Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp. Hồ Chí Minh (HDBank
Chuyên đề tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU *** Lý lựa chọn đề tài Để thực đề án cấu lại hệ thống NHTM QD hệ thống NHTM CP theo định Thủ tướng Chính phủ năm 2001 Cùng với việc trở thành thành viên thứ 150 Việt Nam nhà chung WTO ngày 07/11/2006 đến NHTM Việt Nam thực nhiều giải pháp để hoàn thành tốt đề án Thủ tướng Chính phủ, giải pháp nâng cao lực cạnh tranh như: tăng vốn điều lệ, cấu lại nợ, làm bảng cân đối, đổi công tác quản trị, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư cơng nghệ….Bên cạnh đó, xâm nhập ngày sâu rộng ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập ngày gần kề làm cho cạnh tranh NHTM Việt Nam ngày trở nên gây gắt khốc liệt Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh (HDBank) khơng nằm ngồi chủ trương xu HDBank dù có lợi cạnh tranh so với NHTM khác Thế nhưng, HDBank tồn khơng yếu kém, phải đối mặt với khó khăn thách thức phía trước Để tận dụng tốt lợi sở xác định điểm yếu, lợi dụng hội mà WTO mang lại để vượt qua thách thức Em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh (HDBank)” để nghiên cứu đáp ứng nhu cầu cấp thiết HDBank giai đoạn Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp 2 Mục tiêu nghiên cứu -Hệ thống hóa vấn đề cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM, nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM - Phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức HDBank từ đánh giá lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh -Đề giải pháp kiến nghị nhằm cao lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh bối cảnh hội nhập Nội dung nghiên cứu -Những lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hang thương mại -Xu cạnh tranh NHTM thực trạng lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh giai đọan 2005_ 2008 -Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh bối cảnh hội nhập Phạm vi đối tượng nghiên cứu: Hoạt động Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh -Phạm vi thời gian: Thực trạng HDBank 2005-2008 Giải pháp HDBank 20090-2010 -Đối tượng nghiên cứu: chuyên đề nghiên cứu kết hoạt động HDBank TP Hồ Chí Minh Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG, BIỂU Trang Biểu đồ 1: Tăng trưởng vốn huy động HDBank 2006-2008 25 Bảng 1: Vốn huy động HDBank có từ nguồn 26 Bảng : Nguồn vốn HDBank theo kỳ hạn huy động 29 Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 31 Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt HDBank : Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà TP.Hồ Chí Minh BHXH : Bảo hiểm xã hội CSTT : Chính sách tiền tệ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng Tiếng Anh ATM : Máy rút tiền tự động FDI : Vốn đầu tư trực tiếp WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới WB : Ngân hàng Thế giới Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các khái niệm 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh Trong Thế kỷ XX, nhiều lý thuyết cạnh tranh đại đời lý thuyết Micheal Porter, J.B.Barney, P.Krugman…v.v Trong đó, phải kể đến lý thuyết “lợi cạnh tranh” Micheal Porter, ơng giải thích tượng doanh nghiệp tham gia cạnh tranh thương mại quốc tế cần phải có “lợi cạnh tranh” “ lợi so sánh” Ơng phân tích lợi cạnh tranh tức sức mạnh nội sinh doanh nghiệp, quốc gia, lợi so sánh điều kiện tài nguyên thiên nhiên, sức lao động, môi trường tạo cho doanh nghiệp, quốc gia thuận lợi sản xuất thương mại Ông cho lợi cạnh tranh lợi so sánh có quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ nhau, lợi cạnh tranh phát triển dựa lợi so sánh, lợi so sánh phát huy nhờ lợi cạnh tranh Qua quan điểm lý thuyết cạnh tranh cho thấy, cạnh tranh triệt tiêu lẫn chủ thể tham gia, mà cạnh tranh động lực cho phát triển doanh nghiệp Cạnh tranh góp phần cho tiến khoa học, cạnh tranh giúp cho chủ thể tham gia biết qúy trọng hội lợi mà có được, cạnh tranh mang lại phồn thịnh cho đất nước : Chiến Lược Cạnh Tranh Theo Lý Thuyết Của Michael Porter, NXB Tổng hợp HCM, 11/2008 Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp Thông qua cạnh tranh, chủ thể tham gia xác định cho điểm mạnh, điểm yếu với hội thách thức trước mắt tương lai, để từ có hướng có lợi cho tham gia vào trình cạnh tranh.Vậy cạnh tranh tranh đua cá nhân, tập thể, đơn vị kinh tế có chức thơng qua hành động, nỗ lực biện pháp để giành phần thắng đua, để thỏa mãn mục tiêu Các mục tiêu thị phần, lợi nhuận, hiệu quả, an toàn, danh tiếng… Tuy nhiên, tất hành vi cạnh tranh lành mạnh, hồn hảo giúp cho chủ thể tham gia đạt tất mong muốn Trong thực tế, để có lợi kinh doanh chủ thể tham gia sử dụng hành vi cạnh tranh không lành mạnh để làm tổn hại đến đối thủ tham gia cạnh tranh với Cạnh tranh khơng mang ý nghĩa triệt tiêu lẫn nhau, kết cạnh tranh mang lại hoàn toàn trái ngược 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh Thuật ngữ “năng lực cạnh tranh” sử dụng từ lâu Có nhiều quan điểm khác thuật ngữ Khái niệm lực cạnh tranh đề cập Mỹ vào đầu năm 1990 Theo Aldington Report (1985): “Doanh nghiệp có khả cạnh tranh doanh nghiệp sản xuất sản phẩm dịch vụ với chất lượng vượt trội giá thấp đối thủ khác nước quốc tế Khả cạnh tranh đồng nghĩa với việc đạt lợi ích lâu dài doanh nghiệp khả bảo đảm thu nhập cho người lao động chủ doanh nghiệp” Định nghĩa nhắc lại “Sách trắng lực cạnh tranh Vương quốc Anh” (1994) Năm 1998, Bộ thương mại Công nghiệp Anh đưa định nghĩa “Đối với doanh nghiệp, lực cạnh tranh khả sản xuất sản phẩm, xác định Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp giá vào thời điểm Điều có nghĩa đáp ứng nhu cầu khách hàng với hiệu suất hiệu doanh nghiệp khác” Từ quan điểm với quan điểm Michael Porter, hiểu lực cạnh tranh doanh nghiệp khả đáp ứng chống chọi lại đối thủ cung cấp sản phẩm cách lâu dài có lợi nhuận Một doanh nghiệp có khả cạnh tranh có số ưu khác biệt so với đối thủ 1.2 Các đặc thù cạnh tranh NHTM NHTM loại hình doanh nghiệp, lực cạnh tranh NHTM là: khả trì cách có ý thức thị trường, sở thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt mục tiêu phát triển mà ngân hàng đề (lợi nhuận, chống lại sức ép lực lượng cạnh tranh ) Cần phải hiểu lĩnh vực ngân hàng, cạnh tranh đối đầu, chiến thắng tuyệt đối đối thủ mà cạnh tranh để hợp tác phát triển Bởi cần NHTM hệ thống lung lay, sụp đổ làm ảnh hưởng đến NHTM khác chí dẫn đến sụp đổ hàng loạt.Chính vậy, cạnh tranh ngân hàng thương mại có đặc thù sau: Thứ nhất, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp đến tất ngành, mặt đời sống kinh tế - xã hội Do đó: NHTM cần có hệ thống sản phẩm đa dạng, mạng lưới chi nhánh rộng liên thông với để phục vụ đối tượng khách hàng vị trí địa lý NHTM phải xây dựng uy tín, tạo tin tưởng khách hàng khó khăn NHTM dẫn đến suy sụp nhiều chủ thể có liên quan Thứ hai, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng dịch vụ, đặc biệt dịch Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp vụ có liên quan đến tiền tệ Đây lĩnh vực nhạy cảm nên lực đội ngũ nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng thể chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Yêu cầu đội ngũ nhân viên ngân hàng phải tạo tin tưởng với khách hàng kiến thức, phong cách chuyên nghiệp, am hiểu nghiệp vụ, khả tư vấn yếu tố hình thể Dịch vụ ngân hàng phải nhanh chóng, xác, thuận tiện, bảo mật đặc biệt quan trọng có tính an tồn cao địi hỏi ngân hàng phải có sở hạ tầng vững chắc, hệ thống công nghệ đại Hơn nữa, số lượng thông tin, liệu khách hàng lớn nên yêu cầu NHTM phải có hệ thống lưu trữ, quản lý tồn thơng tin cách đầy đủ mà có khả truy xuất cách dễ dàng Năng lực đội ngũ nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng thể chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Yêu cầu đội ngũ nhân viên ngân hàng phải tạo tin tưởng với khách hàng kiến thức, phong cách chuyên nghiệp, am hiểu nghiệp vụ, khả tư vấn yếu tố hình thể Dịch vụ ngân hàng phải nhanh chóng, xác, thuận tiện, bảo mật đặc biệt quan trọng có tính an tồn cao địi hỏi ngân hàng phải có sở hạ tầng vững chắc, hệ thống công nghệ đại Hơn nữa, số lượng thông tin, liệu khách hàng lớn nên yêu cầu NHTM phải có hệ thống lưu trữ, quản lý tồn thơng tin cách đầy đủ mà có khả truy xuất cách dễ dàng Ngoài ra, dịch vụ tiền tệ ngân hàng có tính nhạy cảm nên để tạo tin tưởng khách hàng chọn lựa sử dụng dịch vụ mình, ngân hàng phải xây dựng uy tín gia tăng giá trị thương hiệu theo thời gian Thứ ba, để thực kinh doanh tiền tệ, NHTM phải đóng vai trị tổ chức trung gian huy động vốn xã hội Nguồn vốn để kinh doanh ngân Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp hàng chủ yếu từ vốn huy động phần từ vốn tự có ngân hàng Do yêu cầu ngân hàng phải có trình độ quản lý chun nghiệp, lực tài vững mạnh có khả kiểm sốt phịng ngừa rủi ro hữu hiệu để đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu -Cuối cùng, chất liệu kinh doanh ngân hàng tiền tệ, mà tiền tệ công cụ Nhà nước sử dụng để quản lý vĩ mô kinh tế Do đó, chất liệu Nhà nước kiểm sốt chặt chẽ Hoạt động kinh doanh NHTMngịai tn thủ quy định chung pháp luật chịu chi phối hệ thống luật pháp riêng cho NHTM sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương 1.3 Các tiêu chí để đánh giá lực cạnh tranh NHTM Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ mà chúng thực kinh tế Vấn đề chỗ yếu tố không ngừng thay đổi Thực tế, nhiều tổ chức tài - bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ cơng ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài phi ngân hàng) cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực nhiều dịch vụ khác Cách tiếp cận thận trọng xem xét tổ chức phương diện loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Theo quan điểm nhà kinh tế đại: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN Chuyên đề tốt nghiệp 10 tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng, ngân hàng là: “loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan”, mà tổ chức tín dụng “doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Các tiêu chí để đánh giá lực cạnh tranh NHTM thể qua yếu tố sau: 1.3.1 Năng lực tài chính: Về mặt lý thuyết, vốn điều lệ vốn tự có đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Vốn điều lệ cao giúp ngân hàng tạo uy tín thị trường tạo lịng tin nơi cơng chúng Vốn tự có thấp đồng nghĩa với sức mạnh tài yếu khả chống đỡ rủi ro ngân hàng thấp Theo qui định Ủy ban Bassel, vốn tự có NHTM phải đạt tối thiểu 8% tổng tài sản có rủi ro chuyển đổi ngân hàng Đó điều kiện đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.3.2 Khả huy động vốn Huy động vốn hoạt động tạo vốn quan trọng hàng đầu ngân hàng thương mại Với chức nhiệm vụ mình, ngân hàng thương mại thu hút, tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng doanh nghiệp, tầng lớp dân cư vào ngân hàng Mặt khác, sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế vùng, ngành kinh tế, thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn xã hội, nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Lã Mạnh Hùng Lớp: KTPT A - QN ... cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh -Đề giải pháp kiến nghị nhằm cao lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh bối cảnh hội nhập Nội dung nghiên cứu -Những lý luận cạnh. .. cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hang thương mại -Xu cạnh tranh NHTM thực trạng lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh giai đọan 2005_ 2008 -Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh. .. nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh bối cảnh hội nhập Phạm vi đối tượng nghiên cứu: Hoạt động Ngân Hàng Phát Triển Nhà Tp Hồ Chí Minh -Phạm vi thời gian: Thực