Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của đề tài Doanh nghiệp vừa và nhỏ là loại hình doanh nghiệp không những thích hợp đối với nền kinh tế của những nước phát triển mà còn đặc biệt thích hợp với nền kinh tế của những nước đang phát triển. Đối với nước ta hiện nay, loại hình doanh nghiệp này có một vai trò quan trọng trong sự nghiệp Công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, đã và đang được Đảng và nhà nước ta quan tâm phát triển. Theo số liệu thống kê, hiện nay ở Việt Nam khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) chiếm khoảng 97% số lượng doanh nghiệp, sử dụng hơn 50% lực lượng lao động của nền kinh tế và đóng góp khoảng 40-50% GDP hàng năm. Năm 2012 mức tăng trưởng kinh tế của Việt Nam phát triển rất thấp, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong nợ xấu và hàng tồn kho. Số doanh nghiệp tại Việt Nam đăng ký mới giảm cả về số lượng và tổng số vốn, trong khi đó, số lượng doanh nghiệp giải thể hoặc ngừng hoạt động lại tăng lên, rơi nhiều vào khu vực DNVVN. Mặc dù được cho là lực lượng quan trọng nhất của nền kinh tế sau này, tuy nhiên thực tế hiện nay, các DNVVN đang ở trong giai đoạn tự thân vận động, chưa được sự hỗ trợ thích đáng và cụ thể từ nhà nước. Một trong những khó khăn lớn nhất của các DNVVN khi phát triển đó là thiếu vốn. Số lượng DNVVN tiếp cận được vốn của các NHTM là rất ít. Nhiều giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp trong năm 2012 đã được ban hành như giảm lãi suất vay, tăng khả năng vay vốn cho doanh nghiệp, giãn, giảm, miễn thuế,… Tuy nhiên các doanh nghiệp vẫn khó tiếp cận vốn, nợ xấu vẫn cao, tồn kho lớn,… Năng lực tài chính hạn chế đang trở thành cản trở trong quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Năm 2013 Chính phủ kiên trì ổn định kinh tế vĩ mô, cố gắng kiềm chế lạm phát để có thể giảm tiếp lãi suất ngân hàng, giảm thuế thu nhập cá nhân, giãn thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế giá trị gia tăng… Đây là cơ hội cũng như thách thức đối với các doanh nghiệp. Nhìn chung khả năng phát triển của các DNVVN đang gặp rất nhiều khó khăn. Với tình trạng sản xuất nhỏ lẻ, công nghệ kỹ thuật lạc hậu, quản trị nội bộ của doanh nghiệp chưa được quan tâm đúng mức, thiếu hụt thông tin thị trường là những rào cản lớn khiến các doanh nghiệp vừa và nhỏ khó tiếp cận với vốn vay từ ngân hàng. Mặc dù gần đây có không ít các NHTM thiết kế các gói sản phẩm dịch ưu đãi dành riêng cho đối tượng khách hàng này, nhưng doanh số cho vay vẫn còn hạn chế. Làm thế nào để mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ mà vẫn đảm bảo cho Ngân Hàng hoạt động an toàn và có hiệu quả là một trong những định hướng của Ngân Hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình. Từ thực tiễn, trong quá trình thực tập và nghiên cứu tại NHCT chi nhánh Ba Đình, em đã chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân Hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình” làm đề tài báo cáo tốt nghiệp của mình.
LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đối với tất cả các thầy giáo, cô giáo Học viện Ngân Hàng đã tận tình giảng dạy trong suốt quá trình học tập của em, giúp em nắm vững kiến thức từ đó vận dụng hoàn thành báo cáo tốt nghiệp này. Em cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo, các cán bộ phòng QHKH doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình đã tạo điều kiện cho em được tìm hiểu về hoạt động tín dụng của Chi nhánh nói chung và hoạt động tín dụng đối với các DNVVN nói riêng, giúp em có cơ sở thực tiễn để hoàn thành bài báo cáo một cách thuyết phục hơn. Do trình độ và kinh nghiệm bản thân còn hạn chế nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự chỉ bảo cũng như góp ý để bài viết hoàn thiện hơn. Hà Nội, ngày 24 tháng 5 năm 2013 Sinh viên thực hiện Lê Thị Huyền LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng em. Các số liệu, kết quả nêu trong bài báo cáo là trung thực và có nguồn gốc xuất phát từ đơn vị thực tập. Hà Nội, ngày 24 tháng 5 năm 2013 Sinh viên thực hiện Lê Thị Huyền DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên văn DNVVN NHCT TMCP NHTM NHNN TCTD TDNH SXKD DN TD NH KH Doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng Công Thương Việt Nam Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Tín dụng ngân hàng Sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp Tín Dụng Ngân hàng Khách hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của NHTMCP chi nhánh Ba Đình Error: Reference source not found BẢNG Trong đó: MDN: Mức tăng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Trong đó: TLDN: tỷ lệ tăng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Phản ánh tốc độ thay đổi của dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Trong đó: TTDN: tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 DN: dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 TDN: tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng 14 Phản ánh dư nợ tín dụng DNVVN chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng, tỷ lệ càng cao chứng tỏ ngân hàng đang ngày càng tập trung quan hệ tín dụng vào các DNVVN, cũng có thể do việc thu nợ không được tốt. Khi đánh giá chỉ tiêu này cần đặt điều kiện tỷ trong tăng dư nợ tín dụng phải tương xứng với tỷ trọng tăng doanh số cho vay và doanh số thu nợ 14 Kết luận chương 1 21 MỤC LỤC Trong đó: MDN: Mức tăng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Trong đó: TLDN: tỷ lệ tăng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Phản ánh tốc độ thay đổi của dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 Trong đó: TTDN: tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 DN: dư nợ tín dụng đối với DNVVN 14 TDN: tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng 14 Phản ánh dư nợ tín dụng DNVVN chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng, tỷ lệ càng cao chứng tỏ ngân hàng đang ngày càng tập trung quan hệ tín dụng vào các DNVVN, cũng có thể do việc thu nợ không được tốt. Khi đánh giá chỉ tiêu này cần đặt điều kiện tỷ trong tăng dư nợ tín dụng phải tương xứng với tỷ trọng tăng doanh số cho vay và doanh số thu nợ 14 Kết luận chương 1 21 Báo cáo tốt nghiệp 1 Học Viện Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Doanh nghiệp vừa và nhỏ là loại hình doanh nghiệp không những thích hợp đối với nền kinh tế của những nước phát triển mà còn đặc biệt thích hợp với nền kinh tế của những nước đang phát triển. Đối với nước ta hiện nay, loại hình doanh nghiệp này có một vai trò quan trọng trong sự nghiệp Công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, đã và đang được Đảng và nhà nước ta quan tâm phát triển. Theo số liệu thống kê, hiện nay ở Việt Nam khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) chiếm khoảng 97% số lượng doanh nghiệp, sử dụng hơn 50% lực lượng lao động của nền kinh tế và đóng góp khoảng 40-50% GDP hàng năm. Năm 2012 mức tăng trưởng kinh tế của Việt Nam phát triển rất thấp, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong nợ xấu và hàng tồn kho. Số doanh nghiệp tại Việt Nam đăng ký mới giảm cả về số lượng và tổng số vốn, trong khi đó, số lượng doanh nghiệp giải thể hoặc ngừng hoạt động lại tăng lên, rơi nhiều vào khu vực DNVVN. Mặc dù được cho là lực lượng quan trọng nhất của nền kinh tế sau này, tuy nhiên thực tế hiện nay, các DNVVN đang ở trong giai đoạn tự thân vận động, chưa được sự hỗ trợ thích đáng và cụ thể từ nhà nước. Một trong những khó khăn lớn nhất của các DNVVN khi phát triển đó là thiếu vốn. Số lượng DNVVN tiếp cận được vốn của các NHTM là rất ít. Nhiều giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp trong năm 2012 đã được ban hành như giảm lãi suất vay, tăng khả năng vay vốn cho doanh nghiệp, giãn, giảm, miễn thuế,… Tuy nhiên các doanh nghiệp vẫn khó tiếp cận vốn, nợ xấu vẫn cao, tồn kho lớn, … Năng lực tài chính hạn chế đang trở thành cản trở trong quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Năm 2013 Chính phủ kiên trì ổn định kinh tế vĩ mô, cố gắng kiềm chế lạm phát để có thể giảm tiếp lãi suất ngân hàng, giảm thuế thu nhập cá nhân, giãn thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế giá trị gia tăng… Đây là cơ hội cũng như thách thức đối với các doanh nghiệp. Nhìn chung khả năng phát triển của các DNVVN đang gặp rất nhiều khó khăn. Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 2 Học Viện Ngân Hàng Với tình trạng sản xuất nhỏ lẻ, công nghệ kỹ thuật lạc hậu, quản trị nội bộ của doanh nghiệp chưa được quan tâm đúng mức, thiếu hụt thông tin thị trường là những rào cản lớn khiến các doanh nghiệp vừa và nhỏ khó tiếp cận với vốn vay từ ngân hàng. Mặc dù gần đây có không ít các NHTM thiết kế các gói sản phẩm dịch ưu đãi dành riêng cho đối tượng khách hàng này, nhưng doanh số cho vay vẫn còn hạn chế. Làm thế nào để mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ mà vẫn đảm bảo cho Ngân Hàng hoạt động an toàn và có hiệu quả là một trong những định hướng của Ngân Hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình. Từ thực tiễn, trong quá trình thực tập và nghiên cứu tại NHCT chi nhánh Ba Đình, em đã chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân Hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình” làm đề tài báo cáo tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu • Nghiên cứu các vấn đề có tính lý luận cơ bản về DNVVN, về tín dụng ngân hàng đối với DNVVN và mở rộng tín dụng ngân hàng đối với DNVVN. • Phân tích và đánh giá thực trạng mở rông tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Viêt Nam chi nhánh Ba Đình từ năm 2010 đến năm 2012. • Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình trong thời gian tới. 3. Đối tượng, phạm vi và phương pháp nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu của đề tài: chủ yếu tập trung nghiên cứu mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng đối với DNVVN. • Phạm vi nghiên cứu: được thực hiện tại NHCT Chi nhánh Ba Đình từ năm 2010 đến hết năm 2012. • Phương pháp nghiên cứu: đề tài đã sử dụng một số phương pháp nghiên cứu như: duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp phân tích, phương Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 3 Học Viện Ngân Hàng pháp tổng hợp, phương pháp thống kê… 4. Kết cấu bài báo cáo Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Các vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chương 2: Thực trạng mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình. Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình. Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 4 Học Viện Ngân Hàng CHƯƠNG 1 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.1.1. Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ “Doanh nghiệp là một đơn vị sản xuất kinh doanh được tổ chức, nhằm tạo ra sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trên thị trường, thông qua đó để tối đa hóa lợi nhuận trên cơ sở tôn trọng pháp luật của nhà nước và quyền lợi chính đáng của người tiêu dùng”. Còn việc xác định thế nào là một DNVVN của một đất nước thì tùy thuộc vào các yếu tố như trình độ phát triển của nước đó, tính chất ngành nghề và điệu kiện phát triển của một vùng lãnh thổ nhất định, tuy nhiên nhìn chung trên thế giới dựa vào hai tiêu chí phổ biến như sau: Tiêu chí định tính: được xây dựng trên những đặc trưng cơ bản của các DNVVN như trình độ chuyên môn hóa thấp, số đầu mối quản lí ít, mức độ phức tạp của quản lí… Tiêu chí này phản ánh đúng bản chất của việc phân định nhưng trên thực tế thường khó xác định. Tiêu chí định lượng: có vai trò rất quan trọng trong việc xác định quy mô doanh nghiệp, được xây dựng trên những tiêu chí như số lượng lao động, tổng giá trị tài sản, doanh thu hoặc lợi nhuận của doanh nghiệp. Trong các nước APEC thì tiêu chí được sử dụng phổ biến nhất là số lao động. Việc xác định DNVVN ở mỗi nước trên thế giới chỉ mang tính chất tương đối, dựa trên các tiêu chí khác nhau phụ thuộc vào các yếu tố: •Trình độ phát triển của mỗi nước: trình độ phát triển càng cao thì trị số các tiêu chí càng tăng. •Tính chất của mỗi ngành nghề: Tính chất của từng ngành nghề khác nhau có thể yêu cầu số lượng lao động khác nhau. •Vùng lãnh thổ: do trình độ phát triển khác nhau giữa các vùng miền nên số lượng và quy mô doanh nghiệp cũng khác nhau Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 5 Học Viện Ngân Hàng •Tính lịch sử: quy mô của một doanh nghiệp có thể thay đổi theo thời gian. •Mục đích phân loại: khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ khác nhau tùy theo mục đích công việc phân loại. Vấn đề tiêu chí doanh nghiệp vừa, nhỏ và cực nhỏ là trung tâm của nhiều cuộc tranh luận về sự phát triển của khu vực này trong nhiều năm qua. Ở Việt Nam đã giải quyết được vấn đề này một phần nào. Theo quyết định mới nhất của chính phủ là Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 đã đưa ra chính thức định nghĩa doanh nghiệp vừa và nhỏ như sau: “Doanh nghiệp vừa và nhỏ là những cơ sở sản xuất kinh doanh có tư cách pháp nhân, kinh doanh vì mục đích lợi nhuận, có quy mô doanh nghiệp trong những giới hạn nhất định tính theo các tiêu thức vốn, lao động, doanh thu thu được trong những thời kì theo quy định của từng quốc gia”. Bảng 1.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam Quy mô Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I. Nông, lâm nghiệp và thủy sản =<10 người =<20 tỷ đồng >10 đến 200 người >20 đến 100 tỷ đồng >200 đến 300 người II. Công nghiệp và xây dựng =<10 người =<20 tỷ đồng >10 đến 200 người >20 đến 100 tỷ đồng >200 đến 300 người III. Thương mại và dịch vụ =<10 người =<10 tỷ đồng >10 đến 50 người >10 đến 50 tỷ đồng >50 đến 100 người (Theo nghị đinh số 56/2009/NĐ-CP của chính phủ) 1.1.2. Ưu thế và hạn chế của doanh nghiệp vừa và nhỏ Ưu thế DNVVN có những lợi thế rõ ràng, đó là khả năng thỏa mãn nhu cầu có hạn trong những thị trường chuyên môn hóa, khuynh hướng sử dụng nhiều lao động với trình độ lao động kỹ thuật trung bình thấp, đặc biệt rất linh hoạt, có khả năng nhanh chóng thích nghi với các nhu cầu và thay đổi của thị trường. Các DNVVN Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 6 Học Viện Ngân Hàng có thể bước vào thị trường mới mà không thu hút sự chú ý của các doanh nghiệp lớn, sẵn sàng phục vụ những nơi xa xôi nhất, những khoảng trống vừa và nhỏ trên thị trường mà các doanh nghiệp lớn không đáp ứng. DNVVN là loại hình có địa điểm sản xuất phân tán, tổ chức bộ máy chỉ đạo gọn nhẹ nên có những điểm mạnh như sau: •Dễ dàng khởi sự, bộ máy chỉ đạo gọn nhẹ và năng động, nhạy bén với thay đổi của thị trường: doanh nghiệp chỉ cần số vốn hạn chế, mặt bằng không lớn, các điều kiện sản xuất đơn giản là có thể bắt đầu hoạt động. Vòng quay sản phẩm nhanh nên có thể sử dụng vốn tự có, hoặc vay bạn bè, người thân dễ dàng. Bộ máy tổ chức gọn nhẹ, linh hoạt, dễ quản lí, dễ quyết định. Đồng thời, do tính chất linh hoạt cũng như quy mô nhỏ nên doanh nghiệp có thể dễ dàng phát hiện thay đổi nhu cầu của thị trường, nhanh chóng chuyển đổi hướng kinh doanh, phát huy tính năng động, sáng tạo, tự chủ, nhạy bén trong lựa chọn thay đổi mặt hàng. Từ đó doanh nghiệp sẽ tạo ra sự sống động trong phát triển kinh tế. •Sẵn sàng đầu tư vào các lĩnh vực mới, lĩnh vực có độ rủi ro cao: do các DNVVN có mức vốn đầu tư nhỏ, sử dụng ít lao động nên có khả năng sẵn sàng mạo hiểm. Nếu bị thất bại thì cũng không bị thiệt hại nặng nề như các doanh nghiệp lớn, có thể làm lại từ đầu được. Vì tính chất nhỏ bé về quy mô nên khó cạnh tranh với các doanh nghiệp lớn trong sản xuất dây chuyền hàng loạt cho nên họ phải dựa vào lợi nhuận thu được từ các cuộc kinh doanh mạo hiểm. •Dễ dàng đổi mới trang thiết bị, đổi mới công nghệ, hoạt động hiệu quả với chi phí cố định thấp: giá trị tài sản cố định không lớn, các DNVVN dễ dàng đổi mới trang thiết bị khi điều kiện cho phép. Đồng thời DN tận dụng được lao động dồi dào để thay thế vốn. Với chiến lược phát triển, đầu tư đúng đắn, sử dụng hợp lí các nguồn lực của mình, các DNVVN có thể đạt được hiệu quả kinh tế - xã hội cao, cũng như có thể sản xuất được hàng hóa có chất lượng tốt và có sức cạnh tranh trên thị trường ngay cả khi điều kiện sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có nhiều hạn chế. •Không có hoặc ít có xung đột giữa người thuê lao động với người lao động: số lượng lao động trong một DNVVN không nhiều, sự phân công lao động trong xí nghiệp chưa quá mức rõ rệt, mối quan hệ giữa người thuê lao động Lê Thị Huyền NHTMM_K12 [...]... Viện Ngân Hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Tình hình hoạt động của Vietinbank chi nhánh Ba Đình 2.1.1 Sự hình thành và phát triển Tên đơn vị thực tập: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Tên giao dịch: Vietinbank chi nhánh Ba Đình Địa chỉ: 34 Cửa Nam, Hoàn Kiếm, Hà Nội Chi nhánh. .. DNVVN và việc mở rộng tín dụng Ngân hàng đối với các DNVVN, tổng hợp và hệ thống chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng đối với DNVVN đồng thời phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng đối với DNVVN Đây là cơ sở quan trọng để đi sâu phân tích vào thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình trong chương 2 Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp. .. rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.3.1 Khái niệm về mở rộng tín dụng đối với DNVVN Đó là việc mở rộng về doanh số, đối tượng, thị phần, danh mục… nhằm thỏa mãn hơn nữa nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Việc mở rộng được hiểu theo các khía cạnh sau: • Mở rộng tín dụng có nghĩa là thỏa mãn tối đa nhu cầu hợp lý của khách hàng, tăng khối lượng tín dụng cấp cho khách hàng • Mở rộng. .. nợ tín dụng đối với DNVVN Trong đó: MDN x100% TLDN = TLDN: tỷ lệ tăngDNt-1 tín dụng đối với DNVVN dư nợ Phản ánh tốc độ thay đổi của dư nợ tín dụng đối với DNVVN • Tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ TTDN = Trong đó: DN TDN x100% TTDN: tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với DNVVN DN: dư nợ tín dụng đối với DNVVN TDN: tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng Phản ánh dư nợ tín dụng DNVVN chi m... thấy sự thay đổi kết cấu doanh số cho vay đối với DN vừa và nhỏ 1.3.2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng • Mức tăng dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Dư nợ tín dụng tại một thời điểm nhất định cho biết quy mô tín dụng của ngân hàng tại thời điểm đó Trong đó: MDN = DNt – DNt-1 MDN: Mức tăng dư nợ tín dụng đối với DNVVN DNt: Dư nợ tín dụng DNVVN năm t DNt-1: Dư nợ tín dụng DNVVN năm t-1 • Tỷ... doanh nghiệp lớn, là các vệ tinh gắn kết, hỗ trợ thúc đẩy phát triển của các doanh nghiệp lớn 1.2 Tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của tín dụng đối với DNVVN Tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM là việc NHTM cấp một khoản tín dụng cho DNVVN trong một thời hạn nhất định với hạn mức nhất định Nhìn chung cách thức cho vay đối với DNVVN cũng tương tự như với. .. mở rộng tín dụng đối với DN vừa và nhỏ 1.3.4.1 Đối với Ngân Hàng Một trong những định hướng phát triển của các NHTM hiện nay đó là phát triển các dịch vụ NH bán lẻ, trong đó có dịch vụ tín dụng đối với KH là các doanh nghiệp vừa và nhỏ Với tỷ trọng gần 97% trong tổng số doanh nghiệp hiện nay cho thấy DN vừa và nhỏ là thị trường lớn và tiềm năng Mặc dù trong giai đoạn hiện nay, có rất doanh nghiệp vừa. .. cho vay đối với DNVVN Dt: Doanh số cho vay DNVVN năm t Dt-1: Doanh số cho vay DNVVN năm t-1 Phản ánh sự thay đổi quy mô tín dụng đối với DN vừa và nhỏ • Tỷ lệ tăng doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Dt – Dt-1 x100% TLDS = Dt-1 Trong đó: TLDS: Tỷ lệ tăng doanh số cho vay DNVVN Phản ánh tốc độ thay đổi doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ năm nay so với năm trước là bao nhiêu... vay đối với các DN vừa và nhỏ nhưng nó rất quan trọng để đánh giá sự an toàn và hiệu quả của việc mở rộng cho vay Từ đó cho thấy, để tối đa hóa được lợi nhuận thì mở rộng tín dụng cần phải đi liền với giám thiểu rủi ro trong hoạt động kinh và buộc các NH phải nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và mở rộng tín dụng đối với các DN có rủi ro nhỏ nhất 1.4 Kinh nghiệm quốc tế về mở rộng tín dụng đối với doanh. .. là bao nhiêu • Tỷ trọng doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 14 TTSL = Trong đó: Học Viện Ngân Hàng DS TDV x100% TTSL: Tỷ trọng doanh số cho vay đối với DNVVN DS: doanh số cho vay DNVVN TDV: doanh số cho vay của hoạt động tín dụng Cho biết doanh số cho vay đối với DN vừa và nhỏ chi m tỷ trọng bao nhiêu phần trăm trong tổng doanh số cho vay So sánh . về mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chương 2: Thực trạng mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình. Chương 3: Giải pháp. trình thực tập và nghiên cứu tại NHCT chi nhánh Ba Đình, em đã chọn đề tài: Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân Hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình làm đề. Đình. Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình. Lê Thị Huyền NHTMM_K12 Báo cáo tốt nghiệp 4 Học Viện Ngân Hàng CHƯƠNG 1 CÁC