Đang tải... (xem toàn văn)
Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời,theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.Đời sống xã hội ngày càng phát triển và được nâng cao,bảo hiểm đi vào cuộc sống con người như một phần không thể thiếu.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời,theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm sở bên mua bảo hiểm đóng phí để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường kiện bảo hiểm xảy ra.Đời sống xã hội ngày phát triển nâng cao,bảo hiểm vào sống người phần thiếu Tuy nhiên,thị trường bảo hiểm phát triển xuất nhiều kẻ gian với mưu đồ trục lợi bảo hiểm.Ở Nam Phi từ 8-35% khiếu nại bảo hiểm có dấu hiệu trục lợi,ở Đức số 10%,NewZealand 15% Trục lợi bảo hiểm tượng toàn cầu Ở Việt Nam ,tuy chưa có số thống kê cụ thể tình trạng trục lợi bảo hiểm xuất từ lâu có xu hướng ngày gia tăng.Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trục lợi bảo hiểm,đặc biệt vấn đề trục lợi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nên em chọn đề tài: “Thực trạng số biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới “ cho đề án mình.Dựa kiến thức học với số liệu thực tế số doanh nghiệp bảo hiểm,đề tài phản ánh thực trạng trục lợi bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm.Qua đưa giải pháp.kiến nghị để phịng chống phát trục lợi bảo hiểm công ty.Đề tài chia làm chương sau: Chương I : Lý luận chung bảo hiểm vật chất xe giới trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới Chương II : Thực trạng trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới Việt Nam Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm xe giới Mặc dù cố gắng nghiên cứu tìm hiểu song viết cịn nhiều hạn chế thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để viết hồn thiện có tính thực tế cao Em xin chân thành cảm ơn thầy cô Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ TRỤC LỢI TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Tổng quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm vật chất xe giới Xe giới cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới Trong phương tiện giao thơng đường ,thì giao thơng vận tải xe giới phổ biến “Xe giới” loại xe lưu hành đường chạy động mình.Xe giới bao gồm tơ,máy kéo,xe máy thi công,xe máy nông nghiệp,lâm nghiệp các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh,quốc phịng,xe mơ tơ bánh,xe mơ tơ bánh xe gắn máy… Là phương tiện giao thông đường ,xe giới có đặc điểm linh hoạt sau: • Xe giới có tính động cao,lưu thơng địa hình đường với phạm vi rộng kể địa hình phức tạp • Tốc độ vận chuyển xe giới nhanh với chi phí vừa phải ,tiền vốn đầu tư mua sắm phương tiện ,bến bãi để phương tiện tốn loại phương tiện tàu thủy,máy bay • Việc học cách sử dụng thủ tục để phép sử dụng đơn giản hầu hết phương tiện khác Với đặc điểm trên, xe giới phát triển với tốc độ chóng mặt.Ở Việt Nam, năm gần tăng trưởng chủ yếu tập trung vào xe máy ô tô chỗ Thực trạng Việt Nam nhiều nước phát triển khác kĩ thuật đường sá nghèo nàn.Tuy gần chất lượng đường sá cải thiện song không theo kịp với tốc độ tăng chóng mặt phương tiện giao thông.Theo thống kê Việt Nam có 100 đèo dốc nguy hiểm, gần 2000 điểm đen tai nạn giao thông Điều dẫn đến tình trạng tai nạn giao thơng xảy ngày nhiều, gây tổn hại đến phát triển kinh tế-xã hội Ở Việt Nam tình hình tai nạn giao thơng 10 năm qua đáng báo động Chỉ tính riêng năm 2007 số người chết tai nạn giao thông lên đến 13150 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 người Tình hình tai nạn giao thông ngày nghiêm trọng số lượng mức độ Mặt khác,đa số người phương tiện giao thơng có nguy gặp tai nạn cao lại người chủ, người trụ cột gia đình doanh nghiệp Vì thế,khi tai nạn giao thông xảy ảnh hưởng lớn đến thu nhập gia đình,đến trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chính lí đó,nhiều nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời có bảo hiểm vật chất xe giới Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất xe giới có vai trị to lớn khơng với cá nhân mà tổ chức xã hội • Đối với cá nhân: Những rủi ro xảy với xe giới ngẫu nhiên khơng lường trước được,có thể dẫn đến hư hỏng phần toàn xe,tạo khoản chi không nhỏ chủ xe.Bảo hiểm vật chất xe giới có tác dụng bù đắp khoản chi bất thường làm cân đối tài ,giúp chủ phương tiện khắc phục khó khăn vật chất,sớm ổn định sống • Đối với tổ chức: Những phương tiện giao thông tổ chức ,doanh nghiệp có nguy gặp rủi ro cao,đặc biệt doanh nghiệp có nhiều đầu xe.Tham gia bảo hiểm vật chất xe giới góp phần ổn định tài q trình hoạt động sản xuất kinh doanh cho tổ chức • Đối với xã hội: Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới góp phần đảm bảo an sinh an tồn xã hội, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động, làm giảm tỷ lệ thất nghiệp Bảo hiểm vật chất xe giới góp phần ngăn ngừa hạn chế tai nạn giao thông Trên sở số tiền người tham gia bảo hiểm đóng góp, công ty bảo hiểm đề biện pháp hữu hiệu nhằm giảm đến mức thấp tổn thất xảy xây dựng hệ thống lan can đường, biển báo, tổ chức chương trình giáo dục, tun truyền an tồn giao thơng cho người dân Bên cạnh đó, thơng qua hình thức phí cơng ty bảo hiểm huy động lượng tiền lớn, ngồi việc dùng để chi trả bồi thường cịn dùng để tham gia đầu tư phát triển kinh tế.Bảo hiểm vật chất xe giới góp phần tăng ngân sách nhà nước thơng qua áp dụng hình thức thuế với loại hình sản phẩm bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.2 Một số nội dung bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm: Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản thực hình thức bảo hiểm tự nguyện Đối tượng bảo hiểm loại hình bảo hiểm thân xe giá trị sử dụng,phải xác định mặt giá trị lưu hành phạm vi lãnh thổ quốc gia Phạm vi bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới quy định rủi ro bảo hiểm bao gồm: • Tai nạn đâm va,lật đổ • Hỏa hoạn,cháy nổ • Những tổn thất thiên nhiên:bão lụt,sét đánh,động đất.mưa đá,sụt lở • Mất cắp tồn xe • Tai nạn rủi ro khác bất ngờ gây nên Những rủi ro loại trừ: • Hao mịn tự nhiên làm giảm giá trị xe (hao mịn hữu hình,vơ hình) • Xe bị cắp phận • Hư hỏng phận điện ,bộ phận máy móc thiết bị ,săm lốp khơng tai nạn • Hành động cố ý chủ xe,lái xe • Xe khơng đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định Luật an tồn giao thơng đường • Trường hợp lái xe,chủ xe vi phạm quy định an tồn giao thơng • Tổn thất rủi ro có tính chất thảm họa 1.2.2 Giá trị bảo hiểm,số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm: GTBH = Nguyên giá – Khấu hao cho thời gian sử dụng Vì loại hình bảo hiểm tài sản nên chủ xe tham gia bảo hiểm theo nguyên tắc: STBH ≤ GTBH Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm cho đầu xe tính theo cơng thức: P =f +d Trong đó: P:Phí thu đầu xe f:Phí d:Phụ phí Như vậy, việc xác định phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhân tố sau đây: - Tình hình bồi thường tổn thất năm trước đó.Căn vào số liệu thống kê,các cơng ty bảo hiểm xác định sau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Công thức: f = Trong : Si: Số vụ tai nạn xảy năm thứ i Ti: thiệt hại bình quân vụ năm thứ i Ci: Số xe hoạt động năm thứ i - Các chi phí khác hay cịn gọi phụ phí (d):bao gồm chi phí chi đề phòng hạn chế tổn thất,chi quản lý Phần phụ phí thường tính tỷ lệ phần trăm định so với phí bồi thường 1.2.3 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới Nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới: • Ngun tắc cơng bằng,đơi bên có lợi: Khi thiết lập hợp đồng ,cả hai bên phải tơn trọng lợi ích nhau,mỗi bên đươc hưởng số quyền lợi phải thực số nghĩa vụ định • Nguyên tắc bàn bạc thống nhất: Trước kí kết hợp đồng ,doanh nghiệp bảo hiểm chủ phương tiện phải có bàn bạc thống để đảm bảo quan hệ lâu dài hạn chế việc hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn • Nguyên tắc tự nguyện: Nguyên tắc đồi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm người tham gia bảo hiểm khơng dùng ưu để áp đặt cho bên cá nhân,tổ chức khác không can thiệp cách bất hợp pháp vào việc thiết lập hợp đồng • Ngun tắc khơng làm tổn hại đến lợi ích chung toàn xã hội: Khi ký kết hợp đồng hai bên cần có bàn bạc thống để vừa đạt lợi ích vừa bảo vệ lợi ích cơng đồng cách hài hịa Nội dung hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới: • Thông tin người tham gia bảo hiểm DNBH: Ghi rõ tên, địa DNBH, họ tên, địa chỉ, chức vụ, số tài khoản người tham gia • Đối tượng bảo hiểm: Biển kiểm soát,số khung ,số máy,loại xe,hiệu xe,trọng tải,số chỗ ngồi • Số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm: Giá trị thực tế xe số tiền bảo hiểm mà xe tham gia • Trách nhiệm bảo hiểm: Các rủi ro gây thiệt hại xe mà DNBH chấp nhận bồi thường • Rủi ro loại trừ: Quy đinh rủi ro gây thiệt hại cho xe tham gia bảo hiểm mà DNBH không chấp nhận bồi thường Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phí bảo hiểm: Số tiền mà người tham gia bảo hiểm phải đóng cho DNBH tham gia bảo hiểm vật chất xe giới • Thời hạn bảo hiểm: Hiệu lực bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tính theo chặt chẽ đảm bảo quyền lợi cho hai bên • Thời hạn toán phương thức toán: DNBH người tham gia thỏa thuận phương thức tốn.Nếu chủ xe khơng đóng phí thời hạn hiệu lực bảo hiểm hiệu lực thi hành chủ xe đóng phí bảo hiểm • Quy định giải bồi thường ,thông báo tai nạn • Ngồi cịn có điều khoản bổ sung cam kết bồi thường 1.2.4.Quyền lợi trách nhiệm bên có liên quan Bên tham gia bảo hiểm Bên tham gia bảo hiểm có quyền: • u cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích điều kiện ,điều khoản hợp đồng bảo hiểm ,cấp đơn giấy chứng nhận bảo hiểm • Đơn phương đình hợp đồng doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật,không giảm phí rủi ro bảo hiểm thay đổi theo chiều hướng có lợi cho doanh nghiệp mà bên tham gia u cầu giảm phí • Khi kiện bảo hiểm xảy ,bên tham gia có quyền yêu cầu DNBH bồi thường thiệt hại • Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng theo quy định pháp luật • Các quyền khác theo quy định pháp luật Bên tham gia bảo hiểm có trách nhiệm: • Kê khai đầy đủ ,trung thực chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm • Đóng phí đầy đủ theo thời gian ,theo phương thức thỏa thuận • Nếu rủi ro bảo hiểm có thay đổi người tham gia phải thông báo cho DNBH để điều chinh phí bảo hiểm • Chủ xe phải trung thực việc thu thập ,cung cấp tài liệu,chứng từ có liên quan tới hồ sơ yêu cầu bồi thường tạo điều kiện thuận lợi cho DNBH trình xác minh tính chân thực tài liệu,chứng từ Quyền trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm Quyền doanh nghiệp bảo hiểm: • Thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng • Yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ ,trung thực • Đơn phương đình hợp đồng bên tham gia bảo hiểm cố ý cung cấp thơng tin sai thật khơng đóng phí thời hạn • Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Từ chối bồi thường trường hợp khơng thuộc phạm vi bảo hiểm • u cầu khách hàng thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất,yêu cầu người thứ ba bồi hoàn yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải kịp thời cung cấp thơng tin, chứng từ cần thiết để địi người thứ ba Trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm: • Giải thích cho khách hàng hiểu rõ điều khoản hợp đồng • Cấp đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm cho bên tham gia bảo hiểm • Bồi thường trả tiền bảo hiểm cho bên tham gia bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời hạn bảo hiểm • Nếu từ chối bồi thường phải giải thích rõ ràng văn lý từ chối bồi thường 1.2.5 Giám định bồi thường tổn thất Xác định thiệt hại : Khi có tai nạn xảy để nhanh chóng xác định thiệt hại xe bảo hiểm thông thường giám định viên công ty bảo hiểm phải làm số công việc sau: • Thứ nhất,tiến hành chụp ảnh giám định trường tai nạn ảnh chụp chi tiết thiệt hại xe (dùng phấn,mực đánh dấu khoanh vùng vị trí thiệt hại) • Thứ hai,trên sở trường tai nạn từ thông tin thu thập tiến hành điều tra ,xác minh để xác định nguyên nhân xảy tai nạn Với tai nạn nhỏ không gây thiệt hại người mà thiệt hại xe DNBH tự tổ chức điều tra,xác minh làm rõ nguyên nhân diễn biến tai nạn Sau điều tra DNBH phải có kết luận rõ ràng nguyên nhân tai nạn tạo điều kiện thuận lợi cho việc xác định thiệt hại cơng tác bồi thường sau • Thứ ba,cần phải xác định mức độ thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm Đối với trường hợp nguyên nhân gây tổn thất thuộc trường hợp loại trừ bảo hiểm cần làm rõ ( nguyên nhân lỗi kỹ thuật hay hành động cố tình lái xe,chủ xe) Đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ,quá trình giám định tổn thất tiến hành với có mặt chủ xe,lái xe người đại diện hợp pháp để xác định nguyên nhân mức độ thiệt hại Nguyên tắc bồi thường tổn thất Sau giám định xác định thiệt hại cơng ty bảo hiểm tiến hành bồi thường cho chủ xe theo nguyên tắc sau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Với tổn thất phận: • Đối với phận bị hỏng hóc hồn tồn khơng có khả sửa chữa công ty bảo hiểm tiến hành bồi thường số tiền giá mua lại phận thị trường tự • Trong trường hợp phận bị hư hỏng sửa chữa số tiền bồi thường chi phí hợp lý để sửa chữa phận đó.Trong q trình sửa chữa mà có hỏng hóc phát sinh thêm khơng liên quan đến tai nạn cơng ty bảo hiểm khơng chịu trách nhiệm phát sinh Với tổn thất tồn bộ: • Xe coi tổn thất toàn bị cắp,hoặc bị thiệt hại nặng đến mức sửa chữa phục hồi để đảm bảo lưu hành an tồn chi phí phục hồi lớn giá trị thực tế xe.Trong trường hợp công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thường với số tiền bồi thường với số tiền bồi thường giá trị xe thời điểm xảy tai nạn,mất cắp • Ngồi ra,cơng ty bảo hiểm chi trả chi phí cần thiết hợp lý phát sinh tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa,hạn chế tổn thất phát sinh thêm ,bảo vệ đưa xe thiệt hại đến nơi sửa chữa gần ,giám định tổn thất Trục lợi bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe giới 2.1 Khái niệm trục lợi bảo hiểm trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới Cùng với lớn mạnh thị trường bảo hiểm kéo theo gia tăng trục lợi bảo hiểm.Sự gia tăng số lượng số tiền ,trục lợi bảo hiểm làm đau đầu doanh nghiệp bảo hiểm giới nói chung Việt Nam nói riêng Theo quy định thơng tư 31/2004/TT-BTC Bộ Tài Chính hướng dẫn thực nghị định 118/2003/NĐ-CP Chính phủ xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm : “Trục lợi bảo hiểm hành vi cố ý lừa dối cổ chức cá nhân nhằm thu lợi bất tham gia bảo hiểm,bồi thường bảo hiểm,trả tiền bảo hiểm giải khiếu nại bảo hiểm”.Như ,nói đến trục lợi bảo hiểm phải nói đến hành vi tổ chức ,cá nhân thực cách cố ý nhằm thu lợi bất chính.Tổ chức, cá nhân đề cập khaid niệm trục lợi bảo hiểm bên mua bảo hiểm ,bên bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm ,thậm chí hành vi gian lận bảo hiểm đại lý bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.Cho dù tổ chức, cá nhân muốn thực hành vi trục lợi bảo hiểm chủ thể phải tham gia vào quan hệ kinh doanh bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Tóm lại, khẳng định: Trục lợi bảo hiểm hành vi kiếm lời bất hợp pháp chủ thể tham gia vào quan hệ kinh doanh bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới: “Trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới hành vi cố ý gian dối ,lừa đảo có chủ ý từ tham gia bảo hiểm phát sinh sau xảy rủi ro xe giới nhằm chiếm đoạt số tiền từ doanh nghiệp bảo hiểm mà đáng họ không hưởng” 2.2.Các nguyên nhân dẫn đến hành vi trục lợi bảo hiểm hậu trục lợi Các nguyên nhân dẫn đến hành vi trục lợi bảo hiểm: Nguyên nhân khách quan: Là nguyên nhân không thuộc phạm vi kiểm soát doanh nghiệp bảo hiểm mà yếu tố bên tác động như: chịu tác động từ phía phủ ,từ đặc điểm thị trường bảo hiểm ,từ nhận thức người dân bảo hiểm yếu tố địa lý Cụ thể : • Hành lang pháp lý hành vi trục lợi lỏng lẻo,chưa quán thiếu kiểm soát chặt chẽ ,hơn hành vi pháp luật quy định chưa nghiêm xử lý chưa có tính răn đe.Khi số tiền bảo hiểm ngày tăng cộng với quy định khơng nghiêm việc trục lợi bảo hiểm diễn phổ biến điều không tránh khỏi Ở nước ta ,Luật kinh doanh bảo hiểm quốc hội thông qua có hiệu lực từ ngày 1/4/2001 song chưa có quy định rõ ràng xử phạt hành vi trục lợi Ngoài việc giảm thủ tục hành để nâng cao khả cạnh tranh thị trường doanh nghiệp bảo hiểm nhiều khe hở tạo điiều kiện cho kẻ xấu lợi dụng để kiếm lợi cho thân • Do đặc điểm ngành kinh doanh bảo hiểm ngành kinh doanh dịch vụ có chu kỳ kinh doanh đảo ngược ,tức phí bảo hiểm đóng trước số tiền chi tra hay bồi thường phát sinh sau.Công tác quản lý phức tạp trải qua nhiều khâu kẻ gian dễ dàng việc thực hành vi gian lận • Do nhận thức người dân bảo hiểm hạn chế ,nhiều người nghĩ quỹ bảo hiểm giống quỹ phúc lợi xã hội ,nhiều người đứng làm chứng giả cho hành vi gian lận ,trục lợi.Đó nhận thức sai lầm ,mà Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 từ nhận thức mà họ vơ tình tiếp tay cho hành động trái pháp luật đạo đức người Ngồi địa hình địa lý phức tạp điều kiện ly tưởng để gian lận bảo hiểm diễn ra.Những kẻ gian lợi dụng địa hình để tạo trường giả cách dễ dàng.Với tổn thất xảy nơi hoang vắng ,ít người lại nơi giám định viên khơng đến trực tiếp thay đổi tình tiết trường có lợi cho người tham gia bảo hiểm dễ xảy • Nguyên nhân chủ quan: • Thị trường bảo hiểm ngày phát triển cạnh tranh gay gắt với đặc thù bảo hiểm thơng tin khách hàng quan trọng công ty bảo hiểm không tiết lộ thông tin khách hàng cho cơng ty bảo hiểm khác.Điều tạo điều kiện cho trục lợi bảo hiểm diễn ,có mánh khóe thực nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.Khi bảo mật thơng tin khách hàng,khách hàng tham gia bảo hiểm nhiều công ty khác cần vụ trục lợi thành cơng kẻ gian nhận bồi thường tất cơng ty bảo hiểm • Bảo hiểm ngành kinh doanh non trẻ ,nguồn nhân lực đa số khơng đào tạo quy ,đặc biệt đại lý Chính từ non trẻ ,thiếu kinh nghiệm thực tế nhân viên bảo hiểm nên họ khó đối phó với mánh khóe ngày tinh vi đối tượng trục lợi • Do hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp ,thiếu ý thức trách nhiệm nhân viên bảo hiểm.Họ ghi sai ngày tham gia bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm ,đánh giá sai mức độ nghiêm trọng rủi ro.Có trường hợp nhân viên bảo hiểm thông đồng với khác hàng đánh giá cao mức độ tổn thất vạch đường cho khách hàng lợi dụng kẽ hở giấy tờ ,thủ tục giám định,bồi thường để trục lợi bảo hiểm • Khi phát hành vi trục lợi khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm cần ngăn chặn thất khơng muốn pháp luật xử lý khách hàng có hành vi trục lợi : 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thoại công cộng Bán tin bán nghi, Công an huyện Đam Rông đề nghị Phịng Kỹ thuật hình (KTHS), Cơng an tỉnh Lâm Đồng phối hợp điều tra làm rõ Ngày 22/6/2005, đích thân trung tá Phan Trí Đức, Trưởng phịng KTHS Cơng an Lâm Đồng thượng tá Nguyễn Đình Long, Trưởng Công an huyện Đam Rông trực tiếp chứng kiến việc tái khám nghiệm lại tồn xe tơ bị cháy Với mắt nghề nghiệp, trung tá Đức phát số mấu chốt quan trọng: Cần treo bánh xe sơ cua dài 25 cm nối với gầm xe sợi xích Cần treo tình trạng móc hờ vào sợi xích Nếu thả lỏng cần treo chạm đất chạm mặt đất 20 cm Cần treo khơng có vết trầy xước kim loại Ghế lái xe phần băng tựa vị trí ngả hồn tồn phía sau Thắng tay vị trí khơng kéo thắng, cần số tình trạng cịn số Một số chi tiết khác nữa: bánh xe phía sau bên phải không bị cháy, bề mặt vỏ xe bị mịn hồn tồn Tiếp đó, Phịng KTHS tiến hành lấy mẫu than tro vị trí khác thân xe bị cháy gửi Phân viện Khoa học hình (Bộ Cơng an) để giám định Kết quả: mẫu than tro mang số (thu bên trái thùng xe) có chứa nhiên liệu dầu khống (Hydrocarbon từ C18-C24) Thượng tá Nguyễn Đình Long kể: "Dù có đầy đủ dấu hiệu cho thấy lái phụ xe tự ý đốt cháy xe, phải tháng thu thập thêm chứng cứ, củng cố hồ sơ kiên trì đấu tranh với chủ xe, lái phụ xe, họ cúi đầu thừa nhận hành vi tự ý đốt xe để trục lợi bảo hiểm" Lái xe Nguyễn Quang Mạnh lúc khai :” Được đạo vợ chồng chủ xe Phạm Đại Việt, tối 18/9/2005 Mạnh lái xe từ Đà Lạt theo hướng Tà Nung - Nam Ban để qua Quốc lộ 27 Trên đường đi, Mạnh Khang dừng xe mua xăng đổ sẵn vào can, gần đến đèo Chuối, Mạnh phát chưa mua hộp quẹt nên phải quay xe lại quán gần mua Theo kế hoạch bàn tính từ trước, xe lên gần hết đèo đổ xăng vào thùng xe châm lửa đốt Thế hai phải nằm chờ, chọn thời điểm khơng có qua lại dám đốt xe.” Qua điều tra xác định ông Phạm Đại Việt chủ nhân xe ô tô Ford Transit 49H-5357 Chiếc xe mua bảo hiểm Bảo Việt Kon Tum ngày 24/3/2005 với mức trách nhiệm bồi thường 400 triệu đồng 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Vụ thứ 2: Cách vài năm, tỉnh Lâm Đồng xôn xao trước vụ xe ô tô tự bốc cháy lưu thông Chiếc Ford Transit đời 2000 bị cháy đen sau chốc lát Theo lời khai tài xế Nguyễn Quang Mạnh, khoảng 3h sáng chạy xe bốc mùi khét lẹt Khi dừng Ford Transit kiểm tra dưng xe bốc cháy Không thiệt hại người, không nhân chứng, có xe cháy rụi Tuy nhiên, vụ việc bị phanh phui quan điều tra – công an huyện Đam Rông (tỉnh Lâm Đồng) phát có nhiều nghi vấn trường ghế tựa lái xe ngả theo tư nằm phía sau (nếu lái xe ghế tựa phải thẳng), phanh tay vị trí khơng kéo… Cuối cùng, hai tên – lái xe phụ xe - thú nhận “tự đốt” theo đạo chủ xe Trên thực tế, chủ xe muốn “thủ tiêu” xe nhằm nhận khoản bồi thường khoảng 400 triệu cho xe có giá trị thực xấp xỉ 200 triệu đồng Vụ thứ 3: Tháng năm 2006, Bảo Việt tiếp nhận vụ việc: xe mang biển số 29K 3836 bị lao xuống vực bốc cháy hồn tồn khu vực Bình Lư ( tỉnh Lai Châu) Hiện trường vụ tai nạn vài mảnh vỡ, vài giọt xăng vướng lại cộng với thái độ khó hiểu lái xe Nhận thấy nhiều biểu bất thường, phía cơng an điều tra đấu tranh khai thác phanh phui chất vụ tai nạn: vụ dàn dựng với hợp tác chủ xe, lái xe đối tượng liên quan khác Mục đích đốt xe chúng nhằm chiếm đoạt 500 triệu đồng bảo hiểm Nhưng cuối cùng, bị khởi tố với tội danh “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản.” 2.2.Những thuận lợi khó khăn cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm Thuận lợi: Hầu hết vụ trục lợi bảo hiểm Việt Nam nói chung đa số tai nạn xảy thực hành vi trục lợi gặp nhiều khó khăn dễ bị phát ,nếu nhân viên bảo hiểm có chuyên mơn kinh nghiệm khơng khơng khó việc phát trường hợp trục lợi • Các doanh nghiệp bảo hiểm xem công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm quan trọng ,nó khơng làm giảm lợi nhuận cơng ty mà cịn làm giảm uy tín cơng ty thị trường bảo hiểm.Chính thế,cơng ty thường xun tham gia buổi hội thảo bàn vấn đề trục lợi bảo hiểm hiệp hội bảo hiểm tổ chức, làm cầu nối để doanh nghiệp bảo hiểm tham gia trao đổi kinh nghiệm • 23 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức lớp đào tạo ngắn công tác giám định bồi thường ,cập nhật thông tin hình thức trục lợi bảo hiểm cho nhân viên.Đây hoạt động tích lũy kinh nghiệm cho đội ngũ cán ,nhân viên Điều có vai trị quan trọng việc phát vụ trục lợi bảo hiểm • • Sự hiểu biết người dân bảo hiểm nói chung trục lợi bảo hiểm nói riêng ngày tăng lên.Nỗi lo cơng ty hành vi trục lợi có tham gia người dân ngày hạn chế Ngoài ra,các doanh nghiệp bảo hiểm có quan hệ thân thiết ,gắn bó lâu dài với quan điều tra Bộ Cơng An Khó khăn • Sự thiếu hiểu biết phận nhân viên khai thác bảo hiểm thị trường xe ô tô phát triển nước Sự xuất ạt nhiều dịng xe khiến khơng nhân viên bị rối dẫn đến xác định khơng xác giá trị thực xe.Với dòng xe cũ ,việc xác định giá trị xe khó khăn phức tạp thường xảy sai sót giá trị xe,đặc biệt phụ tùng khơng cịn tương ứng với bảng giá nhà phân phối cung cấp ,ấn định Hệ thống pháp luật chưa đồng chưa nghiêm Hiện chưa có chế tài đủ sức răn đe dành cho đối tượng lừa đảo,trục lợi bảo hiểm.Khi phát hành vi trục lợi bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường Tại nghị định số 118 thủ tướng phủ xử phạt hành lĩnh vực bảo hiểm thông tư hướng dẫn số 31 Bộ tài chính, theo mức xử lý hành vi coi trục lợi việc tham gia bảo hiểm,bồi thường bảo hiểm,trả tiền bảo hiểm bị phạt từ - triệu đồng.Đây mức xử phạt nhẹ,khơng có tính răn đe người vi phạm Khả giới thiệu sản phẩm nhân viên khai thác hạn chế.Các điều khoản hợp đồng rắc rối phức tạp.Nhiều điều khoản nghe hấp dẫn có khiếu nại khách hàng biết bị thiệt.Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nhân viên bảo hiểm không giải thích rõ điều khoản hợp đồng dẫn đến tình trạng khách hàng hiểu sai.Đối với số trường hợp khách hàng có cảm giác bị doanh nghiệp bảo hiểm lừa • 24 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Tình hình cạnh tranh thị trường khốc liệt,để thu hút nhiều khách hàng nhiều quy trình khai thác khơng thực nghiêm túc.Bởi vậy,cần có mơi trường cạnh tranh lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm ,có đồng loạt doanh ngiệp bảo hiểm phòng chống trục lợi bảo hiểm Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm dễ tiến hành trục lợi bảo hiểm,phổ biến tình trạng khai tăng tổn thất công ty chưa thể đưa biện pháp hữu hiệu để phát loại trừ triệt để hình thức • • Phần lớn đội ngũ nhân viên công ty không đài tạo chuyên sâu bảo hiểm nên gặp khó khăn thuật ngữ,bản chất hoạt động bảo hiểm 2.3 Đánh giá cơng tác phịng chống trục lợi công ty bảo hiểm Mặc dù cố gắng phòng chống doanh nghiệp bảo hiểm phát tất hành vi trục lợi khách hàng.Bởi thực tế cơng tác phòng chống trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới cơng ty bảo hiểm cịn phải đối mặt với vấn đề sau: • Đầu tiên phải kể đến ý thức cán công ty đại lý.Mặc dù theo quy định công ty nhân viên khai thác hay giám định tổn thất phải giám sát,điều tra kỹ trường song số nhân viên thực sơ sài ,cẩu thả,hoặc bỏ qua số bước quy trình giám định.Chính việc tạo điều kiện cho người tham gia bảo hiểm nảy sinh ý đồ trục lợi • Vấn đề thứ cần nói đến mưu đồ tư lợi số cán đại lý thông đồng với khách hàng nhằm trục lợi bảo hểm Vấn đề không dừng lại cán khai thác mà trở nên quan trọng trục lợi bảo hiểm có tham gia cán giám định • Vấn đề trục lợi bảo hiểm có tham gia của cán giám định cơng ty khó bị phát Như ,trong số nhiều vụ thuê giám định hộ cơng ty khó để phát hành vi trục lợi • Rất nhiều vụ trục lợi bảo hiểm liên quan đến bảo hiểm trùng xảy có liên quan đến người thứ khó kiểm sốt được.Khi tai nạn xảy có liên quan đến người thứ 3,người chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới 25 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhận tiền bồi thường từ người thứ từ bảo hiểm trách nhiệm dân bên thứ khiếu nại đòi bồi thường tổn thất đến doanh nghiệp bảo hiểm Xuất phát vấn đề việc doanh nghiệp bảo hiểm bảo mật thông tin liên quan đến khác hàng.Đây đề nhức nhối ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng • Cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm Việt Nam chưa quan,tổ chức quan tâm đến.Trên giới công ty bảo hiểm thường sử dụng dịch vụ cho thuê thám tử ,dịch vụ giám sát tài để phát trục lợi.Tuy nhiên,ở Việt Nam chưa xuất dịch vụ này.Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam thuê giám định viên độc lập để giám định mức độ thiệt hại tổn thất.Điều đáng quan tâm giám định viên điều tra nguyên nhân ,âm mưu ẩn chứa đằng sau vụ tai nạn Như vậy.công tác phòng chống phát trục lợi bảo hiểm khó lại khó • Đội ngũ cán khai thác doanh nghiệp bảo hiểm non trẻ,thiếu kinh nghiệm.Đây điểm yếu cơng ty bảo hiểm khiến cho tình trạng trục lợi ngày gia tăng 26 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC PHỊNG CHỐNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.Kiến nghị quan chức nhà nước Cần sớm hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam • Chính phủ thống quản lý Nhà nước kinh doanh bảo hiểm Nhà nước nên sớm có quy định buộc quan,tổ chức có nghĩa vụ cung cấp thơng tin có liên quan đến bên mua bảo hiểm cho cơng ty khác có u cầu Sự phối hợp chặt chẽ công ty bảo hiểm quan chức có ỹ nghĩa lớn việc ngăn chặn trục lợi bảo hiểm • Bộ tài chịu trách nhiệm trước phủ thực quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Các bộ,cơ quan ngang ,cơ quan thuộc phủ phạm vi nhiệm vụ ,quyền hạn có trách nhiệm quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật Luật kinh doanh bảo hiểm quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa X,kỳ họp thứ thơng qua ngày 09/12/2000, song việc áp dụng vào thực tế chậm chạp,chưa tạo mơi trường pháp lý tồn diện,đầy đủ vững chắc, chưa tương ướng với tầm vóc tiềm thị trường Do vậy,để lành mạnh hóa thị trường, đảm bảo cạnh tranh cơng địi hỏi quan quản lý nhà nước bảo hiểm phải ban hành hướng dẫn thực quy phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm ,xây dựng chiến lược, quy hoạch sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Luật kinh doanh bảo hiểm tạo sở pháp lý ban đầu cho hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm có vai trị tích cực việc điều tiết thị trường Nhưng luật kinh doạnh bảo hiểm có tới IX chương ,129 điều lại chưa có chương ,điều đề cập tới vấn đề trục lợi bảo hiểm 27 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Do ,một vấn đề xúc đặt doanh nghiệp bảo hiểm phát trục lợi bảo hiểm khơng biết phải xử lý việc từ chối bồi thường Bởi lẽ,trong văn luật từ trước đến phủ,bộ tài ,bộ cơng an chưa có văn quy định việc xử phạt đối tượng gian lận bảo hiểm Vì vậy,trong thời gian tới ,chính phủ cần ban hành văn luật quy định tội danh Trong thời gian tới phủ cần ban hành văn pháp quy quy định cụ thể tội danh này,quy định mức độ xử phạt hành chính,trong mức độ xử phạt hình sự.Đồng thời phải có thơng tư hướng dẫn ngành có liên quan việc thực nhằm đảm bảo tính thực thi văn đó.Trong bối cảnh thị trường ngày phong phú đa dạng sản phảm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm việc chấn chỉnh điều cần xem xét cách thấu kịp thời ngăn chặn trước kiểm soát được.Hành vi trục lợi bảo hiểm phải bị lên án mặt đạo đức,trừng trị nghiêm khắc mặt luật pháp Thị trường bảo hiểm thị trường nhạy cảm ,việc kinh doanh bảo hiểm dựa uy tín doanh nghiệp bảo hiểm.Do đó,việc xử lý hành vi cần phải bảo đảm nguyên tắc thận trọng,khách quan,để không làm ảnh hưởng đến uy tín nhà bảo hiểm Bộ tài cần nghiên cứu tiếp tục hồn thiện quy tắc bảo hiểm nói chung vấn đề trục lợi bảo hiểm xe giới nói riêng • Bộ tài quan chức phải có hướng triển khai triệt để ngăn chặn khiêu nại gian lận bảo hiểm nước ta.Bộ tài cần thành lập ban tra độc lập để ngăn chặn hành vi tiêu cực quan thực pháp luật cảnh sát giao thông,viện kiểm soát để đảm bảo quyền lợi đơn vị cá nhân hoạt động bảo hiểm.Ban tra cịn giúp cơng ty bảo hiểm vụ gian lận có thiệt hại lớn ,tính chất,mức độ phạm pháp nguy hiểm có tổ chức Đồng thời tổ chức lớp tập huấn ngắn hạn hay dài hạn việc hợp tác với nước phát triển để đào tạo nâng cao trình độ ,khả tra viên,giám định viên truyền đạt thơng tin nhanh chóng cơng ty phạm vi tồn quốc • Bộ tài cần có văn yêu cầu giúp đỡ ,các quan ngang Bộ việc phối hợp với quan bảo hiểm để hạn chế việc gian lận bảo hiểm,xử lý nghiêm nhân viên tiếp tay cho hành vi gian lận hay cần có biện pháp để kiểm 28 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tra xử lý trường hợp xe tham gia giao thông không tham gia bảo hiểm TNDS chử xe giới • Bộ Tài Chính cần tăng cường công tác phê duyệt sản phẩm bảo hiểm,kiểm tra,giám sát việc doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng tài liệu minh họa bán hàng rõ ràng,tránh gây nhầm lẫn cho khách hàng.Đồng thời khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng áp dụng quy trình kiểm tra ,kiểm sốt nội quy trình xử lý cơng việc ,phối hợp phịng ban chức để hạn chế đến mức thấp việc lợi dụng lỗ hổng phương thức quản lý ,điều hành doanh nghiệp Bộ công an phải tiên phong việc công đối tượng phạm tội ngành bảo hiểm Bộ công an quan có hoạt động gắn bó mật thiết với quan bảo hiểm Bộ cần phối hợp với Bộ tài để giảm bớt hành vi gian lận bảo hiểm.Phải nhắc nhở chiến sĩ cảnh sát giao thông tăng cường kiểm tra giấy bảo hiểm bắt buộc xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe ,bảo hiểm tai nạn hành khách Việc tham gia đầy đủ loại bảo hiểm bắt buộc hạn chế tình trạng trục lợi.Bên cạnh đó,bộ cần tăng cường nhắc nhở phổ biến hình thức trục lợi bảo hiểm nhân viên điều tra.Ngồi thời gian tới,bộ cơng an nên đưa công tác quản lý xe giới vào mạng vi tính tồn quốc Điều giúp cho nhà bảo hiểm thuận tiện kiểm tra lí lịch xe tham gia bảo hiểm.Đồng thời nên lập danh sách đối tượng có tiền việc trục lợi bảo hiểm gửi tới cơng ty bảo hiểm để đề phịng Nhà nước nên tạo điều kiện thuận lợi có biện pháp hỗ trợ cho việc phối hợp hoạt động Bộ Công An với ngành bảo hiểm,tạo điều kiện thuận lợi cho trình giám định tổn thất ,giúp hạn chế tối đa tình trạng trục lợi 2.Kiến nghị hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Từ 10 doanh nghiệp bảo hiểm hội viên sáng lập ban đầu thành lập năm 1999 gồm: BảoViệt, Bảo Minh, Bảo Long, PV insurance, Pjico, VinaRe, VIA, UIC, PTI Việt Úc đến Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nhà chung thể hợp tác liên kết nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, với doanh nghiệp môi giới 29 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bảo hiểm, doanh nghiệp tư vấn giám định bảo hiểm, văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngồi trường đại học có môn bảo hiểm Nhưng hoạt động hiệp hội chưa đem lại hiệu thiết thực Do vậy, thời gian tới Hiệp hội phải phát huy vai trị đồn kết cơng ty chống lại tượng trục lợi bảo hiểm Cụ thể: Đại diện hội viên tham gia ý kiến vào việc soạn thảo chủ trương ,chính sách pháp luật Nhà nước bảo hiểm vấn đề có liên quan ;góp ý kiến với quan quản lý Nhà nước việc nghiên cứu ,xây dựng chiến lược phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam,thu thập phản ánh với quan Nhà nước có thẩm quyền ý kiến hội viên vấn đề sách,chế độ áp dụng với ngành bảo hiểm đặc biệt Hiệp hội phải nhanh chóng soạn thảo chương trình phịng chống trục lợi bảo hiểm cho tất cơng ty thành viên hội góp phần phát triển bền vững ngành bảo hiểm Tổ chức diễn đàn phổ cập pháp luật chủ trương sách Nhà nước ,đặc biệt trọng diễn đàn phổ biến kinh nghiệm phát gian lận bảo hiểm qua thực tiễn thực ,góp ý kiến nhằm hoàn thiện văn pháp quy hành bảo hiểm vấn đề có liên quan Xây dựng thông qua nguyên tắc chung nội dung phối hợp hoạt động hội viên ,chú ý đến công tác phối hợp chống trục lợi bảo hiểm thành viên ,quy chế tự quản nhằm tạo lập môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Đại diện hội viên tham gia ý kiến vào quy tắc ,điều khoản ,biểu phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm Bộ tài ban hành.Đặc biệt biểu phí bảo hiểm xe giới nghiệp vụ thay đổi theo tốc độ tăng số lượng xe tổng số vụ tai nạn giao thông xảy ra.Tổ chức nghiên cứu xây dựng quy tắc,điều khoản,biểu phí nghiệp vụ bảo hiểm theo yêu cầu hội viên hình thức đề tài nghiên cứu khoa học Tiến hành thống kê nghiệp vụ bảo hiểm khn khổ Hiệp hội từ đề giải pháp cụ thể cho nghiệp vụ đề xuất biện pháp hạn chế tới mức thấp tượng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng 30 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đánh giá kết hoạt động ngành bảo hiểm,phân tích tác hại trục lợi bảo hiểm cá nhân ,doanh nghiệp xã hội đề phương hướng hoạt động ngành bảo hiểm Phối hợp hoạt động hội viên việc đào tạo bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm ,chú trọng đội ngũ giám định ,bồi thường ,đào tạo đại lý,cộng tác viên Tư vấn cho hội viên tổ chức hoạt động phát triển kinh danh giúp đỡ hội viên việc xử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm vấn đề khác có liên quan Nghiên cứu đề xuất tham gia ý kiến biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đến doanh nghiệp bảo hiểm hội viên,phối hợp hội viên quan có liên quan để tổ chức thực Tổ chức tuyên truyền hoạt động bảo hiểm nước để người dân hiểu quỹ bảo hiểm dùng để bồi thường cho người có khả gặp phải rủi ro quỹ phúc lợi Hòa giải tranh chấp hội viên ,kiến nghị với quan chức nhà nước việc xử lý trường hợp vi phạm pháp luật lĩnh vực bảo hiểm Thiết lập quan hệ với quan,đơn vị ,tổ chức kinh tế đồn thể có liên quan đến hoạt động hội ,xây dựng quan hệ tốt đẹp với ngành có liên hệ mật thiết với bảo hiểm như:công an,thanh tra…Quan hệ hợp tác với hiệp hội bảo hiểm nước,tham gia tổ chức quốc tế theo quy định Nhà nước Với biện pháp trên,Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nâng cao vai trị ,uy tín mà cịn tạo cho cơng ty thành viên quan hệ đồn kết ,sự đồng lòng việc chống gian lận bảo hiểm xe giới,góp phần làm lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm Việt Nam 31 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế trình hội nhập hoạt động kinh doanh bảo hiểm cạnh tranh ngày mạnh mẽ khó khăn cơng tác phịng chống trục lợi vấn đề mà công ty bảo hiểm ngày quan tâm hơn.Kinh nghiệm hành vi trục lợi bảo hiểm khách hàng ngày tinh vi Thử thách nhà bảo hiểm để giải nhanh chóng hiệu xúc tiến trình giải đơn khiếu nại đồng thời phải tỉnh táo để nhận khiếu nại không trung thực tiềm ẩn.Ngành bảo hiểm phải khơng ngừng tìm kiếm phương pháp hiệu sáng tạo để đánh giá quản lý khiếu nại Qua thời gian tìm hiểu em nhận thấy số doanh nghiệp bảo hiểm đạt thành cơng định song bên cạnh cịn nhiều hạn chế cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm.Do đó,trong năm tới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần tiếp tục phát triển theo định hướng chung mà công ty đặt cách phát huy điểm mạnh khắc phục hạn chế để đưa cơng ty hồn thành mục tiêu đề 32 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Bảo Hiểm Chủ biên:PGS.TS.Nguyễn Văn Định Giáo trình Quản Trị Kinh Doanh Bảo Hiểm.Chủ biên:PGS.TS.Nguyễn Văn Định www.Tailieu.vn www.baohiem.net www.Choluanvan.net www.Thuvienluanvan.com Một số tài liệu khác 33 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC 1.2 Các sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới chủ yếu thị trường 16 Cũng tháng đầu năm, DNBH chi 1.074 tỷ đồng để bồi thường cho đối tượng bảo hiểm xe giới không may bị tai nạn Đây tỷ lệ tương đối cao biết trách nhiệm bồi thường DNBH cho chủ xe mua bảo hiểm tháng đầu năm 2010 kéo dài tới năm 2011 hàng ngàn hồ sơ tai nạn chưa giải chưa hoàn thiện thủ tục hay tai nạn xảy Điều giải thích DNBH triển khai dịch vụ bảo hiểm có khả khơng có lãi năm tài 2010 .18 Đại diện DNBH phi nhân thọ nước nhận định, tình hình cạnh tranh bảo hiểm xe giới vào hồi khốc liệt, nguyên nhân số lượng xe mua sụt giảm so với năm 2009 Trong tháng 7/2010, thị trường ôtô bước sang giai đoạn suy giảm, bất chấp hình thức khuyến giảm giá, tặng phí tiếp diễn mạnh mẽ Với tổng số xe bán tháng 9.439 chiếc, doanh số dòng xe giảm mạnh so với kỳ năm ngối Trong đó, dịng xe đa dụng giảm nhiều tới 20% xuống 1.834 chiếc; xe du lịch giảm 13% xuống 2.779 chiếc; xe thương mại giảm 10% xuống 4.811 chiếc.Trong đó, nhiều xe bị đưa khỏi đối tượng bảo hiểm cũ, giá trị xe tham gia bảo hiểm giảm Và thực tế đáng buồn sau thời gian nâng phí bảo hiểm DNBH lại quay lại đường cũ hạ phí để giành khách Thực tế, số DN cỡ trung bình muốn tăng trưởng nhanh đường dễ tập trung vào khai thác xe giới 18 Bảo hiểm xe giới mạnh Tập đoàn Liberty Vào Việt Nam Liberty tiếp tục phát triển mạnh Sau thành công định với sản phẩm bảo hiểm xe ôtô Liberty AutoCare, Liberty tung thị trường sản phẩm bảo hiểm xe tải Liberty TruckCare Với bảo hiểm xe tải Liberty TruckCare, Liberty không muốn mở rộng danh mục sản phẩm nhằm thu hút thêm khách hàng mới, mà tăng cường quan hệ với khách hàng hữu Ước tính, có khoảng 540.000 xe tải lưu hành, chiếm 45% số lượng xe ôtô Việt Nam Số lượng xe tải đăng ký gia tăng nhanh chóng Vì thế, thị trường lớn tất công ty bảo hiểm Tuy nhiên, bảo hiểm xe tải rủi ro nên số DNBH không hào hứng nhận bảo hiểm xe tải, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm cho xe siêu trường siêu trọng, xe đầu kéo, cẩu… Trong đó, bảo hiểm xe tải Liberty cịn gồm ln bảo hiểm thủy kích - loại hình bảo hiểm Hiệp hội Bảo hiểm khuyến cáo tính rủi ro cao Trao đổi với đại diện Liberty cho biết, triển khai sản phẩm cách thận trọng theo hướng tạo hài hịa phí bảo hiểm, chi phí khai thác, quyền lợi dich vụ dành cho khách hàng lợi nhuận 19 Để triển khai mạnh nghiệp vụ bảo hiểm xe giới trì thị phần, BIC đẩy mạnh chất lượng bồi thường, chăm sóc khách hàng để tăng tỷ lệ tái tục Đồng thời, cán BIC tích cực giới thiệu, chào sản phẩm cung cấp loại hình 34 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 sản phẩm bảo hiểm khác, tận dụng kênh phân phối qua ngân hàng để bán chéo sản phẩm Trong đó, Bảo Minh sau sử dụng chương trình quản lý bảo hiểm tập trung phần mềm tính tốn phí bảo hiểm in giấy chứng nhận tỷ lệ bồi thường kể vụ bồi thường tồn đọng giảm mạnh, xuống 49%, doanh thu lại sụt giảm nhiều DN cắt bỏ đối tượng rủi ro cao khách hàng .19 Tài liệu tham khảo 35 ... VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ TRỤC LỢI TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Tổng quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm vật chất xe giới Xe giới cần thiết bảo hiểm. .. THỰC TRẠNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 1.Thị trường bảo hiểm vật chất xe giới 1.2 Các sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới chủ yếu thị trường Bảo hiểm vật chất xe. .. lại, khẳng định: Trục lợi bảo hiểm hành vi kiếm lời bất hợp pháp chủ thể tham gia vào quan hệ kinh doanh bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới: ? ?Trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới hành vi cố