Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội thuộc hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh và là chi nhánh lớn nhất miền Bắc hiện nay của ngân hàng, trụ sở của chi nhánh hiện nay đóng tại 91 Nguyễn Thái Học, Ba Đình, Hà Nội.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình làm báo cáo thực tập Ngân hàng phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội( HD Bank- Hà Nội) nhận quan tâm giúp đỡ q thầy khoa Ngân hàngTài trường ĐH Kinh tế Quốc dân cán đơn vị thực tập Nhân dịp cho xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Nguyễn Thị Minh Huệ trực tiếp bảo giải đáp thắc mắc suốt thời gian qua Tơi xin cảm ơn tồn thể cán phòng kinh doanh thuộc HD Bank- Hà Nội tận tình cung cấp cho tơi tài liệu quan trọng đồng thời nhiệt tình dạy cơng việc kinh nghiệm thực tế để tơi hồn thành báo cáo Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương I Giới thiệu chung ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội( HDBank- Hà Nội) I Khái quát chung Giới thiệu Ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội thuộc hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh chi nhánh lớn miền Bắc ngân hàng, trụ sở chi nhánh đóng 91 Nguyễn Thái Học, Ba Đình, Hà Nội Được thành lập theo định số 1300QĐ/NHNN 27/06/2006 Ngân hàng nhà nước, CN Hà Nội đời trước yêu cầu cấp thiết việc mở rộng mang lưới hoạt động kinh doanh đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh, đưa dịch vụ HDBANK đến khách hàng thuận lợi khu vực khách hàng giàu tiềm phía Bắc, đặc biệt Hà Nội Với vai trò chi nhánh đầu mối HDBank khu vực phía Bắc, năm qua, tình hình kinh tế khó khăn, hệ thống ngân hàng gần rơi vào khủng hoảng song HDBank Hà Nội hoàn thành tốt tiêu kế hoạch kinh doanh, ổn định tổ chức hệ thống, đóng góp khơng nhỏ vào tăng trưởng ổn định HDBank Trong năm 2009, với toàn hệ thống HD Bank toàn quốc thực đổi công nghệ phương thức quản lý, HD Bank Hà Nội có bước tiến vững trở thành chi nhánh vững mạnh HD Bank nâng cao vị uy tín ngân hàng thị trường ngân hàng phía Bắc Chức năng, nhiệm vụ Với vai trò chi nhánh đầu mối khu vực, HDBank Hà Nội vừa thực chức kinh doanh, theo tiêu HĐQT đề vừa Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thực chức giám sát chi nhánh phòng giao dịch khác địa bàn tỉnh phía Bắc 2.1 Chức kinh doanh HD Bank- chi nhánh Hà Nội cung cấp dịch vụ sau: +Huy động vốn huy động vốn theo sản phẩm HDBank triển khai thực bao gồm: huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn hình thức: tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi hình thức tiền gửi khác cá nhân tổ chức kinh tế nước, tổ chức nước đặt Việt Nam tổ chức trị xã hội khác đồng nội tệ ngoại tệ theo quy định HDBank +Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển, nhận vốn ủy thác tổ chức nước +Vay vốn tổ chức tín dụng khác theo ủy quyền Tổng giám đốc +Thực nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ như: cấp tín dụng cho thể nhân , tổ chức hình thức cho vay , chiết khấu thương phiếu , chiết khấu giấy tờ có giá , chứng từ xuất khẩu, bảo lãnh cá hình thức tín dụng khác theo quy định HD Bank ngân hàng nhà nước + Thực nghiệp vụ toán ngân quỹ cho khách hàng +Kinh doanh ngoại tệ vàng bạc bao gồm:thu đổi ngoại tệ , mua bán ngoại tệ với khách hàng tổ chức tín dụng khác , kinh doanh vàng bạc theo quy định HD Bank cảu ngân hàng nhà nước +Thực dịch vụ toán quốc tế( riêng việc chuyển tiền nước thực trụ sở ) +Thực nghĩa vụ ngân hàng khác theo quy định HĐQT HD Bank phù hợp với quy định khác ngân hàng nhà nước pháp luật Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.2 Tiếp thị, xúc tiến thương mại để mở rộng phạm vi hoạt động địa bàn Hà Nội tỉnh phía Bắc…Thường xuyên thu thập thong tin thị trường vốn khu vực kể việc đầu tư vào giấy tờ có giá nhằm tư vấn cho tổng giám đốc kế hoạch hoạt động đầu tư vốn 2.3 Xem xét, đánh giá đề xuất chiến lược phát triển thị trường thành phố Hà Nội giai đoạn cụ thể đánh giá nhu cầu thiết thực khách hàng để đề xuất cho tổng giám đốc kế hoạch thành lập , mở rộng, thay đổi hay chấm dứt hoạt động đơn vị địa bàn Hà Nội 2.4 Tham mưu cho tổng giám đốc việc phát triển mạng lưới chi nhánh tỉnh thành lân cận 2.5 Chịu trách nhiệm quản lý, điều hành đơn vị trực thuộc đảm bảo thực yêu cầu nhiệm vụ giao Tổ chức máy HD Bank- chi nhánh Hà Nội hoạt động theo sơ đồ tổ chức sau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc chi nhánh Kế toán nội Kinh doanh,dịc h vụ Kế toán ngân quỹ,tin học Kế hoạch,ng uồn vốn Thanh tốn quốc tế Hành Theo giám đốc chi nhánh người đứng đầu chịu toàn trách nhiệm hoạt động chi nhánh trước ban giám đốc hội đồng quản trị HD Bank, chịu trách nhiệm đạo phòng ban đơn vị trực thuộc hoàn thành kế hoạch kinh doanh theo chiếm lược đề Giám đốc chi nhánh chủ tịch HĐQT HD Bank bổ nhiệm, miễn nhiệm hay bãi nhiệm Phó giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm đơn đốc đơn vị phịng ban làm việc theo đạo giám đốc chi nhánh đại diện cho giám đốc giám đốc vắng mặt Phó giám đốc chi nhánh tổng giám đốc HD Bank bổ nhiệm theo đề nghị giám đốc chi nhánh Các phòng ban trực thuộc chịu trách nhiệm thực công việc hàng ngày theo chuyên môn, nghiệp vụ theo quy tắc làm việc HD Bank theo đạo giám đốc Trong số đó, phịng kinh doanh đóng vai trị quan trọng, nơi thực kế hoạch kinh doanh chi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhánh, từ hoạt động tín dụng hoạt động toán quốc tế( nghiệp vụ L/C) kinh doanh ngoại tệ Các phịng ban khác có trách nhiệm hỗ trợ cho công việc kinh doanh chung chi nhánh đảm bảo hoạt động thông suốt Thực trạng hoạt động HD Bank- Chi nhánh Hà Nội Hoạt động theo mơ hình ngân hàng truyền thống, hoạt động quan trọng HD Bank- Chi nhánh Hà Nội huy động vốn tín dụng Ngồi ra, hoạt động dịch vụ ngân hàng đại đóng góp không nhỏ vào hiệu kinh doanh chung chi nhánh 4.1 Huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng đảm bảo nguồn kinh doanh nhu cầu đầu tư khác, tình hình cạnh tranh nguồn vốn gay gắt tổ chức tín dụng với hay với kênh khác bất động sản chứng khoán, hoạt động quan tâm trọng ngân hàng thương mại Nhận thức tầm quan trọng đó, HD BankChi nhánh Hà Nội tích cực triển khai sản phẩm huy động vốn đa dạng hấp dẫn mà HD Bank tung “Tiết kiệm siêu lãi suất”, “ Tiết kiệm đa lợi”…và nhiều đợt phát hành kỳ phiếu, tín phiếu khác Có thể thấy rõ tình hình huy động vốn HD Bank- Chi nhánh Hà Nội qua bảng sau: Nguồn huy động Tiền gửi Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Không kỳ hạn 245,576 397,933 578,592 Có kỳ hạn 318,028 456,957 629,949 tiết kiệm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Huy động vàng Vay NHNN Ký quỹ 3496 630 125 6860 1084 692 7800 905 989 Qua bảng số liệu trên, thấy sau năm vào hoạt động, hình hình huy động vốn HD Bank- Hà Nội tăng trưởng tốt, mức tăng trưởng trung bình xấp xỉ 45%, năm 2008 nửa đầu năm 2009 thời kì khó khăn hoạt động ngân hàng Cụ thể, tốc độ tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn năm 2008 so với năm 2007 đạt 62% năm 2009 so với 2008 đạt 45% Đối với tiền gửi có kỳ hạn số 43% 37,8% Tuy tốc độ tăng trưởng nhanh song quy mô cịn hạn chế, thêm vào chi phí để có khoản vốn cao đua lãi suất vào đầu năm 2008 Do sức ép không nhỏ ban lãnh đạo chi nhánh buộc phải tìm dự án có hiệu để bù đắp chi phí mà an toàn khoản Trong cấu nguồn huy động, tiền gửi chiếm 90%, chưa xuất cơng cụ nợ khác kỳ phiếu, tín phiếu…điều làm giảm chủ động nguồn vốn, gây thêm nguy rủi ro khoản Nguyên nhân điều xuất phát từ việc HD Bank chưa mở nhiều đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu nên nhìn chung tỷ trọng khoản vốn thấp so với khoản mục tiền gửi, tỷ trọng sớm tăng thời gian tới HD Bank có sách tăng vốn huy động để phục vụ cho dự án vào hoạt động Tuy cạnh vốn diễn gay gắt ngân hàng, HD Bank có thị phần nhỏ bé khu vực phía Bắc Để đảm bảo tốt nguồn huy động sức hấp dẫn lãi suất cần quan tâm đến chiến lược marketing phù hợp để đảm bảo tăng trưởng huy động vốn Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 4.2 Tín dụng Đây hoạt động mang lại 85% lợi nhuận cho HD Bank- Hà Nội, định thành công kinh doanh chi nhánh Trong năm qua, HD Bank-Hà Nội trọng đến việc mở rộng đối tượng cho vay vốn, đơn giản hóa thủ tục nhằm giảm thiểu thời gian chờ đợi khách hàng, nâng cao trình độ cơng nghệ lực nghiệp vụ cán tín dụng để kiểm sốt tốt rủi ro Nhờ tốc độ tăng trưởng tín dụng ln đạt Có thể thấy hiệu hoạt động tín dụng qua bảng sau:| 2007 2008 2009 +Ngắn hạn 423,878 489,326 639,101 +Trung dài hạn Chiết khấu Dư nợ hạn 27,892 84,256 10257 34,158 125,458 19524 38,053 150,000 15580 Cho vay Từ bảng số liệu thấy hoạt động tín dụng HD Bank- Hà Nội có bước tăng trưởng năm trở lại Hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm ưu tuyệt mức trung bình khoảng 70% tổng dư nợ Hoạt động tăng trưởng 15,44% năm 2008 30.6% vào năm 2009 Đây hoạt động tín dụng có đối tượng rộng, thời gian thu hồi vốn nhanh, đáp ứng nhu cầu toán kinh doanh ngắn hạn Duy trì tỷ trọng cao khoản vay ngắn hạn mặt giúp ngân hàng nhanh chóng thu hồi vốn, đảm bảo an tồn, mở rộng đối tượng khách hàng, mặt khác kích thích nhu cầu sử dụng dịch vụ tốn qua ngân hàng, thúc đẩy dịch vụ khác phát triển Đây chiến lược phù hợp với định hướng HD Bank giai đoạn phù hợp với mơ hình ngân hàng thương mại thực Hoạt động chiếm tỷ trọng cao chiết khấu, chiếm khoảng 15% dư nợ có mức tăng trưởng cao liên tục Cụ thể Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 mức tăng trưởng năm 2008 50% năm 2009 20% Hoạt động chiết khấu mẻ song chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ tín dụng chứng tỏ HD Bank- Hà Nội khai thác mảng kinh doanh tín dụng hiệu Mảng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng 12%, lĩnh vực có bước tăng trưởng song trì mức thấp Có thể nói chiến lược đắn HD Bank, cho vay trung dài hạn tiềm lợi ích cao song tiềm ẩn khơng rủi ro lại địi hỏi lượng vốn lớn, Ngân hàng khó cạnh tranh với ngân hàng lớn khác để dành thị phần lực tài lẫn khả thẩm định Tập trung phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn hướng phù hợp phát huy lợi cạnh tranh HD BankHà Nội Nợ hạn ln kiểm sốt tốt, 1,1% tổng dư nợ, an tồn khoản ln đảm bảo 4.3 Các hoạt động khác Ngồi hai mảng hoạt động tín dụng huy động vốn, HD Bank Hà Nội phát triển dịch vụ ngân hàng đại khác toán, chuyển tiền, mua bán trao đổi ngoại tệ, toán quốc tế…Những mảng hoạt động có bước phát triển đáng kể, đóng góp vào tăng trưởng doanh thu chi nhánh Đánh giá chung hoạt động HD Bank- Hà Nội * Các mặt tích cực Tuy vào hoạt động năm, song HD Bank- Hà Nội trở thành đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống HD Bank hiệu kinh doanh an toàn nguồn vốn Về mảng huy động vốn, HD Bank triển khai tốt sản phẩm tiết kiệm làm bật khác biệt sản phẩm HD Bank với ngân hàng khác, nhờ mà số vốn huy động lien tục tăng cịn tiếp tục tăng Về hoạt động tín dụng, HD Bank- Hà Nôi chủ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 động đưa gói cho vay phù hợp với đối tượng, khách hàng HD Bank- Hà Nội đa dạng có nhiều tiềm hợp tác lâu dài với chi nhánh Hiện tại, để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, HD Bank- Hà Nội đổi công nghệ, tăng cường áp dụng công nghệ thông tin vào quản lý, nâng cao lực đội ngũ cán để rút ngắn thời gian giao dịch, tránh phiền hà cho khách hàng Các dịch vụ ngân hàng đại triển khai tốt tạo lợi cho HD BankHà Nội * Các mặt hạn chế Bên cạnh mặt đạt được, HD Bank- Hà Nội tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Trong huy động vốn đạt số hiệu song phương thức huy động chưa linh hoạt, chưa khai thác hết tiềm từ khách hàng Trong hoạt động tín dụng, mặt hạn chế thể nhiều công tác lập hồ sơ thẩm định tín dụng Cơng tác thẩm định chậm trễ ảnh hưởng đến thời gian chờ đợi khách hàng, gây tâm lý không tốt, thêm vào cơng tác giải ngân cịn nhiều thủ tục làm thời gian vốn đến tay khách hàng dài Trong q trình lập hồ sơ, cán tín dụng chưa quan tâm mức đến việc thẩm tra bước đầu khách hàng theo dõi trình sử dụng vốn Tờ trình thẩm định cịn sơ sài, khơng nắm tình khả tài khách hàng Số tiền cho vay chủ yếu dựa đề nghị khách hàng, chưa xác định xem đề nghị có phù hợp với quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh hay không, dẫn đến tình trạng cho vay 100% vốn gây rủi ro Hệ mặt hạn chế tỷ lệ nợ hạn có chiều hướng gia tăng, chưa đến ngưỡng nguy hiểm Song cần ý khắc phục tín dụng khơng hoạt động tạo nguồn thu chủ yếu mà ảnh hưởng đến rủi ro vốn, vấn đề mà ngân hàng đề phòng 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Kết luận 11 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 HD Bank- Hà Nội đời hoạt động khoảng thời gian ngắn, đơn vị sau so với nhiều chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng khác địa bàn thành phố Hà Nội, nhiều vấn đề cần giải để HD Bank- Hà Nội vươn lên cạnh tranh với hệ thống ngân hàng khác Trong số vấn đề đó, lên vấn đề chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động tín dụng, yếu tố sống đảm bảo cho phát triển an tồn khơng chi nhánh mà hệ thống, em xin chọn đề tài: “ Thực trạng giải pháp cơng tác thẩm định tín dụng Ngân hàng phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cuối khóa nhằm có nhìn cụ thể rõ rang thực trạng vấn đề có giải pháp phù hợp với tình hình cụ thể HD Bank- Hà Nội 12 ... chung ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội( HDBank- Hà Nội) I Khái quát chung Giới thiệu Ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Hà Nội thuộc hệ thống chi nhánh, ... dịch ngân hàng phát triển nhà TP Hồ Chí Minh chi nhánh lớn miền Bắc ngân hàng, trụ sở chi nhánh đóng 91 Nguyễn Thái Học, Ba Đình, Hà Nội Được thành lập theo định số 1300QĐ/NHNN 27/06/2006 Ngân hàng. .. lượng thẩm định tín dụng hoạt động tín dụng, yếu tố sống đảm bảo cho phát triển an tồn khơng chi nhánh mà hệ thống, em xin chọn đề tài: “ Thực trạng giải pháp công tác thẩm định tín dụng Ngân hàng
