B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH  V V   N N T T H H   T T H H A A N N H H T T R R Í Í GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP I Á – CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 60.34.02.01 NGI HNG DN: PGS.TS. NGUYN NG DN TP.H CHÍ MINH – NM 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Nhng s liu trong bn lun vn này là trung thc. Kt qu phân tích, đánh giá tình hình huy đng vn và gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng TMCP i Á – Chi nhánh TP.H Chí Minh là kt qu nghiên cu tng hp ca cá nhân. Ngi cam đoan Vn Th Thanh Trí Khóa 18 – Cao hc Kinh t MC LC Trang LI M U CHNG 1: TNG QUAN V HIU QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1.1 Khái nim ngân hàng thng mi: 4 1.1.2 Vai trò, chc nng ca ngân hàng thng mi: 5 1.2 HOT NG HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI: 6 1.2.1 Vn điu l và các qu 6 1.2.1.1 Vn điu l 6 1.2.1.2 Các qu ca Ngân hàng 7 1.2.2 Vn huy đng 8 1.2.3 Vn đi vay: 10 1.2.4 Vn khác: 11 1.3 HIU QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 11 1.3.1 Khái nim hiu qu huy đng vn: 11 1.3.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn 12 1.3.3 Tm quan trng ca ngun vn huy đng: 17 1.3.4 Các nhân t nh hng đn hiu qu huy đng vn 18 1.3.4.1 Nhân t ch quan 18 1.3.4.2 Nhân t khách quan: 22 1.3.4.3 Nhân t kinh t 23 1.3.4.4 Vn hóa xã hi 24 1.4 KINH NGHIM NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN T MT S NGÂN HÀNG TRÊN TH GII 25 1.4.1 Ngân hàng Standard Chartered: 25 1.4.1.1 Tài khon Esaver 25 1.4.1.2 Tài khon tin gi thng d: 26 1.4.2 Ngân hàng ANZ 27 1.4.2.1 Tài khon a Lc: 27 1.4.2.2 Tài khon c Li Trc Tuyn 28 1.4.3 Kinh nghim nâng cao hiu qu huy đng vn cho các NHTM 29 KT LUN CHNG I 30 CHNG 2: THC TRNG V HIU QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 31 2.1 TÌNH HÌNH HOT NG CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN I Á - CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 31 2.1.1 Tác đng ca tình hình kinh t xã hi ti hot đng kinh doanh ngân hàng 31 2.1.2 Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP i Á – CN TP.HCM 33 2.1.3 Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng i Á – Chi nhánh TP.H Chí Minh 35 2.2 THC TRNG V HIU QU HUY NG VN VA NGÂN HÀNG TMCP I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 37 2.2.1 Quy mô tng trng vn huy đng 37 2.2.2 Chi phí huy đng 38 2.2.3 S phù hp gia huy đng vn và s dng vn 41 2.2.3.1 ánh giá s phù hp v quy mô 41 2.2.3.2 ánh giá s phù hp v c cu 42 2.2.4 ánh giá v mc đ n đnh ca vn huy đng 45 2.2.5 Kh nng s dng ti đa ngun vn huy đng 46 2.3 KHO SÁT Ý KIN CA KHÁCH HÀNG V SN PHM DCH V TIN GI TI DAIABANK – CN TP.HCM. 46 2.3.1 Xác đnh vn đ cn kho sát 46 2.3.2 Xác đnh đi tng kho sát 47 2.3.3 Phân loi d liu 47 2.3.4 Thit k bng kho sát 47 2.3.5 Thu thp d liu và x lý d liu 48 2.3.6 Kt qu kho sát 48 2.4 ÁNH GIÁ V HIU QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG TMCP I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 49 2.4.1 Nhng kt qu đt đc trong công tác huy đng vn 49 2.4.2 Nhng hn ch: 51 2.4.3 Nguyên nhân 51 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 54 3.1 MC TIÊU, NH HNG HUY NG VN CA NGÂN HÀNG TMCP I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 54 3.1.1 Mc tiêu, phng hng chung: 54 3.1.2 nh hng cho hot đng huy đng vn 54 3.2 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG TMCP I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 56 3.2.1 Áp dng chính sách lãi sut hp lý: 56 3.2.2 Ci tin các sn phm hin có và trin khai các sn phm huy đng mi: 56 3.2.3 Tng cng huy đng vn trung và dài hn: 57 3.2.4 Xây dng các chng trình khuyn mãi, các chng trình cho ngày l ln: 57 3.2.5 M rng tin ích ca các dch v ngân hàng hin đi: 58 3.2.6 Có chính sách chm sóc khách hàng: 59 3.2.7 Tng cng qung bá nhn din thng hiu 60 3.2.8 Gii pháp v phát trin công ngh và ci tin quy trình nghip v: 60 3.2.9 Gii pháp chính sách nhân s 61 3.2.10 Gii pháp tng cng công tác qun lý ri ro huy đng 61 3.3 KIN NGH NHM NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN 61 3.3.1 i vi chính ph 61 3.3.1.1 n đnh môi trng kinh t v mô và kim ch lm phát 61 3.3.1.2 Tái c cu h thng ngân hàng thng mi và các t chc tín dng: 62 3.3.1.3 Hot đng bo him tin gi: 64 3.3.2 i vi Ngân hàng nhà nc 65 3.3.2.1 Vn dng linh hot các công c ca chính sách tin t 65 3.3.2.2 H tr thanh toán không dùng tin mt: 67 3.3.2.3 H tr các ngân hàng thng mi nâng cao nng lc qun tr ri ro: . 69 KT LUN CHNG III 70 KT LUN 71 PH LC BNG KÝ HIU VIT TT Kí hiu Chi tit CN TP.HCM Chi nhánh TP.H Chí Minh CV Cho vay CKH Có kì hn Daiabank - CN TP.HCM Ngân hàng TMCP i Á – CN TP.HCM GTCG Giy t có giá HV Huy đng vn KKH Không kì hn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn TG Tin gi TGTK Tin gi tit kim TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt VH Vn huy đng VSD Vn s dng DANH MC S , BNG BIU Biu đ 2.1: Tình hình huy đng vn, d n, li nhun và tng tài sn ca Daiabank - CN TP.HCM qua 4 nm 2009 - 2012 Bng 2.1: S liu huy đng, cho vay, li nhun, tng tài sn ti Daiabank – CN TP. HCM giai đon 2009 - 2012 Bng 2.2: Kt qu HV ca Daiabank - CN TP.HCM giai đon 2009 - 2012 Bng 2.3: Bng s liu quy mô vn huy đng và chi Phí HV ca Daiabank– CN TP.HCM giai đon 2009 - 2012 Bng 2.4: Bng thu lãi cho vay và chi lãi huy đng qua các nm 2009-2012 Bng 2.5: Tình hình s dng vn ca Daiabank - CN TP.HCM qua các nm 2009 - 2012 Bng 2.6: C cu huy đng và s dng vn theo k hn ca Daiabank - CN TP.HCM giai đon 2009 - 2012 Bng 2.7: C cu huy đng vn và s dng vn theo loi tin ti Daiabank – CN TP.HCM giai đon 2009 - 2012 Bng 2.8: C cu k hn vn huy đng ca Daiabank - CN TP.HCM qua các nm 2009 - 2012 Bng 2.9: Bng s liu li nhun trc thu qua các nm 2009 – 2012 1 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài Vi bt k mt doanh nghip nào, vn là mt trong nhng yu t c bn ca quá trình hot đng sn xut kinh doanh, là nhân t ch yu và cn thit đ thc hin các mc tiêu kinh t xã hi nói chung ca nhà nc, cng nh các mc tiêu kinh doanh ca các doanh nghip nói riêng. i vi các NHTM, mt t chc kinh doanh tin t mà hot đng ch yu và thng xuyên là nhn tin gi ca khách hàng và cho vay t s tin huy đng đc, đng thi thc hin các dch v ngân hàng khác thì vai trò ca ngun vn càng tr nên đc bit quan trng. Bng tin huy đng khon tin nhàn ri trong nn kinh t, hot đng huy đng vn ca các NHTM góp phn không nh cho vic thu hút lng vn ln đ cho các doanh nghip vay, thc hin tái đu t, thúc đy nn kinh t phát trin. Ngun vn huy đng chim mt t trng ln trong tng ngun vn hot đng ca NHTM, quyt đnh ti quy mô, phm vi hot đng, kh nng sinh li, kh nng cnh tranh và phòng chng ri ro ca ngân hàng. Kt qu huy đng vn cao hay thp có nh hng không ch đn s tn ti và phát trin ca ngân hàng mà còn tác đng ti nn kinh t. Trong thi gian gn đây, kinh t th gii và kinh t trong nc có nhng bin đng ln làm nh hng rt ln ti hot đng kinh doanh ca h thng NHTM Vit Nam, các ngân hàng phi đi mt vi nhiu ri ro hn trong hot đng kinh doanh ca mình. Vi tình hình hot đng khó khn nh hin nay ngân hàng cn nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca mình, đc bit là nâng cao hiu qu ca hot đng huy đng vn, điu này s giúp ngân hàng ch đng trong ngun vn và nâng cao hiu qu hot đng ca mình. Qua thi gian công tác ti Phòng Dch v khách hàng và Ngân qu Ngân hàng thng mi c phn i Á – Chi nhánh TP.HCM, nhn thy đây là mt vn đ quan trng mà h thng ngân hàng Vit Nam nói chung và Daiabank - CN TP.HCM nói 2 riêng rt quan tâm và tìm mi bin pháp nâng cao hiu qu huy đng vn. Vi mong mun s dng kin thc đã đc hc cng nh t thc t công tác ti Ngân hàng tôi đã la chn và trin khai nghiên cu đ tài. “Gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng thng mi c phn i Á – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh” 2. Mc tiêu nghiên cu - H thng hóa và làm sáng t lý lun v hiu qu huy đng vn ca NHTM. - Thông qua vic phân tích thc trng hiu qu huy đng vn ti Daiabank - CN TP.HCM, đ rút ra kt qu đt đc, nhng hn ch và nguyên nhân ca s hn ch. - Tìm kim, đa ra mt s gii pháp kin ngh nhm nâng cao hiu qu công tác huy đng vn ti Daiabank - CN TP.HCM. 3. Phng pháp nghiên cu: - S dng phng pháp tng hp t h thng lý lun đc trang b trong quá trình đào to, đ hoàn thành chng lý lun ca lun vn v tín dng và ri ro tín dng. - S dng phng pháp thng kê, phân tích, thm dò và so sánh đ phn ánh các thông tin thc tin t hot đng huy đng vn ca các ngân hàng trên đa bàn tnh Thành Ph H Chí Minh nhm gii quyt ni dung thc tin ca đ tài nghiên cu. - S dng phng pháp tng hp logic đ tìm li gii cho các gii pháp nhm thc hin mc tiêu cui cùng ca đ tài lun vn. 4. Phm vi nghiên cu Khóa lun tp trung nghiên cu hiu qu huy đng vn ti Daiabank - CN TP.HCM. S liu ch yu trong 04 nm (2009 - 2012). 5. Kt cu ca bn lun vn 3 Ngoài phn m đu và kt lun, bn lun vn gm 3 chng: Chng 1: Tng quan v hiu qu huy đng vn ca ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng v hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng thng mi c phn i Á – Chi nhánh TP.H Chí Minh. Chng 3: Gii Pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ca Ngân hàng thng mi c phn i Á – Chi nhánh TP.H Chí Minh. [...]... i m i ngân hàng Cho nên h u h t các kho n n c ng u liên ng v n Thành ph nc m chi phí tr lãi (lãi su t huy ng) và chi phí phi tr lãi (chi phí ti nhân viên, chi phí b o hi m ti n g i, chi phí qu n lý, d tr b t bu c, d tr thanh kho n, v t ch t, chi phí marketing ) mà ngân hàng ph i b Chi phí trã lãi mà Ngân hàng tr cho khách hàng là chi phí tr lãi d a trên lãi su t ngân hàng công b cho khách hàng Chi phí... NHTM - - - - 1.2.3 ng h p v n t có và v nhu c u kinh doanh, NHTM có th vay v n c a các ch th sau: Vay c i hình th c tái c p v kh u các ch ng t có giá, c m c gi y t có giá, vay l i h t kh u, tái chi t ng tín d ng 11 Vay c a các NHTM khác qua th ng liên ngân hàng Vay c a các t ch c tài chính, tín d ng qu c t 1.2.4 : Bao g m: V n ti p nh n t các t ch c tài chính, các qu , ngân sách Nhà th c hi n c án... mang tính t o l p ngu n v n t có khác, v n t có bao g m: - V ul - Qu d tr b sung v - Qu - Th - L i nhu n không chia ul n nghi p v n 8 V n t có c p II (V n t có b ch t nh và có kh ph n tài s n n n thành v n, v n t có b sung g m các kho n sau: - 50% giá tr nh c a pháp lu t - 40% giá tr a các lo i ch - Qu d phòng tài chính - Trái phi u chuy - D phòng chung t i do NHTM phát hành ng 1,25% t ng tài s n “Có”... doanh c a ngân hàng ng th i 20 : Các hình th c c nhu c u ng c a khách hàng Vi a ra th tr s nâng cao hình nh ngân hàng, t t các s n ph m cung c các hình th ng nh ng s n ph m hi i, ti n ích i u ki n thu n l ng v s n ph m còn th hi n s ng hoá ng h p d n, kích thích khách hàng g i ti n hay s d ng d ch v ngân hàng Các ngân hàng luôn tìm bi ng hoá ngu n v n huy ng B ng cách này h có th gi m s ph thu c quá nhi... t n g i ti b u a ngân hàng s c nhi u v n v i chi phí cao trong khi ngân hàng không cho vay h ng v ng thì ngân hàng s ph i tr lãi cho ph n v n a, h qu kéo theo là làm gi m l i nhu n c ngân hàng c trên th c l i, n u v i m t m c lãi su t quá th p, d n t i lãi su t không c nh tranh ng, khách hàng s g i ti n m t ngân hàng khác có lãi su t cao n có m t chính sách giá h c l i ích c a khách hàng và l i ích... doanh c a ngân hàng M t n n ngân hàng Các b lu ngân hàng t l n ho trái phi u, q nh v nh v vi c phát hành kì phi u, nh v m c cho vay c a ngân hàng v i m t khách hàng, m t nhóm khách hàng Các b lu ho ng kinh doanh c a lu t các t ch c tín d ng, lu t NHNN, nh ng lu a ngân hàng so v i v n t i c xây d ng h p lý s giúp các ngân hàng ng kinh doanh thu n l Bên c nh nh ng b lu t thì chính sách ti n t c a m t qu ng... n, mi n là khách hàng không rút ti n ho c chuy n ti n t tài kho n a l c c a mình quá hai l n trong m t tháng c tính và ti n ích - Lãi su n c nh tranh ph thu c vào s n 28 kho Rút ti n và chuy n kho n n i b mi n phí t i các Chi nhánh c a ANZ t tài a L c - Không c n duy trì s i thi u, hoàn toàn mi n phí d ch v ngân hàng - Truy c p d dàng qua Internet Banking hay các chi nhánh Ngân hàng ANZ - Th c hi n... t cách ng và linh ho t không b ràng bu c v m t th i gian Ti n g i ho t k là lo i ti n g ch tài kho ph c v nhu c u giao d ch, thanh toán cho ti n hàng hóa, d ch v , rút ti n m t t ATM, ch tài kho n g i ti n vào ngân hàng không vì m ng lãi mà vì nhu c u giao d ch, thanh toán Chính vì v y lãi su t không ph i là công c thu hút ngu n v n này rút - - - + + + - 10 - - - - các ngân NHTM - hàng - - khi... c a ngân hàng mình tìm ra gi i pháp phù h p t ph c v cho ho a ngân h t ti v n ng r t l n t i hi u qu a ngân ng s n xu t kinh doanh c a ngân hàng 1.3.4.2 Y u t chính tr pháp lu t có ng tr c ti ng s d ng v n c a ngân hàng M t qu c gia có n n chính tr nh s t u ki n phát tri n cho t t c các ngành ngh i v i c ho chính tr cho kinh t qu c gia phát tri n, và nó t o nhi nh là ti ng kinh doanh c a ngân hàng. .. hàng và ngân hàng 21 : Các ngân hàng hi n nay luôn r t quan tâm t i y u t n m b t nh i, mong mu n c a nhân viên, t o m hi n t t công vi c c i b ng cách u ki h th c i là y u t quan tr ng trong quá trình cung ng, chuy n giao s n ph m d ch v ngân hàng Chính h o nên s khác bi t hóa, tính cách c a hàng hóa d ch v ngân hàng, gia ph m d ch v cung hi n th c t c a s n thao tác nghi p v , v i khách hàng c a . QU HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 31 2.1 TÌNH HÌNH HOT NG CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN I Á - CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH 31 2.1.1 Tác. tích, đánh giá tình hình huy đng vn và gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng TMCP i Á – Chi nhánh TP.H Chí Minh là kt qu nghiên cu tng hp ca cá nhân. Ngi cam đoan. kinh doanh ngân hàng 31 2.1.2 Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP i Á – CN TP.HCM 33 2.1.3 Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng i Á – Chi nhánh TP.H Chí Minh 35