TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ NGỌC MAI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG - TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12-2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ NGỌC MAI MSSV: 4104444 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG - TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN PHẠM PHÁT TIẾN Tháng 12-2013 CHƯƠNG LỜI CẢM TẠ ---------------Được giới thiệu trường Đại Học Cần Thơ với chấp thuận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Tân Hồng, qua tháng thực tập tiếp xúc với thực tiễn ngân hàng với vốn kiến thức lý thuyết tích lũy trường, giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp với đề tài “Thực trạng giải pháp mở rộng hoạt động huy vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tân Hồng tỉnh Đồng Tháp”. Để hoàn thành đề tài cố gắng thân, có hướng dẫn tận tụy quý thầy cô anh chị ngân hàng. Em xin gởi lời cảm ơn chân thành lời tri ân sâu sắc đến: Ban lãnh đạo Khoa Kinh tế & QTKD, dạy bảo em năm qua, truyền đạt kiến thức chuyên môn kinh nghiệm sống giúp em vững vàng, tự tin bước vào đời. Đặc biệt, thầy Phạm Phát Tiến dành nhiều thời gian hướng dẫn, giúp đỡ, sửa chữa sai sót để giúp em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp mình. Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tân Hồng anh chị, đặc biệt phòng Kế hoạch kinh doanh quan tâm giúp đỡ, tạo hội cho em tiếp xúc với môi trường làm việc ngân hàng giúp em hoàn thiện đề tài này. Cuối lời, em xin kính chúc quý thầy cô dồi sức khỏe thành công công việc. Kính chúc Ban Giám đốc, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tân Hồng dồi sức khỏe hoàn thành tốt nhiệm vụ giao lời chúc tốt đẹp nhất! Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày …. tháng ….năm 2013 Người thực Lê Thị Ngọc Mai i LỜI CAM ĐOAN ---------------Tôi xin cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần Thơ, ngày …. tháng ….năm 2013 Người thực Lê Thị Ngọc Mai ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP --------------- . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Tân Hồng, ngày …. tháng ….năm 2013 Thủ trưởng đơn vị iii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU .1 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU .2 1.3.1 Phạm vi không gian . 1.3.2 Phạm vi thời gian . 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN .4 2.1.1 Khái niệm huy động vốn . 2.1.2 Các hình thức huy động vốn . 2.1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 2.1.4 Tiến trình định khách hàng . 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 10 2.1.6. Khái niệm ma trận SWOT 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu . 14 2.2.2. Mô hình nghiên cứu . 15 2.2.3 Các biến mô hình nghiên cứu 17 2.2.4 Phương pháp xử lý số liệu 17 CHƯƠNG KHÁT QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG TỈNH ĐỒNG THÁP .20 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG 20 3.1.1 Giới thiệu chung huyện Tân Hồng . 20 3.1.2 Giới thiệu ngân hàng 20 3.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phận 21 3.2 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2010 - THÁNG 2013 .23 3.2.1 Phân tích thu nhập . 24 3.2.2 Phân tích chi phí 25 3.2.3 Phân tích lợi nhuận 26 3.3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2013 .27 iv 3.3.1 Mục tiêu năm 2013 27 3.3.2 Định hướng phát triển . 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂN HỒNG 31 4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2010 - THÁNG 2013 .31 4.1.1 Khái quát cấu nguồn vốn . 31 4.1.2 Tình hình huy động vốn 33 4.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG .43 4.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG .45 4.3.1 Mức độ quan trọng tiêu chí lựa chọn ngân hàng . 47 4.3.2 Các nguồn thông tin giúp khách hàng biết đến ngân hàng . 49 4.3.3 Về loại hình dịch vụ gửi tiền mà khách hàng hay sử dụng 50 4.3.4 Nhu cầu biết đến ngân hàng tương lai 51 4.3.5 Kiểm định mối quan hệ định gửi tiền ngân hàng . 51 4.3.6 Yếu tố bên 53 4.3.7 Các yếu tố bên 55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG 57 5.1 Phát triển thương hiệu 57 5.2 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn 57 5.3 Đẩy mạnh công tác Marketing 59 5.4 Chăm sóc khách hàng . 60 5.5 Mở rộng mạng lưới thẻ ATM thời gian giao dịch . 60 CHƯƠNG KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ . 62 6.1 KẾT LUẬN .62 6.2 KIẾN NGHỊ .62 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 62 6.2.2 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam . 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 PHỤ LỤC .65 v DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2010-2012 23 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng tháng 2012 tháng 2013 26 Bảng 3.3: Mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2013 29 Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn ngân hàng giai đoạn 2010 - 2012 . 31 Bảng 4.2: Tình hình nguồn vốn ngân hàng tháng 2012 tháng 2013 . 32 Bảng 4.3: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng phân theo kỳ hạn gửi giai đoạn 2010-2012 . 34 Bảng 4.4: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng phân theo kỳ hạn gửi giai đoạn tháng 2012 tháng 2013 35 Bảng 4.5: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng phân theo đối tượng giai đoạn 2010 - 2012 . 39 Bảng 4.6: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng phân theo đối tượng giai đoạn tháng 2012 tháng 2013 40 Bảng 4.7: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng phân theo loại tiền gửi giai đoạn 2010 - 2012 41 Bảng 4.8: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng phân theo loại tiền gửi giai đoạn tháng 2012 tháng 2013 42 Bảng 4.9: Một số tiêu đánh giá tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng giai đoạn 2010 - tháng 2013 43 Bảng 4.10: So sánh mức độ quan trọng tiêu chí lựa chọn ngân hàng . 48 Bảng 4.11: Nguồn tin khách hàng biết đến ngân hàng 49 Bảng 4.12: Loại hình dịch vụ tiền gửi mà khách hàng sử dụng 50 Bảng 4.13: Tỉ lệ khách hàng biết đến ngân hàng nhu cầu tương lai . 51 Bảng 4.14: Mối quan hệ định gửi tiền giới tính 51 Bảng 4.15: Mối quan hệ định gửi tiền nghề nghiệp 52 Bảng 4.16: Mối quan hệ định gửi tiền tuổi tác 53 Bảng 5.1: Kết hợp chiến lược SWOT 59 vi DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 2.1: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi phản ứng người tiêu dùng . Hình 3.1: Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng 21 Hình 3.2: Thu nhập ngân hàng giai đoạn 2012 - 2013 24 Hình 3.3: Hoạt động kinh doanh ngân hàng tháng 2012 tháng 2013 . 27 Hình 4.1: Biểu đồ giá vàng tỷ giá USD quý từ quý I/2010 - quý II/2013 36 Hình 4.2: Vốn huy động có kỳ hạn NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng tháng 2012 tháng 2013 . 37 Hình 4.3: Tỉ trọng thu nhập đối tượng nghiên cứu 46 Hình 4.4: Tỉ trọng nghề nghiệp đối tượng nghiên cứu 47 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BQ TNV Cty GTCG KH NH NHNo&PTNT NHTM NHNN TCKT TCTD TNV VHĐ VHĐ CKH VHĐ KKH : Bình quân tổng nguồn vốn : Công ty : Giấy tờ có giá : Khách hàng : Ngân hàng : Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam : Ngân hàng Thương Mại : Ngân hàng Nhà nước : Tổ chức kinh tế : Tổ chức tín dụng : Tổng nguồn vốn : Vốn huy động : Vốn huy động có kỳ hạn : Vốn huy động không kỳ hạn viii thiện cảm củng cố niềm tin cho KH. Có thể áp dụng mức lãi suất khác kỳ hạn gửi nhằm hấp dẫn KH. - Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn để tập trung vào nhóm KH mà NH chưa khai thác hết tiềm năng:  Tiết kiêm dành cho trẻ sơ sinh: Về hình thức sổ tiết kiệm mang tên bé, thuộc quyền sở hữu bé, ba, mẹ hay người giám hộ hợp pháp người đại diện mở sổ, đồng thời người đến gửi hay rút tiền. Một sổ tiết kiệm mang tên nét mà cha mẹ tặng mình, đồng thời giúp lập “kế hoạch tài chính” bé. Chính tính “khoa học” mà NH dễ dàng “chiêu dụ” phụ huynh gửi vốn cho qua NH.  Tiết kiệm dành cho học sinh/sinh viên: Qua kết khảo sát tỉ trọng nhóm đối tượng có gửi tiền vào chi nhánh thấp chiếm 2,90%. Tuy lượng tiền gửi nhóm KH không nhiều với số lượng học sinh, sinh viên huyện học trường đông, triển khai chương trình khuyến loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn lãi suất hấp dẫn để thu hút nhóm KH này.  Tiết kiệm dành cho công chức viên chức: Lượng tiền gửi nhóm KH thường cao ổn định chiếm tỉ trọng cao (chiếm 60%) nhóm nghề nghiệp, thuộc nhóm tuổi từ 26 - 35, triển khai sản phẩm thẻ toán, thẻ ghi nợ, huy động vốn có thời hạn trung dài hạn…  Tiết kiệm dành cho hưu trí/nội trợ, tự kinh doanh: số lượng không nhiều nhóm KH không nằm nhóm có thu nhập cao loại tiền gửi có ổn định định tâm lý nhóm KH để đầu tư, dự trữ cho tương lai, ngại rủ ro mạo hiểm. Đối với nhóm KH triển khai gói huy động trung dài hạn, giải thưởng chương trình khuyến có tính ứng dụng cao tivi, máy giặt, đồ dùng gia đình… - Công tác huy động vốn thông qua GTCG chưa chi nhánh trọng phát triển. Biểu nguồn vốn chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động. Khách hàng đến GTCG NH. Các GTCG mà NH phát hành thường có lãi suất cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm, chuyển nhượng, cầm cố, vay vốn; bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn NH thuộc NHNo&PTNT tổ chức tín dụng khác; chiết khấu theo quy định, bảo đảm an toàn, bí mật thông tin cá nhân. Với tiện ích mà sản phẩm đem lại chi nhánh cần phải giới thiệu, quảng bá sản phẩm đến doanh nghiệp, cá nhân địa bàn để họ tiếp cận, hiểu rõ, đồng ý mua GTCG để tăng nguồn vốn huy động… 58 - Trong năm qua chi nhánh tiến hành mở tài khoản trả lương qua thẻ, hình thức sử dụng rộng rãi thành phố lớn hình thức áp dụng áp dụng cán công nhân viên Thị trấn khu vực khác địa bàn chưa áp dụng. Vì thời gian tới, chi nhánh cần tiến hành hình thức đến tất công nhân viên, cán để tạo thói quen cho người việc sử dụng tiện ích NH. - Cần áp dụng mức lãi suất linh hoạt khác cho sản phẩm tiền gửi khác nhằm hấp dẫn người gửi tiền. Đối với khoản tiền lớn chi nhánh thỏa thuận với KH để áp dụng mức lãi suất thỏa đáng đôi bên, áp dụng sách ưu đãi để làm hài lòng KH. - Theo kết khảo sát hình thức mà chi nhánh trả lãi suất cho KH trả lãi sau chủ yếu tập trung gửi kỳ hạn ngắn, để thu hút nguồn vốn dài hạn ổn định hoạt động kinh doanh thời gian tới chi nhánh nên áp dụng hình thức trả lãi linh hoạt, kỳ hạn gửi dài hạn nên áp dụng hình thức trả lãi định kỳ, nhằm giữ chân KH lâu dài, nhờ lợi nhuận nhận định kỳ từ số tiền nhàn rỗi. 5.3 Đẩy mạnh công tác Marketing Marketing đóng vai trò lớn hoạt động huy động vốn NH, vừa giúp KH cũ nắm rõ sản phẩm chương trình NH triển khai; vừa giúp tìm kiếm thu hút thêm KH mới. Một số giải pháp Marketing thực bao gồm: - Tăng cường công tác tìm hiểu thị trường thông qua bảng câu hỏi để hiểu rõ nhu cầu gửi tiền KH. Từ đó, đưa sản phẩm phù hợp. Nhân viên chi nhánh nên chủ động tìm đến KH để KH có thêm nguồn thông tin đáng tin cậy NH. - Tăng cường việc quảng bá NH phương tiện thông tin đại chúng băng rôn, áp phích sản phẩm chương trình khuyến chi nhánh để quảng bá rộng rãi đến dân chúng. Vì phương tiện tốn nhiều người biết đến, đặt trước cửa chi nhánh mà đặt vị trí đông người qua lại tuyến đường chính, doanh nghiệp, khu dân cư… - Tăng cường việc tìm đến KH để tự giới thiệu NH, sản phẩm chính, ưu đãi chương trình khuyến mà chi nhánh triển khai, KH biết đến chi nhánh qua nguồn tin không cao, số lượng biết đến nguồn thông tin 7/47 lược quan sát chiếm 14,89%, NH khác 7/24 lược quan sát chiếm 29,17%. Tìm đến doanh nghiệp quan đoàn thể đề sách ưu đãi cho vay họ sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản NHNo&PTNT, tăng số lượng đơn vị sử dụng dịch vụ này. 59 - Một hình thức quảng bá sản phẩm khác chi nhánh phát tờ rơi, hình thức có chi phí thấp dễ tiếp cận với KH. Với tờ rơi, KH thời gian đọc đem nhà dễ dàng giới thiệu cho người khác. Trên tờ rơi, chi nhánh giới thiệu sơ lược NH. Phía sau tờ rơi vẽ sơ đồ đến NH, để KH biết rõ vị trí NH. - Các chương trình khuyến đánh giá mức quan trọng việc chọn lựa NH có ảnh hưởng định đến cảm nhận hài lòng dịch vụ NH. Các chương trình khuyến có giá trị giải thưởng cao hay thấp tùy thuộc vào sách chi nhánh thời điểm, cần khiến KH nhớ đến thương hiệu NH. - Tăng cường hoạt động tài trợ cho chương trình nhân đạo, cấp học bổng cho học sinh nghèo, trợ giúp người neo đơn,… 5.4 Chăm sóc khách hàng - Đối với KH có mói quan hệ lâu năm với chi nhánh, chi nhánh nên đưa sách ưu đãi cách thường xuyên; vào dịp lễ, tết, sinh nhật tặng hoa, quà…để thể quan tâm mình, nhằm cố mối quan hệ bên. - Đối với KH lần giao dịch việc tạo ấn tượng đẹp KH cần thiết. Bên cạnh yếu tố uy tín, lãi suất sở vật chất NH, thái độ, cung cách phục vụ nhân viên NH quan trọng. Do dó, nhân viên thường xuyên tiếp xúc với KH phải đào tạo cách chuyên nghiệp, có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, tận tâm với KH, để KH cảm thấy NH không nơi giao dịch mà người bạn thân thiết KH. Có vậy, giữ chân KH thu hút thêm KH mới. - Mở lớp nghiệp vụ kĩ mềm cho nhân viên phòng ban, giao dịch viên tham gia. Tổ chức buổi giao lưu, nói chuyện kinh nghiệm xử lý tình đặc biệt nhân viên có thâm niên hội sở với nhân viên chi nhánh. 5.5 Mở rộng mạng lưới thẻ ATM thời gian giao dịch - Giám sát, kiểm tra định kỳ tăng số lượng máy ATM, để khách hàng giao dịch dễ dàng. - Giúp KH nâng cao nhận thức việc sử dụng thẻ toán thông qua việc cung cấp đầy đủ thông tin lợi ích, chi phí, rủi ro có dịch vụ toán thẻ tiện ích mà thẻ toán mang lại cho KH toán hóa đơn, chuyển tiền, toán hàng hóa đơn vị chấp nhận thẻ. 60 - Thời gian giao dịch chi nhánh có điểm yếu làm việc theo hành nên có khả bỏ sót nhóm KH công chức/viên chức, học sinh/sinh viên. Để tăng thêm thị phần nhóm đối tượng KH trên, chi nhánh nên giao dịch xuyên trưa làm thêm vào cuối buổi chiều cách chia ca cho giao dịch viên nhằm có chất lượng phục vụ tốt nhất. 61 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, tình hình kinh tế khó khăn đặc điểm huyện phát triển, thêm vào công tác huy động vốn gặp khó khăn người dân tâm lý thích giữ tiền mặt mua vàng dự trữ. Mặc dù vậy, với ưu sẵn có với lãnh đạo kịp thời của ban Giám đốc nổ lực tập thể nhân viên NH đạt số thành tích đáng kể. Qua phân tích thực trạng huy động vốn tiêu huy động vốn NHNoPTNT chi nhánh Tân Hồng - Đồng Tháp thời gian 2010 - tháng 2013, cho thấy tình hình huy động vốn có dấu hiệu tốt. Tuy nhiên tỉ trọng vốn điều chuyển từ Hội sở tổng nguồn vốn cao làm tăng chi phí dẫn đến lợi nhuận NH không cao. Vì vậy, NH cần có sách huy động vốn hiệu nhằm tăng nguồn vốn huy động giảm vốn điều chuyển để cao hiệu hoạt động tương lai. Đề tài nghiên cứu thực thời gian ngắn phạm vi hẹp phần khái quát thực trạng huy động vốn NH nhận xét mức độ hài lòng KH dịch vụ huy động vốn. Đồng thời đề tài đưa giải pháp giúp cho việc thu hút KH đến gửi tiền, nâng cao khả huy động vốn NH. 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Cần ban hàng sách, chế hợp lý nhằm bình ổn tình trạng biến động bất thường tỷ giá, giá vàng; trì lạm phát mức số, bình ổn giá thị trường nhằm đẩy kinh tế phát triển, nâng cao đồi sống dân cư, giảm tỷ lệ thất nghiệp… - Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng NH cách xử lý nghiêm NH làm sai quy định NHNN công bố đại chúng thông tin cần thiết cách nhanh chóng đầy đủ. - Phối hợp với trường Đại học có chuyên ngành Tài - Ngân hàng để soạn khung giáo trình sát với thực tế chuyên môn sâu nhằm đầu tư cho tương lai nguồn nhân lực trình độ cao nhạy bén, có khả thích ứng với môi trường cạnh tranh khóc liệt NH. 62 6.2.2 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Hỗ trợ thêm cho Chi nhánh vấn đề đầu tư sở hạ tầng, nghiên cứu ứng dụng công nghệ NH đại nhằm tăng cường khả cạnh tranh với NH đối thủ. - Đặt tiêu tổ chức thi đua khả huy động vốn chi nhánh, tổng kết khen thưởng toàn hệ thống vào cuối năm. - Tăng cường việc quảng bá thương hiệu đến vơi công chúng, giới thiệu rộng rãi loại sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến NH đến với doanh nghiệp KH cá nhân địa bàn huyện mà địa bàn. - Yêu cầu Hội sở tạo điều kiện để chi nhánh chủ động, linh hoạt hoạt động mình. Cụ thể việc thành lập phòng Marketing chi nhánh với chiến lược riêng phù hợp với địa bàn mà chi nhánh hoạt động. 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất Giáo dục. 2. Nguyễn Quốc Nghi Phạm Văn Viết, 2011. Bài giảng hành vi khách hàng. Khoa KT&QTKD - Đại học Cần Thơ. 3. Nguyễn Minh Kiều, 2007. Nghiệp vụ ngân hàng đại. Tp.HCM: Nhà xuất Thống Kê. 4. Nguyễn Phạm Thanh Nam Trương Chí Tiến, 2007. Quản trị học. Cần Thơ: Nhà xuất Giáo dục. 5. Nguyễn Trương Nam, 2012. Xác định cỡ mẫu nghiên cứu. . [Ngày truy cập: 20 tháng năm 2013]. 6. Nguyễn Huy Phong Phạm Ngọc Thúy, 2007. SERVQUAL hay SERVPERF - nghiên cứu so sánh ngành siêu thị bán lẻ Việt Nam. Tạp chí phát triển KH&CN, số 08-2007, trang 25-27. 7. Nguyễn Quỳnh Như Phạm Văn Ơn, 2011. Những giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thánh toán Việt Nam. Tạp chí Công nghệ Ngân hàng, số 60, tháng 2/2011. 9. Chu Nguyễn Ngọc Mộng Hoàng Trọng, 2008. Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS. Tp. HCM: Nhà xuất Hồng Đức. 10. Mai Văn Nam, 2008. Giáo trình Kinh tế lượng. Cần Thơ: Nhà xuất Văn hóa thông tin. 11. Lã Hồng Ngọc, 2012. Phân tịch thực trạng huy động vốn Ngân hàng Cổ phần kỹ thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp Đại học Cần Thơ. 12. Trần Phương Thảo, 2012. Giải pháp cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn Công Thơng chi nhánh Cần Thơ . Luận văn tốt nghiệp Đại học Cần Thơ. 13. Nguyễn Thanh Tùng, 2012. Thực trạng giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp Đại học Cần Thơ. 64  Bảng câu hỏi PHỤ LỤC KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN TÂN HỒNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN HỒNG Xin chào anh/chị tên Lê Thị Ngọc Mai (sđt: 01677250190), sinh viên lớp Tài – Ngân hàng, Khoa Kinh tế & QTKD, trường Đại học Cần Thơ, khảo sát mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm Huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (AgriBank) – chi nhánh huyện Tân Hồng, để làm số liệu nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp mình. Rất mong anh/chị dành chút thời gian để giúp trả lời câu hỏi đây. Tôi đảm bảo thông tin anh chị cung cấp giữ bí mật tuyệt đối. Xin chân thành cảm ơn. 1/ PHẦN QUẢN LÝ (Ngày…./…./2013) Tên đáp viên:……………………………… . Giới tính: 1. Nam 2. Nữ SĐT:………………………………………… Tuổi:……………………………… 2/ PHẦN SÀNG LỌC Q1. Anh/chị có gửi tiền (thanh toán, tiết kiệm, giấy tờ có giá…) ngân hàng không? 1. Có  Tiếp tục 2. Không  Ngừng Q2. Hãy đánh giá mức độ quan trọng lí mà anh/chị chọn theo thang đo từ đến đây: (1- Hoàn toàn không quan trọng 2- Không quan trọng 3- Trung bình 4- Quan trọng 5- Rất quan trọng) 65 Lý 1. Uy tín ngân hàng 2. Cơ sở vật chất đại 3. Quy mô ngân hàng 4. Ngân hàng có vị trí thuận tiện dễ lại 5. Nhiều chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng 6. Phí chuyển khoản 7. Thời gian giao dịch 8. Lãi suất huy động hấp dẫn 9. Thủ tục biểu mẫu giao dịch rõ ràng, dễ hiểu 10. Ngân hàng cung cấp đầy đủ kịp thời thông tin sản phẩm 11. Sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú 12. Thái độ tác phong làm việc nhân viên 13. Mức độ bảo mật thông tin 14. Giải kịp thời phàn nàn khách hàng 1 1 Mức độ quan trọng 4 4 5 5 1 2 3 4 5 Q3. Anh chị có gửi tiền Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Tân Hồng không? 1. Có  Trả lời tiếp câu Q4 đến câu Q10 2. Không  Trả lời từ câu Q11 đến câu Q20 3/ PHẦN NỘI DUNG PHẦN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÓ GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH TÂN HỒNG Q4. Anh/chị biết đến sản phẩm tiền gửi ngân hàng từ nguồn thông tin sau đây? (Có thể lựa chọn nhiều nguồn) 1. Quảng cáo tivi 2. Báo, tạp chí 3. Internet 4. Bảng quảng cáo, Băng-rôn, tờ rơi 5. Bạn bè, người thân giới thiệu 6. Nhân viên ngân hàng tư vấn trực tiếp Khác (vui lòng xin ghi rõ):……………………………………………… Q5. Loại hình tiền gửi anh/chị gửi ngân hàng? 1. VNĐ 2. USD Q6. Loại hình dịch vụ gửi tiền anh/chị sử dụng? (Có thể chọn nhiều loại) 1. Tiền gửi toán 2. Tiền gửi không kỳ hạn 3. Tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn kì hạn: a. Dưới tháng c. Từ tháng – tháng b. Từ tháng – tháng d. Từ tháng – 12 tháng 66 4. Tiền gửi tiết kiệm dài hạn (kì hạn từ 12 tháng trở lên) 5. Các loại giấy tờ có giá khác Q7. Hình thức mà Ngân hàng trả lãi cho Anh/chị gì? 1. Trả trước 2. Trả sau 3. Định kỳ 4. Bậc thang Q8. Nghề nghiệp anh/chị gì? 1. Học sinh/Sinh viên 5. Tự kinh doanh/Buôn bán nhỏ 2. Công nhân/Nhân viên 6. Nội trợ/Nghĩ hưu 3. Công chức/Viên chức 7. Nông dân 4. Quản lý/Lãnh đạo Q9. Thu nhập tháng anh/chị mức? 1. Dưới 1,5 triệu 2. Từ 1,5 triệu đến triệu 3. Từ triệu đến triệu 4. Trên triệu Q10. Anh chị có muốn đóng góp việc cải thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng? ……………………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến quý báu Anh/chị PHẦN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG KHÔNG GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK TÂN HỒNG Q11. Anh/ chị gửi tiền ngân hàng ngân hàng sau (có thể chọn nhiều ngân hàng) 1. NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) 2. NH TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) 3. NH TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) 4. NH TMCP Đông Á (DongABank) 5. NH TMCP Kiên Long (KienLongBank) 6. Khác: (vui lòng xin ghi rõ tên ngân hàng) ………………………………. Q12. Anh/chị biết đến sản phẩm tiền gửi ngân hàng từ nguồn thông tin sau đây? (Có thể lựa chọn nhiều nguồn) 1. Quảng cáo tivi 2. Báo, tạp chí 3. Internet 4. Bảng quảng cáo, Băng-rôn, tờ rơi 5. Bạn bè, người thân giới thiệu 6. Nhân viên ngân hàng tư vấn trực tiếp 7. Khác (xin vui lòng ghi rõ):……………………………………… Q13. Loại hình dịch vụ gửi tiền anh/chị sử dụng? (Có thể chọn nhiều loại) 1. Tiền gửi toán 2. Tiền gửi không kì hạn 3. Tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn kì hạn: a) Dưới tháng c) Từ tháng – tháng b) Từ tháng – tháng d) Từ đến 12 tháng 4. Tiền gửi tiết kiệm dài hạn (kì hạn từ 12 tháng trở lên) 5. Các loại giấy tờ có giá khác Q14. Hình thức mà ngân hàng trả lãi cho Anh/chị gì? 67 1. Trả trước 2. Trả sau 3. Định kỳ 4. Bậc thang Q15. Loại hình tiền gửi anh/chị gửi ngân hàng? 1. VNĐ 2. USD Q16. Anh/chị có biết đến Ngân hàng AgriBank Tân Hồng không? 1. Có 2. Không Q17. Nghề nghiệp anh/chị gì? 1. Học sinh/Sinh viên 5. Tự kinh doanh/Buôn bán nhỏ 2. Công nhân/Nhân viên 6. Nội trợ/Nghĩ hưu 3. Công chức/Viên chức 7. Nông dân 4. Quản lý/Lãnh đạo Q18. Thu nhập tháng anh/chị mức? 1. Dưới 1,5 triệu 2. Từ 1,5 triệu đến triệu 3. Từ triệu đến triệu 4. Trên triệu Q19. Trong tương lai anh/chị có sử dụng sản phẩm gửi tiền AgriBank chi nhánh Tân Hồng không? 1. Có  Kết thúc vấn 2. Không  Trả lời tiếp câu Q20 Q20. Lý anh/chị dự định giao dịch AgriBank Tân Hồng? ( Có thể chọn nhiều lý do) 1. Do quen sử dụng với dịch vụ Ngân hàng dùng 2. Không có nhu cầu mở thêm tài khoản 3. Lãi suất huy động không hấp dẫn 4. Thái độ tác phong nhân viên 5. Sản phẩm dịch vụ không đa dạng phong phú 6. Quy mô ngân hàng 7. Các chương trình khuyến không thu hút 8. Thời gian giao dịch Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến quý báu Anh/chị 68  Bảng 1: Lãi suất huy động tính đến thời điểm 6/2013 Ngân hàng / Kỳ hạn KK H 7.5 7.5 7.5 7.5 7.5 10 9.5 9.5 9.5 1.2 6.5 6.5 6.8 6.5 6.75 1.2 12 18 24 36 1.2 6.5 6.8 6.9 6.9 7.1 7.1 8.5 8.5 8.5 8.5 Nguồn: vietbao.vn  Bảng 2: Nợ xấu, doanh số cho vay, doanh số thu nợ ngân hàng qua năm ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Nợ xấu Doanh số cho vay Doanh số thu nợ 2010 2011 2012 6/2012 6/2013 3.644 759.396 670.348 2.949 909.471 849.811 9.469 958.228 932.516 2.034 513.584 505.896 1.499 584.444 580.410 Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng 69 Kết chạy SPSS  Có gửi tiền NHNo&PTNT Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Q2_1_Uytincuanganhang 35 4.71 .458 Q2_2_Cosovatchathiendai 35 3.97 .747 Q2_3_Quymocuanganhang 35 3.74 .780 Q2_4_Vitrithuantiendedilai 35 4.46 .701 Q2_5_Chuongtrinhkhuyenmai 35 4.20 .719 Q2_6_Phichuyenkhoan 35 3.40 .881 Q2_7_Thoigiangiaodich 35 3.86 .601 Q2_8_Laisuathuydong 35 4.11 .796 Q2_9_Thutucrorang 35 3.66 .802 Q2_10_Cungcapdayduthongtin 35 4.06 .684 Q2_11_Sanphamdichvudadang 35 3.97 .664 Q2_12_Thaidonhanvien 35 4.37 .646 Q2_13_Mucdobaomatthongtin 35 4.31 .676 Q2_14_Giaiquyetkipthoiphann an 35 3.89 .676 Valid N (listwise) 35  Không gửi tiền NHNo&PTNT Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Q2_1_Uytincuanganhang Q2_2_Cosovatchathiendai Q2_3_Quymocuanganhang Q2_4_Vitrithuantiendedilai 15 15 15 3 5 4.53 3.53 4.00 .516 .640 .535 15 4.13 .640 Q2_5_Chuongtrinhkhuyenmai Q2_6_Phichuyenkhoan Q2_7_Thoigiangiaodich 15 15 5 4.40 3.67 .828 .724 15 3.67 .724 Q2_8_Laisuathuydong Q2_9_Thutucrorang Q2_10_Cungcapdayduthongtin 15 15 4.33 3.47 .816 .640 15 4.27 .884 Q2_11_Sanphamdichvudadang Q2_12_Thaidonhanvien Q2_13_Mucdobaomatthongtin 15 15 3 5 4.33 4.13 .816 .640 15 4.20 .561 15 4.07 .594 Q2_14_Giaiquyetkipthoiphann an Valid N (listwise) 15 70  Nhu cầu tương lai Q19_Nhucautuonglai Frequency Valid Missing Percent Cumulative Percent Valid Percent Co 18.0 60.0 60.0 Khong 12.0 40.0 100.0 Total 15 30.0 100.0 System 35 70.0 50 100.0 Total  Biết đến Ngân hàng Q16_BietdenAgribank Frequency Valid Co Valid Percent Cumulative Percent 13 26.0 86.7 86.7 4.0 13.3 100.0 Total 15 30.0 100.0 System 35 70.0 50 100.0 Khong Missing Percent Total  Kiểm định mối quan hệ định gửi tiền với giới tính Q3_CodangguitientaiAgribank * Gioi_Tinh Crosstabulation Gioi_Tinh Nam Q3_CodangguitientaiAgribank Co Count % within Q3_CodangguitientaiAgribank Khong Total 13 35 62.9% 37.1% 100.0% 15 40.0% 60.0% 100.0% 28 22 50 56.0% 44.0% 100.0% Count % within Q3_CodangguitientaiAgribank Total 22 Count % within Q3_CodangguitientaiAgribank Nu Chi-Square Tests Value Pearson Chi-Square Continuity Correction a .136 1.395 .238 2.223 .136 2.226 b Likelihood Ratio Asymp. Sig. (2sided) df Exact Sig. (2sided) Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association b N of Valid Cases .214 2.182 .140 50 a. cells (,0%) have expected count less than 5. The minimum expected count is 6,60. b. Computed only for a 2x2 table 71 Exact Sig. (1sided) .119  Kiểm định mối quan hệ định gửi tiền với nghề nghiệp Q3_CodangguitientaiAgribank * Q8_Nghenghiep Crosstabulation Q8_Nghenghiep Cong nhan Nhan vien Hoc sinh sinh vien Q3_Codan Co gguitientai Agribank Count 21 2.9% 20.0% 60.0% 5.70% 2.9% 2.9% 46.7% 13.3% 13.3% .0% 6.7% .0% 23 16.0% 18.0% 46.0% 4.0% 4.0% 2.0% Khong Count Total Count % within Q3_Codangguitientai Agribank Nong dan % within Q3_Codangguitientai Agribank % within Q3_Codangguitientai Agribank Tu kinh Quan li doanh Noi tro Cong chuc Lanh Buon Nghi Vien chuc dao ban nho huu Total 5.70% 100.0% Pearson Chi-Square Likelihood Ratio Linear-by-Linear Association N of Valid Cases 21.635a 22.430 .342 50 6 .001 .001 .559 a. 10 cells (71,4%) have expected count less than 5. The minimum expected count is ,30.  Kiểm định mối quan hệ định gửi tiền với tuổi Q3_CodangguitientaiAgribank * Tuoi Crosstabulation Tuoi 18-25 Q3_Codangguitientai Co Agribank Khong Count % within Q3_Codangguitientai Agribank Count % within Q3_Codangguitientai Agribank Total Count % within Q3_Codangguitientai Agribank 72 26-35 36-45 46-50 50 10.0% 100.0% Asymp. Sig. (2sided) df 15 20.0% 100.0% Chi-Square Tests Value 35 Total 22 35 8.6% 62.9% 17.1% 11.4% 100.0% 11 15 73.3% 13.3% .0% 13.3% 100.0% 14 24 50 28.0% 48.0% 12.0% 12.0% 100.0% Chi-Square Tests Value Pearson Chi-Square Likelihood Ratio Linear-by-Linear Association N of Valid Cases Asymp. Sig. (2sided) df 23.696a 25.132 7.184 3 50 a. cells (62,5%) have expected count less than 5. The minimum expected count is 1,80. 73 .000 .000 .007 [...]... 1 để thu hút vốn từ công chúng? Công tác huy động vốn của ngân hàng diễn biến ra sao trong những năm qua và những tồn tại nào cần được khắc phục? Để giải đáp những vấn đề nêu trên, em xin chọn đề tài Thực trạng và giải pháp mở rộng hoạt động huy vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tân Hồng - tỉnh Đồng Tháp để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình... cứu thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng trong giai đoạn 2010 - 6 tháng 2013; từ đó đề ra những giải pháp năng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của NH 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng giai đoạn 2010 - 6 tháng 2013 - Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hồng - Đề xuất một số giải pháp. .. NHNo&PTNT chi nhánh huy n Tân Hồng đặc tại thị trấn Sa Rài hiện là trung tâm của huy n và là chi nhánh của NHNo&PTNT tỉnh Đồng Tháp, nằm trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 3.1.2 Giới thiệu về ngân hàng Được thành lập năm 1988 khi tách ra từ NHNo&PTNN chi nhánh Hồng Ngự, NHNo&PTNN chi nhánh Tân Hồng được đặt ngay trung tâm thị trấn Sa Rài, huy n Tân Hồng Lúc mới thành lập chi nhánh có tên là Ngân hàng Nông nghiệp. .. PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG 3.1.1 Giới thiệu chung về huy n Tân Hồng Tân Hồng là huy n vùng sâu của tỉnh Đồng Tháp, phía Bắc có đường biên giới giáp với nước bạn Campuchia, phía Tây giáp với huy n Hồng Ngự, phía Nam giáp với huy n Tam Nông và phía Đông giáp với huy n Tam Nông, phía Đông giáp với tỉnh bạn Long An Với diện tích đất là 29.153 km2, trong đó đất nông nghiệp 24.718 km2 chi m... cho doanh nghiệp duy trì và mở rộng sản xuất, tạo tiền đề cho sự phát triển của đất nước Để đáp ứng nhu cầu của xã hội và duy trì hoạt động của mình, công tác huy động vốn là vấn đề quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM Năm 2013 và những năm tiếp theo Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững và phát huy vai trò... LUẬN 2.1.1 Khái niệm huy động vốn Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này để thực hiện các nghiệp vụ khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch... sản phẩm huy động: Tính đa dạng của nhiều loại hình huy động, huy động vốn trả lãi cuối kỳ, huy động vốn trả lãi định kỳ, huy động vốn trả lãi trước, huy động vốn rút vốn linh hoạt nhưng lãi suất hấp dẫn, huy động vốn tích lũy…sẽ đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của KH  Các sản phẩm dịch vụ hiện đại hỗ trợ huy động vốn: Ngày nay, với sự phát triển mạnh mẽ và nhanh chóng trong lĩnh vực công nghệ thông... Giả thuyết H0 : hai biến độc lâp nhau Giả thuyết H1 : hai biến có liên hệ nhau Mức ý nghĩa quan sát là P – value hay Sig.F, với độ tin cậy 95%, nguyên tắc quyết định là : Bác bỏ giả thuyết H0 nếu Sig.F 0,05 19 CHƯƠNG 3 KHÁT QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN HỒNG TỈNH ĐỒNG THÁP 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... Hồng Ngọc (2012) nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tại Techcombank chi nhánh Cần Thơ từ năm 2009 - 6/2012, sử dụng phương pháp so sánh số tương đối, số tuyệt đối, kết hợp với thống kê mô tả và vẽ biểu đồ Kết quả nghiên cứu tác giả đưa ra được điểm mạnh điểm yếu của hoạt động huy động vốn từ đó đề ra các giải pháp nhằm tăng khả năng huy động vốn tại Techcombank chi nhánh Cần Thơ 2 - Trần Phương... suất giữa chi phí lãi và thu nhập lãi Ngược lại, chi phí này càng cao thì rủi ro thanh khoản càng lớn và ảnh hưởng đến lợi nhuận NH 2.1.3.4 Vốn điều chuyển trên vốn huy động (lần) Vốn điều chuyển Vốn điều chuyển trên vốn huy động = - (2.4) Nguồn vốn huy động Chỉ tiêu này phản ánh mức độ phụ thuộc của chi nhánh vào hội sở Chỉ tiêu này càng lớn thì chứng tỏ chi nhánh càng phụ thuộc vào hội . 1 .2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2 1 .2. 1 Mục tiêu chung 2 1 .2. 2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2 1.3.1 Phạm vi không gian 2 1.3 .2 Phạm vi thời gian 2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 2 1 .4. bộ phận 21 3 .2 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 20 10 - 6 THÁNG 20 13 23 3 .2. 1 Phân tích thu nhập 24 3 .2. 2 Phân tích chi phí 25 3 .2. 3 Phân tích lợi nhuận 26 3.3. ngân hàng giai đoạn 20 10 -20 12 23 Bảng 3 .2: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 6 tháng 20 12 và 6 tháng 20 13 26 Bảng 3.3: Mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 20 13 29 Bảng 4. 1: Tình hình nguồn