CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN Ngân hàng 10 17 .17 18 .19 21 23 HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 24 TNT Chi Nhánh Nam Sài Gòn 24 24 2.1.2 Ngân Hàng No&PTNT Chi Nhánh Nam Sài Gòn 26 56 62 NHNo&PTNTVN - CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN .63 63 .63 65 Nam Sài Gòn 69 .69 .87 97 98 NHTW : NHNNVN : NHTMCPVN : NHNo&PTNTVN : AGRIBANK TCTD : TTTD : CIC : : : CBTD : NVTD : Nhân viên RRTD : XLNX : TNHH : LNST : DN : WTO : WB : IMF : ADB : ABA : EIB : CICA : Ngân hàng nơng : Chi nhánh Nam sài Gịn 2007 - 2011 : : : : : : : : : Gòn : : : : : : Bi : Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn Chi ân tích so sánh No&PTNT chi nhánh Nam sài Gòn NHNo&PTNT chi nhánh Nam Sài Gòn -1- c Qua khái m có th rút m t s - NHTM doanh có ngành kinh doanh kinh doanh ti tín d ng d hàng, ho ng m c tiêu l i nhu n - NHTM lo hình doanh nghi l c c c k nh y liên quan l n b ngh p nh ng ngoài, v n th h kinh doanh ti ngành, s c tr g c a NHTM nh sau: v m im hay n v n ch y u có c a tín i NHTM ng v ngân hàng, ng kinh nc an xã kinh tr ng tài s ng kinh doanh c a NHTM ch u s c a ngân hàng Trung h hình chi ng (NHTW) t ng NHTM doanh ng th p t ng ngu n NHTM, tài s sách ti n i, có tác kinh doanh ng n v n huy doanh Trong t ng tài s vơ hình; ng bên n kinh tr ng th p, ch y chi p i b i h ik - 85 - Th Ngân Hàng khác - 86 - - 87 - ban ngành kiên qu a Ho m im ng ngân hàng m t ho i s g kinh ng xã h i Ho t c kinh tr c ng c a ngân hàng M t h hàng n Môi t t i n ho ng kinh doanh n h ng nh c a n h nh tranh s phát tr n, làm cho n n kinh t th tr o g ho t n nhi ng tác g kinh t c ng ng ngân hàng hay nói cách khác ho kinh t có m i quan h h g kinh doanh hh ng ngân hàng có liên quan ngành, nh u l nh n ho nên mơi có ng ngân i g l c thúc g ngày y n xu t, d ch v ng g h u - 88 - qu thúc y q trình tích t , t p trung a trình tái giá at n xu t Th c t t i Vi t Nam môi tr c s minh b ch t s quy doanh ngh p gia nh p th tr c a th t c th , v nb n kh n , ngu n l c y u t khác t i Lu t nh , quy ngh p, tr Lu nh ng c g a ng ch c thu gây khó n r i ro pháp lý, làm n h u qu kinh doanh c a doanh ti p ho c gián ti p nh c nh tranh Vi g d n Lu Các i Lu t, nh t nh t nh u cho doanh ngh p, i u có th d n gi m s c c nh tranh nh ng n ho t Nam ã có hi lu hi u qu hành vi g ngân hàng pháp lu ngày 01/07/2005 tranh không lành m hành vi tranh không lành m nh v n ang d n ngày a d Gi a NHTM c ng lãi s m t s hành vi c cung c p s ph d m t s doanh nghi p i ho ng kinh doanh c h nh c a v n b n Lu t n ph i có nh u v n b n i mâu thu n c nh pháp lu t h n rào c n Bên c thi áp g kinh doanh p c t p tranh không lành m C nh tranh không lành m b v c phá s ó gián ti ngân hàng ngân hàng có th nh h p tín ng ng cho doanh ngh p Pháp lu doanh nghi phá b r ch a phát huy h u qu mà ch n bi n pháp g phá không v , mu n rút kh i th anh nghi quy doanh nghi nghi d s canh" tín d ng, cịn q s d ng cho doanh nghi s t nh ph c doanh nghi ng ngân hàng t môi tr d kéo dài th ph c t nh v v ch y s gây d a vào " c v ngân hàng Do v y, vi ng c tranh ch a th v y s h tín s minh r i ro Khi kho n vay h n, ngân hàng ph phòng r i ro h ch tốn vào chi phí, ng thu h i kho n vay Nam ph không ch n th doanh ngh p B i vì, th t c cịn nh u b nhi u khó kh n cho ngân hàng vi Ho ng h tr c trích d hi u - 89 - qu ho ng c a ngân hàng Nh v y, vi c g môi tr o g kinh doanh gi m thi u r i ro ho t nh tranh lành m nh r t xây d ng môi ng hàng i vào tranh công ngh h i k n ng ph c v khách hàng NHNN, c tranh i ôi i nghiêm minh hành vi b tranh lành m nh g s ad ng g ngân hàng, n thi t ngân hàng, h c a s ph d ng vai trò giám sát k ngân , t quan qu ích, lý th i phát hi n x nh tranh không lành m C i thi n lòng tin vào h th ng ngân hàng gi i pháp quan tr ng nh t khó nh c lịng tin t t a công chúng vào h th ng ngân hàng minh b ch hóa thơng tin th hi n m t k ho ch tái c u trúc m nh m quy t li t Ngồi ra, Chính ph có th xem c b o hi m ti n g a công chúng hi n t i m c b o hi m ti n g i t Vi t nam t s ý ki n nâng m c b o hi m Ví d c b o hi m ti n g i t GBP35.000 lên GBP 85.000 sau kh ng ho c Tái c u trúc c h th ng doanh nghi p: nghi p nhà c, v v m i v k h n cho ng, v.v it b n t h c búa m v c bi t kh i doanh v m t k thu t tài d Tái c u trúc v v n t có c a ngân hàng M c tiêu c a nhóm bi n pháp ph i xác s h u th c t l pd cho n i chu n NPL gi m giá tài s n) c a h th ng ngân hàng T pháp c th ví d c m c v n ch m c bi n u ngân hàng phát hành thêm v n, cho vay thêm ho c ph i yêu c u ngân hàng có m c an tồn v n th c t ph i sáp nh p ho c gi i th N u ngân s khó t n t r i ro m t kh i m c t i thi u s v n t i thi u t có c v n th ng i pháp cho m c coi có m - 90 - + Mua l i ngân hàng hay qu c h u hóa m t ph th n: Chính ph có n c ph n c a t i M nhi c Châu Âu Kh c th c hi n u t i Anh, Chính ph phi u Royal Bank of Scotland (RBS) v i giá 50.5 xu/c phi u s h u 67% ngân hàng Chính ph Anh hi h u 43% ngân hàng Lloyds Chính ph Hà lan hi n s h u Ngân hàng ABN Amro Tuy nhiên, vi i ch t m th i, ph có chi vào ngân hàng c bán l i c phi u cho kh i nhân hai ngân hàng h i ph c + Chuy n kho n vay c nghi m c toán c sang c ph n: theo kinh ph Thái b t t t c ngân hàng ph i h ch d phòng cho kho n n x u vào chi phí (xóa n hay writeoff) m v n ch s h u Khi v n ch s h u r t th p so c xóa kho n n x u m hay c a n ch s h u c a ngân hàng s r t th p t có l i cho Chính ph Ví d n u t c h ch toán v n c a ngân hàng c n tái c u trúc 1.000 t Chính ph góp thêm v n 200 t ch chi m 20% Tuy nhiên n u n x u c a ngân hàng c n writeoff 800 t v n sau u ch nh ch 200 t ul t 00 t vào v n c s h u 50% ngân hàng r t c ng r n c a Chính ph c xem bi n pháp c s c ép c a Ngân hàng Th gi i WB Qu ti n T Qu c t IMF, nh ng Nhi u n tài tr cho cu c tái c u trúc i tìm m i bi n pháp t v n thay s d ng v n c +V i ng: Chính ph ti n ph i tái c nh nhóm ngân hàng s khuy n ng tài tr Ví d n n v n thêm 1.000 ngàn t qu bên 1.000 t ph v c d y ngân hàng V c bi t Chính ph l tái c u trúc ngành t góp c dùng t - 91 - a Ch c n ki tra, giám sát NHTM c bàn c a th s h qu thi t k p th i giúp cho NHTM nay, vi ki chính", ki c a at ng tín d ng a c nh hành ki h ch TP.HCM v n mang tính "hành có x y s tra mà ch a có nh ng c nh báo mang tính r i ro báo v th âm m u l at ng tín d ng cho ng, v s ic a c a khách hàng, ngân hàng có t c nh h th ng NHTM ch sách, a c nh báo cho ng d n q nóng hay có s ng an tồn gi a ngân hàng Ho báo ng t t h n, an toàn h n tra theo chu k mang tính c c b thơng th chung nh thu i v i ho giám sát c a NHNN m i ng a NHNN ng tra, ki c cán b tra c t i tra NHNN ch a có a áp ng b c yêu v ch m t s ngh p v kinh doanh cơng ngh m i m t s Thanh tra viên ch a theo k p N i dung ph t ch v ng pháp tra, giám sát l ph ng pháp giám sát r i ro y theo ki y h ch kh n ng ki c i m i Thanh tra soát n i b th anh tra ngân hàng x lý v vi c ã phát sinh, có kh n ng ng ng ng m t cách th ng ch n phòng ng a r i ro vi ph m NHNN ph i có ch k sốt bi pháp ng n ch n nh tr ng h p - 92 - không lành m ng l n nh tr gi a NHTM PHCM có s ki TP.HCM nh ng thái tranh r m nh m b quy t c a NHNN hay khơng tình hình th bàn TPHCM s i nhi u i ch i c soát nh x v ngân hàng ph m m i lý t i ro tín NHTM i, ph t c cho vay linh khách hàng khác Tuy nhiên, tín d a Nam nh v phát ng r i ro, v y, cho vay an tồn phát thu ch l c NHTM Vi b v ngu n a NHTM làm th qu ng Thông tin quan t ng h n ch r i ro tín d ng quan kh c a khách hàng thơng tin tín d ng thơng tin làm c s quy chun mơn nghi v tín tín d ng hi th có nh cho vay ngồi n ng l c ng thơng tin kho d t i th c CIC cho nh Trung tâm thơng tin tín d ng NHNN ang làm r công tác t t công cho NH có s h ng, Nâng cao vai trị trung tâm thơng tin tín d ng NNHNN VN (CIC) m nh m c a tín d ng ngân hàng c ng c l n i ng c a ngành ngân hàng phù h p quan i tín d ng n u NHNN không ki tranh không lành m nh d khai ngày a d ng, tác t ng công tác tín d ng n i c a NHTMCP cho th y s có m t c th ph nay, h b n ch nhi u NHTM chia s m t th ng v n c s x y hi cho h at t nh bàn t p trung nh ng th tra giám sát nh ng NHTM có t c ng tín d ng nhanh, rà sóat b c a NHTM xem có v i có tín d ng q nv hi quy b khách hàng c a khách hàng r uy tín b ích có tác h cho vay c a NHTM, thơng tin c a CIC s vay, v i d li u có c thơng tin liên quan c giao d khó kh cho v m i NHTM th ng khơng xác nh uy tín c a khách hàng ho có khơng vay v n vi trao y cho tồn i thơng tin l au - 93 - gi a NHTM Nh v y, d i ay r h nâng cao ch cho NHTM thi h th góp ph n nâng c a bàn TPH qu tích c c, h h + Các NHTM ph av ng tín óng góp c c a CIC phát huy trình cho vay c a l h ch r i ro n khai thác thông tin c a CIC thành m t y u b bu c quy trình cho vay + Các NHTM ph hàng c a tuân th nghiêm báo cáo cho CIC v khách n v + Các thông tin mà CIC cung s h + CIC ph v ch nh phân lo vi ch th ng ph phân lo t i n c a NHTM gi a ngân hàng c a quy i c a Ngân hàng Nhà N h th ng công cung khách i xác k i ro kinh doanh m t nhóm nâng nh nhanh chóng vi m t khách hàng theo tinh th + CIC p ph thông tin thông tin m hành m t cách ti n i c có th ng, h i + CIC c ng sung v ph ch ki n v chu n hóa quy trình x lý thông tin, nâng c c ng nh ng i có th b n ng l c làm vi theo yêu + Trên c ph s h p nhi u ng phân tích NHTM a nh ng ánh giá, c CIC báo liên t c giúp cho c r i ro Nh v vay c ng n thơng tin khác có có c nh thông tin c n thi c m t s th ng nh khách hàng có quan h tín d ng t thơng tin tín d ng Ngân hàng Nhà N vi c quy cho phân lo i n cho m t ngân hàng vai trị c a Trung tâm c thi CIC giúp NHTM - 94 - phòng ng a h n ch ph m c th nh kh n ng r i ro kinh doanh, góp xây d ng m t h th ng c b Gi i quy t v v ng kho n Theo nhóm bi kho c có th c bi t dùng giao d ch phi ti n m th t os vay l n o lãnh kho n vay ng ngân hàng t ch c cho ib o lãnh cơng khai tính phí b o lãnh r t cao nh m c u kho n c a ngân hàng g p khó v lu ng ti n c ki m tra giám sát ch t tình hình chi nhánh nói h cho chi nhánh áp d ng gi cho Công ty mua bán nh ng tr ng h p tài t n viên h lý v ng ng công lao chi tr gi m t tình Do cơng k nhân viên tin NHNN&PTNT VN nên c ng án th c a mang tr trình thúc u y giai cho ng v c ph hi n Ngoài ra, m i công t S m qu l p NHNN&PTNT VN h (DATC) ám nay, ph bán doanh nghi sách phân ph có ch y máu ng DPRR lý thi ki l pháp t tr hóa so công - 95 - i v i B Giao thông v n t i, B Công An, B T pháp ngành ban hành h liên quan Tuy nhiên quán ng m ng th c liên quan không n m b t v s uy n a Chính ph d ng liên t c, Theo s th a thu 03) quy m Và theo Kho n h p tài s a tài s c b o gi quy n s bên Tuy nhiên, thay th cho M c III c a thông quy c theo tho thu bán c tín d ng o gi a Liên b TCTD khơng s th a thu n c a bên TCTD ph giá cho NHTM th ch k i tr c bán c v này, n u không s d ng thu h i n ho lý tài s t a bán c a bên áp lý nh 178/1999/N -CP nói chung tài s nh n quy n s d ng không x lý h pháp, B cơng an, B tài chính, T ng c c ngày 29.4.2001 (g i Tòa: , nhiên c s 03/2001/TTLT-NHNN-BTP-BCA-BTC-TC Ngân hàng Nhà n cb o ban ngành có 34 cho phép t c nói riêng n u khơng Thơng gây khó NHTM có quy n x i b ch a c (TCTD) có quy n x lý tài s hay Nam quy quy n s d ng ngày 29/12/1999 h nh c ch a rõ ràng, quy nh ng cán b n có liên quan c a mb b toàn ngành ngân hàng nay, giá hay kh i tài s p g n ng t tịa th c i c tín Vi ng gây - 96 - nay, h bàn TPHCM ph n l n cho vay có tài s vay doanh nghi nhà n xem "chi ngân hàng n u khách hàng m TPHCM hi n nói i ám kh n khơng c ch t n b bàn có tranh ch p, k thu h i n theo quy g quy h p t ng x u y tài s quan ch c n ng t cho n x u c a ngân hàng ph ph c cho n ãt ngân hàng v c kinh a nh s thu h i n , nh ng v n c hi n bi s mh n v V im t h s pháp lý, cân thành lý nghi ngành pháp lu b bàn chuy n qua t ng phát sinh l m c dù ngân hàng có ch r t lâu n ng v phao c u thu c hồn tồn vào q trình c ng nh s ph i h p gi a c quan ch c n ph khách hàng th i gian công s c nh ng mà NHTM toán Tuy nhiên, x lý tài s an ch c n pháp lu k c a ngân hàng, th t c ph c nh u TPHCM b h pháp nghi v i l ngân hàng - 97 - , nh XLNX nh m uy nh ng ng i, l t c h ng pháp công tác XLNX - 98 - v n d ng t ng h u, lu n thành m t s nhi m v sau: N x a vi c x lý có hi u qu n x u ho ng kinh doanh c a NHTM Th c tr ng v n x u x lý n x u t i Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn chi nhánh Nam Sài Gịn Gi i pháp hồn thi n x lý có hi u qu n x u t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nơng thơn chi nhánh Nam Sài Gịn N i dung c a lu qua vi c tham kh o sách, t p chí tài li x lý n x u t i ngân hàng lý lu c ti n thơng n ho ng tín d ng I T H Di (2002), , NXB Th Kê TPHCM II Frederie S Mishkin (1994), T NXB tài chính, Hà N Edward W Reed, Edward K Gill (1993) , Ngân Lê V , ngân hàng th , NXB Th Peter S.Rose (2001), Q , III ngân hàng Các tài li khác t internet (www.sbv.gov.vn; www.vneconomy.com, i, ... : Ngân hàng nơng : Chi nhánh Nam sài Gịn 2007 - 2011 : : : : : : : : : Gòn : : : : : : Bi : Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn Chi ân tích so sánh No&PTNT chi nhánh Nam sài Gòn NHNo&PTNT chi nhánh Nam. .. 23 HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 24 TNT Chi Nhánh Nam Sài Gòn 24 24 2.1.2 Ngân Hàng No&PTNT Chi Nhánh Nam Sài Gòn 26 56 62 NHNo&PTNTVN - CHI NHÁNH... doanh NHNo&PTNT Nam Sài Gòn) - 40 - thành - 41 - 5,5 2011 Agribank Nam Sài Gịn có t t nguyên nhân làm m c doanh n m 2009 2010 NHNo&PTNT chi nhánh Nam Sài Gòn r h ngày ro c a Ngân hàng gi m sút