Đang tải... (xem toàn văn)
Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Nội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI CAM ĐOAN Tên tôi là: Nguyễn Thị Hằng Sinh viên lớp: Đầu tư 47D Khoa: Kinh tế Đầu tư Sau thời gian thực tập tại Phòng khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đinh- Hà nội. Dưới sự hướng dẫn của Ths. Trần Mai Hoa tôi đã lựa chọn đề tài: " Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Nội " để làm chuyên đề tốt nghiệp. Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập không hề có sự sao chép của bất kỳ ai khác, mọi thông tin và tài liệu tham khảo đều được ghi rõ nguồn gốc. Nếu sai tôi xin chịu trách nhiệm trước nhà trường và khoa. Sinh viên Nguyễn Thị Hằng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Danh mục chữ viết tắt NHCT Ngân hàng Công thương CNCB Công nghiệp chế biến DAĐT Dự án đầu tư CTCP Công ty cổ phần TCT Tổng công ty DN KHL Doanh nghiệp khách hàng lớn DN KHVVN Doanh nghiệp khách hàng vừa và nhỏ DN KHCN Doanh nghiệp khách hàng cá nhân DN VVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ TNHH Trách nhiệm hữu hạn Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục bảng biểu Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức các phòng ban của NHCT Ba Đình Bảng 1.2 Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ba đình giai đoạn 2005-2008 Bảng 1.3 Tình hình cho vay tín dụng tại CN NHCT Ba đình 2005-2008 Bảng 1.4 Tình hình hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh từ 2005- 2007 Bảng 1.5 Cơ cấu tín dụng trung & dài hạn tại NHCT Ba đình 2005-2008 Bảng 1.6 Số dự án đã thẩm định và dự án cho vay tại CN NHCT Ba Đình Bảng 2.1 Cơ cấu nợ hai ngành Xây dựng và CNCB tại CN 2007- 2008 Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định các DAĐT trong ngành CNCB tại CN NHCT Ba Đình 4 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định các DAĐT trong ngành CNCB tại CN NHCT Ba Đình 80 Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Trước bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang khủng hoảng trầm trọng, nền kinh tế Việt Nam đang đối mặt với những ảnh hưởng tiêu cực nhất định. Ngành ngân hàng nói riêng cũng không nằm ngoài những diễn biến đó.Tuy nhiên, chính trong giai đoạn này mới là lúc những mặt yếu kém, những định hướng không thực sự tích cực của nền kinh tế nói chung cũng như hoạt động tại CN NHCT Ba Đình nói riêng cũng sẽ biểu hiện rõ ràng hơn hết. Nhận thức được vấn đề đó, với nỗ lực đóng góp chung vào mục tiêu phát triển nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, Chi Nhánh đã có những thay đổi và định hướng cụ thể từng bước đi, chiến lược cạnh tranh để mở rộng và tiếp tục khẳng định uy tín của mình. Ngay trong thời kỳ khủng hoảng này, các tổ chức nói chung không chỉ chống đỡ với những khó khăn mà còn phải có sẵn những định hướng đầu tư hợp lý để bắt kip nhanh chóng chu kỳ đi lên của nền kinh tế. Đánh giá nhìn nhận các ngành một cách toàn diện cũng là một việc cần phải làm để ngành ngân hàng nói chung có thể đảm đương tốt nhiệm vụ luân chuyển, phân phối vốn trên thị trường. Có thể thấy, khi nền kinh tế đi vào ổn định sau khủng hoảng, ngành Công nghiệp chế biến (CNCB) sẽ có được những bước phát triển nợ rộ nhất định; đây được coi là một thị trường tiềm năng cho vay trung và dài hạn, đây cũng sẽ là một thị trường lợi thế với Chi Nhánh do có thể tận dụng tối đa lợi thế về uy tín và quan hê tín dung với nhiều khách hàng lâu năm. Xem xét về các dự án vay vốn chung tại chi nhánh, các dự án trong lĩnh vực CNCB chiếm phần đông số lượng dự án xin vay vốn tại chi nhánh nhưng quy mô tín dụng còn xếp hạng hai sau lĩnh vực Xây dựng .Điều đáng nói là chất lượng tín dụng của nhóm này cũng chỉ có nợ thuộc nhóm I và nhóm II.Chính vì vậy, mục đích lớn nhất của bài viết này là Tập trung vào phân tích và chỉ ra những điểm cần quan tâm chủ yếu trong lĩnh vực CNCB thông qua việc phân tích đặc điểm ngành, qua DAĐT trong ngành nói chung, để từ đó giúp cho Công tác TĐDA trong lĩnh vực này nói riêng có thể tiến hành nhanh chóng và đảm bảo hiệu quả cao. Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp Bài viết có đề tài : “ Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Nội”, được khai thác theo ba chương chính như sau: Ch ư ơng I : Tổng quan về ngân hàng và công tác thẩm định các dự án đầu tư trong lĩnh vực Công nghiệp chế biên tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Hà nội. Chương II: Thực trạng thẩm định DADT vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại chi nhánh. Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định các DAĐT trong ngành CNCB tại CN NHCT Ba Đình. Do vẫn còn hạn chế về kiến thức nghiệp vụ ngân hàng, các kiến thức chuyên sâu về ngành, cũng như do hạn chế về thời gian nên Bài Chuyên đề này chỉ dừng lại ở mức độ nhất định. Em rất mong được sự thông cảm của quý thầy cô và những ai quan tâm. Em xin gửi lời cảm ơn tới sự hướng dẫn của Th.s Trần Thị Mai Hoa , và các anh chị Chi nhánh NHCT Ba Đình đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài viết này. Sinh viên Nguyễn Thị Hằng Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp Chương I Tổng quan về ngân hàng và công tác thẩm định các DAĐT trong lĩnh vực CNCB tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Hà nội. I.Giới thiệu chung về Chi nhánh NHCT Ba Đình – Hà nội. 1.Lịch sử hinh thành và phát triển Chi nhánh Ngân hàng Ba Đình được thành lập từ năm 1961 với tên gọi ban đầu là Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội; có địa điểm đặt tại 142 Đội Cấn – Hà nội. Ngân hàng hoạt động với tư cách là một chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước quận Ba Đình. Từ khi thành lập, ngân hàng hoạt động dưới hình thức cung ứng, cấp phát theo chỉ tiêu với mô hình quản lý một cấp (NHNN), bao gồm hai chức năng chính: quản lý tín dụng tiền tệ và kinh doanh tiền tệ. Ngân hàng đảm nhiệm công tác huy động vốn tiết kiệm của nhân dân trong khu vực và cung ứng tiền mặt thanh toán cho tất cả các cơ quan hành chính sự nghiệp và các đơn vị sản xuất kinh doanh, dịch vụ trên địa bàn. Từ năm 1988, Nghị định số 53/HĐBT được ban hành đã tạo tiền để đổi mới hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, chuyển từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà Nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Từ thời gian này, hệ thống ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Ba đình nói riêng tập trung chuyên tâm chủ yếu vào lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Đến tháng 11/1990 theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng thành lập Ngân hàng Công thương Việt Nam, khi đó ngân hàng Ba Đình trở thành một chi nhánh của NHCT Việt nam. Kể từ ngày 1/4/1993, sau khi có quyết định số 93/NHCT của Tổng giám đốc NHCT VN (24/3/1993), chi nhánh NHCT Ba Đình hoạt động với tư cách là chi nhánh của NHCT VN, tức là đã có sự chuyển đổi mô hình quản lý từ ba cấp xuống còn hai cấp. NHCT Ba đình trực thuộc thẳng NHCT VN. Ngân hàng có trách nhiệm tiến hành các hoạt động kinh doanh đúng theo các quyết định mà NHCT VN ban hành về việc áp dụng các hình Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp thức huy động vốn, cho vay vốn, thanh toán và tiến hành các hoạt động dịch vụ, chính sách lãi suất. Ngay từ khi chuyển đổi, chi nhánh gặp không ít khó khăn do lạm phát cao, hoạt động của nhiều doanh nghiệp trên địa bàn còn trì trệ do chưa bắt kịp với biến động của thị trường và sự cạnh tranh của gần 80 tổ chức tín dụng. Do đó, từ năm 1993 trở về trước hoạt động của chi nhánh kém hiệu quả, không phát huy hết thế mạnh của mình. Để giải quyết những khó khăn, chi nhánh đã kết hợp hài hoà nhiều biện pháp: cải tạo và kiện toàn bộ máy tổ chức hoạt động kinh doanh, từ khâu tổ chức nâng cao trình độ cán bộ đến cải tiến cơ sở vật chất trong công nghệ ngân hàng; mở rộng quan hệ với nhiều đơn vị thuộc các lĩnh vực, ngành nghề khác nhau trước hết là trên địa bàn quận, sau đó mở rộng sang các địa bàn khác; tích cực củng cố, phát triển và hoàn thiện các mặt nghiệp vụ, bảo đảm phục vụ khách hàng nhanh chóng và thuận tiên; nắm vững và vận dụng chính sách khách hàng mềm dẻo trong khuôn khổ cho phép; khai thác triệt để các hình thức huy động vốn để thoả mãn mọi nhu cầu thanh toán và vay vốn của khách hàng. 2.Cơ cấu tổ chức Theo quyết định số 704/QĐ – NHCT – 06/04/2006 Của Tổng Giám đốc NHCT VN về việc “ Ban hành chức năng nhiệm vụ của các phòng , ban tại chi nhánh NHCT” , quyết định 1500/QĐ – NHCT1 về việc “ Sửa đổi bổ sung chức năng nhiệm vụ của các phũng , ban chi nhánh NHCT” và quyết định số 068/QĐ – CNBĐ - TCHC năm 2007 , hiện nay Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình gồm cú 11 phòng. Cụ thể như sau: - Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn. (KH DNL) - Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. (KH DNVVN) - Phòng khách hàng cá nhân. (PKH CN) - Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề (PQLRR&NCVĐ) - Phòng thanh toán xuất nhập khẩu. (PTTXNK) - Phòng tổ chức hành chính. Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp - Phòng kế toán giao dịch - Phòng tiền tệ kho quỹ. - Phòng tổng hợp. - Phòng thông tin điện toán. - Phòng giao dịch Tây Hồ. -Tổ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử. Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp Sơ đồ1.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban của NHCT Ba Đình Mỗi phòng có một chức năng nhất định, thể hiện ngay trong tên gọi của phòng. Đặc biệt ở ba phòng khách hàng, công tác tiếp nhận hồ sơ khoản vay, tiến hành thẩm định và kết luận quyết định cho vay được từng phòng trực tiếp đảm nhận, có lưu chuyển và trợ giúp của phòng QLRR&NCVĐ để tái thẩm định, thẩm định rủi ro độc lập và cuối cùng là chuyển đến cấp có thẩm quyền. 3.Tình hình hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Giám đốc Phó Giám đốc và Kế toán trưởng Khối kinh doanh Khối dịch vụ Khối quản lý rủi ro và nợ có vấn đề Khối hỗ trợ Khối công nghệ thông tin P. Khách hàng DNL P. Khách hàng DN vừa và nhỏ P. Khách hàng cá nhân Tổ thẻ P.Thanh toán XNK P. Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề. P. Tổ chức hành chính P. Kế toán P. Tiền tệ kho quỹ P. Tổng hợp tiếp thị P. Thông tin điện toán [...]... đáng kể Nhìn nhận chung trong số các dự án đã được xét duyệt cho vay, mỗi năm gần 50% là thuộc ngành CNCB ; Tiếp sau đó là số lượng các dự án trong lĩnh vực xây dựng ; số ít còn lại là các DAĐT, phương án sản xuất phân bổ đều trong các lĩnh vực khác có quan hệ tín dụng với ngân hàng ( như Công nghiệp khai mỏ, giao thông vận tải, thương nghiệp ) Số lượng các dự án trong lĩnh vực xây dựng tại Chi nhánh. .. Chi nhánh tuy chi m khoảng 25% nhưng lại chi m từ trên 50% tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn tại Chi nhánh Từ đó có thể thấy, phần lớn các dự án vay vốn trong lĩnh vực CNCB tại Chi nhánh là các dự án có Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp mức vay vốn vay tương đối, đa phần tập trung tại PKH DNVVN, tổng dư nợ cho vay với các loại dự án này chỉ chi m khoảng 25%-30% trong tổng dư... Chuyên đề tốt nghiệp Chương II Thực trạng thẩm định DAĐT vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại chi nhánh I Khái quát về đặc điểm và số lượng của các dự án vay vốn trong lĩnh vực CNCB tại CN 1 Vài nét về ngành công nghiệp chế biến (CNCB) nói chung Theo GSTS Nguyễn Đình Phan- Đại học Kinh tế quốc dân, Công nghiệp được xác định là một ngành sản xuất vật chất độc lập, có vai trò chủ đạo trong nền... hàng phân loại được các dự án do khách hàng mang tới, tìm được dự án phù hợp với định hướng đầu tư của ngân hàng trong tương lai Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp 2.Khái quát về các DAĐT được thẩm định tại Chi nhánh Chi nhánh NHCT Ba đình là một chi nhánh trong hệ thống NHCT Việt Nam hoạt động và hạch toán độc lập Trên thực tế, quy mô vốn hoạt động của Chi nhánh cũng không phải... dụng vốn và cách thức trả nợ vay trong một khoảng thời gian xác định. Bắt đầu từ cách hiểu trên, chúng ta sẽ dễ dàng hơn khi nghiên cứu các quy định chung liên quan đến công tác tín dụng các dự án đầu tư tại CN NHCT Ba đình như sau: 1.Về đối tượng cho vay Đối tượng cho vay trung và dài hạn tại Chi Nhánh bao gồm: + Các pháp nhân là Doanh nghiệp nhà nước, Hợp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp. .. chung tại Chi nhánh Nguyễn Thị Hằng – Kinh tế Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp 1.Quan điểm, mục đích công tác thẩm định DAĐT vay vốn nói chung tại CN NHCT Ba Đình – Hà nội a , Quan điểm và mục đích thẩm định DAĐT vay vốn Một DAĐT khi được tiến hành thường sử dụng, huy động rất nhiều nguồn lực Chính vì vậy, công tác thẩm định dự án là công việc mang tính trọng yếu, nó đảm bảo cho việc thực hiện dự án diễn... sâu vào dự án, đánh giá dự án trên các nội dung, phương diện cụ thể như về khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật, khía cạnh tài chính dự án Phương pháp so sánh đối chi u Thẩm định theo phương pháp so sánh là việc so sánh đối chi u các chỉ tiêu của dự án với chỉ tiêu chuẩn; các chỉ tiêu thường dùng là: các định mức, các hạn mức ( mức vốn đầu tư, suất đầu tư), chỉ tiêu của các dự án tương tự, các chỉ... hàng vay vốn để đầu tư dự án. ” Thẩm định dự án là một khâu quan trọng trong giai đoạn chuẩn bị cho vay, có ý nghĩa quyết định tới các giai đoan sau của chu kỳ dự án Do đó, kết quả của thẩm định phải độc lập với tất cả ý muốn chủ quan cho dù đến từ bất kỳ phía nào liên quan tới dự án Vì thực chất, mục đích của thẩm định dự án là phát hiện nhằm ngăn chặn những dự án xấu, song vẫn không bỏ sót các dự án. .. mức độ biến động giá cả, rủi ro với dự án sẽ cao hơn -Về quy mô vốn đầu tư cho dự án: Mức vốn đầu tư phụ thuộc vào lĩnh vực, sản phẩm chế biến cụ thể Song phần lớn đều đòi hỏi một mức vốn đầu tư tương đối ; khoản vay từ ngân hàng bao gồm cả vay cho xây lắp, mua sắm TSCĐ và vay vốn lưu động - Về chủ đầu tư thực hiện dự án: Khác với phần lớn các dự án trong lĩnh vực xây dựng , chủ đầu tư chủ yếu là các. .. hạn của Chi nhánh thường dao động dưới 30% tổng dư nợ tại CN; thêm nữa, hơn 50% trong số đó được sử dụng cho các dự án thuộc lĩnh vực Xây dựng; khoảng 5-10% phục vụ cho dự án khai mỏ,dịch vụ vận tải, nông nghiệp; còn lại là các khoản vay trong lĩnh vực CNCB Chính vì vậy, xét riêng phần cho vay trung và dài hạn thì cho vay trong lĩnh vực CNCB cũng có đem lại nguồn lợi nhuận không nhỏ cho Chi nhánh Khi . " Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Nội " để làm chuyên đề tốt nghiệp. . tốt nghiệp Bài viết có đề tài : “ Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn trong lĩnh vực Công nghiệp chế biến tại Chi nhánh NHCT Ba Đình- Nội ,
