TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾVÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI *** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Xu hướng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới và triển vọng phát triển tại Việt Nam Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Mỹ Dung Lớp : Anh 9 Khoá : K 43 Giáo viên hướng dẫn : TS Bùi Thị Lý Hà Nội, tháng 05/2008 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 5 CHƢƠNG 1: XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TRÊN THẾ GIỚI 8 I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN 8 1. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 8 2. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 9 2.1. THỰC HIỆN NHIỀU CHỨC NĂNG VÀ DANH MỤC SẢN PHẨM ĐA DẠNG HƠN SO VỚI NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG 9 2.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÍ PHỨC TẠP NHƢNG ĐƢỢC QUẢN LÍ THỐNG NHẤT THEO NGÀNH DỌC NHƢ 2 MÔ HÌNH SAU 10 2.3. TỔNG TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN CHỦ SỞ HỮU RẤT LỚN 10 2.4. XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN THÀNH NGÂN HÀNG ĐA NĂNG RẤT ĐA DẠNG 10 3. ĐIỀU KIỆN HÌNH THÀNH 11 3.1. ĐIỀU KIỆN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 11 3.2. ĐIỀU KIỆN ĐỐI VỚI MÔI TRƢỜNG KINH TẾ VĨ MÔ 11 4. ƢU THẾ VÀ RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 11 4.1. ƢU THẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 11 4.1.1. MANG LẠI HIỆU QUẢ VỀ MẶT CHI PHÍ 11 4.1.2. MANG LẠI HIỆU QUẢ VỀ MẶT DOANH THU 12 4.1.3. MANG LẠI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG 12 4.2. RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 13 4.2.1. RỦI RO VỀ XUNG ĐỘT LỢI ÍCH (CONFLICT OF INTEREST) 13 4.2.2. RỦI RO TRONG VẤN ĐỀ QUẢN LÍ 14 4.2.3. RỦI RO ĐẠO ĐỨC 15 5. SỰ RA ĐỜI NGÂN HÀNG ĐA NĂNG VÀ BƢỚC ĐẦU HOẠT ĐỘNG Ở MỘT SỐ NƢỚC 15 II. XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TRÊN THẾ GIỚI 16 1. XU HƢỚNG CHUNG 16 2. MỘT SỐ MÔ HÌNH NGÂN HÀNG ĐA NĂNG ĐIỂN HÌNH TRÊN THẾ GIỚI 19 2.1. MÔ HÌNH THEO KIỂU KẾT HỢP CÁC NGHIỆP VỤ (FULL UNIVERSAL) 19 2.1.1. ĐẶC TRƢNG CỦA MÔ HÌNH 19 1 2.1.2. MÔ HÌNH NGÂN HÀNG DEUTSCHE BANK (ĐỨC) [20] 20 2.1.3. ƢU NHƢỢC ĐIỂM CỦA MÔ HÌNH 22 2.2. MÔ HÌNH THEO KIỂU CÓ SỰ PHÂN CHIA VỐN GIỮA CÁC CHI NHÁNH (UNIVERSAL - SUBSIDIARY) HAY CÓ SỰ PHÂN CHIA TƢƠNG ĐỐI GIỮA CÁC NGHIỆP VỤ 23 2.2.1. ĐẶC TRƢNG CỦA MÔ HÌNH 23 2.2.2. MÔ HÌNH NGÂN HÀNG BARCLAYS BANK (ANH) [21] 24 2.2.3. ƢU NHƢỢC ĐIỂM CỦA MÔ HÌNH 25 2.3. MÔ HÌNH THEO KIỂU CÔNG TY SỞ HỮU NGÂN HÀNG (HOLDING COMPANY) 26 2.3.1. ĐẶC TRƢNG CỦA MÔ HÌNH 26 2.3.2. MÔ HÌNH NGÂN HÀNG J.P MORGAN CHASE & CO (MỸ)27 2.3.3. ƢU ĐIỂM VÀ NHƢỢC ĐIỂM CỦA MÔ HÌNH 29 CHƢƠNG 2: TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 31 I. TÍNH TẤT YẾU VÀ TIỀN ĐỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 31 1. TÍNH TẤT YẾU 31 1.1. PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG LÀ KẾT QUẢ CỦA QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 31 1.2. PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG XUẤT PHÁT TỪ YÊU CẦU HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 32 1.3. SỰ PHÁT TRIỂN CỦA KHOA HỌC CÔNG NGHỆ CÓ TÁC ĐỘNG MẠNH MẼ VÀO QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 32 1.4. NGÂN HÀNG ĐA NĂNG ĐÃ THỂ HIỆN RÕ ƢU THẾ CỦA MÌNH TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN 33 1.5. XUẤT PHÁT TỪ NHU CẦU CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA NGƢỜI DÂN 33 2. NHỮNG TIỀN ĐỀ PHÁT TRIỂN 34 2.1. THÀNH TỰU KHOA HỌC KĨ THUẬT HIỆN ĐẠI ĐƢỢC ÁP DỤNG RỘNG RÃI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 34 2.2. MÔI TRƢỜNG KINH TẾ VÀ KINH DOANH NGÂN HÀNG CÓ NHIỀU ĐỔI MỚI 35 2.3. NHỮNG THUẬN LỢI RIÊNG TỪ PHÍA CÁC NHTM 36 II. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 37 1. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 37 2 2. NHỮNG NÉT CHÍNH VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 41 2.1. QUY MÔ TÀI SẢN VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU CỦA CÁC NHTMNN TĂNG 41 2.2. NHTMCP NGÀY CÀNG PHÁT TRIỂN 42 2.3. CÁC NGÂN HÀNG VỪA HỢP TÁC, VỪA CẠNH TRANH VÀ ĐẨY MẠNH CÁC HỢP TÁC CHIẾN LƢỢC ĐỂ CHIẾM LĨNH NHỮNG MẢNG THỊ TRƢỜNG NHẤT ĐỊNH 44 III. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐA NĂNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 45 1. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ ĐA NĂNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 45 1.1. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG 45 1.1.1. DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN 45 1.1.2. DỊCH VỤ CHO VAY 49 1.1.3. DỊCH VỤ THANH TOÁN 49 1.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NGÂN HÀNG MỚI PHÁT TRIỂN GẦN ĐÂY 52 1.2.1. DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG 52 1.2.2. DỊCH VỤ CHỨNG KHOÁN 54 1.2.3. DỊCH VỤ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN 60 1.2.4. DỊCH VỤ BẢO HIỂM 61 1.2.5. DỊCH VỤ CHO THUÊ TÀI CHÍNH 63 1.3. HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ ĐA NĂNG Ở MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐIỂN HÌNH TẠI VIỆT NAM 64 1.3.1. NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) [23] 64 1.3.2. NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN (SACOMBANK) [25] 68 IV - ĐÁNH GIÁ CHUNG 70 1. NHỮNG KẾT QUẢ THU ĐƢỢC 70 1.1. BỘ MÁY TỔ CHỨC ĐƢỢC CƠ CẤU LẠI THEO HƢỚNG PHÙ HỢP HƠN VỚI ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN 70 1.2. HỆ SỐ AN TOÀN VỐN ( CAR) TĂNG 70 1.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TỐT, LỢI NHUẬN TĂNG CAO 71 1.4. MÔI TRƢỜNG PHÁP LÍ HÌNH THÀNH VÀ HOÀN THIỆN . 72 1.5. TĂNG CƢỜNG ÁP DỤNG CÔNG NGHỆ HIỆN ĐẠI VÀ PHÁT TRIỂN ĐƢỢC NHIỀU LOẠI HÌNH DỊCH VỤ 72 1.6. NHIỀU LIÊN DOANH LIÊN KẾT ĐƢỢC HÌNH THÀNH 73 3 2. NHỮNG HẠN CHẾ 73 2.1. CÁC NGÂN HÀNG THIẾU SỰ LIÊN KẾT HỢP TÁC VỚI NHAU 73 2.2. QUY MÔ, CHỦNG LOẠI SẢN PHẨM VẪN CÒN ĐƠN ĐIỆU 74 2.3. CHI PHÍ ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI LỚN NHƢNG HIỆU QUẢ CHƢA CAO VÀ CÁC TIỆN ÍCH CHƢA ĐƢỢC KHAI THÁC TRIỆT ĐỂ 75 2.4. PHƢƠNG THỨC TIẾP CẬN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHO KHÁCH HÀNG CÒN ĐƠN GIẢN THUẦN TÚY 75 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 76 I. ĐỊNH HƢỚNG 76 1. NHỮNG CAM KẾT HỘI NHẬP VỀ LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VIỆT NAM THAM GIA 76 2. CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2006 - 2010 TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP WTO [37] 78 2.1. QUAN ĐIỂM VÀ NGUYÊN TẮC CHỈ ĐẠO VỀ VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP 78 2.2. MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN 80 2.3. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN MỘT SỐ DỊCH VỤ CHÍNH 80 2.3.1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ XÁC ĐỊNH ĐỐI TƢỢNG PHỤC VỤ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 81 2.3.2. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN . 81 2.3.3. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ ĐẦU TƢ CHO NỀN KINH TẾ 82 2.3.4. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN 83 2.3.5. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOẠI HỐI VÀ CÁC DỊCH VỤ KHÁC 84 II. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 85 1. GIẢI PHÁP VỀ PHÍA NHÀ NƢỚC 85 1.1. HOÀN THIỆN HỆ THỐNG PHÁP LUẬT TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 85 1.2. PHÁT TRIỂN CƠ SỞ HẠ TẦNG 87 1.3. MỞ RỘNG VÀ TĂNG CƢỜNG MỐI QUAN HỆ ĐỐI NGOẠI VỚI CÁC NƢỚC: 88 2. GIẢI PHÁP VỀ PHÍA CÁC NHTM 89 4 2.1. GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CHO CÁC NHTM 89 2.1.1. TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG 89 2.1.2. HÌNH THÀNH LIÊN KẾT HOẶC THÔNG QUA HOẠT ĐỘNG MUA LẠI, SÁP NHẬP 90 2.2. CƠ CẤU LẠI MÔ HÌNH TỔ CHỨC TĂNG CƢỜNG NĂNG LỰC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH 91 2.3. TÍCH CỰC ĐỔI MỚI VÀ ỨNG DỤNG HOÀN THIỆN CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG 91 2.4. XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ PHÙ HỢP 92 2.5. PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CỦA CÁC NHTM SANG NƢỚC NGOÀI NHẰM TÌM KIẾM THỊ TRƢỜNG MỚI 93 2.6. PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC 94 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 101 5 LỜI MỞ ĐẦU 1 - Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng là một trong những trung gian tài chính đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Đồng thời đây cũng là một kênh hiệu quả để thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nƣớc. Bởi vậy việc định hƣớng phát triển hệ thống ngân hàng có ảnh hƣởng lớn đến quá trình phát triển kinh tế của quốc gia nhất là trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay. Điều này còn đặc biệt quan trọng bởi sau gần hai năm gia nhập WTO, tuy nền kinh tế Việt Nam đã đạt đƣợc một số thành tựu đáng khích lệ nhƣng đi cùng với đó là sự cạnh tranh gia tăng ở tất cả các thị trƣờng trong đó có cả thị trƣờng tài chính ngân hàng. Thực tế cạnh tranh đã khiến các NHTM phải tự tìm những hƣớng phát triển phù hợp để có thể tồn tại và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ hiện nay. Một số ngân hàng đã tập trung vào cung cấp các dịch vụ thế mạnh hoặc tập trung vào những đối tƣợng khách hàng cụ thể nhƣ ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ Nhƣng ngƣợc lại cũng có những ngân hàng thực hiện chiến lƣợc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phát triển thành ngân hàng đa năng, không chỉ cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng mà còn cung cấp rất nhiều các loại dịch vụ khác. Xu hƣớng phát triển thành ngân hàng đa năng này đƣợc coi nhƣ quá trình phát triển tiền đề cho các ngân hàng trong quá trình hƣớng tới hình thành tập đoàn tài chính ngân hàng. Đối với các NHTM Việt Nam, việc phát triển thành tập đoàn tài chính ngân hàng là mục tiêu còn xa nhƣng phát triển thành một ngân hàng đa năng là mục tiêu phù hợp và có thể đạt đƣợc. Trên thế giới, xu hƣớng này đã tồn tại cách đây khá lâu và rất nhiều các ngân hàng đa năng lớn trên thế giới là minh chứng cho sự phát triển thành công của xu hƣớng này. 6 Trƣớc thực tế đó, tác giả đã mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Xu hƣớng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới và triển vọng phát triển tại Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu của khóa luận cuối khoá. 2 - Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận - Khóa luận sẽ hệ thống hóa những vấn đề lí luận cơ bản, đƣa ra một số mô hình phát triển và xu hƣớng phát triển hiện nay trên thế giới của ngân hàng đa năng. - Phân tích triển vọng phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam dựa trên việc đánh giá hoạt động cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa năng tại các NHTM Việt Nam. - Từ thực tiễn đó đƣa ra định hƣớng và giải pháp phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam. 3 - Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của khóa luận gồm có: mô hình, xu hƣớng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới và hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng đa năng tại các NHTM Việt Nam. 4 - Phƣơng pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phƣơng pháp phân tích và tổng hợp; phƣơng pháp quy nạp và diễn dịch, gắn lí luận với thực tiễn để luận giải và phân tích theo mục đích đề tài. Bên cạnh đó cũng áp dụng các phƣơng pháp thống kê so sánh và dùng bảng biểu, sơ đồ để minh họa. 5 - Kết cấu khóa luận Khóa luận đƣợc kết cấu theo 3 phần. Ngoài phần mở đầu và kết luận, phần nội dung khóa luận gồm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Xu hƣớng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới. Chƣơng 2: Triển vọng phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam. Chƣơng 3: Định hƣớng và giải pháp phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam 7 Nhân đây, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất cả các thầy cô giáo trƣờng Đại học Ngoại Thƣơng đã tận tình dạy dỗ và truyền đạt những kiến thức vô cùng quý báu cho tác giả trong suốt bốn năm học qua. Đặc biệt, xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Bùi Thị Lý, ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn và tạo mọi điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành tốt bản khóa luận này. Dù đã nhận đƣợc sự giúp đỡ tận tình của thầy cô và bè bạn, nhƣng do thời gian hạn hẹp và kiến thức về lí luận cũng nhƣ thực tiễn còn hạn chế nên chắc chắn bản khóa luận vẫn còn nhiều thiếu sót. Vì vậy tác giả rất mong nhận đƣợc sự chỉ bảo và giúp đỡ nhiều hơn nữa của thầy cô, các bạn và những ngƣời quan tâm đến đề tài trên. Xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, tháng 6 năm 2008 Sinh viên Phạm Thị Mỹ Dung 8 CHƢƠNG 1: XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TRÊN THẾ GIỚI I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN 1. Khái niệm ngân hàng đa năng Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán - và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ngân hàng đa năng là ngân hàng cung cấp mọi dịch vụ ngân hàng cho mọi đối tƣợng. Ngân hàng này thực hiện tất cả các loại nghiệp vụ ngân hàng từ các nghiệp vụ truyền thống nhƣ trao đổi ngoại tệ, cho vay thƣơng mại đến việc kinh doanh các loại nghiệp vụ mới nhƣ bán các dịch vụ bảo hiểm, cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán một cách trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua chi nhánh hoặc công ty con. Ngân hàng đa năng kinh doanh một loạt các dịch vụ tài chính bao gồm việc thực hiện các khoản tín dụng và cho vay, kinh doanh các công cụ tài chính và ngoại hối (và một số công cụ phái sinh), bảo lãnh các khoản nợ và phát hành cổ phiếu, môi giới, quản lí đầu tƣ và bảo hiểm. Ngân hàng đa năng là một siêu thị tài chính lớn điều hành một mạng lƣới chi nhánh rộng khắp, nắm giữ một vài quyền trong các công ty (bao gồm các quyền và nghĩa vụ của ngƣời nắm giữ cả cổ phần và các khoản nợ) và tham gia trực tiếp vào Ban quản trị của các công ty đó. Ngân hàng đa năng cung cấp các dịch vụ tài chính bên cạnh chức năng là ngân hàng thƣơng mại nhƣ: Quỹ tƣơng hỗ (Mutual Funds), Ngân hàng bán buôn (Merchant Banking), Bao thanh toán (Factoring), Bảo hiểm (Insurance), Thẻ tín dụng (Credit card), Retail loans, Housing Finance, Auto loans [...]... đƣợc những lợi ích nhƣ vậy, các NHTM Việt Nam đã tiến hành đa dạng hóa danh mục sản phẩm của mình theo định hƣớng phát triển ngân hàng đa năng Điều này sẽ đƣợc đề cập đến ở chƣơng tiếp theo 30 CHƢƠNG 2: TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM I TÍNH TẤT YẾU VÀ TIỀN ĐỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 1 Tính tất yếu 1.1 Phát triển ngân hàng đa năng là kết quả của quá trình cạnh tranh... ngân hàng đa năng kinh doanh đa dạng các loại hình theo nhiều lĩnh vực sẽ là một phƣơng hƣớng phát triển an toàn mà vẫn hiệu quả 31 1.2 Phát triển ngân hàng đa năng xu t phát từ yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Xu hƣớng hình thành và phát triển ngân hàng đa năng đã xu t hiện từ rất sớm trên thế giới tuy nhiên tại Việt Nam xu hƣớng này mới đƣợc chú ý và tập trung phát. .. ra đời ngân hàng đa năng và bƣớc đầu hoạt động ở một số nƣớc Đức là nơi đầu tiên trên thế giới phát triển ngân hàng đa năng, vào thế kỉ 19 Các ngân hàng này không chỉ bảo lãnh giới hạn trong địa phƣơng mà cả cho những công ty nƣớc ngoài Tại Bỉ, vào năm 1822 thành lập ngân hàng cổ phần đầu tƣ đầu tiên trong lịch sử thế giới đó là Société Générale Đây là ngân hàng đa năng lớn và có lịch sử phát triển. .. năng trên thế giới và theo từng điều kiện và theo từng đặc điểm của từng quốc gia, từng khu vực mà các nƣớc có hƣớng phát triển khác nhau Để tìm hiểu thêm về những sự phát triển này cũng nhƣ kinh nghiệm của các nƣớc đã phát triển mô hình ngân hàng đa năng, tác giả xin đƣa ra một số mô hình ngân hàng đa năng điển hình trên thế giới ở phần tiếp theo 2 Một số mô hình Ngân hàng đa năng điển hình trên thế. .. của ngân hàng đa năng 2.1 Thực hiện nhiều chức năng và danh mục sản phẩm đa dạng hơn so với ngân hàng truyền thống Ngoài các chức năng cơ bản của ngân hàng truyền thống đó là: chức năng tín dụng, chức năng thanh toán, chức năng tiết kiệm, chức năng uỷ thác ; thì hiện nay ngân hàng đa năng còn thực hiện thêm các chức năng : Chức năng bảo hiểm, chức năng quản lí tiền mặt, chức năng môi giới, chức năng ngân. .. tổng tài sản và nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng đa năng chiếm tỉ lệ khá lớn trong GDP nhƣ Trung Quốc chiếm tỉ lên là 31% và 2,1%; Hàn Quốc là 26% và 1,1 %; Maylaysia là 40% và là 2,7%; Singapore 10,2% và 6,8%; Thái Lan là 22% và 1,5% [12] 2.4 Xu hƣớng phát triển thành ngân hàng đa năng rất đa dạng Từ một ngân hàng truyền thống có thể xây dựng thành một ngân hàng đa năng nếu có đủ điều kiện và tiềm lực... của Mĩ và mục 65 của Luật chứng khoán Nhật Bản Tuy có sự tách biệt giữa ngân hàng thƣơng mại và ngân hàng đầu tƣ nhƣng cùng với xu hƣớng phát triển đa dạng hoá sản phẩm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng cũng nhƣ sự phát triển của ngân hàng đa năng; rất nhiều hoạt động mua lại và sáp nhập của các công ty và tập đoàn kinh tế đã diễn ra tại các quốc gia này Chính đó đã tạo ra mô hình ngân hàng đa năng. .. mức đa dạng về vị trí của các công ty con không cho phép công ty cung cấp cho khách hàng tất cả các dịch vụ ở cùng một địa điểm Thông qua các mô hình ngân hàng đa năng kể trên có thể dễ dàng nhận thấy sự đa dạng trong cấu trúc cũng nhƣ sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng đa năng trên thế giới Việc phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng đã mang lại những lợi ích to lớn trong dài hạn tạo ra những thế. .. nhất thế giới Từ năm 1870 đến 1914, Bỉ là một trong số các nƣớc có hệ thống tài chính phát triển nhất thế giới Vào năm 1913 Bỉ là một trong 5 chủ nợ lớn nhất thế giới Tính đến cuối năm 1913, tổng tài sản của SG vẫn chiếm tới 482.3 triệu frăng trong khi đó tổng tài sản của 5 đối thủ chính là 553.8 triệu frăng [17] 15 II XU HƢỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TRÊN THẾ GIỚI 1 Xu hƣớng chung Mô hình ngân hàng. .. doanh của ngân hàng Nhờ đó các ngân hàng không những có thể tăng trƣởng phát triển các hoạt động truyền thống nhƣ vay, cho vay, cung ứng các dịch vụ ngân hàng mà còn phát triển các hoạt động của ngân hàng đầu tƣ nhƣ kinh doanh bảo hiểm, chứng khoán Khả năng bù trừ rủi ro và mở rộng kinh doanh đƣợc cho là ƣu điểm lớn nhất của ngân hàng đa năng Một ngân hàng đa năng có thể phân bổ chi phí vào nhiều đơn . ra một số mô hình phát triển và xu hƣớng phát triển hiện nay trên thế giới của ngân hàng đa năng. - Phân tích triển vọng phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam dựa trên việc đánh giá hoạt. mở đầu và kết luận, phần nội dung khóa luận gồm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Xu hƣớng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới. Chƣơng 2: Triển vọng phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam. Chƣơng. NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 31 1. TÍNH TẤT YẾU 31 1.1. PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG LÀ KẾT QUẢ CỦA QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 31 1.2. PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG