TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH  LÊ THỊ MINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 11- 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH  LÊ THỊ MINH MSSV: 4114411 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: Tài ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TS NGUYỄN TUẤN KIỆT Tháng 11 – Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Trước hết xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh, Đại Học Cần Thơ truyền đạt cho kiến thức quý báu suốt quãng thời gian theo học trường Tôi xin gửi đến quý thầy cô lời chúc sức khỏe đạt nhiều thành công Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Tuấn Kiệt, người trực tiếp hướng dẫn suốt thời gian thực đề tài Thầy truyền đạt cho kiến thức cần thiết để thực đề tài mà thầy gửi đến nhiều học, nhiều kinh nghiệm sâu sắc trình nghiên cứu khoa học sống Đề tài luận văn không thành công hướng dẫn, bảo động viên thầy Một lần xin cảm ơn thầy nhiều Tôi muốn gửi lời cám ơn đến ba mẹ, người thân gia đình Những người mang đến cho sống tạo điều kiện để học tập rèn luyện Ba mẹ nguồn động viên lớn tôi, ba mẹ sát cánh, ủng hộ vượt qua thử thách sống Ba mẹ động lực để cố gắng nẻo đường Tôi xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo toàn thể anh chị NHTMCP Công thương – Chi nhánh Cần Thơ tận tình giúp đỡ, hướng dẫn giúp đỡ em suốt thời gian em thực tập Cuối ,xin gửi lời chúc Quý thầy cô anh chị NHTMCP Công Thương – Chi nhánh Cần Thơ dồi sức khỏe công tác hiệu Cần thơ, ngày 17 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực Lê Thị Minh TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, Ngày 17 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Lê Thị Minh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, Ngày tháng năm 2014 Thủ trưởng đơn vị (ký tên đóng dấu) MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm toán không dùng tiền mặt 2.1.2 Đặc điểm toán không dùng tiền mặt 2.1.3 Sự cần thiết khách quan toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trường 2.1.4 Vai trò toán không dùng tiền mặt 2.1.5 Các hình thức toán không dùng tiền mặt 2.1.6 Quy định mở sử dụng tài khoản toán 16 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 17 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 17 Chương 3: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 19 3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP VIETINBANK CẦN THƠ 19 3.1.1 Quá trình hình phát triển NHTMCP VietinBank 19 3.1.2 Quá trình hình phát triển NHTMCP VietinBank Cần Thơ 20 3.1.3 Ngành nghề lĩnh vực kinh doanh 22 3.1.4 Các hình thức toán không dùng tiền mặt khách hàng cá nhân NHTMCP VietinBank Cần Thơ 23 3.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP VIETINBANK CẦN THƠ 26 3.2.1 Huy động vốn 26 3.2.2 Đầu tư cho vay 29 3.2.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh 31 3.3 THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHTMCP VIETINBANK CẦN THƠ 34 3.3.1 Tình hình toán chung VietinBank Cần Thơ 34 3.3.2 Thực trạng toán không dùng tiền mặt VietinBank Cần Thơ 35 Chương 4: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 63 4.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 63 4.2 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 64 4.2.1 Giải pháp chung cho ngân hàng 64 4.2.2 Giải pháp với khách hàng cá nhân 65 Chương 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 5.1 KẾT LUẬN 67 5.2 KIẾN NGHỊ 67 5.2.1 Đối với VietinBank Cần Thơ 67 2.2.2 Đối với khách hàng 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 PHỤ LỤC 70 DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động chỗ VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011- 6T2014 28 Bảng 3.2 Dư nợ VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 30 Bảng 3.3 Báo cáo thu nhập chi phí VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 33 Bảng 3.4 Báo cáo doanh số toán không dùng tiền mặt VietinBank Cần Thơ 2011-6T 2014 37 Bảng 3.5 Tình hình mở tài khoản TGTT VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 39 Bảng 3.6 Số lượng tài khoản cá nhân VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 40 Bảng 3.7 Báo cáo doanh số toán không dùng tiền mặt qua Lệnh chi UNT VietinBank Cần Thơ 2011-6T 2014 41 Bảng 3.8 Báo cáo doanh số toán không dùng tiền mặt qua Séc VietinBank Cần Thơ 2011-6T 2014 43 Bảng 3.9 Số lượng thẻ VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 45 Bảng 3.10 Doanh số toán qua thẻ VietinBank 2011-6T 2014 49 Bảng 3.11 Số lượng máy ATM, máy POS ĐVCNT VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 51 Bảng 3.12 Báo cáo số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán đại VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 53 Bảng 3.13 Báo cáo tình hình toán quốc tế VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 57 Bảng 3.14 doanh số toán L/C Xuất- Nhập VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 59 Bảng 3.15 Số toán L/C Xuất-Nhập VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 61 DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức nhân VietinBank Cần Thơ 21 Hình 3.2 Biểu đồ thể cấu vốn huy động chỗ VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 27 Hình 3.3 Biểu đồ thể dư nợ VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 29 Hình 3.4 Biểu đồ thể thu nhập, chi phí lợi nhuận VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 34 Hình 3.5 Biểu đồ thể tỷ trọng doanh số hình thức toán không dùng tiền mặt VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 36 Hình 3.6 Biểu đồ thể doanh số hình thức toán không dùng tiền mặt VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 36 Hình 3.7 Biểu đồ thể tình hình doanh số toán Lệnh chi & UNT VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 41 Hình 3.8 Biểu đồ thể tình hình doanh số toán Séc VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 43 Hình 3.9 Biểu đồ thể tình hình doanh số toán Thẻ toán VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 48 Hình 3.10 Biểu đồ thể tình hình toán quốc tế VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 57 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tiếng việt TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt NĐ Nghị định NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TTg Thủ tướng UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu USD Tiền tệ Mỹ VND Tiền tệ Việt Nam TGTT Tiền gửi toán NH Ngân hàng XK Xuất Khẩu NK Nhập Khẩu 6T 2013,2014 tháng đầu năm 2013, 2014 Tiếng Anh ATM Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) GDP Gross Domestic Product (Tổng sản lượng quốc nội) POS Point of Sales Point of Service (Máy chấp nhận toán thẻ) SMS VietinBank L/C Short Message Services (Dịch vụ tin nhắn) Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry And Trade (Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam) Letter of Credit (Thư tín dụng) Năm 2012, doanh số giao dịch năm giảm mạnh so với năm 2011 (giảm 1,752 triệu USD ứng với 60,69%) Nguyên nhân năm 2012 năm kinh tế gặp nhiều khó khăn khiến doanh nghiệp bị ảnh hưởng mạnh hoạt động xuất nhập toán quốc tế Bước sang năm 2013, số toán L/C xuất tăng 16 ứng với 133,33% so với 2012 có tăng doanh số toán xuất khầu 0,352 triệu USD ứng với 31,01% so với năm 2012 Trong tháng đầu năm 2014, doanh số số toán tăng so với tháng đầu năm 2013 Doanh số đạt 0,814 triệu USD tăng 6,55% so với kỳ năm 2013 số tăng 11 ứng với 68,75% 60 Bảng 3.15: Số toán L/C Xuất-Nhập VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 Đơn vị tinh: 2012-2011 Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 2013-2012 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ (+/-) (%) (+/-) (%) (+/-) (%) L/C Nhập 36 12 28 16 27 L/C xuất 287 318 281 127 159 31 10,80 Cộng 323 330 309 143 186 2,17 (24) (66,67) 16 133,33 11 68,75 (37) (11,64) 32 25,20 (21) 43 30,07 Nguồn: Báo cáo tổng kết VietinBank Cần Thơ, 2011-6T 2014 61 6T 2014/6T 2013 (6,36) b) Dịch vụ L/C xuất Nhìn Chung doanh số toán L/C qua năm 2011-2013 có sụt giảm Năm 2012 năm có sụt giảm mạnh toán L/C xuất từ 10,962 triệu USD giảm 6,188 triệu USD (Giảm 4,774 triệu USD ứng với 43,55% so với 2011) Khách hàng toán L/C xuất chủ yếu mặt hàng gạo thủy sản Trong năm này, ngành thủy sản gặp nhiều khó khăn sức cạnh tranh thị trường quốc tế Cụ thể ngành thủy sản gặp nhiều rào cản nước như: thuế chống bán phá giá, rào cản kỹ thuật nước… Năm 2013 tiếp tục giảm 1,698 triệu USD (Giảm 27,44% so với năm 2012) Số toán L/C xuất tăng năm 2012 (tăng 31 ứng với 10,8% so với năm 2011) Bước sang năm 2013 số giảm 37 ứng với 11,64% so với năm 2012 Nhìn chung số toán L/C xuất biến động nhiều nhiên doanh số có xu hướng giảm Trong tháng đầu năm 2014, doanh số toán L/C nhập khầu xuất tăng so với tháng đầu năm 2013 L/C xuất tăng 53,46% tương ứng với 1,206 triệu USD tổng doanh số toán L/C tăng 1.256,49 triệu USD (tăng 41,59%)  Kết luận chương Huy động vốn VietinBank Cần Thơ có xu hướng chững lại Nguyên nhân kinh tế khó khăn, doanh nghiệp khó quay vòng vốn nên tiền gửi doanh nghiệp cá nhân có xu hướng giảm Một số khách hàng lớn rút tiền chuyển sang kênh đầu tư khác, số chuyển sang gửi ngân hàng TMCP huy động với lãi suất cao có nhiều chương trình khuyến Đầu tư cho vay có tăng trưởng tập trung tín dụng ngắn hạn Vietinbank Cần Thơ trọng tăng trưởng tín dụng tiêu dùng nhiều Lợi nhuận ngân hàng giảm mạnh năm 2012 đến năm 2013 tương đối ổn định có tăng trưởng nhẹ Phần lớn tình hình huy động vốn giảm trích dự phòng cao Dịch vụ TTKDTM khách hàng cá nhân VietinBank phát triển tốt, cụ thể: số lượng tài khoản cá nhân/thẻ mở phát hành, doanh số toán tăng qua năm Ngân hàng đầu tư lắp đặt nhiều máy ATM, máy POS, ĐVCNT,…tại trung tâm, siêu thị, khu công nghiệp, trường đại học,… Trong hình thức TTKDTM ngân hàng, khách hàng ưa chuộng sử dụng hình thức lệnh chi thẻ Tuy nhiên, VietinBank cạnh tranh với nhiều ngân hàng hoạt động địa bàn Vì với nhu cầu ngày cao để nhanh chóng, an toàn toán khách hàng, sản phẩm TTKDTM VietinBank nhìn nhận lợi cạnh tranh quan trọng đua nhắm tới thị trường bán lẻ mang lại tiềm thu phí tương lai 62 Chương GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Qua phân tích thực trạng TTKDTM VietinBank Cần Thơ, tình hình phát triển dịch vụ TTKDTM ngân hàng tốt, tăng trưởng giai đoạn 2011-6T 2014 Trong đó, khách hàng ưa chuộng sử dụng hình thức lệnh chi thẻ hình thức khác Đặc biệt hình thức thẻ, ngân hàng tập trung tiếp cận ưu đãi để ký hợp đồng chi lương qua thẻ, trường Đại học, siêu thị,…Tuy nhiên, VietinBank Cần Thơ cạnh tranh với nhiều tổ chức tín dụng hoạt động địa bàn Những yếu tố sau yếu tố khách hàng quan tâm hoạt động TTKDTM ngân hàng:  Thời gian toán nhanh Thời gian thực toán khoảng thời gian kể từ khách hàng đặt lệnh đến người thụ hưởng nhận đủ tiền tài khoản Đây điểm mà khách hàng quan tâm tác động nhiều đến việc sản xuất kinh doanh, đến khả quản lí sử dụng vốn doanh nghiệp, cá nhân ngân hàng Thời gian toán đặc biệt quan trọng hoạt động thị trường tài thị trường chứng khoán ngoại hối, chậm trễ gây thiệt hại lớn cho khách hàng Vì vậy, việc thực yêu cầu toán khách hàng để khách hàng sử dụng hiệu nguồn vốn điều quan trọng ngân hàng đặc biệt quan tâm  Chi phí toán thấp Khách hàng thực toán ưu tiên chọn phương thức toán có chi phí thấp ngân hàng cung cấp dịch vụ toán có chi phí thấp Vì vậy, giảm chi phí toán cho giao dịch khách hàng giúp ngân hàng đạt hiệu việc cạnh tranh với ngân hàng khác, đồng thời thu hút nhu cầu toán qua ngân hàng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp Qua đó, ngân hàng bước mở rộng phát triển hoạt động TTKDTM kinh tế  Đảm bảo xác toán Hệ thống toán qua ngân hàng phải xác an toàn yêu cầu banr để khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ TTKDTM Đồng thời, tổ chức toán xác, an toàn ổn định giúp ngân hàng khách hàng quản lí nguồn vốn toán, tránh nhiều rủi ro  Giảm thiểu rủi ro toán 63 Các giao dịch TTKDTM xảy số rủi ro như: rủi ro pháp lý, rủi ro hoạt động, rủi ro khoản… Với hệ thống toán đại, chủ thể tham gia toán có ràng buộc chặt chẽ Bất kỳ cố tài xảy gây đổ vỡ ngân hàng nói riêng toàn hệ thống ngân hàng nói chung Do đó, để đảm bảo an toàn hoạt động, giảm thiểu rủi ro toán, ngân hàng cần xây dựng thực nghiêm túc quy trình toán, trích lập quỹ dự phòng rủi ro toán theo quy định 4.2 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHTMCP VIETINBANK CẦN THƠ 4.2.1 Giải pháp chung cho ngân hàng *Nhóm giải pháp dịch vụ ngân hàng Rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, đơn giản hóa thủ tục tạo thuận tiện cho khách hàng, thiết kế mẫu biểu giao dịch đơn giản, dễ hiểu Dịch vụ mở tài khoản nhanh, khách hàng mở tài khoản trực tiếp trang web VietinBank khách hàng chọn số tài khoản đẹp hợp với tuổi, hay số khách hàng yêu thích,… Hạ mức thu phí dịch vụ, chí chịu lỗ giai đoạn đầu để thu hút khách hàng Khuyến khích khách hàng vay vốn mở tài khoản/thẻ sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Sử dụng phương tiện TTKDTM để giải ngân vốn cho vay Đẩy mạnh phát triển hình thức TTKDTM yếu, chẳng hạn hình thức ủy nhiệm thu Giữ vững mối quan hệ có sách chăm sóc đến siêu thị trường Đại học, Cao đẳng,…để gia tăng số lượng phát hành thẻ đồng thương hiệu Thường xuyên bồi dưỡng kỹ nghiệp vụ cho nhân viên kỹ giao tiếp, kỹ thuyết phục, kỹ lắng nghe giải phàn nàn, đặc biệt nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng Xây dựng cẩm nang nghiệp vụ TTKDTM, đảm bảo ổn định đội ngũ chăm sóc khách hàng *Nhóm giải pháp sở hạ tầng, công nghệ Rà soát cập nhật toàn số điện thoại di động khách hàng hệ thống để đảm bảo ngăn chặn rủi ro phát sinh Thường xuyên liên hệ kiểm tra địa điểm đặt máy ATM để nắm tình trạng máy nhằm khắc phục kịp thời cố xảy như: máy không đủ tiền, máy bị treo, trục trặc lỗi kỹ thuật, hỏng phận tránh lãng phí máy ngừng hoạt động 64 Mở rộng dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng máy ATM qua ngân hàng khác (hiện có ngân hàng: Agribank, Saigonbank, Oceanbank ABBank) Tăng cường máy ATM trường Đại học, Cao đẳng Mở thêm phòng giao dịch số quận, huyện tiềm như: quận Cờ Đỏ, Ô Môn, huyện Vĩnh Thạnh, Thới Lai *Nhóm giải pháp thông tin tuyên truyền Thiết lập hệ thống tổng đài hỗ trợ dịch vụ đường dây nóng sẵn sàng giải đáp thắc mắc khách hàng, cập nhật thông tin chương trình khuyến hành kịp thời hỗ trợ khách hàng gặp cố Cung cấp thông tin tiện ích dịch vụ TTKDTM thường xuyên cách quảng bá với nhiều hình thức như: báo chí, truyền thanh, truyền hình với pano quảng cáo, Quan tâm chăm sóc khách hàng thân thiết, truyền thống thường xuyên có doanh số toán qua tài khoản/thẻ cao như: tặng quà lễ tết, tặng thiệp hay quà chúc mừng sinh nhật, Thành lập tổ thăm dò đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ TTKDTM ngân hàng *Nhóm giải pháp nhận thức tâm lý Nhóm nhân tố bị tác động lớn từ nhóm nhân tố khác, chẳng hạn thực tốt công tác tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng hay ngân hàng phục vụ tốt, chu đáo gây ấn tượng tốt làm hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM VietinBank Cần Thơ Khi nhận thức đầy đủ lợi ích TTKDTM tính tiện dụng, an toàn dịch vụ TTKDTM, tác động làm thay đổi tâm lý khách hàng từ họ chuyển sang dùng TTKDTM 4.2.2 Giải pháp với khách hàng cá nhân *Đối với sinh viên Tư vấn đầy đủ tiện ích thẻ để sinh viên sử dụng hầu hết sinh viên sử dụng thẻ để rút tiền mặt Phối hợp với nhà trường mở thẻ cho sinh viên sinh viên nhập học Đồng thời tích hợp vào thẻ nhiều công dụng như: vừa thẻ ngân hàng, vừa thẻ thư viện vừa thẻ sinh viên Phát triển hình thức toán toán học phí, toán tiền ký túc xá, tiền điện nước, tiền gửi xe qua tài khoản thẻ VietinBank Xây dựng chương trình hỗ trợ sinh viên, quà tặng quỹ học bổng Những chương trình vừa có ý nghĩa thiết thực vừa đem lại hiệu cao chiến lược tiếp cận khách hàng Phát triển hệ thống máy ATM, POS nhiều dân cư nói chung khu vực trường học nói riêng, nhằm tạo thói quen có đầy đủ 65 phương tiện để sinh viên thực TTKDTM thực tế, trường có nhiều dịch vụ mà sinh viên phải toán tiền học phí, tiền gởi xe, dịch vụ ăn uống, tiền chỗ ký túc xá,… dịch vụ mà dễ dàng ứng dụng TTKDTM Tiếp tục mở thẻ miễn phí cho sinh viên, miễn giảm phí chuyển khoản chuyển khoản đóng học phí hệ thống (hiện VietinBank miễn phí chuyển khoản hệ thống thu phí chuyển hệ thống) Duy trì chương trình quay số may mắn hay tặng quà lưu niệm móc khóa, bút bi, sổ ghi chép mang logo VietinBank,…đối với sinh viên lần mở giao dịch thẻ VietinBank *Đối với Cán - Công nhân viên Cử cán nghiệp vụ giỏi có khả giao tiếp tốt để tiếp cận đến công ty lớn ký hợp đồng chi lương qua thẻ Kết hợp với ĐVCNT giảm giá cho khách hàng dùng thẻ VietinBank toán mua hàng hóa…Ưu tiên người có tài khoản nhận lương VietinBank dễ dàng việc lập hồ sơ vay vốn ưu đãi lãi suất vay, giảm phí thường niên, phí mở thẻ Nâng cấp dịch vụ tài khoản/thẻ mạng Ipay, SMS máy ATM như: gửi tiền tiết kiệm có nhiều kỳ hạn, có chương trình tích lũy điểm thưởng giao dịch qua tài khoản Ipay SMS Kết hợp với công ty cấp thoát nước, điện lực số công ty cung cấp dịch vụ internet, truyền hình cáp, để phát triển dịch vụ toán hóa đơn tự động tài khoản toán/ thẻ hàng tháng *Đối với hộ kinh doanh, mua bán Tiếp cận giới thiệu sản phẩm VietinBank, đặc biệt hình thức TTKDTM đến với người kinh doanh, mua bán trung tâm thương mại, chợ… Đưa sách ưu đãi đặc biệt dành riêng cho nhóm khách hàng này, họ thường xuyên chuyển tiền với doanh số cao để số dư lớn tài khoản như: ưu đãi lãi suất cho vay, đưa vào danh sách khách hàng VIP, thu tiền tận nhà,… 66 Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Qua thực tiễn áp dụng hình thức TTKDTM VietinBank Cần Thơ cho thấy hoạt động toán ngày xã hội đón nhận phát triển mạnh mẽ, TTKDTM chiếm tỷ trọng cao tổng toán có xu hướng ngày tăng Trong hình thức TTKDTM toán UNC hình thức toán sử dụng nhiều nhất, chiếm tỷ trọng cao (trên 80%) Cụ thể: doanh số toán UNC đạt tỷ trọng cao có doanh số cao đồng thời toán UNC có xu hướng tăng qua năm Thanh toán Séc đạt doanh số cao phương thức toán truyền thống nên sử dụng nhiều thời kỳ hệ thống ngân hàng cấp, tỷ trọng toán séc lại chiếm tỷ lệ thấp tổng toán Điều đặt vấn đề cần nghiên cứu thỏa đáng công cụ toán séc Việt Nam thời gian tới.Hiện nay, toán thẻ ngày người đón nhận tiện ích tầng lớp dân cư đặc biệt giới trẻ VietinBank nắm bắt nên ngày trọng phát triển dịch vụ thẻ dịch vụ toán cho khách hàng cá nhân Tuy nhiên, công tác toán nhiều bất cập, người sử dụng thẻ chủ yếu để rút tiền mặt, an ninh thẻ phức tạp, tình trạng nuốt thẻ xảy nhiều…UNT út sử dụng toán hình thức toán thuận tiện toán tiền điện, nước… kinh tế đại ngày việc toán hóa đơn điện, nước… qua UNT tiết kiệm nhiều thời gian cho khách hàng công ty cung cấp điện, nước… Vì thế, có giải pháp đồng bộ, ngành liên quan hình thức toán giàu tiềm phát triển Tóm lại, tình hình hoạt động TTKDTM VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2011-6T 2014 hoạt động tốt chưa xứng với tiềm Do đó, ngân hàng cần có chiến lược khai thác đồng sâu phát triển hoạt động TTKDTM, góp phần đẩy mạnh hoạt động TTKDTM kinh tế, phù hợp với chủ trương Chính Phủ 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với VietinBank Cần Thơ Xây dựng trụ sở, chi nhánh, sữa chữa nâng cấp trụ sở, phòng giao dịch đại, khang trang chuẩn VietinBank Phối hợp phát triểnTTKDTM khu vực công, doanh nghiệp… triển khai thu ngân sách, liên tục hoàn thiện phát triển dịch vụ thẻ, ngân hàng điệnh tử… 67 Triển khai thêm tính chuyển khoản theo lô chuyển khoản định kỳ dịch vụ ngân hàng điện tử Cụ thể, với tính chuyển khoản theo lô, khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian thực nhiều lệnh chuyển khoản đến người thụ hưởng lúc Cần phát triển thị trường theo chiều sâu, theo hướng gia tăng dịch vụ tiện ích quyền lợi khách hàng để dịch vụ TTKDTM thực phát huy hiệu nên kinh tế Có sách tặng quà cho khách hàng truyền thống nhằm khuyến khích, động viên người dân gửi tiền qua ngân hàng thông qua dịch vụ tiện ích, phù hợp nhu cầu thực tế người dân Thường xuyên đào tạo, kiểm tra, kiểm soát tinh thần trách nhiệm, lực làm việc đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng Lập kế hoạch tuyển dụng bổ sung nhân lực chất lượng cao nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu lao động thời điểm, tránh trường hợp nhân viên đảm nhận nhiều công việc làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng Trang bị thêm máy ATM, POS để khách hàng dễ đàng thực toán mà không cần phải xa để tìm Trang bị thêm máy ATM phòng giao dịch chưa có để thuận tiện cho khách hàng việc rút tiền quầy Đồng thời cần hoàn thiện hệ thống toán qua thẻ ATM rút tiền máy ATM để tránh trường hợp thẻ bị nuốt vào máy: nên cài đặt chương trình để khách hàng nhận thẻ trước nhận tiền để giảm việc nuốt thẻ, giảm chi phí phát hành lại thẻ cho khách hàng chi phí lại, thời gian cho khách hàng 5.2.2 Đối với khách hàng Khách hàng cần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt đời sống sang dùng thẻ thường xuyên Nâng cao nhận thức lợi ích TTKDTM mang lại, giới thiệu cho bạn bè, gia đình sử dụng thay phải sử dụng tiền mặt Vân động khuyến khích Cán – Công nhân viên tăng cường sử dụng phương tiện TTKDTM như: chuyển khoản, toán máy ATM, POS, dịch vụ toán hóa đơn định kỳ hàng tháng 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Quốc Dũng (2010) Giáo trình môn kế toán ngân hàng, Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại (2010) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học Cần Thơ Mai Văn Nam (2008) Giáo trình nguyên lý thống kê kinh tế, NXB Thống kê Hồ Thanh Tùng (2011) Thanh toán không dùng tiền mặt, hoạt động thiếu đô thị đại Trường đại học Tôn Đức Thắng Trịnh Thị Thanh Huyền (2011) Phát triển toán không dùng tiền mặt dân cư Trường Đào tạo & Phát triển nguồn nhân lực VietinBank Dương Ngọc Sương (2012) Luận văn tốt nghiệp “Phân tích tình hình toán không dùng tiền mặt NHTMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Cần Thơ” Đại học Cần Thơ 69 PHỤ LỤC SỐ LIỆU VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011-6T 2014 BẢNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VIETINBANK Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 I Tổng thu nhập 772,089 697,562 488,318 229,126 250 Thu lãi từ hoạt động tín dụng 416,773 365,871 255,88 130,006 128,575 Thu lãi từ HDKD khác 332,770 316,204 219,06 93,39 103,05 8,64 6,27 6,1 4,28 15,96 13,906 9,217 7,278 1,45 2.89 703,221 674,585 461,877 209,779 231,4 600,69 555,25 377,215 164,38 183,17 0,63 - - - - 3,02 3,37 2,86 1,447 1,504 1,34 1,21 1,432 0,44 0,74 32,69 20,84 18,845 9,02 9,626 14,06 19,15 10,16 6,587 5,9 9,07 8,9 8,591 2,34 3,19 11,32 41,42 23,463 16,91 17,95 Chi phí khác 30,401 24,445 19,311 8,655 9,32 III Lợi nhuận 68,868 22,977 26,441 19,347 18,6 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Thu nhập khác II Tổng chi phí Chi trả lãi Chi HDKD ngoại tệ Vàng Chi công tác kho quỹ, toán Chi nộp thuế, khoản phí, lệ phí Chi phí cho nhân viên Chi cho hoạt động quản lý công vụ Chi tài sản Chi dự phòng, bảo hiểm, bảo toàn 70 6T 2013 6T 2014 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHỖ VÀ DƯ NỢ (KHÔNG BAO GỒM VỐN ĐIỀU CHUYỂN VÀ VỐN KHÁC) Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu VỐN HUY ĐỘNG TẠI 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 2.220.097 2.289.406 2.230.628 1.899,732 1.727,218 Tiền gửi doanh nghiệp 1.078.501 1.157.760 1.060.391 958.013 807.967 Tiền gửi tiết kiệm 1.112.029 1.033.611 1.099.416 888.126 875.740 29.567 98.035 70.821 53.593 43.511 DƯ NỢ (theo thời gian) 2.713.981 2.466.717 2.635.608 2.461.986 2.331.126 Ngắn hạn 1.957.704 1.665.246 1.839.058 1.862.157 1.558.195 756.277 801.471 796.550 599.829 772.931 2.713.981 2.466.717 2.635.608 2.461.986 2.331.126 642.447 690.296 547.207 765.850 1.166.241 1.511.854 1.352.902 1.627.163 1.189.515 579.600 Doanh nghiệp tư nhân 127.917 85.840 93.277 210.033 348.543 Cá thể 431.763 337.678 367.961 296.588 236.742 2.713.981 2.466.717 2.635.608 2.461.986 2.331.126 1.352.642 1.491.532 1.656.089 1.416.751 1.398.219 518.543 485.709 414.567 588.712 527.444 455.418 355.951 441.462 318.199 274.850 387.378 133.524 123.490 138.324 130.613 CHỖ Phát hành công cụ nợ Trung, dài hạn DƯ NỢ (theo thành phần kinh tế) DNNN Công ty TNHH DƯ NỢ (theo lĩnh vực đầu tư) Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay chế biến, nuôi trồng thủy sản Cho vay dịch vụ kinh doanh khác Cho vay tiêu dùng 71 DOANH SỐ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK CẦN THƠ Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Séc Lệnh chi UNT Thẻ toán Cộng 2011 2012 2013 116.917 135.094 189.747 1.044.005 1.544.786 2.087.440 111.597 419.758 563.416 6T 2013 6T 2014 82.552 101.468 964.114 1.355.469 295.293 612.779 1.272.519 2.099.638 2.840.603 1.341.959 2.069.716 SỐ LƯỢNG TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Cá Nhân 2.895 3.224 3.706 3.522 3.902 Doanh Nghiệp 1795 1646 1884 1.830 1.897 4.690 4.870 5.590 5.352 5.799 6T 2013 6T 2014 Cộng SỐ LƯỢNG TÀI KHOẢN TIỀN GỬI CÁ NHÂN PHÒNG/PGD Phòng kế toán 2011 2012 2013 1.750 1.863 2.070 1.750 1.863 Ninh Kiều 349 372 419 349 372 Phong Điền 222 260 321 222 260 Nguyễn Trãi 193 220 264 193 220 An Thới 173 186 210 173 186 Thốt Nốt 133 171 207 133 171 Thắng Lợi 31 60 85 31 60 Cái Răng 31 54 83 31 54 Quang Trung 13 38 47 13 38 2.895 3.224 3.706 2.895 3.224 Cộng 72 SỐ LƯỢNG THẺ LOẠI 2011 2012 2013 18.381 17.146 639 Thẻ ATM 6T 2013 6T 2014 18.454 18.227 19.750 2.563 2.596 2.592 2.601 - 512 191 148 196 19.020 20.221 21.241 20.967 22.547 Thẻ tín dụng Thẻ Visa Debit Cộng DOANH SỐ THANH TOÁN QUA THẺ Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Máy ATM 59.067 361.642 232.011 232.011 539.404 Máy POS 52.530 58.116 63.282 63.282 73.375 Cộng 111.597 419.758 563.416 295.293 612.779 Số dư 29.330 36.150 43.370 40.630 45.750 SỐ LƯỢNG MÁY ATM, POS Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Máy ATM 21 22 22 22 22 POS 42 116 128 113 128 ĐVCNT 42 56 81 54 81 73 SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ HIỆN ĐẠI Dịch vụ 2011 SMS Banking iPay 2013 6T 2013 6T 2014 2.896 4.335 5.657 2.238 2.311 505 758 986 445 396 - - 1.854 865 910 3.401 5.093 8.497 3.548 3.617 Bank Plus Cộng 2012 10 DOANH SỐ THANH TOÁN QUỐC TẾ Đơn vị tính: 1000 USD Chỉ tiêu L/C Nhờ thu Chuyển tiền Cộng 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 13.849 7.323 5.977 3.020,176 4.276,225 23.179,238 4.569,335 11.577 5.882 8.048 52.678 59.317 108.057 54.288 56.778 89.706,238 71.209,335 125.611 63.190,176 69.102,225 11 DOANH SỐ THANH TOÁN L/C Đơn vị tính: 1000USD Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 L/C Nhập 2.887 1.135 1.487 764,176 814,225 L/C Xuất 10.962 6.188 4.490 2.256 3.462 Cộng 13.849 7.323 5.977 3.020,176 4.276,225 12 SỐ MÓN THANH TOÁN L/C Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 L/C Nhập 36 12 28 16 27 L/C Xuất 287 318 281 127 159 Cộng 323 330 309 143 186 74 [...]... TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ làm đề tài nghiên cứu của mình 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ từ năm 2011- 6T 2014 Trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng VietinBank Cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Phân tích thực trạng hoạt động TTKDTM tại. .. thành và phát triển của NHTMCP VietinBank chi nhánh Cần Thơ VietinBank Cần Thơ có tiền thân là Ngân hàng khu vực Tỉnh Cần Thơ Đến ngày 01/07/1988, Ngân hàng Công thương Tỉnh Cần Thơ chính thức được thành lập theo Nghị Định 53 của Chính phủ và có trụ sở chính tại số 09, Phan Đình Phùng, Cần Thơ Là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, VietinBank Cần Thơ hoạt động Trụ sở chính chủ... của tổng thể 18 Chương 3 THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP VIETINBANK CẦN THƠ 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP VietinBank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm 1988 sau khi được tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống... VietinBank Cần Thơ từ 11/8/2014 đến 17/11/2014 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại VietinBank Cần Thơ 2 Chương 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm về thanh toán không dùng tiền mặt TTKDTM là hình thức thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ của các tổ chức kinh tế mà không có sự xuất hiện của tiền mặt Việc thanh toán có thể... VietinBank Cần Thơ trong giai đoạn 2011-6T 2014 Tìm ra những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động TTKDTM tại VietinBank Cần Thơ Đề xuất được giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng VietinBank Cần Thơ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài được thực hiện tại ngân hàng VietinBank Cần Thơ 1.3.2 Thời gian Đề tài được thực hiện trong thời gian thực tập tại ngân hàng... VietinBank Cần Thơ 3.1.4.1 Tài khoản tiền gửi thanh toán -Đặc điểm sản phẩm: nhận, lưu trữ, chi tiêu, thực hiện các giao dịch TTKDTM, không bị hạn chế về số lần gửi tiền hoặc rút tiền -Tiện ích sản phẩm: an toàn vì không phải giữ tiền mặt, không phải kiểm đếm tiền khi thanh toán và nhận thanh toán, tránh được các rủi ro về tiền giả; được hưởng lãi suất không kỳ hạn; khách hàng có thể giao dịch tại bất... chứng từ, nếu phù hợp với những điều kiện thỏa thuận thì người nhập khẩu thanh toán lại cho ngân hàng mở L/C 14 2.1.5.5 Thẻ thanh toán Thẻ thanh toán là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành cho khách hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc lĩnh tiền mặt tại các ngân hàng đại lý thanh toán hoặc ngân hàng tự động Thẻ thanh toán bao gồm nhiều loại nhưng phổ biến là những loại sau: -Thẻ tín dụng... Như vậy, hoạt động TTKDTM không những tác động trực tiếp còn tác động gián tiếp vào nền kinh tế TTKDTM là hoạt động thanh toán an toàn, chính xác, kịp thời, tiết kiệm và hiệu quả nên tạo lập được niềm tin của công chúng vào ngân hàng rất cao Do đó, các ngân hàng không ngừng nghiên cứu phát triển hoạt động này không chỉ mở rộng đối tượng thanh toán, doanh số thanh toán mà còn là phạm vi thanh toán ra... tốc độ thanh toán chậm; rủi ro cao, độ an toàn kém; việc lưu thông quá nhiều tiền mặt cũng dễ 3 gay tình trạng lạm phát Thực tế khách quan đó đòi hỏi phải có một phương thức thanh toán mới hiện đại hơn để khắc phục được những nhược điểm của phương thức thanh toán bằng tiền mặt Do đó, thanh toán không dùng tiền mặt ra đời và nhanh chóng được sử dụng rộng rãi và chi m vị trí quan trong trong hoạt động. .. thanh toán có thể thực hiện bằng cách trích tiền, chuyển tiền từ tài khoản của các chủ thể liên quan đến số tiền phải thanh toán thông qua vai trò trung gian của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Thanh toán không dùng tiền mặt còn được định nghĩa là hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt mà thông qua các hình thức có chứng từ như: ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc… Để điều chuyển vốn từ tài khoản ...TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH  LÊ THỊ MINH MSSV: 4114411 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN... toán không dùng tiền mặt 2.1.2 Đặc điểm toán không dùng tiền mặt 2.1.3 Sự cần thiết khách quan toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trường 2.1.4 Vai trò toán không dùng tiền. .. 34 3.3.2 Thực trạng toán không dùng tiền mặt VietinBank Cần Thơ 35 Chương 4: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 63 4.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT