Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh TP.HCM
1 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài . 7 2. Mục tiêu nghiên cứu . 8 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 8 4. Ý nghóa của đề tài .9 5. Phương pháp nghiên cứu 9 6. Nội dung nghiên cứu .9 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI NHTM 10 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 11 1.2.1 Các phương thức thanh toán xuất nhập khẩu 11 1.2.1.1 Phương thức chuyển tiền – Remittance 11 1.2.1.2 Phương thức ghi sổ – Open account .12 1.2.1.3 Phương thức nhờ thu – Payment collection 13 1.2.1.4 Phương thức tín dụng chứng từ – Document collection .15 1.2.2 Hoạt động của ngân hàng đại lý .21 1.3 HỆ THỐNG VĂN BẢN PHÁP LÝ ĐIỀU CHỈNH PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 27 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI HNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 28 2.1.1 Lòch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam 28 2 2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển . 28 2.1.1.2 Tóm tắt những thành tích và điểm nổi bật trong hoạt động. 29 2.1.2 Sự hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM . 31 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM . 34 2.2.1 Tình hình thực hiện hoạt động thanh toán xnk của NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM trong giai đoạn 2003-2007 34 2.2.2 Cơ cấu các mặt hàng xuất khẩu và nhập khẩu chủ yếu thanh toán qua NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 36 2.2.3 Những rủi ro do tác nghiệp thường gặp trong hoạt động thanh toán XNK tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 41 2.2.3.1 Trong phương thức tín dụng nhập khẩu 41 2.2.3.2 Trong phương thức tín dụng xuất khẩu . 42 2.2.3.3 Trong phương thức nhờ thu 45 2.2.3.4 Trong phương thức chuyển tiền . 46 2.3 MỘT SỐ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM VÀ NGUYÊN NHÂN TỒN TẠI 48 2.3.1 Một số hạn chế trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu .48 2.3.2 Nguyên nhân tồn tại của các hạn chế trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu .49 2.3.2.1 Nguyên nhân chủ quan 49 2.3.2.2 Nguyên nhân khách quan .51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 .54 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 3.1 NHỮNG KHÓ KHĂN, THÁCH THỨC CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM .55 3 3.1.1 Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam (Eximbank) .55 3.1.2 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) 57 3.1.3 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) .58 3.1.4 Ngân hàng HSBC Việt Nam (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) 60 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM . 61 3.2.1 Các mục tiêu kinh tế - xã hội 5 năm 2006 - 2010 của Việt Nam .61 3.2.2 Chiến lược phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam đến năm 2010 64 3.2.3 Đònh hướng phát triển hoạt động thanh toán XNK của NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 65 3.3 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XNK CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM .68 3.3.1 Đẩy nhanh tiến độ nâng cấp công nghệ thông tin tại ngân hàng nhằm đáp ứng kòp thời yêu cầu của thời đại .68 3.3.2 Tăng cường chính sách tiếp thò khách hàng .69 3.3.3 Đẩy mạnh và thực hiện hiệu quả công tác đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu của thời đại 72 3.3.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 74 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ . 74 3.4.1 Kiến nghò đối với các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu .74 3.4.2 Kiến nghò đối với NHNo&PTNT Việt Nam 76 3.4.2.1 Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, cơng nghệ ngân hàng, phát triển thương hiệu Agribank 76 3.4.2.2 Thành lập các chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam ở nước ngồi 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 .78 KẾT LUẬN 79 4 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 81 5 CÁC TỪ VIẾT TẮT XNK: xuất nhập khẩu XK: xuất khẩu NK: nhập khẩu NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước NHNo: viết tắt của NHNo&PTNT VN NHNo&PTNT VN: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam SGD I- NHTMCP XNK Việt Nam: Sở giao dòch I – Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam SGD II-NH Công Thương VN: Sở giao dòch II – Ngân hàng Công Thương Việt Nam CN NHĐTPT TP.HCM: Chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Thành phố Hồ Chí Minh NHSG Thương Tín CN Sài Gòn: Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Sài Gòn NHTMCP NT CN TP.HCM: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh NHTMCP Kỹ Thương CN Chợ Lớn: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Chi nhánh Chợ Lớn NHTMCP Á Châu CN Chợ Lớn: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Chợ Lớn L/C: Thư tín dụng (Letter of Credit) WTO: Tổ chức thương mại thế giới (World Trading Organization) 6 ICC: Phòng thương mại quốc tế (International Chamber of Commerce Commission) SWIFT: Hệ thống điện tử liên ngân hàng toàn cầu (Society Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) 7 LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý do chọn đề tài Trong xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa, Việt Nam đang phát triển kinh tế thò trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập. Thực tế là trong thời gian qua, Việt Nam đã mở rộng quan hệ thương mại với các nước công nghiệp phát triển như Mỹ, Nhật Bản và các nước trong khối liên minh Châu u – Eu, ký kết Hiệp đònh thương mại Việt Mỹ thành công và gần đây nhất là đã trở thành thành viên Tổ chức thương mại Thế giới (WTO). Trong bối cảnh đó, hoạt động thương mại và đầu tư quốc tế thực sự là chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế của các nước khác ngoài lãnh thổ. Để thực hiện được chức năng cầu nối này, thì Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như: thanh toán xuất nhập khẩu, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, v.v đóng vai trò là công cụ thiết yếu và ngày càng trở nên quan trọng. Hiện nay, Thanh toán xuất nhập khẩu là một dòch vụ ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam, là một mắc xích quan trọng thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng phát triển, đồng thời còn hỗ trợ và thúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp phát triển. Nắm được tầm quan trọng này, cùng với các ngân hàng thương mại trong nước, NHNo&PTNT Việt Nam với vò thế đứng đầu cả nước về mạng lưới và vốn tự có đã sớm hình thành và phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. Mặc dù mạnh về lónh vực huy động vốn, tín dụng và thanh toán trong nước nhưng hoạt động thanh toán XNK tại NHNo&PTNT Việt Nam còn nhiều hạn chế cả về chất lượng lẫn thò phần. Là một trong những chi nhánh cấp một trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM cũng có mặt hạn chế trong hoạt động thanh toán XNK. 8 Từ những thực trạng trên và từ những kinh nghiệm trong công tác thực tế tại bộ phận thanh toán XNK của NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM cùng với kiến thức đã được lónh hội trong quá trình học tập, tác giả muốn đi sâu vào nghiên cứu đề tài: ‘Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM’ với mong muốn đưa ra những đề xuất thích hợp trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM trong giai đoạn hội nhập hiện nay. 2. Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu một số vấn đề cơ bản sau: - Trình bày tổng quan về vai trò của hoạt động thanh toán XNK trong hoạt động kinh tế hiện nay, giới thiệu về các phương thức thanh toán xuất nhập khẩu và các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán XNK tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM, từ đó đúc kết ra những thành quả đạt được cũng như những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại này. - Đề xuất những giải pháp, kiến nghò để khắùc phục những tồn tại và hạn chế từ đó phát triển hoạt động thanh toán XNK tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài này tập trung nghiên cứu hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM, một trong những chi nhánh cấp một trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM trong giai đoạn 2003-2007. 9 4. Ý nghóa của đề tài Thông qua việc phân tích hoạt động thanh toán xnk tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM kết hợp so sánh với các NHNo&PTNT trên đòa bàn TP.HCM từ đó đúc kết ra những thành quả đạt được cũng như những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại này; cùng với việc kế thừa những kết quả nghiên cứu trước đây cùng với những kinh nghiệm trong quá trình thực hiện nghiệp vụ thanh toán xnk của bản thân và đồng nghiệp, tác giả hy vọng những đề xuất, kiến nghò của mình là những giải pháp hiệu quả được Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM quan tâm và ứng dụng trong việc phát triển hoạt động thanh toán xnk tại ngân hàng. 5. Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp được sử dụng kết hợp trong đề tài là: thống kê, tổng hợp, phân tích thực tế, so sánh dựa trên số liệu thống kê của NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM với các NHNo&PTNT trên đòa bàn TP.HCM 6. Nội dung nghiên cứu Đề tài bao gồm ba chương cụ thể như sau: Chương 1: Tổng quan về phương thức thanh toán xuất nhập khẩu Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt độngï thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM 10 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI NHTM Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu là một hoạt động trở nên quan trọng đối với các NHTM, nó không những đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng mà còn là một mắc xích quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tăng cường vốn huy động đặc biệt là vốn ngoại tệ,… Do đó, việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động ngân hàng, nó không chỉ là một hoạt động thanh toán thuần túy mà còn là khâu trung tâm không thể thiếu trong quá trình hoạt động kinh doanh, bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. Tóm lại, vai trò của hoạt động thanh toán XNK đối với NHTM được cụ thể như sau: - Tăng cường và hỗ trợ kinh doanh ngoại tệ: thông qua cung cầu ngoại tệ trong hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp, ngân hàng có cơ sở phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ của mình - Tăng cường và hỗ trợ tài trợ xuất nhập khẩu: hoạt động thanh toán XNK phát triển làm tăng cường và hỗ trợ cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng. [...]... tìm hiểu thông qua thực trạng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM trong chương 2 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH TP.HCM 2.1.1 Lòch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam 2.1.1.1Quá trình hình thành và phát triển Ngày 26/3/1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt... 22/12/1990 chuyển các chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp tỉnh, thành phố trực thuộc Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh, thành phố Lúc này tên chi nhánh là Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh Đến đầu năm 1995 Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam tổ chức thí điểm mô hình Ngân hàng Nông nghiệp 2 cấp tại Thành phố Hà Nội và Thành phố Hồ... xử lý xuất sắc các điện thanh toán 2.1.2 Sự hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hồ Chí Minh tiền thân là Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh trực thuộc Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Quyết đònh số 110/NH-QĐ/TTCB ngày 12/10/1988 của Tổng giám đốc Ngân hàng. .. toán xuất nhập khẩu đối với ngân hàng thương mại Đồng thời, giới thiệu tổng quan về các phương thức thanh toán xuất nhập khẩu hiện nay đang được sử dụng, hoạt động của ngân hàng đại lý và các văn bản pháp lý điều chỉnh phương thức thanh toán quốc tế có liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu của ngân hàng Để hiểu rõ hơn về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam,... ngoại tệ: thông qua nguồn ngoại tệ được chuyển nhượng lại từ các doanh nghiệp xuất khẩu thực hiện thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng có thể tăng cường nguồn vốn ngoại tệ của mình - Tăng cường và hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng: hoạt động thanh toán XNK phát triển làm cho dư nợ cho vay thanh toán xuất nhập khẩu của ngân hàng phát triển theo - Tăng cường và củng cố uy tín của ngân hàng: hoạt động thanh toán XNK... Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Thừa quyền của Thủ tướng Chính phủ, ngày 15/10/1996, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quyết đònh số 280/QĐ-NH5 thành lập lại và đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Ngoài chức năng vốn có của một ngân hàng, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được xác đònh thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển. .. nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp 50 Bến Chương Dương được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 50 Bến Chương Dương trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo &PTNT Việt Nam) Do tên gọi Chi nhánh NHNo Thành phố Hồ Chí Minh trước đây rất quen thuộc với khách hàng trên đòa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, vì... đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp 50 Bến Chương Dương ra đời và tiếp tục kinh doanh tiền tệ, tín dụng, ngoại tệ, thanh toán quốc tế, kinh doanh vành bạc và các dòch vụ khác Ngày 02/06/1998, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết đònh số 198/1998/QĐ-NHNN5 thành lập các đơn vò thành viên hạch toán 33 phụ thuộc của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. .. doanh số thanh toán hàng xuất đạt 3.2 tỷ USD, chi m khoảng 6,9% tổng kim ngạch xuất khẩu của cả nước; và doanh số thanh toán hàng nhập đạt 4.1 tỷ USD, chi m khoảng 7.1% tổng kim ngạch nhập khẩu của cả nước Quốc tế: Là ngân hàng đầu tiên của VN tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng Thế Gíơi (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Cơ quan Phát triển Pháp Đến cuối... số nhập chứng tỏ NHNo&PTNT Chi nhánh TP.HCM đã rất nỗ lực trong việc thu hút lượng hàng xuất thanh toán qua ngân hàng của mình, từ đó góp phần làm tăng nguồn thu ngoại tệ cho ngân hàng, đảm bảo khả năng cung ứng ngoại tệ cho hàng nhập khẩu trong năm Bảng 2.4: Doanh số thanh toán hàng xuất và hàng nhập của một số NHTM trên đòa bàn TP.HCM trong năm 2007 Đơn vò quy đổi: triệu USD Stt Tên Ngân Hàng DS xuất . nghi n c u: Đề t i n y t p trung nghi n c u ho t đ ng thanh to n xu t nh p kh u t i NHNo&PTNT Chi nh nh TP. HCM, m t trong nh ng chi nh nh c p m t trong. trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam - Ph m vi nghi n c u: Ho t đ ng thanh to n xu t nh p kh u t i NHNo&PTNT Chi nh nh TP. HCM trong giai
