TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ MINH TUẤN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG - CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12 – Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ MINH TUẤN MSSV: C1200048 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG - CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN HUỲNH THỊ TUYẾT SƢƠNG Tháng 12 – Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Sau hai năm giảng đường Đại học Cần Thơ với kiến thức tích luỹ từ giảng dạy, dẫn nhiệt tình thầy cô, kết hợp với thời gian thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng Cần Thơ giúp em cố kiến thức học rút kinh nghiệm thực tiễn bổ sung cho học vấn mình, đến em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Con xin chân thành cảm ơn cha mẹ nuôi dưỡng nên người để có ngày hôm nay. Sau em xin chân thành cảm ơn Đảng Nhà nước Việt Nam. Với lãnh đạo tài tình Đảng giữ cho nước Việt Nam có hòa bình nên em an tâm ngồi ghế nhà trường. Và sau em xin chân thành cảm ơn quí thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ nhiệt tình giảng dạy cung cấp cho em khối kiến thức vô quý giá. Quý thầy cô thân thiện gần gũi quan tâm hết lòng giúp đỡ sinh viên thân yêu mà không ngại gian khó. Thầy cô truyền đạt cho sinh viên khối kiến thức chuyên ngành mà quan tâm dạy dỗ sinh viên kinh nghiệm sống thực tiễn, hướng dẫn sinh viên hướng. Em nhớ lòng thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh lần em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô. Đặc biệt cô Huỳnh Thị Tuyết Sương trực tiếp hướng dẫn cung cấp kiến thức giúp em hoàn thành tốt đề tài “Phân tích tình hình tín dụng giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng – Cần Thơ”. Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc anh chị phòng Kinh doanh Ngân hàng Agribank Cái Răng - Cần Thơ nhận tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập vừa qua, tận tình hướng dẫn, giải đáp thắc mắc, truyền đạt kiến thức thực tế bổ ích, cần thiết cho em hoàn thành luận văn này. Cuối lời em xin kính chúc quý thầy cô Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh dồi sức khoẻ công tác tốt. Kính chúc cô chú, anh chị Ngân hàng Agribank Cái Răng gặp nhiều thuận lợi việc kinh doanh sống. Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên thực LÊ MINH TUẤN i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác. Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên thực LÊ MINH TUẤN ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii MỤC LỤC  Trang Lời cảm tạ . i Lời cam đoan ii Nhận xét quan thực tập iii Mục lục . iv Danh mục hình biểu bảng . vii Danh mục từ viết tắt .ix CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu . 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian . 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4. Lược khảo tài liệu . Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Cơ sở lý luận . 2.1.1. Một số vấn đề hoạt động tín dụng . 2.1.2. Phân loại tín dụng 2.1.3. Rủi ro tín dụng . 2.1.4 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng 10 2.2. Phương pháp nghiên cứu . 12 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu . 12 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu . 12 CHƢƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG - CẦN THƠ 3.1.Khái quát ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng – Cần Thơ . 15 iv 3.1.1. Lịch sử hình thành phát triển 15 3.1.2. Các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng 16 3.1.3. Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 16 3.1.4. Định hướng phát triển ngân hàng 18 3.2. Khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2011 – 6TĐN 2014 19 3.2.1. Thu nhập .21 3.2.2. Chi phí .22 3.2.3. Lợi nhuận 23 3.3 Phân tích khái quát nguồn vốn huy động vốn ngân hàng 23 3.3.1. Tình hình nguồn vốn . 25 3.3.2. Tình hình vốn huy động . 27 3.4. Thuận lợi khó khăn . 27 3.4.1. Thuận lợi 27 3.4.2. Khó khăn .28 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG - CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011 -6TĐN 2014 4.1. Khái quát tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank giai đoạn 2011 – 6TĐN 2014 29 4.1.1. Doanh số cho vay 31 4.1.2. Doanh số thu nợ 31 4.1.3. Dư nợ .32 4.1.4. Nợ xấu 32 4.2. Phân tích tình hình tín dụng ngân hàng NN&PTNTVN Cái Răng Cần Thơ giai đoạn 2011 – 6TĐN 2014 33 4.2.1. Doanh số cho vay 33 4.2.2. Doanh số thu nợ 43 4.2.3. Dư nợ .51 4.2.4. Nợ xấu .58 4.3. Đánh giá hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Cái Răng Cần thơ giai đoạn 2011 – 6TĐN 2014 qua tiêu 67 4.3.1. Dư nợ tổng nguồn vốn .68 4.3.2. Dư nợ vốn huy động 68 v 4.3.3. Hệ số thu nợ 69 4.3.4. Vòng quay vốn tín dụng 70 4.3.5. Nợ xấu tổng dư nợ . 71 4.3.6. Hệ số khả vốn 71 CHƢƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIÊU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG - CẦN THƠ 5.1. Những kết đạt hạn chế hoạt động tín dụng 73 5.2. Giải pháp nâng cao hiệu 74 5.2.1. Tăng cường huy động vốn trung dài hạn . 74 5.2.2. Linh hoạt hoạt động tín dụng .75 5.2.3. Mở rộng quy mô tín dụng .76 5.2.4. Tăng cường cho vay trung dài hạn 76 5.2.5. Tăng cường kiểm soát nợ xấu .77 5.2.6. Giải pháp khác .78 CHƢƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. Kết luận 80 6.2. Kiến nghị 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 82 vi DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU BẢNG  Hình 2.1: Sơ đồ tín dụng . Hình 3.1: Sơ đồ cấu tổ chức Agribank Cái Răng . 16 Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Cái Răng từ năm 2011 – 6TĐN 2014 20 Bảng 3.2: Tình hình nguồn vốn huy động vốn ngân hàng từ năm 2011 – 6TĐN 2014 24 Bảng 4.1: Tình hình hoạt động tín dụng Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .30 Bảng 4.2: Doanh số cho vay theo thời hạn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .34 Bảng 4.3: Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng Agribank Cái Răng từ 2011 đến 6TĐN 2014 37 Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 40 Bảng 4.5: Doanh số thu nợ theo thời hạn Agribank Cái Răng từ 2011 đến 6TĐN 2014 .44 Bảng 4.6: Doanh số thu nợ theo đối tượng khách hàng Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 47 Bảng 4.7: Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 49 Bảng 4.8: Dư nợ theo thời hạn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .52 Bảng 4.9: Dư nợ theo đối tượng khách hàng Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .54 Bảng 4.10: Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .56 Bảng 4.11: Nợ xấu theo thời hạn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .60 Bảng 4.12: Nợ xấu theo đối tượng khách hàng Agribank Cái Răng từ 2011 đến 6TĐN 2014 .63 vii Bảng 4.13: Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 .66 Bảng 4.14: Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 67 viii 4.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH CÁI RĂNG CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011-6TĐN 2014 Các phần ta phân tích cụ thể doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu. Những phân tích phần khái quát tình hình tín dụng năm trở lại đây, biến động nguyên nhân gây thay đổi đó. Để đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng phần tiếp tục phân tích số tài hiệu hoạt động tín dụng sau: Bảng 4.14: Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank Cái Răng từ năm 2011 – 6TĐN 2014 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 1. Nguồn vốn triệu đồng 381.555 419.994 513.608 466.474 588.605 2. Vốn huy động triệu đồng 320.610 388.121 504.437 435.463 587.811 3. Doanh số cho vay triệu đồng 557.793 580.336 528.921 273.424 264.062 4. Doanh số thu nợ triệu đồng 484.001 542.889 483.196 242.646 273.024 5. Dư nợ triệu đồng 363.088 400.535 446.260 431.313 437.298 6. Dư nợ bình quân triệu đồng 331.827 381.811 423.398 415.924 441.779 7. Nợ xấu triệu đồng 3.358 4.664 4.969 5.323 8.278 triệu đồng 962 629 3.043 2.491 4.722 Nợ nhóm 8. Dư nợ/tổng nguồn vốn % 95,16 95,37 86,89 92,46 74,29 9. Dư nợ/vốn huy động % 113,25 103,20 88,47 99,05 74,39 10. Hệ số thu nợ % 86,77 93,55 91,36 88,74 103,39 vòng 1,46 1,42 1,14 0,58 0,62 12. Nợ xấu/tổng dư nợ % 0,92 1,16 1,11 1,23 1,89 13. hệ số khả vốn % 0,29 0,16 0,72 0,60 1,07 11. Vòng quay vốn tín dụng (Nguồn phòng kinh doanh ngân hàng Agribank Cái Răng) 67 4.3.1. Dƣ nợ tổng nguồn vốn Chỉ số dư nợ tổng nguồn vốn số thể mức độ tập trung vào tín dụng ngân hàng, xem ngân hàng đầu tư nguồn vốn vào hoạt động cho vay. Nói cách khác, số thể quy mô tín dụng ngân hàng. Từ số liệu bảng cho thấy, qua ba năm 2011, 2012, 2013, tỷ số dư nợ tổng nguồn vốn ngân hàng lớn 85%. Cụ thể, năm 2011, số đạt 95,16%, năm 2011 tăng lên 95,37% năm 2013 giảm 86,89%. Chỉ số mức cao chứng tỏ mức độ tập trung ngân hàng vào hoạt động cho vay không ngừng gia tăng. Ngân hàng đầu tư vào ngành truyền thống địa phương mà đầu tư vốn cho ngành công nghiệp chế biến, vật liệu xây dựng,… làm dư nợ ngành tăng lên. Một điều đáng lưu ý tổng nguồn vốn ngân hàng tăng liên tục, năm 2011 381.555 triệu đồng, năm 2012 tăng lên 419.994 triệu đồng năm 2013 513.608 triệu đồng. Tính đến cuối tháng năm 2014, tổng nguồn vốn ngân hàng đạt 588.605 triệu đồng. Sự gia tăng tổng nguồn vốn chứng tỏ ngân hàng ngày phát triển. Song song đó, nguồn vốn tiếp tục tăng qua năm tốc độc tăng nhanh dư nợ nên số tổng dư nợ, tổng nguồn vốn theo mà sụt giảm năm 2013 6TĐN 21014. Như phân tích, tổng nguồn vốn tháng 6/2014 đạt 588.605 triệu đồng, tăng 26,18% so với năm 6/2013. Trong đó, dư nợ thời điểm 437.298 triệu đồng tăng 1,39% so với tháng 6/2013. Do đó, 6TĐN 2014 số dư nợ tổng nguồn vốn 74,29%. Nhưng kỳ vào cuối tháng 6/2013, số có 92,46%. Như vậy, có giảm tương đối tháng 6/2014 so với tháng 6/2013. Tóm lại, số tổng dư nợ tổng nguồn vốn ngân hàng có sụt giảm giai đoạn gần đây. Tuy nhiên, dư nợ chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn lại mối lo ngại ngân hàng. Bởi lẽ ngân hàng tập trung phụ thuộc vào hoạt động cho vay nói riêng hoạt động tín dụng nói chung, điều dễ dàng ảnh hưởng đến thu nhập lợi nhuận ngân hàng có thay đổi liên quan đến công tác thu hồi nợ. Trong thời gian tới để đáp ứng nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế, ngân hàng cần đưa hình thức huy động vốn đa dạng hơn, cho vay đối tượng, kiểm tra giám sát chặt chẽ khách hàng vay để hạn chế rủi ro xảy nợ xấu tăng cao. 4.3.2. Dƣ nợ vốn huy động 68 Chỉ tiêu xác định kết đầu tư vốn huy động quy mô hoạt động kinh doanh ngân hàng. Chỉ tiêu lớn hay nhỏ không tốt. Nếu tiêu lớn cho thấy khả huy động vốn ngân hàng thấp. Ngược lại, tiêu nhỏ cho thấy việc sử dụng vốn ngân hàng chưa tốt. Qua bảng số liệu bên ta thấy, tiêu dư nợ/ vốn huy động chi nhánh cao. Năm 2011, với 100 đồng vốn huy động ngân hàng cho vay 113,25 đồng. Đến năm 2012, tỉ lệ tăng cao với 100 đồng vốn huy động ngân hàng cho vay 103,2 đồng. Năm 2011 2012 chi nhánh phải nhờ đến vốn điều chuyển từ hội sở, điều chứng tỏ công tác huy động vốn chưa thật tốt, mà vốn nhu cầu cần cần thiết nay. Vì vậy, chi nhánh phải nỗ lực cố gắng việc huy động vốn, nhằm đáp ứng cách tốt nhu cầu vốn cho kinh tế. Sang năm 2013, tỉ lệ giảm mạnh cao. Trong năm, ngân hàng huy động 100 đồng, cho vay 88,47 đồng. Đến 6/2014 số 74,39 đồng, ngân hàng cần đặc biệt xem xét lại để sử dụng nguồn vốn huy động tốt tương lai. Tóm lại, năm qua ngân hàng cố gắng công tác huy động vốn, chứng năm chi nhánh nhận vốn điều chuyển từ hội sở năm trước nhiều. Mặc dù kinh tế gặp nhiều khó khăn, ngân hàng tận dụng nguồn vốn dồi vay vừa đạt lợi nhuận cao hơn, vừa giúp tầng lớp dân cư có vốn để phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Do đó, thời gian tới ngân hàng cần tích cực mở rộng quy mô tín dụng để sử dụng cách hiệu nguồn vốn huy động được. 4.3.3. Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ (%) hệ số quan trọng đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng. Nó phản ánh thời kỳ đó, với doanh số cho vay định ngân hàng thu đồng vốn. Như vậy, hệ số cao, chất lượng tín dụng ngân hàng đảm bảo. Hệ số 100% lý tưởng nhất, thực tế khó xảy ra. Hệ số thu nợ tính dựa hai đại lượng, doanh số thu nợ doanh số cho vay ngân hàng. Doanh số thu nợ tính năm, khoản thu đó, thu từ nợ năm trước năm, riêng khoản vay năm đó. Nhìn chung, hệ số thu nợ ngân hàng qua năm đạt mức cao cao 86%. Năm 2011 số đạt 86,77%. Cá biệt có năm 2012, 69 hệ số thu nợ đạt 93,55%. Trong năm này, doanh số cho vay doanh số thu nợ cao 580.336 triệu đồng 542.889 triệu đồng, cao nhiều so với năm 2011. Đến năm 2013, doanh số cho vay doanh số thu nợ tiếp tục tăng, tăng với tốc độ khác nhau. Doanh số cho vay tăng nhanh doanh số thu nợ làm hệ số thu nợ năm có 91,36%. Tuy giảm, số tương đối cao. Đến tháng 6/2014 cho thấy, hệ số thu nợ giai đoạn đạt 103,39%, cao kỳ năm 2013 (hệ số thu nợ 6/2013 88,74%). Do năm ngân hàng có thu hồi nợ năm trước, tăng cường công tác thu hồi nợ giảm cho vay, để tránh nợ xấu tăng cao tình hình kinh doanh khó nay. Hệ số thu nợ ngân hàng lớn ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, thu hồi năm nên doanh số thu nợ gần doanh số cho vay. Điều cho thấy ngân hàng thực tốt từ khâu lựa chọn khách hàng đến cho vay thu hồi nợ. Tuy nhiên hệ số thu nợ lớn tăng trưởng tín dụng thấp. Đây vấn đề ngân hàng nên xem xét lại. 4.3.4. Vòng quay vốn tín dụng Vòng quay vốn tín dụng tiêu quan trọng đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng. Vòng quay tín dụng thể tốc độ luân chuyển vốn đầu tư ngân hàng nhanh hay chậm. Tốc độ nhanh hoạt động tín dụng ngân hàng có hiệu quả, đồng vốn thu hồi về, xoay vòng sinh lợi cho ngân hàng. Hơn nữa, vòng quay tín dụng cao góp phần giảm nợ xấu cho ngân hàng, mặt khác giúp ngân hàng tăng khả sinh lợi từ nguồn vốn, tránh ứ đọng nguồn vốn huy động, nâng cao hiệu sử dụng vốn. Nhìn chung, ta thấy vòng quay tín dụng ngân hàng giảm qua năm. Năm 2011 năm có vòng quay cao 1,46 vòng, năm 2012 1,42 vòng năm 2013 1,14 vòng. Chỉ tiêu vòng quay tín dụng xuống cho thấy khả tái đầu tư sinh lợi ngân hàng thấp. Xuất phát từ việc doanh số cho vay ngân hàng tăng theo năm khả thu nợ lại giảm. Do đó, dư nợ bình quân gia tăng qua năm. Khi doanh số thu nợ giảm mà dư nợ tăng vòng vay vốn giảm điều dễ hiểu. Nguyên nhân việc thu nợ giảm trình bày phần phân tích phần khái quát tình hình tín dụng ngân hàng, năm này, ngành thương mại dịch vụ gặp nhiều khó khăn gây nợ xấu doanh số thu nợ theo mà giảm theo. Đến tháng 6/2014 vòng quay tín dụng 0,62 vòng tương đương với kỳ năm 2013. Do số liệu sáu tháng đầu năm, chưa kết thúc năm tài 70 chính, nên vòng vay thường nhỏ 1, khoản vay đáo hạn thường khoản vay trung hạn năm trước. Tóm lại, để đảm bảo uy tín, chất lượng hoạt động tài mình, ngân hàng cần có biện pháp thật cụ thể cần ý vào công tác thu hồi nợ mình, tiêu hệ số thu nợ mức cao, qua tiêu vòng quay tín dụng rủi ro tiềm ẩn, cần phải kiểm soát trước ảnh hưởng đến ngân hàng. 4.3.5. Nợ xấu tổng dƣ nợ Chỉ tiêu nợ xấu tổng dư nợ (hay hệ số rủi ro tín dụng) thước đo thể chất lượng tín dụng ngân hàng. Hệ số cao rủi ro ngân hàng lớn. Ngược lại, số nhỏ ngân hàng hoạt động tốt. Lý tưởng số 0, điều khó có khả xảy mà hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nguy sai hẹn đến từ đối tác, khách hàng. Trước Ủy ban Thường vụ Quốc Hội, Thống đốc NHNN Lê Văn Bình cho biết tỷ lệ nợ xấu mức ngưỡng an toàn 3% theo thông lệ quốc tế. Nhìn chung, số nợ xấu/dư nợ qua ba năm có nhiều biến động mức an toàn. Năm 2011 số 0,92%, năm 2012 số tăng lên 1,16% năm 2013 giảm 1,11%. Đến 6/2014 số 1,89% tăng so với kỳ năm 2013 (1,23%). Tóm lại, qua phân tích trên, thấy ngân hàng kiểm soát rủi ro tín dụng tốt. Tuy nhiên, theo tình hình năm 2013, hệ số có khả tăng lên cao. Vì vậy, ngân hàng cần có kế hoạch dài hạn để hạn chế nợ xấu từ khâu xét duyệt hồ sơ. Vì để xảy nợ xấu, để khắc phục cần nhiều thời gian, tiền bạc, ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng phải trích lập số tiền lớn dùng làm dự phòng cho rủi ro tín dụng. 4.3.6. Hệ số khả vốn Hệ số khả vốn cho biết số vốn có khả ngân hàng hay số nợ nằm nhóm ngân hàng khoảng phần trăm. Hệ số cao, tức số vốn ngân hàng tổng dư nợ bình quân lớn, bất lợi cho ngân hàng. Trong năm gần đây, hệ số tăng giảm không theo chiều hướng định với diễn biến phức tạp. Trong đó, năm 2011 hệ số khả vốn 0,29%. Tức với 100 đồng dư nợ bình quân, ngân hàng có khả 0,29 đồng nợ xấu nhóm 5. Sang năm 2012, nợ xấu xử lý phần nào, nên nợ nhóm có khả vốn giảm mạnh, 629 triệu đồng, tương đương 0,16% so với dư nợ bình quân. Đây năm mà nợ có khả vốn ngân hàng thấp năm 2011, 2012, 2013. Sang 71 năm 2013, hệ số khả vốn tăng lên 0,72% so với năm 2012 cho thấy khả vốn ngân hàng sau trình kiểm soát hiệu có xu hướng gia tăng lên. Trong năm hành, tính đến cuối tháng 6/2014 hệ số khả vốn ngân hàng 1,07% tăng so với kỳ tháng 6/2012 0,6%. Có thể thấy, hệ số khả vốn ngân hàng năm gần ngân hàng giữ mức thấp. Tuy nhiên, theo tình hình hệ số có khả tăng lên, tín hiệu xấu đòi hỏi ngân hàng có bước chuẩn bị, chấn chỉnh lại công tác cho vay, thu hồi nợ, nhằm hạn chế hết mức nhóm nợ có khả vốn này. 72 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG-CẦN THƠ 5.1. NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Trong giai đoạn 2011 - 6TĐN 2014, gặp không khó khăn với tâm nỗ lực cao, ngân hàng NN&PTNTVN chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ đạt số kết khả quan. Công tác huy động vốn thực tốt, vốn huy động không ngừng tăng trưởng qua năm đáp ứng nhu cầu cho vay chi nhánh. Thêm vào đó, ngân hàng chủ động tuân thủ quy trình tín dụng từ khâu xét duyệt thẩm định khách hàng khâu giải ngân, giám sát. Do đó, chất lượng tín dụng chi nhánh tốt, tỉ lệ nợ xấu 3%. Những thành công bước đệm quan trọng để ngân hàng phát triển tương lai. Tuy nhiên chủ quan hoạt động kinh doanh ngân hàng số yếu cần khắc phục: - Nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn từ năm 2011 – 6TĐN 2014 chiếm 84% nên khó vay trung hạn. Nguyên nhân năm qua, kinh tế gặp nhiều khó khăn ngành ngân hàng, mà nợ xấu tăng cao, số ngân hàng khả khoản (ví dụ ngân hàng ACB khủng hoảng sau việc bầu Kiên bị bắt). Mặt khác biến động thị trường lãi suất, vàng, ngoại tệ nên khách hàng thận trọng việc gửi tiền kỳ hạn ngắn để đảm bảo an toàn. - Hoạt động tín dụng ngân hàng năm qua chưa thực ổn định doanh số cho vay dư nợ nhiều biến động. Năm 2013 DSCV giảm 8,86% đến 6TĐN 2014 DSCV tiếp tục giảm 11,81% so với kỳ. Do tình hình kinh tế nhiều bất ổn ngân hàng hạn chế cho vay nhằm hạn chế rủi ro giảm tỷ lệ nợ xấu. - Doanh số cho vay dư nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao tổng số DSCV dư nợ (luôn lớn 70%). Nguyên nhân nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu ngắn hạn nên việc cho vay trung hạn bị hạn chế. - Ngân hàng thường xuyên giám sát, tránh việc sử dụng vốn sai mục đích, theo dõi chặt chẽ dư nợ khách hàng, có nợ đến hạn 73 kịp thời thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ. Vì vậy, công tác thu hồi nợ ngân hàng thời gian qua có nhiều khởi sắc tỷ lệ thu hồi nợ cao năm 2011- 2013 484.001 triệu đồng, 542.889 triệu đồng, 483.793 triệu đồng bám sát theo DSCV. - Tỉ lệ nợ xấu thấp có xu hướng tăng, năm 2011 nợ xấu có 0,92% đạt mức 3.358 triệu đồng đến tháng 6/2014 nợ xấu tăng lên 1,89% đạt mức 8.278 triệu đồng. Nguyên nhân khó khăn chung thị trường nên nợ xấu tăng nhanh. Ngân hàng Agribank Cái Răng nên tìm cách khắc phục để hạn chế nợ xấu tăng nhanh tương lai. Do đó, ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến quy trình cho vay công tác thẩm định khách hàng để hạn chế rủi ro xảy ra. 5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 5.2.1 Tăng cƣờng huy động vốn trung dài hạn Trong năm qua, công tác huy động vốn thực tốt, nguồn vốn huy động dồi không ngừng tăng trưởng. Tuy nhiên, tiền gửi trung dài hạn thấp. Do để đảm bảo cân nguồn vốn, thời gian tới ngân hàng cần thực biện pháp sau để thu hút vốn trung dài hạn tiền gửi toán từ khách hàng: - Ngân hàng cần chủ động trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng lớn, khách hàng thường xuyên cách tặng quà vào dịp sinh nhật dịp lễ tết khác, ưu đãi lãi suất khách hàng có nhu cầu vay vốn, tạo tin tưởng định từ khách hàng từ tìm hội tư vấn, cung cấp thông tin gói tiền gửi trung dài hạn có lãi suất cao để hấp dẫn khách hàng. Bên cạnh ngân hàng cần thường xuyên mở buổi tiếp xúc khách hàng, vừa để tạo mối quan hệ thân thiết ngân hàng khách hàng, vừa nắm bắt tình hình tài lắng nghe nhu cầu khách hàng. - Ngoài ra, chi nhánh cần phải trì khách hàng cũ, thu hút khách hàng khuyến khích họ gắn bó với NH lâu dài cách thực chương trình khuyến mãi, tặng quà, có sách tăng lãi suất, tặng phiếu ưu đãi, quay số trúng thưởng cho khách hàng có số tiền gửi lần mức quy định khách hàng lâu năm có số dư tài khoản tăng cao . - Điều chỉnh lãi suất huy động vốn, lãi suất công cụ quan trọng việc huy động vốn giai đoạn khác Agribank Cái Răng – Cần Thơ cần có sách điều chỉnh lãi suất 74 huy động cho phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội với nhiều biến động. Vì chi nhánh phải điều chỉnh lãi suất cho vừa thu hút được khách hàng, vừa tạo lợi nhuận cho ngân hàng đảm bảo lãi suất theo quy định Nhà nước. Trong công tác huy động vốn Chi nhánh cần đẩy mạnh gia tăng nguồn tiền nhàn rỗi từ cư dân, giảm lượng sử dụng vốn điều chuyển (FTP) việc sử dụng nhiều nguồn vồn nhiều tạo áp lực lớn trả lãi, chủ động, linh hoạt việc áp dụng lãi suất tín dụng. Mặt khác, nguồn vốn huy động thường rẻ so với nguồn vốn khác. - Khảo sát ý kiến người dân, thông qua hình thức gửi phiếu khảo sát trắc nghiệm thu nhập, nhu cầu dịch vụ phục vụ gói sản phẩm, để từ đưa dịch vụ, gói sản phẩm phù hợp với thu nhập khách hàng cách phục vụ để thu hút khách hàng. - Tăng cường tuyên truyền, quảng cáo gói sản phẩm chương trình khuyến băng rôn treo nơi giao thông tập trung đông đúc để thu hút ý người dân, tận dụng mạng xã hội để quảng bá hình ảnh ngân hàng. 5.2.2. Linh hoạt hoạt động tín dụng Theo dõi, bám sát văn đạo Agribank để thực giải pháp phù hợp với tình hình cụ thể địa bàn hoạt động đặc điểm đơn vị. Tuân thủ tiêu kế hoạch tín dụng để đảm bảo hiệu kinh tế, phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh chi nhánh tính bền vững toàn hệ thống. Tiếp tục cấu lại khách hàng cách sàng lọc khách hàng có, tiếp thị thu hút khách hàng doanh nghiệp có thực lực tài chính, có khả vượt qua “cú sốc” từ khủng hoảng kinh tế, tài toàn cầu; sản xuất kinh doanh mặt hàng thiết yếu, có giá nhu cầu ổn định. Agribank Cái Răng - Cần Thơ cần tích cực thâm nhập, mạnh địa phương để tìm kiếm dự án tốt, tăng trưởng thị phần tín dụng. Quan tâm phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, phát huy vai trò Ngân hàng thương mại chủ lực, hàng đầu phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ, cần nghiên cứu thiết kế sản phẩm tín dụng kết hợp với sản phẩm khác tạo thành dịch vụ trọn gói phù hợp với đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ. Tăng cường kiểm soát chặt chẽ, rút giảm dư nợ khách hàng tình hình tài yếu kém, ngành hàng chịu biến động lớn giá 75 chi phí đầu vào giá bán sản phẩm bị giảm thấp; ngành hàng có khả bị lũng đoạn. 5.2.3. Mở rộng quy mô tín dụng Hoạt động tín dụng Agribank Cái Răng thời gian qua chưa thực phát triển, với thuận lợi nguồn vốn huy động vị trí địa lý, ngân hàng cần mở rộng việc cho vay để đem lại lợi nhuận cao cho biện pháp sau: - Đối với khách hàng truyền thống, có tình hình tài lành mạnh, ngân hàng nên chủ động liên lạc, tư vấn đầu tư cấp thêm tín dụng cho khách hàng với nhiều ưu đãi hấp dẫn để giữ chân khách hàng. - Thêm vào để mở rộng quy mô tín dụng phân tán rủi ro, ngân hàng nên cho vay đa dạng ngành nghề, mở rộng cho vay ngành nông, lâm, ngư nghiệp, xuất nhập khẩu, du lịch, y tế, giáo dục, khai thác, nhà hàng, khách sạn - Để thu hút nhiều khách hàng đến vay vốn, chi nhánh cần đơn giản thuận tiện hóa quy trình xét tín dụng chi nhánh cắt giảm thời gian thẩm định hồ sơ, chủ động tích cực liên hệ với khách hàng hồ sơ phát sinh thiếu sót .Tuy nhiên, khâu thẩm định phải đầy đủ nghiêm túc để đảm bảo chất lượng tín dụng. - Ngoài chi nhánh phải điều chỉnh lãi suất cho vay thật linh hoạt cho thấp tốt phải đảm bảo lợi nhuận ngân hàng theo quy định Nhà nước. 5.2.4. Tăng cƣờng cho vay trung dài hạn. Nhằm phân tán rủi ro cho vay tạo cân cấu cho vay, ngân hàng cần tăng cường cho vay trung dài hạn biện pháp sau: - Cung cấp thêm thông tin lãi suất, điều kiện vay vốn ưu đãi khách hàng vay vốn trung dài hạn thông qua báo chí, internet . - Để khuyến khích khách hàng vay trung dài hạn, ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi khách hàng trả tiền trước hạn áp dụng lãi suất linh hoạt, điều chỉnh năm cho khách hàng vay vốn trung dài hạn trả nợ hạn. Biện pháp vừa giúp sàng lọc khách hàng vừa tăng cho vay trung dài hạn. - Ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi tăng thời gian ân hạn cá nhân vay mua nhà, mua xe công ty, 76 doanh nghiệp có vay vốn Agribank Cái Răng. Biện pháp giải hai vấn đề, vừa góp phần giải cứu ngành bất động sản, giúp chủ đầu tư, doanh nghiệp lĩnh vực xây dựng, nhà đất có tiền trả nợ cho ngân hàng, vừa giúp gia tăng doanh số cho vay dư nợ trung dài hạn. - Nâng hạn mức tín dụng dự án có tính khả thi, không dè dặt, trọng đến tài sản đảm bảo mà bỏ qua dự án tốt. Khen thưởng cho nhân viên tìm kiếm khách hàng vay trung dài hạn tốt. 5.2.5. Tăng cƣờng kiểm soát nợ xấu. Trong kinh tế nhiều bấp bênh nay, việc giải tốt vấn đề nợ hạn, nợ xấu toán không dễ ngân hàng. Trong giai đoạn 2011 – 6TĐN 2014, tỉ lệ nợ xấu chi nhánh mức cho phép năm 2012, nợ xấu tăng nhanh mạnh. Do đó, thời gian tới ngân hàng cần đặc biệt trọng việc khống chế để nợ xấu không tăng thêm vượt ngưỡng cho phép gây rủi ro cho ngân hàng. Sau số biện pháp ngân hàng áp dụng: - Cán tín dụng cần phải thường xuyên dự báo loại rủi ro xảy biến động kinh tế ảnh hưởng đến lĩnh vực mà ngân hàng cấp tín dụng để kịp thời ứng phó. Ngoài ra, cán ngân hàng cung cấp thêm thông tin liên quan đến kế hoạch sản xuất kinh doanh, tư vấn cho khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu nhất. Điều giúp ngân hàng thu nợ hạn. - Ngân hàng cần thường xuyên giám sát, tránh việc sử dụng vốn sai mục đích, theo dõi chặt chẽ dư nợ khách hàng, có nợ đến hạn kịp thời thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ. - Rà soát khoản nợ đến hạn, tìm hiểu nguyên nhân để có hướng xử lý thích hợp. Nếu nguyên nhân khách quan tùy trường hợp mà thực gia hạn thời hạn cho vay, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, tư vấn sản xuất theo hiểu biết cán tín dụng .Nếu nguyên nhân chủ quan khách hàng thiện chí trả nợ nhanh chóng xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn. Ngoài ra, chi nhánh nên phân loại khoản nợ để tiện cho việc theo dõi đưa biện pháp sử lý thiết thực cho nhóm. - Hạn chế cho vay khách hàng có nợ hạn. - Kiên trì thu hồi nợ từ khoản nợ khó đòi. - Tăng cường công tác thẩm định trước cho vay. Đào tạo, bồi dưỡng cán tín dụng khâu thẩm định, tăng cường tuyên truyền, thuyết phục 77 đạo đức nghề nghiệp để tránh tiêu cực khâu thẩm định hồ sơ vay vốn. 5.2.6. Giải pháp khác 5.2.6.1. Nâng cao chất lương nguồn nhân lực Tăng cường đội ngũ cán kinh doanh chất lẫn lượng để phù hợp với tình hình kinh doanh ngân hàng địa bàn. Rèn luyện đào tạo thường xuyên trình độ, đạo đức cán tín dụng tăng cường hình thức đào tạo tập trung, kết hợp hình thức tập huấn chỗ, tổ chức buổi sinh hoạt nghiệp vụ theo định kỳ, thảo luận vướng mắc công tác tín dụng, văn bản, quy trình nghiệp vụ. Tổ chức thi tay nghề hàng năm có khen thưởng hợp lý để khuyến khích cán tín dụng giỏi, có nhiều cống hiến. Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng cần tập trung việc tổ chức thực việc quản lí tín dụng cần thực đồng hóa, nghiêm chỉnh thực tiêu chuẩn chất lượng mà Agribank cam kết với khách hàng. Ngoài ra, chế tham mưu đề xuất CBTD cần nâng cao. 5.2.6.2. Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu Trong chạy đua giành thị phần công tác tiếp thị đóng vai trò quan trọng việc nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng. Ngân hàng Agribank chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ cần đẩy mạnh công tác nhằm đưa thương hiệu ngân hàng vào lòng người dân: - Để xây dựng hình ảnh ngân hàng thân thiện, hướng tới lợi ích cộng đồng, ngân hàng cần tích cực tham gia công tác xã hội, trao học bổng, làm từ thiện . - Phối hợp với hội sở chi nhánh khác triển khai chương trình khuyến mãi, chiến dịch quảng cáo lớn phạm vi toàn quốc. 5.2.6.3. Phát triển sở hạ tầng, kỹ thuật Cơ sở vật chất, kỹ thuật vấn đề cần quan tâm NHTM nói chung. Vì sở hạ tầng kỹ thuật thể mặt, phần nói lên tiềm lực tài ngân hàng, tạo ấn tượng khách hàng tạo niềm tin cho khách hàng. Cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ đại tạo thuận lợi việc quản lý, bảo mật thông tin hoạt động ngân hàng. Sớm xây dựng hệ thống dự phòng liệu, 78 hoàn thành hệ thống an ninh mạng bước áp dụng chuẩn mực quốc tế kinh doanh Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, phát triển hạ tầng kỹ thuật, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến để nhanh chóng tiếp cận với công nghệ đại, phục vụ cho việc kinh doanh quản lý, quản trị bảo mật thông tin ngân hàng . 79 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng hoạt động truyền thống quan trọng bậc ngân hàng. Đây hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận rủi ro cho ngân hàng. Trong thời gian vừa qua, trải qua nhiều khó khăn Agribank chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ có đóng góp định phát triển kinh tế xã hội địa bàn thành phố Cần Thơ. Trở thành người bạn đáng tin cậy tầng lớp dân cư, vừa nơi tiết kiệm đầu tư an toàn cho nguồn vốn nhàn rỗi công chúng, vừa nơi cung cấp vốn, hỗ trợ cho cá nhân, gia đình, doanh nghiệp khôi phục phát triển sản xuất kinh doanh. Nhìn chung giai đoạn 2011 đến 2013, tình hình kinh tế xã hội có nhiều chuyển biến phức tạp, vấn đề cạnh tranh ngân hàng, biến động lãi suất, tình trạng đóng băng bất động sản, nợ xấu hàng tồn kho . vấn đề ngân hàng phải đối mặt. Nên ngân hàng gặp nhiều khó khăn với nỗ lực tâm cao, ngân hàng bước đầu đạt số thành công: vốn huy động dồi tăng cao, hệ số thu nợ cao, nợ xấu có tăng cao năm 2013 mức an toàn. Và đặc biệt tạo niềm tin lòng người dân. Nhờ vào thành mà uy tín thương hiệu Agribank Cái Răng ngày nâng cao, người dân tin tưởng giao dịch với ngân hàng nhiều hơn. Tuy nhiên, trước tình trạng khó khăn chung kinh tế cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác Agribank Cái Răng cần trọng việc quảng bá hình ảnh thương hiệu mình, đầu tư trang thiết bị để đại hóa dịch vụ ngân hàng, có thêm nhiều đổi tích cực công tác huy động vốn cho vay để thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng mình, đưa ngân hàng ngày lớn mạnh 6.2. KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với NHNN quyền địa phƣơng - Điều hành sách tiền tệ thông qua sách lãi suất phải linh hoạt theo thời kỳ thận trọng để đảm bảo lạm phát mức vừa phải cho kinh tế tăng trưởng bình thường ổn định, đảm bảo hoạt động ngân hàng đạt hiệu cao nhất. - Thanh tra NHNN cần nâng cao chất lượng tra cách nắm bắt kịp thời nghiệp vụ kinh doanh, dịch vụ ngân hàng đại, áp dụng 80 công nghệ nhằm giám sát liên tục hoạt động kinh doanh NHTM hai hình thức tra chỗ giảm sát từ xa. - Rà soát lại văn liên quan, hoàn thiện hành lang pháp lý lĩnh vực ngân hàng để tránh tranh chấp không cần thiết. - Từng bước hoàn thiện phát triển hệ thống thông tin tín dụng CIC, khen thưởng ngân hàng tích cực hợp tác xử phạt ngân hàng cung cấp thông tin sai lệch, gây thiệt hại cho ngân hàng khác. - Chính quyền địa phương cần có nhiều biện pháp phối hợp, giúp đỡ ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng hoạt động tốt, đem lại lợi ích cho địa phương. 6.2.2 Đối với ngân hàng cấp - Thường xuyên mở lớp bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên chi nhánh. Cung cấp trang thiết bị, sở vật chất kỹ thuật đại cho chi nhánh cấp để thực tốt nghiệp vụ tín dụng. - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát quản lý hoạt động chi nhánh hệ thống Agribank để có diều chỉnh kịp thời, khen thưởng chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao. - Kịp thời đưa định hướng thị cho chi nhánh vấn đề quan trọng. - Tăng cường kiểm tra, rà soát khâu, phận quy trình nghiệp vụ trình hoạt động chi nhánh để nắm bắt kịp tình hình hoạt động có đạo, biện pháp hỗ trợ kịp thời có cố xảy trình hoạt động. - Tăng cường quảng bá hình ảnh Agribank phạm vi toàn quốc, đưa hình ảnh ngân hàng vào lòng người dân, điều tạo điều kiện thuận lợi cho chiến dịch marketing phạm vi nhỏ chi nhánh. 81 TÀI LIỆU TAM KHẢO 1. Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ. 2. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Trường Đại học Cần Thơ. 3. Dương Hữu Hạnh, 2012. Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại kinh tế toàn cầu. Thành Phố Hồ Chí Minh. Nhà xuất Lao động. 4. Trần Ái Kết cộng sự, 2007, Giáo trình lý thuyết Tài – Tiền tệ. Thành Phố Hồ Chí Minh. Nhà xuất Giáo dục. 5. Mai Văn Nam, 2008. Giáo trình nguyên lý thống kê kinh tế. Trường Đại học Cần Thơ. 82 [...]... Răng – Cần Thơ giai đoạn 2011- 6 tháng đầu năm 2014 14 CHƢƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG -CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÁI RĂNG-CẦN THƠ 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tên giao dịch: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng – Cần Thơ Viết... hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Từ đó, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Châu Thành Ngày 25/3/2004 NHNN&PTNT huyện Châu Thành đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Cái Răng – Cần Thơ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được khẳng định là ngân hàng chủ lực trong thị trường tài chính nông thôn Đồng... tập tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ Số liệu được sử dụng để phân tích đề tài được lấy chủ yếu từ ngày 01/01/2011 cho đến ngày 30/06/2014 từ phòng kinh doanh của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu về tình hình tín dụng tại ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Cái. .. hoạt động tín dụng cho ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Cái Răng- Cần Thơ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ 2 Các số liệu dùng để thực hiện phân tích đề tài được cung cấp từ phòng kinh doanh của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ 1.3.2 Thời gian... của ngân hàng Với lý do trên, đánh giá hoạt động tín dụng nhằm thấy được những điều còn tồn tại để đưa ra những giải pháp kịp thời nhằm khắc phục và hạn chế rủi ro đưa ngân hàng phát triển ổn định và an toàn là việc cần thiết hiện nay Vì vậy tôi quyết định chọn đề tài Phân tích tình hình tín dụng và giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh. .. phương pháp tỷ trọng được sử dụng để phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, phân tích 12 nguồn vốn, huy động vốn và phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng qua các năm - Sử dụng các chỉ số tài chính để đánh giá hoạt động tín dụng của ngân hàng - Trên cở sở phân tích trên đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng và đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng tại ngân hàng 2.2.2.1 Phương pháp so... vào các nội dung cụ thể sau: - Phân tích khái quát về nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ giai đoạn 2011 – 6TĐN 2014 - Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng theo thời hạn, theo đối tượng khách hàng và theo ngành kinh tế - Đánh giá hoạt động tín dụng tại ngân hàng qua các chỉ tiêu tài chính - Đề ra những giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng. .. Cái Răng và tiến hành đánh giá hoạt động tín dụng tại ngân hàng từ đó đưa ra một số biện pháp nâng cao hoạt động này của ngân hàng 1.4 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU Lê Thị Thanh Tuyền (2012) Luận văn tốt nghiệp: Phân tích tình hình huy động vốn và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân Hàng TMCB Đông Á – chi nhánh Cần Thơ , trường Đại học Cần Thơ Tác giả sử dụng số liệu thứ cấp từ các phòng ban của Ngân. .. phân tích chi phí và các rủi ro trong huy động vốn qua các chỉ tiêu tài chính Từ đó làm cơ sở đề ra các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Nguyễn Văn Tư (2013) Luận văn tốt nghiệp: phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Trần Văn Thời Cà Mau”, trường đại học Cần Thơ Tác giả thu thập số liệu từ phòng 3 tín dụng ngân hàng NN&PTNT chi. .. chi nhánh Cái Răng – Cần Thơ làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cái Răng - Cần Thơ giai đoạn 2011 – 6 tháng đầu năm 2014 Từ đó, đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng trong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để có thể tìm hiểu và làm rõ . của Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 49 Bảng 4.8: Dư nợ theo thời hạn của Agribank Cái Răng từ năm 2011 đến 6TĐN 2014 . 52 Bảng 4 .9: Dư nợ theo đối tượng khách hàng của Agribank Cái. ngân hàng. (Thái Văn Đại, 2013, trang 94 ) Biểu hiện của rủi ro tín dụng Nợ xấu ngày càng cao đó chính là biểu hiện của rủi ro tín dụng, theo quyết định 493 /2005/QĐ-NHNN và quyết định sửa đổi. quyết định 18/2007/QĐ-NHNN).  Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) -Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; 9 -Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ