Đang tải... (xem toàn văn)
Tăng cường hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng công thương Bãi Cháy
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung LỜI MỞ ĐẦU Doanh nghiệp vừa và nhỏ đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, không chỉ nhiều hơn về số lượng mà còn cho thấy tính hiệu quả, linh hoạt trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Hiện nay với gần 200.000 DNV&N, chiếm gần 90% số doanh nghiệp cả nước đã đóng góp khoảng 27% GDP, 31% sản lượng công nghiệp, tới 67% vào nguồn thu ngân sách từ thuế và tạo việc làm cho hơn 26% tổng số lao động của cả nước, DNV&N đã càng chứng tỏ lợi thế của mình trong nền kinh tế năng động này. DNV&N tạo ra khối lượng lớn hàng hóa và dịch vụ, tạo sự cạnh tranh lành mạnh, góp phần tập trung vốn, giảm tỷ lệ thất nghiệp trong xã hội, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đặc biệt là khu vực nông nghiệp nông thôn…., giải quyết nhu cầu vốn chủ yếu dựa vào thị trường tài chính phi chính thức. Chính các lợi thế đó, tín dụng là một trong những kênh quan trọng, là van điều phối vốn chủ yếu cho các doanh nghiệp. Theo định hướng của Chính phủ, cả nước sẽ có khoảng 500.000 DNV&N và ước tính 80% lượng vốn cung ứng cho DNV&N từ kênh ngân hàng. Xuất phát từ nhận thức trên, nhận thấy được tầm quan trọng của vấn đề cùng với việc nghiên cứu tình hình hoạt động cho vay đối với DNV&N tại Ngân hàng Công thương Bãi Cháy, em xin chọn đề tài “Tăng cường hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng công thương Bãi Cháy” cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình với mong muốn áp dụng những kiến thức đã học nhằm đưa ra một số giải pháp tăng cường hoạt động cho vay đối với DNV&N tại ngân hàng. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của em gồm ba chương: Chương 1: Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 1 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCT Bãi Cháy Chương 3: Tăng cường hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng công thương Bãi Cháy Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 2 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài “Tăng cường hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng công thương Bãi Cháy”, em xin được gửi lời cảm ơn tới ban lãnh đạo và các cô chú tập thể cán bộ công nhân viên trong chi nhánh Ngân hàng Công thương Bãi Cháy đã nhiệt tình chỉ bảo, hướng dẫn, giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập, cung cấp cho em những số liệu và những kiến thức thực tế để em có thể hoàn thành đề tài này. Em cũng xin được cảm ơn thầy PGS.TS Phạm Quang Trung, người đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn để em có thể hoàn thành đề tài này cùng các thầy cô trong khoa Ngân hàng Tài chính đã dày công đào tạo, bồi dưỡng trang bị cho em những kiến thức để có thể vững vàng bước vào cuộc sống. Do thời gian và trình độ còn hạn chế nên quy mô, độ sâu của chuyên đề thực tập tốt nghiệp chỉ xem xét trong một giới hạn nhất định, không thể tránh được những thiếu sót trong bài viết. Em rất mong có được những ý kiến đóng góp của thầy cùng các độc giả để em có thể bổ sung, hoàn thành bài viết của mình một cách tốt nhất. Em xin chân thành cảm ơn! Bãi Cháy, ngày 29 tháng 03 năm 2009 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Nga Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 3 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung Chương 1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1. Khái quát về tín dụng ngân hàng Danh từ tín dụng được xuất phát từ gốc Latinh Credium có nghĩa là sự tin tưởng, tín nhiệm lẫn nhau. Theo Mac, “tín dụng là sự vận động của tư bản cho vay” sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dư thừa tạm thời từ người sở hữu sang người sử dụng sau một thời gian nhất định thu về một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu. Điều đó có nghĩa là bản chất tín dụng là sự bóc lột của tư bản cho vay. Theo luật của các tổ chức tín dụng Việt nam “Tín dụng là một giao dịch đảm bảo về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác). Trong đó, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả gốc lẫn lãi đến khi kỳ hạn thanh toán. Tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng nói riêng và của các trung gian tài chính nói chung, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động rủi ro cao nhất. Tín dụng là quan hệ vay mượn, gồm cả cho vay và đi vay. Tuy nhiên khi gắn với chủ thể nhất định như ngân hàng, hoặc các trung gian tài chính khác, ví dụ như tín dụng ngân hàng thì chỉ bao hàm nghĩa là ngân hàng cho vay. Tóm lại, tín dụng ngân hàng có thể hiểu cơ bản là việc ngân hàng tin tưởng nhường quyền sử dụng vốn trong khoảng thời gian đã thỏa thuận và kết Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 4 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung thúc thời gian đó người sử dụng vốn phải chấp nhận hoàn trả vô điều kiện cả gốc lẫn lãi. Hoạt động tín dụng là hoạt động sinh lời lớn nhất song rủi ro cao nhất cho NHTM. Tín dụng gồm bốn đặc trưng cơ bản sau: Thứ nhất, tín dụng là cung cấp một lượng giá trị trên cơ sở, ở đây người cho vay tin tưởng người đi vay sử dụng vốn vay có hiệu quả trong một thời gian nhất định và do đó có khả năng hoàn trả được nợ. Thứ hai, tín dụng là sự chuyển nhượng một lượng giá trị có thời hạn Thứ ba, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi. Thứ tư, tín dụng ngân hàng chỉ thay đổi về quyền sử dụng chứ không thay đổi về quyền sở hữu vốn. 1.1.2. Vai trò của hoạt động tín dụng - Đối với bản thân ngân hàng thương mại Tín dụng đóng vai trò quan trọng quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại. Đối với NHTM, tín dụng là hoạt động bao trùm của ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn nhất, là hoạt động sinh lời nhất song rủi ro cao nhất. Hoạt động tín dụng góp phần nâng cao hình ảnh của ngân hàng và qua đó tạo cho ngân hàng những mối quan hệ có lợi cho ngân hàng. Các chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa trong phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời. - Đối với nền kinh tế: Tín dụng ngân hàng có vai trò to lớn trong việc đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp trong việc duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 5 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung doanh, thúc đẩy quá trình tái sản xuất phát triển. Để tồn tại và phát triển, bất cứ một doanh nghiệp nào cũng cần nhu cầu về vốn để tài trợ cho các dự án, các kế hoạch kinh doanh, nhu cầu vốn sản xuất. Doanh nghiệp muốn hoạt động có hiệu quả thì luôn sử dụng công cụ đòn bẩy tài chính một cách có hiệu quả, sử dụng vốn tín dụng một cách hợp lý với ưu điểm là chi phí vốn khá rẻ so với các nguồn khác. Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc lưu thông và ổn định tiền tệ. Với tư cách điều hòa lượng cung cầu về vốn cho nền kinh tế, là kênh dẫn vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn, thông qua ngân hàng, người thừa vốn có được một phần thu nhập từ lãi do việc chuyển nhượng quyền sử dụng vốn trong một thời gian nhất định, người thiếu vốn có được một khoản vốn thông qua việc cấp tín dụng và phải trả phí để có thể sử dụng nguồn vốn đó. Ngoài ra, ngân hàng thương cũng là kênh tạo tiền quan trọng trong nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng là công cụ hỗ trợ đắc lực cho nền kinh tế kém phát triển và thúc đẩy các ngành kinh tế mũi nhọn phát triển. Thông qua tín dụng ngân hàng, ngân hàng nhà nước có thể thực hiện các chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa, chính sách lãi suất hoặc các ưu đãi hỗ trợ khác cho các ngành kinh tế này. Tín dụng ngân hàng còn có chức năng kiểm soát nền kinh tế. Xuất phát từ chức năng phân phối tiền tệ, tín dụng ngân hàng có thể kiểm soát được hoạt động của nền kinh tế thông qua quá trình sử dụng các nguồn huy động để cấp tín dụng. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng có thể đánh giá tình hình tiêu thụ sản phẩm, tình hình sản xuất kinh doanh cũng như khả năng chi trả của khách hàng thông qua biến động số dư tiền gửi của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng thường xuyên phân tích khả năng tài chính của khách hàng, có biện pháp và kế hoạch giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khách Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 6 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung hàng và theo dõi tình hình sử dụng vốn vay, đóng góp ý kiến để có sự điều chỉnh kịp thời khi cần thiết. Với xu thế toàn cầu hóa và quốc tế hóa, tín dụng ngân hàng còn tham gia tạo điều kiện phát triển các mối quan hệ đối ngoại. Đầu tư vốn ra nước ngoài và tài trợ xuất nhập khẩu đã và đang là hai lĩnh vực hợp tác thông dụng giữa các nước. Thông qua hoạt động này, các nước có thể mở rộng và thắt chặt mối quan hệ tạo điều kiện phát triển, tăng cường nguồn tín dụng có chi phí rẻ vào trong nước như ADB, WB… 1.1.3. Phân loại tín dụng Theo luật các tổ chức tín dụng, điều 49 có ghi: “Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.” Hiện nay, các ngân hàng đã và đang thực hiện đa dạng các hinh thức tín dụng, một mặt mang lại thu nhập mặt khác lại chứa đựng rủi ro. Phân loại tín dụng là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Việc phân loại tín dụng là tiền đề thiết lập quy trình cho vay, đánh giá và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp. Có nhiều cách phân loại tín dụng. 1.1.3.1. Phân loại theo hình thức Chiết khấu thương phiếu là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi phần thu nhập của ngân hàng để sở hữu một thương phiếu chưa đến hạn (hoặc một giấy nợ). Ngân hàng tuy ứng tiền cho người bán, song thực chất là thay thế người mua trả tiền cho người bán. Việc bỏ tiền ra hiện tại để thu về một khỏan lớn hơn trong tương lai với lãi suất xác định trước được coi như là hoạt động tín dụng. Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 7 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung Cho vay là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định. Bảo lãnh là việc ngân hàng cam kết thực hiện các nghĩa vụ tài chính hộ khách hàng của mình. Mặc dù không phải xuất tiền ra, song ngân hàng cho khách hàng sử dụng uy tín của mình để thu lợi. Cho thuê là việc ngân hàng bỏ tiền mua tài sản để cho khách hàng thuê theo những thỏa thuận nhất định. Sau một thời gian nhất định, khách hàng phải trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng. 1.1.3.2. Phân loại theo thời gian cho vay Phân loại tín dụng theo thời gian có ý nghĩa quan trọng dối với ngân hàng vì thời gian liên quan mật thiết đến tính an toàn và khả năng sinh lợi của tín dụng cũng như khả năng trả nợ của khách hàng. - Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay có thời hạn dưới 12 tháng. - Cho vay trung hạn: Là loại cho vay có thời hạn từ 12 tháng đến 5 năm. - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. 1.1.3.3. Phân loại theo tài sản bảo đảm Tài sản đảm bảo các khoản tín dụng cho phép ngân hàng có được nguồn nợ thứ hai bằng cách bán các tài sản đó khi nguồn thu nợ thứ nhất không có hoặc không đủ. - Cho vay có bảo đảm bằng uy tín của khách hàng, có bảo đảm bằng thế chấp, cầm cố tài sản. Cam kết bảo đảm là cam kết của người nhận tín dụng về việc dùng tài sản của mình đang sở hữu hoặc sử dụng, hoặc khả năng trả nợ của người thứ ba để trả nợ cho ngân hàng. - Cho vay không cần tài sản đảm bảo có thể cấp cho các khách hàng có uy tín, thường là khách hàng làm ăn thường xuyên có lãi, có tình hình tài chính vững mạnh, ít xáy ra tình trạng nợ nần, hoặc món vay tương đối nhỏ so với vốn của người vay. Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 8 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung 1.1.3.4. Phân loại theo rủi ro Phân loại tín dụng theo rủi ro giúp ngân hàng thường xuyên đánh giá lại tính an toàn của các khoản tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro, tổn thất kịp thời. - Tín dụng lành mạnh: Là các khoản tín dụng có khả năng thu hồi cao. - Tín dụng có vấn đề: Là các khoàn tín dụng có dấu hiệu không lành mạnh, bao gồm: + Nợ quá hạn có khả năng thu hồi: Các khoản nợ đã quá hạn với thời gian ngắn và khách hàng có kế hoạch khắc phục tốt, tài sản đảm bảo có giá trị lớn. + Nợ quá hạn khó đòi: Nợ quá hạn đã khá lâu, khả năng trả nợ rất kém, tài sản thế chấp nhỏ hoặc bị giảm giá, khách hàng chây ì… 1.2. CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG 1.2.1. Nghiệp vụ cho vay ngắn hạn 1.2.1.1. Thấu chi Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người đi vay được chi trội vượt trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Giới hạn này gọi là hạn mức thấu chi. Thấu chi dựa trên cơ sở thu và chi của khách hàng không phù hợp về thời gian và quy mô. Đây là hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt, thủ tục đơn giản, phần lớn không có đảm bảo, có thể cấp cho cả doanh nghiệp lẫn cá nhân vài ngày trong tháng, vài tháng trong năm dùng để chi lương, chi trả các khoản mua, nộp hàng . Khách hàng có thể kí séc, lập ủy nhiệm chi, mua thẻ séc… Hình thức cho vay này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình thanh toán chủ động, nhanh và kịp thời. 1.2.1.2. Cho vay trực tiếp nhiều lần Cho vay trực tiếp nhiều lần là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngân hàng đối với khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không có Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 9 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung điều kiện để cấp hạn mức thấu chi. Đây là hình thức vốn ngân hàng chỉ tham gia vào một số giai đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh, khách hàng vẫn sử dụng vốn chủ sở hữu là chủ yếu. Trong quá trình khách hàng sử dụng tiền vay, ngân hàng sẽ kiểm tra mục đích và hiệu quả theo từng kì hạn nợ. Nghiệp vụ cho vay từng lần tương đối đơn giản. Mỗi món vay sẽ được tách biệt nhau thành từng các hồ sơ khác nhau. 1.2.1.3. Cho vay theo hạn mức Cho vay theo hạn mức là nghiệp vụ tín dụng mà ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể cấp cho cả kì hoặc cuối kì, và được cấp trên cơ sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn và nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong kì khách hàng có thể thực hiện vay trả nhiều lần,song số dư không được vượt quá hạn mức tín dụng. Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh. Ngân hàng không xác định trước kì hạn nợ và thời hạn tín dụng. Khi khách hàng có thu nhập thì ngân hàng sẽ thu nợ, tạo chủ động quản lý ngân quỹ cho khách hàng. Tuy nhiên, các lần vay của khách hàng thường không tách biệt thành các kì hạn nợ cụ thể nên ngân hàng khó kiểm soát hiệu quả sử dụng từng lần vay. Ngân hàng chỉ phát hiện vấn đề khi khách hàng nộp báo cáo tài chính và dư nợ lâu không giảm sút. 1.2.1.4. Cho vay luân chuyển Cho vay luân chuyển là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hóa. Khi doanh nghiệp thiếu vốn, ngân hàng sẽ cho vay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng. Phương thức vay, hạn mức tín dụng, các nguồn cung cấp hàng hóa và khả năng tiêu thụ là do sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Khi vay, khách hàng chỉ cần gửi các hóa đơn chứng từ nhập hàng và số tiền cần vay. Ngân hàng cho vay và trả tiền cho Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A 10 [...]... khách hàng và thị trường hoạt động Sau hai năm trở thành chi nhánh cấp một hạch toán phụ thuộc ngân hàng công thương Việt Nam, Ngân hàng công thương Bãi Cháy đã thu hút nhiều khách hàng tham gia và tạo sự uy tín đối với khách hàng, đặc biệt là tổ chức dân cư Khách hàng chủ yếu của Ngân hàng chủ yếu là công ty vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân, xí nghiệp thương mại dịch vụ, số lượng lên tới hai mươi ba doanh. .. Ngân hàng Công thương Bãi Cháy được nâng cấp thành chi nhánh cấp một hạch toán phụ thuộc Ngân hàng công thương Việt Nam Là Ngân hàng đặt trụ sở đầu tiên trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh, đến ngày 31/12/2008, Ngân hàng công thương Bãi Cháy đã hoạt động và phát triển cùng với đội ngũ cán bộ công nhân viên chức là 52 người Với vị trí thuận lợi nằm ở vị trí trung tâm Bãi Cháy – khu kinh tế năng động của vùng với. .. việc thanh toán cho người cung cấp sẽ nhanh gọn 1.2.2 Nghiệp vụ cho vay trung và dài hạn 1.2.2.1 Cho vay trả góp Cho vay trả góp là hình thức tín dụng mà ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thỏa thuận Cho vay trả góp áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn, tài trợ cho các tài sản cố định hoặc hàng lâu bền Ngân hàng cho vay trả góp đối với người tiêu dùng... lượng lên tới hai mươi ba doanh nghiệp 2.1.2.1 Đặc điểm khách hàng Chi nhánh NHCT Bãi Cháy đã kinh doanh hoạt động với hai mươi mốt doanh nghiệp trên địa bàn và kết hợp cho vay Việt Đức - chương trình tín dụng hợp tác của Đức - với một số doanh nghiệp vừa và nhỏ Hầu hết các doanh nghiệp đều kinh doanh có lãi, thành lập được từ năm năm trở lên và Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A Chuyên đề thực tập 19... Trung người bán Ngân hàng sẽ cho vay theo tỷ lệ nhất định tùy theo khối lượng và chất lượng quan hệ nợ nần của người vay Cho vay luân chuyển thường áp dụng đối với các doanh nghiệp có chu kì tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ vay – trả thường xuyên với ngân hàng Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho các khách hàng Thủ tục vay cũng đơn giản, chỉ cần thực hiện một lần cho nhiều lần vay Khách hàng đáp ứng... hợp với các ngành kinh tế mũi nhọn như du lịch dịch vụ công nghiệp đóng tàu, điện, xi măng, công nghiệp chế biến và cảng biển Các khu công nghiệp này sẽ trở thành khu công nghiệp kinh tế tập trung và là thị trường đầy tiềm năng và rất lớn trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới các thành phần kinh tế Chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy với những lợi thế của một ngân hàng quốc doanh. .. DNV&N là doanh nghiệp có dưới 500 lao động, có vốn cố định nhỏ hơn 10 tỷ đồng, có vốn lưu động nhỏ hơn 8 tỷ đồng Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A Chuyên đề thực tập 13 GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung và doanh thu hàng tháng nhỏ hơn 20 tỷ đồng, sự xác định nhằm phân loại đối tượng vay vốn và số vốn cho vay đối với các doanh nghiệp Với những mục đích khác nhau và vào những thời điểm khác nhau nên việc... kinh doanh giỏi là điều kiện cực kỳ quan trọng để Việt Nam có thể hội nhập thành công Đó cũng là yêu cầu cần thiết của xã hội trong điều kiện kinh tế ngày nay Nguyễn Thị Nga Lớp: Ngân hàng 47A Chuyên đề thực tập 17 GVHD: PGS.TS Phạm Quang Trung Chương 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHCT BÃI CHÁY 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHCT BÃI CHÁY 2.1.1 Lịch sử hình thành Chi nhánh Ngân hàng. .. quốc doanh lớn và hoạt động lâu năm trên địa bàn đã tạo các tín nhiệm lớn với các thành phần kinh tế và các tầng lớp dân cư trong thời gian qua Ngân hàng đã không ngừng đổi mới mở rộng thị phần và địa bàn hoạt động, đã và luôn là người bạn đồng hành của mọi nhà và mọi doanh nghiệp Với phương châm của Vietinbank “nâng giá trị cuộc sống”, ngân hàng sẽ không ngừng hoạt động và phát triển cùng với sự phát... lịch, dịch vụ, công nghiệp, cảng biển ngày càng phát triển, chi nhánh Ngân hàng Công thương Bãi Cháy chịu sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng và tổ chức tín dụng khác Đến 31/12/2008, trên địa bàn khu vực Bãi Cháy đã có chín Ngân hàng đặt trụ sở giao dịch và rất nhiều tổ chức tín dụng khác chưa đặt trụ sở nhưng tập trung khai thác các dịch vụ ngân hàng (đặc biệt là dịch vụ ngân hàng di động ATM, dịch
