TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI THỊ NGỌC TRÂN PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 THÁNG - 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI THỊ NGỌC TRÂN MSSV: C1200045 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TH.S NGUYỄN THỊ LƯƠNG THÁNG – 2014 LỜI CẢM TẠ  Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ, thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh bảo, truyền đạt cho em kiến thức quý báu chuyên ngành qua năm tháng học tập trường. Sau tháng thực tập em hoàn thành luận văn tốt nghiệp “Phân tích thực trạng huy động vốn NHNNo&PTNT Quận Cái Răng – TP Cần Thơ”. Để hoàn thiện luận văn tốt nghiệp này, cố gắng thân có hướng dẫn nhiệt tình cô , anh chị Ngân hàng. Em cảm ơn người Ngân hàng nhiệt tình giải thích vấn đề em chưa hiểu thắc mắc số liệu. Nhờ vậy, luận văn em hoàn thành thời hạn. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô ThS.Nguyễn Thị Lương trực tiếp hướng dẫn, nhờ bảo nhắc nhở quý giá cô giúp em khắc phục phần thiếu sót luận văn. Dù thời gian cô bận rộn nhiều việc cô vui vẻ, tận tình hướng dẫn em liên lạc hỏi bài. Em cảm ơn cô nhiều, em chúc cô dồi sức khỏe để truyền đạt kiến thức cho nhiều hệ sinh viên nữa. Em chân thành cảm ơn cô chú, anh chị NHNNo&PTNT Quận Cái Răng – Cần Thơ, đặc biệt Phòng kinh doanh nhiệt tình bảo cho em thời gian thực tập Ngân hàng. Trong tời gian làm luận văn tốt nghiệp, dù cố gắng nhiều kiến thức kinh nghiệm thân hạn chế nên tránh khỏi thiếu sót. Em mong nhận ý kiến đóng góp quý thấy cô để đề tài hoàn thiện hơn. Em chân thành cảm ơn! i LỜI CAM KẾT  Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày …. tháng …. năm …… Sinh viên thực ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Ngày… .tháng……năm 2014 Thủ trưởng quan iii MỤC LỤC  CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài . 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung . 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 1.3 Phạm vi nghiên cứu . 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian . 1.3.3 Đối tượng nghiên . CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm huy động vốn 2.1.2 Cơ cấu loại tiền gửi 2.1.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn . 2.2 Phương pháp nghiên cứu . 10 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 10 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 10 CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ . 11 3.1 Khái quát lịch sử hình thành NHNNo&PTNT quận Cái Răng . 11 3.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ, quyền hạn phận . 11 3.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT quận Cái Răng . 14 3.3.1 Thu nhập . 15 3.3.2 Chi phí . 15 3.3.3 Lợi nhuận 16 3.4 Thuận lợi, khó khăn định hướng phát triển NHNNo&PTNT quận Cái Răng 16 3.4.1 Thuận lợi . 16 3.4.2 Khó khăn . 17 3.4.3 Định hướng phát triển 17 iv CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ . 20 4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn NHNNo&PTNT quận Cái Răng 20 4.1.1 Vốn huy động 21 4.1.2 Vốn điều chuyển . 21 4.2 Thực trạng vốn huy động năm (2011 – 2013) 22 4.2.1 Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 22 4.2.2 Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 24 4.2.3 Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo khách hàng . 27 4.3 Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn . 29 4.3.1 Tổng vốn huy động tổng nguồn vốn 29 4.3.2 Tiền gửi tiết kiệm tổng vốn huy động . 30 4.3.3 Tổng dư nợ tổng vốn huy động . 30 4.3.4 Nguồn vốn không kỳ hạn tổng vốn huy động . 30 4.3.5 Nguồn vốn có kỳ hạn tổng vốn huy động . 30 4.3.6 Chi phí huy động tổng vốn huy động 31 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHNNo&PTNT quận Cái Răng 31 4.4.1. Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng 32 4.4.2. Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng 33 4.5 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng . 36 4.5.1 Kết đạt . 36 4.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 36 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ . 39 5.1 Nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng . 39 5.2 Xây dựng địa điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ 39 5.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 40 5.4 Đa dạng hóa thời hạn huy động . 40 5.5 Thực sách marketing ngân hàng động 41 5.6 Điều chỉnh lãi suất cho phù hợp 41 v 5.7 Hiện đại hóa công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng 42 5.8 Quan tâm đến đội ngũ cán công nhân viên . 43 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 44 6.1 Kết luận 44 6.2 Kiến nghị 45 6.2.1 Đối với ngân hàng nhà nước . 45 6.2.2 Đối với NHNNo&PTNT Việt Nam 45 6.2.3 Đối với quyền địa phương 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 47 vi DANH MỤC BIỂU BẢNG  Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm (2011- 2013) 14 Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn ngân hàng qua năm (2011 -2013) 20 Bảng 4.2: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo loại tiền qua năm (2011 – 2013) . 22 Bảng 4.3: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn qua năm (2011 – 2013) . 24 Bảng 4.4: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo khách hàng qua năm (2011 -2013) 27 Bảng 4.5: Chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng qua năm (2011 – 2013) . 29 Bảng 4.6: Tình hình lãi suất huy động NHNNo&PTNT quận Cái Răng giai đoạn quý năm (2011 – 2013) 35 DANH MỤC HÌNH  Sơ đồ 3.1: Sơ đồ cấu tổ chức NHNNo&PTNT Quận Cái Răng 12 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  Từ ngữ viết tắt Từ ngữ tương ứng GTCG : Giấy tờ có giá NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNN&PTNT : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng nhà nước KH : Kỳ hạn KKH : Không kỳ hạn GD : Giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TNV : Tổng nguồn vốn VHĐ : Vốn huy động viii 4.4.1. Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng: 4.4.1.1. Yếu tố kinh tế Hoạt động huy động vốn NHNNo&PTNT quận Cái Răng bị tác động giai đoạn chu kỳ kinh tế, tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, triển vọng ngành nghề kinh doanh sử dụng vốn ngân hàng, cấu chuyển dịch khu vực kinh tế, mức độ ổn định giá cả, lãi suất cán cân toán ngoại thương. Chẳng hạn giá hàng hóa tăng đột biến tác động kinh tế lạm phát làm cho doanh nghiệp, tiểu thương nghiệp, .làm ăn thua lỗ dẫn tới nghĩ hoạt động NH số khách hàng đến giao dịch với NH với sản phẩm mà doanh nghiệp thường sử dụng bao toán, chuyển khoản, gởi tiết kiệm từ khoản lời để dự trữ cho tương lai . Như phân tích NHNNo&PTNT Quận Cái Răng bị tác động kinh tế lạm phát, mức giá cả, .đã làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng. 4.4.1.2. Yếu tố trị- pháp luật sách nhà nước Hoạt động Ngân hàng hoạt động kiểm soát chặt chẽ phương diện pháp luật ngành nghề khác. Các sách tác động đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng sách cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cấu tổ chức Ngân hàng, qui định cho vay, bảo hiểm tiền gửi, dự phòng rủi ro tín dụng, qui định qui mô vốn tự có…được qui định luật Ngân hàng qui định hướng dẫn thi hành luật. Ngoài sách tiền tệ, sách tài chính,…cũng thường xuyên tác động vào hoạt động Ngân hàng. Một vài minh chứng cụ thể cho vấn đề định 346, định 187 NHNN có tác động gián tiếp đến hoạt động huy động vốn NH. Cả hai định nhằm thực sách thắt chặt tiền tệ kinh tế bị lạm phát, thực định NH đủ nguồn vốn để hoạt động đần dần NH khách hàng đến giao dịch với NH. Mặt khác, quy định NHNN mức trần lãi suất vốn huy động không vượt 7%/năm gây khó khăn cho NH việc huy động vốn. 4.4.1.3. Văn hóa - Xã hội Như biết phong tục tập quán, tính cách người Việt Nam họ thích giữ tiền gửi tiền ngân hàng. Đặc biệt, phần đông người dân Đồng Bằng Sông Cửu Long nông dân nên tính cách thích giữ 32 tiền bên mnh thể rơ rệt nữa. Chính mà phần lớn nguồn vốn nhàn rỗi từ họ bị lãng phí dẫn đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng bị hạn chế. Mặt khác, mức sống người dân thành phố Cần Thơ thấp so với thành phố khác, đại phận người dân thu nhập thấp nên việc Ngân hàng huy động vốn nhiều thành phố phát triển khác khó. 4.4.2. Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng 4.4.2.1. Các đối thủ cạnh tranh  Đối thủ cạnh tranh Các đối thủ Ngân hàng tranh đua dùng thủ thuật để tăng lợi cạnh tranh, để xâm chiếm thị phần nhau. Những đối thủ ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, công ty tài chính, quỹ hỗ trợ,… Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào số lượng qui mô định chế tham gia thị truờng. Hiện địa bàn thành phố Cần Thơ có nhiều Ngân hàng thành lập cạnh tranh diễn ngày gay gắt. Nhóm đối thủ cạnh tranh trước tiên NHTM. Đây nhóm Ngân hàng có lợi NHNNo&PTNT vốn, thị trường, thời gian hoạt động, đối tác, .vì họ dễ dàng thâu tóm đại đa số khách hàng lớn. Nhóm đối thủ cạnh tranh thứ hai Ngân hàng Chi nhánh NH nước ngoài, NH liên doanh, mà NH nhắm vào khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước cộng đồng người nước Việt Nam. Nhóm đối thủ cạnh tranh có lợi đặt biệt có mối quan hệ với công ty mẹ doanh nghiệp trên, có chất lượng dịch vụ cao, công nghệ đại.  Các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Các tổ chức tài phi tài xâm nhập lẫn dịch vụ cung ứng cho khách hàng. Chẳng hạn bưu điện có hình thức tiết kiệm bưu điện, công ty bảo hiểm có sản phẩm phong phú đa dạng bảo hiểm nhân thọ, an sinh giáo dục,…các tổ chức thu hút số lượng tiền nhàn rỗi phần dân cư. Mặt khác, họ có công nghệ đại bưu điện, tiếp cận khách hàng công ty bảo hiểm tư vấn thuyết phục, giới thiệu sản phẩm đến tận nhà khách hàng. 4.4.2.2 Uy tín ngân hàng NHNNo&PTNT quận Cái Răng ngân hàng có lịch sử lâu đời, danh tiếng ngân hàng nhiều người biết đến. Uy tín ngân hàng điều tự nhiên có mà phải trải qua thời gian dài 33 song hành với phát triển xã hội người dân địa bàn thành phố. Đối với NHNNo&PTNT quận Cái Răng uy tín ngân hàng ngày khẳng định thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Vì vậy, phong cách làm việc đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm góp phần giữ chân khách hàng tạo uy tín cho ngân hàng. 4.4.2.3 Khách hàng Cho đến NHNNo&PTNT quận Cái Răng có lượng khách hàng truyền thống ổn định, ngân hàng tạo nhiều mối quan hệ với lượng khách hàng đầy hứa hẹn trở thành khách haàng truyền thống ngân hàng. Sự hiểu biết khách hàng NHNNo&PTNT ngày nhiều rộng rãi, điều ảnh hưởng lớn đến hiệu huy động vốn. NHNNo&PTNT quận Cái Răng thời gian qua làm tốt công tác tư vấn cho khách hàng thời gian qua, chiếm giữ thị phần lớn so với đối thủ hoạt động kinh doanh địa bàn. 4.4.2.4 Lãi suất Lãi suất huy động vốn tiêu quan trọng trình huy động vốn chi nhánh ngân hàng, đồng thời đánh giá lực hoạt động cán công nhân viên, làm cách để huy động nhiều nguồn vốn mà đảm bảo lợi nhuận tối đa. Để nhận biết rõ ta bắt đầu quan sát biểu bảng lãi suất sau: 34 Bảng 4.6: Tình hình lãi suất huy động NHNNo&PTNT quận Cái Răng giai đoạn quý năm ( 2011 – 2013) ĐVT: %/năm Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tiền gửi KKH 1,2 tháng 14 tháng 14 6,5 tháng 14 tháng 14 tháng 14 12 tháng 14 11 8,5 Tiền gửi CKH Nguồn: Phòng kinh doanh NHNNo&PTNT Quận Cái Răng Nhìn chung lãi suất qua năm thay đổi nhiều ta thấy nguồn vốn huy động ngân hàng tăng mạnh năm qua sách điều tiết lãi suất, nắm bắt tâm lý khách hàng có ngân hàng có lượng khách hàng truyền thống lớn… Song song ngân hàng thực chương trình khuyến hấp dẫn, sách lãi suất hấp dẫn chương trình khuyến góp phần thúc đẩy nguồn vốn huy động tăng trưởng liên tục mạnh mẽ. 4.4.2.5 Các yếu tố khác Chất lượng, thái độ nhân viên, trang thiết bị vật chất NH ảnh hưởng tới trình huy động vốn. Chẳng hạn, thái độ phục vụ nhân viên NH không tốt, trình độ nghiệp vụ không chuyên môn, .sẽ không lôi kéo khách hàng đến giao dịch với NH ngày nhiều. Về vấn đề trang thiết bị NH phòng giao dịch khang trang, máy móc thiết bị đại, .sẽ tạo cảm giác an toàn, tin tưởng lực tài NH cho khách hàng đến giao dịch với NH. Mặt khác vấn đề máy rút tiền ATM NH khiến cho khách hàng không muốn gửi tiền vào nhiều giao dịch, lần muốn rút tiền không thuận tiện, chổ họ cách xa máy. Như số yếu tố góp phần ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy dộng vốn NH. 35 4.5 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 4.5.1 Kết đạt Ngoài hình thức huy động vốn truyền thống ngân hàng mở rộng hình thức như: tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm ngoại tệ, kỳ phiếu, trái phiếu,…bước đầu có kết khả quan chứa đựng tiềm lớn, chưa phát huy hết hiệu quả. Ngân hàng huy động khối lượng vốn lớn, đảm bảo nhu cầu vốn cho phát triển địa phương. Lãi suất huy động vốn ngân hàng sử dụng cách linh hoạt, nhạy bén, điều chỉnh kịp thời theo hướng hợp lý, đảm bảo cho vay có lãi, khuyến khích tăng trưởng nguồn vốn. Nguồn vốn ngân hàng ngày tăng theo nhu cầu xã hội thời gian qua ngân hàng có kế hoạch sử dụng nguồn vốn tốt mang lại nhiều hiệu lớn cho ngân hàng. NHNNo&PTNT quận Cái Răng đưa nhiều hình thức huy động vốn đa dạng phong phú khách hàng lưạ chọn. Trong thời gian qua với đời sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm trả lãi định kỳ,…của ngân hàng thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi này. Với đa dạng sản phẩm tiền gửi góp mạng lại cho ngân hàng nhiều thuận lợi việc thu hút nguồn vốn từ công chúng đồng thời tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng việc huy động nguồn tiền tiết kiệm so với ngân hàng khác địa bàn thành phố. 4.5.2 Những hạn chế nguyên nhân Tiền gửi TCKT, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thấp, kinh tế quận phát triển TCKT chủ yếu vay để mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh nên huy động từ nguồn thấp. Ngân hàng sử dụng nguồn vốn điều chuyển. Ngân hàng 100% vốn nước thức hoạt động Việt Nam, ngân hàng thường có sức mạnh tài mạnh sản phẩm dịch vụ công nghệ phục vụ cho hoạt động mình. Trong công nghệ ngân hàng cũ nước ta chưa thực phát triển hoàn thiện dẫn đến ngân hàng nước cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài. Trong thời gian qua NHTM sử dụng sách tiền tệ vào kinh tế, có lúc thắt chặt có lúc nới lỏng tỷ lãi suất tăng giảm bất thường tạo tâm lý hoang mang lo lắng từ phía khách hàng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn. Hiện nay, nhà đầu tư có nhiều kênh đầu tư khác 36 để đầu tư tăng tiền có làm cho lượng tiền từ nguồn phân tán rải rác không tập trung vào ngân hàng. Tình hình kinh tế nước nói chung quận Cái Răng nói riêng dần ổn định chưa thật đảm bảo lạm phát diễn tỷ lệ thấp. Tuy gây tâm lý gửi tiền khách hàng họ sợ đồng tiền bị giá. Điều kiện kinh tế ngày phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao. Do đó, đòi hỏi nhu cầu sản phẩm dịch vụ phải tiện lợi, đa dạng phong phú. Nếu sản phẩm huy động ngân hàng không cải tiến, mở rộng khó cạnh tranh với định chế tài khác thị trường ngày phát triển hoạt động sôi nay. Trên địa bàn cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn định chế tài gay gắt, sản phẩm để trước đón đầu tìm kiếm khách hàng việc thâm nhập vào thị trường tìm kiếm đối tượng khách hàng gặp nhiều khó khăn, gây trở ngại cho công tác huy động vốn ngân hàng. Bên cạnh đó, việc mở rộng thêm chi nhánh phòng giao dịch tốn kinh phí, cần phải xin phép ý kiến cấp tốn nhiều thời gian không chủ động tình hình. Từ làm hạn chế việc giao dịch rộng rãi với tầng lớp dân cư toàn địa bàn. Các hình thức huy động vốn đơn điệu: tiết kiệm nội tệ, ngoại tệ, nội tệ gửi góp, kỳ phiếu, trái phiếu,…những hình thức thuộc kênh huy động vốn truyền thống ngân hàng song nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng, việc trì phát triển hình thức trở nên nhàm chán. Do đó, ngân hàng cần mở rộng hình thức huy động vốn, tạo nên sức hấp dẫn thực để lôi kéo khách hàng đến gửi tiền ngân hàng. Không khách hàng ngân hàng quan tâm đến yếu tố lãi suất ảnh hưởng đến lợi nhuận kinh doanh ngân hàng lợi tức mà khách hàng nhận được. Do NHTM quốc doanh nên ý phủ NHNN nên biên độ giao động lãi suất đầu ra, đầu vào nhỏ bị kiềm chế gây không khó khăn công tác huy động vốn ngân hàng. Lãi suất thấp khiến cho yếu tố cạnh tranh lợi tức cho khách hàng ngân hàng bị giảm sút, dẫn đến làm giảm sức cạnh tranh thu hút nguồn vốn từ chủ thể kinh tế. Ngân hàng kinh doanh sở lợi nhuận việc điều chỉnh lãi suất hợp lý vấn đề không dễ giải quyết. 37 Mặt dù ngân hàng có nhiều cải tiến song phong cách phục vụ nhiều hạn chế. Trên lĩnh vực thông tin tiếp thị ngân hàng dân chúng chưa có lòng tin vững vàng, hiểu biết chưa đầy đủ ngân hàng, hoạt động ngân hàng có hạn chế thời gian (người dân có nhu cầu gửi tiền lĩnh tiền ngày, ngân hàng phục vụ ngày), đặc biệt thời gian hoạt động ngân hàng thời gian làm việc đa số công nhân viên chức (khách hàng gửi tiền chủ yếu ngân hàng). Bên cạnh đó, hạn hẹp kinh tế, việc ứng dụng công nghệ tin học chưa cao, chưa tạo bước tiến nhảy vọt ngành nghề, việc đào tạo lại nâng cao trình độ cho cán nhân viên cần thực nhanh chóng theo đòi hỏi thực tế ra. Song, vấn đề nhân lực không phần quan trọng. Tuy nhiên, trình độ nhân viên đại học tương đối thấp nên trình độ chuyên môn chưa thực tốt hiểu biết rộng rãi tất lĩnh vực thuộc chuyên ngành ngân hàng từ gập khó khăn việc truyền tải hết thong tin đến với khách hàng. Hoạt động Marketing ngân hàng thực chưa tốt chưa thực trọng, nhiều thiếu sót, chưa phát huy hết thê mạnh vai trò, vị trí ngân hàng hệ thống. 38 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ 5.1 NÂNG CAO VỊ THẾ, UY TÍN CỦA NGÂN HÀNG Trong công tác huy động vốn, việc tạo lập uy tín, lòng tin với dân chúng. Phải nói lòng tin vấn đề sống ngân hàng, ngân hàng có hoạt động hay không nhờ vào lòng tin dân chúng. Người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho an toàn nhất, cán ngân hàng có thái độ phục vụ văn minh lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn cho họ hình thức tiết kiệm có lợi nhất. Một ngân hàng mà không giữ chữ “tín” đạt kết mong muốn. 5.2 XÂY DỰNG ĐỊA ĐIỂM GIAO DỊCH THUẬN LỢI, CUNG ỨNG TỐT NHIỀU DỊCH VỤ Để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cách có hiệu quả, ngân hàng nên mở rộng thêm phòng giao dịch đến tận vùng xa, nơi tập trung đông dân cư, hay khu dân cư hình thành. Hiện kinh tế gặp nhiều khó khăn việc nhắm đến đối tượng có thu nhập trung bình quan trọng, đối tượng trước quan tâm giao dịch với ngân hàng. Đặc biệt, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ với chất lượng tốt như: chuyển nhận tiền nhanh khắp giới (Western Union), rút tiền hay toán thẻ (ATM) rút tiền toán nhiều nơi khác (qua hệ thống máy POS, mạng Smartlink, VNBC) mà lúc cần mang tiền túi. Và họ muốn tiếp cận đến công nghệ toán không dùng tiền mặt từ xưa đến nay. Khi kinh tế phát triển, việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn cần thiết, vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng giao dịch kinh tế, vừa giúp ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội. Hơn nữa, nguồn vốn có biến động tồn số dư định ngân hàng sử dụng vay. Các dịch vụ lãi suất huy động thường thấp. Ngân hàng có điều kiện hạ thấp lãi suất huy động bình quân, từ hạ thấp lãi suất cho vay doanh nghiệp. Khuyến khích sử dụng séc cá nhân: cần sớm cho phép phát hành séc tiền mặt tạo điều kiện cho chủ tài khoản thực toán, người chưa có tài khoản ngân hàng rút tiền thuận lợi dễ dàng. Theo quy định ngân hàng chưa bán séc cho cá nhân (hình thức 39 áp dụng doanh nghiệp). Do đó, chưa khuyến khích nhiều khách hàng sử dụng hình thức này, mà họ thường thích dùng tiền mặt để toán thuận tiện hơn. Phát hành thẻ toán: việc sử dụng thẻ toán gặp nhiều khó khăn thu nhập dân cư thấpvà hiểu biết dịch vụ thấp. Hơn nữa, trang thiết bị ngân hàng chưa đủ phát triển hình thức kinh phí đầu tư lớn nên việc lắp đặt máy hạn chế. Muốn thực tốt công việc cần ý: bước đầu vận động khách hàng dùng thẻ toán để khách hàng thấy việc sử dụng thẻ toán thật tiện lợi, dễ dàng mà mang theo tiền mặt. Mặt khác, tổ chức kinh tế, siêu thị, nhà hàng, dịch vụ vận tải,…thực nhận tiền qua thẻ thiết bị điểm bán lẻ (EFTPOS) máy rút tiền tự động (ATM). 5.3 ĐA DẠNG HÓA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống ngân hàng cần triển khai hình thức huy động như: - Tiền gửi tiết kiệm định kỳ có thưởng. - Tiền gửi tiết kiệm để dành cho tuổi già hưu hình thức tương tự bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm. - Tiết kiệm học đường… Mỗi loại hình có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng: lãi suất cao so với mức lãi suất bình thường, ưu tiên xử lý rút vốn trước hạn nhu cầu thực tế. Đặc biệt trọng mở rộng hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu dài hạn, thực chuyển nhượng giấy tờ có giá, đồng thời đẩy mạnh hoạt động sử dụng có hiệu nguồn vốn theo dự án đầu tư. 5.4 ĐA DẠNG HÓA THỜI HẠN HUY ĐỘNG VỐN Do chu trình kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh cá thể,…trên địa bàn vận động diễn khác toàn kinh tế. Cho nên thời gian nhàn rỗi vốn đơn vị khác nhau. Nhiều NHTM nắm bắt thay đổi nên áp dụng hình thức huy động vốn với thời hạn đa dạng để huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi. Nhưng nay, NHNo&PTNT quận Cái Răng huy động loại tiền gửi không kỳ hạn, kỳ hạn tháng, tháng, 12 tháng, . Vì lượng vốn trung dài hạn thiếu nhiều. Để giải tình trạng này, đồng 40 thời đảm bảo khả cạnh tranh với NH khác, NHNo&PTNT quận Cái Răng cần phải đa dạng hoá hình thức huy động vốn với nhiều thời hạn dài đưa mức lãi suất phù hợp với hình thức khác nhau. 5.5 THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING NGÂN HÀNG NĂNG ĐỘNG Hiện nay, hoạt động ngân hàng ngày tăng số lượng chất lượng, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, để tồn phát triển kinh doanh có hiệu quả, ngân hàng phải có biện pháp cụ thể nhằm thu hút khách hàng thỏa mãn nhu cầu ngày tăng họ. Một biện pháp phải xây dựng sách marketing ngân hàng động, với sách: giá cả, sản phẩm, khách hàng phù hợp. Để thu hút nhiều loại khách hàng, đòi hỏi ngân hàng phải có sách khuyến khích khai thác hết mối quan hệ, đặc biệt quan hệ xã hội, hình thức thuyết phục tiếp cận khách hàng, để tiếp xúc với khách hàng mới, củng cố khách hàng truyền thống, thực tốt đợt huy động chi trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu,… Nhằm cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng, ngân hàng nên áp dụng sách ưu đãi, linh hoạt, mềm dẻo có lợi so với ngân hàng khác. Đó hấp dẫn lợi ích vật chất khách hàng độ tin cậy đầy sức thuyết phục. Đặc biệt, ngân hàng đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo chức năng, nhiệm vụ, quy mô hoạt động ngân hàng. Các hình thức huy động tiền gửi cho vay với mức lãi suất thích ứng thời kỳ để khách hàng biết thấy chuyển biến ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm đem lại cho họ tiện lợi giao dịch gửi tiền, rút tiền mặt, toán,…từ khách hàng tim hiểu ngân hàng có quan hệ gửi vay vốn ngân hàng. 5.6 ĐIỀU CHỈNH LÃI SUẤT CHO PHÙ HỢP Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động hay nói cách khác lạm phát mức vừa phải không biến động bất thường. Do cần thiết phải có sách lãi suất hợp lý để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, vừa kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh. Vì vậy, ban lãnh đạo ngân hàng cần có biện pháp lãi suất thích hợp cụ thể: 41 - Có đội ngũ cán thường xuyên theo dõi biến động lãi suất ngân hàng khác địa bàn. Cần thu thập thông tin biến động lãi suất để có giải pháp ứng phó kịp thời. - Cán lãnh đạo thường xuyên nghiên cứu thị trường để điều chỉnh lãi suất cho phù hợp vừa mang tính cạnh tranh vừa tuân theo quy định thỏa thuận lãi suất ký. - Cần nghiên cứu đưa hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu khách hàng. Bên cạnh đó, đưa giải pháp hạn chế vấn đề cạnh tranh lãi suất ngân hàng cần đưa giải pháp khác để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng địa bàn. 5.7 HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Đây yêu cầu quan trọng NHTM, ứng dụng phát triển công nghệ thông tin nhiệm vụ quan trọng, ưu tiên hàng đầu chiến lược phát triển hội nhập. Trong năm qua, NHNNo&PTNT Việt Nam nói chung NHNNo&PTNT quận Cái Răng nói riêng, với nội lực cố gắng tập trung đầu tư trang thiết bị phần cứng, phần mềm, sản phẩm ứng dụng công nghệ kỹ thuật để tạo cho khách hàng giao dịch thuận tiện hơn. Đó thành công lớn ngân hàng. Giúp cho khách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng lúc, nơi; tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch; an toàn chất lượng dịch vụ với công nghệ bảo mật cao; hiệu quản lý vốn,… Tuy nhiên, việc thực hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng số hạn chế: Website ngân hàng phải tạo thu hút bắt mắt khách hàng, công cụ giúp ngân hàng thực marketing trực tiếp qua mạng. Phải thường xuyên nhanh chóng cập nhật thông tin sản phẩm, dịch vụ mới, lãi suất thường xuyên thay đổi nên ngân hàng phải cập nhật liên tục. Đời sống người dân ngày nâng cao đòi hỏi cao tiện nghi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu tài mình. Áp dụng công nghệ đòn bẩy giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng tạo thuận lợi cho công tác huy động vốn khẳng định vị môi trường cạnh tranh gay gắt nay. 42 5.8 QUAN TÂM ĐẾN ĐỘI NGŨ CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN Đội ngũ nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng. Đối với trình độ nhân viên phải thường xuyên nâng cao, phải có hiểu biết định để giải thích cho khách hàng cách tường tận, rõ ràng, từ tạo niềm tin cho khách hàng, khách hàng cảm thấy nhân viên họ giỏi họ thấy yên tâm giao dịch với ngân hàng. Mặt khác, với nhiệm vụ yêu cầu phát triển “ngân hàng đại”, việc nâng cao trình độ nhân viên điều tất yếu. Vì vậy, để sử dụng tốt nguồn nhân lực, ngân hàng cần phải tổ chức đào tạo, bồi dưỡng cách hợp lý, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh tiền tệ thời gian trước mắt lâu dài. Tóm lại, phương pháp nêu có quan hệ với nhau, việc áp dụng số giải pháp tạo nên ảnh hưởng đến giải pháp khác. Chẳng hạn, đại hóa công nghệ ngân hàng nâng chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tạo hội thu hút khách hàng ngày nhiều hơn. Nguồn vốn huy động lớn điều kiện cần thiết để mở rộng tín dụng đầu tư phát triển kinh tế… Vì vậy, nên vào điều kiện cụ thể thời kỳ để chọn lựa giải pháp cho thích hợp đạt hiệu mong muốn. 43 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Dịch vụ ngân hàng dịch vụ kinh tế. Sự phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng có liên quan nhiều đến tăng trưởng ngành kinh tế quốc dân đời sống dân cư. Một kinh tế mở cửa, hòa nhập quốc tế mang đến nhiều dịch vụ tao hội tăng trưởng nguy cho ngành nghề, ngành tài ngân hàng nhà nghiên cứu đánh giá chịu nhiều áp lực cạnh tranh. Với phương chăm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng, mục tiêu NHNNo&PTNT quận Cái Răng tiếp tục giữ vững uy tín vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam địa bàn quận đảm bảo hoạt động hiệu cao, ổn định phát triển bền vững. Trong đó, vốn yếu tố định cho phát triển này. Qua việc tìm hiểu phân tích tình hình huy động vốn NHNNo&PTNT quận Cái Răng, thấy năm qua công tác huy động vốn phát triển mạnh có triển vọng tương lai lớn. Tại đây, huy động vốn giữ vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng. Do đó, ngân hàng không ngừng quan tâm đến việc cao hiệu huy động vốn việc kiểm soát chi phí hợp lý hạn chế rủi ro, đa dạng hóa tạo khác biệt dịch vụ ngân hàng. Nhưng tiềm NHTM nhà nước có trình hình thành từ lâu đời, với nguồn vốn lớn, mạng lưới rộng khắp nên công việc huy động vốn ngân hàng có phần thuận lợi hơn. Trong năm qua tình hình kinh tế nước ta thay đổi chịu tác động chung kinh tế giới. Do hoạt động hệ thống ngân hàng nước chịu tác động lớn biến động này. Tuy nhiên, với đạo phủ, theo sát NHNN thông qua việc đạo thực sách tiền tệ, sách lãi suất hạn chế tác động bất lợi từ khủng hoảng kinh tế này. Đối với NHNNo&PTNT quận Cái Răng đạt nhiều thành tựu hoạt động mình. Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm qua phát triển tốt đảm bảo lợi nhuận. Để thực mục tiêu vừa phục vụ vừa kinh doanh vừa đảm bảo lợi nhuận, thời gian qua chi nhánh tích cực thu hút nguồn vốn nhàn rỗi 44 dân cư để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng cá nhân doanh nghiệp địa bàn, hình thức huy động vốn ngân hàng áp dụng linh hoạt nguồn vốn không ngừng tăng lên với đa dạng phương thức huy động vốn ngân hàng đánh giá hoạt động có hiệu quả, thực tạo niềm tin cho khách hàng. Bên cạnh nhân viên cần nổ lực phấn đấu, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng ngày nâng cao vị uy tín ngân hàng thị trường. 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với ngân hàng nhà nước NHNN cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng công cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế, thực sách lãi suất theo thị trường, tạo điều kiện cho NHTM nâng cao hiệu huy động vốn. Đặc biệt, NHNN cần hoàn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn. Các văn cần thông thoáng, linh hoạt, phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng. Hiện nay, trước tình hình tỷ giá biến động giá vàng leo thang gây không khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng. Vì vậy, NHNN cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đề xuất thực sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển. Cũng kiến nghị Chính phủ, NHNN cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hóa loại trái phiếu, loại chứng khoán tổ chức tín dụng phát hành,…có thể sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở. NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác, cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần. 6.2.2 Đối với NHNNo&PTNT Việt Nam Hỗ trợ thêm cho ngân hàng vấn đề đầu tư sở hạ tầng, nghiên cứu ứng dụng công nghệ ngân hàng đại nhằm tăng cường khả cạnh tranh với ngân hàng đối thủ. 45 Đặt tiêu tổ chức thi đua khả huy động vốn chi nhánh ngân hàng, tổng kết khen thưởng toàn hệ thống vào cuối năm. Tăng cường việc quảng bá thương hiệu đến với công chúng, giới thiệu rộng rãi loại sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến ngân hàng đến với doanh nghiệp khách hàng cá nhân địa bàn quận mà địa bàn. Yêu cầu Hội sở tạo điều kiện để chi nhánh chủ động, linh hoạt hoạt động mình. Cụ thể thành lập phòng Marketing chi nhánh với chiến lược riêng phù hợp với địa bàn mà chi nhánh hoạt động. Thường xuyên tổ chức buối tập huấn, đào tạo phong cách phục vụ, giao tiếp cho nhân viên giúp cải thiện chất lượng phục vụ ngân hàng, tăng tính cạnh tranh, uy tín thương hiệu địa bàn. 6.2.3 Đối với quyền địa phương Có sách hỗ trợ vốn đầu tư xây dựng sở hạ tầng. Tạo điều kiện cho ngân hàng tìm hiểu, tiếp cận tiếp xúc với người dân địa phương nhằm giới thiệu hướng dẫn người dân hoạt động ngân hàng. Cần có biện pháp đạo thiết thực cho ngành, cấp kết hợp với ngân hàng thực giải pháp tích cực thúc đẩy kinh tế nông hộ địa bàn phát triển, tổ chức lớp tập huấn nông nghiệp hỗ trợ kiến thức cho người dân hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn vay đồng thời tạo điều kiện thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại, 2010. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ 2. Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt ,2010. Giáo trình Ngân hàng Thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ . 3. Các báo cáo tài giai đoạn 2011 – 2013 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Quận Cái Răng. 4. Sinh viên Liễu Quế Thanh, 2010. Phân tích thực trạng huy động vốn NHNNo&PTNT chi nhánh Cái Răng. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Tây Đô. 47 [...]... hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng – TP Cần Thơ để làm đề tài luận văn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Đề tài nghiên cứu tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng, TP Cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng về vốn huy động của Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng qua 3 năm (2011 – 2013) - Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy. .. ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Mục tiêu 4: Những giải pháp được đề ra nhằm nâng hoat động huy động vốn cho Ngân hàng Tổng hợp các vấn đề đã phân tích từ đó đề ra một số giải pháp giúp Ngân hàng 10 CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH NHNNo&PTNT QUẬN CÁI RĂNG - TP CẦN THƠ Từ khi thành lập... đã thực tập tại Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng Số liệu được sử dụng để phân tích đề tài được lấy chủ yếu là trong ba năm 2011, 2012, 2013 phòng Kế toán và Quỹ của Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu về tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng và từ đó đưa ra một số biện pháp nâng cao hoạt động này của Ngân. .. các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng - Đề ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng 1 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng là đơn vi thực tập và thực hiện đề tài 1.3.2 Thời gian Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 06/01/2014 cho... 2.1.3.2 Nguồn vốn có kỳ hạn/ Vốn huy động Vốn huy động có KH VHĐ có KH /Tổng vốn huy động = Tổng vốn huy động Nếu chỉ tiêu vốn huy động/ tổng nguồn vốn phản ánh tính tích cực của nguồn vốn thì chỉ tiêu này phản ánh tính ổn định của nguồn vốn trong kinh doanh 2.1.3.3 Nguồn vốn không kỳ hạn/ Vốn huy động Vốn huy động KKH Vốn huy động KKH /Tổng vốn huy động = Tổng vốn huy động Tiền gửi không kỳ hạn ở đây chủ... hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng qua 3 năm Sử dụng các chỉ tiêu tài chính để đánh giá nhằm giúp chúng ta thấy được tình hình huy động vốn của Ngân hàng Mục tiêu 3: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Tổng hợp số liệu thứ cấp từ các tạp chí tài liệu của Ngân hàng, từ mạng internet, từ sách báo và từ tình hình thực tế từ... vốn huy động sẽ giúp Ngân hàng hạn chế được rủi ro có thể gặp phải và tối thiểu hóa chi phí đầu vào của Ngân hàng  Tổng dư nợ / Tổng nguồn vốn huy động Tỷ lệ dư nợ trên tổng = vốn huy động (%) Tổng dư nợ Tổng vốn huy động x 100(%) Chỉ số này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động, giúp xác định khả năng cho vay của Ngân hàng với nguồn vốn huy động 2.1.3.2 Nguồn vốn có kỳ hạn/ Vốn huy động. .. ngân hàng Thực hiện tốt việc chi lương theo mức độ hoàn thành kế hoạch được giao, cũng như khen thưởng kịp thời cho những cán bộ hoàn thành xuất sắc, để nâng cao ý thức trách nhiệm của từng cán bộ, nhân viên đơn vị 19 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ 4.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NHNNo&PTNT QUẬN CÁI RĂNG... NHNNo&PTNT Quận Cái Răng 20 Tương đối (%) 4.1.1 Vốn huy động Nguồn vốn của Ngân hàng được hình thành từ hai nguồn là: vốn huy động và vốn điều chuyển, để chủ động trong việc cho vay thì ngân hàng phải coi trọng công tác huy động vốn, đồng thời giảm được chi phí khi sử dụng nguồn vốn điều chuyển từ chi nhánh cấp trên Do đó, nguồn vốn huy động rất quan trọng đối với mục tiêu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. .. và lưu thông hàng hoá Vốn được đặt lên hàng đầu quyết định sự sống còn của doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh Vì vậy, cần phải có một hệ thống Ngân hàng có đủ khả năng cung cấp vốn cho các doanh nghiệp Xuất phát từ vấn đề đó, với bản thân muốn hiểu rõ hơn tầm quan trọng của Ngân hàng nhất là trong nghiệp vụ huy động vốn nên tôi chọn đề tài Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng . C1200045 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã. CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI THỊ NGỌC TRÂN PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG – TP CẦN.       tôi    Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và PTNT quận Cái Răng – TP Cần Thơ  1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN