TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ----- ----- NGUYỄN BẢO TOÀN PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU PHÚ - AN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12/2014 i TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ----- ----- NGUYỄN BẢO TOÀN MSSV: 3096929 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU PHÚ - AN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN TRI NAM KHANG Tháng 12/2014 ii LỜI CẢM TẠ Để thực luận văn xin cảm ơn quý thầy cô khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ tận tình dạy dỗ suốt thời gian theo học trường. Tôi xin gửi lời cảm ơn đến cô Nguyễn Tri Nam Khang tận tình hướng dẫn, bảo suốt thời gian thực luận văn. Xin cảm ơn Ban lãnh đạo, cô, chú, anh, chị làm việc ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Châu Phú – An Giang tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện tốt để hoàn thành luận văn này. Chân thành cảm ơn bạn bè nhiệt tình giúp đỡ. Cần Thơ, ngày 11 tháng 11 năm 2014 Nguyễn Bảo Toàn iii TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác. Cần Thơ, ngày 11 tháng 11 năm 2014 Nguyễn Bảo Toàn iv NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . . . . . . An Giang, ngày… tháng… năm … v MỤC LỤC Trang LỜI CẢM TẠ i TRANG CAM KẾT . iv NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP v MỤC LỤC . vi DANH SÁCH BẢNG ix DANH SÁCH HÌNH . x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT . xi CHƯƠNG GIỚI THIỆU . 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU . 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung . 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU . 1.3.1 Không gian . 1.3.2 Thời gian 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN . 2.1.1 Tổng quan NHTM . 2.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại . 2.1.3 Vai trò nguồn vốn hoạt động ngân hàng . 10 2.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng 11 2.1.5 Chi phí cho nguồn vốn Ngân hàng . 12 2.1.6 Nâng cao hiệu huy động vốn 14 2.1.7 Những rủi ro nguồn vốn huy động 17 vi 2.1.8 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 18 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 19 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 19 2.2.2 Phương pháp phân tích . 19 CHƯƠNG 21 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU PHÚ – AN GIANG 21 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU PHÚ – AN GIANG 21 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Châu Phú – An Giang 21 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 22 3.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh có 26 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU PHÚ – AN GIANG TỪ 2011 – 2013 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2014 27 3.2.1 Tổng thu nhập 29 3.2.2 Tổng chi phí . 30 3.2.3 Lợi nhuận . 32 CHƯƠNG 33 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ 33 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI AGRIBANK CHÂU PHÚ33 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2014 36 4.2.1 Tình hình huy động vốn theo kì hạn Agribank Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 36 4.2.2 Tình hình huy động vốn theo loại tiền Agribank Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 43 4.2.3 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế Agribank Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 . 46 vii 4.3 ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ 49 4.4 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ . 50 4.4.1 Phân tích hiệu huy động vốn 50 CHƯƠNG 58 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ – AN GIANG . 58 5.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ . 58 5.1.1 Kết đạt 58 5.1.2 Hạn chế 59 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CŨNG NHƯ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ . 59 5.2.1 Giải pháp nâng cao khả huy động vốn 59 5.2.2 Giải pháp nâng cao khả sử dụng vốn 61 CHƯƠNG 62 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 62 6.1 KẾT LUẬN . 62 6.2 KIẾN NGHỊ 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 63 PHỤ LỤC . 64 viii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2013 Agribank Châu Phú . 28 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2014 Agribank Châu Phú . 29 Bảng 4.1: Vốn huy động Agribank Châu Phú giai đoạn 2011 - 2013 . 34 Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn Agirbank Châu Phú tháng đầu năm 201436 Bảng 4.3: Tình hình huy động vốn Agribank Châu Phú theo kì hạn giai đoạn 2011 – 2013 38 Bảng 4.4: Tình hình huy động vốn tháng đầu năm 2014 Agribank Châu Phú theo kì hạn 41 Bảng 4.5: Cơ cấu tiền gửi kì hạn 12 tháng giai đoạn 2011 – 2013 . 42 Bảng 4.6: Tình hình huy động vốn Agribank Châu Phú theo loại tiền giai đoạn 2011 – 2013 44 Bảng 4.7: Tình hình huy động vốn Agribank Châu Phú theo loại tiền tháng đầu năm 2014 . 46 Bảng 4.8: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế 2011 - 2013 . 47 Bảng 4.9: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2014 49 Bảng 4.10: Lãi suất huy động giai đoạn 2011 – 2014 50 Bảng 4.11: Tỷ lệ lợi nhuận ròng/vốn huy động 51 Bảng 4.12: Chi phí trả lãi bình quân 52 Bảng 4.13: Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn giai đoạn 2011 – 2013 53 ix DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank huyện Châu Phú . 24 Hình 3.2 Tình hình thu nhập giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 201430 Hình 3.3 Chi phí hoạt động giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 31 Hình 3.4 Lợi nhuận trước thuế 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 32 Hình 4.1 Tình hình nguồn vốn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 35 Hình 4.2 Tình hình huy động vốn theo kì hạn 39 Hình 4.3 Tỷ trọng loại tiền gửi theo kì hạn giai đoạn 2011 – 2013 Agribank Châu Phú . 40 Hình 4.5 Vốn huy động theo thành phần kinh tế 48 x Bảng 4.10: Lãi suất huy động giai đoạn 2011 – 2014 Đơn vị: % Chỉ tiêu KKH tháng tháng tháng tháng tháng 12 tháng 18 tháng 24 tháng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 1,2 1,2 14 14 8,5 6,5 6,5 14 7 14 7 13,5 7 13,5 11 8 12 11,5 8 12 12 8 Nguồn: www.laisuat.vn Qua bảng ta thấy lãi suất huy động ngân hàng giảm mạnh giai đoạn 2011 – 2014. Việc lãi suất liên tục điều chỉnh giảm gây nhiều khó khăn việc huy động vốn tiền gửi vào ngân hàng. Ngoài để kiềm chế lạm phát NHNH áp dụng sách tiền tệ thắt chặt. So với ngân hàng hệ thông lãi suất Agribank thường thấp hơn. Nhưng với uy tín xây dựng, nhận tin tưởng khách hàng, nên lượng tiền gửi vào chi nhánh tăng liên tục giai đoạn này. 4.4 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ 4.4.1 Phân tích hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn đánh giá theo nhiều khía cạnh khác nhau. Đánh giá thông qua mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động số lượng huy động có kỳ hạn. Nguồn vốn tăng qua năm đạt mục tiêu nguồn vốn đặt có độ gia tăng đặn nguồn vốn tăng trưởng ổn định. Nguồn vốn có số lượng vốn kỳ hạn lớn chứng tỏ ổn định mặt thời gian nguồn vốn cao. Nguồn vốn có khả đáp ứng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng: Đánh giá qua việc so sánh nguồn vốn huy động với nhu cầu tín dụng, toán nhu cầu khác để thấy nguồn vốn huy động đáp ứng bao nhiêu. Ngân hàng có cần vay thêm vốn để thỏa mãn nhu cầu kinh doanh ngân hàng. Về chi phí huy động vốn: Đánh giá qua chi phí lãi mà ngân hàng phải trả để có quyền sử dụng vốn. Ngoài việc đánh giá thông qua tiêu huy động vốn cho thấy việc sử dụng đồng vốn huy động ngân hàng có hiệu hay không, sinh lời cho ngân hàng. 50 4.4.1.1 Tỷ lệ lợi nhuận ròng vốn huy động Để có nhìn rõ hiệu huy động vốn chi nhánh, xem xét khoản lợi nhuận mà ngân hàng nhận từ đồng vốn huy động, khoản lợi nhuận từ việc sử dụng vốn huy động. Thông qua bảng ta ta tương đối biết hiệu từ việc sử dụng vốn huy động mang lại cho chi nhánh lợi nhuận nào. Bảng 4.11: Tỷ lệ lợi nhuận ròng/vốn huy động Chỉ tiêu Lợi nhuận ròng Vốn huy động Lợi nhuận ròng/VHĐ Đơn vị tính Triệu đồng Triệu đồng % Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 4.924 9.674 9.154 206.120 214.136 314.575 2,39 4,52 2,91 Nguồn: Phòng kế toán – Ngân quỹ Agribank chi nhánh huyện Châu Phú Chỉ tiêu cho biết từ đồng vốn huy động chi nhánh sinh đồng lợi nhuận ròng. Chỉ tiêu lớn sinh lời cho ngân hàng từ nguồn vốn huy động cao, có lợi cho ngân hàng nên ngân hàng muốn tối đa tiêu này. Trong năm 2011, trung bình 100 đồng vốn huy động sinh 2,39 đồng lợi nhuận ròng. Đến năm 2012 tỷ lệ tăng lên mức 100 đồng vốn sinh 4,52 đồng lợi nhuận. Việc năm 2012 tỷ lệ tăng cao năm lợi nhuận chi nhánh tăng đến 96% vốn huy động tăng nhẹ gần 4% so với năm 2011. Đạt điều năm 2012 lãi suất huy động thấp phí lãi năm giảm mạnh, lãi suất cho vay có giảm doanh số cho vay ngân hàng năm tăng làm tăng khoản thu nhập từ lãi thêm 1.927 triệu đồng, bên cạnh chi nhánh tăng cường cung cấp dịch vụ, tăng khoản thu lãi 21%. Năm 2013 tỷ lệ giảm 2,91 đồng lợi nhuận từ 100 đồng vốn huy động được. Việc lợi nhuận chi nhánh giảm 5% vốn huy động tăng mạnh trở lại gần 47% so với năm 2012 làm cho tỷ lệ năm giảm mức gần năm 2011. Do vốn huy động tăng mạnh làm cho chi phí trả lãi chi nhánh tăng nhanh, bên cạnh năm 2013 đầu tín dụng gặp nhiều khó khăn, khoản thu từ tín dụng chi nhánh giảm mạnh làm cho tỷ lệ giảm. Việc tiêu tăng trưởng không cho thấy tình hình kinh doanh ngân hàng không ổn định. Lãi suất diễn biến phức tạp, nguồn thu chủ yếu ngân hàng từ tín dụng nên việc tăng doanh thu khó khăn đầu tín dụng ngày hạn hẹp. Như vậy, để tăng lợi nhuận ngân hàng cần phải đa dạng hóa sản phẩm nhằm tăng khoản thu từ việc cung cấp dịch vụ, giảm phụ thuộc vào tín dụng. 51 4.4.1.2 Chi phí huy động vốn Để đánh giá hiệu huy động vốn lợi nhuận đánh giá thông qua chi phí mà ngân hàng bỏ để có vốn. Trong kể đến chi phí trả lãi mà ngân hàng phải trả cho người gửi tiền để có quyền sử dụng vốn chi phí lãi phải trả chi phí quảng cáo, khuyến để khuyến khích khách hàng gửi tiền. Khi chi phí thấp khả sinh lời cho đồng vốn cao, ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả. Tỷ lệ chi phí lãi bình quân chi nhánh thể bảng 4.12 sau: Bảng 4.12: Chi phí trả lãi bình quân Đơn vị tính Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chi phí trả lãi Chi phí lãi Triệu đồng Triệu đồng Vốn huy động Chi phí lãi bình quân Triệu đồng % 69.100 13.391 206.120 65.375 14.493 214.136 55.734 16.152 314.575 40,02 37,30 22,85 Chỉ tiêu Nguồn: Phòng kế toán – Ngân quỹ Agribank chi nhánh huyện Châu Phú Ta thấy chi phí trả lãi bình quân chi nhánh giảm giai đoạn này. Trong năm 2011 chi phí lãi bình quân chi nhánh 40%. Cho thấy chi phí lãi bình quân chi nhánh cao. Do năm 2011 tỷ lệ lạm phát tăng cao, cạnh tranh ngân hàng gay gắt lãi suất huy động giai đoạn cao. Làm cho chi phí lãi bình quân chi nhánh năm cao. Năm 2012, chi phí lãi bình quân chi nhánh giảm gần 3% so với năm 2011. Do năm 2012, lãi suất huy động giảm làm cho chi phí trả lãi có giảm chi phí lãi chi nhánh lại tăng, chi tổng chi phí không giảm nhiều. Do lãi suất huy động năm 2012 giảm, để thu hút tiền gửi từ khách hàng chi nhánh tăng cường chiến dịch quảng cáo địa bàn, áp dụng sách khuyến để thu hút lượng tiền gửi vào chi nhánh làm cho chi phí lãi năm tăng. Trong năm 2013, tỷ lệ giảm 22,85% chi phí trả lãi chi nhánh năm giảm mạnh, tổng vốn huy động tăng. Lãi suất năm 2013 tiếp tục giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng lại tăng làm cho hệ thống ngân hàng ngày thừa vốn. Tuy nhận nguồn vốn dồi với chi phí thấp tín dụng tăng trưởng chậm lại toán khó cho ngân hàng phải tìm cách sinh lời cho đồng vốn mình. 4.4.1.3 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Để tìm hiểu rõ hiệu huy động vốn ta xem xét số tiêu tài có liên quan đến huy động vốn thể bảng sau: 52 Bảng 4.13: Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn giai đoạn 2011 – 2013 Chỉ tiêu Vốn huy động VHĐ không kì hạn VHĐ có kì hạn Tổng nguồn vốn DS cho vay Dư nợ Doanh thu Chi phí huy động vốn Tổng chi phí Lãi từ cho vay Lãi cho huy động vốn 1. Chênh lệch thu chi 2. VHĐ/TNV 3. VHĐCKH/VHĐ 4. VHĐ/DS cho vay 5. VHĐ/Dư nợ 6. Vòng quay VHĐ 7. CP huy động/Tổng CP 8. Lãi thu từ cho vay/Lãi chi cho HĐV 9. Chênh lệch thu chi/VHĐ Đơn vị tính Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 206.120 48.778 157.342 317.850 660.020 500.110 87.415 71.200 82.491 86.470 69.100 17.370 64,85 76,34 0,312 41,21 0,424 0,863 214.136 29.230 184.906 229.215 752.210 578.580 89.542 68.375 79.868 88.397 65.375 23.022 93,42 86,35 0,285 37,01 0,418 0,856 314.575 61.459 253.116 205.590 921.660 601.980 81.040 59.734 71.886 79.745 55.734 24.011 153,01 80,46 0,341 52,26 0,258 0,831 Lần 1,251 1,352 1,431 % 8,43 10,75 7,63 Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng % % Lần % Vòng Lần Nguồn: Phòng kế toán – Ngân quỹ Agribank chi nhánh huyện Châu Phú (1) Chênh lệch thu chi: Là chênh lệch doanh thu từ hoạt động cho vay chi phí phải trả cho vốn huy động chi nhánh, thể lợi nhuận từ lãi ròng chi nhánh năm. Mức chênh lệch lớn chứng tỏ ngân hàng hoạt động hiệu quả, lợi nhuận thu cao. Trong năm 2011, khoảng chênh lệch 17.370 triệu đồng cho thấy chi nhánh hoạt động hiệu năm 2011 lãi suất mức cao nên thu nhập từ lãi ngân hàng cao. Năm 2012, khoảng chênh lệch tiếp tục tăng lên 23.022 triệu đồng tức tăng 32% so với năm 2011. Cho thấy hiệu sinh lời từ đồng vốn huy động ngày cao, lãi suất có giảm so với năm 2011 lãi suất cho vay giảm chậm so với lãi suất huy động nên khoảng chênh lệch tăng năm. Đến năm 2013, lợi nhuân từ lãi chi nhánh tăng thêm 4,3%. Qua nhận thấy sinh lời từ đồng vốn huy động cao, bắt đầu tăng chậm lại, lãi suất cho vay huy động giảm lãi suất cho vay bắt đầu giảm nhanh. Chi nhánh quản lý đồng vốn huy động tốt chênh lệch thu chi giai đoạn 2011 – 2013 tăng 53 giữ mức cao. Ngân hàng cần tiếp tục nâng cao chênh lệch thu chi để tăng khả sinh lời. (2) Vốn huy động/Tổng nguồn vốn: Vốn huy động NHTM chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nguồn vốn có chi phí tương đối thấp. Các ngân hàng muốn hoạt động phải cần có nguồn vốn huy động dồi hoạt động huy động coi hoạt động cốt lõi, quan tâm trọng ngân hàng. Mặc dù ngân hàng quốc doanh tỷ lệ vốn huy động so với tổng nguồn vốn Agribank Châu Phú liên tục tăng giai đoạn cho thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh đầu tư, phát triển. Trong năm 2011, tỷ lệ gần 65%, so với NHTM tỷ lệ thấp. Chi nhánh hoạt động nhờ nhiều vào phần vốn vay điều chuyển từ hội sở chi nhánh khác hệ thống, việc sử dụng nguồn vốn làm cho chi phí trả lãi ngân hàng mức cao. Năm 2012, tỷ lệ tăng lên 93,42% coi mặt chung hệ thống ngân hàng. Trong năm 2012, vốn huy động chi nhánh tăng tổng vốn hoạt động năm giảm phủ áp dụng sách thắt chặt tiền tệ nhằm giảm tỷ lệ lạm phát, hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn kinh tế bị trì trệ, chậm phát triển. Đến năm 2013, tỷ lệ vốn huy động so với tổng nguồn vốn tiếp tục tăng, đặt biệt số vốn huy động năm lớn nguồn vốn chi nhánh. Do năm 2013 kinh tế chậm phát triển, kênh đầu tư khác không hiệu quả, người dân tăng lượng tiền gửi vào ngân hàng. Bên cạnh đó, đầu hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn nhánh phải buộc cắt giảm nguồn vốn hoạt động, điều chuyển vốn huy động qua chi nhánh khác thiếu vốn điều chuyển hội sở nhằm giảm chi phí trả lãi năm. Để hoạt động có hiệu ngân hàng cần có chiến lược nguồn vốn để thu hút đủ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh không dư làm tăng chi phí rủi ro cho ngân hàng. (3) Vốn huy động có kì hạn/Vốn huy động: Nguồn vốn huy động có kì hạn lớn chứng tỏ độ ổn định nguồn vốn mặt thời gian cao ngược lại. Do nguồn vốn huy động có kì hạn dài có tính ổn định cao nên bù lại chi phí sử dụng khoản vốn cao hơn. Ngân hàng phải có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý nhằm sinh lời cho đồng vốn mình. Năm 2011, tỷ lệ 76,34% cho thấy nguồn vốn huy động chi nhánh tương đối ổn định. Năm 2012, tỷ lệ chi nhánh tiếp tục tăng 10%, cho thấy nguồn vốn huy động năm ổn định so với năm 2011. Đây lợi so với đối thủ lúc thị trường huy động vốn gặp khó khăn lãi suất liên tục giảm. Đến năm 2013, tỷ lệ 80,46% có 54 giảm so với năm trước mức cao, nguồn vốn huy động ổn định. Việc tỷ lệ giảm năm khoản tiền gửi dài hạn năm trước đến hạn người gửi tiền ý định gửi tiền trở lại lãi suất tiền gửi không tăng tình hình kinh tế có tín hiệu phục hồi, doanh nghiệp tăng cường hoạt động trở lại cá nhân bắt đầu tăng đầu tư rút khoản tiền gửi có kì hạn dài để tiến hành đầu tư. Ngân hàng thu hút lượng lớn vốn có kì hạn dài cần có kế hoạch cho vay thích hợp. Nhằm cân lợi nhuận rủi ro cho thân ngân hàng sử dụng nguồn vốn dài hạn phải trả chi phí cao hơn. (4) Doanh số cho vay/Vốn huy động: Là tỷ lệ phản ánh hiệu sử dụng vốn huy động ngân hàng nay. Thể khả sử lý nguồn vốn huy động đảm bảo khả sinh lời. Tỷ lệ giai đoạn 2011 – 2013 chi nhánh có biến động gần 0,3. Cụ thể năm 2011, đồng vốn cho vay chi nhánh sử dụng 0,312 đồng vốn từ huy động, chi nhánh sử dụng hiệu tương đối đồng vốn mình. Năm 2012 tỷ lệ giảm 0.285 cho thấy chi nhánh không sử dụng hiệu đồng vốn huy động mình. Do năm 2012 doanh số cho vay tăng nhanh lượng vốn huy động không tăng so với năm trước. Nhận thấy điều nên năm 2013 chi nhánh tăng cường huy động vốn mạnh mẽ, lượng vốn huy động tăng vọt nên tỷ lệ năm 2013 tăng lên 0,341. Chi nhánh quan tâm việc sử dụng đồng vốn có hiệu nhất, mang lại lợi nhuận. (5) Dư nợ/Vốn huy động: Đây tỷ lệ phản ánh hiệu sử dụng vốn. Chỉ tiêu đánh giá khả sử dụng vốn vào việc cho vay. Trong năm 2011, tỷ lệ 41,21%. Tỷ lệ thấp nguồn vốn huy động năm 2011 chi nhánh thấp. Năm 2012, tỷ lệ tiếp tục giảm xuống 37,01% lãi suất huy động giảm liên tục làm cho nguồn vốn huy động không tăng nhiều dư nợ năm 2012 tăng nhanh so với năm 2011. Chi nhánh cần ý quản lý khoản cho vay kết hợp tăng cường huy động vốn. Năm 2013, nguồn vốn huy động vốn chi nhánh dồi tăng mạnh năm. Bên canh đó, khoản tín dụng chi nhánh quản lý chặt chẽ nên tỷ lệ năm tăng lên 52,26%. Chi nhánh sử dụng tương đối hiệu đồng vốn huy động năm 2013. Ngân hàng ngành kinh doanh với rủi ro cao. Do đó, để giảm thiểu tối đa rủi ro xảy ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn, đánh giá lại khách hàng khoản nợ. (6) Vòng quay vốn huy động: Vòng quay vốn lưu động ngân hàng cao chứng tỏ việc sử dụng vốn ngân hàng hiệu quả. Cụ thể 55 năm 2011 vòng quay vốn huy động chi nhánh 0,424 vòng tương đối cao. Do doanh thu chi nhánh năm 2011 tương đối cao. Cho thấy chi nhánh sử dụng vốn huy động hiệu quả. Năm 2012, tỷ lệ tiếp tục chi nhánh giữ mức cao 0.418 vòng chênh lệch không nhiều so với năm trước. Năm 2013, vòng quay vốn huy động chi nhánh 0,258 vòng. Do năm 2013, tín dụng tăng trưởng thấp ngân hàng gặp khó khăn việc cho vay làm cho doanh thu sụt giảm. Lượng vốn huy động vào lại tăng nhanh. Chi nhánh không sử dụng hết mà phải điều chuyển vốn để bù đắp khoảng chi phí trả lãi cho khách hàng. (7) Chi phí huy động vốn/Tổng chi phí: Chỉ tiêu đánh giá khoản chi phí mà ngân hàng phải bỏ để trả lãi cho khách hàng khoản phí khác từ việc huy động vốn so với tổng chi phí hoạt động. Chi phí huy động vốn chiếm tỷ trọng cao tổng số chi phí. Cụ thể năm 2011, chi phí huy động vốn chi nhánh 0,863 lần tổng chi phí. Năm 2012, tỷ lệ giảm 0,856 lần. Do lãi suất huy động năm 2012 giảm phí trả lãi chi nhánh giảm so với năm 2011. Năm 2013, tỷ lệ tiếp tục giảm xuống 0,831 lần. Do ngân hàng giảm quy mô vốn hoạt động để tiết kiệm chi phí. (8) Lãi thu từ cho vay/Lãi chi cho huy động vốn: Chỉ tiêu phản ánh khoản chênh lệch lãi thu từ hoạt động sử dụng vốn với lãi phải trả cho số vốn huy động. Tỷ lệ lớn cho thấy ngân hàng hoạt động có hiệu quả. Chỉ tiêu tăng liên tục giai đoạn 2011 – 2013. Cụ thể năm 2011 khoản thu từ cho vay gấp 1,251 lần chi phí phải trả cho huy động vốn. Chi nhánh hoạt động tương đối có hiệu quả. Năm 2012, tỷ lệ tiếp tục tăng lên 1,352 lần. Do lãi suất huy động điều chỉnh giảm làm cho khoản lãi phải trả cho vốn huy động chi nhánh giảm theo. Nhưng khoản thu từ cho vay chi nhánh lại tăng, cho thấy chi nhánh quản lý khoản vay chặt chẽ có hiệu mang lại lợi nhuận cao. Năm 2013, khoảng chênh lệch 1,431 lần. Cho lãi phải trả cho huy động vốn chi nhánh giảm. Chi nhánh sinh lời từ đồng vốn huy động hiệu quả. Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi khoản vay, đánh giá lại khách hàng để giảm thiểu rủi ro xãy ra. (9) Chênh lệch thu chi/Vốn huy động: Chỉ số cho biết khả sinh lợi vốn huy động thông qua khoản lợi nhuận thu từ đồng vốn huy động. Chỉ số cao chứng tỏ khả sinh lợi vốn huy động cho ngân hàng lớn. Năm 2011, số 8,43. Cứ 100 đồng chi nhánh huy động sinh 8,43 đồng lợi nhuận. Các đồng vốn mà chi nhánh sử dụng để sinh lời hiệu quả. Năm 2012, tiếp tục tăng lên 56 10,75%. Chi nhánh tiếp tục sinh lời hiệu cho đồng vốn mình. Trong năm 2012, lãi suất cho vay huy động giảm mức chênh lệch lãi suất cao nên khoảng chênh lệch lãi mà ngân hàng thu cao. Đến năm 2013 khả sinh lời đồng vốn huy động giảm mạnh. Cứ 100 đồng vốn sinh 7,63 đồng lời. Thấp năm 2011 2012. 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ – AN GIANG 5.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ 5.1.1 Kết đạt Trong năm gần kinh tế Việt Nam có biến động mạnh mẽ. Các ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc huy kinh doanh, thu hút tiền gửi đầu tín dụng hạn hẹp, bên cạnh phải phối hợp với Nhà nước để chống lạm phát. Mặc dù tình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Châu Phú đạt số kết khả quan. Để làm điều cố gắng lớn ngân hàng. Trong giai đoạn chi nhánh đạt số kết sau: - Về huy động vốn: Mặc dù lãi suất huy động liên tục điều chỉnh giảm nguồn vốn từ huy động chi nhánh tăng liên tục giai đoạn này. Trong năm 2011, vốn huy động chiếm 64,85% tổng số vốn hoạt động. Đến năm 2012 mức vốn huy động tăng lên gần 4% so với năm 2011 chiếm tỷ trọng 93% tổng số vốn. Đến năm 2013 nguồn vốn huy động tiếp tục tăng mạnh thêm 46,9% so với năm 2012. Trong đó, tiền gửi có kì hạn 12 tháng tăng gấp 4,5 lần năm 2012, tiền gửi không kì hạn có kì hạn tăng năm 2013. Ngân hàng tập trung huy động vốn từ khách hàng cá nhân lượng tiền gửi từ dân cư tăng 10,86% 28,88% năm 2012 2013. Trong lượng tiền gửi ngoại tệ năm 2013 tăng 15%. - Về hiệu huy động vốn: Chi nhánh quản lý chi phí huy động vốn tốt, chi nhánh tốn 0,19 đồng chi phí để huy động đồng vốn năm 2013. Bên cạnh đó, tỷ trọng chi phí huy động tổng số chi phí giảm qua năm, từ 86,31% năm 2011 giảm xuống 83,10% năm 2013. Ngoài ta tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn tổng số vốn huy động tăng giai đoạn 2011 – 2013 tăng từ 76,34% lên 80,46%. - Về hiệu sử dụng vốn: Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy ðộng ðể sinh lời hợp lý chênh lệch lãi thu từ cho vay lãi chi cho huy 58 động tăng, năm 2012 mức chênh lệch tăng tới 32,54%. Ngoài tỷ lệ vốn huy động dư nợ chi nhánh năm 2013 tăng lên 52,26%. 5.1.2 Hạn chế Qua kết đạt chi nhánh số hạn chế như: - Nguồn vốn huy động không kỳ hạn chi nhánh có biến động mạnh, khó quản lý làm tăng rủi ro cho chi nhánh giảm 40,08% năm 2012 lại tăng 110,26% năm 2013. Lượng vốn huy động ngoại tệ có xu hướng tăng tỷ trọng giảm chiếm 1,31% tổng số vốn huy động năm 2013. - Khả sinh lời vốn huy động chưa cao. Tỷ lệ tăng lên mức 4,52% năm 2012 đến năm 2013 lại giảm 2,91%. Khi lượng vốn gửi vào ngân hàng tăng mạnh khả sinh lời chưa cao. - Quy mô vốn hoạt động giảm giai đoạn phân tích. Cụ thể tổng số nguồn vốn hoạt động chi nhánh năm 2013 thấp so với lượng vốn huy động vào. Chi nhánh phải chuyên vốn hội sở chi nhánh khác. 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CŨNG NHƯ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ 5.2.1 Giải pháp nâng cao khả huy động vốn Để nâng cao hiệu hoạt động hiệu huy động vốn ngân hàng phải có giải pháp hợp lý phù hợp với biến động kinh tế ngành ngân hàng. Chi nhánh phải xác định vai trò tầm quan trọng việc huy động vốn có chiến lược sử dụng vốn cách hợp lý. Qua trình tìm hiểu phân tích chi nhánh thực số giải pháp sau: - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Việc đa dạng hóa hình thức huy động cách đưa hình thức huy động bên cạnh hình thức huy động cũ giúp cho chi nhánh tiếp cận đối tượng khách hàng mới. Tận dụng lượng tền gửi từ đối tượng này. Như bênh cạnh việc nhận tiền gửi theo kì hạn tháng, tháng, tháng,… chi nhánh áp dụng thêm số loại hình tiết kiệm linh hoạt như: tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm học đường dành cho học sinh, sinh viên, tiết kiệm nhà dành cho người lao động, tiết kiệm dành cho người hưu, tiết kiệm đầu tư 59 dành cho cá nhân muốn tích lũy sẵn số vốn để đầu tư sau này,… loại hình thức tiết kiệm có hình thức khuyến khích để hấp dẫn riêng. Lãi suất huy động cao chút không tăng lãi suất hưởng thêm số ưu đãi định kỳ quay số trúng thưởng, ưu tiên rút vốn trước, cho vay hỗ trợ thêm đáo hạn. - Tạo thuận tiện cho khách hàng: Là yếu tố cạnh tranh ngân hàng muốn thu hút người gửi tiền. Điểm giao dịch phải thuận lợi, tiết kiệm chi phí thời gian di chuyển cho khách hàng. Giao dịch nhanh chóng, xác, đảm bảo bảo mật. - Cung ứng tốt nhiều dịch vụ: Ngân hàng đưa nhiều dịch vụ có chất lượng như: tư vấn tài chính, đầu tư, ủy thác vốn, chuyển phát tiền nhanh chóng theo yêu cầu khách hàng để thu hút thêm nguồn vốn đầu tư vào. - Lên kế hoạch thực maketing ngân hàng: Mặc dù ngân hàng Agribank có thương hiệu lòng yêu mến tin cậy khách hàng địa bàn. Nhưng số lượng chi nhánh ngân hàng, phòng giao dịch địa bàn phát triển cách nhanh chóng. Ngày nhiều đối thủ cạnh tranh. Do đó, để giữ vững thị phần chi nhánh địa bàn phải có biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía mình. Và marketing biện pháp đó. Ngân hàng phải có kế hoạch cụ thể để giới thiệu dịch vụ, tiện ích ngân hàng đến với khách hàng. Để thu hút tối đa lượng khách hàng đến với Agribank Châu Phú phải khai thác hết hình thức tiếp cận thuyết phục khách hàng. Lên kế hoạch cụ thể để tiếp xúc với khách hàng mới, củng cố khách hàng quen thuộc. - Kết hợp lợi ích khách hàng ngân hàng: Trong môi trường kinh tế ngân hàng muốn hoạt động phát triển phải ưu tiên lợi ích khách hàng. Khi khách hàng kinh doanh tốt lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng nhu cầu vốn tăng theo. Chi nhánh phải có sách hỗ trợ khách hàng tốt gặp khó khăn. Đưa gói cho vay hỗ trợ với lãi suất ưu đãi khách hàng có nhu cầu vốn để tái sản xuất mở rộng kinh doanh. - Tiếp tục tạo lập uy tín cho ngân hàng: Trong công tác huy động vốn yếu tố uy tín yếu tố định. Khi tiền gửi ngân hàng uy tín khách hàng cảm thấy yên tâm. Do lòng tin yếu tố sống còn, ngân hàng muốn hoạt động phải có tin tưởng từ phía khách hàng. Về phía ngân hàng Agribank nhận tin cậy khách hàng địa bàn từ nhiều năm nay. Ngân hàng phải tiếp tục giữ vững tin cậy đó. Ngoài việc cung cấp dịch vụ, tạo thuận tiện ngân 60 hàng phải có thái độ phục vụ hòa nhã, hướng dẫn tận tình cho khách hàng. Đồng thời ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra, đánh giá thái độ phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân rộng gương tích cực, xử lý hàng vị vi phạm làm tổn hại đến uy tín ngân hàng. 5.2.2 Giải pháp nâng cao khả sử dụng vốn - Ngân hàng muốn tối đa hóa lợi nhuận, tối thiểu hóa rủi ro việc tăng cường thu hút vốn đầu tư phải kết hợp với sử dụng vốn cách hiệu nhất. Trước cho vay phải thẩm định kĩ khách hàng dựa phương án sản xuất kinh doanh đạt hiệu kinh tế cao phải phù hợp với tình hình thực tế. Lên kế hoạch cụ thể số lượng vốn cần huy động cho vay. Thông qua kế hoạch dựng sẵn tiến hành sách ưu đãi để thu hút khách hàng. - Thường xuyên đánh giá, kiểm tra chất lượng khoản tiền gửi, khoản cho vay khách hàng. Thường xuyên thăm hỏi khách việc sử dụng vốn để tránh việc bị động gây thiếu hụt vốn khách hàng cần rút vốn trước hạn. Để có phương án thu hút khoản vốn bù đắp khoản thiếu hụt cần thiết. Định kì kiểm tra, đánh giá lại phương án sản xuất kinh doanh, việc sử dụng vốn có mục đích hay không để tránh rủi ro sử dụng vốn sai mục đích gây thiệt hại cho ngân hàng. - Đánh giá, phân loại khách hàng: Ngân hàng nên đánh giá, phân loại khách hàng để định cho vay có hiệu quả. Tránh rủi ro cho vay nhằm khách hàng xấu bỏ xót khách hàng tốt. Việc phân loại khách hàng giúp cho ngân hàng dễ dàng việc định cho vay, hạn mức loại kì hạn cho vay. Thường xuyên theo dõi, đánh giá lại khách hàng cũ kết hợp phân loại khách hàng mới. Việc thường xuyên đánh giá lại khách hàng phân loại giúp tiết kiệm thời gian thẩm định. Giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, khách hàng tiết kiệm thời gian công sức đến vay vốn. 61 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Từ vấn đề phân tích rút số kết luận sau: Chi nhánh hoạt động kinh doanh có hiệu lãi suất diễn biến phức tạp liên tục điều chỉnh giảm lợi nhuận có tăng trưởng mạnh mẽ năm 2012, có sụt giảm nhẹ năm 2013 giữ mức cao. Ngân hàng kiểm soát tốt chi phí hoạt động. Nguồn vốn huy động ngân hàng tăng cách nhanh chóng chiếm tỷ trọng cao. Tiền gửi tiết kiệm đồng nội tệ ngoại tệ có xu hướng tăng. Loại tiền gửi có kì hạn dài tăng đáng kể. Đảm bảo ổn định cho nguồn vốn hoạt động chi nhánh. Đáp ứng đủ cho nhu cầu vay vốn khách hàng. Chất lượng dịch vụ tốt, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có kiến thức chuyên môn. Ứng dụng khoa học công nghệ thông tin tạo thuận tiện cho khách hàng, đổi mặt đại cho ngân hàng. Tuy nhiên, lượng tiền gửi không kì hạn thấp, lãi suất huy động chưa thật cạnh tranh so với đối thủ địa bàn. Còn tập trung vào đối tượng khách hàng truyền thống. 6.2 KIẾN NGHỊ Trong tầm hiểu biết lượng kiến thức hạn hẹp xin đưa số kiến nghị sau nhằm góp phần vào phát triển kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng. - Tiếp tục chấn chỉnh đổi hoạt động hệ thống ngân hàng. - Đầu tư đại hóa công nghệ ngân hàng. - Tạo mối quan hệ, liên kết ngân hàng nhằm phát triển bền vững. - Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý cho ngành ngân hàng các ngành nghề khác nhằm ổn định kinh tế. - Tăng cường sách hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân sản xuất kinh doanh. - Củng cố, ổn định trường tài chính. 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thị Ngọc Ánh, 2013), Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai”. TP.HCM: Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM. Nguyễn Thị Kim Cương, 2013. Phân tích đánh giá hiệu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ. Cần Thơ: Đại Học Cần Thơ. Phạm Thị Duyên, 2013. Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Vàm Láng. Hải Phòng: Đại học Dân lập Hải Phòng. Thái Văn Đại, 2003. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. Nguyễn Đăng Dờn ,2009. Tiền tệ ngân hàng. TP.HCM: NXB Đại học quốc gia TP.HCM. Nguyễn Minh Kiều, 2005. Nghiệp vụ ngân hàng. TP.HCM: NBX Thống kê Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2004. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. Trần Thị Kim, 2009. Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. Trang Hữu Nghĩa, 2011. Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Cần Thơ. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. Đặng Duy Tân, 2011. Thực trạng huy động vốn yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Lai Vung. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. Website Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: www.agribank.com.vn Website Ngân hàng nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn Website: www.laisuat.vn 63 PHỤ LỤC - Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Châu Phú giai đoạn 2011 - 2013 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng thu nhập Thu nhập từ lãi Thu nhập lãi Tổng chi phí Chi phí trả lãi Chi phí lãi Lợi nhuận Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 87.415 89.542 81.040 86.470 88.397 79.745 945 1.145 1.295 82.491 79.868 71.886 69.100 65.375 55.734 13.391 14.493 16.152 4.924 9.674 9.154 - Cơ cấu nguồn vốn Agribank chi nhánh huyện Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Vốn huy động Vốn điều chuyển Tổng nguồn vốn Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 206.120 214.136 314.575 111.730 15.079 (108.985) 317.850 229.215 205.590 6T-2013 203.703 1.887 205.590 6T-2014 301.721 (70.151) 231.570 - Tình hình huy động vốn theo kì hạn Agribank chi nhánh huyện Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Tiền gửi KKH 48.778 29.230 Tiền gửi KH 12 tháng 151.202 151.570 Tiền gửi KH 12 tháng 6.140 33.336 Tổng vốn huy động 206.120 214.136 Năm 2013 61.459 186.665 66.451 314.575 6T-2013 31.890 118.467 53.346 203.703 6T-2014 43.298 200.721 57.702 301.721 - Tình hình huy động vốn theo loại tiền Agribank chi nhánh huyện Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Nội tệ Ngoại tệ Tổng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 200.884 210.580 310.460 5.236 3.556 4.115 206.120 214.136 314.575 T6-2013 201.123 2.580 203.703 T6-2014 298.272 3.449 301.721 - Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế Agribank chi nhánh huyện Châu Phú giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 64 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Tổng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 186.677 206.954 266.727 19.443 7.182 47.848 206.120 214.136 314.575 T6-2013 175.601 28.102 203.703 T6-2014 265.334 36.387 301.721 - Cơ cấu tiền gửi kì hạn 12 tháng Agribank chi nhánh huyện Châu Phú giai đoạn 2011 - 2013 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu tháng tháng tháng tháng tháng Tiền gửi KH dưới12 tháng Năm 2011 Năm 2012 60.610 62.760 47.980 50.129 22.398 21.056 12.770 15.621 7.444 2.004 151.202 151.570 Năm 2013 76.458 57.230 25.022 16.880 11.075 186.665 - Lãi suất loại tiền gửi Agribank lấy vào ngày 30 tháng năm 2011 - 2014 Đơn vị tính: % Chỉ tiêu KKH tháng tháng tháng tháng tháng 12 tháng 18 tháng 24 tháng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 1.2 1.2 14 14 8.5 6.5 6.5 14 7 14 7 13.5 7 13.5 11 8 12 11.5 8 12 12 8 65 [...]... thực tiễn trên, đề tài Phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huy n Châu Phú – An Giang được tiến hành, nhằm phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huy n Châu Phú – An Giang, từ đó đề ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN... chung Phân tích tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Huy n Châu Phú – An Giang nhằm đánh giá hiệu quả của hoạt động huy động vốn từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Phân tích tình hình của công tác huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi. .. PHÚ – AN GIANG 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N CHÂU PHÚ – AN GIANG 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huy n Châu Phú – An Giang 3.1.1.1 Lịch sử hình thành Nước ta đang trong quá trình phát triển và các ngành nghề nông nghiệp vẫn đang được chú trọng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. .. chi nhánh huy n Châu Phú – An Giang trong giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 Phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh huy n Châu Phú – An Giang trong 3 năm gần đây và 6 tháng đầu năm 2014 Từ tình hình thực tế trên đề ra các biện pháp, phương hướng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh huy n Châu. .. cứu tập trung phân tích các số liệu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huy n Châu Phú – An Giang nhằm đánh giá tình hình, thấy được thực trạng và hiệu quả của hoạt động huy động vốn 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU Võ Thị Ngọc Ánh (2013), ”Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh TP.Pleiku,... vùng, phát triển kinh tế đất nước - Năm 2011: Chuyển đổi hoạt động sang mô hình Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu - Năm 2013: Chuyển đổi chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huy n Châu Phú phụ thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang về phụ thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát 21 triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huy n Châu. .. động vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ”, luận văn tốt nghiệp, trường Đại học Cần Thơ Luận văn phân tích chi tiết cơ cấu nguồn vốn huy động và tình hình huy động vốn Qua đó tác giả cũng đánh giá sợ bộ về hiệu quả huy động vốn, phân tích về vấn đề cạnh tranh lãi suất Trang Hữu Nghĩa (2011), Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi. .. 19/06/1998: Thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam huy n Châu Phú thực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh An Giang Được thành lập theo quyết định số 1103/NH_QĐ của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam Hoạt động nhằm mục đích phục vụ cho dân trong huy n, cải thiện đời sống và phát triển kinh tế xã hội trong huy n Từ sự đóng góp... nghiệp, trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM Luận văn phân tích tình hình huy động vốn cũng như chi phí vốn huy động tại ngân hàng Đánh gía hoạt động huy động vốn và giải thích các nguyên nhân ảnh hướng đến công tác huy động vốn tại ngân hàng và đề ra các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Nguyễn Thị Kim Cương (2013), Phân tích và đánh giá hiệu quả của công tác huy động vốn tại ngân. .. tiêu này còn đánh giá ngân hàng có sử dụng hiệu quả vốn huy động để cho vay hay không Số vốn huy động được VHĐ/Dư nợ = x 100% Số dư nợ - Tỷ lệ chi phí huy động vốn/ Tổng chi phí: Chỉ tiêu này đánh giá chi phí của ngân hàng phải bỏ ra cho hoạt động huy động vốn so với tổng chi phí hoạt động Chi phí huy động vốn Chi phí HĐ/Tổng chi phí = x 100% Tổng chi phí - Tỷ lệ doanh số huy động vốn/ Doanh số cho vay: . 6 tháng đầu năm 20 14 46 viii 4. 3 ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ 49 4. 4 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHÂU PHÚ 50 4. 4.1 Phân tích hiệu quả. 2013 44 Bảng 4. 7: Tình hình huy động vốn tại Agribank Châu Phú theo loại tiền trong 6 tháng đầu năm 20 14 46 Bảng 4. 8: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế 2011 - 2013 47 Bảng 4. 9:. 2013 38 Bảng 4. 4: Tình hình huy động vốn 6 tháng đầu năm 20 14 tại Agribank Châu Phú theo kì hạn 41 Bảng 4. 5: Cơ cấu tiền gửi kì hạn dưới 12 tháng giai đoạn 2011 – 2013 42 Bảng 4. 6: Tình hình