Đang tải... (xem toàn văn)
Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội
lời mở đầu 1- Tính cấp thiết đề tài Trớc tình hình kinh tế xà hội có nhiều diễn biến phức tạp, đan xen khó khăn thuận lợi, nguy thời Để tiến hành CNH, HĐH đất nớc cần phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ, phát huy tối đa nguồn lực mà quan trọng vốn Theo kinh nghiệm níc ®i tríc, cã níc ®· sư dơng ngn vèn bên làm chủ lực, nguồn vốn nớc làm bổ trợ cho phát triển, tận dụng lợi chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với nớc phát triển Có nớc lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, cách tốc độ phát triển thờng chậm, nhng hạn chế đợc phụ thuộc vào bên ngoài, tạo chủ động việc thực mục tiêu chiến lợc, đảm bảo phát triển vững kinh tế lâu dài Nằm vòng cung kinh tế phát triển động giới, Châu Thái Bình Dơng, công đổi mới, Việt Nam vấp phải nhiều khó khăn trở ngại Cơ sở vật chất kỹ thuật thiếu thốn, lạc hậu, trình độ đội ngũ cán lao động nhiều hạn chế, tảng cho hoạt động kinh doanh thiếu nhiều Đứng trớc xu mở cửa hợp tác, để vững bớc đờng phát triển CNXH theo định hớng Đảng, phải biết nắm bắt thời cơ, tắt đón đầu tận dụng khai thác nguồn lực nớc Với chủ trơng đề Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII đợc khẳng định lại Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX: Vốn nớc có ý nghĩa định, vốn nớc có ý nghĩa quan trọng kết hợp tiềm sức mạnh bên với khả tranh thủ bên Nhng cách để khơi thông thu hút đợc nguồn lực điều kiện kinh tế cạnh tranh Câu hỏi đợc giải đáp đời trung gian tài chính, đặc biệt NHTM Là NHTM CP ®i ®Çu lÜnh vùc huy ®éng vèn, võa thùc chức kinh doanh, vừa thực vai trò thành viên đóng góp phần vốn điều hoà cho hệ thống NHTM CP XNK Việt Nam Tuy nhiên công tác số hạn chế cần tiếp tục hoàn thiện Để thực tốt vai trò chức việc tìm kiếm giải pháp hữu hiệu để làm tốt công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới cần thiết Là sinh viên chuyên ngành tài tín dụng, vốn kiến thức đà đợc tiÕp thu ë trêng céng víi sù hiĨu biÕt cã hạn từ thực tế trình thực tập NHTM CP XNK Hà Nội, đà chọn đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội làm khoá luận tốt nghiệp 2- Mục đích nghiên cứu Trên sở xác định nội dung, vai trò NHTM thông qua hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, dịch vụ, khoá luận nghiên cứu thực trạng hoạt động NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội nói chung lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đó, đa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn Eximbank Hà Nội, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu địa bàn 3- Đối tợng phạm vị nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu khoá luận lý luận vốn sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong trọng tâm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Phạm vị nghiên cứu khảo sát hoạt động NHTM CP XNK Hà Nội năm từ 2002 đến 2004 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Eximbank Hà Nội 4- Phơng pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phơng pháp vật biện chứng, phơng pháp vật lịch sử Chủ nghĩa Mác Lênin t tởng Hồ Chí Minh kết hợp với học thuyết kinh tế, phơng pháp thống kê, phơng pháp phân tích tổng hợp 5- Kết cấu khoá luận Ngoài phần mở đầu kết luận, khoá luận chia thành chơng Chơng 1: Lý luận chung công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội chơng lý luận chung công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt động ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng đợc hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xà hội khác Trong thời kỳ đầu vào khoảng kỷ XV đến kỷ XVIII, ngân hàng hoạt động độc lập với thực chức nh trung gian tín dụng, trung gian toán kinh tế phát hành giấy bạc ngân hàng Sang kỷ XVIII, lu thông hàng hoá ngày mở rộng phát triển Việc ngân hàng thực chức phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lu thông có nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác đà gây cản trở cho trình lu thông hàng hoá phát triển kinh tế Chính điều đà dẫn đến phân hoá hệ thống ngân hàng Lúc hệ thống ngân hàng đợc phân thành hai nhóm: thứ nhóm ngân hàng đợc đợc phép phát hành tiền đợc gọi ngân hàng phát hành, sau chuyển thành NHTW Thứ hai ngân hàng không đợc phép phát hµnh tiỊn, chØ lµm trung gian tÝn dơng vµ trung gian toán chủ thể kinh tế Ngày nay, hệ thống ngân hàng hầu hết nớc giới ngân hàng hai cấp có việt nam: NHTW chủ thể thực chức quản lý nhà nớc lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng phát hành, ngân hàng ngân hàng ngân hàng phủ NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ Do quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác định : Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Luật TCTD đợc bổ sung sửa đổi năm 2004, điều 20 giải thích: TCTD doanh nghiệp đợc thành lập theo qui định luật qui định khác pháp luật để hoạt động ngân hàng. Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Trong kinh tế thị trờng, kinh tế đà đạt đến trình độ cao kinh tế hàng hoá, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng vững mạnh Ngân hàng kinh tế có mối quan hệ hữu lẫn Do đó, vai trò ngân hàng thơng mại đợc thể số mặt sau: 1.1.2.1 NHTM nơi cung cÊp vèn cho nỊn kinh tÕ Khi nh¾c tíi vai trò ngân hàng thơng mại không nhắc tới vai trò cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh điều chủ doanh nghiệp phải quan tâm vốn Nếu vốn doanh nghiệp bị hội đầu t, lợi nhuận mà lẽ thu đợc Do nhợc điểm thị trờng tài dẫn đến ảnh hởng tới tính liên tục chu trình tài nh không khớp nhịp cung vốn cầu vốn qua vấn đề thời gian lợng vốn, rủi ro đạo đức, rủi ro khả toán, NHTM với t cách chủ thể kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ khắc phục đợc nhợc điểm NHTM ngời đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế hình thành nên quỹ cho vay sử dụng chúng để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Là kênh phân phối vốn có hiệu NHTM đà tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất kinh doanh cải tiến qui trình công nghệ, từ nâng cao suất lao động để đứng vững trớc cạnh tranh ngày khốc liệt thị trờng Với khả cung cấp vốn, NHTM đà trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Để tiếp cận với thị trờng đầu tìm kiếm lợi nhuận doanh nghiệp cần phải quan tâm tới thị trờng đầu vào mà yếu tố đầu vào quan trọng vốn, mối quan tâm hàng đầu nhà kinh doanh đặt tảng cho hoạt động doanh nghiệp Các doanh nghiệp trông chờ vào vốn tự có mà phải biết khai thác nguồn vốn khác tài trợ cho hoạt động Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải đợc khó khăn Nh vậy, ngân hàng cầu nối ®a doanh nghiƯp ®Õn víi thÞ trêng gióp doanh nghiƯp tìm kiếm đợc đầu vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho phát huy hiệu cách tốt thị trờng, giúp doanh nghiệp thị trờng gần không gian thời gian 1.1.2.3 NHTM công cụ để nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Nếu NHTW có nhiệm vụ xây dựng thực thi sách tiền tệ thông qua công cụ nh: thị trờng mở, dự trữ bắt buộc, lÃi suất, NHTM mặt chịu tác động trực tiếp cộng cụ mặt khác tham gia điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế thông qua mèi quan hƯ víi c¸c tỉ chøc kinh tÕ, c¸ nhân hoạt động tài tín dụng Nói cách khác, thông qua hoạt động NHTM với chủ thể khác kinh tế, thông tin có liên quan đến việc hoạch định sách tiền tệ đợc phản hồi lại NHTW, giúp NHTW hoạch định sách kinh tế vĩ mô phù hợp thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy kinh tế tăng trởng phát triển ổn định 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thờng xuyên tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp nhiều lĩnh vực : kinh tế, trị, xà hội, ngoại giao, văn hoá, khoa häc- kü tht, …trong ®ã quan hƯ kinh tÕ thêng chiếm vị trí quan trọng áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh toàn diện mặt mà quan trọng tài Nhng làm để hoà nhập kinh tế quốc gia với phần lại giới ? Câu hỏi đợc giải đáp thông qua vai trò hệ thống NHTM với hàng loạt nghiệp vụ không ngừng đợc hoàn thiện phát triển: toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, uỷ thác đầu t, Hệ thống NHTM nớc đà điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế, đa tài nớc bắt kịp với tài quốc tế 1.1.3 Các chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian toán Ngân hàng làm chức trung gian toán thực toán theo yêu cầu khách hàng nh trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Việc nhận tiền gửi theo dõi khoản thu chi tài khoản tiền gửi khách hàng tiền đề để ngân hàng thực vai trò trung gian toán Mặt khác, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí toán lớn, đặc biệt với khách hàng cách xa đà tạo nên nhu cầu toán qua ngân hàng Chức trung gian toán có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh tế Trớc hết toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lu thông tiền mặt đảm bảo toán an toàn NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức toán nhanh chóng thn tiƯn nh : sÐc, ủ nhiƯm thu, ủ nhiƯm chi, thẻ toán, toán điện tử, toán bù trừ, cho phép khách hàng lựa chọn hình thức toán mà theo họ hiệu an toàn Điều góp phần tăng nhanh tốc độ lu thông hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xà hội Mặt khác, chức góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua việc thu phí toán làm tăng uy tín ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nguồn vốn tiền gưi Chu chun tiỊn tƯ hiƯn chđ u th«ng qua hệ thống NHTM nên NHTM không ngừng đổi cải tiến công nghệ để nâng cao chất lợng toán đáp ứng nhu cầc khách hàng ngày tốt 1.1.3.2 Chức làm trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng khái niệm đặc trng NHTM cã ý nghÜa quan träng viƯc thóc ®Èy nỊn kinh tế phát triển Ngân hàng làm chức trung gian tín dụng cầu nối ngời thừa vốn ngời thiếu vốn Nói cách khác, ngân hàng sau huy động đợc nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thành nên quỹ cho vay ngân hàng sử dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn chủ thể kinh tế mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Với chức ngân hàng đóng vai trò vừa ngời vay, vừa ngời cho vay Hay nói cách khác, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng NHTM vay vay Chức trung gian tín dụng xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trình tái sản xuất xà hội Sở dĩ tổ chức khác kinh tế mà lại ngân hàng đứng thực chức ngân hành tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, họ có đầy đủ kinh nghiệm hiểu biết tình hình cung cÇu tÝn dơng nỊn kinh tÕ vËy hä khắc phục đợc khiếm khuyết thị trờng tài không khớp nhịp cung cầu tín dụng thời hạn số lợng tức thông qua việc thu hút tiền gửi với số lợng lớn ngân hàng giải mối quan hệ cung cầu tín dụng khối lợng vốn cho vay thời gian cho vay Thông qua chức trung gian tín dụng, NHTM đà góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ ngời gửi tiền, ngân hàng ngời vay đảm bảo lợi ích cho kinh tế 1.1.3.3 Chức tạo tiền Vào cuối kỷ XIX, mà hệ thông ngân hàng hai cấp đợc hình thành NHTW có nhiệm vụ quản lý nhà nớc lĩnh vực tiền tệ NHTM thực vai trò kinh doanh tiền tệ Khi đó, NHTM thông qua chức trung gian toán trung gian tín dụng đà tạo tiền ghi sổ tài khoản tiền gửi toán khách hàng NHTM Nói cách khác, nhờ hoạt động hệ thống NHTM đà tạo bút tệ thay cho tiền mặt Các ngân hàng có khả mở rộng tiền gửi không kỳ hạn từ khoản tiền gửi ban đầu, từ khoản tiền nhận đợc từ NHTW thông qua việc cấp tín dụng cho khách hàng tổ chức phi ngân hàng Bất kỳ ngân hàng đợc phép huy động tiền gửi không kỳ hạn cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng có khả tạo tiền Sự kết hợp chức trung gian toán trung gian tín dụng làm cho hệ thống NHTM có khả tạo tiền gửi toán Từ khoản tiền gửi ban đầu thông qua làm chức trung gian tín dụng ngân hàng sư dơng ®Ĩ cho vay, sè tiỊn cho vay lại đợc khách hàng sử dụng để mua hàng hoá, toán dịch vụ số d tài khoản tiền gửi toán khách hàng đợc coi phận tiền giao dịch, đợc họ sử dụng để mua hàng hoá, toán dịch vụ tức ngân hàng đà tạo tiền Còn ngợc lại ngân hàng huy động đợc số vốn mà cha cho vay ngân hàng cha tạo tiền Sự tạo tiền NHTM xảy hoạt ®éng kinh doanh cđa NHTM thùc hiƯn b»ng chun kho¶n ghi nợ cho tài khoản ghi có cho tài khoản khác có liên quan Thực chức tạo tiền, với việc cho vay xuất tiền mặt, NHTM đà giảm đợc khối lợng tiền mặt lu thông, tiết kiệm đợc chi phí, giúp điều tiết lợng tiền cung ứng phù hợp sách ổn định giá cả, tăng trởng kinh tế, giảm thất nghiệp, làm tăng tổng phơng tiện toán kinh tế đáp ứng nhu cầu chi trả xà hội Các chức NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung, hỗ trợ cho chức trung gian tín dụng chức nhất, tạo sở cho việc thực chức sau Đồng thời, NHTM thực tốt chức thủ quỹ trung gian toán góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng, mở rộng qui mô hoạt động ngân hàng 1.1.4 Hoạt động ngân hàng thơng mại 1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Tài sản nợ bao gồm khoản nợ mà ngân hàng nợ thị trờng vốn ngân hàng Các khoản nợ đợc thị trờng biểu thông qua khoản vốn mà dân chúng gửi vào NHTM NHTM vay chủ thể kinh tế nh cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, nớc ngoài, trung gian tài khác, NHTW a-Vốn tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động huy động vốn NHTM dới dạng nhận khoản tiền gửi DN vào ngân hàng để toán nhằm mục đích an toàn hay hởng lÃi Đồng thời ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi dân c gửi vào ngân hàng víi mơc ®Ých hëng l·i Bao gåm: + TiỊn gưi toán: Là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi TCKT cá nhân trình kinh doanh gửi vào ngân hàng để chủ động toán sinh lời Tuỳ theo tính chất nhàn rỗi nguồn vốn tổ chức, cá nhân gửi không kỳ hạn có kỳ hạn vào ngân hàng Ngân hàng sử nguồn vốn vào cho vay thành phần kinh tế + Tiền gửi tiết kiệm: Đây hình thức huy động vốn truyền thống NHTM Tiền gửi tiết kiệm khoản để dành tạm thời nhàn rỗi dân c gửi vào ngân hàng với mục đích hởng lÃi theo định kỳ tiết kiệm chi tiêu cho tơng lai Đây nguồn vốn quan trọng có tính chất ổn định cao có qui mô lớn tổng nguồn vốn huy động NHTM Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn tuỳ theo nhu cầu sử dụng b- Phát hành giấy tờ có giá Nghiệp vụ đợc thực mang tính chất thời vụ, phát sinh có nhu cầu vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhằm thu hút 3/ Cơ cấu lại nợ xử lý nợ hạn, nợ khó đồi biện pháp tích cực chuyển vào rủi ro 4/Phát triển nâng cao nghiệp vụ dịch vụ toàn quốc tế kế toán ngân hàng, đặc biệt nâng cao phong cách thái độ phục vụ 5/ Tăng cờng nâng cao hiệu kinh doanh tiền gửi tren thi trờng liên ngân hàng, sử dụng vốn tối đa an toàn 6/ Chú trọng quan tâm đến công tác khách hàng phát triển khách hàng cách đẩy mạnh tuyên truyền tiếp thị 7/ Phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng 8/ Thành lập phòng máy tính chi nhánh Từ năm 2006 đến năm 2010 nhiệm vụ đặt Eximbank Hà Nội công tác huy động vốn tốc độ tăng trởng bình quân năm đạt 2025% cấu nguồn vốn huy động trung dài hạn ®¹t 50-52% tỉng ngn vèn 3.1.3 Quan ®iĨm vỊ më rộng huy động vốn Eximbank Hà Nội Quan điểm mang tính xuyên suốt mở rộng huy động vốn Eximbank Hà Nội tận dụng lợi nằm địa bàn có dân c đông đúc, tập trung nhiều TCKT thuộc đủ thành phần kinh tế hoạt ®éng ®Ĩ tiÕp tơc ®Èy m¹nh huy ®éng vèn Thùc đa dạng hình thức, phong phú kỳ hạn để vừa mở rộng huy động vốn nội tệ vừa đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vay vốn đơn vị sản xuất kinh doanh xuất nhập địa bàn Chú trọng huy động nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên để đảm bảo tính ổn định nguồn vốn tạo điều kiện chủ động sử dụng vốn cho mục đích khác ngân hàng 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội Để góp phần khắc phục hạn chế, yếu kếm công tác huy động vốn tai Eximbank Hà Nội, giải pháp chủ yếu đặt là: 3.2.1 Đẩy mạnh sách khách hàng Không nh hoạt động kinh doanh khác hoạt động kinh doanh ngân hàng, quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính chất thờng xuyên lâu dài, thể tính liên tục tiếp tục vào hoạt động đó, khả tồn phát triển ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín khách hàng, khách hàng gửi lẫn khách hàng vay hỡ trợ đắc lực cho trình phát triển sản xuất kinh doanh khách hàng nh ngân hàng Điều khẳng định sách khách hàng biện pháp quan trọng thiếu đợc kinh doanh ngân hàng Công tác khách hàng đà đợc NHTMCP XNK chi nhánh Hà Nội trọng bớc đầu đà thu đợc kết khả quan Tuy thời gian tới công tác khách hàng ngân hàng cần đợc mở rộng phạm vi nâng cao chất lợng hoạt động, mang ý nghĩa sách khách hàng Trớc hết để làm tốt sách khách hàng, ngân hàng cần phải làm tốt công tác cán Cụ thể phải tuyển chọn cán có lực phẩm chất tốt, đặc biệt cán trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có ngoại hình dễ mến, tận tuỵ với khách hàng Ban giám đốc với trởng phòng đạo sát tới cán nhân viên tạo cho họ có ý thức trách nhiệm công tác huy động vốn sách khách hàng cho cán chi nhánh cán huy đọng vốn cán có ý thức trách nhiệm sách khách hàng Các phòng nghiệp vụ tìm cách để cải tiến quy trình nghiệp vụ để đảm bảo thực lệnh Nhanh, đơn giản, an toàn, xác hiệu Cần phải xác định cho đợc loại khách hàng khách hàng chủ yếu để có chế độ u đÃi vỊ l·i st ký q, vỊ huy ®éng tiÕt kiƯm, kỳ phiếu toán, bảo lÃnh toán L/C Chi nhánh NHTMCP XNK Hà Nội cần xác định khách hàng chủ yếu doanh nghiệp nhà nớc, công ty có số lợng hàng nhập, hàng xuất thờng xuyên, toán hạnDo thời gian tíi cÇn tiÕp tơc cđng cè më réng quan hệ với khách hàng này: * Đối với khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng doanh nghiệp thờng có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay ngân hàng Đối với tiền gửi có tính ổn định thấp thờng xuyên có nhu cầu toán, nên chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn, ngân hàng cần trả lÃi theo chế độ qui định Muốn khai thác tăng nguồn vốn ngân hàng phải làm tốt khâu toán: nhanh gọn, xác, kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi toán Đối với doanh nghiệp thờng xuyên có số d lớn, ổn định việc u tiên toán, phục vụ tốt, cần có sách khuyến khích kể nâng lÃi suất tiền gửi khuyến mại tặng quà, thực sách u đÃi khách hàng có quan hệ vay vốnnhằm thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp * Khách hàng thuộc tầng lớp dân c: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm ngân hàng Khi kinh tế phát triển tầng lớp dân c có thu nhập dới hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần đa dạng hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác mang tÝnh linh ho¹t vỊ l·i st, t¹o phơng thức trả lÃi vốn thích hợp Ngân hàng cần chủ động mở rộng mạng lới có, tăng thêm điểm giao dịch với điều kiện thuận lợi dễ dàng gửi rút tiền chắn thu hút đợc nhiều tiền gửi tiết kiệm Mặt khác, cần cải tiến giấc giao dịch, phù hợp với sinh hoạt công việc dân c địa bàn, làm việc ngày nghỉ, hành để dân thn tiƯn viƯc gưi vµ rót tiỊn Nh vËy, hoạt động ngân hàng gần gũi với đời sống dân chúng hội để mở rộng tăng trởng nguồn vốn nhiều Để mối quan hệ khách hàng ngân hàng bình đẳng sở lợi ích hiệu kinh tế bên, ngân hàng cần phải mở rộng chiến lợc Marketing nh: hàng năm vào dịp lễ tết ban giám đốc trởng phòng có liên quan nên tổ chức thăm khách hàng Với cách làm ngân hàng thực coi khách hàng thợng đế đồng thời có điều kiện xem xét chỗ hoạt động khách hàng Song song với việc trì khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng không thờng xuyên, mở khách hàng mới, ngân hàng cần có biện pháp để bíc tiÕp xóc víi c¸c tỉ chøc x· héi, c¸c tổ chức có lợng tiền nhàn rỗi lớn Cùng với phát triển nguồn vốn đầu t nớc nh nguồn đầu t nớc, Eximbank Hà Nội cần nhận định tình hình, xác định đơn vị trực tiếp sử dụng vốn tài trợ, đầu t cho công trình mục tiêu đà đợc Eximbank Hà Nội duyệt để đặt mối quan hệ dịch vụ cho đơn vị này, từ nắm lấy nguồn vốn dồi công trình, đơn vị Không ngừng mở rộng phát triển quan hệ hợp tác rộng rÃi với ngân hàng nớc với phơng châm bình đẳng phát triển Eximabnk Hà Nội cần phát huy vai trò quan hệ đối ngoại để mở rộng thêm mối quan hệ bạn hàng thị trờng quốc tế 3.2.2 Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lợng hình thức huy động vốn 3.2.2.1 Các giải pháp huy ®éng vèn tõ d©n c Nguån vèn huy ®éng tõ dân c đợc Eximbank Hà Nội xác định nguồn vốn quan trọng lâu dài Để huy động nguồn vốn chi nhánh cần tập trung thực giải pháp sau: - Củng cố nâng cao mạng lới có, khảo sát mở thêm chi nhánh cấp 2, phòng giao dịchtại nơi có lợi khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân c - Tăng cờng biện pháp tuyên truyền, quảng cáo, in tờ rơiđể giới thiệu đến khách hàng ngân hàng làm cho họ có hiểu biết tin tởng ngân hàng - Nâng cao chất lợng công tác toán, xây dựng chế khuyến khích t nhân mở tài khoản tiền gửi, trớc mắt nghiên cứu áp dụng tài khoản thấu chi cho dân c.: sử dụng tài khoản thấu chi, ngân hàng cho vay tạm thời vốn toán cho ngời gửi tiền tài khoản thiếu số d để toán chi phí dịch vụ từ yêu cầu ngời thụ hởng theo hạn mức thấu chi đẫ thoả thuận hợp đồng ngân hàng khách hàng tiền đề để thu hút cá nhân mở tài khoản tiền gửi ngân hàng thông qua ngân hàng để thực hiẹn toán chi trả dịch vụ - Thực văn hoá giao dịch nhằm đổi phong cách thái độ giao dịch, nâng cao chất lợng phục vụ, tạo uy tín để thu hút khách hàng 3.2.2.2 Đối với tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp - Duy trì giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống sở không ngừng nâng cao chất lợng phục vụ - Xúc tiÕn viƯc x¸c lËp quan hƯ tÝn dơng, quan hƯ tiền gửi, toán nội ngoại tệ doang nghiƯp lín, doanh nghiƯp míi thµnh lËp cã triĨn vọng để thu hút nguồn vốn từ khách hàng - Đa sách u đÃi phÝ to¸n, l·i st tiỊn gưi,l·i st tiỊn vay, chi phí giao dịch thiết lập mối quan hệ bạn hàng Từ chấp nhận cạnh tranh để dành thị trờng, giữ khách hàng truyền thống, khách hàng lớn cần thiết Eximbank Hà Nội đà áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với mức lÃi suất biểu phí linh hoạt, hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu khách hàng đến giao dịch Tuy nhiên thời gian tới, để tăng nguồn vốn huy động, ngân hàng cần phải đa dạng cac hình thức huy động, thờng xuyên cải tiến hình thức huy động vốn theo hớng có lợi cho khách hàng mà ngân hàng đạt kết cao Thứ nhất, đa dạng hoá hình thức tiền gửi tiết kiệm dân bao gồm tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn tháng, tháng, tháng, năm đến năm Phát triển mạnh hình thức tiết kiệm gưi gãp, tiÕt kiƯm hëng l·i bËc thang, tiÕt kiƯm dự thởng, cần ý đa hình thức huy động tiết kiệm nội tệ đợc đảm bảo theo giá trị vàng, hay ngoại tệ mạnh thời điểm kinh tế có biểu lạm phát Việc đa nhiều hình thức tiết kiệm phải tơng ứng với điều hành linh hoạt lÃi suất phù hợp có tác dơng khun khÝch vµ thu hót ngêi gưi, lµm cho ngân hàng ngời gửi có lÃi suất thoả đáng LÃi suất tiết kiệm phải kích thích ngời gửi, thời gian gửi lâu lÃi suất cao, phải đẩm bảo lợi ích cho ngời gưi st thêi gian hä giao qun sư dơng vốn cho ngân hàng dể thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi Đồng thời phải quan tâm đến hình thức toán nh đến hạn loại tiền gửi nh : trả lÃi trớc hay sau, trả lÃi đến hạn hay trả lÃi theo định kỳBên cạnh đó, ngân hàng cần tăng cờng hình thức khuyến mÃi, tặng quà tạo thêm tính hấp dẫn hình thức huy động để thu hút khách hàng Thứ hai, Eximbank Hà Nội cần phải tăng cờng huy động vốn thông qua việc mở tài khoàn cá nhân, áp dụng mức lÃi suất hấp dẫn khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân Hớng dẫn cho khách hàng thấy đợc tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu đợc u điểm tài khoản thờng xuyên sử dụng Ngoài ra, tài khoản toán khách hàng có số d cao, ngân hàng chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị thiệt Ngợc lại, khách hàng có nhu cầu toán cao ngân hàng tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi toán để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thứ ba, ngày nay, bên cạnh sản phẩm huy động vốn mang tính truyền thống NHTM đẩy mạnh phát triển phơng thức huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá nh: trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửiMặc dù hình thức ngân hàng phải trả chi phí tơng đối cao, song ngân hàng lại huy động đợc nguồn vốn dài hạn, mang tính ổn định cao Với kết kinh doanh ngày lên, uy tín ngày đợc khẳng định việc phát hành giấy tờ có giá nhăm mục đích huy động vốn hoàn toàn điều giúp ngân hàng chủ động nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, đặc biệt vốn trung dài hạn 3.2.3 Tăng cờng hoạt động kinh doanh theo hớng đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng dà có sách kinh doanh tổng hợp, đa tích cực linh động song thực tế sách cha đợc thực nhiều, có lẽ vấn đề thời gian Trớc mắt mặt ngân hàng u tiên vào đầu t phát triển, mặt khác phải triển khai vào đầu t mở rộng sản xuất kinh doanh, trọng vào kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lÃnh, mở L/C cho vay toán xuất nhập nguồn thu nhập lớn mạnh ngân hàng Phần lớn đơn vị kinh tế ngày linh hoạt tổng hợp nhằm tránh rủi ro hoạt động họ không hạn chế nớc mà có xu hớng vơn trực tiếp giao dịch với nớc Do ngân hàng chuyên biệt đáp ứng nhu cầu khách hàng doanh nghiệp tất yếu tìm đến ngân hàng khác Trong hệ thống ngân hàng phát triển, ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ ngân hàng, công cụ cạnh tranh giới hạn Tỷ trọng khoản thu từ dịch vụ ngân hàng ngày chiếm tû träng lín tỉng doanh thu cđa kinh doanh ngân hàng.Để hoạt động kinh doanh dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, đồng thời làm tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng dịch vụ đà áp dụng ngân hàng nên tiến hành dịch vụ sau: - Dịch vụ t vấn đầu t, t vấn thông tin: Trong dịch vụ t vấn đầu t ngân hàng hớng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lÃi suất tiỊn vay cã lỵi nhÊt…Trong viƯc tham gia thi trêng tiền tệ ngân hàng t vấn cho khách hàng với số lợng vốn định thời gian cần thiét để tham gia thị trờng tiền tệ ngắn ngày đợc hởng lÃi suất cao Trong kinh doanh ngân hàng thông tin đợc coi tiền Vì thông tin có giá trị đem bán Trong mô hình ngân hàng đại nghiệp vụ t vấn thông tin đà trở nên quan trọng Các ngân hàng có phận t vấn có mối quan hệ chặt chẽ với quan thông tin chuyên môn để cung cấp dịch vụ thông tin cho khách hàng - Dịch vụ t vấn tài chính: Nhiều ngân hàng phải giúp cho doanh nghiệp việc lập kế hoạch tài chính, phân tích tài lập hẳn kế hoạch thuế( với thuế lập nh để có chi phÝ thÊp nhÊt) - T vÊn vỊ ph¸p lt: Ngân hàng giúp nhiều cá nhân doanh nghiệp nắm rõ để thực luật pháp hiẹn hành nh: Luật doanh nghiệp, Luật kinh tế Các loại hình dịch vụ phát triển ë níc ta bëi v× hiƯn cã rÊt nhiỊu ngời lÃnh đạo công ty, xí nghiệp nhng thiếu hiểu biết luật pháp, thông tin công nghệĐặc biệt có công ty t nhân ban tài 3.2.4 Gắn liền việc huy động vốn víi sư dơng vèn ViƯc huy ®éng vèn cã hiƯu sở để ngân hàng thực việc huy động vốn sau Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải cho nguồn vốn đà huy động, tạo uy tín ngân hàng đồng thời tạo sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng với khách hàng mình, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền vào ngân hàng Huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo nguyên tắc có tơng ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên điều kiện ngân hàng nến có nguồn vốn trung dài hạn d thừa cân đối cho vay ngắn hạn có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn ngắn hạn thờng xuyên luân chuyển ngân hàng lợi dụng điều vay trung hạn nhng phải xem xét để phòng rủi ro xảy 3.2.5 Ngân hàng cần sử dụng lÃi suất linh hoạt đáp ứng với biến động thị trờng LÃi suất công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi có tầng lớp dân c, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Sử dụng sách lÃi suất hợp lý vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều c¸c nguån vèn x· héi, võa kÝch thÝch c¸c đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Chính sách lÃi suất phải đợc xây dựng sở khoa học thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế-xà hội thời kỳ 3.2.6 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Công tác huy động vốn công tác toán có tác động hỗ trợ lẫn Giải công tác toán tốt động lực thu hút nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế xà hội dân c Công tác toán không dùng tiền mặt ngân hàng làm tốt thu hút thành phần kinh tế vầ tầng lớp dân c mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng, khối lợng tiền mặt lu thông giảm xuống Ngân hàng có đợc nguồn vốn to lớn Nh ngân hàng làm tốt công tác toán có ảnh hởng tốt đến hoạt động tín dụng, mặt thu hút đợc nguồn vốn ngày nhiều để tiến hành cho vay phục vụ phát triển kinh tế, mặt khác tăng vòng quay sử dụng tín dụng có hiệu Muốn , Eximbank-HN cần phải đẩy mạnh công tác đại hoá công nghệ ngân hàng, nhanh chóng khai thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian toán mở rộng đẩy mạnh toán bù trừ, áp dụng hình thức toán địa nh thẻ tín dụng, thr toán, toán quốc tế qua mạng SWIFT, sử dụng máy rút tiền tự động Cần quan tâm công tác đào tạo cán kinh doanh chế mới, nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lợng ngày lớn đòi hỏi ngày cao khách hàng Một hệ thống ngân hàng mạnh, bớc hội nhập cộng đồng tài quốc tế, trớc tiên phải dựa vào công nghệ đại thiết lập hệ thống tra kiểm soát, phòng ngõa h÷u hiƯu mäi rđi ro, cã nh vËy míi nâng cao đợc sức mạnh cạnh tranh, thu hút đợc nhiều nguồn vốn cho đầu t phát triển Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng giúp cho NHTMCP XNK Việt Nam chi nhánh Hà Nội vừa nâng cao chất lợng dịch vụ, vừa tránh tụt hậu cạnh tranh với ngân hàng nớc nớc 3.2.7 Chuẩn bị tiền đề cần thiết tham gia vào thị trờng chứng khoán - Hoàn thiện thị trờng tiền tệ ngắn hạn: Thị trờng cần gián tiếp hỗ trợ việc triển khai chiến lợc vốn, ổn định vốn ngắn hạn tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy trình tÝch l, tÝch tơ, tËp trung vèn tù nhiªn Nhê ngân hàng phát triển thuận lợi, có thêm nhiều hội mở mang nguồn vốn đầu t trung dài hạn Đơng nhiên để phát triển thị trờng tiền tệ ngắn hạn ngân hàng cần ý tạo nhanh công cụ tạo tiền ngắn hạn nh : kỳ phiếu NHTM, tín phiếu kho bạc, CDs, loại séc, thẻ toánđó tập dợt cần thiết ngân hàng, tạo động lực bên trong, mở hớng với triển vọng lớn tạo vốn cho đại hoá, công nghiệp hoá năm sau - Thị trờng vốn dài hạn: vai trò trung gian tài ngân hàng thứ yếu Song xét đến phát triển thị trờng chhứng khoán( gồm hai cấp), lại thúc đẩy nhanh trình phát triển loại bất động sản tài chính, công cụ tài sinh lời giúp cho trình chu chuyển vốn cho nỊn kinh tÕ diƠn theo híng ngµy cµng më rộng thị phần vốn trung dài hạn Để thúc đẩy nhanh chóng trình hình thành thị trờng vốn dài hạn, ngân hàng cần tăng cờng phối hợp với ngành hữu quan sớm tạo lập điều kiện cần đủ để tham gia vào thi trờng chứng khoán 3.2.8 Đa chơng trình quảng cáo hấp dẫn Để thu hút khách hàng ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo để công chúng hiểu biết lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng so với việc cất giữ đầu t vào lĩnh vực khác dới hình thức: quảng cáo truyền hình, đài phát thanh, tạp chí ngân hàng, tờ rơiKèm theo loạt hình thức khuyến mại khác, tác động trực tiếp vào tâm lý ngời gửi tiền 3.2.9 Phát triển toán không dùng tiền mặt Việc phát triển toán không dùng tiền mặt vấn đề cấp thiết không NHTM Việt Nam mà Eximbank Hà Nội Bởi việc mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng Eximbank Hà Nội sở để ngân hàng mở rộng tín dụng, giảm lÃi suất cho vay, áp dụng công nghệ thông tin đại hoạt động toán Phát triển toán qua ngân hàng giúp ngân hàng có đợc nguồn vốn toán lớn mà chi phí lại thấp Tuy nhiên, tâm lý nh thói quan sử dụng tiền mặt ngời dân Việt Nam nên việc phát triển toán không dùng tiền mặt NHTM Việt Nam gặp nhiều khó khăn Trong thời gian tới, Eximbank-HN cần đa biện pháp để đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng nh: * Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân * Phát hành séc cá nhân * Phát triển thẻ toán Có thể nói, mở rộng toán không dùng tiền mặt kênh huy đông vốn có hiệu quả, có đợc nguồn vốn tơng đối rẻ giúp ngân hàng giảm lÃi suất cho vay phí dịch vụ khác để thu hút khách hàng 3.2.10 ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn Marketing ngân hàng có ý nghĩa quan trọng NHTM Đây đợc xem công cụ hữu hiệu thiếu nhằm giúp ngân hàng cung cấp thông tin thân ngân hàng, loại hình sản phẩm dịch vụ mớinhằm giúp phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Mọi NHTM ®Ịu hiĨu r»ng kinh doanh nỊn kinh tÕ thị trờng khách hàng lực lợng nuôi sống mình, định hớng trung tâm cho hoạt động ngân hàng marketing đợc tìm đến nh công cụ để thu hút khách hàng Trong thời gian tới, Eximbank-HN cần đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 3.2.11 Đổi phơng thức quản lý điều hành 3.2.11.1 Củng cố sở có mở rộng màng lới huy động Cơ sở giao dịch mặt ngân hàng, nơi biểu lòng tin tình cảm khách hàng với hoạt động ngân hàng Do Eximbank Hà Nội cần phải tập trung xây dựng sửa chữa trụ sở nh chi nhánh cấp hai tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng để khách hàng yên tâm gửi vốn vào ngân hàng Đồng thời, chủ động nghiên cứu địa bàn để mở thêm điểm giao dịch có sức thu hút khách hàng tăng thêm phục vụ thuận tiện cho khách hàng 3.2.12.2 Nâng cao chất lợng khoán huy động vốn, có sách khuyến khích ngời trực tiếp huy động vốn Bên cạnh việc quán triệt đội ngũ cán CNV nhiệm vụ huy động vốn quan trọng cần tổ chức giao khoán tiêu huy động vốn đến cá nhân ngời lao động Trên sở gắn với tiền lơng kinh doanh tiêu thi đua, nhằm tạo động lực khuyến khích ngời tích cực, chủ động tham gia làm nhiệm vụ huy động vốn Ngoài cần tổ chức khen thởng kịp thời trực tiếp vật, tiền mặt xét thi đua để khuyến khích cán hoàn thành vợt mức tiêu huy động Tóm lại, việc mở rộng đa dạng hình thức huy động vốn Eximbank Hà Nội nhằm tăng cờng nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh quan trọng cần thiết Việc đa giải pháp cụ thể có tính khả thi, góp phần đẩy nhanh trình tích tụ vốn đòi hởi phải có bớc cụ thể rõ ràng tầm vĩ mô vi mô bao gồm hình thức trực tiếp, gián tiếp kiên trì thực NH vậy, công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội mang lại hiệu với qui mô ngày lớn chất lợng cao 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với NHTMCP XNK Việt Nam Là chi nhánh NHTMCP XNK Việt Nam, NHTMCP XNK Hà Nội đề nghị NHTMCP XNK Việt Nam đạo giúp đỡ tạo điều kiện đặc biệt sở vật chất để nâng cao khối lợng chất lợng giao dịch góp phần tích cực vào hiệu kinh doanh chung Là chi nhánh ngân hàng nằm địa bàn thành phố Hà Nội- địa bàn có tham gia sôi động tổ chức tín dụng nớc, Eximbank-HN phải chịu cạnh tranh gay gắt trình hoạt động kinh doanh Vì NHTMCP XNK Việt Nam nên nghiên cứu, soạn thảo đa qui định cho việc triển khai ứng dụng sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi nh hàng loạt sản phẩm dịch vụ đại khác để đáp ứng đợc sụ đòi hỏi ngày cao từ phía khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh thị trờng Thêm vào đó, NHTMCP XNK Việt Nam nên cho phép NHTMCP XNK Hà Nội mở rộng thêm chi nhánh cấp hai với địa bàn rộng nh Hà Nội mà có hai chi nhánh cấp hai để mở rộng khả thu hút vốn cho hoạt động kinh doanh NHTMCP XNK Việt Nam cụ thể phận tin học nên nghiên cứu triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Chính sách lÃi suất LÃi suất công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân c, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lÃi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lÃi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xà hội, kích thích dơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiêu sản xuất kinh doanh Chính sách lÃi suất hợp lý phải đợc xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xà hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trờng Vấn đề lÃi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho ngân hàng có đợc lÃi suất hợp lý để thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi dân c đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lợng tiền tệ lu thôngMuốn vậy, NHNN phải xây dựng sách lÃi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lÃi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý thời kỳ điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lÃi suất NHTM Xây dựng lÃi suất giao dịch bình quân thị trờng tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để TCTD tham khảo xác định lÃi suất kinh doanh LÃi suất giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng 3.3.2.2 Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hởng lớn tới hoạt động kinh doanh NHTM có công tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà lờng trớc gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lÃi suất đồng ngoại tệ đợc giảm xuống lÃi suất đồng nội tệ đợc đẩy lên cha nguồn vốn huy động VND NHTM đà tăng lên tâm lý ngời dân e ngại đồng VN tiếp tục bị giá Nh thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM 3.3.2.3 Phát triển thị trờng vốn Trong ®iỊu kiƯn chun tõ nỊn kinh tÕ tËp trung sang kinh tế thị trờng có điều tiết vĩ mô, việc phát triển thị trờng vốn cã ý nghÜa víi ViƯt Nam hiƯn ThÞ trêng vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu t chuyển chứng khoán tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thị trờng vốn nơi gặp gỡ ngời có khả cung ứng vốn ngời có nhu cầu vốn Qua tập trung đợc nguồn vốn phân tán với khối lợng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu t có hiệu mang lại lợi ích nhiều Hiện nay, NHTM huy động vốn trung dài hạn qua phát hành trái phiếu nói chung khó khăn khả chuyển đổi từ trái phiếu thành tiền ngợc lại không đơn giản Nếu có thị trờng vốn tập trung việc phát hành trái phiếu ngân hàng thuận lợi Thị trờng vốn giải mâu thuẫn khả cung cấp nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn, ngời phát hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn nhng ngời mua chứng khoán bán chứng khoán lấy tiền mặt vào lúc nào.Thị trờng vốn giúp cho ngời đầu t tuỳ ý lựa chọn nơi đầu t hình thức đầu t 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nớc 3.3.3.1 Sự ổn định m«i trêng kinh tÕ vÜ m« M«i trêng kinh tÕ vĩ mô có ảnh hởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đồng thời cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động tiền gửi có hiệu Thực tế đà chøng tá r»ng thêi gian qua, Nhµ níc vµ ngành, cấp, trớc hết NHNN đà thành công việc tạo lập trì ổn dịnh tiền tệ NHNN đà bớc đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô có hiệu quả, tốc độ lạm phát giảm xuống Tuy nhiên, vấn đề ổn định ... vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội chơng... ngân hàng Trong trọng tâm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Phạm vị nghiên cứu khảo sát hoạt động NHTM CP XNK Hà Nội năm từ 2002 đến 2004 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Eximbank Hà Nội. .. trạng công tác huy động vốn NHTMCP XNK chi nhánh Hà Nội giai đoạn nay, để từ đa đợc giải pháp phù hợp nhằm mở rộng huy động vốn cách có hiệu Chơng thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng thơng
