Đang tải... (xem toàn văn)
Tổng quan về Bộ Tài Chính và Vụ Tài chính các ngân hàng và các tổ chức tài chính Bộ Tài Chính
b¸O C¸O THùC TËP LêI NãI §ÇU LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng g¾n liÒn víi lÞch sö ph¸t triÓn cña nÒn s¶n xuÊt hµng ho¸ Do ®ã sù ra ®êi, tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng lµ mét tÊt yÕu kh¸ch quan cña nÒn kinh tÕ Ng©n hµng lµ mét trong c¸c tæ chøc tµi chÝnh quan träng nhÊt cña nÒn kinh tÕ, sù ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng lµ ®éng lùc thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn Trong t×nh h×nh hÖ thèng tµi chÝnh thÕ giíi ®ang cã nh÷ng biÕn ®éng m¹nh vµ ®Æc biÖt khi ViÖt Nam gia nhËp WTO th× nÒn kinh tÕ níc ta kh«ng tr¸nh khái ph¶i ®¬ng ®Çu víi nhiÒu thö th¸ch vµ khã kh¨n Víi th¸ch thøc ®ã ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam ®· nç lùc kh«ng ngõng trong viÖc b×nh æn nÒn kinh tÕ vµ thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn Ngµnh ng©n hµng ®· ®ãng gãp mét phÇn kh«ng nhá gióp nÒn kinh tÕ nãi chung vµ ngµnh ng©n hµng nãi riªng héi nhËp víi nÒn kinh tÕ trong khu vùc còng nh trªn thÕ giíi Lµ mét bé phËn cÊu thµnh trong guång m¸y cña hÖ thèng Ng©n hµng, Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®· ®ãng gãp rÊt lín vµo sù ph¸t triÓn cña khu vùc Hµ Néi còng nh sù ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ níc nhµ Trong nh÷ng n¨m qua, Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ lu«n cã sù t¨ng trëng v÷ng vµng, liªn tôc ®îc Ng©n hµng Nhµ níc xÕp h¹ng nhãm A, vµ ®îc ngêi tiªu dïng b×nh chän lµ Ng©n hµng cã th¬ng hiÖu m¹nh Sau ®©y lµ b¸o c¸o thùc tËp tr×nh bµy nh÷ng ®iÒu em ®· t×m hiÓu sau mét thêi gian thùc tËp t¹i Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ - Chi nh¸nh Ph¬ng Mai Do h¹n chÕ vÒ thêi gian, kiÕn thøc vµ nghiÖp vô nªn b¸o c¸o kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng sai sãt Em rÊt mong nhËn ®îc nh÷ng ý kiÕn ®ãng gãp cña c¸c thÇy, c« gi¸o Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n c¸c c¸n bé Ng©n hµng TMCP B¾c ¸-Chi nh¸nh Ph¬ng Mai ®· tËn t×nh gióp ®ì em trong qu¸ tr×nh thùc tËp vµ hoµn thµnh b¸o c¸o nµy Néi dung b¸o c¸o gåm c¸c phÇn sau: PhÇn 1: Qu¸ tr×nh h×nh thµnh, ph¸t triÓn vµ c¬ cÊu tæ chøc cña Ng©n hµng TMCP B¾c ¸- Chi nh¸nh Ph¬ng Mai PhÇn 2: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ PhÇn 3: NhËn xÐt vµ kÕt luËn PHÇN 1: QU¸ TR×NH H×NH THµNH Vµ PH¸T TRIÓN CñA NG¢N HµNG TMCP B¾C ¸ & CHI NH¸NH PH¦¥NG MAI I LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn 1 Giíi thiÖu chung vÒ Ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn B¾c ¸ (Ng©n hµng TMCP B¾c ¸) Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 1 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP Ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn B¸c ¸ ( tªn tiÕng anh lµ North Asia Commercial Joint-Stock Bank –NASB ) Trô së chÝnh : 117 Quang Trung, TP Vinh ,NghÖ An Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®îc thµnh lËp n¨m 1994 theo quyÕt ®Þnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam, vèn gãp cæ phÇn do c¸c cæ ®«ng cã uy tÝn ®ãng gãp, lµ mét trong sè c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn lín cã ho¹t ®éng kinh doanh lµnh m¹nh Trô së chÝnh cña ng©n hµng ®îc ®Æt t¹i thµnh phè Vinh, NghÖ An vµ lµ ng©n hµng th¬ng m¹i cæ phÇn cã doanh sè ho¹t ®éng kinh doanh lín nhÊt khu vùc MiÒn Trung ViÖt Nam Cã m¹ng líi ho¹t ®éng ë c¸c tØnh thµnh phè kinh tÕ träng ®iÓm cña c¶ níc Cung cÊp c¸c dÞch vô tµi chÝnh ng©n hµng nh: Më tµi kho¶n néi tÖ vµ ngo¹i tÖ, nhËn tiÒn göi, ®Çu t cho vay vµ b¶o l·nh, thanh to¸n trong vµ ngoµi níc, tµi trî th¬ng m¹i, chuyÓn tiÒn nhanh, kinh doanh ngo¹i hèi, ph¸t hµnh vµ thanh thanh to¸n thÎ, sÐc du lÞch, homebanking, ng©n hµng trùc tuyÕn… Lµ thµnh viªn chÝnh thøc cña HiÖp héi Thanh to¸n ViÔn th«ng Liªn ng©n hµng toµn cÇu, HiÖp héi c¸c ng©n hµng Ch©u ¸, HiÖp héi c¸c ng©n hµng ViÖt Nam vµ phßng th¬ng m¹i C«ng nghiÖp ViÖt Nam Trong gÇn 15 n¨m ho¹t ®éng, Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®· vinh dù nhËn cê thi ®ua cña Thñ Tíng ChÝnh Phñ, b»ng khen cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ thµnh tÝch ho¹t ®éng kinh doanh,vµ cê thi ®ua cña Uû ban Nh©n d©n tØnh NghÖ An, lµ mét trong 10 ng©n hµng ®îc chän tham gia vµo hÖ thèng thanh to¸n tù ®éng liªn ng©n hµng Ngoµi c¸c dÞch vô chÝnh cña mét ng©n hµng th¬ng m¹i nh huy ®éng vèn, cho vay, cung cÊp c¸c dÞch vô thanh to¸n… Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ còng tham gia c¸c ho¹t ®éng kinh doanh du lÞch vµ kh¸ch s¹n 2 Giíi thiÖu vÒ Chi nh¸nh Ph¬ng Mai Chi nh¸nh Ph¬ng Mai ®îc thµnh lËp n¨m 1995, ho¹t ®éng chñ yÕu lµ huy ®éng vèn trung vµ dµi h¹n , ng¾n h¹n b»ng VN§ vµ ngo¹i tÖ tõ nguån trong vµ ngoµi níc díi c¸c h×nh thøc sau: NhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm, tiÒn göi kh«ng kú h¹n, cã kú h¹n, tiÒn göi thanh to¸n cña tÊt c¶ c¸c tæ chøc, d©n c Ph¸t hµnh c¸c chøng chØ tiÒn göi, tÝn phiÕu, kú phiÕu, tr¸i phiÕu díi tªn Ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam vµ c¸c lo¹i giÊy tê cã gi¸ kh¸c Vay vèn cña c¸c Tæ chøc tÝn dông trªn c¸c thÞ trêng C¸c nghiÖp vô tÝn dông vµ c¸c nghiÖp vô ng©n hµng chñ yÕu Chi nh¸nh Ph¬ng Mai thùc hiÖn lµ: Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 2 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP Cho vay ng¾n trung dµi h¹n theo c¬ chÕ tÝn dông hiÖn hµnh ChiÕt khÊu c¸c h×nh thøc cã gi¸ C¸c nghiÖp vô b¶o l·nh Mua b¸n, chuyÓn ®æi ngo¹i tÖ vµ c¸c dÞch vô ngo¹i hèi DÞch vô thanh to¸n trong vµ ngoµi níc DÞch vô t vÊn cho kh¸ch hµng Tõ khi thµnh lËp Chi nh¸nh kh«ng ngõng ph¸t triÓn gãp phÇn kh«ng nhá vµo sù thµnh c«ng còng nh më réng uy tÝn vÒ hÖ thèng ng©n hµng II C¬ cÊu tæ chøc 1 M« h×nh tæ chøc cña Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ – Chi Nh¸nh Ph¬ng Mai Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 3 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP GIÊM §ãC CHI NH¸NH PHã GI¸M §èC PHã GI¸M §èC (PHô TR¸CH KÕ TO¸N) (PHô TR¸CH KINH DOANH) PHßNG PHßNG PHßNG PHßNG PHßNG PHßNG TÝN KÕ HµNH THANH NGUåN GIAO DôNG DÞCH TO¸N CHÝNH TO¸N VèN – – – – – KH¸CH NG¢N NH¢N QUèC PH¸T HµNG TRIÓN QUü Sù TÕ S¶N PHÈM 2 NhiÖm vô c¬ b¶n cña tõng phßng nghiÖp vô 2.1 Gi¸m ®èc chi nh¸nh Gi¸m ®èc ng©n hµng lµ ngêi ®øng ®Çu, thùc hiÖn nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña m×nh theo ph©n cÊp, uû quyÒn cña ng©n hµng cÊp trªn Lµ ngêi ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh cña toµn chi nh¸nh theo ®óng chÕ ®é ChÞu tr¸ch nhiÖm toµn bé nh÷ng vÊn ®Ò vÒ c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé vµ ®µo t¹o Tæ chøc h¹ch to¸n kinh tÕ, ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh, ho¹t ®éng tµi chÝnh, ph©n phèi tiÒn l¬ng, thëng ®Õn ngêi lao ®éng theo kÕt qu¶ kinh doanh, theo c¬ chÕ kho¸n cña ng©n hµng cÊp trªn ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt vµ Gi¸m ®èc ng©n hµng cÊp trªn vÒ c¸c hµnh vi ph¸p lý liªn quan trong c«ng t¸c qu¶n lý, trong c«ng t¸c tæ chøc, ®iÒu hµnh chi nh¸nh Khi Gi¸m ®èc ®i v¾ng th× uû quyÒn cho Phã gi¸m ®èc ®iÒu hµnh vµ gi¶i quyÕt c«ng viÖc b»ng v¨n b¶n Gi¸m ®èc ®iÒu hµnh c«ng viÖc theo ch¬ng tr×nh, kÕ ho¹ch theo th¸ng, quý, n¨m theo c¸c quy chÕ cña ng©n hµng cÊp trªn 2.2 Phã Gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc lµ ngêi gióp mét sè viÖc cho Gi¸m ®èc, lµ mét c¸nh tay ®¾c lùc phô tr¸ch ®iÒu hµnh mét sè nhiÖm vô ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña ®¬n vÞ vµ ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Gi¸m ®èc, tríc ph¸p luËt vÒ viÖc thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô ®îc ph©n c«ng Thay Gi¸m ®èc ®iÒu hµnh c«ng viÖc theo v¨n b¶n uû quyÒn cña Gi¸m ®èc khi Gi¸m ®èc ®i v¾ng Bµn b¹c tham gia ý kiÕn víi Gi¸m ®èc trong viÖc thùc hiÖn c¸c mÆt ho¹t ®éng kinh doanh ®¶m b¶o cã hiÖu qu¶ theo nguyªn t¾c tËp Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 4 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP trung d©n chñ vµ chÕ ®é thñ trëng 2.3 Phßng tÝn dông Nghiªn cøu x©y dùng chiÕn lîc kh¸ch hµng tÝn dông, ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ ®Ò xuÊt c¸c ph¬ng ¸n më réng ®Çu t tÝn dông Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh nghÒ, lËp danh môc kh¸ch hµng, lùa chän biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ hiÖu qu¶ cao ThÈm ®Þnh vµ ®Ò xuÊt cho vay c¸c dù ¸n tÝn dông theo ph©n cÊp uû quyÒn TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn c¸c ch¬ng tr×nh, dù ¸n thuéc nguån vèn trong níc, níc ngoµi Trùc tiÕp lµm nhiÖm vô uû th¸c nguån vèn thuéc chÝnh phñ, bé, ngµnh vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n trong vµ ngoµi níc Giao vµ quyÕt to¸n chØ tiªu kÕ ho¹ch ®Ó tÝnh l¬ng ®èi víi c¸c ®¬n vÞ vµ c¸ nh©n nhËn kho¸n Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc giao 2.4 Phßng kÕ to¸n vµ ng©n quü * Bé phËn kÕ to¸n: Trùc tiÕp h¹ch to¸n kÕ to¸n, h¹ch to¸n thèng kª vµ thanh to¸n theo quy ®Þnh X©y dùng chØ tiªu, kÕ ho¹ch tµi chÝnh tr×nh Ban gi¸m ®èc phª duyÖt Thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh to¸n, chuyÓn tiÒn vµ c¸c dÞch vô thanh to¸n kh¸c Tæng hîp, lu tr÷ hå s¬, tµi liÖu vÒ h¹ch to¸n kÕ to¸n, quyÕt to¸n vµ c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh kh¸c theo quy ®Þnh Qu¶n lý, b¶o qu¶n c¸c chøng tõ kÕ to¸n ®a vµo kho lu tr÷ Thùc hiÖn trÝch nép ng©n s¸ch, c¸c kho¶n ph¶i nép theo LuËt ThuÕ hiÖn hµnh cña Nhµ níc Tæng hîp c¸c lo¹i b¸o c¸o nghiÖp vô, thèng kª khai th¸c d÷ liÖu trªn m¹ng theo quy ®Þnh Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc giao * Bé phËn ng©n quü: Qu¶n lý an toµn kho quü (an toµn vÒ tiÒn mÆt VN§ vµ ngo¹i tÖ, giÊy tê cã gi¸, tµi s¶n thÕ chÊp ) theo ®óng quy ®Þnh Thùc hiÖn thu chi tiÒn mÆt vµ ghi chÐp theo dâi sæ thu chi, xuÊt nhËp kho quü kÞp thêi LËp b¸o c¸o theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ Thêng xuyªn kiÓm tra vµ ph¸t hiÖn kÞp thêi c¸c hiÖn tîng hoÆc c¸c sù cè ¶nh hëng ®Õn an toµn kho quü, b¸o c¸o Ban gi¸m ®èc ®Ó kÞp thêi xö lý LËp kÕ ho¹ch söa ch÷a, tu bæ, n©ng cÊp kho tiÒn ®óng tiªu chuÈn kü thuËt ChÊp hµnh ®Þnh møc tån quü, chÕ ®é b¸o c¸o kho Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 5 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc giao 2.5 Phßng hµnh chÝnh nh©n sù ChÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o thèng kª vÒ lao ®éng, c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé, ®µo t¹o, tiÒn l¬ng, b¶o hiÓm vµ c«ng t¸c thi ®ua khen thëng theo quy ®Þnh Tham mu vÒ c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé, bè trÝ, s¾p xÕp c¸n bé, quy ho¹ch c¸n bé, bæ nhiÖm, tuyÓn dông, thuyªn chuyÓn c¸n bé, n©ng l¬ng ®Þnh kú, khen thëng, kû luËt trong ng©n hµng theo quy ®Þnh X©y dùng tæ chøc kÕ ho¹ch ®µo t¹o vµ ®µo t¹o l¹i ®· ®îc duyÖt, ®Ò xuÊt cö c¸n bé ®i häc tËp n©ng cao nghiÖp vô Thùc hiÖn c«ng t¸c x©y dùng c¬ b¶n, söa ch÷a tµi s¶n cè ®Þnh, mua s¾m c«ng cô, dông cô lao ®éng, qu¶n lý nhµ tËp thÓ, nhµ kh¸ch cña c¬ quan ChuÈn bÞ mäi ®iÒu kiÖn cÇn thiÕt ®Ó phôc vô héi häp, héi th¶o, s¬ kÕt, tæng kÕt TiÕp nhËn, sao chÐp, ®iÒu chuyÓn vµ lu tr÷ c¸c c«ng v¨n tµi liÖu cña ng©n hµng cÊp trªn theo chØ ®¹o cña Ban gi¸m ®èc Thùc hiÖn nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc giao 2.6 Phßng Thanh to¸n quèc tÕ Lµ phßng nghiÖp vô tæ chøc thùc hiÖn nghiÖp vô vÒ thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu vµ kinh doanh ngo¹i tÖ t¹i chi nh¸nh theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ Thùc hiÖn nghiÖp vô vÒ thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu theo h¹n møc ®îc cÊp Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô ph¸t hµnh, söa ®æi, thanh to¸n L/C nhËp khÈu, th«ng b¸o vµ thanh to¸n L/C xuÊt khÈu Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô nhê thu liªn quan ®Õn xuÊt nhËp khÈu (nhê thu kÌm bé chøng tõ, nhê thu kh«ng kÌm bé chøng tõ, nhê thu sÐc th¬ng m¹i) Phèi hîp víi c¸c phßng Kh¸ch hµng sè I vµ sè II ®Ó thùc hiÖn nghiÖp vô chiÕt khÊu bé chøng tõ, nghiÖp vô biªn lai tÝn th¸c, bao thanh to¸n, bao thanh to¸n tuyÖt ®èi Thùc hiÖn nghiÖp vô vÒ mua b¸n ngo¹i tÖ 2.7 Phßng Giao dÞch – kh¸ch hµng Trùc tiÕp nhËn tiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ, huy ®éng vèn d©n c, thùc hiÖn nghiÖp vô tÝn dông vµ mét sè loaÞ dÞch vô ng©n hµng theo sù ph©n c«ng cña Ban Gi¸m ®èc Tham mu cho Gi¸m ®èc vÒ chÝnh s¸ch l·i suÊt c¸c h×nh thøc vµ kú h¹n huy Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 6 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP ®éng vèn NhËn tiÒn göi d©n c b»ng VN§ vµ ®ång ngo¹i tÖ díi h×nh thøc tiÕt kiÖm , kú phiÕu, tr¸i phiÕu… Thùc hiÖn cho vay c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n trong ph¹m vi uû quyÒn cña G¸m ®èc chi nh¸nh Thùc hiÖn c¸c dÞch vô nh : dÞch vô chuyÓn tiÒn, thanh to¸n thÎ, thu ®æi ngo¹i tÖ, thu ®æi tiÒn mÆt, ng©n quü… Tham mu cho Gi¸m ®èc vÒ chÝnh s¸ch huy ®éng vèn, kú h¹n göi tiÒn, ph¬ng thøc tr¶ l·i, còng nh c¸c chÝnh s¸ch kh¸ch hµng cña chi nh¸nh PHÇN 2: THùC TR¹NG HO¹T §éNG S¶N XUÊT KINH DOANH CñA NG¢N HµNG TMCP B¸C ¸ – CHI NH¸NH PH¦¥NG MAI I C¸c ho¹t ®éng kinh doanh chÝnh Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ tõ khi thµnh lËp ®Õn nay ®· tËn dông ®îc tèi ®a nh÷ng thÕ m¹nh cña m×nh mét c¸ch cã hiÖu qu¶ §· thu hót ®îc nhiÒu thµnh phÇn kh¸ch hµng ®Õn víi m×nh, phôc vô kh¸ch hµng tËn t×nh, chu ®¸o §ång thêi ®¸p øng nhu cÇu vay vèn, göi tiÒn vµ thanh to¸n cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ ®· t¹o ®îc niÒm tin, sù hµi lßng cña ®«ng ®¶o kh¸ch hµng Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ cã c¸c ho¹t ®éng kinh doanh chÝnh sau 1 Ho¹t ®éng huy ®éng vèn NhËn c¸c lo¹i tiÒn göi thanh to¸n: TiÒn göi kh«ng kú h¹n, tiÒn göi cã kú h¹n, tiÒn göi vèn chuyªn dïng b»ng VN§ vµ ngo¹i tÖ cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n NhËn c¸c lo¹i tiÒn göi tiÕt kiÖm: NhËn c¸c kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng VN§, USD, EUR víi c¸c kú h¹n kh¸c nhau (Kh«ng kú h¹n, 1, 2, 3, 6, 9, 12, 13, 24 th¸ng, trªn 24 th¸ng ), víi nhiÒu h×nh thøc phong phó, hÊp dÉn (tiÕt kiÖm dù thëng, tiÕt kiÖm b¶o ®¶m b»ng vµng, tiÕt kiÖm bËc thang theo sè d tiÒn göi, rót gèc linh ho¹t) 2 Ho¹t ®éng tÝn dông Ho¹t ®éng tÝn dông lµ mét trong nh÷ng ho¹t ®éng chñ yÕu, mang l¹i thu nhËp vµ lîi nhuËn cho ng©n hµng Hµng n¨m, thu nhËp tõ ho¹t ®éng tÝn dông mang l¹i cho ng©n hµng chiÕm tû lÖ tõ 90% ®Õn 97% HiÖn nay Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®ang tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng tÝn dông sau: Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 7 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP Cho vay hé s¶n xuÊt vµ c¸ nh©n Cho vay doanh nghiÖp Cho vay ®êi sèng Cho vay ®i lao ®éng níc ngoµi Cho vay cÇm cè giÊy tê cã gi¸ Cho vay qua tæ vay vèn Cho vay b»ng nguån vèn níc ngoµi 3 Ho¹t ®éng ng©n quü vµ dÞch vô thanh to¸n Mua b¸n c¸c giÊy tê cã gi¸ Thu hé vµ chi hé tiÒn mÆt VN§ vµ ngo¹i tÖ Chi tr¶ l¬ng cho c¸n bé c«ng nh©n viªn qua tµi kho¶n t¹i Ng©n hµng Thanh to¸n uû nhiÖm thu, uû nhiÖm chi, thanh to¸n th«ng qua thÞ trêng liªn ng©n hµng KiÓm tiÒn, ®æi tiÒn r¸ch, háng 4 DÞch vô DÞch vô thÎ: ph¸t hµng vµ thanh to¸n thÎ ghi nî ATM; DÞch vô thanh to¸n cíc Viettel qua ATM; DÞch vô SMS Banking, Internet Banking II Quy tr×nh ho¹t ®éng 1 Quy tr×nh ho¹t ®éng chung Huy ®éng vèn ®Ó cho vay §©y lµ qui tr×nh chung, tæng quan vµ c¬ b¶n nhÊt ®Ó ng©n hµng ®i vµo ho¹t ®éng vµ cã thu nhËp MÆc dï lµ mét ng©n hµng ®« thÞ non trÎ nhng Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®· triÓn khai c¬ së h¹ tÇng c«ng nghÖ th«ng tin vµ c¬ së vËt chÊt h¹ tÇng qu¶n lý, ®iÒu hµnh vµ t¸c nghiÖp toµn hÖ thèng ng©n hµng Ng©n Hµng TMCP B¾c ¸ ®· ban hµnh ®Çy ®ñ c¸c quy chÕ theo qui ®Þnh vµ ®¶m b¶o sù ho¹t ®éng an toµn hiÖu qu¶ 2 Qui tr×nh ho¹t ®éng tÝn dông Quy tr×nh nghiÖp vô cho vay ®èi víi c¸c kh¸ch hµng t¹i Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ nh sau: 2.1 Hå s¬ vay vèn C¸n bé tÝn dông chÞu tr¸ch nhiÖm híng dÉn kh¸ch hµng lËp vµ hoµn thiÖn hå s¬ vay vèn Hå s¬ vay vèn bao gåm nh÷ng néi dung c¬ b¶n : GiÊy ®Ò nghÞ vay vèn Hå s¬ ph¸p lý vÒ kh¸ch hµng Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 8 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP Hå s¬ vÒ t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh vµ tµi chÝnh Hå s¬ vÒ dù ¸n vay vèn Hå s¬ vÒ ®¶m b¶o tiÒn vay 2.2 ThÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay ThÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn vµ thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t 2.3 QuyÕt ®Þnh cho vay Tæ chøc tÝn dông xem xÐt, ®¸nh gi¸ tÝnh kh¶ thi, hiÖu qu¶ cña dù ¸n ®Çu t, ph- ¬ng ¸n kinh doanh, dÞch vô vµ kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî cña kh¸ch hµng C¨n cø vµo b¸o c¸o thÈm ®Þnh do phßng tÝn dông tr×nh ,quyÕt ®Þnh cho vay hay kh«ng cho vay NÕu cho vay th× Ng©n hµng vµ kh¸ch hµng cïng lËp hîp ®ång tÝn dông, hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay (Trong trêng hîp cho vay ®¶m b¶o b»ng tµi s¶n).Trêng hîp quyÕt ®Þnh kh«ng cho vay, tæ chøc tÝn dông ph¶i th«ng b¸o cho kh¸ch hµng b»ng v¨n b¶n, trong ®ã nªu râ c¨n cø tõ chèi cho vay 2.4 Gi¶i ng©n Hå s¬ kho¶n vay ®îc ký duyÖt cho vay,®îc chuyÓn cho phßng kÕ to¸n thùc hiÖn nghiÖp vô h¹ch to¸n kÕ to¸n, thanh to¸n, chuyÓn cho thñ quü ®Ó gi¶i ng©n cho kh¸ch hµng (NÕu cho vay b»ng tiÒn mÆt) 2.5 KiÓm tra gi¸m s¸t, thu nî vµ thanh lý hîp ®ång tÝn dông Ng©n hµng cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng, nh»m ®«n ®èc kh¸ch hµng thù hiÖn ®óng vµ ®Çy ®ñ nh÷ng cam kÕt ®· tháa thuËn trong hîp ®ång tÝn dông 2.6 Tr¶ nî gèc vµ l·i vay C¨n cø vµo ®Æc ®iÓm s¶n xuÊt kinh doanh, dÞch vô, kh¶ n¨ng tµi chÝnh, thu nhËp vµ nguån tr¶ nî cña kh¸ch hµng, ng©n hµng vµ kh¸ch hµng tháa thuËn vÒ viÖc tr¶ nî gèc vµ tiÒn l·i nh sau: C¸c kú h¹n tr¶ gèc C¸c kú h¹n tr¶ l·i cïng víi kú tr¶ nî gèc hoÆc theo kú h¹n §ång tiÒn tr¶ nî vµ b¶o toµn gi¸ trÞ nî gèc b»ng c¸c h×nh thøc phï hîp víi quy ®Þnh cña Ph¸p luËt §Õn kú h¹n tr¶ nî gèc hoÆc l·i, nÕu kh¸ch hµng kh«ng tr¶ ®óng h¹n vµ kh«ng ®îc ®iÒu chØnh kú h¹n nî gèc hoÆc l·i, hoÆc kh«ng ®îc gia h¹n nî gèc hoÆc l·i th× Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 9 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP Ng©n hµng chuyÓn toµn bé sè d nî sang nî qu¸ h¹n vµ kh¸ch hµng ph¶i tr¶ l·i suÊt nî quµ h¹n b»ng 150% l·i suÊt th«ng thêng Khi kh¸ch hµng tr¶ hÕt nî gèc vµ l·i kÕ to¸n lµm thñ tôc tÊt to¸n kÕ íc (thanh lý hîp ®ång tÝn dông) cho kh¸ch hµng Hå s¬ cho vay sÏ lu gi÷ cÈn thËn t¹i phßng KÕ to¸n vµ phßng tÝn dông III C¸c kÕt qu¶ ®¹t ®îc 1 C«ng t¸c huy ®éng vèn Huy ®éng vèn ®ãng vai trß sèng cßn trong viÖc duy tr× ho¹t ®éng kinh doanh vµ ®¶m b¶o sù tån t¹i cho c¸c ng©n hµng NhËn thøc ®îc yÕu tè sèng cßn nµy mµ Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®· ngµy cµng hoµn thiÖn hÖ thèng c¸c phßng ban, tËn dông ®îc u thÕ vÒ ®Þa bµn cïng víi ®éi ngò c¸n bé nhiÖt t×nh, n¨ng ®éng ®· gióp cho sè d tiÒn göi t¨ng mét c¸ch æn ®Þnh qua c¸c n¨m Víi c¸c phßng giao dÞch tr¶i ®Òu trªn ®Þa bµn thµnh phè ®ång thêi víi phong c¸ch phôc vô v¨n minh lÞch sù, tËn t×nh chu ®¸o vµ ®óng quy tr×nh cña ®éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn, ®ång thêi kh«ng ngõng chó träng ®æi míi vµ ¸p dông hÖ thèng m¸y mãc thiÕt bÞ hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng vµo giao dÞch ®· t¹o ®îc t©m lý tho¶i m¸i vµ tin tëng cña kh¸ch hµng, lµm cho lîng kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch ngµy cµng ®«ng Nhê nç lùc cña tËp thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn, trong nh÷ng n¨m qua Ng©n hµng ®· kh«ng ngõng më réng vµ n©ng cao chÊt lîng víi nhiÒu h×nh thøc nh»m huy ®éng tèi ®a lîng tiÒn nhµn rçi trong d©n c nh»m phôc vô cho nhu cÇu ph¸t triÓn cña b¶n th©n Ng©n hµng vµ cho ®Êt níc tríc t×nh h×nh kinh tÕ hiÖn nay Nguån vèn huy ®éng t¨ng trëng m¹nh ®îc thÓ hiÖn qua b¶ng sè liÖu sau: B¶ng kÕt qu¶ nguån vèn huy ®éng §¬n vÞ : triÖu ®ång STT ChØ tiªu N¨m 2006 N¨m 2007 178.880 210.532 Tæng nguån huy ®éng (VN§) 154.809 180.172 58.195 73.650 I Nguån néi tÖ huy ®«ng 1 TiÒn göi tiÕt kiÖm Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 10 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP 2 GiÊy tê cã gi¸ 2.234 2.616 3 TiÒn göi thanh to¸n vµ ký quü 16.735 19.290 4 TiÒn göi kh«ng kú h¹n 58.101 69.595 5 TiÒn göi tiÒn vay c¸c TCTD 19.544 15.021 II Nguån huy ®éng ngo¹i tÖ 24.071 30.360 1 TiÒn göi tiÕt kiÖm 22.233 25.528 2 TiÒn göi thanh to¸n vµ ký quü 1.838 4.832 (Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh huy ®éng vèn vµ sö dông vèn c¸c n¨m 2006-2007 cña chi nh¸nh Ph¬ng Mai) Qua b¶ng sè liÖu trªn ta thÊy: Nguån vèn huy ®éng ®îc ngµy cµng t¨ng Nguån vèn huy ®éng n¨m sau t¨ng h¬n n¨m tríc T¨ng tõ 178.880 triÖu ®ång n¨m 2006 lªn 210.532 triÖu ®ång n¨m 2007 (t¬ng øng lµ 17,7 %) Tèc ®é t¨ng trëng cña nguån vèn n¨m sau so víi n¨m tr- íc lµ 20% Sù t¨ng trëng m¹nh vÒ nguån vèn huy ®éng cña Ng©n hµng ®îc thÓ hiÖn qua c¸c nguån lùc nh: tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸ nh©n, tiÒn göi tiÕt kiÖm, vµ c¸c nguån vèn kh¸c NhËn thÊy tû träng tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng néi tÖ lu«n gi÷ ë møc æn ®Þnh vµ cao (n¨m 2006 lµ 32,5%, n¨m 2007 lµ 35%) C«ng t¸c huy ®éng vèn nh÷ng n¨m qua cña Ng©n hµng ®¹t kÕt qu¶ tèt lµ do: - Sù tÝch cùc cña chi nh¸nh Ph¬ng Mai trong viÖc thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p thu hót vèn, ®iÒu ®ã ®· chøng tá ®îc r»ng chi nh¸nh Ph¬ng Mai ®· t¹o ®îc lßng tin ®èi víi kh¸ch hµng, ®óng nh ph¬ng ch©m ®· ®Ò ra “ V÷ng vµng- Tin cËy ” - C¸c møc l·i suÊt tiÒn göi cña chi nh¸nh Ph¬ng Mai lu«n ®îc ®iÒu chØnh phï hîp víi l·i suÊt thÞ trêng - Ng©n hµng thêng xuyªn t¨ng cêng vµ cñng cè mèi quan hÖ chÆt chÏ víi kh¸ch hµng truyÒn thèng, ®ång thêi t¨ng cêng më réng mèi quan hÖ víi nh÷ng kh¸ch hµng míi - C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn ®îc ¸p dông mét c¸ch linh ho¹t, nh»m t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho kh¸ch hµng lùa chän, phï hîp víi lîng tiÒn nhµn rçi cña kh¸ch hµng Trong thêi gian võa qua Ng©n hµng ®· ¸p dông nhiÒu h×nh thøc “TiÕt kiÖm B¾c ¸ Bank, h¸i léc BMW ”, tiÕt kiÖm kú phiÕu linh ho¹t b»ng USD, du xu©n cïng B¾c ¸… Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 11 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP - Bªn c¹nh ®ã Ng©n hµng còng lu«n chó träng ®Õn c«ng t¸c truyÒn th«ng, tuyªn truyÒn, qu¶ng b¸, tiÕp thÞ §Æc biÖt trong thêi gian võa qua khi t×nh h×nh l·i suÊt trªn thÞ trêng biÕn ®éng m¹nh, th× toµn thÓ c¸c c¸n bé nh©n viªn ®· ¸p dông ph¬ng thøc ®Õn tõng khu d©n c quanh ®Þa bµn quËn Hai Bµ Trng ®Ó phæ biÕn vµ gi¶i thÝch cho ngêi d©n biÕt møc l·i suÊt thay ®æi cña Ng©n hµng, hay gäi ®iÖn tíi kh¸ch hµng - Gãp phÇn vµo sù thµnh c«ng ®ã kh«ng thÓ kh«ng nãi tíi viÖc ®æi míi c«ng t¸c giao tiÕp, lßng nhiÖt t×nh vµ tinh thÇn lao ®éng hÕt m×nh cña c¸n bé nh©n viªn cña Chi nh¸nh Cã thÓ nãi r»ng, viÖc huy ®éng nguån tiÒn nhµn rçi tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ d©n c ®·, ®ang vµ sÏ ®îc chi nh¸nh Ph¬ng Mai chó träng 2 C«ng t¸c sö dông vèn Huy ®éng vèn lµ ®iÒu kiÖn cÇn ®Ó tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng kinh doanh, cßn sö dông vèn lµ ho¹t ®éng chÝnh mang l¹i thu nhËp lín nhÊt cho ng©n hµng, nã ®¶m b¶o sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng, ®ång thêi nã ®îc coi lµ bµn ®¹p, ®éng lùc ®Ó thóc ®Èy c«ng t¸c huy ®éng vèn ph¸t triÓn HiÓu ®îc tÇm quan träng cña ho¹t ®éng cho vay nªn trong thêi gian qua ng©n hµng TMCP B¾c ¸ – chi nh¸nh Ph¬ng Mai ®· cã nhiÒu biÖn ph¸p nh»m më réng quy m« g¾n liÒn víi n©ng cao chÊt lîng cho vay, ®¶m b¶o an toµn vèn, h¹n chÕ rñi ro ®Ó ®¹t ®îc môc tiªu chung cña ng©n hµng lµ “Ph¸t triÓn, an toµn vµ hiÖu qu¶” C«ng t¸c sö dông vèn cña ng©n hµng TMCP B¾c ¸ – chi nh¸nh Ph¬ng Mai ®îc thÓ hiÖn qua b¶ng sau : B¶ng t×nh h×nh sö dông vèn §¬n vÞ: TriÖu ®ång STT ChØ tiªu N¨m 2006 N¨m 2007 I Doanh sè cho vay 84.362 95.715 1 Cho vay ng¾n h¹n 58.342 68.091 2 Cho vay trung vµ dµi h¹n 26.020 27.624 II Tæng d nî 69.980 77.653 1 Nî ng¾n h¹n 42.783 48.736 2 Nî trung vµ dµi h¹n 27.197 28.917 III TØ lÖ nî qu¸ h¹n ( % ) 0,19% 0,15% (Nguån: B¸o c¸o tæng kÕt t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m 2006-2007 Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 12 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP cña ng©n hµng TMCP B¾c ¸ – chi nh¸nh Ph¬ng Mai ) Qua b¶ng sè liÖu trªn ta thÊy: T×nh h×nh sö dông vèn qua c¸c n¨m cña Ng©n hµng lµ t¨ng Trªn c¬ së nguån vèn huy ®éng ®îc, ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®· ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ trªn c¸c ®Þa bµn Doanh sè cho vay t¨ng trëng m¹nh, tõ 84.362 triÖu ®ång n¨m 2006 lªn 95.715 triÖu ®ång n¨m 2007 (t¬ng øng lµ 13,5%) §iÒu ®ã chøng tá Ng©n hµng rÊt tÝch cùc trong viÖc më réng cho vay Ng©n hµng chñ yÕu lµ cho vay ng¾n h¹n (chiÕm tû träng gÇn 70% doanh sè cho vay) VÒ tæng d nî: N¨m 2007 d nî cho vay ng¾n h¹n lµ 48.736 triÖu ®ång, t¨ng 14% so víi n¨m 2006 D nî cho vay trung vµ dµi h¹n lµ 28.917 triÖu ®ång, t¨ng 6% so víi n¨m 2006 §ång thêi tØ lÖ nî qu¸ h¹n cã xu híng gi¶m N¨m 2006 tØ lÖ nî qu¸ h¹n lµ 19%, ®Õn n¨m 2007 tØ lÖ nî nµy lµ 15% §Ó ®¹t ®îc kÕt qu¶ trªn, Ng©n hµng ®· triÓn khai ho¹t ®éng kinh doanh theo môc tiªu vµ chiÕn lîc cña toµn hÖ thèng, thêng xuyªn t¨ng cêng c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t båi dìng nghiÖp vô chuyªn m«n cho c¸c c¸n bé, chó träng ®Õn c«ng t¸c khen thëng Vµ thêng xuyªn cñng cè vµ ph¸t triÓn cã hiÖu qu¶ mèi quan hÖ ®èi víi c¸c kh¸ch hµng truyÒn thèng trªn c¬ së thÈm ®Þnh vµ t vÊn ®èi víi c¸c dù ¸n, ph¬ng ¸n kinh doanh cã tÝnh kh¶ thi cao IV Mét sè chØ tiªu tµi chÝnh c¬ b¶n Trong nh÷ng n¨m qua, Ng©n hµng TMCP B¾c ¸, tuy chØ chiÕm mét vÞ trÝ nhá trong hÖ thèng NHTM, nhng l¹i cã ®ãng gãp kh«ng nhá vµo sù ph¸t triÓn chung cña ®Êt níc Víi nh÷ng sè liÖu thu thËp ®îc trong thêi gian thùc tËp vµ nh÷ng sè liÖu ®îc chi nh¸nh Ph¬ng Mai cung cÊp, em xin tr×nh bµy mét sè chØ tiªu tµi chÝnh c¬ b¶n nh sau: T¨ng trëng nguån vèn TØ lÖ nî qu¸ h¹n ChØ tiªu ROA, ROE 1 T¨ng trëng nguån vèn §¬n vÞ: TriÖu ®ång ChØ tiªu N¨m 2006 N¨m 2007 Tæng nguån huy ®éng 178.880 210.532 (Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh huy ®éng vèn vµ sö dông vèn n¨m 2006- 2007) Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 13 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP B¶ng sè liÖu trªn cho thÊy, chi nh¸nh Ph¬ng Mai ®· thùc hiÖn tèt chøc n¨ng ®i vay ®Ó cho vay Nguån vèn huy ®éng ®îc cña n¨m sau t¨ng h¬n so víi n¨m tríc Cuèi n¨m 2006 nguån vèn huy ®éng ®îc lµ 178.880 triÖu ®ång §Õn cuèi n¨m 2007, tæng nguån vèn huy ®éng ®îc lµ 210.532 triÖu ®ång, t¨ng 31.562 triÖu ®ång ( t¬ng ®¬ng 17,7%) Cã ®îc kÕt qu¶ trªn lµ do Ng©n hµng ®· ¸p dông trang thiÕt bÞ c«ng nghÖ hiÖn ®¹i, ®¬n gi¶n ho¸ mäi thñ tôc giao dÞch… 2 TØ lÖ nî qu¸ h¹n §¬n vÞ: TriÖu ®ång ChØ tiªu N¨m 2005 N¨m 2006 Nî qu¸ h¹n 13.269 11.647 Tæng d nî 69.980 77.653 Nî qu¸ h¹n/ Tæng d nî 0,19 0,15 (Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh nî qu¸ h¹n n¨m 2006-2007) Qua b¶ng sè liÖu trªn nhËn thÊy: T×nh h×nh nî qu¸ h¹n cña Phßng giao dÞch, tØ lÖ nî qu¸ h¹n cã xu híng gi¶m N¨m 2006 tØ lÖ nµy lµ 19%, ®Õn n¨m 2007 tØ lÖ nµy chØ cßn 15% 3 T¨ng trëng tÝn dông T¨ng trëng tÝn dông = Tæng d nî n¨m sau - tæng d nî n¨m tríc Tæng d nî n¨m tríc N¨m 2007, Phßng giao dÞch cã tèc ®é t¨ng trëng tÝn dông lµ: ( 77.653 – 69.980 )/ 69980 = 10,9 % V T×nh h×nh ngêi lao ®éng X¸c ®Þnh nguån nh©n lùc lµ yÕu tè quan träng sè 1, víi môc tiªu quyÕt t©m ®Õn n¨m 2008 – 2009 trë thµnh mét trong nh÷ng ng©n hµng th¬ng m¹i hµng ®Çu cña ViÖt Nam, Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ thu hót nhiÒu nh©n lùc cã tr×nh ®é qu¶n lý giái, chuyªn viªn tµi chÝnh cao cÊp, c¸c chuyªn gia níc ngoµi, ®Æc biÖt lµ nh÷ng nh©n sù biÕt kÕt hîp tr×nh ®é qu¶n lý chuyªn m«n s©u, n¨ng lùc x©y dùng v¨n ho¸ tæ chøc hiÖn ®¹i víi hiÖu qu¶ tæng thÓ §Ó cã ®îc ®iÒu ®ã, Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ lu«n ¸p dông chÝnh s¸ch tuyÓn dông, träng dông vµ ®·i ngé nh©n tµi mét c¸ch xøng ®¸ng Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ lu«n lu«n quan t©m ®Õn ho¹t ®éng nh©n sù vµ ®µo Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 14 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP t¹o, v× con ngêi lµ nh©n tè quan träng nhÊt quyÕt ®Þnh thµnh c«ng cña ng©n hµng Víi m«i trêng lµm viÖc th©n thiÖn vµ chuyªn nghiÖp Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ngµy cµng thu hót ®îc nhiÒu nh©n lùc cã chÊt lîng vµo ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn cña m×nh C¸c nh©n viªn ®îc tiÕp nhËn vµo lµm viÖc t¹i Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®Òu qua qu¸ tr×nh thi tuyÓn, pháng vÊn kü cµng, tr×nh ®é ®Çu vµo ®¶m b¶o, ý thøc ®îc yªu cÇu cña c«ng viÖc vµ mong muèn ®îc cïng ph¸t triÓn víi Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ Sè lîng c¸n bé nh©n viªn cã kinh nghiÖm thùc tÕ vµ ®· ®îc ®µo t¹o quyÕt ®Þnh ®Çu qu©n cho Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ngµy cµng ®«ng Tr×nh ®é c¸c c¸n bé ®îc thÓ hiªn cô thÓ qua b¶ng sau: Sè ngêi TiÕn sÜ Th¹c sÜ §¹i häc Cao cÊp Cao ®¼ng Kh¸c Tû lÖ 3 19 275 ng©n hµng 17 9 85% 0,9% 5,9% 1 5,2% 2,7% 0,3% T×nh h×nh thu nhËp cña c¸n bé c«ng nh©n viªn: (§¬n vÞ tÝnh:triÖu VND) ChØ tiªu 31/12/2007 31/12/2006 I.Tæng sè c¸n bé,c«ng nh©n viªn 324 98 II.Thu nhËp cña c¸n bé 1.Tæng l¬ng quü 16.125 2.900 2.TiÒn thëng 0 0 3.Thu nhËp kh¸c 0 0 4.Tæng thu nhËp (1+2+3) 16.125 2.900 5.TiÒn l¬ng b×nh qu©n hµng th¸ng 4,1 2,5 6.Thu nhËp b×nh qu©n hµng thµng 4,1 2,5 ChÕ ®é tiÒn l¬ng, b¶o hiÓm vµ c«ng ®oµn lu«n ®îc ®¶m b¶o Thu nhËp b×nh qu©n hµng th¸ng cña mét c¸n bé, nh©n viªn ng©n hµng n¨m 2007 lµ 4,1 triÖu VN§ t¨ng 1,6 triÖu VN§ so víi n¨m 2006 (t¨ng64%) * Phóc lîi nh©n viªn - Trî cÊp th«i viÖc tù nguyÖn: Theo ®iÒu 42 Bé LuËt Lao ®éng söa ngµy 2 th¸ng 4 n¨m 2002, Ng©n hµng cã nghÜa vô tr¶ trî cÊp th«i viÖc cho nh©n viªn b»ng Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 15 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP mét nöa th¸ng l¬ng cho mçi n¨m lµm viÖc, céng thªm phô cÊp l¬ng (nÕu cã) trong trêng hîp nh©n viªn quyÕt ®Þnh chÊm døt hîp ®ång lao ®éng - Trî cÊp mÊt viÖc: Theo §iÒu 47 cña Bé LuËt Lao ®éng, Ng©n hµng cã nghÜa vô tr¶ trî cÊp mÊt viÖc lµm cho nh©n viªn bÞ mÊt viÖc do thay ®æi c¬ cÊu tæ chøc hoÆc c«ng nghÖ Trong trêng hîp nµy Ng©n hµng ph¶i tr¶ cho nh©n viªn kho¶n trî cÊp mÊt viÖc lµm t¬ng ®¬ng víi mét th¸ng l¬ng cho mçi n¨m lµm viÖc nhng tæng trî cÊp kh«ng thÊp h¬n hai th¸ng l¬ng - Dù phßng trî cÊp th«i viÖc: Dù phßng ®îc trÝch lËp c¨n cø vµo Th«ng t sè 07/2004/ TT-BTC ngµy 09 th¸ng 02 n¨m 2004 vµ Th«ng t 82/2003/TT-BTC ngµy 14 th¸ng 08 n¨m 2003 do Bé Tµi chÝnh ban hµng Theo ®ã, dù phßng trî cÊp th«i viÖc ®îc tÝnh b»ng 1% trªn tæng l¬ng c¬ b¶n cña n¨m lËp b¸o c¸o tµi chÝnh PHÇN 3: NHËN XÐT Vµ KÕT LUËN I NhËn xÐt vÒ m«i trêng kinh doanh 1 M«i trêng kinh tÕ Hµ Néi cã mét m«i trêng kinh doanh ngµy cµng ph¸t triÓn nhng còng ®Çy th¸ch thøc, ¶nh hëng kh«ng nhá ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng N¨m 2006 kinh tÕ trªn ®Þa bµn tiÕp tôc t¨ng trëng cao, kinh tÕ Thñ ®« cã bíc ph¸t triÓn cao, kÕt qu¶ kh¶ quan, tæng s¶n phÈm quèc néi (GDP) toµn thµnh phè ®¹t møc t¨ng trªn 11,5%/n¨m, gi¸ trÞ s¶n xuÊt c«ng nghiÖp t¨ng 16,5%, gi¸ trÞ s¶n xuÊt dÞch vô t¨ng 57,5%, n«ng nghiÖp t¨ng 1,6%, néi th¬ng dù kiÕn t¨ng 20,1% trong ®ã b¸n lÎ t¨ng 1,3%, Ngo¹i th¬ng, kim ng¹ch xuÊt khÈu ®¹t 3.600 triÖu, kim ng¹ch nhËp khÈu ®¹t 12.340 triÖu USD Du lÞch t¨ng 13%, doanh thu t¨ng 20-22% so víi n¨m 2005 Gi¸ c¶ thÞ trêng cã tèc ®é t¨ng trëng 7,1%, møc nµy thÊp h¬n so víi n¨m 2005 lµ Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 16 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP 9,46% Nh×n chung t×nh h×nh s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, xuÊt khÈu, c«ng n«ng nghiÖp x©y dùng c¬ së vËt chÊt vµ c¸c lo¹i h×nh kinh tÕ kh¸c ®Òu t¨ng so víi kÕ ho¹ch ®Ò ra gãp phÇn quan träng trong qu¸ tr×nh héi nhËp vµ ph¸t triÓn kinh tÕ Thñ ®« TÊt c¶ c¸c ®iÒu kiÖn ®ã gióp cho ng©n hµng TMCP B¾c ¸ mét m«i trêng kinh doanh s¸ng sña vµ æn ®Þnh h¬n 2 M«i trêng c«ng nghÖ Nh÷ng n¨m gÇn ®©y, chóng ta cã thÓ thÊy c¸c ng©n hµng ®· vµ ®ang chuyÓn sang sö dông hÖ thèng ho¹t ®éng tù ®éng vµ ®iÖn tö thay thÕ cho hÖ thèng s¶n phÈm dÞch vô dùa trªn lao ®éng thñ c«ng, ®Æc biÖt lµ trong viÖc thanh to¸n, cÊp ph¸t tÝn dông vµ tiÒn göi cña kh¸ch hµng Cã thÓ thÊy c«ng nghÖ lµ mét trong nh÷ng nh©n tè m«i trêng ¶nh hëng lín tíi sù ph¸t triÓn cña ng©n hµng nhÊt lµ trong bèi c¶nh ViÖt Nam ®ang cè g¾ng héi nhËp víi nÒn kinh tÕ toµn cÇu Sù ph¸t triÓn cña c«ng nghÖ th«ng tin vµ c«ng nghÖ m¹ng vµo ngµnh ng©n hµng ®· t¹o ra cho thÞ trêng nh÷ng s¶n phÈm dÞch vô hiÖn ®¹i nh dÞch vô thÎ, dÞch vô ng©n hµng t¹i nhµ homebanking, ng©n hµng tù ®éng, m¸y rót tiÒn tù ®éng (ATM) §iÒu nµy lu«n ®ßi hái c¸c ng©n hµng ph¶i ®æi míi trong ho¹t ®éng 3 M«i trêng ph¸p lý ChÝnh s¸ch më cöa cña ®Êt níc ta ®· t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ngµnh ng©n hµng hoµ nhËp víi céng ®ång tµi chÝnh thÕ giíi, häc hái, tÝch luü ®îc nhiÒu kinh nghiÖm vµ thu hót ®îc nhiÒu sù hç trî vÒ nguån vèn ®Çu t tõ níc ngoµi 4 Lùc lîng c¹nh tranh Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®ang ho¹t ®éng trªn mét ®Þa bµn cã nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, ngµy cµng hiÖn ®¹i do ®ã nhu cÇu vÒ c¸c dÞch vô ng©n hµng ngµy cµng phong phó, ®a d¹ng LÜnh vùc ng©n hµng ®îc coi lµ mét trong nh÷ng lÜnh vùc sÏ bïng næ m¹nh mÏ nhÊt trong thêi gian tíi MÆc dï, kÕt qu¶ kinh doanh lu«n ®¹t t¨ng trëng vµ æn ®Þnh, lµ c¬ së v÷ng ch¾c ®Ó héi nhËp vµ ph¸t triÓn Do ®ã Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®ang ®øng tríc nh÷ng c¬ héi lín nhng còng ®Çy nh÷ng th¸ch thøc Kh«ng chØ tõ phÝa c¸c NHTM trong níc, c¸c ng©n hµng th- ¬ng m¹i cæ phÇn mµ lín h¬n n÷a lµ c¸c ng©n hµng níc ngoµi m¹nh h¬n chóng ta vÒ nhiÒu mÆt (tiÒm lùc, kinh nghiÖm, kü n¨ng, nghiÖp vô, con ngêi…) §iÒu nµy ®ßi hái sù nhËn thøc kÞp thêi vµ nh¹y bÐn cña mäi bé phËn, phßng, ban trong ng©n hµng II ThuËn lîi vµ khã kh¨n 1 ThuËn lîi §éi ngò c¸n béi cña ng©n hµng lµ nh÷ng nh©n viªn trÎ, n¨ng ®éng, s¸ng t¹o, cã chuyªn m«n nghiÖp vô v÷ng vµng, nhiÖt t×nh víi c«ng viÖc, kh«ng ngõng häc hái kinh nghiÖm Ban gi¸m ®èc ®· ph©n c«ng nhiÖm vô cho c¸c Phã gi¸m ®èc phï hîp víi n¨ng lùc së trêng cña tõng ngêi vµ ®· ph¸t huy ®îc nhiÖm vô ®îc giao Ban l·nh ®¹o thêng xuyªn quan t©m phèi hîp víi chi bé ®oµn thÓ ®Ó ®éng viªn thi ®ua, khen thëng còng nh xö lý kÞp thêi, kiªn quyÕt víi nh÷ng thiÕu xãt.Chi nh¸nh n»m ë vÞ trÝ thuËn Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 17 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP lîi cho viÖc n©ng cao vµ ®Èy m¹nh c¸c s¶n phÈm dÞch vô cña ng©n hµng NÒn kinh tÕ ®ang chuyÓn dÞch c¬ cÊu s¶n xuÊt tõng bíc thÝch øng h¬n víi nh÷ng biÕn ®éng cña thÞ trêng trong níc vµ quèc tÕ Ng©n hµng ®ang tõng bíc ®æi míi ®iÒu hµnh c¸c c«ng cô chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, tiÕp tôc hoµn thiÖn c¬ së ph¸p lý cho ho¹t ®éng Ng©n hµng 2 Khã kh¨n §øng trªn gi¸c ®é vÒ c«ng t¸c huy ®éng vèn, chóng ta cã thÓ ®a ra mét sè vÊn ®Ò mµ Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ ®ang ph¶i ®èi mÆt sau: VÒ quy tr×nh thñ tôc Quy tr×nh thñ tôc lµ yÕu tè rÊt quan träng ®Ó thu hót kh¸ch hµng göi tiÒn, mua c¸c lo¹i giÊy tê cã gi¸ do ng©n hµng ph¸t hµnh Bëi v× nã liªn quan ®Õn thêi gian giao dÞch vµ c¶m nhËn cña kh¸ch hµng vÒ chÊt lîng phôc vô cña ng©n hµng Mét sè quy tr×nh ®îc sù hç trî cña c«ng nghÖ cho phÐp rót ng¾n, gi¶m thiÓu thñ tôc kh«ng cÇn thiÕt, nhng l¹i víng m¾c ph¶i c¸c quy ®Þnh kh«ng ®îc phÐp lµm giao dÞch kh¸c chi nh¸nh, thay ®æi th«ng tin kh¸ch hµng VÒ gi¸ c¶ Gi¸ c¶ lµ mét yÕu tè thùc sù g©y khã kh¨n cho c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i Nhµ níc nãi chung vµ Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ nãi riªng H¬n n÷a, chi phÝ ®Çu t ph¸t triÓn c¸c dÞch vô míi mµ qua ®ã thu hót ®îc tiÒn göi, n©ng cao hiÖu qña huy ®éng vèn lµ rÊt lín Ho¹t ®éng marketing cña ng©n hµng C¸c ho¹t ®éng qu¶ng c¸o trªn b¸o, t¹p chÝ, tê r¬i cha ®îc réng r·i C¸c ho¹t ®éng xóc tiÕn, tiÕp thÞ vÉn cßn h¹n chÕ, cha thu hót ®îc sù quan t©m, ñng hé cña nhiÒu kh¸ch hµng III Mét sè biÖn ph¸p kh¾c phôc nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ cÇn ®a d¹ng hãa c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn, ®a ra mét sè h×nh thøc míi g¾n víi nhu cÇu cña ®«ng ®¶o kh¸ch hµng Bªn c¹nh ®ã, còng cÇn linh ho¹t trong viÖc x¸c ®Þnh l·i suÊt thu hót tiÒn göi, l·i suÊt huy ®éng vèn 1 §Èy m¹nh c«ng t¸c marketing thu hót kh¸ch hµng - §Èy m¹nh tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o réng r·i vÒ c¸c dÞch vô ng©n hµng, c¸c h×nh thøc vµ chÝnh s¸ch huy ®éng vèn, thu hót tiÒn göi,… ®Ó ®«ng ®¶o d©n chóng biÕt vÒ c¸c dÞch vô Êy Sù tËp trung qu¶ng c¸o vµo nh÷ng kho¶ng thêi gian nh “ giê vµng”, ngµy lÔ, TÕt, ngµy kû niÖm hay ngµy khai tr¬ng chi nh¸nh míi… - Quan s¸t t¹i mét sè ®iÓm giao dÞch, nhiÒu kh¸ch hµng ®ang sö dông dÞch vô cña ng©n hµng nhng còng cha biÕt hÕt tiÖn Ých cña s¶n phÈm ®ã V× v©y, tríc m¾t Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 18 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP nªn ®a d¹ng hãa c¸c lo¹i tê r¬i, s¸ch giíi thiÖu ®Ó s½n phÝa ngoµi quÇy giao dÞch ®Ó kh¸ch hµng cã thÓ ®äc khi ®Õn giao dÞch - Tæ chøc bé phËn ch¨m sãc kh¸ch hµng, t¹o cho kh¸ch hµng c¶m gi¸c ® îc t«n träng mçi khi ®Õn ng©n hµng NÐt v¨n hãa ®ã thÓ hiÖn qua phong c¸ch, th¸i ®é v¨n minh lÞch sù cña ®éi ngò nh©n viªn b¸n lÎ, c¸ch trang phôc riªng - C«ng bè c¸c th«ng tin tµi chÝnh ®Ó ngêi d©n tiÕp cËn, n¾m b¾t nh»m thu hót ngêi d©n quan hÖ víi ng©n hµng vµ h¹n chÕ ®îc nh÷ng rñi ro vÒ th«ng tin 2 C¶i tiÕn quy tr×nh giao dÞch Ng©n hµng ®· ®a ra dÞch vô giao dÞch mét cöa, nhng cÇn ®¬n gi¶n hãa c¸c thñ tôc vµ rót ng¾n thêi gian giao dÞch cho kh¸ch hµng h¬n n÷a 3 Hoµn thiÖn vµ hiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ ng©n hµng - §Ó chÊt lîng dÞch vô huy ®éng vèn vµ ho¹t ®éng thanh to¸n cña ng©n hµng cã thÓ ®¸p øng ®îc c¸c yªu cÇu, chuÈn mùc quèc tÕ, ®ßi hái c«ng nghÖ ph¶i kh«ng ngõng ®îc c¶i tiÕn hiÖn ®¹i vµ n©ng cÊp ®Ó thùc sù trë thµnh mét c«ng cô hç trî ®¾c lùc cho c¸c nh©n viªn trong ng©n hµng - Trong lÜnh vùc thÎ, cÇn sím n©ng cÊp c«ng nghÖ thÎ hiÖn cã, ®a thÎ chÝp vµo sö dông theo tiªu chuÈn EMV cña c¸c tæ chøc thÎ quèc tÕ - Trong viÖc më réng m¹ng líi ATM, ng©n hµng cÇn nghiªn cøu ®Ó cã thÓ ®Çu t l¾p ®Æt nh÷ng m¸y ATM thÕ hÖ míi, cho phÐp n¹p tiÒn qua m¸y, tr¸nh bÞ lac hËu khi c¸c ng©n hµng níc ngoµi vµo cuéc 4 Thùc hiÖn chiÕn lîc c¹nh tranh huy ®éng vèn n¨ng ®éng vµ hiÖu qu¶ - Tæ chøc nghiªn cøu ®èi thñ c¹nh tranh: §©y lµ c«ng viÖc quan träng ®Ó thùc hiÖn chiÕn lîc c¹nh tranh cã hiÖu qu¶ ViÖc nghiªn cøu ph¶i thêng xuyªn, trªn c¬ së so s¸nh s¶n phÈm, gi¸ c¶ (l·i suÊt), c¸c ho¹t ®éng qu¶ng c¸o, m¹ng líi ng©n hµng… víi c¸c ®èi thñ gÇn gòi Víi c¸ch lµm nµy cã thÓ x¸c ®Þnh c¸c lÜnh vùc c¹nh tranh thuËn lîi vµ bÊt lîi - Ph¶i t¹o ®îc sù kh¸c biÖt cña ng©n hµng: Ph¶i t¹o ra ®îc nh÷ng ®Æc ®iÓm ph©n biÖt vÒ h×nh ¶nh gi÷a ng©n hµng m×nh víi ng©n hµng kh¸c §iÒu ®ã thÓ hiÖn qua sù kh¸c biÖt vÒ s¶n phÈm, dÞch vô cung øng ra thÞ trêng, l·i suÊt, kªnh ph©n phèi… Mét sè gi¶i ph¸p kh¸c: - Ph¸t triÓn c¸c dÞch vô ng©n hµng ®iÖn tö - Nhanh chãng më réng dÞch vô míi, t¨ng cêng c¸c kho¶n thu tõ dÞch vô - Qu¶n trÞ vµ ®iÒu hµnh ng©n hµng theo híng tiÕn dÇn ®Õn chuÈn mùc quèc Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 19 tµI chÝnh ng©n hµng b¸O C¸O THùC TËP tÕ, nhÊt lµ phï hîp víi quy ®Þnh cña ng©n hµng thanh to¸n quèc tÕ 5 C¸c môc tiªu cô thÓ vµ tÇm nh×n chiÕn lîc cña Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ - X©y dùng Ng©n hµng TMCP B¾c ¸ trë thµnh ng©n hµng ®a n¨ng, chuyÓn dÞch m¹nh c¬ cÊu kinh doanh KÕt hîp gi÷a b¸n bu«n vµ b¸n lÎ, trong ®ã ph¸t triÓn m¹nh nghiÖp vô ng©n hµng b¸n lÎ cã tÝnh c¹nh tranh cao - TiÕp tôc gi÷ v÷ng thÞ trêng tÝn dông ®· ®¹t ®îc - Ph¸t triÓn thÞ phÇn kinh doanh kh¸c: trë thµnh mét trong c¸c NHTM ®i ®Çu vµ ph¸t triÓn c¸c dÞch vô thÎ, chuyÓn tiÒn,… víi s¶n phÈm ®a d¹ng, gi¸ trÞ gia t¨ng vît bËc, chÊt lîng dÞch vô hoµn h¶o, t¹o c¹nh tranh, t¹o th¬ng hiÖu vµ b¶n s¾c riªng - Trë thµnh ng©n hµng cã tr×nh ®é khoa häc c«ng nghÖ hiÖn ®¹i, khai th¸c hiÖu qu¶ nhiÒu c«ng nghÖ míi trong ho¹t ®éng qu¶n lý vµ kinh doanh, øng dông vµ cung øng nhiÒu s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng ®iÖn tö hiÖn ®¹i cho kh¸ch hµng - H×nh thµnh m¹ng líi ng©n hµng vµ m¹ng líi kh¸ch hµng ®Ó phôc vô kh¸ch hµng tiÖn lîi nhÊt vµ hiÖu qu¶ nhÊt Vò THÞ THU H¦¥NGNG_A08146 20 tµI chÝnh ng©n hµng ... nghệ mạng vào ngành ngân hàng đà tạo cho thị trờng sản phẩm dịch vụ đại nh dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng nhà homebanking, ngân hàng tự động, máy rút tiền tự động (ATM) Điều đòi hỏi ngân hàng phải... sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đại cho khách hàng - Hình thành mạng lới ngân hàng mạng lới khách hàng để phục vụ khách hàng tiện lợi hiệu Vũ THị THU HƯƠNGNG_A08146 20 tàI ngân hàng ... xây dựng văn hoá tổ chức đại với hiệu tổng thể Để có đợc điều đó, Ngân hàng TMCP Bắc áp dụng sách tuyển dụng, trọng dụng đÃi ngộ nhân tài cách xứng đáng Ngân hàng TMCP Bắc luôn quan tâm đến hoạt