Đang tải... (xem toàn văn)
Năm 1988, hệ thống ngân hàng chuyển đổi từ một cấp sang hai cấp.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 I. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo & PTNT ĐỐNG ĐA 1.1. Lịch sử ra đời và phát triển Năm 1988, hệ thống ngân hàng chuyển đổi từ một cấp sang hai cấp. Từ đó, cùng với cơ chế quản lý mới của hệ thống ngân hàng và những nhu cầu mới trong cơ chế thị trường như tiết kiệm, đầu tư gia tăng, hệ thống ngân hàng ngày càng được mở rộng và phát triển. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam là một trong những ngân hàng có mạng lưới chi nhánh cấp một lớn nhất được hình thành theo QĐ/27/6/1988 của Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trên cơ sở tách chuyển từ NHNo Thành phố nhằm đáp ứng nhu cầu huy động vốn cho đầu tư, phát triển kinh tế thủ đô, đặc biệt trong lĩnh vực No&PTNT. Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Đống Đa là chi nhánh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội được thành lập năm 2000, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn quận và góp phần mở rộng quy mô hoạt động của Ngân hàng thành phố, trụ sở chính đặt tại 154 Tôn Đức Thắng. Từ 01/04/2008 chi nhánh ngân hàng chuyển sang mô hình ngân hàng cấp một trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, trụ sở chính đặt tại 3/37 Đê La Thành, Đống Đa, Hà Nội. 1.2. Môi trường cạnh tranh Năm 2009 cũng là một năm đầy biến động của thị trường tài chính, ngân hàng. Cùng với Chính phủ, ngành ngân hàng đã thực hiện các gói kích thích kinh tế như cho vay hỗ trợ lãi suất, giảm lãi suất cho vay để giảm gánh nặng chi phí tài chính cho các doanh nghiệp. Chính sách tiền tệ ổn định, lãi suất cơ bản duy trì 7%/năm trong 8 tháng, đến đầu tháng 12 được điều chỉnh lên 8%/năm. Tốc độ tăng trưởng tín dụng cao và nhanh hơn tốc độ tăng nguồn vốn, đẩy các ngân hàng vào cuộc đua tăng lãi suất huy động, lãi suất huy động gần bằng lãi 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 suất cho vay. Thị trường ngoại tệ căng thẳng, mất cân đối cung cầu, tỷ giá tăng cao, Ngân hàng nhà nước phải nhiều lần điều chỉnh biên độ tỷ giá. Thị trường vàng cũng biến động khôn lường, giá vàng trồi sụt, các tin đồn thất thiết tác động tiêu cực đến tâm lý người dân cũng đã gây ảnh hưởng phần nào đến hoạt động ngân hàng. Trước nền kinh tế nhiều biến động, Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa cũng đã cố gắng và đạt được kết quả nhất định trong năm 2009, đóng góp vào hoạt động chung của toàn hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. 1.3. Các hoạt động chính của NHNo & PTNT Đống Đa Cũng như nhiều ngân hàng khác, NHNo & PTNT Đống Đa hoạt động kinh doanh trên nhiều lĩnh vực tiền tệ với một số chức năng, nhiệm vụ cơ bản sau đây: - Huy động tiền gửi và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ với mọi thành phần kinh tế và dân cư. - Cho vay tài trợ hoạt động XNK. - Cho vay phục vụ đời sống cán bộ công nhân viên trực thuộc doanh nghiệp nhà nước. - Thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, thanh toán XNK với các nước chung biên giới. - Cho vay cầm cố, thế chấp giấy tờ có giá. - Làm dịch vụ kiều hối và kinh doanh ngoại tệ. - Thực hiện các dịch vụ bảo lãnh. - Thanh toán chuyển tiền điện, điện tử. - Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại. 1.4. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ. 1.4.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Phòng giao dịch bao gồm: Số 23 : 154 Tôn Đức Thắng Số 24 : 01 Nguyên Hồng Số 25 : 158 Thái Thịnh Xã Đàn : 20 Đường Kim Liên mới • Nhân sự Ban lãnh đạo: 03 đồng chí chiếm 3,66% Phòng hành chính nhân sự: 14 đồng chí chiếm 16,87% Phòng kế hoạch kinh doanh: 23 đồng chí chiếm 27,71% Phòng kế toán ngân quỹ: 15 đồng chí chiếm 18,07% Phòng giao dịch: 20 đồng chí chiếm 24,1% Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 3 đồng chí chiếm 3,66% Phòng dịch vụ và marketing: 5 đồng chí chiếm 5,93% Có thể thấy, cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh là tương đối hợp lý, tạo điều kiện cho cán bộ phát huy năng lực chuyên môn và khả năng tiếp cận khách hàng. 1.4.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng, ban Giám đốc Phó giám đốcPhó giám đốc Phòng hành chính nhân sự Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Phòng giao dịch Phòng kiểm tra,kiểm soát nội bộ Phòng dịch vụ và Mar 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ban giám đốc: + Xây dựng chương trình, kế hoạch và điều hành công việc hoạt động kinh doanh của chi nhánh theo sự chỉ đạo của ngành, ngân hàng thành phố - ủy quyền cấp cơ sở. + Kịp thời phổ biến và kiểm tra việc thực hiện chế độ chính sách, công tư, chỉ thị và nghi định của ngành đến cán bộ công nhân viên. + Chăm lo bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ và đời sống của cán bộ công nhân viên trong chi nhánh. - Phòng kế hoạch kinh doanh: Tham mưu cho Giám đốc trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng của NHNo & PTNT Việt Nam và tổ chức thực hiện trong phạm vi Chi nhánh. Hoạch định chiến lược kế hoạch phát triển kinh doanh dài hạn, kế hoạch 6 tháng và kế hoạch hàng năm cho toàn chi nhánh. + Tổng hợp thông tin kinh tế xã, xã hội, diễn biến lãi suất trên thị trường để tham mưu kịp thời cho Giám đốc điều hành lãi suất cho vay, lãi suất huy động vốn, chi phí dịch vụ cũng như triển khai các biện pháp, hình thức và công cụ huy động vốn. + Thẩm định các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, hoàn thiện hồ sơ cho vay, bảo lãnh, cấp tín dụng cho khách hàng tại trụ sở chính. + Thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế theo các phương thức: LC, nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh cho toàn bộ chi nhánh cũng như các nghiệp vụ. Kinh doanh ngoại tệ; niêm yết tỷ giá hàng ngày; cân đối và điều tiết nguồn ngoại tệ, hạch toán ngoại tệ. Tư vấn khách hàng, tham gia và làm đầu mối các hoạt động sản phẩm dịch vụ khác có liên quan tới ngoại tệ: Séc, thẻ, kiều hối, WU… + Thường xuyên kiểm tra, phân tích hoạt động sản xuất của các doanh nghiệp vay vốn, phân loại nợ…để tìm ra biện pháp thu hồi nợ đúng hạn. + Lập báo cáo theo định kỳ và theo yêu cầu của lãnh đạo chi nhánh. + Thực hiện các nhiệm vụ khác được lãnh đạo chi nhánh giao. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Giúp giám đốc tổ chức thực hiện chế độ hạch toán kế toán, quản lý tài chính, kinh doanh dịch vụ theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam và pháp luật hiện hành. + Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với chi nhánh. + Chỉ đạo kiểm tra các phòng giao dịch trực thuộc thực hiện công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và công tác Ngân quỹ. Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo luật định. + Thực hiện hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ, chi trả lương, BHXH, thanh toán công tác phí…và các khoản chi khác liên quan tới người lao động. + Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên qua tới kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng, các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh. + Thực hiện các nhiệm vụ khác do ban Giám đốc giao. - Phòng giao dịch + Huy động vốn: Huy động vốn trong nước cả nội và ngoại tệ của các tổ chức dân cư, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định về hình thức huy động vốn của NHNo&PT Việt Nam + Cho vay được phép cho vay cầm cố bằng giấy tờ có giá do Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Đống Đa phát hành theo quy định của chi nhánh trong từng thời kỳ. Tổ chức giải ngân, thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng. Các hình thức cho vay khác theo quy định của ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và của Giám đốc Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Đống Đa. + Mở tài khoản tiền gửi và làm dịch vụ chuyển tiền, thực hiện thu, chi tiền mặt và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định + Thực hiện các nhiệm vụ khác do ban Giám đốc giao. - Phòng hành chính nhân sự + Tư vấn tham mưu cho Giám đốc về pháp lý có liên quan đến toàn bộ hoạt động của chi nhánh. 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Thực hiện việc quản lý nhân sự, đào tạo và công tác hành chính, thi đua khen thưởng, thông tin tiếp thị, quản trị của chi nhánh. - Phòng dịch vụ và Marketing: Tham mưu cho BGĐ trong việc nghiên cứu, ứng dụng và phát triển nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. + Là đầu mối tổ chức nghiên cứu, xây dựng chiến lược, kế hoạch kinh doanh thẻ cũng như trực tiếp thực hiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, phát triển hệ thống đại lý chấp nhận thẻ. + Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu thực hiện văn hóa doanh nghiệp và tổ chức tiếp thị thông tin tuyên truyền, lập chương trình phối hợp với các cơ quan báo chí, truyền thông. + Thực hiện công tác chăm sóc khách hàng và xây dựng chính sách khách hàng từng thời kỳ cũng như phối hợp với các phòng (tổ) có liên quan nghiên cứu hoàn thiện các sản phẩm hiện có và đưa ra các loại hình sản phẩm mới. - Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ + Kiểm tra công tác điều hành của các phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch trực thuộc cũng như giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật, của ngành và NHNo & PTNT Việt Nam. + Tiếp nhận đơn thư khiếu nại, tố cáo gửi chi nhánh để thực hiện quyền khiếu nại, tố cáo theo đúng quy định hiện hành. Kiểm tra, xác minh đơn thu khiếu nại. II. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH 2.1. Hoạt động huy động vốn Trong hệ thống NHNo&PTNT thì chỉ có NHNo&PTNT Việt Nam có tư cách pháp nhân và được nhà nước cấp vốn điều lệ còn các chi nhánh khác như Chi nhánh Đống Đa thì không có tư cách pháp nhân, không có vốn điều lệ, và là đơn vị hạch toán phụ thuộc. Vì vậy, trong cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh chủ yếu là nguồn huy động từ tiền gửi dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội,các nguồn khác như tiền vay của NHNN, các TCTD khác; nguồn khác chiếm tỷ trọng nhỏ. 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa trong những năm gần đây Đơn vị: Triệu đồng. Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009 của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa.) Với phương châm “nhận tiền gửi để cho vay”, mở rộng hoạt động huy động tiền gửi là một trong những mục tiêu quan trọng của Chi nhánh Đống Đa. Cụ thể là, ngân hàng luôn áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, đồng thời đa dạng các sản phẩm huy động vốn như : tiết kiệm và tiền gửi qua đêm, tiền gửi tiết kiệm tự động điều chỉnh lãi suất, tiền gửi theo kì hạn tự chọn… tổ chức các chương trình gửi tiền tiết kiệm như “Huy động tiết kiệm bậc thang, tiệt kiệm khuyến mãi cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn, tiết kiệm dự thưởng…”.Thêm vào đó, ngân hàng đã tổ chức mạng lưới các phòng giao dịch rộng khắp trên địa bàn, không ngừng đổi mới, hiện đại hóa trang thiết bị và nâng cao chất lượng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Số tiền 07/06(± %) Số tiền 08/07(± %) Số tiền 09/08(± %) Tổng nguồn vốn huy động 417.640 + 16,47 927.320 +122,04 1044.693 + 12,66 TG của dân cư 279.600 + 18,25 378.836 + 35.49 479.766 + 26.64 TG của TCKT 118.040 + 13,36 498.484 + 322.3 364.927 - 26,79 Tiền vay TCTD 20.000 - 200 50.000 + 150 200.00 + 300 Bằng nội tệ 333.600 + 20,52 829.128 + 148,54 884.019 + 6,62 Bằng ngoại tệ 84.040 + 2,77 98.192 + 16,84 160.674 + 63,63 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 phục vụ khách hàng. Từ đó nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn giữ được sự ổn định và tăng trưởng trong cơn bão tài chính vừa qua. Tổng nguồn vốn huy động có xu hướng gia tăng đặc biệt là năm 2008 tăng 509.680 triệu đồng (122,04%) so với năm 2007. Trong đó tỷ trọng của tiền gửi dân cư và tổ chức kinh tế chiếm trên 80%. Năm 2007 tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất 66,95% đạt 279.600 triệu đồng. Sang năm 2008 khoản mục này tăng tuyệt đối hơn 99.000 triệu đồng (35.49%), tuy nhiên về mặt tỷ trọng so với tổng nguồn vốn thì có sự sụt giảm đáng kể, chỉ đạt 40,85%. Tiền gửi tiết kiệm dân cư tăng năm 2009 vẫn có xu hướng tăng nhưng tốc độ chậm hơn năm 2008 đạt 479.766 triệu đồng. Tỷ trọng trong tổng nguồn thì lại tăng nhẹ (45,92%). Nguyên nhân chính là sự gia tăng mạnh mẽ của khoản mục tiền gửi của các tổ chức kinh tế cả về số tuyệt đối và số tương đối. Trong khi năm 2007, lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế chỉ đạt 118.040 triệu đồng (tăng 18,25%) so với cùng kỳ năm trước thì năm 2007 con số này tăng 380.444 triệu đồng tương đương 322,3%. Đây chính là nguyên nhân làm cho chỉ trọng của khoản mục này tăng lên một cách nhanh chóng từ 28,26% (2007) lên hơn 50%(2008). Tuy nhiên sang năm 2009, nguồn này đã giảm 26,79%. Sự thay đổi trái chiều trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng này có thể do năm diễn biến của cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 và đầu năm 2009, thay vì việc làm ăn kinh doanh có thể bị thua lỗ các tổ chức kinh tế đã gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất cao với hy vọng giảm bớt tổn thất. Năm 2009 khi nền kinh tế Việt Nam cũng như thế giới bước vào thời kỳ phục hồi, các doanh nghiệp lại sử dụng nguồn vốn của mình vào hoạt động sản xuất kinh doanh. 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảng 2.2. Cơ cấu tiền gửi bằng nội tệ và ngoại tệ (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tổng thu nhập 76.115 107.935 197.393 1. Thu từ tín dụng 60.057 92.792 178.175 2.Thu lãi tiền gửi, đầu tư, kinh doanh ngoại tệ 7.676 4.509 6.293 3. Thu phí dịch vụ ngân hàng 4.535 5.961 8.839 4. Thu khác 3.847 4.673 4.086 Tổng chi phí 63.286 98.055 184.382 5.Chi trả lãi huy động 55.061 87.323 162.229 6. CP dịch vụ ngân hàng 1.702 1.541 1.041 7. CP quản lý chung 5.482 7.658 15.864 8. CP khác 1.041 1.533 5.248 LNTT 12.829 9.880 13.011 Thuế TNDN 3.207,25 2.470 3.252,75 LNST 9.621,75 7.410 9.758,25 Tiền gửi bằng ngoại tệ có xu hướng gia tăng nhanh, tốc độ gia tăng so với cùng kỳ lần lượt đạt 2,77%; 16,84% và 63,63%. Mặc dù vậy, khoản mục này vẫn chiếm tỷ trọng thấp (từ 10% - 20%), nguyên nhân có thể là do lãi suất tiền 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 gửi bằng ngoại tệ vẫn thấp hơn nhiều so với lãi suất tiền gửi bằng nội tệ, hơn nữa việc mua bán ngoại tệ còn chịu nhiều sự quản lý của các cơ quan chức năng. 2.2. Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động chính của bất kì ngân hàng thương mại nào cũng là huy động vốn và kinh doanh bằng cách cho các tổ chức kinh tế, dân cư vay lại hoặc đầu tư vào các hạng mục khác nhằm mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận. Huy động được nguồn vốn có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với một ngân hàng nhưng sử dụng nguồn vốn đó sao cho hợp lý và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng lại là một vấn đề mang tính quyết định hơn. 2.3. Biểu đồ thể hiện tốc độ tăng trưởng cho vay 10 [...]... các dự án, của các doanh nghiệp cũng như tiềm năng vốn có của ngân hàng Một phần nguyên nhân của thực trạng này chính là do độ rủi ro lớn trong việc cho vay theo dự án mang lại, khiến ngân hàng chưa đẩy mạnh loại hình cho vay này .Chính vì vậy em đã quyết định chọn đề tài: Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống. .. khó khăn mà chi nhánh Ngân hàng đã gặp phải Đặc biệt là sau khi tìm hiểu về lĩnh vực thẩm định tài chính dự án đầu tư, em nhận thấy cho vay theo dự án là lĩnh vực rất quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Mặc dù trong những năm vừa qua, việc cho vay theo dự án tại ngân hàng vẫn được triển khai thường xuyên nhưng thực tế cho thấy số lượng các dự án được vay vốn tại ngân hàng vẫn còn ít chưa... Nhìn vào biểu đồ trên có thể cho ta thấy được bước nhảy vọt về hoạt động cho vay của chi nhánh trong năm 2009 Nếu như trong năm 2007 và năm 2008 sự mở rộng quy mô cho vay là tư ng đối ổn định lần lượt đạt 1,33 và 1,35 lần thì năm 2009 con số này là 1,71 lần tư ng ứng gần 350.000 triệu đồng Điều đó cho thấy Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa đã đi vào ổn định hoạt động và. .. hàng khác Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa cũng phải tăng lãi suất huy động Chi phí dịch vụ ngân hàng giảm dần qua các năm, do hoạt động của chi nhánh đã đi vào ổn định Do năm 2008 Chi nhánh được nâng cấp từ chi nhánh cấp II lên chi nhánh câp I cộng thêm việc mở thêm phòng giao dịch Xã Đàn đã làm cho số lượng cán bộ công nhân viên tăng lên đáng kể Đó chính là nguyên nhân... thức và cơ hội của ngành ngân hàng, mục tiêu của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa là tiếp tục phát triển bền vững, thực hiện hoàn thành kế hoạch được giao, duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý, an toàn và có khả năng sinh lời, nâng cao năng lực tài chính, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đáp ứng được yêu cầu năng lực cạnh tranh, tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực... – Đống Đa – Hà Nội, khang trang và rộng rãi hơn tạo uy thế cho ngân hàng Thêm vào đó, Chi nhánh cũng tăng thêm được 01 Phòng Giao dịch nâng tổng số điểm giao dịch lên 5 điểm trên địa bàn quận Đống Đa Chi nhánh đã nhanh chóng ổn định cơ cấu tổ chức và mở rộng các hoạt động kinh doanh, phát triển bền vững trong hoàn cảnh nền kinh tế đất nước gặp nhiều khó khăn + Đối với công tác huy động vốn: Chi nhánh... lối của Chính phủ, chỉ đạo điều hành của Ngành và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, đa dạng các sản phẩm tiền gửi, tập trung huy động nguồn tiền gửi thanh toán, tích cực thu hút nguồn tiền gửi dân cư - Mở rộng cho vay, tập trung các đối tư ng ưu tiên, kinh doanh hiệu quả Chú trọng các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng - Phát triển tốt... lên 36% (2009).Dư nợ tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa Tuy nhiên tỷ trọng nợ trung và dài hạn so với tỷ trọng nợ ngắn hạn thì vẫn còn khiêm tốn Thêm vào đó, vòng quay vốn của thời kỳ này chưa cao lần lượt đạt 1,85 lần, 1,29 lần và 1,55 lần mặc dù dư nợ vẫn liên tục tăng chứng tỏ đồng vốn của ngân hàng bỏ ra chưa được sử dụng có hiệu quả, chưa... hơn trong thị trường cạnh tranh, Chi nhánh Đống Đa đã không ngừng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của mình Mua bán ngoại tệ là một trong những dịch vụ đầu tiên được ngân hàng thực hiện Số lượng ngoại tệ mà ngân hàng mua vào và bán ra của năm 2009 tăng lên khá đáng kể so với năm 2008 Cụ thể hơn là về số lượng USD mua vào và bán ra năm 2009 tăng 846.085 USD tư ng ứng với tăng 57% so với năm 2008 Việc phát. .. xuyên không thể trả tiền cho khách hàng hoặc là tính nhầm tiền trong số dư tài khoản hay nuốt cả thẻ của khách hàng Vì vậy mà ngân hàng cần phải tìm ra những biện pháp nhằm khắc phục để hệ thống ATM ngày càng được hoàn thiện hơn Dịch vụ chuyển tiền: Western Union là dịch vụ được triển khai trong hệ thống từ tháng 1/2004, sau khi Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ký kết hợp đồng đại