TR NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH HU NH TH L QUYÊN GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG CUNG NG D CH V C A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG TH NG LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: PGS.TS PH M V N N NG TP H Chí Minh – N m 2011 Trang TR NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH HU NH TH L QUYÊN GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG CUNG NG D CH V C A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG TH NG Chuyên ngành : Kinh t Tài – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: PGS.TS PH M V N N NG TP H Chí Minh – N m 2011 TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang M CL C Trang ph bìa M cl c Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng, bi u M u CH NG T NG QUAN V D CH V NGÂN HÀNG 1.1 Khái ni m d ch v NH 10 1.2 Các lo i hình d ch v NH 10 1.2.1 D ch v gi h , qu n lý h tài s n tài 10 1.2.2 D ch v huy ng v n 11 1.2.3 D ch v c p tín d ng 11 1.2.4 D ch v m tài kho n toán cho khách hàng 19 1.2.5 D ch v cung ng ph ng ti n toán 21 1.2.6 Cung ng d ch v toán 23 1.2.7 D ch v kinh doanh ngo i t 26 1.2.8 Các d ch v khác 29 1.3 Các y u t tác ng n phát tri n d ch v NH 30 1.3.1 N ng l c tài chính, v n ch s h u 30 1.3.2 M ng l i ho t ng 30 1.3.3 N ng l c qu n tr 31 1.3.4 Các it ng s d ng d ch v tài NH 31 TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 1.4 M t s ch tiêu ánh giá s phát tri n d ch v NH 32 1.4.1 S l ng khách hàng th ph n 32 1.4.2 S gia t ng doanh thu l i nhu n 32 1.4.3 Gia t ng m c hài lòng c a khách hàng 32 1.5 Kinh nghi m v cung ng d ch v NH n c 33 1.5.1 Kinh nghi m c a Trung Qu c 33 1.5.2 Kinh nghi m t m t s NH n c Vi t Nam 35 1.5.3 Bài h c kinh nghi m cho SAIGONBANK 36 K t lu n ch CH ng NG 2: TH C TR NG HO T NG CUNG NG D CH V NGÂN HÀNG C A SAIGONBANK 2.1 Gi i thi u s l 2.2 Khái quát môi tr c v SAIGONBANK 40 ng kinh doanh c a NHTM 09 tháng u n m 201142 2.3 Th c tr ng cung ng d ch v NH c a SAIGONBANK 44 2.3.1 Th c tr ng ho t ng huy ng v n 44 2.3.2 Th c tr ng ho t ng cho vay 50 2.3.3 Th c tr ng cung ng d ch v c p tín d ng khác 57 2.3.4 H at ng kinh doanh th 60 2.3.5 D ch v toán 63 2.4 K t qu kh o sát khách hàng v cung ng d ch v c a SAIGONBANK 64 2.5 Phân tích ma tr n SWOT 66 2.5.1 ánh giá chung tình hình ho t ng kinh doanh c a SAIGONBANK 66 2.5.2 i m m nh .69 2.5.3 i m y u 70 TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 2.5.4 C h i 72 2.5.5 Thách th c 75 K t lu n ch CH ng NG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG CUNG NG D CH V NGÂN HÀNG C A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG TH ng ngân hàng t NG 3.1 nh h ng ch y u ho t n 2020 80 3.2 nh h ng phát tri n c a SAIGONBANK 83 3.3 Gi i pháp góp ph n phát tri n d ch v ngân hàng c a SAIGONBANK 85 3.3.1 Phát tri n d ch v huy ng v n 86 3.3.2 Phát tri n d ch v c p tín d ng 86 3.3.3 Phát tri n d ch v toán 90 3.3.4 Xây d ng h th ng d li u thông tin khách hàng 91 3.3.5 M t s gi i pháp khác 91 3.4 M t s ki n ngh v i NHNN 92 K t lu n ch ng K t lu n Tài li u tham kh o TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang DANH M C CÁC CH VI T T T ACB : Ngân hàng Th DNNVV : doanh nghi p nh v a NDT : Nhân dân t NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà n NHTM : Ngân hàng Th PBOC : Ngân hàng Trung TPHCM : Thành ph H Chí Minh TCTD : T ch c tín d ng TMCP : Th TTKDTM : tốn khơng dùng ti n m t UBND : y Ban Nhân Dân c ng m i ng Trung Qu c ng m i c ph n SAIGONBANK : Ngân hàng Th WTO ng M i C ph n Á Châu : T ch c Th TH T: Hu nh Th L Quyên ng M i C ph n Sài Gịn Cơng Th ng ng M i Th gi i HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang DANH M C CÁC B NG, BI U, S B ng bi u: B ng 2.1 : V n i u l 40 B ng 2.2 : Huy ng v n phân theo B ng 2.3 : Huy ng v n phân theo khu v c 45 B ng 2.4 : Huy ng v n phân theo th i gian 46 B ng 2.5 : D n cho vay phân theo th i gian 50 B ng 2.6 : D n cho vay phân theo khu v c 50 B ng 2.7 : D n cho vay phân theo nhóm n 51 B ng 2.8 : Hi n tr ng tài ngành ngân hàng 54 B ng 2.9 : Doanh s toán qu c t 57 B ng 2.10 : D n b o lãnh 58 B ng 2.11 :C c uc B ng 2.12 : Các ch tiêu tài n m 2009, 2010 09 tháng u n m c a SAIGON BANK 67 it ng 44 ông c a SAIGONBANK n ngày 31/12/2010 66 Bi u : Bi u 2.1 : Huy ng v n phân theo Bi u 2.2 : Huy ng v n phân theo khu v c 46 Bi u 2.3 : Huy ng v n phân theo th i gian 47 Bi u 2.4 : D n cho vay phân theo th i gian 50 Bi u 2.5 : D n cho vay phân theo khu v c 51 Bi u 2.6 : D n cho vay phân theo nhóm n 52 Bi u 2.7 : Th ph n th n m 2010 62 Bi u 2.8 : S l Bi u 2.9 : it ng kh o sát theo gi i tính 64 Bi u 2.10 : it ng kh o sát theo Bi u 2.11 : Các ch tiêu v k t qu h at S 2.1 ng 45 ng ATM, POS qua n m 63 tu i 64 ng c a SAIGON BANK 68 : S it : T ch c ho t TH T: Hu nh Th L Quyên ng 41 HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang M Tính c p thi t c a U tài H th ng NH huy t m ch c a n n kinh t , có th nói nhìn vào hi u qu ho t ng c a ngành NH s bi t Chính v y, tr c s c kh e c a m t n n kinh t c tình hình kinh t khó kh n nh hi n nay, v n c l i nhu n phát tri n lâu dài v n m i có quy mơ nh Tr t n t i, c p thi t hi n c a NH th t ng Vi t Nam c s phát tri n c a n n kinh t Vi t Nam, c ng nh xu th h i nh p n n kinh t th gi i, NH n c hi u qu ho t c c n có chi n l c, h ng i úng n nh m t ng nh mong mu n s phát tri n b n v ng lâu dài SAIGONBANK m t nh ng NH TMCP i s m nh t c n th i gian qua SAIGONBANK ã có nh ng b c ti n k Tuy nhiên, ng tr hàng n c thách th c v s c ép c nh tranh t ngân hàng n c ngồi v tài chính, cơng ngh , nhân l c; tr ngày m r ng, òi h i s c nhu c u giao d ch ng cung ng d ch v NH nh m h n s phát tri n lâu dài, b n v ng Vì v y, tác gi ch n Th c ngân nhanh chóng, thu n ti n c a khách hàng, SAIGONBANK c n ph i phát tri n ho t tri n ho t c, ng tài “ Gi i pháp phát ng cung ng d ch v ngân hàng c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công ng” M c tiêu nghiên c u tài tài i vào nghiên c u tr ng tâm nh sau: Nghiên c u khái quát v d ch v NH Tìm hi u th c tr ng cung ng d ch v NH c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Th ng, t ó phân tích nh ng i m m nh, i m y u, c h i c ng nh thách th c c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Th TH T: Hu nh Th L Quyên ng HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang Trên c s nh ng v n ã phân tích, lu n v n xu t m t s gi i pháp phát tri n d ch v NH c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Th ng nh m nâng cao v th c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Th ng ng th tr it ng ph m vi nghiên c u it ng nghiên c u ph m vi nghiên c u: h th ng NH th Nam t p trung vào Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Th Ý ngh a khoa h c th c ti n c a M t ph n giúp Ban lãnh Gịn Cơng Th ng m i Vi t ng tài o c ng nh nhân viên Ngân hàng TMCP Sài ng nhìn l i hi u qu d ch v NH ã cung ng cho khách hàng th i gian qua T ó, a nh h ng i m i, phát tri n d ch v NH th i gian t i K t c u c a lu n v n Bao g m ch ng: Ch ng 1: T ng quan v d ch v NH Ch ng 2: Th c tr ng cung Th ng Ch ng 3: Gi i pháp m t s Gịn Cơng Th ng d ch v NH c a NH TMCP Sài Gịn Cơng xu t phát tri n d ch v NH t i NH TMCP Sài ng Xin chân thành c m n Th y PGS-TS Ph m V n N ng ã t n tình h ng d n th c hi n lu n v n này, chân thành c m n Th y Cô ã t n tình gi ng d y, truy n t ki n th c cho su t khóa h c M c dù có s c g ng q trình th c hi n hịan thi n lu n v n nh ng s không tránh kh i nh ng sai sót, h n ch , v y, r t mong nh n cs l ng th t Quý Th y Cô S ch b o óng góp ý ki n t Quý Th y Cô ngu n l n n a, xin ng viên r t l n i v i tôi! M t c chân thành c m n! TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang CH NG T NG QUAN V D CH V NGÂN HÀNG TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 83 + Xây d ng c ch ki m sốt tín d ng h u hi u, c bi t ng n ch n n x u gia t ng bi n pháp x lý r i ro tín d ng Th c hi n phân lo i n trích l p d phịng r i ro theo thơng l qu c t l p báo cáo tài theo tiêu chu n báo cáo tài qu c t + Các t ch c tín d ng, nh t NHTM n c, có nh ng m i m nh m mơ hình t ch c, m r ng ho t qu c gia n u tài chính; m nh có th t ng b i ng xuyên c thành l p m t s t p oàn i m i nâng cao n ng l c c nh tranh, n ng l c qu n tr kinh doanh, qu n tr r i ro, n ng l c tài chính; xây d ng nh ng i u ki n tín d ng m i, t o i u ki n thu n l i cho doanh nghi p, nh t doanh nghi p v a nh ti p c n ngu n v n; phát tri n tín d ng vi mô, ph ng th c ngân hàng m i áp ng t t h n nhu c u v n nh ng nh ng d ch v tài c a n n kinh t v a nâng cao hi u qu ho t ch nh c c u trúc c a th tr + Tham gia i u ng c a h th ng tài v a i u ng tài c qu c t , di n àn khu v c qu c t v ti n t , ngân hàng Phát tri n quan h h p tác a ph ph i u ng song ng l nh v c ti n t , ngân hàng nh m t n d ng ngu n v n, công ngh k n ng qu n lý tiên ti n c a n c ngoài; ph i h p v i c quan tra, giám sát tài phát hi n, ng n ch n, phòng ng a x lý r i ro ph m vi khu v c toàn c u “Ngu n: Quy t nh s 112/2006/Q -TTg ngày 24/5/2006 Website c a NHNN: http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn” [6] 3.2 nh h ng phát tri n c a SAIGONBANK 3.2.1 Ch tiêu ho t ih i ng c ng n m 2011 ông SAIGON BANK ngày 24/04/2011 ã thông qua ch tiêu ch y u c a n m 2011 nh sau: TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 84 T ng ngu n v n: 20.700 t ng, t ng 23% (3.888 t ng) so v i n m 2010 V n i u l : 3.500 t V n huy ng, t ng 42% (1.040 t ng : 16.215 t ng) so v i n m 2010 ng, t ng 25% (3.243 t ng) so v i n m 2010 Ho t ng tín d ng: 12.500 t ng, t ng 19,55% (2.044 t ng) so v i n m 2010 N x u (n nhóm 3-5): d Thanh toán i 03% t ng d n cho vay i ngo i: 400 tri u USD, t ng 25% so v i n m 2010 Phát hành th SGB: 50.000 th , t ng 140% (29.120 th ) so v i n m 2010 M ng l i ho t ng: thành l p chi nhánh t i t nh/ thành ph l n toàn qu c sau áp ng i u ki n thành l p theo quy nh c a NHNN L i nhu n tr C t c chia c c thu : 350 t ng ông : 11%/n m (bao g m c phi u th ng) 3.2.2 D ki n k ho ch n m 2012 - Ti p t c c ng c ho t ng NH theo quy thông l qu c t , t ng tr ng c s phát tri n b n v ng: + Ti p t c t ng tr ng m t ho t nh c a NHNN ng kèm theo gi i pháp thi t th c hi u qu , ó: T ng ngu n v n, v n huy ng t ng tr t ng 15% so v i n m 2011, v n i u l t 3.500 ng, cho vay t ng không 8% so v i n m 2011 theo ch tiêu phân b c a NHNN, l i nhu n tr c thu t ng 14% so v i n m 2011 + T p trung y m nh công tác huy – s d ng v n theo quy + C ng c ho t TH T: Hu nh Th L Quyên ng cân i ngu n v n nh ng t i chi nhánh phòng giao d ch HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 85 + T ng c ng cơng tác ki m sốt, ki m toán n i b , tuân th úng quy nh mb o n m c th p nh t r i ro, ng tín d ng c bi t ho t h n ch m b o ho t ng SAIGONBANK an toàn, hi u qu + Th c hi n t t quy ng theo quy + C p nh t nh v t l m b o an toàn ho t nh y m u bi u thông tin ho t ng c u qu n lý r i ro báo cáo NHNN theo quy + Th ph c v yêu nh ng xuyên rà soát, b sung k p th i quy ho t nh n i b ng c a SAIGONBANK theo quy nh m i c a NHNN + T ng c ng ho t ng c m sóc khách hàng, i m i phong cách ph c v c a nhân viên - Ti p t c hồn thi n h th ng cơng ngh lõi c a NH, nâng cao n ng l c c nh tranh c a s n ph m d a n n t ng h th ng công ngh hi n - i Phát tri n thêm m ng l i chi nhánh h i i u ki n quy nh c a NHNN - Th c hi n công tác tuyên truy n, qu ng bá th ng hi u SAIGONBANK 3.3 Gi i pháp góp ph n phát tri n ho t ng cung ng d ch v NH c a SAIGONBANK Hi n nay, ho t ng c a SAIGONBANK cung c p d ch v NH truy n th ng nh D ch v huy ng v n, D ch v chi t kh u th giá, D ch v cho vay, D ch v toán, D ch v trao thác d ch v NH hi n ng phi u ch ng t có i ngo i t , D ch v y i nh : D ch v th ngân hàng, Internet Banking, SMS Banking… TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 86 góp ph n thúc s l ng ch t l y s phát tri n c a SAIGONBANK, phát tri n d ch v NH v ng, tác gi xu t m t s gi i pháp nh sau: 3.3.1 Phát tri n d ch v huy - ng v n a d ng hóa s n ph m ti n g i ti t ki m, cung ng d ch v ch t l ng i kèm v i s n ph m ti n g i, khách hàng có th chuy n ti n t tài kho n toán sang tài kho n ti n g i ti t ki m ho c ng c l i thông qua l nh c g i n SAIGONBANK (tin nh n, l nh tr c n…), i u t t y u s có nh ng v n b n cam k t c a khách hàng ho c h p ng c ký k t gi a SAIGONBANK khách hàng v vi c cung c p d ch v - SAIGONBANK c n c i ti n gi làm vi c, không ch giao d ch gi hành mà c n t ng thêm th i gian ph c v khách hàng sau gi làm vi c nh m t s NH hi n ã th c hi n (ví d NH TMCP Á Châu…), t o s thu n ti n cho khách hàng g i ti n, c ng m t ph ng pháp t ng ngu n v n huy ng t dân c , nh t gi i công nhân viên ch c v n phịng - Ngồi ra, i ng nhân viên giao d ch v i khách hàng c n n ng ng, ni m n v i khách hàng, d ch v khác c a SAIGONBANK nh Banking… - c nâng cao ki n th c v T ng c ti p th h c p tín d ng, Internet ng d n khách hàng ng th c hi n ch ng trình khuy n h p d n nhân d p l , t t, ngày thành l p NH… thu hút ngu n v n huy ng 3.3.2 Phát tri n d ch v c p tín d ng 3.3.2.1 D ch v bao toán TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 87 Hi n SAIGONBANK ã cung c p d ch v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng nghi p v c p tín d ng khác; ó, d ch v cho th tài bao tốn ch a phát tri n, h u nh khơng có phát sinh l i nhu n t 02 ho t Hi n ho t ng bao toán ã ng c m t s NH tri n khai nh Viecombank, ACB… nh ng doanh thu phát sinh t ho t ng khơng k Do ó, SAIGONBANK c n nghiên c u cung c p d ch v bao toán cho khách hàng ho t ng ã c Nhà n mang l i l i ích cho NH c ng nh cho khách hàng Tr c cho phép c m t, có th cung ng d ch v cho khách hàng ang giao d ch v i SAIGONBANK 3.3.2.2 D ch v cho vay V sách cho vay, SAIGONBANK c n t n d ng nh ng kho ng tr ng th tr tr ng phát tri n d ch v cho vay phân khúc th ng SAIGONBANK có th nh m n th i gian t i cho vay doanh nghi p nh v a (DNNVV) Theo th ng kê n u n m 2011, c n c hi n có 500.000 doanh nghi p DNNVV, chi m t i 98% s l v n ng ký lên g n 2.313.857 t ng (t ng doanh nghi p, v i s ng ng 121 t USD) Trong n m qua, DNNVV v n tình tr ng thi u v n ho t ng cho r ng khó ti p c n v i ngu n v n vay T Lu t doanh nghi p i, kh i doanh nghi p phát tri n r t nhanh, óng góp t i h n 40% GDP c n c Tuy nhiên, kh i doanh nghi p có m t s h n ch c n nhìn nh n: v n ít, trình c n khoa h c, cơng ngh n kinh doanh, trình ng ho t cơng ngh , kh n ng ti p c ngoài, kh n ng qu n lý, nh n bi t v xúc ti n qu ng bá th ng m i c ng nh lao ng khu v c c ng h n ch Tuy v y, kh i TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 88 DNNVV c ng ã nh n nhân l c Chính Ph c s h tr t tài chính, thơng tin, t o n sách h tr ban hành Ngh s d ng khoa h c công ngh … nh 56/2009/N -CP Ngh quy t 22/NQ-CP ngày 05/5/2010 (tri n khai th c hi n Ngh nh s 56/2009/N -CP) Có th th y r i ro tín d ng t kh i doanh nghi p không cao t ng ng v i quy mơ ho t ng, doanh nghi p s có nhu c u v n khơng l n, SAIGONBANK có th phân tán r i ro cho vay nhi u ngành ngh ; h u nh kh i DNNVV ngh thu h i v n nhanh, nh u t vào nh ng ngành ó s h n ch t l cho vay trung dài h n Do ó, SAIGONBANK có th phát tri n d ch v c p tín d ng iv i kh i DNNVV: - Cho vay theo hình th c h n m c tín d ng, b sung ngu n v n ng n h n ph c v cho ho t - Th m - Có bi n pháp b o - Cùng v i giao d ch tín d ng, SAIGONBANK có th i u nh ph ng s n xu t kinh doanh; ki n ng án s n xu t kinh doanh kh thi; v m cho kho n c p tín d ng; chuy n SAIGONBANK, t ti n ó, thu hút thêm l tốn qua a h th ng ng v n cho NH cung c p thêm d ch v kèm theo cho khách hàng nh toán l - ng qua th , chi t kh u, b o lãnh… Phát tri n i ng nhân viên có n ng l c ti p c n th tr xúc tr c ti p v i doanh nghi p, b o t ng, ti p m áp ng v n úng ng, úng m c ích 3.3.2.3 D ch v TH T: Hu nh Th L Quyên kinh doanh th HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng i Trang 89 - Hi n nay, ba t ch c chuy n m ch th ã k t n i thành công v i thành Trung tâm chuy n m ch th th ng nh t Công ty CP chuy n m ch tài qu c gia Vi t Nam Bannetvn - Công ty C ph n D ch v Th Smartlink – Smartlink Công ty C ph n Th Thông minh Vina – VNBC Vi c k t n i ã t o nên s k t n i liên thông gi a h th ng toán th c a t t c ngân hàng n c, mang l i tính th ng nh t cho toàn h th ng ATM t o m t m ng l i toán th r ng kh p t i Vi t Nam, nâng cao ti n ích cho ch th Trong mơi tr ni m tin, khuy n khích ng i s ng c nh tranh, d ng th t o a n ng SAIGONBANK Card, SAIGONBANK có th ph i h p v i Công an Ph ng/Công an khu v c t ATM v trí an tồn, b o m an toàn cho ATM, cho vi c NH n p ti n vào máy, cho khách hàng giao d ch - Không nên h n ch s ti n giao d ch tri u t i a 20 tri u ng/m t l n rút ti n, ng/ngày áp d ng cho t t c khách hàng s d ng th SAIGONBANK Card (hi n khách hàng ph i ký v i SAIGONBANK ng gõ b h n ch này) Tuy nhiên, vi c g b h n ch h n m c rút ti n c n cân nh c ny ut b o m an toàn tài kho n cho khách hàng - Ch ng linh ho t vi c ti p th lo i hình d ch v m r ng th tr ng toán th chi ti n m t l n, ông - Các a i m m i, n c quan có kh i l ng o cán b , nhân viên t máy ATM/POS ph i có t b ng qu ng cáo c i m d nh n bi t, thu hút khách hàng s d ng th Saigonbank Card - T ng c ng h at thi t k TH T: Hu nh Th L Quyên ng qu ng cáo, ti p th , t b p, chuyên nghi p m khách hàng bi t i m HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng c t Trang 90 ATM/POS, d ch v ti n ích mà khách hàng có th s d ng dùng th Saigonbank Card nh m t o s thu n ti n c ng nh t o ni m tin cho khách hàng th hi n s chuyên nghi p c a NH - a d ng ch c n ng, ti n ích c a th Saigonbank Card Trên c s cân i l i nhu n t h at ng kinh doanh th , SAIGON BANK có th xem xét t ng m c th u chi cho khách hàng uy tín (ví d nh cá nhân, giám c c a doanh nghi p uy tín ang giao d ch v i SAIGON BANK…), gi m kh an phí d ch v cho khách hàng 3.3.3 Phát tri n d ch v toán phát tri n d ch v này, SAIGONBANK c n: - Th c hi n t t d ch v toán cho doanh nghi p cung ng d ch v , hàng hóa, tri n POS, góp ph n thúc c bi t doanh nghi p bán l , phát y doanh nghi p ng i tiêu dùng s d ng hình th c tốn khơng dùng ti n m t - Thi t k trang web c a SAIGONBANK b t m t h p d n, chuyên nghi p, khoa h c h n thu hút khách hàng s d ng d ch v giao d ch tr c n qua m ng t o s yên tâm khách hàng Thông qua website, cung c p nh ng thông tin, qu ng bá n khách hàng v s n ph m, d ch v c a SAIGONBANK - Phát tri n i ng cán b công nhân viên ph trách công ngh thông tin v ng m nh, ng d ng k thu t công ngh thông tin hi n i t ng t c x lý d ch v , b o m ch t l ng d ch v , b o m s an toàn, b o m t cho khách hàng giao d ch tr c n - SAIGONBANK xem xét, l a ch n cân b ng s n ph m d ch v giao d ch tr c n hay giao d ch tr c ti p t i i m giao TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 91 d ch c a NH, nh m b o m giao d ch an toàn, hi u qu , thu n ti n cho khách hàng 3.3.4 Xây d ng h th ng d li u thông tin khách hàng V i quy mô ho t ng nh hi n kh n ng m r ng t v khách hàng s ngày l n, ng lai, quy mô công tác qu n lý khách hàng qu n tr r i ro t t h n, SAIGONBANK c n xây d ng h th ng d li u thông tin khách hàng Trong ó, i v i khách hàng doanh nghi p, c n thi t có thơng tin v pháp lý c a doanh nghi p, tóm t t trình ho t ng, nh ng s ki n n i b t c a doanh nghi p, tóm t t v q trình làm vi c c a ban lãnh qu n tr /H i o doanh nghi p (Ch t ch H i ng thành viên, T ng/Giám c, K tốn tr chính…), l ch s , trình giao d ch v i SAIGONBANK; ng, Giám ng c tài i v i khách hàng cá nhân c n thông tin v pháp lý, l ch s , trình giao d ch v i SAIGONBANK, nh ng v n c nl uý i v i khách hàng Nh ng d li u thông tin v khách hàng c thu th p khách hàng giao d ch v i SAIGONBANK, ch p thu n ho c t ch i c p tín d ng xây d ng h th ng thông tin c n có th i gian, ngu n nhân l c qu n lý thông tin n n t ng công ngh thông tin Trên c s h th ng ph n m m CoreBanking s n có, SAIGONBANK có th nâng c p h th ng, nh p thêm thông tin nh nêu v i c c u t ch c nh hi n t i, có th giao cho Phịng Pháp Ch / Phịng Ki m Toán n i b qu n lý cung c p thơng tin cho b ph n có liên quan 3.3.5 M t s gi i pháp khác: - Thành l p b ph n chuyên trách Marketing ngân hàng, xây d ng m i quan h ch t ch v i phòng ban khác nh m sách Marketing xu t m b o c th c hi n phù h p v i m c tiêu chung c a ngân hàng - Các NHTM c n có chi n l c qu ng bá “th ng hi u” ngân hàng, tuyên truy n, gi i thi u d ch v c a NH thông qua ph TH T: Hu nh Th L Quyên ng HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 92 ti n thông tin i chúng, m ng Internet, tài tr ch ng trình truy n hình mang ý ngh a nhân v n, xã h i - Th ng xuyên i m i phong cách ti p th , qu ng cáo m ng, ph ng ti n thông tin i chúng khách hàng ti p c n hi u bi t v d ch v c a ngân hàng Trong trình qu ng bá th ng hi u NH c n ý cung c p thông tin ch cho khách hàng nh n bi t nh ng n i tr i c a NH ch t l ng d ch v , cung cách ph c v 3.4 M t s ki n ngh v i NHNN - Phát tri n Trung tâm Thơng tin Tín d ng CIC theo chi u h nâng cao ch t l ng ng cung c p thông tin cho h th ng NH h tr NHNN vi c qu n lý ngành NH CIC c n có s thu th p thơng tin m t cách y xác v khách hàng cá nhân, doanh nghi p, ban lãnh ho t o c a doanh nghi p v trình ng, l ch s giao d ch, tình hình tài chính, bi n pháp b o m, m c ích s d ng v n vay t i NH… cung c p y thơng tin cho NH có u c u, t t nhiên s áp d ng thu phí t - ng ng v i thông tin mà NH yêu c u cung c p Xây d ng hoàn thi n h n n a nh ng quy th tr nh v ho t ng ng ch ng khoán, t o ch d a v ng ch c, n nh, công b ng, khách quan cho ch th tham gia nh ch th phát hành, nhà mơi gi i, nhà - NHNN c n có s tác ut ng NHTM vi c h p tác, h tr , ph i h p s d ng h th ng ATM/POS, m t cách th ng nh t, tránh u t l n mà hi u qu s d ng th p, gây phi n hà cho ng d ng, b trí h th ng is t máy ATM, POS/EDC h p lý, hi u qu , an toàn ph c v khách hàng m t cách t t nh t TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 93 - Các ki n ngh v trình tái c u trúc ngành NH, ây vi c ph i ti n hành nhanh chóng nh ng không nên v i vàng: + Nhà n c – NHNN có s phân lo i tình tr ng “s c kh e” c a t ng NH tiêu chí v ch t l l ng, m ng i i m giao d ch, v n i u l , an toàn kho n, h s an toàn v n CAR, ch t l ho t + ng ho t ng, c NHNN c n ch tác ơng… ng tín d ng, t c t ng tr ng phân nhóm NH ng xây d ng k ch b n cho m i tình hu ng ng k p th i trình h p nh t c di n thu n l i, r i ro nh t cho b n thân NH ó c ng nh tồn b h th ng NH + Các k ch b n tái c c u có th th c hi n: 1) NH có ch s h u có c ơng l n chi ph i có m i quan h v i s có th h p nh t tr thành m t NH nh t; 2) NH nh h p nh t vào NH l n n m t l chi ph i; 3) Các NH phát hành thêm c ph n cho c ơng, l ơng bên ngồi c bên ngồi; 4) Tìm ki m i tác, c mua l i c ph n c a t p oàn kinh t nhà n ch c ph i thoái v n kho n + NHNN c n t o s ch i tác chi n c, t u t ngành ng cho t ng NH trình tái c c u th c t , ch có b n thân NH m i bi t rõ th c tr ng “s c kh e” c a h nh th D a vào k t qu phân nhóm, NHNN thơng báo cho t ng NH bi t kèm theo g i ý v ph ng án tái c c u Vi c phân nhóm NH khơng nên cơng b r ng rãi s nh h ng n tình hình ho t ng c a NH b x p vào nhóm NH “y u” Trong th i gian h n nh, t ng NH ph i trình NHNN ph tái c TH T: Hu nh Th L Quyên ng án tái c c u, c th c u theo k ch b n nào, ti n trình, th i gian th c HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 94 hi n…Trên c s ó, NHNN xét t ph c a t ng NH ho c ch p thu n, ho c ng án tái c c u ngh ph ng án tái c c u mà NH ph i th c hi n TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 95 K T LU N CH Qua ch ng 3, ã th y tri n ngành NH n n m 2020, th i, c s th c tr ng ho t s c m t s n i dung v nh h huy nh h ng phát ng phát tri n c a SAIGONBANK ng ng c a SAIGONBANK, ã nêu m t gi i pháp nh m phát tri n ho t SAIGONBANK v NG ng cung ng d ch v ng v n, c p tín d ng, d ch v NH c a toán, marketing th i gian t i TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 96 K T LU N Trong i u ki n ngày nay, n n kinh t th gi i ã ang trình tồn c u hóa vi c h i nh p kinh t qu c t c a Vi t Nam nói chung ngành NH nói riêng yêu c u c p thi t, khách quan áp ng yêu c u tr lâu dài nh m xây d ng h th ng NH Vi t Nam l n m nh, n kh n ng c nh tranh i u ki n m i vi c ch nghi m, công ngh ngân hàng, chi n l c p thi t quan tr ng ng th i, xác ng ón phát tri n, có u, h c h i kinh c th gi i c v trí, th c tr ng kh n ng c nh tranh c a ngành NH Vi t Nam hi n t i y u t quan tr ng d ng chi n l nh c phát tri n c a n nh c m t yêu c u tìm h ng i xây c phát tri n ngành NH th i gian t i SAIGONBANK c ng khơng n m ngồi xu h ng ó, vi c t n d ng nh ng c h i, i m m nh v n có, kh c ph c i m y u v i vi c phát tri n, a d ng hóa d ch v NH, ng d ng k thu t khoa h c cơng ngh cao, an tồn nh m cung ng cho KH ngày nhi u d ch v ti n ích, áp ng nhu c u giao d ch toán ngày cao c a KH góp ph n kh ng th tr nh v th c a SAIGONBANK, nâng cao kh n ng c nh tranh ng TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng Trang 97 TÀI LI U THAM KH O Báo cáo th ng niên n m 2009 c a SAIGON BANK Báo cáo th ng niên n m 2010 c a SAIGON BANK Báo cáo tình hình ho t ng tháng 11/2011 c a SAIGONBANK Ch biên PGS.TS Tr n Ng c Th , (n m 2007), Tài doanh nghi p hi n i, nhà xu t b n Th ng kê Nh t Minh (2011), “N x u t i công ty cho thuê tài lên g n 50%”, http://ebank.vnexpress.net/ Phan Th Linh (2011),” Kinh nghi m v phát tri n d ch v ngân hàng c a m ts n c th gi i”, http://tamnhin.net/ Tuy t Mai Theo ProjectSyndicate (2011), “H th ng ngân hàng Trung Qu c phát tri n kinh ng c”, http://dvt.vn/ Lu t t ch c tín d ng n m 2010 S k t ho t ng 09 tháng u n m c a SAIGONBANK 10 Trang web c a NHNN: http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn 11 Trang web c a SAIGONBANK: http://saigonbank.com.vn/ 12 Trang web báo Kinh t Doanh nhân th i i: http://tamnhin.net/ 13 Trang web http://currency.vn/ 14 Trang web Hi p H i Ngân hàng Vi t Nam: http://www.vnba.org.vn/ 15 Trang web http://atpvietnam.com/ 16 Trang web http://www.banknetvn.com.vn/ 17 Và m t s tài li u, website khác TH T: Hu nh Th L Quyên HDKH: PGS.TS Ph m V n N ng ... ch CH ng NG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T NG CUNG NG D CH V NGÂN HÀNG C A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG TH ng ngân hàng t NG 3.1 nh h ng ch y u ho t n 2020 80 3.2 nh h ng phát tri n c a SAIGONBANK... DANH M C CÁC CH VI T T T ACB : Ngân hàng Th DNNVV : doanh nghi p nh v a NDT : Nhân dân t NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà n NHTM : Ngân hàng Th PBOC : Ngân hàng Trung TPHCM : Thành ph H Chí... pháp phát ng cung ng d ch v ngân hàng c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng ng” M c tiêu nghiên c u tài tài i vào nghiên c u tr ng tâm nh sau: Nghiên c u khái quát v d ch v NH Tìm hi u th c tr ng cung