới tính TT Quan hệ với chủ hộ Tuổi Học vấn (lớp) (*) Nghề nghiệp (1 – nam; – nữ) 3.1 Chủ hộ 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 1 (*) Ghi chú: Nếu tốt nghiệp trung học phổ thông ghi 13 – trung cấp chuyên nghiệp; 14 – cao đẳng; 15 – đại học; 16 – sau đại học Dân tộc chủ hộ: – Kinh; – Khmer; – Hoa; – Chăm; – Khác: _ Ông (Bà) sinh sống địa phƣơng: năm Khoảng cách từ nơi gia đình đến 6.1 Trung tâm xã hay thị tứ: km 6.6 Hương lộ: km 6.2 Trung tâm huyện hay thị trấn: km 6.7 Tỉnh lộ: km 6.3 Thị xã hay thành phố: km 6.8 Quốc lộ: km 6.4 Tổ chức tín dụng gần nhất: km 6.9 Đường giao thông thủy: km Tiện nghi gia đình 7.1 Điện thoại cố định – Không; – Có 7.2 Điện thoại di động – Không; – Có 7.3 Điện từ hệ thống điện công cộng – Không; – Có 7.4 Nước máy – Không; – Có 7.5 Internet – Không; – Có Gia đình có thành viên, ngƣời thân hay bạn bè (Khoanh số thích hợp) TT – Có; - Không Tiêu thức 8.1 8.2 Làm việc quan nhà nước cấp xã, huyện, tỉnh Làm việc quan nhà nước trung ương 1 0 8.3 Làm việc tổ chức xã hội hay đoàn thể địa phương 8.4 Làm việc ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng hay quỹ tín dụng 8.5 Là thương lái lúa (gạo) 8.6 Là cò lúa (gạo) 8.7 Là đại lý vật tư nông nghiệp 65 Tài sản gia đình năm 2013 TT Số lượng Loại tài sản 9.1 Đất thổ cư (m2) 9.2 Đất nông nghiệp (m2) 9.3 Trong đó: đất trồng lúa (m2) Đất mặt nước nuôi tôm (m2) 9.4 9.5 Đất mặt nước nuôi thủy sản khác (m2) Nhà kiên cố (m2) 9.8 Nhà xưởng, kho bãi, … (m2) Tài sản có giá trị ≥ 10 tr.đ (cái) Lò sấy lúa (m2) 9.9 9.10 9.11 9.12 9.13 Sân phơi (m2) Phương tiện vận chuyển (trọng tải: tấn) Gia súc (con) Gia cầm (con) Tiền gởi ngân hàng 9.14 Tiền chơi hụi 9.15 Tài sản khác 9.6 9.7 Giá trị (tr.đ) Tổng cộng 10 Thông tin hoạt động sản xuất lúa 2010–2013 TT Tiêu chí 2010 2011 2012 2013 10.1 Sản lượng thu hoạch (tấn) 10.2 Số lượng lúa bán (tấn) 10.3 Giá bán lúa cao (đồng/kg) + vụ (*) 10.4 Giá bán lúa thấp (đồng/kg) + vụ (*) 10.5 Chi phí sản xuất lúa (tr.đ) Giống lúa trồng nhiều 1 1 (1 – đặc sản; – thường) (*) Ghi chú: – vụ Đông xuân; – vụ Hè thu; – vụ Thu đông (hay khác) Thí dụ: Nếu giá bán lúa cao 5.200 đ/kg vào vụ Đông xuân ghi: 5.200 + 1; Nếu giá bán lúa thấp 4.500 đ/kg vào vụ Thu đông ghi 4.500 + 11 Thu nhập gia đình từ hoạt động khác năm 2013 (tr.đ/năm) 10.6 TT Hoạt động Thu nhập TT Hoạt động 11.1 Trồng trọt (khác với lúa) 11.8 11.2 11.3 11.4 Chăn nuôi gia súc, gia cầm Nuôi tôm Nuôi thủy sản khác 11.9 Cho thuê đất 11.10 Sản xuất tiểu thủ công nghiệp 11.11 Từ người thân nước 66 Công nhân, viên chức,… Thu nhập 11.5 Làm mướn 11.12 Từ người thân nước 11.6 Buôn bán, làm dịch vụ,… 11.13 Khác 11.7 Du lịch nông thôn Tổng cộng 12 Thông tin mà Ông (Bà) hay thành viên gia đình đƣợc hỗ trợ? TT TT – Có; – Không Tiêu thức 12.1 Kiến thức chọn giống, sử dụng phân bón, nông dược, … 12.2 Kỹ thuật trồng lúa 12.3 Thông tin giá lúa 12.4 Thông tin giá vật tư 12.5 Thông tin nguồn tín dụng 12.6 Khác 13 Ông (Bà) vui lòng cho biết rủi ro thƣờng gặp nhất? (Chọn khả năng) – Thiên tai (lũ lụt, hạn hán,…) – Dịch bệnh – Thành viên gia đình bị việc – Thành viên gia đình ốm đau – Giá lúa thấp không ổn định – Giá vật tư nông nghiệp tăng bất ngờ – Mua nhầm vật tư chất lượng – Khác 14 Số ngân hàng quỹ tín dụng mà Ông (Bà) có quan hệ giao dịch là: 15 Thông tin hoạt động vay tín dụng năm 2013 Số tiền Mục đích sử dụng Số tiền Lãi suất Thế chấp Chi phí vay (1 – sản xuất kinh Nguồn vay xin vay (%/ (1– Có; vay (*) doanh; – tiêu (tr.đ) năm) -Không) (tr.đ) (tr.đ) dùng; – trả nợ) 15.1 Chính thức 1 15.2 Bán thức 1 15.3 Phi thức 1 16 Nếu không vay tín dụng thức nguyên nhân 16.1 Không muốn vay – Không có nhu cầu – Chưa vay vốn ngân hàng – Số tiền vay so với nhu cầu – Thời hạn vay ngắn – Chi phí vay cao – Thủ tục vay rườm rà – Không thích thiếu nợ – Phải chờ đợi lâu không kịp thời vụ – Không có khả trả nợ 10 – Khác (ghi rõ): _ 16.2 Muốn vay, không vay – Không có tài sản chấp – Không bảo lãnh – Không biết vay đâu – Không quen cán tín dụng – Không lập kế hoạch xin vay chấp nhận – Không biết thủ tục xin vay – Không vay mà không rõ lý – Có khoản vay hạn – Khác (ghi rõ): 17 Số lần vay cuối năm 2013 thời điểm vay lần đầu Số lần vay tính từ Thời điểm vay TT Nguồn tín dụng lần đầu đến cuối lần đầu (năm) năm 2013 17.1 Các ngân hàng quỹ tín dụng nhân dân (chính thức) 67 17.2 Các tổ chức xã hội, đoàn thể (bán thức) 17.3 Phi thức 18 Khi cần vay tiền, Ông (Bà) ƣu tiên vay nguồn nào? (Chọn 3) – Chính thức – Bán thức –Phi thức 19 Ông (Bà) có sai hẹn trả nợ tổ chức tín dụng? – Không; – Có Nếu có, số lần sai hẹn là: 20 Nếu có sai hẹn (Câu 18) nguyên nhân là: 21 Khi gặp khó khăn trả nợ tổ chức tín dụng, Ông (Bà) trả nợ cách – Bán tài sản – Vay phi thức – Vay bán thức – Vay tổ chức tín dụng khác – Khác 22 Phƣơng thức bán lúa thông thƣờng Ông (Bà) – Bán thông qua cò lúa – Bán cho thương lái – Bán cho doanh nghiệp – Bán cho doanh nghiệp theo hợp đồng – Khác _ 23 Ông (Bà) thƣờng bán lúa – Ngay sau thu hoạch – Khi giá tốt bán – Cả hai, với tỷ lệ _ % bán sau thu hoach _ % bán giá tốt – Khác 24 Hình thức toán mua vật tƣ cho sản xuất năm 2013 Chênh lệch Thời gian giá mua vật tư Thời gian ứng tiền Số tiền theo hình thức ứng quen biết Diễn giải trước/trả (tr.đ) tiền trước (hay trả với người chậm chậm) so với trả bán (tháng) (tháng) tiền mặt (%) 24.1 Người mua (nông hộ) trả tiền mặt (i) Phân bón (ii) Nông dược 24.2 Người mua (nông hộ) ứng tiền trước (i) Phân bón (ii) Nông dược 24.3 Người mua (nông hộ) trả chậm (i) Phân bón (ii) Nông dược 24.4 Hình thức khác (i) Phân bón (ii) Nông dược Tổng cộng -(*) Ghi chú: Giả sử giá mua vật tư theo hình thức trả chậm cao giá -mua tiền mặt 10% ghi +10% Giả sử giá mua vật tư theo hình thức ứng tiền trước thấp giá mua tiền mặt 10% ghi –10% 68 25 Hình thức toán bán lúa năm 2013 Chênh lệch giá Thời gian bán lúa theo hình Thời gian ứng Số tiền quen biết với Diễn giải thức ứng tiền trước tiền trước/trả (tr.đ) người mua (hay trả chậm) so chậm (tháng) (tháng) với trả tiền Người mua trả tiền mặt mặt (%) Người mua ứng tiền trước Người mua trả chậm Khác Tổng cộng (*) Ghi chú: Giả sử giá bán lúa theo hình thức người mua trả chậm cao giá mua tiền mặt 10% ghi +10% Giả sử giá bán lúa theo hình thức người mua ứng tiền trước thấp giá mua tiền mặt 10% ghi − 10% 26 Ông (Bà) thƣờng tìm hiểu thông tin giá bán lúa thông qua – Phương tiện truyền thông (báo, đài,…) – Người thân, bạn bè – Chính quyền địa phương, doanh nghiệp – Thương lái – Cò lúa – Đại lý vật tư – Khác 27 Ông (Bà) thƣờng kỳ vọng giá bán lúa tới dựa vào (Chọn khả năng) – Giá bán lúa qua – Thông tin tự thu thập từ người thông hiểu giá lúa – Không kỳ vọng – Khác: 28 Theo Ông (Bà), giải pháp để bình ổn giá bán lúa cho nông hộ là: _ _ 29 Ông (Bà) làm nghề trồng lúa trong: năm 30 Biến đổi khí hậu (mƣa nắng thất thƣờng, nƣớc biển dâng gây ngập mặn, hạn hán,…) có ảnh hƣởng đến kết sản xuất lúa gia đình không? – Không; – Có 31 Nếu chọn (Có) Câu 30 giải pháp để giảm thiểu rủi ro là: 69 PHỤ LỤC KẾT QUẢ CHẠY MÔ HÌNH HỒI QUY Mô hình kiểm duyệt Tobit tobit TYLEVAY NGUOIPT TUOI GIOITINH TRINHDO KHOANGCACH QUENBIET DIENTICHDAT THUNHAP SOLANVAY SAIHEN MUCDICH, ll(0) Tobit regression Log likelihood = -59.642167 TYLEVAY Coef Std Err Number of Obs = 80 LR chi2 (11) = 43.13 Pro > chi2 = 0.0000 Pseudo R2 = 0.2655 t P > |t| [95% Conf Interval] NGUOIPT 02100062 0634714 0.33 0.742 -.1056158 1476283 TUOI -.0119298 0065754 -1.81 0.074 -.0250473 0294901 GIOITINH 2108213 2011395 1.05 0.298 -.190441 6120837 TRINHDO -.0237546 0266898 -0.89 0.377 -.0769993 0294901 006563 0220311 0.30 0.767 -.0373879 0505139 3659978 1427405 2.56 0.013 0812384 6507572 -.0128109 0076487 -1.67 0.098 -.0280696 0024479 000196 0004336 0.45 0.653 -.0006691 001061 SOLANVAY 0310824 0133203 2.33 0.023 0045091 0576556 SAIHEN -.063687 0606902 -1.05 0.297 -.184599 057225 MUCDICH 570469 1576642 3.62 0.001 2559376 8850004 _Cons 600482 5000375 1.20 0.234 -.3970655 1.598029 Sigma 5465152 0624299 4219711 6710594 KHOANGCACH QUENBIET DIENTICHDAT THUNHAP Obs summary: 33 left-censored observations at tylevay [...]... đến hạn chế tín dụng chính thức đối với nông hộ ở huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ - Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp nhằm tạo điều kiện cho nông hộ ở huyện Vĩnh Thạnh tiếp cận với nguồn tín dụng chính thức 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng chính thức đối với nông hộ được thực hiện trên địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ. .. tài phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng chính thức đối với nông hộ ở huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ từ đó đề xuất giải pháp giúp cho nông hộ có thể tiếp cận tín dụng chính thức một cách dễ dàng hơn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Mục tiêu 1: Tìm hiểu khái quát về thị trường tín dụng chính thức tại địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ - Mục tiêu 2: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến. .. Các yếu tố nào đã ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng chính thức của nông hộ tại đây? Xuất phát từ những vấn đề trên, đề tài: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng chính thức đối với nông hộ ở huyện Vĩnh Thạnh thành phố Cần Thơ đã được tôi chọn và thực hiện nhằm đề ra giải pháp giúp nông hộ tiếp cận tín dụng chính thức một cách dễ dàng hơn, góp phần vào việc thúc đẩy kinh tế – xã hội của huyện. .. tả để tìm hiểu khái quát về thị trường tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ - Mục tiêu 2: Sử dụng mô hình Tobit để ước lượng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng chính thức đối với nông hộ ở huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ - Mục tiêu 3: Căn cứ vào thực trạng sử dụng vốn và kết quả phân tích, tác giả sử dụng phương pháp suy luận và những hiểu biết... năng bị hạn chế tín dụng của họ, chủ hộ có nghề nghiệp với thu nhập ổn định (kinh doanh, viên chức) có khả năng bị hạn chế tín dụng thấp hơn hộ thuần túy sản xuất nông nghiệp; giá trị tài sản của hộ là yếu tố có tác động nghịch tới khả năng bị hạn chế tín dụng của nông hộ; sử dụng tín dụng thương mại (tín dụng không chính thức) là yếu tố có ảnh hưởng thuận tới khả năng bị hạn chế tín dụng của hộ, kết... (2013) phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và phi chính thức của nông hộ ở đồng bằng sông Cửu Long, kết quả cho thấy sở hữu đất đai, lãi suất phi chính thức và thời hạn cho vay phi chính thức là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khoản vay phi chính thức, các yếu tố này trong mô hình đều có ý nghĩa ở mức 1% và đều thể hiện mối tương quan thuận với số tiền vay phi chính. .. tránh được những hạn chế tín dụng mà các TCTD đã đặt ra cho các nông hộ Hạn chế tín dụng là việc các TCTD chỉ giải ngân một phần nhu cầu hoặc từ chối hoàn toàn nhu cầu vay vốn 14 của khách hàng (mà ở đây được hiểu là nông hộ) , hạn chế tín dụng luôn chịu sự ảnh hưởng bởi rất nhiều yếu tố khác nhau, từ các yếu tố khách quan đến chủ quan, từ các yếu tố phía người đi vay đến người cho vay, từ các đặc điểm... nhằm giúp cho nông hộ huyện Vĩnh Thạnh tiếp cận tín dụng chính thức dễ dàng 21 CHƢƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 3.1 TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN HUYỆN VĨNH THẠNH - THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1.1 Khái quát về địa bàn huyện Vĩnh Thạnh - Thành phố Cần Thơ 3.1.1.1 Lịch sử hình thành Trước năm 2004, huyện Vĩnh Thạnh ngày nay là một bộ phận thuộc huyện Thốt Nốt, tỉnh Cần Thơ Ngày 02 tháng 01 năm 2004, Chính phủ ban... việc thành lập các quận Ninh Kiều, Bình Thủy, Cái Răng, Ô Môn, các huyện Phong Điền, Cờ Đỏ, Vĩnh Thạnh, Thốt Nốt và các xã, phường, thị trấn thuộc thành phố Cần Thơ trực thuộc Trung ương Theo đó, thành lập huyện Vĩnh Thạnh trên cơ sở toàn bộ diện tích tự nhiên và dân số của thị trấn Thạnh An và các xã: Thạnh An, Thạnh Lộc, Thạnh Quới, Thạnh Mỹ, Thạnh Phú, Thạnh Thắng, Trung Hưng và 2.811,47 ha diện tích. .. sang các xã khác và huyện lân cận Qua các lần điều chỉnh địa giới hành chính, huyện Vĩnh Thạnh có 29.759,06 ha diện tích tự nhiên và 115.550 nhân khẩu, có 11 đơn vị hành chính trực thuộc, gồm 2 thị trấn: thị trấn Vĩnh Thạnh, thị trấn Thạnh An và 9 xã: Vĩnh Trinh, Vĩnh Bình, Thạnh Mỹ, Thạnh Quới, Thạnh An, Thạnh Tiến, Thạnh Thắng, Thạnh Lợi và Thạnh Lộc 3.1.1.2 Vị trí địa lý Vĩnh Thạnh là 1 trong 4 huyện ... 50 4.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ .52 4.3.1 Kết ước lượng mô hình yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức ... 4.3.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh 53 Chƣơng 5: Giải pháp khắc phục hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh – Thành phố Cần Thơ. .. quát thị trường tín dụng thức địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ - Mục tiêu 2: Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ huyện Vĩnh Thạnh, thành phố Cần Thơ - Mục tiêu