B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM øøø L TH THANH THO NÂNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T TP.HCM, THÁNG 11/2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM øøø L TH THANH THO NÂNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: KINH T - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. NGUYN NG DN TP. H Chí Minh - Nm 2011 GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho LI CAM OAN v w Tôi cam đoan lun vn thc s “ Nâng cao hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – CN TP. H Chí Minh” là do bn thân t nghiên cu và thc hin theo s hng dn khoa hc ca PGS.TS. Nguyn ng Dn. Các thông tin, s liu và kt qu trong lun vn là hoàn toàn trung thc. Ngi cam đoan L Th Thanh Tho v w GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho LI CM N v w  hoàn thành lun vn này, tôi kính gi li cm n chân thành đn Ban Giám Hiu, các Thy Cô trng i Hc Kinh T TP. H Chí Minh đã trang b cho tôi nhng kin thc quý báu trong thi gian qua. c bit tôi rt cm n PGS.TS. Nguyn ng Dn, ngi hng dn khoa hc ca lun vn, đã tn tình hng dn, đa ra nhng nhn xét xác đáng giúp tôi hoàn thành lun vn này. Sau cùng tôi chân thành cm n đn Ban lãnh đo, các bn đng nghip, cùng bn bè và ngi thân đã giúp đ, h tr cho tôi trong sut quá trình hc tp và nghiên cu. Lun vn này chc chn không tránh khi nhng thiu sót, rt mong nhn đc nhng ý kin đóng góp ca Quý thy cô và các bn. L Th Thanh Tho v w GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho MC LC Trang bìa ph Li cm n Li cam đoan Danh mc các ký hiu, các ch vit tt Danh mc các bng Danh mc các hình v, đ th Li m đu CHNG 1 1 TNG QUAN V CHO VAY VÀ HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. TNG QUAN V HOT ÐNG CHO VAY CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1.1. Mt s khái nim 1 1.1.2. Vai trò ca tín dng 1 1.1.3. Các hình thc tín dng 2 1.2. TNG QUAN V HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG CA NGÂN HÀNG THNG MI 3 1.2.1. Mt s khái nim 3 1.2.2. c đim cho vay tiêu dùng 4 1.2.3. Vai trò ca cho vay tiêu dùng 6 1.2.4. Phân loi cho vay tiêu dùng 8 1.2.5. Nhng nhân t nh hng đn hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng ca NHTM 14 1.2.6. Các ch tiêu phn ánh nâng cao hiu qu cho vay tiêu dùng 19 1.2.7. Qun lý ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng ca NHTM 20 1.2.8. Kinh nghim nâng cao hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng ca mt s NHTM và bài hc kinh nghim cho Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh 22 KT LUN CHNG 1 2 5 CHNG 2 2 6 GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho THC TRNG HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH 2 6 2.1.TNG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM VÀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CN TP.HCM 2 6 2.1.1. Khái quát v Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam 26 2.1.2. Khái quát v Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 27 2.1.3. Khái quát tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 28 2.2.THC TRNG HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM 34 2.2.1. C s pháp lý cho hot đng cho vay tiêu dùng ca các NHTM ti Vit Nam 34 2.2.2. Qui ch pháp lý cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh 35 2.2.3. Thc trng hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 35 2.2.4. Phân tích nh hng hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng ti li nhun ca Chi nhánh TP.HCM theo mô hình kinh t lng SPSS 44 2.3.THC TRNG QUN LÝ RI RO TRONG HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM 4 6 2.3.1. Quy trình cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh TP.HCM 46 2.3.2. Chm đim xp hng tín dng đi vi khách hàng vay tiêu dùng 51 2.4.ÁNH GIÁ V HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG CA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM CN TP.HCM 5 5 2.4.1. ánh giá v nhng u đim và kt qu đt đc 55 2.4.2. Hn ch trong hot đng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 56 GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho 2.4.3. Nguyên nhân ca nhng mt còn hn ch trong hot đng cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 57 KT LUN CHNG 2 6 1 CHNG 3 6 2 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 6 2 3.1. CHIN LC PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CN TP.HCM 6 2 3.2. NH HNG PHÁT TRIN HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CN TP.HCM 6 3 3.2.1. nh hng chung ca Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam và Chi nhánh Thành ph H Chí Minh 63 3.2.2. nh hng nâng cao hiu qu cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh thi gian ti 64 3.3. MT S GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNG TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CN TP.HCM 6 5 3.3.1. Cn xây dng mt chin lc nhm nâng cao hiu qu cho vay tiêu dùng ti chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 65 3.3.2. y mnh hot đng Maketing Ngân hàng 66 3.3.3. Áp dng biu phí dch v, lãi sut cnh tranh 68 3.3.4. ào to và phát trin ngun nhân lc 68 3.3.5. i mi phong cách giao dch, nâng cao tinh thn thái đ làm vic, phc v khách hàng vn minh lch s, xây dng vn hoá giao dch Ngân hàng Công thng 70 GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho 3.4. MT S KIN NGH 7 1 3.4.1. Kin ngh đi vi s qun lý v mô ca Nhà nc 71 3.4.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 73 3.4.3. Kin ngh vi Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 75 KT LUN CHNG 3 7 6 KT LUN 7 7 TÀI LIU THAM KHO 7 9 DANH MC PH LC 8 0 GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho DANH MC CÁC BNG v w S hiu Tên bng Trang Bng 2.1: Tình hình huy đng vn giai đon 2008-2010 28 Bng 2.2: C cu huy đng vn nm 2010 29 Bng 2.3: Tình hình d n cho vay giai đon 2008-2010 31 Bng 2.4: Doanh s hot đng đu t giai đoan 2008-2010 32 Bng 2.5: Thu dch v giai đon 2008 -2010 33 Bng 2.6: D n cho vay tiêu dùng giai đon 2008 -2010 36 Bng 2.7: C cu d n cho vay tiêu dùng giai đon 2008 -2010 38 Bng 2.8: D n cho vay tiêu dùng theo thi gian cho vay giai đon 2008-2010 40 Bng 2.9: Tình hình n quá hn trong cho vay tiêu dùng giai đon 2008-2010 42 Bng 2.10: Tóm tt các mô hình Model Summary 44 Bng 2.11: Phân tích phng sai ANOVA c 44 Bng 2.12: Kt qu hi quy Coefficients a 45 v w GVHD: PGS.TS. Nguyn ng Dn HV: L Th Thanh Tho DANH MC CÁC  TH v w S hiu Tên đ th Trang  th 2.1: Tình hình huy đng vn giai đon 2008-2010 28  th 2.2: C cu huy đng vn nm 2010 29  th 2.3: Tình hình d n cho vay giai đon 2008-2010 31  th 2.4: Doanh s hot đng đu t giai đoan 2008-2010 32  th 2.5: Thu dch v giai đon 2008-2010 33  th 2.6: D n cho vay tiêu dùng giai đon 2008-2010 37  th 2.7: C cu d n cho vay tiêu dùng nm 2008 38  th 2.8: C cu d n cho vay tiêu dùng nm 2009 38  th 2.9: C cu d n cho vay tiêu dùng nm 2010 39  th 2.10: D n cho vay tiêu dùng theo thi gian cho vay nm 2008 40  th 2.11: D n cho vay tiêu dùng theo thi gian cho vay nm 2009 41  th 2.12: D n cho vay tiêu dùng theo thi gian cho vay nm 2010 41  th 2.13: Tình hình n quá hn trong cho vay tiêu dùng 43 giai đon 2008-2010 43 v w [...]... m nâng GVHD: PGS.TS Nguy n cao hi u qu ho t ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP Công Th ng D n ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh K t c u lu n v n: Ch ng 1: T ng quan v cho vay và hi u qu ho t Ngân hàng Th Ch Ch ng M i ng 2: Th c tr ng hi u qu ho t Công Th ng cho vay tiêu dùng c a ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh ng 3: Gi i pháp nâng cao. .. ch ng t bán ch u hàng hoá cho Ngân hàng (5) Ngân hàng thanh toán ti n cho công ty bán l (6) Ng i tiêu dùng thanh toán ti n tr góp cho Ngân hàng Cho vay tiêu dùng gián ti p có m t s u i m sau: Cho vay tiêu dùng gián ti p t o i u ki n Ngân hàng d dàng t ng doanh s cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng gián ti p c ng cho phép Ngân hàng ti t ki m và gi m b t chi phí trong ho t ng cho vay ây c ng là ngu... thu n t ng i này (1) Ngân hàng Ng i tiêu dùng (5) (3) (2) Công ty bán l (1): Ngân hàng ký k t h p ng tín d ng cho ng (4) i tiêu dùng và cung c p th tín d ng cho h (2): Khách hàng dùng th tín d ng mua hàng hoá (3): Ngân hàng tr ti n cho Công ty bán l (4): Công ty bán l giao hàng hoá cho khách hàng (5): Khách hàng tr n cho Ngân hàng So v i cho vay tiêu dùng gián ti p, tín d ng tiêu dùng tr c ti p có m... nghiên c u c a tài là ho t ng cho vay tiêu dùng v i các cá nhân và h gia ình t i Ngân hàng TMCP Công Th i ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh nói riêng và các Ngân hàng Th ng M i trên a bàn Thành Ph H Chí Minh nói chung M c tiêu nghiên c u: Trên c s nh ng v n lý lu n c b n v ho t cho vay tiêu dùng c a các Ngân hàng TMCP trên ng cho vay và ho t ng a bàn Thành Ph H Chí Minh Lu n v n nghiên c u, phân... ích vay, cách th c hoàn tr , hình th c b o m ti n vay, ngu n g c c a kho n cho vay tiêu dùng 1.2.4.1 C n c vào lo i hình c trú Cho vay tiêu dùng có 2 lo i là cho vay tiêu dùng c trú và cho vay tiêu dùng phi c trú: Cho vay tiêu dùng c trú là các kho n cho vay nh m tài tr cho nhu c u mua s m, xây d ng hay c i t o nhà c a khách hàng là cá nhân h gia ình ây là kho n cho vay có giá tr l n, th i gian cho vay. .. nguyên nhân nh h nâng cao hi u qu ho t ng ng th i xu t các gi i pháp nh m ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh Ý ngh a khoa h c và th c ti n c a tài: Là m t nghiên c u ánh giá th c tr ng ho t vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP Công Th Ph H Chí Minh Qua ó, HV: L Th Thanh Th o tài ng kinh doanh và ho t ng cho ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành a ra m t s... khách quan c a n n kinh i v i ho t ng cho vay tiêu dùng, sau th i gian làm vi c th c t t i Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh, k t h p v i ki n th c ã thu th p trình ho t i có ng và nghiên c u, tác gi ch n c trong quá tài: “NÂNG CAO HI U QU HO T Ð NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP CÔNG TH it NG VI T NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH ng và ph m vi nghiên c u: it... i pháp nâng cao hi u qu ho t TMCP Công Th ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng ng Vi t Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh v­w HV: L Th Thanh Th o GVHD: PGS.TS Nguy n CH NG 1 T NG QUAN V CHO VAY VÀ HI U QU HO T TIÊU DÙNG C A NGÂN HÀNG TH 1.1 T NG QUAN V TH ng D n NG CHO VAY NG M I HO T Ð NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG NG M I 1.1.1 M t s khái ni m Tín d ng c coi là quan h vay m n l n nhau gi a ng i có v n và... 5 0-6 0% giá tr tài s n mua s m 1.2.4.4 C n c vào ngu n g c c a kho n cho vay tiêu dùng a Cho vay tiêu dùng gián ti p Cho vay tiêu dùng gián ti p là hình th c cho vay trong ó Ngân hàng mua các kho n n phát sinh do nh ng Công ty bán l ng ã bán ch u hàng hoá hay d ch v cho i tiêu dùng HV: L Th Thanh Th o Trang 10 GVHD: PGS.TS Nguy n ng D n (1) Ngân hàng (6) Công ty bán l (2) (4) (5) (6) (2) Ng i tiêu dùng. .. h c và công ngh Nh v y, hi u qu cho vay nói chung và hi u qu cho vay tiêu dùng nói riêng ta ph i xem xét m i quan h gi a thu nh p t ho t ho t ng cho vay v i chi phí b ra t ng ó 1.2.2 c i m cho vay tiêu dùng hi u rõ c i m cho vay tiêu dùng chúng ta phân tích nh ng c tr ng c b n sau: 1.2.2.1 Khách hàng m c tiêu: Khách hàng m c tiêu c a các NHTM i v i các lo i hình cho vay tiêu dùng là khách hàng cá . NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH 2 6 2.1.TNG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM VÀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM. pháp lý cho hot đng cho vay tiêu dùng ca các NHTM ti Vit Nam 34 2.2.2. Qui ch pháp lý cho vay tiêu dùng ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh 35 2.2.3 đng cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh Thành Ph H Chí Minh 35 2.2.4. Phân tích nh hng hiu qu hot đng cho vay tiêu dùng ti li nhun ca Chi nhánh