B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHệ MINH Lể TH THUụ DIM GII PHÁP M RNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VIETCOMBANK NG NAI LUN VN THC S KINH T TP. H CHệ MINH - NM 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHệ MINH Lể TH THUụ DIM GII PHÁP M RNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VIETCOMBANK NG NAI Chuyên ngành : Kinh t tài chính - Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: GS. TS. NGUYN THANH TUYN TP. H CHệ MINH - NM 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu đc lp ca tôi. S liu đc nêu trong lun vn là trung thc và có trích ngun. Kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào khác. Tác gi Lê Th Thúy Dim LI CM N Tôi xin chân thành cm n Quý Thy Cô Trng i hc Kinh t TP. H Chí Minh đã tn tình ging dy, truyn đt nhng kin thc quý báu cho tôi trong sut thi gian tôi hc tp ti trng. Tôi cng xin chân thành cám n Ban Giám đc và các anh ch đng nghip đang công tác ti Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam - chi nhánh ng Nai, phòng Tng hp - Ngân hàng Nhà nc Vit Nam - chi nhánh ng Nai đã ht lòng h tr, cung cp s liu và đóng góp ý kin quý báu trong quá trình làm lun vn. c bit, tôi xin chân thành cm n thy GS.TS. Nguyn Thanh Tuyn, ngi đã hng dn cho tôi hoàn thành lun vn này. Tác gi Lê Th Thúy Dim MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Li cm n Mc lc Danh mc nhng t vit tt Danh mc các bng Danh mc các biu đ Li m đu Chng 1: C S Lụ LUN V TệN DNG NGỂN HÀNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA 1 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG V DOANH NGHIP NH VÀ VA. 1 1.1.1 Khái nim DNNVV 1 1.1.2 c đim ca DNNVV 4 1.1.2.1 c trng v vn. 4 1.1.2.2 c trng v trình đ công ngh. 4 1.1.2.3 c trng v trình đ qun lý và lao đng. 4 1.1.2.4 c trng v thông tin và các mi quan h. 4 1.1.3 Vai trò ca DNNVV trong nn kinh t 5 1.1.3.1 i vi s phát trin nn kinh t 5 1.1.3.2 i vi NHTM 7 1.2 HOT NG CHO VAY CA NGỂN HÀNG I VI CÁC DNNVV . 7 1.2.1 Các sn phm tín dng ngân hàng đi vi DNNVV 7 1.2.1.1 Cho vay đu t d án 7 1.2.1.2 Cho vay b sung vn lu đng 8 1.2.1.3 Cho vay đng tài tr 8 1.2.1.4 Bao thanh toán 8 1.2.2 Các nhân t nh hng đn m rng hot đng cho vay đi vi các DNNVV. 8 1.2.2.1 Các nhân t ch quan 9 1.2.2.2 Các nhân t khách quan 9 1.2.3 Các tiêu chí phn ánh hiu qu hot đng cho vay DNNVV 11 1.2.3.1 S gia tng v s lng DNNVV là khách hàng ca ngân hàng 11 1.2.3.2 Gim ri ro tín dng 11 1.2.3.3 Tng thu t hot đng cho vay DNNVV ca ngân hàng 11 1.2.4 ụ ngha ca vic m rng cho vay đi vi DNNVV 12 1.2.4.1 i vi DNNVV 12 1.2.4.2 i vi t chc tín dng 12 1.2.4.3 i vi nn kinh t 13 1.3 KINH NGHIM H TR TệN DNG NGỂN HÀNG I VI DNNVV CA MT S NC TRểN TH GII 14 1.4 BÀI HC KINH NGHIM I VI VIT NAM 16 Tóm tt chng 1 17 Chng 2: THC TRNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VCB NG NAI 18 2.1 TỊNH HỊNH KINH T - Xĩ HI TNH NG NAI 18 2.2 LCH S HỊNH THÀNH VÀ PHÁT TRIN NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM 21 2.2.1 Vài nét v h thng VCB 21 2.2.2 Mt s thành tu trong nm 2011 22 2.2.3 Mt s kt qu hot đng ch yu trong nm 2011 ca VCB 23 2.3 VÀI NÉT V VCB N VÀ KT QU HOT NG KINH DOANH TRONG GIAI ON T NM 2007 N 30/06/2012 24 2.3.1 Gii thiu v VCB N 24 2.3.2 Kt qu hat đng kinh doanh ca VCB N trong giai đon t nm 2007 đn 30/06/2012 25 2.3.2.1 Huy đng vn 25 2.3.2.2 Hot đng tín dng 27 2.3.2.3 Hot đng dch v 28 2.3.2.4 Kt qu kinh doanh 29 2.3.3 Tình hình huy đng và cho vay ca VCB N so vi các NH trên đa bàn tnh ng Nai 30 2.4 GII THIU V CÁC DNNVV ANG VAY VN TI VCB N 31 2.4.1 S phát trin v s lng ca các DNNVV ti VCB N 31 2.4.2 Thc trng v công ngh 32 2.4.3 Thc trng v vn 32 2.5 THC TRNG HOT NG CHO VAY I VI DNNVV TI VCB N 33 2.5.1 Quy trình cho vay đi vi DNNVV ti VCB N 33 2.5.2 Các hình thc cho vay đi vi DNNVV ti VCB N 34 2.5.3 Tình hình tng trng d n đi vi DNNVV ti VCB N qua các nm 2010, 2011 và 30/06/2012 34 2.5.4 C cu d n đi vi DNNVV ti VCB N 35 2.5.4.1 C cu d n theo thi hn cho vay 35 2.5.4.2 C cu d n theo loi tin 36 2.5.4.3 C cu d n cho vay theo ngành 37 2.5.5 Vn đ cht lng tín dng đi vi DNNVV 39 2.6 KHO SÁT ụ KIN ÁNH GIÁ CA DNNVV V CỌNG TÁC TÍN DNG TI VCB N 40 2.7 ÁNH GIÁ TỊNH HỊNH CHO VAY I VI CÁC DNNVV TI VCB N 44 2.7.1 Nhng thành tu đt đc 44 2.7.2 Mt s hn ch và nguyên nhân dn đn hn ch trong cho vay đi vi DNNVV ti VCB N 45 2.7.2.1 T phía ngân hàng 45 2.7.2.2 T phía DNNVV 47 2.7.2.3 T các c quan chc nng 49 2.7.2.4 T môi trng kinh doanh 49 Tóm tt chng 2 50 Chng 3: GII PHÁP M RNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VCB NG NAI 51 3.1 MC TIểU VÀ NH HNG PHÁT TRIN DNNVV TRểN A BÀN TNH NG NAI 51 3.1.1 Mc tiêu phát trin kinh t - xư hi tnh ng Nai giai đon 2010 ậ 2015 51 3.1.2 nh hng phát trin DNNVV ca tnh ng Nai giai đon 2010 ậ 2015 52 3.2 NH HNG PHÁT TRIN CA VCB TRONG THI GIAN TI 53 3.2.1 To ra bc đt phá trong qun tr và kinh doanh: 53 3.2.2 Phát trin mng dch v ngân hàng bán l 53 3.2.3 Phát trin tín dng theo hng m rng cho vay DNNVV và th nhân, đm bo mc tiêu cht lng, an toàn, x lý thu hi n quá hn. 54 3.3 CÁC GII PHÁP NHM M RNG HOT NG CHO VAY DNNVV TI VCB N 54 3.3.1 M rng các hình thc tín dng cho DNNVV. 55 3.3.2 Áp dng chính sách lưi sut, phí phù hp và u đưi đi vi các sn phm bán chéo cho DNNVV 55 3.3.3 n gin hóa th tc cho vay, rút ngn thi gian gii quyt h s vay 56 3.3.4 Xây dng chin lc Marketing hiu qu, tng cng tip th, qung bá sn phm, thng hiu và chm sóc khách hàng 56 3.3.5 T chc tt huy đng vn nhm đáp ng nhu cu cho vay 57 3.3.6 Áp dng linh hot các hình thc bo đm tín dng, tng cng công tác đnh giá tài sn th chp, đy mnh kim tra trc, trong và sau khi cho vay 58 3.3.7 Hoàn thin h thng XHTD ni b phù hp vi DNNVV 58 3.3.8 Trao nhiu quyn ch đng và trách nhim cho nhân viên tín dng trong quyt đnh cho vay. 59 3.3.9 Nâng cao trình đ và có chính sách đưi ng đi vi nhân viên tín dng 59 3.3.10 Thành lp b phn thu thp, x lý thông tin và b phn chuyên phc v DNNVV 60 3.4 CÁC GII PHÁP H TR NHM M RNG CHO VAY DNNVV 61 3.4.1 i vi Nhà nc. 61 3.4.2 i vi ngân hàng Nhà nc Vit Nam. 63 3.4.3 i vi Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 64 3.4.4 i vi các DNNVV 65 3.4.4.1 Thay đi quan đim trong vic tip cn các ngun vn tín dng 65 3.4.4.2 Chú trng công tác đào to, thu hút ngun nhân lc chuyên môn cao 65 3.4.4.3 Khai thác trit đ li ích ca các kênh thông tin 66 3.4.4.4 Tích cc tham gia các hip hi, t chc, liên doanh liên kt gia các doanh nghip 66 3.4.4.5 Nâng cao uy tín và tính cnh tranh trên th trng 66 3.4.5 i vi các hip hi, s, ngành liên quan: 67 Tóm tt chng 3 68 Kt lun Tài liu tham kho Ph lc [...]... tri n tín g các DNNVV, n Tuy nhiên, , Vietcombank 2 DNNVV DNNVV 3 VCB trong giai 2010 - 2012 4 P các 5 cho vay các DNNVV 6 1 1.1.1 T o quy (World Bank), n 1 Doanh thu (USD) Nh V 2 Euro) Doanh thu (Euro) 2.000.000 10.000.000 Nh V 250 2.000.000 10.000.000 50.000.000 43.000.000 tranh cho các DNNVV 2 3 - T - - sau: 4: -CP 3 Quy mô Doanh nghi p Doanh nghi p nh Doanh nghi p v a T ng T ng siêu nh... tri n và thi t k s n ph các ho ng nghiên c u c a DNNVV i v i Hàn Qu c, Chính ph Hàn Qu và h th ng các th ch cho vi y các DNNVV phát tri vi c h tr v c t l p m t h th ng lu t pháp ng c bi t là ngu n v n tín d ng ngân hàng, bên nh m t t l nh nh tín d ng cho vay c a các NHTM dành cho DNNVV, t l này tu thu c vào m i NHTM Ngoài ra, Ngân hàng Trung Hàn Qu tiên th c hi n vi c tài tr ho c tái chi t kh u cho nh... b ng vi c thành l p h th ng B o hi m và B DNNVV H th ng này giúp cho các DNNVV có kh tài s n th ch p có th vay v n các NHTM Trong h th d ng là t ch c tài chính công c NHTM c Nh t B n m tín d ng cho n mà không có ib m tín ng ra b o lãnh cho các DNNVV vay v n 16 Malaysia, m t t ch c tài chính và chính sách c a Chính ph c thi t l p nh m cung c p tín d ng nhi u h n cho các DNNVV, vi c cung c p v c xem... g t kinh doanh nh , Ngân hàng h p tác trung Công ty ng v Th an toàn qu c gia Th c hi n h tr u ng m i và Công nghi p, i d ng các kho n cho vay ng v i lãi su t c b n ho c các kho c bi t v i nh theo các m c tiêu chính sách, ch ng h n k ho ch cho vay c i ti n qu n lý c a các doanh nghi p nh (k ho ch cho vay Marukei) i ph i có th ch p ho c b o lãnh H th ng h tr tu ng c s qu n lý c a các DNNVV u ki n c a... phòng quan h khách hàng doanh nghi p Các ngân hàng c n có chính sách m r ng t l cho vay không có tài s b i v i DNNVV vì v ch kh không có tài s tài s mb c xem là tr ng i l n nh t h n p c n v n vay ngân hàng c a các DNNVV, vi c m r ng cho vay mb c xá nh trên c s ánh giá toàn di n khách hàng b ng h th ng x p h ng tín d ng n i b và có th kèm theo m t s nh m u ki n khác p cam k t chuy n doanh thu v tài kho... , n kim ng ch M t khác, các DN c tiêu th kém, t c lên ch s s n xu t và kim ng ch xu t kh u u này cho th y ho ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p v n còn r t nhi c ti i các ngành, các c p ph i có s t p trung trong vi c tri n khai th c hi n Ngh quy t 13 v gi m và giãn thu cho doanh nghi p, gi m lãi su m tháo g , y s n xu t kinh doanh phát tri n Bên c ch nh p kh u 6 tháng là 4.907 tri ho ch, ch b... gia trên th gi u chú tr d ng cho các DNNVV Th c hi n tín d TCTD c c h n bi n pháp cung c p tín ng th i v i vi c thành l p các tr o ra m t kênh cung ng riêng v v n cho các DNNVV N n kinh t M thu c lo i b c nh t th gi i n m v n có c a mình v n g p r t nhi NHTM M t trong nh ng bi n phá ng các DNNVV v i nh c c vay v n c a các tr giúp cho các DNNVV là Chính ph M p p nh cho các doanh nghi p nh v i lãi su t... pháp lý thông thoáng S K ho ch và b n r n liên t c vì làm th t c thành l p m i cho DN, trong khi ch không rõ S bùng n v s v t ra nhi u v nh có lúc ng DN thì ng, "s c kh e" và tính hi u qu c a các DNNVV , kh i doanh nghi p này "có l nh" tiêu ngân hàng 12 Các DNNVV b Bê trong kinh doanh hàng c 13 - M t Nam m i có thêm t n 70 nghìn vi c làm; chi phí t o ra m t ch làm m i c a doanh nghi nghi c t i 436,5 tri... các qu chính quy a ph ho ch cho vay nh m c i ti n qu n lý c ng cùng tài tr K i ph i có th ch p ho c b o lãnh Ngoài ra, Hi p h i b o lãnh tín d ng còn th c hi n b o lãnh cho các DNNVV vay v n c a các TCTD t nhân trên c s h này có ch c t m ng l ng b o lãnh H th ng b o lãnh i an toàn nh m gi m nh nh ng r i lo n v tín d ng và góp ph n làm gi m các v phá s n c a DNNVV Các bi n pháp nh m b sung kh nc th c... doanh thu v tài kho n m t i ngân hà ki m 17 soát ngu n tr n , i v i doanh nghi p xu t kh u cam k t bán l i ngo i t cho ngân hà cv ho t u hành chính sách ti n t qu c gia, qu n lý ng c a h th ng TCTD c xu t v i Chính ph và các b ngành liên quan nh các TCTD dành m t t l v n nh nh c p tín d ng h tr cho các DNNVV, t l này tu thu c vào quy mô và hi u qu ho Chính Ph Vi t Nam c n thi t l p th ch c bi t là v nâng . kinh doanh 49 Tóm tt chng 2 50 Chng 3: GII PHÁP M RNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VCB NG NAI 51 3.1 MC TIểU VÀ NH HNG PHÁT TRIN DNNVV TRểN A BÀN TNH NG NAI. B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHệ MINH Lể TH THUụ DIM GII PHÁP M RNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI VIETCOMBANK NG NAI Chuyên ngành. NG CHO VAY CA NGỂN HÀNG I VI CÁC DNNVV . 7 1.2.1 Các sn phm tín dng ngân hàng đi vi DNNVV 7 1.2.1.1 Cho vay đu t d án 7 1.2.1.2 Cho vay b sung vn lu đng 8 1.2.1.3 Cho vay